Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников. В чем подвох?

Здравствуйте, у меня ИП без сотрудников, УСН 6%, поступило предложение от Сбербанка на оформление зарплатного проекта для уменьшения процента при переводе средств на карточку физ. лица. Комиссия была 1,3 %, обещают от 0% до 0,3%.

Не придется ли по итогам года с этой суммы еще и НДФЛ 13% заплатить?

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fv3%2Fmobile%2Fpeople%2Flady-worker

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 750 вопросов .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2F5%2F5%2Ff%2F55f5a784aaed788306b919e0a80acdb9_65_76

Здравствуйте, Галина. Поясните какая именно карточка имеется ввиду? Если вам на эту карту поступают денежные средства от клиентов, т.е. от ведения предпринимательской деятельности, то думаю ее не оформят как зарплатную, возможно какая то ошибка оператора надо уточнить.

Но с налогами это никак не связано не волнуйтесь. однозначно никакого НДФЛ вам платить будет не нужно.

Вообще то зарплатный проект предназначен исключительно для начисления заработной платы сотрудникам. Возможно в банке просто не знают что вы работаете без сотрудников поэтому и сделали такое предложение.

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_female_client_default

Карточка физ. лица

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2F5%2F5%2Ff%2F55f5a784aaed788306b919e0a80acdb9_65_76

Ну оформляйте тогда ее как зарплатную никакого подвоха тут нет.

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2F3%2Fd%2Ff%2F3dfa4d5bbf7b980e6d4212352cabdaae_65_76

. Это” замануха “)) для клиентов.Чтоб больше к ним шли.Ничего особенного, я сама этим пользуюсь.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2F3%2Fd%2Ff%2F3dfa4d5bbf7b980e6d4212352cabdaae_65_76

Никаккого подвоха нет, а пригодится точно может, если, вдруг, понадобиться воспользоваться 1-2 помощниками. Я бы рекомендовала воспользоваться предложением

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2F3%2Fd%2Ff%2F3dfa4d5bbf7b980e6d4212352cabdaae_65_76

Но, если честно, я считаю, что подвох тут один — получить как можно больше клиентов.благодаря отличным условиям

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_male_lawyer_default

Это делается с одной целью — у банковских работников есть план по продаже продуктов банка, в т.ч. и зарплатных проектов. В этом вся суть предложения, никакого подвоха нет.

Что касается 13% — то в отношении вашего дохода вы уже уплатили 6%, дополнительно у вас нет обязанности ничего платить. Платить придется, если вы будете перечислять деньги на счета других физлиц, т.к. в этом случае вы будете налоговым агентом. В отношении своих доходов — ничего платить не придется.

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_female_client_default

Т.о. с этой карточки я смогу только снять наличные деньги, оплачивать какие-то расходы(магазин и т.д.), а перечислять физ. лицам нельзя.

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_male_lawyer_default

с зарплатной карточки вы можете делать все что угодно, даже перечислять физлицам. Не путайте зарплатную карточку (зарплатный счет) свой личный с расчетным счетом ИП, т.к. с него вы можете перечислять деньги только на свою зарплатную карту без последствий, а на зарпл карты других физ лиц — только после уплаты НДФЛ.

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_female_client_default

Физ лицам не на зарплатные карты, не зарплату, перечисления тоже на карточку физ. лица. На свою карточку на другой счет тоже можно перечислять?

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_male_lawyer_default

У вас как ИП должен быть расчетный счет: с него вы можете перечислять себе (на свою зарплатную карту, обычный счет физлица) деньги без ограничений. С р/с ИП перечислять деньги третьим лицам по любому основанию можете только после уплаты НДФЛ.

Личный счет (зарплатный) как физлица: можете осуществлять операции без ограничений, в т.ч. перечислять на счета других физлиц, на свои счета и т.д… В этом случае НДФЛ удерживать не придется..

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2F0%2F1%2F8%2F018171dd682c028266a19e10daa6c519_65_76

Галина, добрый день.

У Вас УСН 6%, поэтому от уплаты НДФЛ Вы освобождены, зарплатный проект, это всего лишь более лояльные условия банка по отношению к лицам, проводящим свои средства через их счета, никакой материальной выгоды, тем более облагаемой налогом у Вас не будет.

Статья 346.20. Налоговые ставки

[Налоговый кодекс РФ][Глава 26.2][Статья 346.20]

1. В случае, если объектом налогообложения являются
доходы, налоговая ставка устанавливается в размере 6 процентов. Законами
субъектов Российской Федерации могут быть установлены налоговые ставки в
пределах от 1 до 6 процентов в зависимости от категорий
налогоплательщиков. В случаях, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей
статьи, законами субъектов Российской Федерации может быть установлена
налоговая ставка в размере 0 процентов.

Вывод средств ИП в Сбербанке через зарплатный проект. В чем минусы?

при открытии счета в Сбербанке предложили выводить средства, оставшиеся после уплаты налогов, через зарплатный проект с видном платежа “прочие выплаты” (а не зарплата), зато с меньшим процентом – 0.6 % от суммы против обычных 1.1% за платежку.
Кто-то работает так с ними? Какие могут быть нюансы?

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Fad6%2F9-jpg_pmrkgtsd

Все правильно предложили сотрудники сбербанка, которым положены бонусы за заплатанные проекты, блокировать счета потом будут уже другие сотрудники сбербанка Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2Fag

Не понял, в чём прикол.

Взял р/с ИП по тарифу “Лёгкий старт” (обязательно платить только за корп карту). Мне по какой-то акции предложили з/п проект бесплатно. Акция сейчас, з/п проект бесплатно насовсем. Почитал бумажки, не нашёл подвоха, подписал. Месяц – полёт нормальный. Последняя “зарплата” зачислилась за 6 минут. Всё бесплатно. УСН, без сотрудников, исходящие п/п только вот эти себе. Плачу Сберу только за ненужную корп карту. Умоляют забрать её из отделения, но я непреклонен.

Читайте так же:  Карты сбербанка сколько стоит обслуживание

Аттракцион неслыханной щедрости или подстава какая-то.

Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников: в чем подвох

Сбербанк признан первым учреждением в стране, реализовавшим зарплатный проект. Сейчас данная программа используется большинством организаций – все-таки преимущества такого способа оплаты труда обладают весомыми значениями. Особенно актуально это для индивидуальных предпринимателей – отпадает необходимость в совершении дополнительной деятельности и содержании ненужного оборудования. Однако имеются определенные нюансы даже в том случае, если ИП не имеет работников.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Есть ли необходимость для предпринимателей оформлять зарплатный проект

Зарплатный проект Сбербанка – это эффективный вариант достижения полной оптимизации для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. С его помощью можно обеспечить значительное упрощение процедуры выплаты заработной платы. Помимо этого, участникам проекта доступны иные преимущества, которые способствуют явному повышению показателей деятельности организации.

Можно ли стать участником зарплатного проекта при ИП без работников

Министерством Финансов Российской Федерации было уже не раз освещено, что ИП не имеет права начислять и выплачивать зарплату самому себе. Вместе с тем, не редкость, когда предпринимателем используется зарплатный проект даже в том случае, если в его подчинении нет работников. Обусловлено это тем, что с помощью такой услуги можно добиться снижения процентов при перечислении денежных сумм со счета ИП на карту физического лица.

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fzarplatnyj-proekt-sberbanka-dlja-ip-bez-sotrudnikov1-e1537640916806

Если судить по отзывам, зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников предполагает уменьшение комиссионных сборов до 0,3%.

Преимущества программы для владельцев малого/среднего бизнеса

Рассматриваемая программа обладает немалыми достоинствами и в отношении представителей малого и среднего бизнеса:

  • значительное упрощение порядка предоставления заработной платы сотрудникам организации. К примеру, отпадает необходимость в транспортировке денежных средств, выделения оборудования и помещения для их хранения;
  • нет нужды затрачивать время на выдачу з/п каждому работнику – особенно это актуально для крупных компаний;
  • с бухгалтерии снимается существенный пласт ненужной деятельности;
  • небольшие предприятия могут сэкономить на оплате труда кассиру;
  • обеспечение безопасности документооборота с банком;
  • выделение руководству премиальных карт;
  • помощь с программным обеспечением 1С;
  • возможность проверки статуса обработки документации и перечисления денежных сумм на карты физических лиц в онлайн-режиме.

Помимо прочего, юридическое лицо может получить дополнительную функцию «Банк на работе». По нему представители финансового учреждения прибывают в организацию для проведения консультаций на месте.

Сотрудничество ИП и Сбербанка осуществляется на договорной основе. Для получения доступа к зарплатному проекту соискателю придется обеспечить соответствие собственной кандидатуры предъявляемым условиям.

Проект Сбербанка учитывает индивидуальные условия как для тех, кто имеет ККМ, так и без них. В частности, предусмотрены следующие льготные тарифы:

  • отсутствие комиссии за оформление и обслуживание карты;
  • обналичивание средств без взимания платы в пределах установленного лимита;
  • возможность получения карты с более выгодными условиями при оформлении уникального тарифного плана.

Особенности каждого варианта зарплатного проекта можно уточнить на официальном сайте Сбербанка.

Для получения доступа к участию в зарплатном проекте можно воспользоваться одним из способов:

  • посетить официальный сайт, ознакомиться с предусмотренными вариантами и изучить условия предоставления. После чего следует заполнить заявку и отправить ее через личный кабинет;
  • лично явиться в отделение Сбербанка, занимающегося вопросами юридических лиц, и оформить запрос в нем;
  • предоставить необходимые для оформления данные по телефону – для этого достаточно связать с менеджером банка.

После того как будет подписано заявление, банк предоставляет клиенту все запрашиваемую информацию по интересуемому тарифу. Далее подписывается двустороннее соглашение. Соискатель направляет в финансовое учреждение все документы, в которых содержатся необходимые данные по каждому работнику. В течение 10 суток банк выпускает именные карты на каждого человека, указанного в заявке.

Основная проблема – это отказ работника от получения новой карты. Многие попросту не хотят множить «пластик», другие предпочитают наличные, третьи опасаются установления кредитного лимита.

Что касается очевидных минусов для организации, то это оплата комиссии и необходимость в погашении обязательных сумм по годовому обслуживанию карт. Однако альтернативные потери в случае с использованием стандартного варианта предоставления заработной платы намного выше.

Помимо Сбербанка, зарплатный проект предоставляется почти всеми крупнейшими банками:

  • ВТБ 24 — предлагается эсквайринг по пониженной ставке;
  • Альфа-банк — гибкий тарифный план;
  • Тинькофф — бесплатное оформление карты, кэшбэк до 30%;
  • Россельхозбанк — особые условия для работников сферы сельского хозяйства.

В целом же, в каждом учреждении имеются свои особенности, поэтому соискатель без особых проблем отыщет необходимые для себя условия.

Если рассматривать зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников, то в чем подвох этого предложения? На самом деле, никаких непредусмотренных рисков в данной ситуации не наблюдается. Предприниматель всего лишь преследует цель снижения комиссии. Для банка же является допустимым данный момент в связи со стремлением расширить клиентскую базу и подправить статистику предоставления актуальной услуги в сторону положительной динамики.

Читайте так же:  Кредитная карта центр-инвест онлайн-заявка

Может ли ИП использовать зарплатный проект банка не для выдачи зарплаты, а для перевода денег себе как физлицу?

Вызывает некоторое непонимание зарплатный проект Сбербанка, предоставляющий хорошие условия ИП без работников при переводе денег ИП себе как физлицу.

При этом все в инете пишут, что все правильно, так как основание платежа “прочие выплаты” и нарушений нет(это ИП платит не зарплату , а нечто иное”)

Но в Условиях зарплатных проектов Сбербанка (понятно, что большинство ИП их не читает и просто подписывается , что прочитало и согласно) указано:

” Работник-работникПредприятия (Организации) или учащийся/студент/аспирант/работникУчебного заведения” . При этом далее по тексту вышеупомянутых условий деньги в рамках зарплатных проектов переводятся именно на карту Работника.

Интересно мнение- может ли все- таки ИП таким образом не для перевода зарплаты использовать этот рекомендуемый банком проект. ИП не может быть работником у самого себя.

Как известно, при перечислении денежных средств с расчетного счета предпринимателя на его карту большинство банков взимают комиссию.

Читатели нашего форума порой негодуют по этому поводу, так как считают размер комиссию слишком высоким.

Но существует ли способ с минимальными потерями забрать свои собственные деньги, заработанные честным трудом?

Такой способ предложили читателю нашего форума в Сбербанке. Суть «схемы» заключается в открытии зарплатного проекта, хотя у ИП и не имеется наемных сотрудников.

Сбер предлагает ИП без работников минимизировать расходы по перечислению д/с с р/сч на карту физ.лица (он же ИП) в рамках зарплатного проекта, т.е. вместо 1% от суммы перевода будет 0,5%. Смущает название “зарплатный проект”, не будет ли вопросов со стороны ИФНС, Финмониторинга почему ИП перечисляет себе зарплату. Возможно кто-то из ИП -одиночек уже так работает?
Аноним

Предпринимателя несколько смущает, что в качестве назначения платежа придется писать «заработная плата».

Наш читатель интересуется опытом других ИП-одиночек, пользующихся такой схемой ухода от высокой банковской комиссии. Если у вас есть подобный опыт, поделиться им можно в теме форума «Зарплатный проект от Сбера для ИП без работников».

Напомним, что с комиссиями Сбербанка за перевод средств на карты физлиц недавно разбирался другой посетитель нашего форума. Как он выяснил, банк взимает комиссию за перечисление на счета физлиц, если это не зарплата и выплаты социального характера. Позже наш читатель поделился с клерками полученной им из Сбербанка информацией о том, какие конкретно выплаты имеют социальный характер по мнению банка.

Сбербанк возглавляет многие рейтинги среди кредитных организаций России по различным показателям деятельности. Это крупнейший банк страны с участием госкапитала.

В нём обслуживается более 1 млн. организаций из которых почти половина (450 тыс. юридических лиц) подключена к зарплатному проекту.

Открытие зарплатного проекта в Сбербанке доступно не только предприятиям, но и индивидуальным предпринимателям.

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fmainmine.ru%2Fraschyotnyj-schyot%2Fsberbank%2Fassets%2Fimages%2Fzp-sberbank%2FScreenshot_1

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка следует рассматривать в разрезе заинтересованных сторон.

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fmainmine.ru%2Fraschyotnyj-schyot%2Fsberbank%2Fassets%2Fimages%2Fzp-sberbank%2FScreenshot_2

Зарплатный проект в Сбербанке для юридических лиц и ИП с сотрудниками позволяет получить следующие преимущества:

  • Услуга оказывается предприятиям с расчётным счётом в Сбербанке или без него.
  • Полностью дистанционное обслуживание (предоставляется система ДБО даже без открытия расчётного счёта).
  • Поддержка доступна круглосуточно.
  • Зачисление заработной платы происходит в течение 10-90 минут.
  • Широкие возможности для технической интеграции.
  • В случае необходимости открытия р/с, сотрудник банка может оформить договор в вашем офисе (услуга бесплатная).
  • Комиссия по зачислениям не зависит от региона, в котором находится сотрудник (главное условие — наличие карты банка).
  • Руководителям могут предоставляться льготы по обслуживанию личных карт уровня Gold (скидки зависят от объёма потребления услуг и рассчитываются индивидуально).
  • Небольшая комиссия за перечисление ЗП.
  • При большой численности персонала и выполнении требований к помещению, возможна установка банкомата на территории торговой точки.
  • Если организация не ведёт свой р/с в Сбербанке, будет взиматься абонентская плата за использование системы ДБО. За подключение к ней также требуется разовая оплата.
  • К зарплатному проекту Сбербанка нельзя подключить держателей карт других банков. Перечисления на их карты будут оформляться отдельными платёжными поручениями по повышенной комиссии.
  • Если средства, требуемые для расчётов по зарплатной ведомости, вносятся через кассу — взимается дополнительная комиссия (согласно действующему тарифу в рамках пакета РКО, или по стандартной комиссии банка).
  • Тарифы зависят от региона обслуживания и рассчитываются индивидуально (сложно оценить расходы перед заключением договора).
  • Особые пакеты облуживания для руководителей предлагаются только крупным и средним предприятиям — при фондах оплаты от 5 и от 25 млн. р.

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fmainmine.ru%2Fraschyotnyj-schyot%2Fsberbank%2Fassets%2Fimages%2Fzp-sberbank%2FScreenshot_3

Условия зарплатного пакета Сбербанка для работников достаточно комфортны:

  • Банк имеет крупнейшую сеть устройств самообслуживания (около 80 тыс. банкоматов) и отделений (свыше 14 тыс. офисов, они есть практически во всех городах и регионах) — чаще всего в шаговой доступности.
  • Все варианты дистанционного обслуживания (в том числе приложения для всех популярных мобильных платформ, даже для Windows Phone) — бесплатно.
  • Ряд карт в рамках зарплатного проекта обслуживается бесплатно или со скидкой.
  • Практически всем зарплатным клиентам доступна программа «Спасибо» (собственная бонусная программа Сбербанка).
  • Снятие наличных в рамках лимитов без допкомиссий, перевод внутри региона на карты Сбербанка — бесплатно.
  • Карты можно добавить в системы Google/Apple/Samsung Pay (есть ограничения по типам).
  • Потребительские кредиты и ипотека пользователям зарплатного проекта Сбербанка предоставляются на особых условиях. Например, займ можно получить даже без посещения отделения в течение нескольких минут.
  • В зависимости от типа платёжной системы и пакета обслуживания держателям могут предлагаться особые скидки и акции.
  • Если у вас уже есть карта банка, можно подключиться к ЗП-проекту без её перевыпуска или открытия новой.
  • По зарплатным картам не начисляются проценты на остаток (необходимо открывать отдельный депозит).
  • На ЗП картах нет возможности активации овердрафта (по крайней мере по самым недорогим — Electron и Maestro). Предлагается только отдельная кредитная карта и классический займ.
  • Карты «Мир», часто предлагаемые в рамках ЗП проекта, нельзя добавить в Google/Apple/Samsung Pay.
  • Несмотря на то, что со всеми частными клиентами заключается комплексный договор обслуживания, перенести выпуск или даже выдачу перевыпущенных карт в другое отделение практически невозможно.
  • Нельзя подключить к проекту карты стороннего банка.
Читайте так же:  Переуступка прав требования по ипотеке в сбербанке и втб по дду другому лицу, при разводе, новому за

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fmainmine.ru%2Fraschyotnyj-schyot%2Fsberbank%2Fassets%2Fimages%2Fzp-sberbank%2FScreenshot_4

  • Карты для зарплатного проекта Сбербанка можно выпустить централизованно (на основании электронного реестра).
  • Система дистанционного облуживания может интегрироваться с бухгалтерских ПО (например, с 1C через Direct Bank).
  • Онлайн-система имеет простой и понятный интерфейс. На загрузку ведомости уйдёт не более 10 минут.
  • Обеспечивается достаточный уровень безопасности (вход как с применением «облачной» подписи, так и с применением аппаратных ключей).
  • Предприятие ведёт отдельный менеджер, который может помочь со многими вопросами.
  • Техподдержка круглосуточная (может быть ограничение по договору).
  • К проекту нельзя подключить карты сторонних банков. Таким сотрудникам необходимо будет проводить выплаты отдельными платёжными поручениями с повышенной комиссией.
  • Для выпуска карт необходимо мотивировать сотрудников самостоятельно прибыть в нужный офис банка или бухгалтеру потребуется собрать внушительный пакет документов, что может занять существенное время.

Стоимость обслуживания зарплатного проекта в Сбербанке для организации формируется исходя из нескольких составляющих:

  • Комиссия за подключение.
  • Абонентская плата.
  • Процент с переводов.
  • Процент с зачислений.

Если у вас нет действующего р/с в Сбербанке:

  • Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Оналйн» составит 960 р. единоразово + за каждый аппаратный токен по 1400 р. («облачная подпись» с одноразовыми SMS-паролями — бесплатно).
  • Абонплата за использование системы ДБО — 650 р./месяц.
  • Комиссия с каждого перевода ЗП — 0,1-0,7% (рассчитывается индивидуально исходя из региона обслуживания, размера фонда оплаты труда и количества сотрудников). Например, в Центральной России при численности персонала в 10 человек и ФОТ 300 тыс. р. комиссия составит около 0,15%.
  • Зачисление денежных средств электронным переводом — бесплатно, внесение через кассу — 1%.

Если у ИП или организации уже есть р/с в Сбербанке:

  • Подключение и обслуживание осуществляется по тарифам пакета или договора на РКО (здесь стоит отдельно оговорить, что проект можно подключить даже к пакетам из линейки «Лёгкий старт», где есть полностью бесплатный пакет обслуживания).
  • Комиссия с перевода рассчитывается из того же принципа — 0,1-0,7% (не зависит от наличия р/с в банке).
  • Помимо обозначенных выше способов (перевод/касса), внесение средств на счёт может быть осуществлено посредством самоинкассации (через бизнес-карту) — 0,15% (если иное не предусмотрено пакетом).

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fmainmine.ru%2Fraschyotnyj-schyot%2Fsberbank%2Fassets%2Fimages%2Fzp-sberbank%2FScreenshot_5

Тарифы зависят от выбранных предприятием карт. Банк в свою очередь предлагает большое количество различных решений. Наиболее популярные приведены ниже.

Сбербанк возглавляет многие рейтинги среди кредитных организаций России по различным показателям деятельности. Это крупнейший банк страны с участием госкапитала.

В нём обслуживается более 1 млн. организаций из которых почти половина (450 тыс. юридических лиц) подключена к зарплатному проекту.

Открытие зарплатного проекта в Сбербанке доступно не только предприятиям, но и индивидуальным предпринимателям.

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fmainmine.ru%2Fraschyotnyj-schyot%2Fsberbank%2Fassets%2Fimages%2Fzp-sberbank%2FScreenshot_1

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка следует рассматривать в разрезе заинтересованных сторон.

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fmainmine.ru%2Fraschyotnyj-schyot%2Fsberbank%2Fassets%2Fimages%2Fzp-sberbank%2FScreenshot_2

Зарплатный проект в Сбербанке для юридических лиц и ИП с сотрудниками позволяет получить следующие преимущества:

  • Услуга оказывается предприятиям с расчётным счётом в Сбербанке или без него.
  • Полностью дистанционное обслуживание (предоставляется система ДБО даже без открытия расчётного счёта).
  • Поддержка доступна круглосуточно.
  • Зачисление заработной платы происходит в течение 10-90 минут.
  • Широкие возможности для технической интеграции.
  • В случае необходимости открытия р/с, сотрудник банка может оформить договор в вашем офисе (услуга бесплатная).
  • Комиссия по зачислениям не зависит от региона, в котором находится сотрудник (главное условие — наличие карты банка).
  • Руководителям могут предоставляться льготы по обслуживанию личных карт уровня Gold (скидки зависят от объёма потребления услуг и рассчитываются индивидуально).
  • Небольшая комиссия за перечисление ЗП.
  • При большой численности персонала и выполнении требований к помещению, возможна установка банкомата на территории торговой точки.
  • Если организация не ведёт свой р/с в Сбербанке, будет взиматься абонентская плата за использование системы ДБО. За подключение к ней также требуется разовая оплата.
  • К зарплатному проекту Сбербанка нельзя подключить держателей карт других банков. Перечисления на их карты будут оформляться отдельными платёжными поручениями по повышенной комиссии.
  • Если средства, требуемые для расчётов по зарплатной ведомости, вносятся через кассу — взимается дополнительная комиссия (согласно действующему тарифу в рамках пакета РКО, или по стандартной комиссии банка).
  • Тарифы зависят от региона обслуживания и рассчитываются индивидуально (сложно оценить расходы перед заключением договора).
  • Особые пакеты облуживания для руководителей предлагаются только крупным и средним предприятиям — при фондах оплаты от 5 и от 25 млн. р.
Читайте так же:  Где легче всего получить кредитку

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fmainmine.ru%2Fraschyotnyj-schyot%2Fsberbank%2Fassets%2Fimages%2Fzp-sberbank%2FScreenshot_3

Условия зарплатного пакета Сбербанка для работников достаточно комфортны:

  • Банк имеет крупнейшую сеть устройств самообслуживания (около 80 тыс. банкоматов) и отделений (свыше 14 тыс. офисов, они есть практически во всех городах и регионах) — чаще всего в шаговой доступности.
  • Все варианты дистанционного обслуживания (в том числе приложения для всех популярных мобильных платформ, даже для Windows Phone) — бесплатно.
  • Ряд карт в рамках зарплатного проекта обслуживается бесплатно или со скидкой.
  • Практически всем зарплатным клиентам доступна программа «Спасибо» (собственная бонусная программа Сбербанка).
  • Снятие наличных в рамках лимитов без допкомиссий, перевод внутри региона на карты Сбербанка — бесплатно.
  • Карты можно добавить в системы Google/Apple/Samsung Pay (есть ограничения по типам).
  • Потребительские кредиты и ипотека пользователям зарплатного проекта Сбербанка предоставляются на особых условиях. Например, займ можно получить даже без посещения отделения в течение нескольких минут.
  • В зависимости от типа платёжной системы и пакета обслуживания держателям могут предлагаться особые скидки и акции.
  • Если у вас уже есть карта банка, можно подключиться к ЗП-проекту без её перевыпуска или открытия новой.
  • По зарплатным картам не начисляются проценты на остаток (необходимо открывать отдельный депозит).
  • На ЗП картах нет возможности активации овердрафта (по крайней мере по самым недорогим — Electron и Maestro). Предлагается только отдельная кредитная карта и классический займ.
  • Карты «Мир», часто предлагаемые в рамках ЗП проекта, нельзя добавить в Google/Apple/Samsung Pay.
  • Несмотря на то, что со всеми частными клиентами заключается комплексный договор обслуживания, перенести выпуск или даже выдачу перевыпущенных карт в другое отделение практически невозможно.
  • Нельзя подключить к проекту карты стороннего банка.

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fmainmine.ru%2Fraschyotnyj-schyot%2Fsberbank%2Fassets%2Fimages%2Fzp-sberbank%2FScreenshot_4

  • Карты для зарплатного проекта Сбербанка можно выпустить централизованно (на основании электронного реестра).
  • Система дистанционного облуживания может интегрироваться с бухгалтерских ПО (например, с 1C через Direct Bank).
  • Онлайн-система имеет простой и понятный интерфейс. На загрузку ведомости уйдёт не более 10 минут.
  • Обеспечивается достаточный уровень безопасности (вход как с применением «облачной» подписи, так и с применением аппаратных ключей).
  • Предприятие ведёт отдельный менеджер, который может помочь со многими вопросами.
  • Техподдержка круглосуточная (может быть ограничение по договору).
  • К проекту нельзя подключить карты сторонних банков. Таким сотрудникам необходимо будет проводить выплаты отдельными платёжными поручениями с повышенной комиссией.
  • Для выпуска карт необходимо мотивировать сотрудников самостоятельно прибыть в нужный офис банка или бухгалтеру потребуется собрать внушительный пакет документов, что может занять существенное время.

Стоимость обслуживания зарплатного проекта в Сбербанке для организации формируется исходя из нескольких составляющих:

  • Комиссия за подключение.
  • Абонентская плата.
  • Процент с переводов.
  • Процент с зачислений.

Если у вас нет действующего р/с в Сбербанке:

  • Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Оналйн» составит 960 р. единоразово + за каждый аппаратный токен по 1400 р. («облачная подпись» с одноразовыми SMS-паролями — бесплатно).
  • Абонплата за использование системы ДБО — 650 р./месяц.
  • Комиссия с каждого перевода ЗП — 0,1-0,7% (рассчитывается индивидуально исходя из региона обслуживания, размера фонда оплаты труда и количества сотрудников). Например, в Центральной России при численности персонала в 10 человек и ФОТ 300 тыс. р. комиссия составит около 0,15%.
  • Зачисление денежных средств электронным переводом — бесплатно, внесение через кассу — 1%.

Если у ИП или организации уже есть р/с в Сбербанке:

  • Подключение и обслуживание осуществляется по тарифам пакета или договора на РКО (здесь стоит отдельно оговорить, что проект можно подключить даже к пакетам из линейки «Лёгкий старт», где есть полностью бесплатный пакет обслуживания).
  • Комиссия с перевода рассчитывается из того же принципа — 0,1-0,7% (не зависит от наличия р/с в банке).
  • Помимо обозначенных выше способов (перевод/касса), внесение средств на счёт может быть осуществлено посредством самоинкассации (через бизнес-карту) — 0,15% (если иное не предусмотрено пакетом).

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Fmainmine.ru%2Fraschyotnyj-schyot%2Fsberbank%2Fassets%2Fimages%2Fzp-sberbank%2FScreenshot_5

Тарифы зависят от выбранных предприятием карт. Банк в свою очередь предлагает большое количество различных решений. Наиболее популярные приведены ниже.

Зарплатный проект в Сбербанке: тарифы для бизнеса, виды карт, подача онлайн-заявки и отзывы

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FZarplatnyj-proekt-Sberbank

Рассмотрим в статье условия и тарифы для бизнеса на зарплатный проект в Сбербанке. Разберем виды карт для сотрудников ИП и ООО, порядок заполнения заявления и содержимое договора. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Зарплатный проект Сбербанка — оптимальное решение для юридических лиц, позволяющее начислять деньги сотрудникам на банковские карты крупнейшего российского банка. Сотрудничество со Сбербанком России в рамках зарплатного проекта значительно упрощает процедуру выплаты зарплаты.

Для чего нужен зарплатный проект Сбербанка — вопрос, не требующий длительного поиска ответа, поскольку он равноценно выгоден и компании, и ее сотрудникам. Программа проекта предполагает, кроме обычных возможностей, специальные услуги — упрощенный порядок начисления зарплаты, использование пластиковых карт международных платежных систем и т. д.

Что такое зарплатный проект Сбербанка, понять несложно. Это, прежде всего, современный и быстрый способ перечисления зарплаты. Его оформление позволит организации снизить нагрузку на бухгалтера и сократить оборот бумажных носителей. Уменьшаются расходы на транспортировку и выдачу наличных, а также повышается привлекательность предприятия в качестве работодателя.

Читайте так же:  Удаление кредитной истории следует ли это делать

Вопрос, как сделать зарплатный проект, достаточно простой. Если компания или организация ранее сотрудничала с банком, то для присоединения к данной системе достаточно подать соответствующее заявление. Если сотрудничества со Сбербанком не было, специалистам вашей компании необходимо узнать, как работает зарплатный проект с помощью сайта банка, после чего собрать и предоставить необходимый пакет документов.

Теперь узнаем, кто это — участники зарплатного проекта. С одной стороны, здесь выступает компания-работодатель, с другой — ее сотрудники. Сегодня более 35 миллионов россиян используют зарплатные карты. А для работодателей — это наиболее приемлемый и удобный способ расчета с коллективом. Являясь участником данной системы, сотрудники компании также имеют свои выгоды.

Компания, которая заключила соглашение со Сбербанком на зарплатный проект (что возможно при выполнении минимального уровня фонда заработной платы) получает многие преимущества:

Упрощение порядка выдачи заработной платы. В ходе использования платежных карт не нужно считать крупные суммы в отделении и беспокоиться о транспортировке наличных в офис организации, хранить, вести учет и осуществлять выдачу денег вручную.

Функция бухгалтерии сводится к заполнению и направлению в ПАО Сбербанк расчетной ведомости с перечнем сотрудников и сумм, которые требуется перечислить на их платежные карты.

Для малого бизнеса, а также ИП с небольшим оборотом денежных средств зарплатный проект «Сбера» — прекрасная возможность уменьшить расходы на содержание кассира. Лишние деньги можно направить на развитие бизнеса.

Возможность пользоваться услугами зарплатного проекта без открытия расчетного счета.

Преимущества для работников, выбравшие безналичный вариант получения зарплаты, также вполне очевидны:

  • Начисление зарплаты на карту позволяет сотруднику экономить время, поскольку деньги он может обналичить в любое время.
  • Обслуживание заработных карт с помощью банкоматов без комиссии по всей стране.
  • Снимать можно любой объем наличных, в удобное время.
  • Перевод денег на другую карту также осуществляется без комиссии.
  • Заработной картой можно оплачивать любые покупки, в том числе и через интернет, а также коммунальные платежи, налоговые отчисления и т. д.
  • Операции можно контролировать при подключении приложения «Мобильный банк».
  • При пользовании заработной картой более 6 месяцев можно быстро оформить кредитку. Ипотечный и потребительский кредиты оформляются по сниженным процентам.
  • Управлять оплатами, счетами и вкладами можно удаленно, с помощью интернета.
  • Владелец банковского продукта может получить дополнительную платежную карту к основному счету для своих родственников.
  • По данной карте можно использовать овердрафт — краткосрочный займ на сумму, обозначенную в соглашении, с последующей выплатой в установленный срок без начисления комиссии.
  • Пользователи заработных карт регулярно подпадают под акции и специальные предложения от партнеров Сбербанка.

Использование зарплатного проекта существенно упрощает работу бухгалтера предприятия. И в целом, система начисления заработной платы, а также прочих выплат через Сбербанк довольно простая. Бухгалтерия компании получает доступ в личный кабинет на сайте банка для выполнения всех процедур в удаленном режиме. Вход в зарплатный проект осуществляется посредством ввода логина и пароля после подключения услуги для компании.

Любой бухгалтер разберется в течение нескольких минут, как работать с зарплатным проектом. При необходимости можно использовать инструкцию 1С для бухгалтера для правильного заполнения всех документов.

Перед направлением сведений в Сбербанк уполномоченному лицу нужно заполнить электронный реестр. Бланк можно скачать на сайте. В личном кабинете закрепленного за проектом пользователя есть вся необходимая информация о том, как добавить или включить сотрудника в реестр, как перечислять заработную плату, как установить необходимый вид зачисления и т. д. Кроме этого, в реестре указываются анкетные и паспортные данные сотрудников компании, адрес их прописки и проживания, должность, тип используемой банковской карты и другие сведения.

После внесения информации документ подлежит экспортированию. На файле формируется электронная подпись, и он передается для обработки в банк в режиме онлайн.

Существует несколько разъяснений Министерства Финансов о том, что ИП не может начислять и выплачивать зарплату сам себе. Но довольно часто зарплатный проект для ИП без работников используется для снижения процента при переводе денежных средств со счета ИП на карту физ. лица (по сути, одного и того же человека). То есть в рамках обслуживания малого бизнеса Сбербанк России допускает перевод дохода ИП через карту, которая применяется для зарплатного проекта.

Согласно отзывам, для ИП без сотрудников подобные перечисления снижают комиссию до 0,3%. Используя возможности Сбербанка Онлайн для малого бизнеса, индивидуальный предприниматель формирует реестр для зачисления, указывая в целях перевода «прочие выплаты», тем самым максимально снижая комиссию за процедуру.

Для клиентов зарплатного проекта предусмотрены следующие условия:

Изображение - Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here