Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

Изображение - Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать blokirovka-scheta-po-fz-115

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Изображение - Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать Blokirovka-scheta-bankom-po-115-FZ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

Читайте так же:  В каком банке можно открыть выгодный вклад

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Заблокировали счет в Промсвязьбанке .
Все документы передали в банк Ждем ответа
Другого р/сч нет . Как получить деньги если будет отказ о разблокировки
Личный менеджер сказал что наличными деньгами мы не получим .

Отправляйте последнему контрагенту, оплачивайте налоги, как выплату зп директору например, с бумажными пп и заявлением на закрытие счета

Промсвязьбанк. Уже в который раз вижу название этого недобанка. Мой вам совет- закрывайте все имеющиеся счет в нем и бегите. Да и если остались вопросы- наберите в поисковике Промсвязьбанк отзывы, вы будете неприятно удивлены.

Тоже по банку ВТБ по пакету привелегия)) с таким названием звучит иронично, для физ лиц. Держать деньги видимо всё-же лучше в нале

Добрый вечер. Не совсем добрый. Но по порядку. про ВТБ

Полгода назад продал недвижимость. Все законно. Средства положил на вклад, доступ с карты ВТБ, купил квартиру, активно расходовал средства на ремонт, все хорошо. Из блока привилегия банка ВТБ позвонили предложили пакет привилегия, мол много расходую. Хорошо согласился. 10 февраля после продажи еще одного объекта недвижимости принес в банк и положил на вклад еще 5,5 млн.
И тут клиентоориентированный банк выдал мне по полной.
Приходит 10 февраля смс, да денежные средства поступили, 5,5 млн, но достпуно на счете 0 рублей. Нормально думаю, наверное суббота, сбой какой то.

Прихожу в понедельник мне говорят Ваша карта и все счета заморожены. оказывается еще 6 февраля. Ни смс мне ни вопросов с 6 февраля никто не давал. Деньги взяли 10 февраля, но уже 12 го в понедельник отдавать отказались….

Устно, именно устно товарищи из Привилегии мне говорят. Вот мол 6 февраля Вам поступили 312.000 рублей от юридического лица и Вы их сняли с карты. Программа Вас заблокировала. Спокойно объясняю, смотрите основание платежа : возврат задатка от участия в торгах по продаже имущества. Смотрите ранее 31 января сего года я же платежным поручением этому юр лицу отправил свои деньги со своего вклада для участия в торгах. Хотел купить квартиру с торгов. Вот объявление о торгах, вот аукционная документация.

Документы забрали, деньги 5,5 млн не отдают, ничего не спрашивают, никаких прогнозов всю неделю не дают.
В пятницу девушка из ПРИВИЛЕГИИ ВТБ мне советует закройте счет сами и Вам вернут деньги…. Молодцы. круто. Спасибо такой работе банка.
Вот что творят вообще.

Проверка по 115 ФЗ — это нормально. Запросите документы откуда у меня 5,5 млн — дам договор купли-продажи недвижимости с отметкой о регистрации. Нет. никому не интересно. Сроки нарушают, ни за что не отвечают.

Сервис у ВТБ слабоватый по проверке движения средств и принятию решений, программы анализа операций слабые. Пора деньги опять дома в мешке держать. Или разделять между 2-4 банками, не доверяя даже такому киту, как ВТБ.

Порядок для людей и бизнеса должен быть такой:

1. Работает программа в банке. Видит сомнение в операции. Блокирует счет.
2. Немедленно отправка СМС клиенту, заблокирован счет подойдите в отделение.
3. По приходу сразу письменный запрос что нужно в каком объеме клиенту дать данные.
4. В течение 5 дней — ответ клиента.
5. В течение 5 дней — решение банка с возможностью оспорить в суде.
Но это не про наши банки, не наш ЦБ, не про наше время….
И двое суток назад продал еще недвижимость .

Куда понесу свои деньги…? Не в ВТБ при таком несовершенстве товарищей.

Аналогичная ситуация со сбербанком. Заблокировали карту, ничего не сообщили. В отделении банка развели руками «ну да, заблокировали». Там же распечатали мне причину блокировки (115 фз), где просят предоставить подтверждающие документы. То есть, самого клиента никак не оповестили. Отправив документы, прождав две с лишним недели (звонила через день, никакой информации, ждите) ни каких результатов. Придя в отделение банка, просто сказали, что банк расторг со мной договорные отношения! Закрывайте счёт. Ни письменного ответа, ни звонка, вообще ничего! Ужас — Сбербанк.
Это вообще законно?

Евгения, скажите что вы делали после этого??

Как победить банк, разблокировать счет по 115-ФЗ и взыскать с банка неустойку

Изображение - Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать 9295e0ac59dba7496b4444707703fe0b_compressed_v1

На сайте ras.arbitr.ru за весь 2018 год содержится всего 542 решения арбитражных судов первой инстанции, связанных со спорами о блокировки счетов по 115-ФЗ или отказах в их открытии. В 2017 году их было 855. Однако, наш консультационный опыт, а также общение с коллегами подсказывает, что блокировок счетов не стало меньше.

Читайте так же:  Можно ли продать долг физического лица коллекторам

Мы решили разобраться и первая версия — уменьшения судебных споров связана с появлением досудебного механизма обжалования блокировок счетов, который заработал с 30 марта 2018 года: сначала жалуемся в «свой» банк, а потом — в межведомственную комиссию ЦБ, если не помогло — в суд.

Об эффективности работы межведомственной комиссии мы спросили напрямую ЦБ РФ и нам ответили 28.12.2018 года за подписью начальника Информационно-аналитического управления ЦБ РФ Сковорода С.В., уже через 9 дней после направления запроса.

Итак, по состоянию на 27.12.2018 года в межведомственную комиссию поступило всего 672 обращения (это на всю Россию за 9 месяцев функционирования досудебного обжалования!), причем 40% из них было связано с отключением от дистанционного банковского обслуживания, что внимание(!) не входит в компетенцию комиссии. Жалуются и физики (133 обращения), ИП (77 обращений) и организации (они больше всего — 462 обращения, что впрочем, не удивительно — у них либо есть свой юрист, либо деньги на аутсорсинг).

О том, какие решения принимались по жалобам, ЦБ РФ ответил уклончиво: и в пользу клиентов и в пользу банков.

Ответ о том, почему обращения в Межведомственную комиссию ЦБ не стали популярными, частично содержатся в Постановлении 18 арбитражного апелляционного суда от 27.12.2018 г. по делу А76-15616/2018: «клиент банка вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации. Однако данные действия, являются правом истца, а не его обязанностью. Суд апелляционной инстанции обращает внимание, что истец правомерно обжаловало действия банка в суд, поскольку обязательный досудебный порядок урегулирования такого спора законодательством не предусмотрен».

Однако, игнорирование возможностей межведомственной комиссии ошибочно, поскольку ее решения значительно быстрее (20 рабочих дней), чем решения судов и также обязательны для банков. Например, решением АС Амурской области от 15.08.2018 по делу А04-3523/2018, клиенту банка возобновлено обслуживание в ПАО «ВТБ», ранее заблокированное на основании 115-ФЗ (к слову, с банка еще взыскали 30 т.р. за юридические услуги). При этом, клиент параллельно обращался в межведомственную комиссию, которая уже 09.07.2018 г. приняла решение об отсутствии у банка оснований для принятия решений об отказе в проведении расходных операций клиента.

Что касается судебной практики 4 квартала 2018 года по блокировкам счетов на основании 115-ФЗ, она также как и раньше разнонаправленная.

Примечательно, что в подавляющем большинстве случаев, если обслуживающий банк — Сбербанк, он выигрывает, при этом обращает внимание, на сколько глубоко самый главный банк в стране пытается вникнуть в бизнес-процессы своих клиентов, заметно подражая налоговым органам. Например, вполне рядовая ситуация:

Изображение - Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать 1_2057

Однако банк обращает внимание: клиент банка (ИП) не предоставил письменные пояснения, разъясняющие экономический смысл операций с ООО «Х» (в частности, детализированные отчеты с подробными описаниями поездок), т.е. не подтвердил реальность ряда операций по счету. К тому же ранее в деятельности ООО «Х» Банком выявлялись операции с кодами 6001, 4.05 — операции с денежными средствами, сведения о которых представляются в Росфинмониторинг; информация о лицах, использующих услуги Банка для совершения сомнительных операций (обналичивание денежных средств/вывод капитала за рубеж/ транзит и т.п.). Плюс признаки транзитности в деятельности ИП, а также отсутствие в его банковских операциях очевидного экономического смысла и очевидной законной цели. Не сложно представить, как за этими общими фразами может быть скрыта произвольная блокировка любого счета.

Полное руководство по предотвращению и разблокированию расчетных счетов.

Обратим внимание, что при блокировки счетов, Сбербанк в подавляющем большинстве случаев имеет претензии не только к поставщикам, но и покупателям организации или ИП (что не свойственно для налоговых проверок, кроме дел по дроблению бизнеса) — например, Решение АС Пермского края от 29.12.2018 г. по делу А50-25927/2018.

Примечательно, что для блокировки счета не имеет значение сумма подозрительной операции, например, ПАО «Промсвязьбанк» не понравились следующие действия клиента:

Изображение - Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать 2_239

Документы, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счету (в т.ч. подтверждающие целевое использование наличных денежных средств), клиент не представил, что не позволило вывести его из разряда подозрительных лиц и послужило основанием для удержания комиссии при закрытии счета — 379 т.р. (1,5 млн. дали вывести в другой банк) — решение АС города Москвы от 28.12.2018 по делу А40-255599/2018.

Этот же банк подстраховываясь, закрывает расчетные счета через суд: служба безопасности банка вышла в юр. адрес клиента, не нашла его, опросила охранников, составила акт. После банк направил предложение о расторжении договора, не получил на него ответ и не закрыл счет, а обратился в суд, который банк уже поддержал (решение АС города Москвы от 28.12.2018 по делу А40-155468/2018).

Но есть и обратные ситуации, когда суды не только встают на сторону клиентов банка, но и позволяют наказать банк рублем, например:

Изображение - Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать 3_8019

МТС-Банку не понравилось, что ООО «Х» имеет всего двух сотрудников, а за аренду платит много, занимается разноплановой деятельностью (всем понемногу) и вообще транзитом переводит деньги на ИП, которые, как известно, только и создаются для того, чтобы обналичивать деньги.

Но суд не согласился, в частности отметив, что ведение истцом деятельности в маленьком объёме не свидетельствует о подозрительности иных операций, а является его внутренними проблемами, связанными с поступлением заказов. Доказательств того, что ИП деньги обналичили нет, как нет и транзита, поскольку так как у организации не было достаточно своих сотрудников, она обратилась к ИП (субподряд был возможен по условиям основного договора) и чтобы не задерживать исполнение договора, сразу после поступления на ее счет денег от Заказчика, перевела их исполнителям.

Читайте так же:  Что относится к дорогостоящему лечению код для налоговой

К тому же для принятия решения о квалификации операции в качестве подозрительной недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки. (Постановление АС Поволжского округа от 31.05.2018 по делу А65-28380/2017).

Получив положительное для себя решения суда, клиент банка пошел дальше и 28.12.2018 11 арбитражный апелляционный суд принял решение по делу А65-23315/2018: взыскать в пользу клиента банка неустойку за 140 дней блокировки счета, исходя из 0,1% от сумм неисполненных платежных поручений «ипэшникам». Получилось 408 380 рублей.

А вот Тинькофф банк усомнился в следующей операции клиента:

Изображение - Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать 4_6406

Видимо логика была такая: хранить деньги можно только в этом банке. Счет заблокировали, но ИП предоставил все запрошенные документы. Однако, бездушный чат банка сообщил, что «банк не заинтересован в дальнейшем сотрудничестве; ограничено дистанционное банковское обслуживание, возобновляться оно не будет». Но суд отметил, что п. 2 Информационного письма Банка России от 12.09.2018 N ИН-014-12/61 «По вопросам применения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ в части функционирования механизма реабилитации клиентов» обязывает банки раскрывать клиенту информацию о причинах применения ограничительных мер и отказа в обслуживании, а так как это сделано не было — обслуживание клиента должно быть восстановлено. Правда захочет ли после этого клиент работать с банком — осталось за кадром (решение АС города Москвы от 27.12.2018 г. по делу А40-251715/2018).

Суды также встают на сторону клиентов в споре с Альфа-Банком, который расторгая счета на основании 115-ФЗ, стремиться удержать комиссию. Более того, суд взыскивает с банка проценты за пользование чужими денежными средствами и неосновательное обогащение, отмечая, что Закон № 115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, добытых преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение.

Взыскание убытков с банков за неправомерную блокировку счета заслуживает отдельного внимания. Дело в том, что все юристы банков как один ссылаются на п. 5.2. ст. 7 115-ФЗ, в соответствии с которым отказ от заключения договора банковского счета и расторжение договора банковского счета не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий. Но решением 9 арбитражного апелляционного суда от 25.12.2018 по делу А40-119042/2018 с банка были взысканы денежные средства в качестве неосновательного обогащения в размере 1.2 млн. р. и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 22 541 р., так как счет был заблокирован неправомерно.

Так почему же при наличии положительных для клиентов банков решений межведомственной комиссии и судов, исковых заявлений стало меньше? Думаю, по той же причине, по которой на 11% процентов стало меньше судебных налоговых споров, а суммы по «добровольным» уточненкам превысили доначисления по камеральным проверкам — бизнес не хочет бороться.

На своих семинарах, консультациях, да и комментариям к статьям мы все чаще слышим слово «БЕСПОЛЕЗНО». Бесполезно оптимизировать налоги в группе компаний — это дробление; бесполезно оптимизировать налог на прибыль и зарплатные налоги — все равно налоговики доначислят, все схемы им известны с доисторических времен; бесполезно судиться с банком, лучше закрыть счет и даже отдать 5-20% остатков банку. Особенно ловко о бесполезности рассуждают НЕ собственники бизнеса, ведь и деньги и риски — не их.

Конечно, в некоторых случаях судиться и правда нецелесообразно (только если время затянуть): например, если ваш ближайший контрагент фирма-помойка и вы это знаете и налоговики это знают. Или когда деньги по счетам действительно оттранзичивались, а потом обналичивались через ИП, подотчетные и займы.

Можно ли работать без таких способов оптимизации (а блокировка счета банком чаще всего следствие именно незаконной налоговой оптимизации)? Можно. Дадим ли на нашем семинаре «волшебный способ»? Нет. Дадим ли практические решения для точечного, но эффективного применения? Да. Приходите 29-30 января 2019 года на семинар «Реальная оптимизация налогов» в Санкт-Петербурге (с онлайн-трансляцией).

Скачайте прямо сейчас уникальный материал! Полное руководство по предотвращению и разблокированию расчетных счетов.

Я программист-фрилансер, нахожу заказчиков в Интернете, договоров не заключаем, работаю неофициально, статуса ИП нет. Оплату получаю электронными деньгами, через сайты-обменники вывожу на счета в банках, переводы обычно приходят от физ. лиц. Оборот в районе 100-200 тысяч в месяц, эти деньги трачу, оплачивая покупки банковскими картами, наличные не снимаю.

Банк (Авангард) заблокировал счёт со ссылкой на 115-ФЗ, потребовал объяснить происхождение средств и предоставить документы. Я письменно обрисовал ситуацию, сказал, что документов нет. Банк требует закрыть счёт.

Законно ли требование банка? Меня нет в списке террористов от Росфинмониторинга, операции довольно прозрачные, и мне кажется, что банк просто пытается выжить невыгодного/потенциально проблемного клиента, прикрываясь 115-ФЗ. Какие перспективы у иска в суд с требованием разблокировать мой счёт, Интернет-банкинг и банковские карты, может быть, были прецеденты? Могут ли возникнуть какие-то проблемы из-за того, что в суде обнаруживается, что я не зарегистрирован как ИП, или банк инициирует моё добавление в тот же список Росфинмониторинга?

Заранее спасибо за советы.

А, например, оферта с фрилансерского сайта, сайта платёжной системы, сайтов-обменников, не сойдут за «какие-нибудь» документы? Или, вот, были упомянуты криптовалюты. Не то чтобы я ими серьёзно занимался, но сколько-то было, и прибыль за счёт роста курса тоже была. Договор с криптовалютной биржей и «рост курса биткоина» как объяснение источника денежных средств ничем не помогут?

Читайте так же:  Кто считается молодой семьей для ипотеки

Документов от банка об основаниях блокировки счёта не получал.

Изображение - Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать lady-worker

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 739 вопросов .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

Изображение - Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать f8da6a8c98afcde128ced94f64d8bf73_65_76

Если у вас вообще нет никаких документов и обосновать законность получения средств вы не можете — закрытие счета по сути единственный вариант.

Тут момент вот в этом

Им это не нужно — но они обязаны выполнять требования закона и цб- иначе будут серьезные проблемы уже у самого банка, вот они от вас и требуют документы.

Были бы договоры и акты, даже от имени физического лица а не ип- возможно счет и разблокировали бы, все таки быть фрилансером не запрещено, при наличии документов конечно.

Какие перспективы у иска в суд с требованием разблокировать мой счёт, Интернет-банкинг и банковские карты, может быть, были прецеденты?

Без предоставления в банк документов- перспектив никаких, они имеют право требовать эти сведения

Изображение - Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать f8da6a8c98afcde128ced94f64d8bf73_65_76

Ну вот документы банка, запрос сведений вы вправе потребовать.

А просто оферта именно платежных систем не пойдет, она не объясняет именно происхождение средств. Вот оферта с вашего сайта по услугам могла бы подойти.

Изображение - Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать acca12187f52e1ababe7d9dd7dda7825_65_76

Ответ Банка о основаниях блокировки счета был в письменном виде?

В Вашем случае нет никакого варианта по поводу обжалования решения банка.

Точнее есть, но Вам он ни к чему.

Сейчас есть даже межведомственная комиссия при ЦБ РФ. Жалобу на блокировку счета Вы можете направить туда (в случае официального ответа банка о причинах блокировки), однако по всем операциям, которые вызвали сомнения у банка придется отчитаться. А отчитываться чем? Нечем! В итоге Вы заявите, что это была оплата Ваших услуг, тем самым подтвердите, что это Ваш доход, при чем облагаемый налогом доход.

Что касается фз-115:

5.2. Кредитные организации вправе:
отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
(в ред. Федерального закона от 30.12.2015 N 424-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона,

а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения

, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма

Вы написали, что выводили деньги через различные обменники. Это та ещё проблема. Сейчас, когда через эти обменники выводят уйму криптовалюты, а точнее средств от продажи криптовалюты проблем стало больше. Сайты-обменники периодически накрывают органы полиции по борьбе с экономическими преступлениями за незаконную банковскую деятельность.

В Вашем случае банк не избавляется от невыгодного клиента, а производит чистку сомнительных (по его мнению) клиентов попросту, чтобы не иметь проблем с ЦБ РФ.

Очень много погорело с этой системой лиц, которые продавали контрабандные сигареты — без разговоров им счета закрывали и о новых речи даже не идет

Не тратьте время ни на суды, ни на жалобу в межведомственную комиссию — лучше не станет

В последнее время сбербанк активно блокирует дебетовые карты по 115-ф3 – только за февраль месяц заблокировали карту у меня и у трех моих знакомых. Все случаи: блокировка за 2000 р. с киви (я делал перевод человеку на карту сбербанк со своего личного киви кошелька, заблокировали ему карту и пришлось закрывать счет, когда он даже не знал, что перевод будет с киви), блокировка моей карты за переводы полугодовалой давности от физических лиц, блокировка карт моих знакомых, которые использовали свои личные карты для интернет-магазинов (много небольших переводов от физических лиц), блокировка карты человеку, за то, что он положил 600 тыс. а потом снял (чтобы не везти деньги), блокировка платиновой карты моему партнеру за переводы из Москвы в Санкт-Петербург (две платиновые карты для перегонки денег).

В случаях, когда зависает серьезна сумма, бодаться с банком не будешь – в Интернете немало историй, что даже предоставление документов не влияло на решение банка, люди теряли месяц на беготню в банк, а потом ждали еще 45 дней своих денег.

По закону 115-Ф3 блокируют все банки, но с другими банками вопрос решается как правило быстро и напрямую со сб банка. ЗА те же переводы с интернет-магазинов в том же Альфа-банке надо только подтвердить, что твой счет не использует кто-то другой. Некоторые банки требуют документы, но если принесешь документы, то на следующий день разблокируют счет. Со сбером мне не известно ни одного случая, чтобы разблокировали счет, если вы такие случаи знаете, поделитесь пожалуйста.

Насколько я понял, банк не имеет право долго удерживать деньги, если нет решения на то росфинмониторинга. В моем случае прошло уже три недели, деньгами пользоваться я не могу, счет закрывать тоже не хочу, все документы и объяснительную я им предоставил. Можно ли подавить на них через юриста или может такие вопросы можно решить напрямую.

Читайте так же:  Ипотека на покупку гаража в сбербанке россии

Кто использует карты для переводов, могу подсказать что нужно завести две или три карты в разных отделениях сбербанка – как я понял у них нет хорошей связности между отделениями, например моя дебетовая карты оформленная в другом отделении до сих пор активна. Полагаю, их система учитывает обороты по одной конкретной карте, а не по всем картам.

Заблокировали счет по 115-ФЗ, возможно ли разблокировать

Контроль и надзор за использованием денежных средств и борьба с их отмыванием постоянно усиливаются. Нередко даже простые граждане жалуются, что банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ. Что делать в этой ситуации им никто не объясняет. Но все же разобраться с проблемой реально даже самостоятельно.

Блокировка счета банком по собственному желанию недопустима. Но на кредитную организацию возлагается обязанность осуществлять контроль за финансовыми операциями клиентов и проверять их на законность. Если банк видит, что клиент нарушает закон, то он вынужден ограничить его операции и вовсе заблокировать.

Наиболее часто причиной блокировки становятся подозрения в нарушении Закона 115-ФЗ. Именно он направлен на борьбу с терроризмом и обналичиванием денег. Формулировки в нем довольно расплывчаты и часто они могут трактоваться по-разному.

Изображение - Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать Bank-zablokiroval-schet-na-osnovanii-115-FZ-chto-delat-1

Перед тем как разбираться, что делать, если заблокировали счет, рассмотрим основные причины блокировок по 115-ФЗ:

  1. Перевод на сумму 600 тысяч рублей или более. Банк должен информировать о подобных операциях Росфинмонторинг. Но часто ему проще их запретить и разбираться с клиентом самостоятельно. Иногда доходит до абсурда, когда клиент при переводе на свой счет в другом банке крупной суммы сталкивается с блокировками.
  2. Попытка обналичить крупную сумму. Регулярное снятие налички суммами, превышающими обычный лимит, также может стать причиной для ограничений.
  3. Операции с лицом, которое подозревается в противоправной деятельности (экстремизм, терроризм и т. д.). При этом неважно, кем выступает нарушитель: плательщиком или получателем платежа.
  4. Перевод денежных средств на зарубежные счета. Аналогично правило действует и при поступлении денег с подобных реквизитов.
  5. Предоставление юр. лицом беспроцентного займа частному лицу или, наоборот, получение от него такой ссуды. Это правило не относится к взаимоотношению организации и взаимосвязанных лиц (учредители, бенефициарные владельцы и т. д.).

Если счет заблокировали, то вы довольно быстро узнаете о данном факте. Никаких расходных операций по нему или пополнений через кассу вы осуществить не сможете. Нередко банки также направляют соответствующее уведомление, например, по СМС. У службы поддержки также можно получить какие-то подробности.

Ошибки при блокировке или излишняя мнительность банков – явление довольно частое. Проблему можно решить причем довольно оперативно.

Нередко у клиентов кредитных организации возникает вопрос: «На какой срок банк может заблокировать счет?». Фактически никаких ограничений нет. Пока не будет устранена причина, клиент не сможет пользоваться своими деньгами. Часто быстрее просто уйти в другую кредитную организацию на обслуживание и постепенно пытаться решить вопрос с текущим банком. Например, если Тинькофф банк заблокировал счет, то можно открыть его в Сбербанке. Особенно это актуально для организаций, где простой недопустим.

Изображение - Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать Bank-zablokiroval-schet-na-osnovanii-115-FZ-chto-delat-2

При обнаружении блокировки по счету нужно обратиться в банк и запросить подробную информацию, желательно в письменном виде. Часто у кредитной организации возникают вопросы относительно определенных операций. По ним просто нужно представить документы для возобновления обслуживания.

Иногда блокировка по счету оказывается не полной, в этом случае перевести деньги по бумажной платежке все же удается. Физическим лицам иногда разрешают получить наличные по паспорту.

Если вопрос урегулировать с банком мирным путем не удалось, то необходимо составить и направить письменную претензию. Ее подготовку лучше доверить профессиональному юристу, т. к. потребуется изучить законодательство, а также договор с кредитной организацией.

Но обычно с помощью претензий добиться ничего не удается. Некоторые банки даже специально злоупотребляют правами, данными им 115-ФЗ, с целью избавиться от неугодного клиента и/или заработать на комиссии. В этом случае остается только обращаться в суд.

Увы, но судебная практика блокировки расчетного счета банком по 115-ФЗ складывается очень неоднозначно. Лишь некоторым клиентам удается отстоять свою позицию в судебной инстанции и добиться возобновления обслуживания. Или хотя бы возможности забрать свои деньги без уплаты различных комиссий и перейти в другой банк. Поэтому для защиты своих интересов стоит также обратиться к профессиональному юристу. Но нужно быть готовым, что дело это не быстрое и занимает от 2-3 месяцев до 1 года.

С проблемой блокировки по 115-ФЗ может столкнуться практически каждый человек, даже не имеющий отношения к бизнесу. Часто проблему удается успешно решить, просто ответив на запрос банка, но времени потратить все равно придется немало.

Изображение - Заблокировали счет по 115 фз возможно ли разблокировать 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 666

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here