Выплатили ипотеку, как снять обременение

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "выплатили ипотеку, как снять обременение" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Изображение - Выплатили ипотеку, как снять обременение proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fnasledstvo-53-624x416

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения. Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко. Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра. В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы. В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Изображение - Выплатили ипотеку, как снять обременение proxy?url=https%3A%2F%2Fmfc-list.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F%25D0%259A%25D0%25B0%25D0%25BA-%25D1%2581%25D0%25BD%25D1%258F%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BE%25D0%25B1%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B5-%25D0%25B2-%25D0%259C%25D0%25A4%25D0%25A6

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

  • преобретения по ипотечному займу;
  • наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
  • было сдано в аренду по договору;
  • находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
  • является памятником культуры и народного достояния;
  • передано в доверительное управление по договору.
Читайте так же:  Где дадут ипотеку по двум документам без подтверждения дохода

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

  • Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
  • Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии, банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Как снять обременение с квартиры в МФЦ после погашения ипотеки

Изображение - Выплатили ипотеку, как снять обременение proxy?url=https%3A%2F%2Fmfcdoc.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fsnyatie-obremeneniya-po-ipoteke-v-mfc1-360x203

После полной выплаты ипотечного кредита необходимо позаботиться о том, чтобы обременение в виде залога было снято с выкупленного жилья. Для этого необходимо обратиться в МФЦ и подать список необходимых документов. Снятие обременения по ипотеке в МФЦ: список документов и сроки. Этому и посвящён данный обзор.

После полного погашения ипотечного займа новому собственнику квартиры необходимо подать документы в МФЦ и составить заявление о снятии обременения с выкупленного жилища. Об этом в Росреестре должна быть сделана соответствующая запись. Проверка снятия обременения в Росреестре.
Когда можно снять обременение? В следующих ситуациях:

Изображение - Выплатили ипотеку, как снять обременение proxy?url=https%3A%2F%2Fmfcdoc.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fspravochnaya-informaciya-po-obektam-nedvizhimosti-v-rezhime-online-300x288

Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online

  • обременение будет снято автоматически в том случае, если кредитор обратился в Росреестр и предоставил документы, подтверждающие факт изъятия залогового имущества;
  • в Росреестр предоставлено взаимное согласие заимодавца и физического лица;
  • если квартира была приобретена в военную ипотеку, то необходимые документы подаёт соответствующий контролирующий Государственный орган;
  • банк направил заявление в Росреестр бумаги, удостоверяющие исполнение заёмщиком своих обязательств;
  • предоставлено взаимное согласие кредитора и клиента об исполнении ими условий кредитного договора.

Пошаговая инструкция по осуществлению этой процедуры выглядит так:

  1. заёмщик посещает отделение и заполняет заявление по форме, установленной банком. После этого ему выдаётся закладная, удостоверяющая полное погашение клиентом своих обязательств.
  2. при необходимости, в МФЦ вместе с клиентом отправляется представитель кредитора для заверения полной выплаты ипотечного кредита.
  3. в отделении МФЦ нужно взять талончик электронной очереди. В крупных городах (Москва и СПБ) существует возможность предварительной записи на приём через интернет или по телефону.
  4. отдать закладную на проверку подлинности вместе с остальным перечнем документов.
  5. написать заявление о полном снятии обременения с жилища.
  6. взять у сотрудника МФЦ расписку, удостоверяющую факт приёма документов.
  7. спустя установленный срок получить выписку из ЕГРН, удостоверяющую право собственности на жилой объект.
Читайте так же:  Оплачиваем интернет ростелеком через интернет

По номеру расписки можно уточнить готовность выписки ЕГРН. Для этого необходимо позвонить по телефону отделения МФЦ и предоставить сотруднику необходимые сведения. После получения выписки ЕГРН человек может распоряжаться жильём по своему усмотрению: продать, завещать, подарить или обменять.

За принятие сотрудником МФЦ документов не нужно платить дополнительных сборов. Госпошлина за снятие обременения с ипотечной квартиры не взимается. Вся процедура осуществляется бесплатно. Заплатить потребуется только за выдачу выписки из ЕГРН. Её стоимость в бумажном виде составляет 400 рублей. За свидетельство в электронном формате взимается плата в размере 250 рублей. Внести необходимую сумму можно прямо в филиале МФЦ, либо воспользоваться услугой банковского перевода, получив список требуемых документов.

Для снятия обременения с ипотечной квартиры потребуется предоставить в МФЦ документы:

  • заполненное заявление. Его можно получить в банке или скачать с нашего сайта и внести информацию в него самостоятельно. Если у человека возникают сложности во время заполнения заявления, то ему нужно обратиться к специалисту МФЦ за помощью;
  • удостоверение гражданина РФ и его ксерокопию;
  • банковскую закладную, удостоверяющую полную выплату ипотечного кредита.

Срок рассмотрения документов рассчитывается следующим образом:

  • снятие обременения через МФЦ осуществляется в течение трёх рабочих суток с момента передачи документов. Этот срок может увеличиться ещё на двое суток из-за транспортировки бумаг в Росреестр и обратно;
  • такой же период отводится и на снятие обременения с жилья, приобретённого в военную ипотеку;
  • если жильё было куплено на правах долевого строительства, но ипотечный займ за него уже погашен, то период рассмотрения документов составит 5 рабочих суток, плюс два дополнительных дня на транспортировку документов.

При полном погашении ипотечного займа отказ человеку в снятии обременения не может быть вынесен. Причины отказа при оформлении снятия обременения бывают следующими:

  • ещё сохранились долговые обязательства. Если банк, выдавший ипотечный кредит, ликвидировался, то это не означает отмены ипотечных платежей. В МФЦ необходимо предоставить справку из ЕГРЮЛ и документ, удостоверяющий частичный переход залога к новому кредитору;
  • если человеку участвует в долевом строительстве, то застройщик не всегда оформляет обременение на объект. В этом случае, отказ о снятии обременения будет правомерным, ведь невозможно убрать то, чего нет;
  • заявитель предоставил неполный перечень документов или допустил в них ошибки.

Ошибки в работе МФЦ вызываются человеческим фактором. Обжалование проблемы необходимо начинать с написания жалобы на действия конкретного сотрудника. Оставить её можно у администратора. Если же нарушения носят грубый характер и явно нарушают закон, то необходимо обращаться в прокуратуру и писать заявление о нарушениях в работе МФЦ. Снятие обременения с ипотечного жилья через МФЦ — простая процедура, которую можно осуществить самостоятельно. Достаточно предоставить необходимый пакет документов и получить выписку, удостоверяющую право владения приобретённым жильём.

Изображение - Выплатили ипотеку, как снять обременение proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fmortgage%2Fstartup-593335_640-300x200

Если квартира находилась в доверительном управлении, под рентой, в залоге, под арестом или запрещением регистрации, в аренде, в безвозмездном пользовании, в ипотеке или под иным способом обеспечения исполнения денежных обязательств, то после прекращения оснований, вызвавших наложение ограничений, правообладателю недвижимости нужно решить вопросы – как снять обременение с квартиры, какие документы при этом предоставить и куда обратиться.

То есть квартиру, находящуюся под обременением, нельзя:

Но обычно наличие обременений не исключает право пользования. То есть собственник и члены его семьи могут спокойно жить в арестованной или заложенной квартире.

Если гражданин берет в банке ипотечный кредит, то приобретаемая за счет кредитных средств квартира становится предметом залога до полной выплаты задолженности.

Права залогодержателя (банка) при этом могут удостоверяться закладной, оформляемой в соответствии с Главой 3 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102), которая выдается залогодержателю после госрегистрации договора об ипотеке (ст. 20 ФЗ № 102).

Изображение - Выплатили ипотеку, как снять обременение proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fhttps-cbkg-ru-uploads-d0bed0bcd196d0b2d

Изображение - Выплатили ипотеку, как снять обременение proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fhttps-cbkg-ru-uploads-d182d189d0b4d0b4-p

Изображение - Выплатили ипотеку, как снять обременение proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fhttps-cbkg-ru-uploads-d0bed187d18fd188d

Изображение - Выплатили ипотеку, как снять обременение proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fhttps-cbkg-ru-uploads-d0b6d0bbd0bed18ed

Снятие обременения производится после полного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства путем подачи заемщиком:

  • заявления в Росреестр;
  • и закладной, на которой содержится соответствующая отметка о погашении долга (аб. 5 ч. 1 ст. 25 ФЗ № 102).

Если закладная не выдавалась, то снятие производится на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя. Обременение будет снято Росреестром в течение 3 дней после поступления соответствующей документации.

Также договор ипотеки может быть заключен и не с кредитной организацией, а с обычным физическим лицом. В таком случае, после погашения долга перед продавцом, снятие обременения производится в том же порядке, что в случае и с банком.

Особенности снятия обременения при наличии ипотеки в Сбербанке

Сбербанк заботится о своих клиентах. Им был создан сервис автоматического снятия обременения после погашения ипотеки, о чем сказано на сайте ДомКлик.

При этом заемщику не нужно писать никаких заявлений. Обращаться в Росреестр, МФЦ или производить иные действия не нужно.

Как это работает:

  1. заемщик погашает долг перед банком;
  2. на следующий день ему на номер мобильного телефона Сбербанк присылает уведомление о начале процесса снятия обременения – со ссылкой на личный кабинет в ДомКлик для удобного отслеживания;
  3. в срок до 30 дней (зависит от условий кредитного договора и прочих обстоятельств) на мобильный телефон придет оповещение о том, что обременение снято.

Изображение - Выплатили ипотеку, как снять обременение proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fhttp-res-cloudinary-com-keystone-demo-image-uplo

В ходе снятия сотрудником Сбербанка могут быть запрошены от клиента дополнительные документы.

Особенности снятия обременения при ипотеке в банке ВТБ

В банке ВТБ, в отличие от Сбербанка, нет сервиса по автоматическому снятию обременений. Поэтому заемщику потребуется:

  1. сначала полностью покрыть задолженность перед банком;
  2. далее запросить в отделении кредитора закладную с отметкой о погашении обязательств (она будет выдана в течение 10 дней, узнать о готовности можно по телефону “горячей линии” или в офисе);
  3. предоставить в территориальное отделение Росреестра по месту нахождения заложенного имущества заявление, паспорт и закладную.
Читайте так же:  Карта альфа-банка для детей

Если закладная не оформлялась, заемщику необходимо согласовать с банком дату и время подачи в Росреестр совместного заявления.

Госпошлину за погашение регистрационной записи об ипотеке и за снятие обременения платить не нужно (п. 6 ч. 3 ст. 333.35. НК РФ).

Как снять обременение через многофункциональный центр

Обременение также может быть снято через МФЦ “Мои документы” в режиме “единого окна”. Оказание госуслуг многофункциональными центрами осуществляется, как и Росреестром, в соответствии с 210-ФЗ от 27-го июля 2010-го года “Об организации…”.

Перечень предоставляемых документов тот же – то есть нужно совместное заявление залогодателя и залогодержателя, либо заявление залогодателя + закладная с отметкой о погашении долга.

Порядок действий:

  • запись на прием;
  • явка в назначенную дату и время и получение талона электронной очереди;
  • передача документов должностному лицу центра, в числе которых, помимо заявления и закладной, общегражданский паспорт заявителя (или иной документ, удостоверяющий личность), доверенность (если обращается представитель заявителя);
  • ожидание их проверки на корректность заполнения и подлинность;
  • получение справки о принятии документов;
  • явка в назначенную дату для получения выписки из ЕГРН, содержащей сведения об отсутствии обременений.

Снятие обременения с квартиры после ее ареста приставами

В соответствии со ст. 80 ФЗ № 229 от 2-го октября 2007-го года “Об исполнительном…”, приставы могут наложить арест на недвижимое имущество при наличии задолженности, превышающей 3000 рублей.

Проверить, есть ли долги, любой гражданин может совершенно бесплатно на сайте ФССП, введя ФИО, дату рождения и регион регистрации.

Сведения об аресте с использованием системы межведомственного взаимодействия направляются в Росреестр в течение 3 дней после вынесения приставом соответствующего постановления. Регпалата вносит данные о наложенных ограничениях без участия правообладателя в соответствии со ст. 34 ФЗ № 218 от 13-го июля 2015-го года “О государственной…” (далее – ФЗ № 218).

Снять арест возможно после полной выплаты задолженности. Для этого необходимо сначала обратиться к судебному приставу с ходатайством о снятии ареста. Обращаться в Росреестр не нужно – пристав сам отправит данные о необходимости снятия ограничений в Росреестр в течение 3 дней.

Узнать о действующих ограничениях можно несколькими способами.

Наиболее удобный из них – это бесплатный сервис “Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online”, доступный на официальном сайте Регпалаты на вкладке “Сервисы”.

Изображение - Выплатили ипотеку, как снять обременение proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fword-image

Все, что нужно сделать, это указать:

  1. или кадастровый номер квартиры;
  2. или адрес ее нахождения;
  3. или реестровый номер ограничения права.

Удобнее всего искать по адресу – достаточно выбрать из раскрывающихся списков:

  • субъект РФ;
  • район;
  • тип населенного пункта;
  • вписать название города, села, поселка и др.

Далее нужно ввести с клавиатуры номер дома и квартиры, указать капчу и кликнуть “Сформировать запрос”.

Перед пользователем высветятся основные данные об объекте. Следует посмотреть в раздел “Права и ограничения” – там должно быть пусто.

Изображение - Выплатили ипотеку, как снять обременение proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fword-image-1

Есть и другие способы узнать — например, через Госуслуги заказать выписку из ЕГРН. Но это платно. Проще – это зайти в личный кабинет на сайте Росреестра через ЕСИА (то есть при помощи логина и пароля от Госуслуг) на вкладку “Мои объекты”. Там будет перечислена вся недвижимость, право собственности на которую есть у заемщика. Достаточно посмотреть в разделе “Сведения об ограничениях / обременениях прав” – там должно быть пусто.

Можно ли подать документы на снятие обременения в электронном формате

Погашение записи об ипотеке после выплаты материнского капитала, а также госрегистрация прекращения ограничения права или обременения могут производиться через личный кабинет на сайте Росреестра.

Для осуществления соответствующих действий заявителю потребуется квалифицированная электронная подпись, получить которую можно в одном из аккредитованных удостоверяющих центров, перечень которых доступен к ознакомлению на официальном сайте Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ.

Также нужно установить специальный плагин для браузера для проверки подписи – КриптоПро ЭЦП Browser Plug-in.

После этого необходимо кликнуть в личном кабинете “Услуги и сервисы”, далее – “Регистрация прав”, затем выбрать нужный пункт меню.

Изображение - Выплатили ипотеку, как снять обременение proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fword-image-2

Дальнейшие действия – это:

  1. предоставление согласия на обработку персональных данных в соответствии с 152-ФЗ от 27-го июля 2006-го года “О персональных…”;
  2. указание данных о заявителе (некоторые из них будут подставлены автоматически из аккаунта Госуслуг, но их можно изменить);
  3. загрузка электронных образов прилагаемых документов в соответствии с требованиями, указанными в Приказе Минэкономразвития № 226 от 25-го апреля 2018-го года;
  4. предпросмотр заявления и документов, сформированных в специальный контейнер для их отправки в ведомство;
  5. получение уведомления в личном кабинете об успешном принятии заявления к рассмотрению.

Что делать при уклонении продавца от снятия обременения

Если квартира была куплена с, например, условием рассрочки платежа, то продавец и покупатель составляют и регистрируют договор об ипотеке в том же порядке и на тех же условиях, как и при взятии жилищного кредита в банке.

Если после выплаты продавцу полной стоимости по договору купли-продажи он отказывается подавать совместное заявление или ставить соответствующую отметку на закладной, то снять обременение можно в судебном порядке. Вступивший в законную силу акт судебного органа будет являться основанием для погашения регистрационной записи об ипотеке (п. 5 ч. 2 ст. 14 ФЗ № 218).

В соответствии со ст. 24 ГПК, разрешение указанных дел подведомственно районным судам. По правилам исключительной подсудности, установленным в ч. 1 ст. 30 ГПК, иск должен предъявляться по месту нахождения имущества, с которого нужно снять обременение.

При этом дело вполне могут рассмотреть и без присутствия продавца (ч. 4 ст. 167 ГПК), кроме случаев, когда он известил суд о причинах своей неявки, и таковые были признаны уважительными.

Чтобы избежать проблем, связанных с доказыванием факта исполнения обязательства, лучше всего вносить деньги в счет погашения долга продавцу в депозит нотариуса (ст. 327 ГК). Правила внесения денег в депозит и их принятия регламентируются ст. 87 Основ законодательства РФ о нотариате.

Читайте так же:  Карты банка траст

Итак, после погашения долга необходимо снять обременение, чтобы получить возможность в полной мере распоряжаться недвижимостью – продавать, менять, дарить или совершать иные сделки. В некоторых банках (например, Сбербанке) реализован механизм автоматического погашения записи об ипотеке без непосредственного участия заемщика.

© 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

При покупке квартиры в новостройке покупатель может быть уверен, что недвижимость юридически чиста. Но не каждый может позволить себе новую квартиру, и многие сделки с жильем совершаются на вторичном рынке. Высок риск купить квартиру с обременением. В статье рассмотрим процедуру снятия обременения с квартиры по ипотеке, а также как долго снимается обременение с квартиры по ипотеке в 2019 году.

Владелец, который предлагает купить обремененную недвижимость, необязательно является злоумышленником. Подобные сделки возможны при получении согласия залогодателя. Во многих случаях факт наличия обременения позволяет покупателю получить значительную скидку. Но, приобретая такую квартиру, покупатель должен понимать, как снимается обременение с квартиры по ипотеке, и чем оно опасно.

Ипотека как обременение имущества, которое заложено по договору об ипотеке, начинает действовать со дня государственной регистрации ипотеки (ст. 11, 102-ФЗ). Обремененная квартира – это жилплощадь с ограничениями в пользовании. Владелец не имеет права совершать со своей квартирой некоторые действия без согласия с третьим лицом или организацией. Обременение налагают на недвижимость в случаях:

  • ипотеки (на срок ее выплаты жилье используется в качестве залога);
  • договора пожизненной ренты;
  • доверительного управления;
  • ареста квартиры;
  • аренды;
  • сервитута (ограничения права пользоваться чужой собственностью);
  • определенная квартира – памятник культуры и народное достояние.

На каких основаниях можно снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки и в других случаях?

Основания для снятия обременения:

  • предоставление заявления от банка или иной организации;
  • письменно оформленное заявление кредитора и заемщика;
  • наличие закладной с указанием факта погашения долга. Образец закладной можно скачать здесь;
  • копия резолюции, если суд постановил аннулировать ипотеку;
  • документ, подтверждающий право собственности в результате реализации залоговой недвижимости с торгов.

Как снять обременение на квартиру после выплаты ипотеки?

Закладываемая квартира остается в собственности залогодателя и оформляется в залог кредитору (банку). После погашения ипотеки залогодатель может снять обременение с объекта, который был оформлен в залог.

Где снимают обременение с квартиры после погашения ипотеки? После исключения регистрационной записи об ипотеке владелец объекта получает в Росреестре или МФЦ другое свидетельство, подтверждающее право собственности, с отсутствием записи о наличии обременения прав.

Рассмотрим порядок снятия обременения с квартиры по ипотеке:

  • обратиться в банк, составить заявление для снятия обременения, заручиться документальным подтверждением факта, что долг погашен;
  • собрать полный пакет документов;
  • обратиться в госорганы с заявлением, чтобы сняли обременение;
  • подать документы в МФЦ лично всем собственникам или по доверенности на снятие обременения с квартиры (образец доверенности можно скачать здесь);
  • получить новые правоустанавливающие документы без отметки о наличии ограничений в праве.

Как узнать, снято ли обременение с квартиры? Данный факт подтверждается выдачей нового свидетельства о праве собственности, также могут выдать свидетельство о том, что залога нет.

Схема целесообразна, если заемщик погашает кредит самостоятельно. Если ипотечная жилплощадь была продана или с банком взаимодействует сам покупатель, закладная и справка о погашении долга выдаются после внесения покупателем денег для погашения долга.

Когда снимается обременение с квартиры при ипотеке?

Квартиру признают свободной от обременений, когда в ЕГРП внесут соответствующую запись. Если владельцу необходимо выдать новое свидетельство на собственность, необходимо ждать 30 дней. Самый оперативный вариант подтвердить факт снятия ограничений – запросить выписку о снятии обременения с квартиры.

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита

Клиент после полного погашения ипотеки отправляется в банковскую организацию, которая предоставила ему кредит. Сотрудники банка подтвердят или опровергнут факт полной оплаты долга. Нужно запросить справку о снятии обременения с квартиры для кадастровой палаты. Но лучше настаивать на совместном визите туда с сотрудником банка.

Рассмотрим, какие документы нужны для снятия квартиры с обременения по ипотеке:

  • заявление (образец размещен на сайте Росреестра или вы можете скачать его по этой ссылке);
  • заявление владельца закладной (можно скачать здесь);
  • паспорта собственников;
  • закладная банка с отметкой о полном погашении кредита;
  • нотариальная доверенность, если процедура проводится представителем собственника;
  • судебное решение с наличием требования прекратить ипотеку;
  • копия кредитного договора;
  • документы на жилплощадь.

Госпошлину за снятие обременения с квартиры платить не нужно. Ее платят для получения выписки из ЕГРН – 400 рублей. Далее рассмотрим, сколько снимается обременение с квартиры по ипотеке в МФЦ.

Как снять обременение с квартиры в МФЦ после полной оплаты ипотеки?

У заемщиков часто возникает вопрос, сколько времени снимается обременение с квартиры по ипотеке. Клиентам банка не нужно долго ждать. Снять с квартиры обременения после закрытия ипотеки можно в самые кратчайшие сроки. В МФЦ снимают обременение за три рабочих дня. Может понадобиться еще два дня, чтобы переслать документы в Росреестр.

Если ипотеку погашает заемщик, который является участником долевого строительства, срок равен пяти рабочим дням. Если банковская организация возьмет на себя обязательства самостоятельно подать заявление, срок увеличится до 14 рабочих дней.

Перечень документов для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ тот же, что и в банке.

Через несколько дней после подачи документов для снятия обременения с квартиры нужно вернуться в МФЦ и уточнить, была ли снята запись об ипотеке. Ответ будет устным, но можно заказать выписку из ЕГРН. Через 5 дней выдадут документ о праве собственности, в нем фиксируют дату снятия обременений.

Читайте так же:  Где самый низкий процент по кредитной карте

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке или ВТБ?

Процедура снятия обременения с квартиры при полном погашении кредита одинакова для всех кредитов под залог недвижимости и для всех крупных банков: Сбербанка, ВТБ и других банков. Клиент обращается в банк и пишет заявление о снятии обременения с квартиры.

Первый способ оформления снятия – закладная оформлялась:

  • банк предоставляет клиенту закладную и ставит отметку о полном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, а также другие документы, которые необходимы для снятия обременения;
  • залогодатель предоставляет в Росреестр или МФЦ закладную с отметкой о полном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства и снимает обременение.

Если закладная не была оформлена:

  • банк согласовывает с клиентом день совместного посещения Росреестра или МФЦ;
  • в определенный день банк и залогодатель подают совместное заявление о снятии записи об ипотеке в Росреестр/МФЦ.

Закладная – ценная бумага, подтверждающая право ее законного владельца (ст. 13, 102-ФЗ):

  • получить исполнение по денежным обязательствам, которые обеспечены ипотекой, без предоставления прочих доказательств наличия этих обязательств;
  • право залога на ипотечное имущество.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в ВТБ 24? Алгоритм действий тот же. После последнего кредитного платежа клиент набирает номер телефона банка и согласовывает место и дату встречи с сотрудниками банка.

Сколько стоит снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки? Некоторые банки предоставляют услугу по снятию обременения и сбору всех бумаг за отдельную плату. Тариф определяется в зависимости от купленного жилья и условий самого банка.

Где еще снять обременение с квартиры по ипотеке, если в процедуре будет отказано?

Если владелец квартиры полностью закроет свои долговые обязательства перед банком, организация не может отказать в снятии обременения. В случае поступления отказа нужно подать жалобу или иск в суд.

Если банк, который выдавал займ, ликвидируют, понадобится следующий пакет документов для снятия обременения с квартиры по ипотеке:

  • заемщик через МФЦ должен подать заявление в Росреестр;
  • выписка из ЕГРЮЛ, которая подтверждает факт ликвидации банка.

Многие заемщики уверены в том, что в случае ликвидации банка ипотека их будет погашена автоматически. Это ошибочное мнение. Банк передает права залогодержателя другому лицу или организации. Обязательства заемщика возвращать деньги останется, только перед другой организацией.

Как снять залоговое обременение с квартиры через суд: образец искового заявления в суд о снятии обременения с квартиры

Если возникают какие-либо разногласия, и решить их мирно не удается, можно подать заявление в суд, образец которого можно скачать по этой ссылке. В заявлении должны быть следующие сведения:

  • наименование суда;
  • личные данные заявителя, контакты;
  • данные ответчика;
  • информация об объекте залога, в том числе адрес;
  • сведения о погашении задолженности, указание точных дат выплат;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • причины составления искового заявления, выдвигаемые требования.

Как снять обременение с квартиры по военной ипотеке?

Если ипотека военная, нужно заявление от ФГКУ «Росвоенипотека». Заявление, паспорт заемщика и ранее перечисленные документы подаются в МФЦ или в Регпалату.

Как узнать сняли ли обременение с квартиры в Росреестре?

В ЕГРП можно найти информацию о всевозможных ограничениях на недвижимость. Выписка заказывается лично в отделении регистрационной палаты или через интернет. Также данную информацию можно получить на различных онлайн-ресурсах, также на сайте Росреестра.

Где взять справку об отсутствии обременения на квартиру?

ЕГРН – государственный реестр Кадастровой палаты России. В выписке ЕГРН содержатся основные базовые данные относительно любого объекта имущественного права, а также ограничения на данный объект. Сведения об обременениях содержатся в специальном разделе выписки при их наличии. Если их нет, указывают «не зарегистрировано». Документ действителен в течение 30 дней.

Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала?

Перед снятием обременения после выплаты материнского капитала в 2019 году выполняются следующие меры меры:

  • заранее проводятся действия, чтобы поменять форму собственности;
  • нужно сообщить банку о необходимости проведения процедуры;
  • в регистрационную палату сдаются паспорта, дарственные, документ на недвижимость, на детей, свидетельство о заключении брака.
  • заемщик выплачивает кредит, а также штрафные санкции;
  • залогодатель запрашивает у банковской организации заявление о снятии обременения, которое предназначается для представления в регистрационную палату;
  • с квартиры, которая находится в ипотеке, снимают обременение;
  • на регистрационном свидетельстве ставят штамп о снятии залога.

Можно ли снять обременение с квартиры в другом городе?

Перед обращением в Росреест с заявлением о снятии обременения нужно получить подтверждающие документы в банке о погашении ипотечного кредита. Если клиент получит эти бумаги, он может подать документы в Росреестр через МФЦ на территории страны с заявлением об устранении обременения с квартиры.

Что будет, если не снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Обременение накладывает следующие ограничения:

  • ипотечную квартиру нельзя подарить, продать, заложить без согласия банка;
  • если без согласия банка прописать посторонних людей, возникнут проблемы;
  • нельзя официально сдать жилое помещение арендаторам на длительный срок.

Все ограничения прописываются в кредитном договоре. Сразу же после выплаты ипотеки обременение можно не снимать. Но банк, который выдал кредит, могут ликвидировать через несколько лет, и собрать полный список документов для снятия обременения с квартиры по ипотеке будет сложно.

Изображение - Выплатили ипотеку, как снять обременение 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here