Выгодный бизнес как начать работу кредитным брокером

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "выгодный бизнес как начать работу кредитным брокером" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Выгодный бизнес как начать работу кредитным брокером proxy?url=http%3A%2F%2Fkakbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2FKak-stat-kreditnyim-brokerom

Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.

Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию. Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки. Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.

В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.

  • Перечень услуг;
  • Месторасположение офиса;
  • Персонал;
  • Уровень конкуренции;
  • Окупаемость бизнес проекта.

Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.

Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.

Специалисты могут не только предоставлять клиентам консультации, а также выступать посредниками между ними и кредитной организацией. Для этого нужно подписать договор с банком, в котором оговорено, что брокер имеет право действовать от имени своего заказчика. После этого он получает бланки документов и полную информацию о кредитных предложениях. Читайте также о том, в каком банке выгоднее открыть вклад.

Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.

Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.

Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.

  • Менеджеры;
  • Системный администратор;
  • Бухгалтер.

Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.

Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.

В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.

Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.

Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.

Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.

Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.

Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.

Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.

Сколько денег может приносить бизнес кредитного брокера и сколько стоит запуск.

15 августа 2017

Кредитный брокер — специалист (или компания), который помогает клиентам получить кредит на выгодных условиях. Даже тем, кому отказывают банки. Брокер досконально знает рынок кредитования в своем регионе: в каком банке самая дешевая ипотека, как вернуть страховку за кредит, кто кредитует заемщиков с неидеальной кредитной историей и десятки других нюансов.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Перевод денег на карточку сбербанка с карты другого банка
Видео (кликните для воспроизведения).

В статье разберем, сколько денег может приносить бизнес кредитного брокера. Рассмотрим три бизнес-модели: от частного брокериджа без вложений, до компании с десятком сотрудников. Расскажем, как открыть бизнес кредитного брокера за 50 000 р.

Брокер работает с тремя категориями клиентов:
• которые не могут получить кредит в банке и ищут помощь на стороне;
• не могут разобраться в сложных банковских продуктах, например, в ипотеке;
• хотят минимизировать время и усилия для получения кредита, делегируют брокеру поиск кредитора и подготовку документов.

Самые частые клиенты из первой категории — банковские отказники. Брокер изучает их кредитное прошлое, находит причины отказов в кредитовании и пытается их обойти или устранить, например, находит кредитора с высоким аппетитом к риску. За эти услуги клиенты платят брокеру комиссию с выданного кредита.

Комиссия с выданного кредита — основной источник дохода брокера.

Доход брокера зависит от линейки услуг, размера комиссий и количества клиентов.

Разберем типовую линейку услуг с ценами:
— Анализ кредитоспособности клиента: фиксированная цена, в среднем 5000 р.
— Помощь в получении потребительского кредита: 7–15% от суммы кредита, в деньгах это 30–100 000 р. с одной сделки.
— Помощь в получении ипотеки: 1,5–5% от размера ипотеки, в среднем
от 50 до 300 тыс. р.
— Помощь в рефинансировании ранее выданного кредита: от 5% или от 70 000 р.

Количество выдач у разных брокеров сильно отличается. Есть частные брокеры, которые работают без сотрудников. У них в среднем одна-две выдачи в месяц и соразмерный доход в районе 100 000 рублей. Есть сетевые компании с офисами в разных городах, например, «Финансовые партнеры», — 45 офисов, больше 2000 одобренных кредитов за 2018 год. При среднем чеке 50 тыс. р. получается, «Финансовые партнеры» заработали за год больше 100 млн.

Расходы на запуск бизнеса кредитного брокера зависят от бизнес-модели. Вы можете стартовать как частный брокер, купить «стартовый комплект» и уложиться в 50 000 р. Этой суммы хватит, чтобы получить знания, шаблоны документов, первых клиентов и доступ к инструментам проверки кредитоспособности.

Если хотите офис с сотрудником и красивой вывеской, готовьте 150–200 тысяч рублей. Кредитный брокер из Екатеринбурга подробно расписал, во сколько ему обошлось открытие офиса: 178 000 р. на старте и 85 000 р. в месяц на зарплату сотрудника, аренду, интернет и прочие расходы.

Третий вариант — купить франшизу. Мы посмотрели в интернете четыре франшизы кредитных брокеров. Самая дешевая стоит 250 тыс. р., самая дорогая — 980 тыс. р. Франшиза дает брокеру готовый бренд, фирменный стиль, описанные бизнес-процессы и наставничество в лице франчайзера.

Бизнес-модель будет определять вашу роль в бизнесе, стартовые вложения и постоянные расходы.

Частный брокер Александр Дмитришин
Александр в брокеридже с 2014 года — и все это время он работает один, без сотрудников. Это позволяет Александру минимизировать издержки и забирать всю комиссию себе. Александр тратится только на аренду офиса и покупает заявки на залоговые кредиты.

Из минусов. Александр все делает сам: обзванивает заявки, проводит встречи, проверяет кредитоспособность, подбирает кредиторов, готовит документы, контролирует выдачу кредита и выплату комиссии. Если Александр заболеет или уйдет в отпуск, работа встанет и денег не будет.

Брокер «на полставки» Павел Бабушкин
Павел Бабушкин открыл компанию кредитного брокера, будучи наемным работником. Он взял двухнедельный отпуск, за это время снял офис, нашел и обучил сотрудника.

Павел работает по найму с 8:00 до 15:00, затем приезжал в свой офис и работает брокером до 19:00. Сотрудник работает с 10:00 до 18:00. Такая бизнес-модель позволяет Павлу совмещать работу и бизнес. Но приходится работать 11 часов в день и платить зарплату сотруднику.

Офисный фултайм: бюро «Арена»
Кредитно-консалтинговое бюро «Арена» основали две бывшие сотрудницы банка. Они стартовали в 2013 году с несколькими сотрудниками. Сейчас в штате «Арены» 11 человек, большая часть из которых работает со дня основания.

Такая бизнес-модель позволяет собственникам получать прибыль чужими руками и отключаться от бизнес-процессов, не теряя прибыль. Но на поддержание бизнеса требуются постоянные расходы: зарплаты сотрудникам, рабочие места, аренда одного большого или нескольких офисов.

Если вы далеки от кредитного брокериджа, рекомендуем стартовать с бизнес-модели частного брокера. Даже если есть деньги на офис и сотрудников. Частный брокеридж позволит вам понять рынок, клиентов и бизнес-процессы. Эти знания пригодятся при масштабировании бизнеса: вы сможете оценивать профпригодность сотрудников, ставить адекватные KPI, выстраивать эффективный маркетинг.

Брокеру доступны десятки способов привлечь клиентов, начиная от расклейки листовок на остановках, заканчивая географическим таргетингом в инстаграме.

Многие брокеры покупают лиды — онлайн-заявки на кредиты. Такие заявки содержат контактные данные человека, которому нужен кредит. Брокер звонит по заявке и продает свои услуги. Из 100 заявок брокеры доводят до выдачи кредита от трех до двадцати человек — зависит от качества лидов и мастерства брокера. В ЭБК system один лид стоит от 100 рублей.

Изображение - Выгодный бизнес как начать работу кредитным брокером proxy?url=https%3A%2F%2Fexbico.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Flead_example

Пример заявки на кредит в ЭБК system

Брокеры, которые хорошо делают свою работу, со временем начинают получать клиентов по рекомендациям. Довольные клиенты приводят своих родственников и друзей. Некоторые брокеры, например, руководитель «Success Finance» Ибрагим Бадалов, стимулирует рекомендации деньгами. Ибрагим платит рекомендателю 10% с комиссии каждого приведенного клиента, который получит кредит. Большая сеть рекомендателей может полностью заменить рекламу.

Читайте так же:  Калькулятор ипотеки в райффайзенбанке 2019 с процентными ставками

Продвинутые брокеры задействуют интернет-рекламу, контент-маркетинг и SMM. Например, руководитель «Единого Кредитного Отдела» Искандар привлекает клиентов с помощью сайта и контекстной рекламы, ведет блог в Яндекс.Дзен и группу «В контакте». Клиенты читают статьи Искандара, убеждаются в его экспертности и обращаются за услугами.

Поскольку большинство заемщиков плавно перетекают в онлайн, рекомендуем вам делать упор именно на интернет-рекламу и лиды. Тем более такая реклама обходится дешевле офлайновой.

Чтобы стать кредитным брокером, нужно научиться оценивать кредитоспособность клиентов, наладить партнерские отношения с кредиторами и организовать поток клиентов. Как это сделать, вы узнаете из Стартового комплекта для запуска бизнеса. Этот комплект рассчитан на новичков в брокеридже. За 50 000 р. вы сможете протестировать нишу. Заработать первые деньги. И понять, подходит вам это или нет.

Выгодный бизнес: как стать кредитным брокером. Бизнес-план ипотечного брокера

Изображение - Выгодный бизнес как начать работу кредитным брокером proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F12236%2F136248%2F1396

Кредиты не так давно, но очень прочно вошли в нашу жизнь. Несмотря на то, что некоторые граждане считают их злом, втягивающим в долговую яму и заставляющим переплачивать значительные суммы за желаемый товар, они пользуются большой популярностью, ведь помогают людям не откладывать свои мечты в дальний ящик.

Сейчас, а не потом, в туманном будущем – этот девиз делает данную банковскую услугу привлекательной и создает на нее огромный спрос. В то же время банков, предлагающих различные виды кредитования с самыми разными ставками, сроками и прочими условиями, отнюдь немало. Можно даже сказать – уйма. И в таком разнообразии обычному человеку, не вникающему во все эти нюансы, разобраться сложно.

Здесь-то и приходит на помощь специалист, разбирающийся во всех тонкостях банковского кредитования и способный грамотно проконсультировать, да еще и собрать все документы для получения займа в выбранной организации. А, кроме того, снабдить полезными советами о том, что делать, чтобы в заветном кредите не отказали.

Он весьма востребован на современном банковском рынке и при правильном подходе может неплохо зарабатывать. Если вы хотите стать таким человеком, то читайте о том, как стать кредитным брокером самостоятельно. В данной статье вы найдете ответы на все важные вопросы.

Чем именно занимается кредитный брокер? Дает нужные консультации или помогает более основательно, значительно повышая шансы на получение денег от банка? Выбор только за ним. Сегодня на рынке работают и те, и другие. Но именно полное сопровождение клиента дает абсолютное право носить гордое звание “кредитный брокер”.

Бизнес-план по открытию собственной фирмы должен состоять из следующих пунктов, которые следует тщательно продумать и реализовать:

  • выбор спектра оказываемых услуг;
  • поиск помещения под организацию офиса;
  • наём сотрудников – менеджеров-брокеров;
  • привлечение клиентов – реклама.

Вы можете как стать брокером банка, приводя к нему “готовых” заемщиков с собранным пакетом документов, знающих обо всех условиях и требованиях, так и просто быть консультантом. В последнем случае ваша задача состоит в том, чтобы рассказать клиенту о всевозможных кредитных предложениях, существующих на сегодняшний день, об условиях различных банков, о том, какие документы нужно предоставить, как повысить свои шансы на получение займа. Остальное человек делает самостоятельно, вы – лишь советник.

Гонорар в первом случае выше, но и обязанностей больше. Кроме того, чтобы вести клиента полностью – от момента его обращения к вам и до поступления заемных средств на его счет, нужно иметь связи с кредитными организациями, стать их партнером. Это позволит представлять интересы обратившегося к вам человека в банке. Чем с большим количеством организаций вы будете сотрудничать, тем больше клиентов у вас будет, тем выше окажутся показатели прибыли.

В случае заключения партнерства банк предоставит вам полную информацию о своих кредитных продуктах, об условиях и требованиях, обеспечит необходимой документацией (бланками заявлений, анкетами и проч.). Кроме того, некоторые организации снабжают своих брокеров программным обеспечением, что позволит вам быстро обмениваться информацией с их сотрудниками через Интернет.

Еще один вопрос, который необходимо решить: какими сферами кредитования заниматься. Как правило, кредитные брокеры не ограничиваются одним-двумя видами данной услуги. Обычно они специализируются на всем спектре существующих в банках направлений. Это и потребкредиты, и автокредиты, и ипотека.

В случае ипотечного займа достаточно серьезную конкуренцию брокерам составляют агентства недвижимости, но часть клиентов обращаются все же к первым. Для работы с ипотекой важно не только хорошо разбираться в банковских продуктах, но и владеть информацией о состоянии рынка недвижимости. Нужно знать, как заключаются сделки и какие нюансы существуют при получении кредита на квартиру. Таким образом, ипотечный брокер должен быть специалистом широкого спектра.

Если говорить о тенденциях, то основная часть клиентов брокера обращаются за персональными и потребительскими кредитами, на втором месте стоит спрос на автокредитование. Эти направления – несомненные лидеры. Но имеют место и другие, в том числе ипотека. Не ограничиваясь какой-то конкретной специализацией, вы расширяете круг своих потенциальных клиентов и увеличиваете шансы заработать.

Что касается выбора организационно-правовой формы, то в российском законодательстве на сегодняшний день не определен правовой статус кредитного/ипотечного брокера. Он может работать, зарегистрировавшись как ИП, ООО, ЗАО и т. д. На него, в отличие от таможенного или биржевого брокера, не накладывается каких-либо ограничений в данном вопросе.

Многие же банки с радостью сотрудничают с подобными фирмами независимо от их статуса. Главное здесь – эффективность и результаты его работы. Если же компания крупная и планирует в дальнейшем расширять свою деятельность, то наилучшим вариантом будет зарегистрировать предприятие в качестве ООО.

Читайте так же:  Можно ли взять ипотеку на двоих нюансы, банки и порядок оформления

Изображение - Выгодный бизнес как начать работу кредитным брокером proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F12236%2F136248%2F1397

Что касается собственно офиса, то в данном случае решающую роль играет его географическое месторасположение. Лучший выбор базируется на двух вариантах:

  • неподалеку от потенциальных клиентов – вблизи частных магазинчиков, автомастерских и других фирм, являющихся ИП или ООО;
  • в бизнес-центре города, который всем хорошо известен, да и добраться туда не составит труда (к тому же, в деловом районе расположено значительное число банков).

Правильный выбор места определяет до 40% вашего успеха и обеспечивает вам постоянный поток клиентов.

Что касается непосредственно помещения, то площадь его может быть невелика – от 15–20 квадратных метров. Все, что вам нужно, – это разместить несколько рабочих мест (2–4), оборудованных компьютерами. Здесь будут сидеть ваши менеджеры и консультировать клиентов. Дополнительно можно поставить диванчик для ожидания в очереди, когда посетителей одновременно несколько. Важно, чтобы офис был приятным для глаз – чистым, светлым, комфортным. Это создаст нужное впечатление и повысит лояльность клиентов к вашей компании.

Как стать кредитным брокером с прекрасной репутацией? Нанять правильных специалистов, знающих свое дело, разбирающихся в тонкостях профессии и умеющих общаться с клиентами. Сотрудники – центральное звено, определяющее ваш бизнес.

Кредитный брокер занимается тем, что консультирует людей, помогает им подобрать подходящий продукт, а при необходимости сопровождает и на последующих этапах. Именно поэтому грамотные специалисты – самый важный козырь такой компании.

Менеджерами-брокерами могут быть бывшие сотрудники банков, которые превосходно разбираются во всех нюансах кредитования и смогут проконсультировать ваших клиентов по высшему разряду. Другой вариант касается того, как открыть кредитного брокера в начинающем свой путь специалисте. Идеальными кандидатами будут выпускники экономических факультетов, изучавшие в ВУЗах банковское дело. Их можно обучить всем тонкостям работы и сделать ответственными, увлеченными своим делом специалистами.

Зарплата сотрудников компании-брокера, как правило, нефиксированная. Она состоит либо полностью из процента от сделки, либо из двух частей – небольшого оклада (до 10 тысяч) и процента (0,5–1%) от суммы выданного кредита.

Это позволяет, во-первых, снизить затраты на оплату труда персонала, во-вторых, стимулировать сотрудников к более качественной работе на результат. Хорошие специалисты способны довольно успешно зарабатывать на одних лишь процентах, учитывая, что каждая кредитная сделка составляет примерно 200-300 тысяч рублей.

Перед тем как стать кредитным брокером с хорошей репутацией и очередью из клиентов, нужно их сначала привлечь. Как искать людей, желающих воспользоваться услугами вашей компании? Если ваш офис располагается вблизи работы потенциальной аудитории (розничных торговых точек и т. д.), то одним из вариантов может стать наружная реклама.

Но не нужно делать вывеску “Кредитный брокер” – большинство предпринимателей могут вообще не понять, кто вы и чем занимаетесь. Постарайтесь отразить ту информацию, которая сможет привести к вам людей: укажите, что здесь им поспособствуют в получении банковского займа, проконсультируют, помогут собрать документы и пр.

Еще один вариант – реклама в интернете на специализированных сайтах и форумах. Тоже довольно эффективный способ рассказать о себе заинтересованным людям. Кроме того, не поленитесь обзавестись собственным сайтом. Это может быть полноценный ресурс, на котором размещена информация о вашей компании, предоставляемых услугах, стоимости и пр., либо сайт-визитка с основной презентацией и контактными данными.

Безусловно, когда пойдут первые клиенты, старайтесь обслужить их настолько хорошо, чтобы они рекомендовали вас своим друзьям и знакомым. Сарафанное радио в этом деле – один из лучших способов рекламы.

До того как стать кредитным брокером, узнаваемым и уважаемым среди клиентов, придется потрудиться. На первых порах в месяц к вам могут обращаться всего 10–15 человек, но постепенно их число возрастет в 5–7 раз, а то и больше.

Изображение - Выгодный бизнес как начать работу кредитным брокером proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F12236%2F136248%2F1398

Из данной статьи вы узнали о том, кто такой и чем занимается кредитный брокер. Бизнес-план, составленный на основе полученной информации, поможет вам грамотно организовать собственное дело, найти клиентов и завоевать их доверие, что вскоре начнет приносить хорошую прибыль. Данный бизнес по разным прогнозам может окупиться за 3–6 месяцев работы.

Выгодный бизнес: как начать работу кредитным брокером? — финансовый консультант

Как открыть и заработать на финансовом посредничестве

Изображение - Выгодный бизнес как начать работу кредитным брокером proxy?url=http%3A%2F%2Ftiens74.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FVygodnyy_biznes_kak_nachat_rabotu_kreditnym_brokerom__-_finansovyy_konsultant_1

Изображение - Выгодный бизнес как начать работу кредитным брокером proxy?url=http%3A%2F%2Ftiens74.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F410bb958091dbfdd4f1fb1ccd14776b2-300x225

Кредитный брокер оказывает помощь в получении кредита в банке физическим и юридическим лицам. За это он получает вознаграждение в виде процента от сделки.

Чтобы начать заниматься таким бизнесом в России легально, нужно зарегистрировать фирму или ИП, изучить законодательные основы, обстановку на финансовом рынке, определиться с нишей, привлечь клиентов.

Также можно воспользоваться опытом действующих компаний и открыть бизнес по франшизе.

Кредитный брокер – это участник финансового рынка – посредник между банком и заемщиком. Простыми словами – кредитный брокер оказывает помощь в получении кредитов физическим и юридическим лицам.

Но не стоит путать это с «черными брокерами», когда посредник договаривается со знакомым, работающим в банке, и кредит выдается в обход установленных регламентов, или с мошенническими схемами, когда с клиента берут деньги за услугу, а кредит он в итоге не получает. В этом материале рассказано о легальном бизнесе.

Основные форматы кредитного брокериджа:

  • посредничество в процессе получения потребительского кредита для физических лиц;
  • посредничество при получении кредита и финансирования для бизнеса юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
  • посредничество в сфере ипотеки (ипотечный брокер).

Чтобы было понятно, пример с потребительским кредитом.

Исходные данные: Василию срочно нужно взять потребительский кредит в сумме 300 тыс. рублей.

Вариант развития событий №1. В городе есть 12 различных банков. Он начинает обзванивать банки и записывать процентные ставки и условия, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Василий выясняет, что процентная ставка зависит от многих параметров: кредитной истории, места работы, срока кредитования, наличия страховки и т. д. Ему предлагают посетить офис банка и подать заявку на кредит. Василий отправляется в офисы банков, чтобы подать заявки и выбрать наиболее выгодное предложение. На это он тратит целый день.

Читайте так же:  Рейтинг лучших российских пифов

В итоге подает заявки в три банка: в одном ему отказывают, в другом просят дополнительные документы, в третьем – одобряют сумму 200 тыс. рублей. Но эта сумма его не устраивает. Время и нервы потрачены, деньги не взяты.

Вариант развития событий №2: Василий обращается к кредитному брокеру.

Здесь оценивают его платежеспособность, проверяют кредитную историю, консультируют, помогают выбрать банк и выгодную программу кредитования.

В случае наличия ошибок в кредитной истории (например, некорректно отражается остаток действующего кредита или несуществующие просрочки) кредитный брокер оказывает услугу по их исправлению.

Помогают собрать и заполнить документы, проводят переговоры с сотрудниками банка. Василию остается только приехать в банк, подписать договор и забрать нужную сумму.

Итог: Василий получает необходимую сумму по оптимальным условиям, экономит свое время и нервы. За это он платит определенный процент кредитному брокеру – как правило, от 2% до 10% от суммы полученного кредита.

Клиент платит кредитному брокеру за:

  • правовое сопровождение сделки по кредитованию;
  • проверку платежеспособности;
  • помощь в оформлении документов, консультирование по банковским услугам;
  • предоставление сравнительного анализа по условиям кредитования в различных банках;
  • помощь с выбором оптимального варианта и с оформлением;
  • экономию денег и времени.

Важно! Клиенты будут идти к кредитному брокеру, если выгода по полученному кредиту будет превышать размер вознаграждения за услуги посредника.

Актуален ли бизнес по предоставлению услуг финансового посредничества

По данным рейтингового агентства Fitch, порядка 40 млн человек в России (а это 26% всех жителей страны, или каждый четвертый) имеют кредиты в банках. В то же время количество банков в России последние несколько лет стремительно сокращается. Например, в 2010 году в РФ функционировало 1058 банков, а на начало 2017 года – 623.

Несмотря на такую ситуацию в банковской сфере, а в какой-то мере даже благодаря ей, услуги кредитных брокеров становятся все более востребованными.

Это связано с тем, что на рынке появилось множество микрофинансовых организаций, предлагающих «легкие деньги» под бешеные проценты. Чтобы взять ссуду в таких компаниях, достаточно предъявить только паспорт.

Деньги дадут под ставку от 1% в день и выше (а это от 365% годовых).

Однако финансовая грамотность населения и желание сберечь собственные деньги растут. Люди ищут варианты экономии денег и времени. За месяц (данные на сентябрь 2017) поисковая система Яндекс фиксирует более 69 тыс. запросов по фразе «помощь в получении кредита» и более 34 тыс. – по фразе «кредитный брокер».

Что касается малого бизнеса, то для получения кредита в банке под приемлемую кредитную ставку приходится собирать немалый пакет документов: устав, свидетельства о регистрации и внесении изменений, данные управленческой и официальной отчетности, документы на недвижимость и транспортные средства и другие. Хорошо, если в компании есть грамотный бухгалтер, который быстро справится с поставленной задачей. Если это не так, то сбор документов превращается в «хождение по мукам». Обращение к кредитному брокеру значительно упрощает процесс и экономит время.

Специального отдельного закона, регламентирующего работу кредитных брокеров в России, нет. Однако есть очень полезный документ — Профстандарт «Специалист по кредитному брокериджу» № 449, он был утвержден приказом Минтруда РФ № 175н от 19.03.2015 года.

В нем подробно расписано, что должен знать и уметь кредитный брокер, условия и требования, перечень услуг и трудовых действий.

Скачать PDF файл Профтстандарта «Специалист по кредитному брокериджу».

Также предпринимателям, желающим открыть такой бизнес, необходимо придерживаться и не нарушать норм, установленных профильными и смежными законами. К ним относятся:

  • Конституция РФ;
  • Гражданский кодекс;
  • Федеральный закон «О кредитных историях»;
  • Закон «О банках и банковской деятельности»;
  • ФЗ «О персональных данных»;
  • Налоговый кодекс;
  • Закон «О рекламе»;
  • и ряд других, в том числе местных, нормативных актов.

Юридические тонкости: деятельность по предоставлению услуг кредитного брокера не подлежит лицензированию. Работать в этой сфере можно как в статусе ИП, так и ООО. В качестве оптимальной системы налогообложения эксперты советуют выбрать УСН 6%.

Прежде чем открывать бизнес по предоставлению услуг кредитного брокера, нужно изучить ситуацию на рынке финансовых услуг в регионе, где планируется открыть бизнес.

Что касается пятого шага, то начинать можно без офиса, достаточно иметь под рукой мобильный телефон и возможность выхода в интернет. Также можно начать работать удаленно: создать в интернете сайт или посадочную страницу, через которые предлагать свои услуги.

Каналы привлечения клиентов стандартные: контекстная реклама, социальные сети, объявления на платных и бесплатных онлайн площадках («Авито», «Моя реклама», «Из рук в руки») и другие.

Читайте статью: Как провести рекламную кампанию в интернете своими силами.

Эксперты также рекомендуют оповестить всех своих друзей и знакомых о бизнесе, связанном с помощью в получении кредитов. Ведь чем больше людей будет знать о возможности оформить кредит быстрее и дешевле путем обращения к кредитному брокеру, тем больший будет поток клиентов. Конечно, нужно еще себя зарекомендовать: оказывать услуги качественно.

Упростить процесс создания и начала работы компании по предоставлению услуг кредитного брокера можно, если открыть такой бизнес по франшизе. Перейдем к обзору двух франшиз, которые представлены на рынке франчайзинга в России.

Материал в тему: Обзор франшизы WINFIN.

Логотип компании «Банковский советник»

Компания позиционирует себя как центр привлечения финансирования для людей и бизнеса. Партнерам предлагается три тарифных плана на выбор: «Старт», «Стандарт» и «Эксклюзив». Узнать стоимость франшизы можно на сайте компании: http://franch.banksovetnik.ru.

Читайте так же:  Перевод денег между своими картами сбербанка

«Банковский советник» предлагает не просто помощь в открытии компании кредитного брокера, а готовую бизнес-модель, в которую входит:

  • разработка сайта;
  • дизайн-проект офиса;
  • CRM –система с модулем проверки кредитных историй;
  • онлайн обучение;
  • составление бизнес-плана;
  • шаблоны всех типов договоров;
  • плюс ряд дополнительных опций (в зависимости от пакета).

Смотрите видео о франшизе «Банковский советник»

Логотип компании «Финансовые партнеры»

Компания «Финансовые партнеры» выступает посредником в сфере оказания услуг при оформлении потребительских кредитов, ипотеки, кредитов для бизнеса, автокредитов, лизинга. Ссылка на сайт: franchise.fin-partners.ru.

Франчайзинговые пакеты описаны в таблице 1.

Кредиты давно стали привычным способом решения финансовых проблем, а потому не удивительно что услуги кредитных брокеров становятся все более и более востребованными.

Причем компания, решающая заработать в этой нише может как ограничиться оказанием консалтинговых услуг, помогая выбрать банк, подготовить документы и прочее, или полностью представлять интересы банка ведя клиента от первичного консультирования до получения займа.

Для этого необходимо подписать с кредитным учреждением соглашение о сотрудничестве, что даст брокеру право представлять интересы клиента в банке. Кроме того партнер получит полный перечень информации о кредитных продуктах и бланки документов. Ряд банков передают посредникам специальное программное обеспечение, которое позволяет кредитной организации и брокеру обмениваться информацией через Интернет и значительно упрощает работу.

Чем больше у брокера банков-партнеров, тем больше у него клиентов.

Ключевое значение для успеха бизнеса имеет правильно выбранное местоположение. Одни ищут помещение в непосредственной близости к местам скопления потенциальных клиентов — крупных розничных торговых точек или авторынков. Другие предпочитают открыть офис в деловом центре города, куда без проблем доберутся все.

При хорошем раскладе удачное местоположение обеспечит вас 40-70 клиентами ежемесячно.

Теперь о самом офисе. Он может быть небольшим — порядка 15 метров, на которых вы разместите 3 менеджеров-брокеров. Это ключевые специалисты бюро. Они будут объяснять клиентам плюсы и минусы кредитных продуктов, рассказывать, какие документы необходимы для получения ссуды, помогать оформлять бумаги, оценивать шансы потенциальных заемщиков на получение кредита и прочее.

Зарплата менеджеров складывается из оклада (6-10 тыс. руб.) и процента от сделки. В среднем менеджер получает от 0,5 до 1% от суммы каждого выданного кредита. Практики советуют выплачивать оклад только первые два-три месяца, пока новый сотрудник еще не освоился. Потом специалист должен обеспечивать себе достойную зарплату за счет одних только процентов.

Разумеется каждому сотрунику необходимо оборудовать рабочее место. Приготовьтесь на обустройство одного рабочего места потратить около 40 тыс. руб.

Отдельная статья расходов покупка телефонной линии и выделенного канала Интернет.

Кроме менеджеров потребуются системный администратор и бухгалтер. Задачи, которые решают эти специалисты, можно отдать на аутсорсинг. IT-специалисту достаточно появляться в офисе раз в три месяца. Каждый его визит будет обходиться примерно в 1-1,5 тыс. руб. Бухгалтеру-совместителю кредитные брокеры платят 10-15 тыс. руб. в месяц.

Однако вернемся к менеджерам. Так как специалист должен хорошо разбираться в процедуре оформления кредитов, уметь оценивать платежеспособность заемщика, лучше всего брать на работу бывших сотрудников кредитных подразделений банков или принимать на должность менеджера выпускников близких специальностей и учить их на практике самостоятельно.

Средняя сумма кредита, оформленного через брокеров, по оценкам экспертов, достигает 250-350 тыс. руб. Наиболее востребованные кредиты – потребительские. На втором место по популярности идут ссуды на покупку подержанных автомобилей.

Самый низкий спрос — на услуги по сопровождению ипотечного кредитования. В этом сегменте у независимых брокеров есть сильные конкуренты — агентства недвижимости.

На определенных видах ссуд брокеры предпочитают не специализироваться, чтобы не сужать свою клиентскую базу.

Кредитные бюро используют две системы оплаты услуг: одни берут процент от суммы выданного кредита, другие фиксированную плату. В случаях когда банк отказывается кредитовать клиента, компания денег за свои услуги не получает. В среднем полное сопровождение до момента получения кредита обходится заказчику в 5-10% от ссуды.

Продвигать услуги кредитных брокеров эффективнее всего через систему наружной рекламы, размещенной поблизости от офиса. Также неплохо показал себя Интернет.

Стоит размещать объявления на специализированных сайтах и активно предлагать свои услуги в форумах. Эксперты рекомендуют создать собственный сайт компании и разместить на нем информацию об услугах, контакты организации и «общеобразовательные» статьи о видах кредитов и их особенностях.

Сроки окупаемости напрямую зависят от качества работы брокера. В среднем из 40-70 клиентов, ежемесячно приходящих в кредитные бюро, ссуды получают 30-40%: с одними отказываются работать сами брокеры, других отсеивают банки.

По оценкам экспертов, на первых порах новый игрок может рассчитывать только на 15-20 посетителей в месяц. Но клиентская база растет быстро. По мнению экспертов активная рекламная кампания и удачное расположение офиса гарантируют кредитному брокеру рост числа клиентов на 20% в месяц, .что может окупить затраты уже через три-четыре месяца.

По материалам статьи Дмитрия Шлыкова, опубликованной в журнале Деловой квартал

*Статье более 8 лет. Может содержать устаревшие данные

Изображение - Выгодный бизнес как начать работу кредитным брокером 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here