Выгодные депозиты в 2019 году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "выгодные депозиты в 2019 году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2019 году

Чтобы вложить свои деньги под проценты с наибольшим доходом, надо знать, какие предложения от банков актуальны в 2019 году. На фоне нестабильной ситуации на финансовом рынке этот вопрос встает еще более остро. За три первых квартала 2018 года у 41 банка в РФ отозвали лицензию. Боясь потерять свои сбережения, люди очень внимательно выбирают организацию, чтобы инвестировать денежные средства.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году v-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2019-godu-2

Чтобы решить, куда лучше вложить деньги в 2019 году, надо понимать тенденции финансового рынка. Число кредитных организаций сокращается с каждым годом: в 2017 году деятельность вели 623 компании, к концу 2018 года их осталось чуть более 500. Эксперты прогнозируют, что к 2030 году в России их будет всего около 200. Это связано с падением рубля, нестабильной экономикой и с ужесточением требований ЦБ РФ. С каждым годам мелким банкам все труднее держаться «на плаву» из-за новых положений ЦБ касательного ликвидности и величины собственного капитала.

Учитывая нестабильной банковской сферы, в выборе кредитной организации следует опираться на следующие факторы:

  • банк не должен быть недавно открытым, лучше, чтобы он имел хотя бы 10-летнюю историю;
  • желательно, чтобы выбранная организация состояла в ТОП-15 российских рейтингов;
  • среди подходящих организаций выбрать ту, в которой наиболее выгодная программа депозитов по вашим условиям и есть офисы, до которых удобно добираться.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Самые крупные банки страны, такие как Сбербанк и ВТБ-24, имеют высокую надежность, но предлагают очень низкие процентные ставки (до 6%). Малоизвестные кредитные компании, напротив, предлагают высокие ставки (9-10%), однако нельзя быть уверенным в их долговечности. Поэтому лучше выбирать среднестатистический банк, название которого «на слуху», имеющий много офисов в вашем регионе и предлагающий средние проценты по программам вкладов.

Важно. Любой банк, имеющий лицензию на осуществление деятельности, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», входит в систему обязательного страхования вкладов физических лиц. Таким образом, любой депозит будет застрахован на сумму до 1,4 млн. руб. и при банкротстве компании средства в пределах этой суммы будут возвращены владельцу через Агентство по страхованию вкладов.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году v-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2019-godu-3

При выборе вида вклада, важно ориентироваться не только на размер процентов, но и на определенные критерии, которые определяются в зависимости от индивидуальных возможностей клиента. Компании предлагают пакеты программ по вкладам для населения, которые различаются по основным условиям:

  • Специальные программы для определенных групп населения. Предлагаются варианты с уникальными условиями для корпоративных клиентов (имеющих в них зарплатный счет), пенсионерам, военным. Кроме того, для крупных вкладчиков есть свои специальные условия с более высоким доходом.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году v-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2019-godu-4

Проценты по вкладам зависят от ключевой ставки, которая определяется ЦБ РФ. Последние несколько лет она постоянно снижается. Проценты по депозитам напрямую коррелируют с ней и поэтому также снижаются. Во втором полугодии 2018 года ставка осталась на уровне 7,25%, соответственно предложения банков находились в диапазоне от 4,15% (Сбербанк) до 10,5% (Юниаструм Банк). Средние цифры в большинстве программ составляли 6-7%.

Обратите внимание. Эксперты прогнозируют небольшой рост процентов по вкладам в начале 2019 года – приблизительно на 0,5 пункта. Однако к концу 2019 произойдет падение ставок до 5,5 – 6%. Поэтому лучше вкладывать средства в первом квартале года.

  • ПАО «Сбербанк».
  • ПАО «ВТБ-24».
  • АО «Альфа-банк».
  • ПАО «ФК «Открытие».
  • ПАО «Промсвязьбанк».
  • АО «Россельхозбанк».
  • АО «Райффанзенбанк».
  • АО «ЮниКредитБанк».
  • ПАО «Росбанк».
  • ПАО «Газпромбанк».
  • АО «Бинбанк».

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году v-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2019-godu-5

Сегодня доступно много способов инвестирования сбережений. Это и ПИФы, и ценные бумаги, и криптовалюта, и драгметаллы и др. Однако наиболее популярным решением остается банковский депозит. По данным Росстата, в 2018 году 78% россиян вкладывали свои деньги в банки, причем около половины из них стали клиентами Сбербанка.

В пользу выбора кредитной организации для хранения своих средств есть немало доводов. Главный – что доход является стабильным и гарантированным, хотя он меньше, чем в альтернативных инвестициях. Мало людей решаются вкладываться в рискованные предприятия, обещающие золотые горы. Кроме того, при открытии банковского депозита случайно «залезть» в сбережения не получится, потому что для снятия нужно совершить определенные действия. Минусом вкладов является низкий доход, что особенно актуально сегодня, когда средняя процентная ставка составляет 6-7%.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году money-1604921_960_720-e1543176640648

Выгодные банковские вклады в 2019 году позволят вложить денежные средства под процент с максимальным доходом. Так как на финансовом рынке наблюдается нестабильная экономическая ситуация, грамотный выбор выгодного предложения очень актуален. За 2018 год лицензии были отозваны у 41 банковской организации России.

А причинами данной обстановки выступают 3 фактора:

  • падение национальной валюты;
  • отсутствие стабильности в экономической сфере страны;
  • наконец, более жесткие требования отечественного Центробанка.

Из-за этого люди стали осторожными и осмотрительными в вопросах выбора организации для дальнейшего инвестирования своих денег и получения прибыли.

Отечественный Центробанк определяет основную ставку, от которой зависят процент по вкладам. Так как на текущий период наблюдается ее стабильное уменьшение, то процент по депозитам тоже уменьшаются.
Так, с лета 2018 года ее размер составил 7,25%. Следовательно, процент по банковским депозитам разнятся от 4,15% до 10,5%.

Необходимо учитывать следующее: банковская организация с соответствующей лицензией на проведение деятельности является участником обязательного страхования депозитов физлиц. И каждый депозит страхуется на сумму максимум 1 400 000 рублей. Следовательно, если банк обанкротится, то данная денежная сумма будет возвращена владельцу через специальное Агентство по страхованию вкладов.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Возможно ли восстановить нис накопления после возвращения на службу
Видео (кликните для воспроизведения).

При выборе вклада следует обращать внимание не только на выгодные процентные ставки. Рассмотрим наиболее важные критерии при выборе вклада в банке.

Самой популярной является национальная – в рублях. Что касается зарубежной валюты, то наиболее распространенные – доллары и евро. В среднем размер такого вклада начинается от 10 000 рублей. В редких случаях вклад можно открыть на сумму в 1000 рублей и более. Что касается максимальной суммы, то в этом случае ограничений нет, однако стоит вкладывать не больше 1 400 000 рублей – именно данная сумма является застрахованной.
Читайте статью: «Как обеспечить себе пассивный доход: 6 перспективных вариантов».

Обычно он составляет от 3 до 18 месяцев. Однако в последнее время на первый план стали выходить краткосрочные вклады по максимально выгодным ставкам.
Капитализация процентов выглядит следующим образом: за месяц, квартал либо иной период накопленные % добавляются к основной сумме вклада. Вследствие этого сумма, на которую будут начисляться % в последующем периоде, повысится.

Обычно капитализация внедрена в программу долгосрочных предложений по депозитам.

Возможность снятия денежных средств и пополнения вклада

Когда человек каждый месяц откладывает денежные средства, программа с опцией пополнения вклада окажется для него выгодной. Также есть предложения с досрочным снятием части денежных средств либо %, которые успели начислиться. Чаще всего программа предусматривает требование наличия минимальной суммы на счету.

Военные, люди пенсионного возраста, корпоративные клиенты могут воспользоваться специализированными программами с уникальными условиями. Крупным вкладчикам предлагаются более выгодные депозитные программы.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году arrows-3300900_960_720-e1543176891681

В первую очередь самыми надежными и известными банковскими организациями, по мнению многих клиентов, являются такие, как, к примеру, Сбербанк, ВТБ-24, а также Альфа-Банк, Открытие и ряд иных.
Рассмотрим выгодные банковские предложения более подробно.

Газпромбанк предлагает программу «Процент выше» – стать ее участником можно до 28 февраля следующего года. Ставка – 7%, период – 270 суток, минимальная сумма – 100 000 рублей.
Альфа-банк разработал программу «Большой куш»: ставка – от 7,1 до 8,18%, период – от 12 до 36 месяцев, наименьшая сумма – 50 000 рублей. Стать участником программы можно до 31 января следующего года.

У Райффайзенбанка разработан депозит «Прибыльный сезон»: ставка – от 5,5 до 6,5%, период – на 181, 366 либо 730 суток, наименьшая сумма – 50 000 рублей. Успеть воспользоваться предложением следует до 15 января следующего года.

Предложение от Совкомбанка – «Рекордный процент»: ставка – от 7 до 8%, период – 3 либо 12 месяцев, наименьшая сумма – 50 000 рублей.

Наконец, МКБ предлагает вклад «Мечты», стать участником которого можно до 31 января следующего года: ставка – 8% (от 50 000 рублей) либо 3,35% (от $10 000), период – 380 суток.

Новикомбанк предлагает вклад «Юбилейный»: период в сутках – от 366 до 732, ставка – от 6,85 до 7,8% (от 25 000 рублей), от 2,35 до 2,5% (от $2 500) либо от 0,35 до 0,5% (от €2 500). Предложение действительно до 30 декабря текущего года.

В первую очередь при выборе финансового учреждения следует руководствоваться нижеперечисленными факторами:

  1. рекомендуется, чтобы банковская организация функционировала как минимум 10 лет;
    банк должен находиться в топ-15 отечественных рейтингов;
    дополнительно у выбранного банка должна быть разработана прибыльная депозитная программа;
  2. надежность. Вклады Сбербанка и ВТБ-24 – самых крупных, популярных и надежных банков страны – отличаются сниженными % ставками (максимум – 6%). Банки с не такой известностью разрабатывают программы со ставками в 9-10%, однако всегда есть риск того, что они перестанут существовать.

На текущий момент у многих банков отозвали лицензию, а процентная ставка по депозитам постоянно уменьшается. Инфляция в 2019 году прогнозируется на уровне 5.5%. Так то с помощью банковского депозита Вы сможете только сохранить ваши деньги от инфляции.

Завершая тему вкладов резюмируем материал: банковские учреждения разработали несколько «новогодних» программ с выгодными % ставками и условиями, однако предложения по ним ограниченны по срокам.

Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя банк, следует учитывать такие факторы: репутация и срок работы банковского учреждения, наличие офисов с удобным расположением, размер % ставки. Наконец, рекомендуется вкладывать не более 1 400 000 рублей – страхуется именно данная сумма.

Самые выгодные вклады: какие проценты предлагают банки в 2019 году

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году %D0%A1%D0%B0%D0%BC%D1%8B%D0%B5-%D0%B2%D1%8B%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%8B-%D0%B2-2019-%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D1%83-300x148

Заработок на банковских процентах уже давно для многих стабильная реальность. Единственный нюанс в том, что размер получаемого дохода у большинства вкладчиков своем не большой, даже после нескольких лет размещений денег на депозите. Но, все же некоторые банки делают своим клиентам выгодные предложения и представляют вклады под высокие проценты, о которых и поговорим в статье финансового журнала Dengi-denejki.

Выбирая вклад в банке, в первую очередь каждый ориентируется на их размер. И, как правило, большинство думают, что самый выгодный вариант – это очень высокие проценты, но практика показывает, что это не всегда именно так. На практике, вкладывать свои деньги под 10 и более процентов, можно считать настоящей авантюрой, в которой вы не только ни чего не заработаете, но и потеряете вложенные средства.

Единственный вариант, в котором вы можете открыть вклад на этих условиях – это внести на депозит сумму, не превышающую 1 400 000 рублей. Это максимальная сумма, попадающая под государственную программу страхования, и в случае потери банком лицензии, вкладчикам будет выплачена 100-процентная страховка.

Нестабильная экономика, ужесточение требований банков ЦБ РФ и падение рубля, приводят к тому, что большое количество мелких банков постепенно сходят с дистанции. Нестабильность финансово-кредитных организаций вынуждает вкладчиков требовательнее подходить к выбору банков и их продуктов. И главными критериями выбора должны быть:

Читайте так же:  Как можно исправить кредитную историю бесплатно и через интернет

  • Большой возраст банка. Отдавайте предпочтение учреждениям с 10-летним и более стажем.
  • Высокие позиции в рейтинге. Оптимальным станет банк, входящий в ТОП-15.
  • Условия предоставления вклада: срок размещения, возможность пополнения или досрочного снятия без потери процентов, сумма вклада, тип процентной ставки – плавающая или фиксированная.
  • Доступность офисов, до которых можно легко добраться.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году %D1%81%D0%B0%D0%BC%D1%8B%D0%B5-%D0%B2%D1%8B%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%8B-%D0%B2-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0%D1%85-300x200

Под эти критерии попадают два самых крупных банка РФ – ВТБ и Сбербанк. Они отличаются высокой надежностью, но, к сожалению, предлагают сделать вклад под низкую процентную ставку, размер которой не превышает 6%. В то время как некоторые малоизвестные финансово-кредитные организации рекламируют вклады под 10%.

Как рассчитываются проценты по вкладам?

По требованию ЦБ РФ каждый банк ежедневно начисляет своим вкладчикам денежное вознаграждение в форме процентов, устанавливаемые от общей суммы вклада. Но, непосредственно периодичность выплаты процентов и размер процентной ставки, осуществляется согласно договору, заключенному с банком. Каждый банк для работы по вкладам может использовать несколько схем начисления процентов:

  • Без капитализации процентов – схема предусматривает начисление процентной ставки на фиксированную сумму вклада.
  • С капитализацией процентов – в этом случае процентная ставка охватывает не только первоначально положенную сумму, но и ту, что накопилась со временем. Получается, что при одной и той же фиксированной процентной ставке, доходность вклада постоянно растет.

Обзор самых выгодных предложений по вкладам

Анализ банковских предложений по вкладам показал, что в конце 2018 года самое выгодное предложение поступило от рейтинговых банков.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году %D1%81%D0%B0%D0%BC%D1%8B%D0%B9-%D0%B2%D1%8B%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4-%D0%BD%D0%B0-%D1%81%D0%B5%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D1%8F-300x169

Данный банк дает возможность своим вкладчикам открыть вклад с минимальной суммой 30 тыс. руб. При этом каждый клиент может сделать это, как посетив офис, так и в режиме онлайн. Здесь предлагают на выбор 4 вида вкладов:Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году %D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA-%D0%92%D0%A2%D0%9124-300x169

  • «Выгодный» – с самой высокой ставкой 7.16%. Но, он не пополняемый, и снять с него деньги раньше времени у вас не получится. В ином случае вы теряете все накопленные по процентам средства. Максимальный срок депозита достигает 1830 дней.
  • «Комфортный» — ставка вклада всего 4.16%, при этом депозит можно пополнять и частично снимать.
  • «Пополняемый» – депозит с возможностью пополнения и ставкой 6.32%, сроком на 91–1830 суток.
  • «Максимум» – вклад с фиксированным сроком на 1080 дней и ставкой 8%.

В отличие от большинства крупных банков, Сбербанк предлагает большое количество разнообразных вкладов с разными вариантами условий. Здесь вы можете открыть вклад даже с суммой, не превышающей 1000 рублей и на максимально короткий срок, например, на месяц. Но, в этом случае, начисленные проценты будут мизерными и даже не окупят вашего времени, потраченного на посещение отделения банка и оформления договора. В основном своем Сбербанк ориентируется на вкладчиков с большой суммой денег, но даже им они не могут предложить депозит со ставкой, превышающей 7.4%:

Это один из самых крупнейших банков с иностранным участием, который известен на российском финансовом рынке с 1989 года. Успешная работа банка позволила ему в 2018 году войти в ТОП-5 самых надежных. На конец декабря он предложил своим клиентам целый пакет вкладов, с максимальной ставкой процентов, достигающей 9%:

  • «Для жизни» – вклад с самым высоким процентом, но он доступен только вкладчикам, оформляющим инвестиционное накопительное страхование жизни.
  • «Новый уровень» – доступен только для новых клиентов банка. Минимальная сумма взноса 1 млн. руб. и процентная ставка 7.24%
  • PRIME – депозит под 7.36% с минимальным взносом 1 млн. рублей и ежемесячной капитализацией. Но, он может быть оформлен только на вкладчиков, использующих премиальный пакет услуг.
  • «Универсальный» – для оформления вклада достаточно 10 тыс. рублей, которые банк предлагает положить под 5.66 процентов. Кроме низкой суммы первого взноса, преимуществом депозита является возможность снятия и пополнения без снижения процентов.
  • «Зарплатный» – вклад оформляется под 5.81% только зарплатным клиентам. Сумму минимального взноса 15 тыс. руб. Его можно пополнять, но нельзя снимать до окончания срока депозита.

Кроме перечисленных вкладов, данный банк предлагает еще и другие, с более низкими процентами, но с очень выгодными другими условиями: удобная вариативность сроков, минимальных сумм и др.

Посетив официальный сайт банка, вы можете выбрать для себя наиболее подходящий депозит и рассчитать доходность по его процентам. При этом сделать это можно не только в рублях, но и долларах, а также евро. При необходимости, вы можете там же заказать консультацию по всем депозитам, ставкам и оставить заявку на открытие вклада, управление которым осуществляется через личный кабинет с любого гаджета или компьютера.

Полностью государственный « Россельхозбанк» 100% принадлежит Федеральному агентству по управлению государственным имуществом. И такая поддержка позволила войти банку в ТОП лучших по самым выгодным предложениям. Для своих вкладчиков они приготовили 7 вкладов с возможностью размещения суммы под проценты в трех валютах на выбор: рубль, евро, доллар. Единственный нюанс – ставка по зарубежной валюте в несколько раз ниже, чем у депозита в рублях.

Самой высокой процентной ставкой является 8%. Чтобы оформить на нее вклад необходимо внести 1 500 000 рублей на срок не менее 1460 дней. На вклады в евро действует ставка 1.1%, а в долларах – 4.5%.

Из всех предложений Промсвязьбанка , было выделено только два наиболее выгодных:

  • «Мой доход» – вклад со ставкой до 7.5 процентов годовых и минимальной суммой в 10 тыс. рублей. Депозит оформляется в банке не менее чем на 4 месяца, не пополняется и не предусматривает преждевременного снятия.
  • «Моя стратегия» – вклад рассчитан на размещение 50 тыс. или 1 млн. рублей под процентную ставку 8–8.2%. Вклад также не может пополняться и с него нельзя раньше срока снять даже частичную сумму.
  • «Победа+» – вклад до 8%. Без снятия и пополнения.
  • »Премьер+» – со ставкой 6.7%, но с возможностью пополнения и ростом процентной ставки.
  • »Потенциал+» – до 6.2%, с возможностью выбора произвольного срока в установленных временных пределах вклада.
Читайте так же:  Что такое ипотечные ценные бумаги и как в них инвестировать

В банке « Русский Стандарт» предлагают несколько вариантов вкладов со ставкой, варьирующейся от 6 до 8% на срок 181–370 дней с минимальной суммой от 10 тыс. руб. При этом выплата суммы по процентам может осуществляться как по окончанию срока действия договора так и в других вариантах: ежеквартально или ежемесячно.

Уральский банк Реконструкции и Развития

От « Уральского банка Реконструкции и Развития» поступило предложение для своих клиентов – вклад « Растущий процент» под 8.5% годовых с суммой открытия депозита всего 10 тыс. руб.

При выборе вклада в любом банке процентная ставка не всегда является решающим фактором. Не забывайте обращать внимание на удобство использования вклада, сроки получения дохода, возможность его досрочного снятия. Всегда взвешивайте все условия и риски, и тогда ваши сбережения не только будут выгодно размещены, но и начнут приносить вам стабильный доход.

Вклады ВТБ 24 в 2019 году выгодные процентные ставки | Свежие Новости Сегодня

В 2019 году банк предлагает физическим лица вложить в депозитные программы: «Пополняемый», «Комфортный», «Выгодный» и «Накопительный счёт». Каждый из данных вкладов имеет свои особенности, преимущества на основе характеристик: возможности пополнения, снятия, капитализации, суммы сбережений и сроков. Вклады с высоким процентом, как и в других банках, не предоставляют широких возможностей по пополнению и использованию вложенных денег. Но, в ВТБ 24 имеется вариант вложения под высокий процент с наличием услуги частичного снятия раньше срока.

На данный момент в банке ВТБ действует 4 вклада для физических лиц, с разными условиями и процентными ставками.

Условия данного депозита не позволяют производить пополнение. Перелагаемая ставка устанавливается из расчёта вложенной суммы. Но, по данному вкладу не допускается возможность частичного снятия раньше установленного срока.

  • процентная ставка до 8,00%;
  • срок сбережения 380 или 1080 дней;
  • минимальная сумма вклада не зависит от способа открытия: от 30 тыс. руб.

Условия данной депозитной программы позволяют получать доход по ставке до 7,16%, но снять раньше установленного срока и пополнить — не допускается. При закрытии вклада раньше заявленного срока перелагаются выгодные условия.Условия:

  • срок вложения от 3 месяцев до 5 лет;
  • минимальная сумма для открытия — 30 тыс. руб;
  • пополнение счёта не предусмотрено;
  • начисляемые проценты можно капитализировать или переводить на другой счёт;
  • расходные операции не предусмотрены.

Досрочное расторжение: В случае досрочного закрытия вклада, банк учитывает длительность хранения и на основе этого предлагает следующие процентные начисления:

  • менее 181 дня — по ставке до востребования;
  • более 181 дня — в размере 0,6 процентной ставки, которая была установлена при заключении контракта;

Процентные ставки, представленные в таблице, действуют при оформлении вклада онлайн. При открытии вклада в отделении банка, условия будут немного другие: сумма первоначального взноса — от 100 тыс. руб., и менее выгодные процентные ставки по первым месяцам.Банк, также поощряет клиентов оформляющих депозит через интернет, предоставляя возможность участия в бонусной программе.

Вклад «Пополняемый» позволяет получать доход по ставке до 5,82% и при этом, здесь допускается регулярное пополнение счёта. Но, нет возможности частичного снятия, только на условиях досрочного закрытия. Условия вклада:

  • годовая ставка до 6,32%;
  • срок вложения 3 — 61 мес;
  • сумма первоначального вклада: от 30 тыс. руб. (при открытии онлайн), от 100 тыс. руб. (при открытии в отделении);
  • выплаты ежемесячные;
  • Пополнение вклада: от 15 000 руб./ 500 $/ 500 € — при оформлении отделение банка; от 1 руб./ 1 $/ 1 € — для вкладов, оформленых онлайн;
  • Пополнение — не менее, чем за 30 дней до окончания периода действия вклада;
  • Расходные операции не допускаются;
  • На всех вкладах ВТБ действует страховка в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Досрочное закрытие вклада: В случае досрочного закрытия депозита, проценты будут выплачены по ставке «до востребования».

Годовые процентные условия, указанные в таблице, действуют на вклады открытые онлайн. При оформлении депозита в филиале банка, процентные ставки ниже (незначительно).Подробности по вкладу «Пополняемый» — на странице банка.

Вклад с возможностями снятия и пополнения в любое время, но процентная ставка по данной программе — до 4,16%.

  • допускается снятие средств, превышающих неснижаемый остаток. Сумма снятия — от 15 000 руб./ 500 $/ 500 € — для вкладов открытых в филиале; 1 руб./ 1 $/ 1 € — для вкладов открытых онлайн;
  • пополнения — от 15 000 руб./ 500 $/ 500 € — открытых в отделении); от 1 руб./ 1 $/ 1 € — для вкладов открытых через интернет;
  • допускается выполнять взнос не менее, чем за 30 дней до срока окончания действия вклада;
  • расходные операции не допускаются;
  • капитализация начисленных процентов или перевод на другую карту, ежемесячно;
  • вклад застрахован.

Досрочное расторжение:При досрочном закрытия депозита — начисление процентов происходит по ставке до востребования.

Процентные условия по вкладу «Комфортный» оформленному онлайн, соответствуют условиям при открытии в отделении. При открытии вклада через интернет предлагаются уменьшенные: сумма первоначально и дополнительно взноса, а также отсутствуют ограничения по снятию раньше срока (суммы превышающей неснижаемый остаток).

Депозитная программа «Накопительный счёт» разработана для клиентов, которым не подходят ограничения по возможности снятия и пополнения. Накопительный счёт подключается к карте «Мультикарте», при этом, деньги со счёта можно использовать по своему усмотрению, начисление процентов будет происходить из расчёта среднего остатка на карте в течении времени — до 8,5%. Расчёт начисляемых процентов, по данному депозиту, зависит от наличия подключённой опции «Сбережения».

Читайте так же:  Могут ли завести уголовное дело из-за невыплаты кредита

Процентные ставки по накопительному счёту без опции «Сбережения»

Начисление процентных ставок по накопительному счёту без наличия подключённой «Сбережения» производится на базовых условиях: за первый месяц начисляется самый низкий процент (4%), к концу года доход увеличивается — до 7% годовых (для вкладов в рублях).

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году fav

Снова всех приветствую! Продолжаю цикл статей банковской тематики.

Так уж сложилось, что эта тема актуальна для абсолютного большинства людей, потому что наша основная финансовая практика по жизни связана именно с вкладами, кредитами, картами, ипотеками и т.д.

Итак. Какой банк лучше для вклада 2019 и где самые выгодные депозиты?

В настоящее время существует немало рабочих схем инвестирования личных сбережений. Это и инвестиции в знания, в образование, в открытие собственного бизнеса и ценные бумаги, и Форекс рынок, и ПИФы, и драгметаллы, и криптовалюта т.д.

И тем не менее своей, актуальности и популярности не теряют и банковские вклады. Статистические данные Росстата указывают на то, что в прошлом году порядка 78 процентов россиян доверяли личные сбережения банкам.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году 1-5

При этом, порядка 50 процентов из них выбрали для себя, как бы это странно ни звучало, Сбербанк.

В пользу выбора именно банков для хранения и приумножения сбережений доводов существует немало. Основной связан с тем, что прибыль, в данном случае, гарантирована и стабильна, хотя зачастую и меньше, чем при альтернативных вкладах.

Не так уж и много граждан решается инвестировать сбережения в рискованные кампании, что обещают просто “золотые горы”.

Также, в случае открытия банковского вклада “залезть” в свои сбережения случайно не выйдет. Ведь, как известно, чтобы свои же средства снять — придется соблюсти правила, указанные в договоре.

Есть у банковских депозитов и свои минусы, о которых стоит помнить.

Так, например, ни для кого не секрет, что вклады дают небольшие доходы, что наиболее актуально в настоящее время, так как средние ставки составляют порядка 6-7 процентов.

Такой доход незначителен, зато Ваши средства уж точно будут сохранены. Хотя для этого нужно изначально максимально взвешенно подойти к выбору банка, отдав предпочтение наиболее надежному и проверенному временем.

Да и внимательное изучение условий кредитования, составления и разрыва договора также лишними не будут.

В вопросе выбора типа депозита нужно опираться не только на размер самих процентов, но и на другие, не менее значимые, показатели.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году 1-6

Банковские учреждения, как правило, предлагают разные пакеты программ по депозитам для граждан, которые могут отличаться по некоторым условиям:

Валюта. В первую очередь имеется ввиду национальная валюта – российские рубли. Из остальных иностранных валют самыми востребованными считаются депозиты в долларах и евро.

Немного реже граждане открывают вклады в китайских юанях, английских фунтах и т.п.

Срок. Предложения колеблются в рамках 30 дней — 3 года. В последнее время фиксируется тенденция более высоких ставок по краткосрочным вкладам.

Сумма. По средним меркам минимальная сумма банковского депозита чаще всего составляет порядка 10 000 руб, хотя есть предложения минимальные — от 1000 руб.

Что касаемо максимального порога, то его нет. Однако, не рекомендуется класть средства на депозит свыше 1,4 млн. руб. (это размер обязательно страхуемой суммы).

Капитализация. Это условие достаточно выгодное для клиентов – проценты за оговоренный заранее промежуток времени (квартал или месяц) добавляются к «телу» депозита. Это позволяет увеличить общую сумму депозита, по которой и идет начисление процентов в ближайшем периоде.

Часто предлагаются долгосрочные вклады. Клиент вправе выбрать варианты с возможностью снять/пополнить депозит на свое усмотрение.

Варианты с возможностью «довложения» — удобны, когда человек каждый месяц привык какую-то сумму денег откладывать.

Кроме того, есть варианты с возможностью снятия части средств или начисленных процентов досрочно.

Зачастую в договоре указывается минимальная сумма, которая в любом случае снята быть не может.

Такие программы, как правило, предполагают меньшую прибыль.

Спецпрограммы для определенных групп граждан. Возможны варианты со специальными условиями для корпоративных вкладчиков, военных и пенсионеров.

Также для крупных инвесторов существуют свои условия с более высокими ставками.

Проценты по депозитам напрямую зависят от основной ставки, что определяется российским ЦентроБанком. В последние годы они все время снижаются.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году 1-7

Проценты по вкладам коррелируют с ней напрямую, потому тоже падают.

На протяжении второй половины прошлого года ставка оставалась у уровня в 7,25 процента. Таким образом, предложения российских банков находились у показателей минимум в 4,15 процента (Сбербанк) до 10,5 процента максимум (Юниаструм Банк).

Средние показатели в большинстве программ равны максимум 6-7 процентам.

Специалисты уже сейчас прогнозируют незначительный процентный рост по депозитам с начала 2019 года – примерно на 0,5 процента. Но, к концу следующего года может произойти снижение ставок до уровня в 5,5 – 6 процентов.

Исходя из этого факта есть смысл открывать депозиты именно в первом квартале 2019 года.

Перед тем, как вкладывать свои свободные сбережения в тот или иной банк, необходимо внимательно изучить деятельность выбранной финансовой структуры.

Также не лишним будет анализ ситуации и условий, использование калькулятора для подсчета прибыльности депозита, расчета процентов доходности по конкретным суммам.

  • надежность банка в стране. Почитайте новости, поинтересуйтесь историей банка, его достижениями и проблемами за все время работы на рынке страны;
  • участие банка в государственной программе страхования вкладов. Программа гласит: в случае утраты лицензии или банкротства финансового учреждения всем вкладчикам возмещается сумма до 1, 4 млн. руб.;
  • лучшие процентные ставки. Однако чересчур высокие процентные ставки должны вызвать подозрение.

Если малоизвестный банк предлагает ставки по депозитам в размере 20 процентов годовых, то велика вероятность того, что работники кредитной структуры задумали какую-то аферу и намерены Вас обмануть.

Читайте так же:  Где легче всего получить кредитку

То есть очень скоро этот банк может пропасть с рынка, также быстро как там появился.

В таком случае клиенты не то что проценты, а и свои личные средства вернуть не смогут.

Доверие среди постоянных вкладчиков вызывают следующие банки:

Именно эти топовые банки России традиционно предоставляют наиболее высокие ставки по депозитам, при относительно низких ставках по кредитованию.

Разместить вклад в любом банке при желании может каждый гражданин, независимо от возраста (с момента достижения совершеннолетия), материального положения или социального статуса.

Для этого требуется выбрать подходящую финансово-кредитную организацию, проанализировать условия, выбрать программу и подписать договор.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году 1-8

Срок вклада стартует со дня подписания документов, внесения на счет финансовых средств.

Стабильный и надежный банк, обладающий отличной государственной поддержкой и предлагающий большой выбор программ по депозитам.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году 1-9

Принимает участие в программе государственного страхования вкладов.

Клиенты могут оформлять депозиты даже без посещения офиса — пользуясь личным кабинетом онлайн.

«До востребования» — это бессрочный депозит в национальной и иностранной валюте. Всегда можно пополнять и частично снимать средства. Подходит лишь для хранения средств, но удобен для накоплений путем регулярного пополнения.

  • Неснижаемый остаток: от 5 долларов или евро, 10 рублей;
  • Сумма: никаких ограничений;
  • Процентная ставка: 0,01 процента;
  • Условия начисления процентов: один раз в квартал.
  • Досрочное расторжение соглашения: В любое время без комиссии.
  • Проценты начисляются зависимо от фактического периода хранения финансовых сбережений по установленным ставкам.

«Сохраняй». Сейчас есть два варианта вклада: в американских долларах и российских рублях.

  • Условия: в рублях: 4,05-4,15 процента; в долларах: 0,2-2 процента. Срок действия: 1-36 месяцев;
  • Пополнение: не разрешено;
  • Частичное снятие: не разрешено;
  • Минимальная сумма: 100 долл. или 1 тыс. руб.

«Пополняй». Пополняемый вклад дает возможность постепенно увеличивать депозит.

  • Ставка по процентам: 4,3-4,65 процента в рублях, 0,4-1,6 процента в долларах;
  • Срок соглашения: 3-36 месяцев;
  • Частичное снятие: не разрешено;
  • Минимальный размер: 100 долларов или 1 тыс. руб.

Также числится в списке наиболее масштабных банков России. Банк предлагает много разных депозитных программ для физических лиц.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году 1-10

«Пенсионный доход» — выгодное предложение для пенсионеров с возможностью дополнительных пополнений и без ограничения в сроках. Для вклада от 50 тыс. руб. бесплатная карта.

  • Валюта: рубли РФ;
  • Срок соглашения: сроки 395, 540 или 730 дней;
  • Ставка по процентам: 6,45 — 6,65 % годовых;
  • Минимальный размер вклада: 500 руб.;
  • Пополнение: от 1 рубля;
  • Максимальная сумма: 10 млн. руб.

Депозит открывается при наличии специального удостоверения пенсионера или при условии предъявлении документа из российского ПФ. От 60 лет для мужчин и от 55 лет для женщин подтверждение из ПФ не обязательно.

«Доходный». Привлекательные условия при маленькой сумме инвестиций. Депозит можно при желании открыть на третье лицо.

  • Срок вклада: от 1 до 48 месяцев;
  • Первоначальный взнос: минимум 3 тыс. руб. или 50 долларов США;
  • Ставка в руб.: 6,05 — 8 %;
  • Максимальная сумма: без ограничений;
  • Выплата процентов: ежемесячно или в день окончания соглашения;
  • Пополнение: не разрешено.

Коммерческий универсальный банк Российской Федерации, который предлагает разные программы по депозитам для физических лиц. Большие ставки при ежемесячных выплатах процентов — это гарантия стабильного дополнительного дохода.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году 1-11

«Постоянный доход». Подходит владельцам банковской карты рассрочки «Халва». Выгодные условия и хорошие проценты с гарантией.

  • Сумма вклада: минимум 30 тыс. руб.
  • Выплата процентов: ежемесячно.
  • Пополнение: минимум 1 тыс. руб. При этом внесение средств дополнительно возможно в размере суммы, не выше первоначального взноса.
  • Процентные ставки: 5,8 — 7,7 % (зависит от срока и суммы соглашения).
  • Досрочное закрытие вклада: возможно частично или полностью.

«Максимальный доход». Депозит для физических лиц в российской национальной валюте и так же с особыми условиями для владельцев карты Халва.

  • Сумма: от 50 000 руб.;
  • Сроки: от 1 мес до 3 лет;
  • Выплата процентов: по истечению срока.
  • Ставка: 6,1 — 8,65% (+1% для держателей карты Халва, при условии её активного использования)

Коммерческий банк, который входит в список наиболее крупных в Российской Федерации. За годы деятельности на рынке России успешно занял лидирующие позиции и в области обслуживания физических лиц.

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году 1-12

«Сбережения и защита» — одно из самых лучших предложений банка для накопления личных сбережений, защиты от инфляции, страхования жизни.

  • Валюта депозита: российские рубли;
  • Срок действия вклада: 91 и 181 или 367 дней.
  • Сумма депозита: от 50 тыс. руб.
  • Дополнительные взносы: не разрешено;
  • Частичное снятие: не разрешено.
  • Процентные ставки: 6,6-8,3 процента.
  • Начисление процентов: по окончании периода действия соглашения.

Планируя открыть депозит, важно все заранее продумать и просчитать. Кроме множества преимуществ, часто депозиты таят в себе “подводные камни” и могут принести не самые приятные результаты.

Помните, что при оформлении договора на сумму до 1,4 млн. руб., можно рассчитывать на возврат средств государством в случае возникновения проблем с финансовым учреждением.

Но для этого банк изначально должен участвовать в государственной программе страхования вкладов. Этот нюанс лучше всего проверить с самого начала.

На этом все на сегодня! Вкладывайте сбережения только в надежные проекты и программы!

Подписывайтесь на обновления и канал в Телеграмме .

Изображение - Выгодные депозиты в 2019 году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 46

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here