Выгодно ли брать кредитную карту

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "выгодно ли брать кредитную карту" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Рано или поздно перед каждым цивилизованным человеком встаёт вопрос о том, стоит ли брать кредитную карту? На российском рынке финансовых услуг кредитные карты являются совершенно новым продуктом, и поэтому мало кто понимает, что нужно о них знать и как правильно их использовать. Тем не менее, мифов и предрассудков вокруг них сложилось немало, и, из-за рассказов некоторых «знатоков», можно легко сделать вывод о том, что кредитные карты не выгодны и от них вообще следует держаться подальше.

Однако, однозначного мнения на этот счет быть не может, т.к. только от того, насколько рационально будет использоваться кредитная карта и зависит, стоит ли ее брать.

Стоит ли оформлять кредитную карту?

Ответить на этот вопрос каждый человек должен самостоятельно, и подойти он к этому должен очень серьезно. Зачастую получается так, что многие люди принимают решение об оформлении кредитной карты скоропалительно, руководствуясь минутными эмоциями или решениями. В этом вопросе важно осознавать всю степень ответственности и понимать, как работают кредитные карты.

Кредитная карта, по сути, это тот же кредит, но только возобновляемый, т.е. Вы им сможете воспользоваться каждый раз после погашения предыдущего займа. Оформляя карту, на неё накладывается определенный кредитный лимит — сумма банковских средств, которая доступна заемщику для использования. Если заемщику кажется, что лимит маленький, то он может обратиться в банк с просьбой о его увеличении.

Всякий раз, когда владелец тратит средства с кредитки, у него образуется долг, который он должен будет погасить за определенный срок, выплатив при этом и проценты за использование. Например, если клиент купил мобильный телефон за 10000 рублей, рассчитавшись за него кредитной картой, которую банк выдал под 15% годовых, то через 1 год он должен будет вернуть в банк 11500 рублей. Однако, это не совсем корректный пример, т.к. проценты по кредитной карте начисляются ежедневно, а не раз в год, как показано в примере.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Расходы по кредитной карте.

Большинство кредитных карт имеет льготный период — временной интервал, который дается заемщику для возврата кредитных средств без уплаты процентов. Как правило, каждый банк устанавливает этот период самостоятельно, но в среднем он составляет около 55 дней. Именно здесь и могут таиться подводные камни.

Несмотря на льготный период, есть банки, в которых проценты за пользование кредитными средствами будут начисляться уже начиная с первого дня, и это будет обязательно указано в договоре на кредитную карту. Это значит, что перед тем как подписать кредитный договор, заёмщик должен внимательно прочитать его, чтобы впоследствии не попасть в неприятную ситуацию. Так как в этом случае речь идет о собственных средствах заёмщика, которые возможно будут выплачены банку в виде процентов, очень важно найти такой подвох еще в момент оформления кредитной карты.

К расходам в основном относятся проценты за снятие наличных в банкомате. Как правило, комиссия за это составляет не менее 3%. Например, комиссия Сбербанка — 3%, ВТБ 24 – уже 4,5%.

К расходам также можно отнести и платежи за смс-информирование, пользование системой интернет-банкинга, ежегодное обслуживание банковской карты и т.д.

Преимущество кредитных карт.

Главное преимущество кредиток — удобство не только в получении, но и применении. Рассчитываться в магазине за покупки гораздо удобнее именно карточками, чем наличными. Да и тратить придется не свои заработанные деньги, а заемные средства.

При этом хоть банк и ограничивает кредитный лимит, но при обращении с просьбой об увеличении, почти всегда идет навстречу клиенту. Более того, клиенту не придется идти лично в банк. Ему достаточно просто позвонить туда или написать письмо по электронной почте, и через несколько дней придет ответ.

Если же клиент вернет кредитные средства во время льготного периода, то и сам кредит выйдет для него беспроцентным. Всё это является весьма заманчивым предложением для любого заемщика, однако, многие из них так и не укладываются в этот период.

Подведём итоги.

Если клиент использует кредитную карту правильно и успевает вернуть заемные средства еще в течение льготного периода, то и выгода от такой кредитной карты очевидна. В любом случае, оформить кредитную карту стоит хотя бы для того, чтобы проверить и оценить ее на собственном опыте. Возможно, она Вам понравится, и Вы продолжите её использовать.

​10 советов как выгодно пользоваться кредитной картой

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F42f5a6475e63f3ab81acf4914546d4fe

Вы знаете, как использовать «кредитку» максимально выгодно? Кредитная карта даже может принести вам… прибыль. Надо лишь знать правила обращения с этим финансовым инструментом.

1. Ни в коем случае нельзя допускать возникновения просрочек по обязательным платежам . Важно адекватно оценивать свои финансовые возможности и использовать только ту часть кредитного лимита, которую вы сможете погасить даже при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

2. Кредит по карте может предоставляться бесплатно. Большинство банков-эмитентов (выпускающих «пластик») предлагают карты с льготным периодом (от 30 до 60 дней). Если вы не хотите платить проценты за использование кредитных средств, то необходимо погашать задолженность в течение этого срока.

3. В некоторых банках на использовании кредитной карты можно заработать. Для этого необходимо хранить на счете («привязанном» к карте) определенную сумму собственных средств. Банк на эти средства начисляет проценты (до 10% годовых). При значительном остатке на счете прибыль, то есть проценты, компенсируют затраты за использование кредитной карты. Иногда предложения банка-эмитента столь выгодны, что даже можно заработать дополнительные деньги.

Читайте так же:  Кредитная карта получаем по виду на жительство

Если целый месяц на карте пролежало 25 000 рублей ваших личных средств (а не кредитных), то банком будет начислено 207 рублей 50 копеек (25 000*10% годовых/12 месяцев).
Однако важно учитывать, банк зачастую предъявляет требование по сумме остатка и минимальному сроку нахождения собственных средств на карте. В случае нарушения условий проценты не начисляются.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

4. Нежелательно растягивать задолженность по кредитной карте на несколько месяцев. Своевременно возобновляя лимит, вы максимально уменьшите суммы процентов и комиссий за использование кредитных средств.

5. Помните: за обналичивание карты возможны комиссионные сборы – в своем банке до 5%, в стороннем – до 7%. И даже если вы будете снимать деньги в течение льготного периода, банк все равно начислит и комиссию за снятие, и проценты за использование средств.

6. При расчете кредиткой вы можете получать бонусы по специальным программам (это должно быть предусмотрено условиями договора). Несколько процентов от суммы, потраченной на покупки по «безналу», возвращается на счет держателя карты.

7. В некоторых банках возможно начисление комиссионной платы за неиспользование кредитной карты . До оформления «кредитки» обязательно задайте этот вопрос сотруднику банка. Если окажется, что условия использования карты предполагают такую комиссию, то обязательно периодически пользуйтесь картой, запрашивайте выписки и контролируйте состояние счета.

8. Если у Вас есть кредитная пластиковая карта, подключите мобильный банкинг . Данная услуга стоит не более 30 рублей в месяц. За эти деньги вы в любое время сможете узнавать состояние счета и контролировать операции по кредитной карте.

9. В последнее время участились случаи мошенничества с пластиковыми картами, потому пользоваться ими нужно очень аккуратно. Ни в коем случае нельзя сообщать посторонним людям номер карты, пароль и срок ее действия .

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Farticles%2F382a61b5a807e2559bcd6e950402473f

При регистрации на форумах и сайтах нельзя вводить ПИН-код кредитной карты. Такие данные могут запрашивать только мошенники.

10. Используя кредитную карту, постарайтесь ограничивать себя в ненужных и необдуманных растратах. Если вы сомневаетесь в своей «сдержанности», то не запрашивайте лимит, который в несколько раз превышает вашу заработную плату .

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansgram.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fstoit-li-brat-kreditnuyu-kartu-300x200

Кредитные карты являются удобным платежным средством. Мнения по поводу того, следует их использовать или нет, различны. Кто-то держит ее «на всякий случай» и пользуется крайне редко, а для кого-то оплачивать покупки кредитной картой стало делом привычным. Предлагаем ознакомиться с данной статьей, если вас терзают сомнения о целесообразности оформления кредитки.

  1. Если срочно нужны деньги. Вы всегда сможете воспользоваться средствами с карты и не опасаться внезапных и срочных затрат. Существует много банков, которые предлагают карты с беспроцентным периодом, поэтому можно не бояться огромных процентов.
  2. Когда цены растут, а зарплата – нет. Кредитная карта поможет избежать финансовых затруднений, даже в условиях кризиса и постоянного роста коммунальных платежей.
  3. Когда вам необходимы гарантии на случай форс-мажора. В жизни всякое может случиться, на что нам срочно бывают нужны деньги. Цена спокойствия невелика, главное – вовремя пополнять счет карты.
  4. Когда собираетесь взять потребительский кредит или ипотеку. Даже небольшая, но хорошая кредитная история вызовет у работников банка большее доверие, чем плохая, или отсутствие кредитной истории вовсе.
  5. Когда собираетесь в путешествие. Отсутствие необходимой суммы для командировки или отпуска – не повод отменять поездку. С кредитной картой можно позволить себе немного больше, чем без нее.

Раньше банки действительно предлагали кредитные деньги под огромные проценты и с высокой комиссией. Теперь, в условиях конкуренции, все меняется. Предложений столько, что можно выбрать для себя оптимальный вариант. Одно из недавних нововведений в банковской сфере – кредитные карты с беспроцентным периодом.

В каждом банке этот период свой, от 50 до 120 дней, поэтому досконально изучите все тонкости и нюансы пользования будущей кредитной картой, и обязательно узнайте, доступен ли беспроцентный период в данном банке. Также стоит обратить внимание на то, на какие операции распространяется действие данного периода. Как правило, картой можно оплатить товары и услуги, но за снятие наличных возможно банк все равно возьмет процент.

Если проанализировать статистику нескольких российских банков, с каждым годом число людей, использующих кредитную карту, растет. Но при этом, число карт, выдаваемых некоторыми банками, наоборот, падает. Скорее всего, это связано с условиями кризиса. Люди хотят найти наиболее выгодные условия для себя. Также растет конкуренция в банковской сфере. Нам постоянно предлагают новые услуги и выгодные проценты, и люди часто оформляют карты по принципу: «на всякий случай, пусть лежит, есть не просит».

Конечно, многие перед оформлением карты много размышляют стоит ли брать кредитную карту, взвешивая все аргументы за и против, спрашивают совета у близких или просто случайных собеседников в интернет-форумах. Ведь оформление карты подразумевает обязательства перед банком, а какие они будут – зависит от вас.

Итак, плюсы и минусы кредитных карт. Возможно, каждый добавит в этот список что-то свое.

  1. Если срочно понадобятся деньги, их всегда можно снять.
  2. Если в кредитных средствах нет потребности, можно ими не пользоваться. Каждый выбирает сам, как часто использовать кредитку.
  3. Возможность делать покупки и не платить за них проценты, если сумма долга погашается в течение беспроцентного периода.
  4. 10% от долга и проценты – платежи не такие уж и большие.
  5. Есть возможность использовать карту в поездках по всему миру.
  1. В сравнении «потребительский кредит – карта» более выгодным будет первый вариант. За пользование картой банк возьмёт больший процент.
  2. Даже если картой не пользоваться, необходимо платить за ее обслуживание. Нужно быть осторожным при оформлении договора, где вам могут навязать дополнительные услуги.
  3. Кредитный лимит – меньший, чем у потребительского кредита.
  4. При похищении или утере карты ей могут воспользоваться аферисты.
Читайте так же:  Должностной оклад, что это такое

Независимо от того, выберете вы кредитную карту, или нет, она может как стать проблемой, так и решить ее. Все дело в умении обращаться с деньгами и беречь их.

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditec.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FStoit-li-brat-kreditku-Sberbanka

Каждому второму Сбербанк предлагает оформить кредитную карту на выгодных условиях. Но стоит ли брать кредитку сейчас или лучше выбрать стандартный потребительский заем? Золотую или классическую? Может, и вовсе обратить внимание на предложения других банков? Решить все возникающие по сбербанковским «пластикам» вопросы сразу и сравнить их с продуктами от Тинькофф, Альфа Банка и ВТБ поможет наша статья.

В первую очередь необходимо выяснить, нужно ли заводить кредитную карту Сбербанка или любого другого ФКУ. Кредитка имеет как выгоды, так и риски, поэтому необдуманно соглашаться на новую сделку не стоит. В идеале мысль об оформлении пластика должна прийти без постороннего навязывания. А после ее важно обстоятельно обдумать, а заодно оценить свое финансовое состояние, возможности и количество совершаемых покупок.

Не подписывайте кредитный договор по рекомендации сотрудника банка – даже неиспользуемая кредитка может дорого обойтись.

Главное, не спешить и не надеяться на «авось». Недаром кредитку сравнивают с охотничьим ружьем, которое в умелых руках и критической ситуации защитит, поможет и поддержит. Но если за оружие возьмется ребенок или человек, не умеющий и не стремящийся научиться нажимать на курок, можно расстаться со свободой, финансами и даже собственной жизнью. Новая карточка хоть и не так опасна, но тоже имеет свои подводные камни. Мораль одна – без острой необходимости и желания разобраться в нюансах использования мысль о возобновляемом лимите лучше оставить только в голове. Как правило, задумываются о кредитной карте в следующих ситуациях:

  • когда постоянно что-то покупается, но свободных денег недостаточно, и приходится постоянно одалживать средства у знакомых;
  • есть желание получать кэшбэк в целях экономии;
  • если требуется улучшить кредитную историю, так как регулярное погашение кредитки сразу отражается положительными записями в Бюро КИ.

И, напротив, для тех, кто не перехватывает до зарплаты, не тратится на множество покупок и спокойно укладывается в ежемесячный заработок, карта будет лишней. Она расширит возможности, создаст иллюзию богатства и кардинально изменит структуру потребления.

Существующего дохода и получаемого кешбэка не хватит для покрытия образовавшихся долгов. Итогом станет непосильное финансовое бремя. В любом случае, рассмотреть, какие Сбербанк предлагает кредитные карты, не помешает. Так можно прощупать почву, прицениться к условиям и рассчитать выгоду с переплатой.

Зарплатным клиентам банка лучше сначала рассмотреть предложения от Сбербанка. Вполне вероятно, что какая-то кредитка уже предодобрена, что снизит годовые и вдвое увеличит лимит. Если никакая карта не одобрена заранее, можно самостоятельно выбрать наиболее подходящий вариант.

Разница только в категории карты и в размере списаний за обслуживание. Классик обойдется в 900 руб., а голд – в 3500 руб. (предодобренные карты в обоих случаях обслуживаются бесплатно).

Претендовать на перечисленные карты может любой желающий, главное, соответствовать предъявляемым Сбербанком требованиям. В их числе возраст более 21 года, официальное трудоустройство, отличная кредитная история и соответствующая запросу платежеспособность. Процентная ставка и лимит всегда высчитываются в индивидуальном порядке после предоставления кандидатом паспорта, справки о доходах и трудовой книжки. Но лучше не торопиться и изучить встречные предложения от других банков.

Возобновляемые кредитные линии предлагают абсолютное большинство банков, и прежде чем заключить сделку, стоит рассмотреть все альтернативы. Предлагаем познакомиться с самыми популярными кредитками от трех крупнейших российских банков. В их числе:

  • Тинькофф. Tinkoff Platinum позиционируется банком в качестве лучшей кредитной карты, предлагая заемщику мгновенное решение, бесплатную доставку до двери, грейс в 55 дней, годовые в 12-29,9%, бесплатное обслуживание и участие в бонусной программе «Браво». Подать заявку на пластик может каждый – решение принимается сугубо индивидуально.
  • Альфа Банк. Здесь наиболее популярна карта «100 дней без процентов», и название отражает главное достоинство кредитки – грейс в 100 дней. Есть еще один бонус – бесплатное снятие наличных в сумме до 50 тыс. руб. Остальные условия зависят от категории пластика, но чаще устанавливаются индивидуально. Обозначены только пределы в годовых от 14,99% и лимите до 1 млн. руб. От кандидата необходим паспорт и соответствие некоторым требованиям (совершеннолетний возраст, официальный доход от 5 тыс. руб. и регистрация в регионе присутствия банка).
  • ВТБ. Мультикарта ВТБ выгодно отличается 101 днем грейса, кешбэком до 10% и отсутствием платы за обслуживание и снятие наличных. Радует и фиксированная ставка в 26%. Взять можно до 1 млн. руб., предоставив сотруднику банка паспорт и справку 2-НДФЛ (если сумма займа превышает 300 тысяч).

Сказать, какая карта однозначно лучше, не получится. Каждая имеет свои преимущества и недостатки, и многое зависит от того, что заемщик собирается делать с картой, как часто использовать и на какую сумму кредитоваться. Выход один – смотреть, подавать заявки и рассчитывать переплаты.

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimite.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fbcbd423ea014826a3d4e54884e29b005-300x257

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimite.com%2Fwp-content%2Fuploads%2FHiRes_Legion-Media-_shutterstock_85708625-300x240

Кредитка ‒ удобный платежный инструмент, который используется во всем мире. При этом люди необязательно испытывают недостаток в финансовых средствах: иногда пластик позволяет экономить на покупках из-за наличия бонусных программ, таких как cash back или накопление миль.

В России пластиковые карты вызывают недоверие у жителей, поскольку, как правило, банки предоставляют денежный заем на невыгодных условиях. К примеру, в Банке Восточный Экспресс процентная ставка может достигать 78.9% годовых. Однако не все предложения имеют такие условия. Существуют банковские организации, выдающие кредит под низкий процент.

Если вы задаетесь вопросом, стоит ли оформлять кредитную карту, вам будет полезно узнать обо всех имеющихся плюсах и минусах.

Читайте так же:  Оплата телефона банковской картой

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimite.com%2Fwp-content%2Fuploads%2Fplus-minus-1

Начнем с очевидных преимуществ от использования пластика:

Несмотря на большое количество плюсов, кредитные карты имеют свои недостатки, о которых необходимо знать. Итак:

Исходя из рассмотренных плюсов и минусов, сложно сказать, будет использование пластика выгодным или нет. Если вы сомневаетесь, стоит ли открывать кредитную карту, отзывы пользователей помогут вам решить данную дилемму.

На самом деле, многое зависит от вас самих – от того, какую кредитку вы выберете, сумеете ли правильно ей пользоваться.

Для начала ответьте себе на следующие вопросы: готовы ли вы внимательно прочитать кредитный договор, сможете ли в дальнейшем вовремя остановиться, имеете ли возможность погашать кредит своевременно?

Если да, ниже несколько секретов, которые помогут свести расходы по кредитной карте к минимуму.

Вид кредитной карты

Вы ни в чем себе не отказываете, часто посещаете элитные магазины, ездите отдыхать за границу, да и вообще, престиж для вас превыше всего? Тогда ваш вариант – элитные карты типа Gold, World, Platinum и т.д.

Если же к олигархам вы себя не причисляете, но картой пользоваться хочется, выбирайте международные карты статусом пониже (Visa Classic или Mastercard Standard). Ведь чем «статуснее» карта, тем дороже будет ее годовое обслуживание и различные дополнительные услуги.

Безналичные расчеты

Помните, что выгоднее пользоваться кредиткой, оплачивая товары или услуги безналично – в этом случае никакой дополнительной платы удерживаться не будет. А вот если решите снять наличные, будьте готовы «выложить» за это от 0,5 до 5% от полученной суммы – эта комиссия будет приплюсована к вашему долгу.

Проблема в том, что оплатить покупку картой пока можно не везде и не всегда (а уж услуги – тем более). Но если все же возможно, сделайте это. Тем более, не стоит снимать деньги в банкомате и нести их туда, где легко можно расплатиться кредиткой.

Льготный период

Постарайтесь закрывать долг полностью в период действия льготного периода, в этом случае платить проценты не придется. Только внимательно изучите условия – в разных банках эти сроки могут отсчитываться по-разному.

Также выясните, действует ли льготный период на операции по снятию наличных (во многих кредитных организациях он предоставляется только по безналичным платежам).

Просроченная задолженность

Ни в коем случае не допускайте просрочек по кредитке. Дело в том, что практически все банки накладывают на нерадивых плательщиков немалые пени и штрафы. Кроме того, просрочки ухудшают кредитную историю.

Дополнительные услуги

Изучите дополнительные услуги, предоставляемые по той или иной кредитной карте, и выберите те из них, которые вам действительно нужны. Например, такая платная услуга, как мобильный банк, пригодится всем. А вот страховка путешественника нужна далеко не каждому.

Скидки, бонусы и акции

Часто банки совместно с какими-либо торговыми сетями предлагают держателям кредитных карт всевозможные акции и бонусы. Например, предоставляются скидки при авиаперелетах, при приобретении туров или определенных товаров, при бронировании гостиниц или аренде авто и т.д. Если ваши желания и предложения банка совпали, то есть реальный шанс приобрести нужную вещь (или услугу) с неплохой скидкой.

Дополнительные комиссии

Внимательно изучите договор – в нем можно найти немало интересного.

Например, вы узнаете о том, что такая «безобидная» услуга, как выписка о последних операциях, обойдется вам в n-ное количество рублей. Или о том, что экстренная выдача денежных средств (например, при технической неисправности карты или ее утрате) тоже будет платной.

Также у разных банков существуют и другие дополнительные комиссии: за обслуживание карты, за ее перевыпуск, за внесение наличных на счет и т.д. Посчитайте, выгодно ли пользоваться кредитной картой с учетом всех этих комиссий или лучше от нее отказаться.

Нужность и стоимость покупки

Прежде чем совершить покупку, подумайте – действительно ли так нужна эта вещь или позже вы пожалеете, что необдуманно залезли в долг. Если уверены, что приобретение на самом деле ценное, и вы сможете расплатиться за него в ближайшее время, тогда вперед. Но для крупных покупок (крупных – лично для вас) все же лучше воспользоваться обычным кредитом, а не кредитной картой.

Как видите, кредитка не так страша, главное – умело ею пользоваться, и тогда она может стать довольно выгодным финансовым инструментом.

Кстати, при выборе карты обратите внимание на меню в левой части сайта Credit-Card.ru, где мы представили лучшие карты в соотвествующих категориях.

Пользуюсь кредитной картой Сбербанка уже лет пять. Если пользоваться с умом то это даже выгодно. Единственная издержка будет взиматься годовой платеж за пользование картой. А вообще главное вносить обязательный ежемесячный платеж и не забывать о льготном периоде. Ну и наличные снимать не нужно, а оплачивать покупки картой.Иначе за каждое снятие наличных взимается сумма 390 руб.

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Fzajmy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fpochtabank_element120_290x185-300x172

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Fzajmy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fkreditnyie-kartyi-768x506-360x240

Кредитная карта – удобный и выгодный финансовый инструмент. Для некоторых он является «подушкой безопасности» и используется только в экстренных случаях, а для кого-то кредитка превращается в основной источник денежных средств.

Если вы не можете решить, стоит ли брать кредитную карту, предлагаем вам взвесить все «За» и «Против», а также ознакомиться с отзывами, которые оставляют клиенты после использования карточки.

  1. Если у вас возникла острая необходимость в денежных средствах. Когда у вас под рукой есть кредитка, никакие финансовые трудности не будут страшны, потому что вы знаете, что сможете их решить. В любой момент вам будут доступны кредитные средства для совершения покупки или других операций.
  2. Когда нет возможности жить только на зарплату. Цены на продукты, коммунальные услуги и технику постоянно растут, а уровень зарплаты стоит на месте. В связи с этим у многих людей в России возникают денежные трудности. В этом случае кредитка станет настоящим спасательным кругом.
  3. Если вам нужна финансовая гарантия. Есть категория людей, которым спокойно, когда у них есть определенная сумма денег на «черный» день.
  4. Для улучшения кредитной истории. Если вы планируете в ближайшем будущем оформлять потребительский кредит или ипотеку, вам необходимо создать себе кредитную историю (если до этого вы никогда не пользовались кредитными услугами). Банки с недоверием относятся к заемщикам, у которых имеется отрицательная история, или история отсутствует вовсе.
  5. Для путешествия или командировки. Планируете полететь за границу, но нет необходимых финансовых средств? Оформите кредитку, которой вы сможете расплачиваться в любом уголке мира и не отказывать себе в удовольствиях.
Читайте так же:  Как посмотреть начисленные баллы спасибо от сбербанка

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Fzajmy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fcredit-720x340

Для многих людей кредитные карты ассоциируются с кабальными условиями – высокими процентами, огромными неустойками и большой комиссией при снятии наличных. Так было раньше, когда только кредитки начали выпускаться банками. Сейчас дела обстоят совершенно иначе. Финансовые организации предлагают своим клиентам выгодные условия, по которым заемщики могут даже не платить проценты за пользование деньгами.

Одним из нововведений стал беспроцентный период, который позволяет в течение определенного промежутка времени не платить проценты. Его продолжительность зависит от банка и может составлять от 50 до 120 дней. При соблюдении условий договора банк не будет начислять проценты на сумму долга, если он будет погашен в течение льготного периода.

Важно знать, что беспроцентный период в основном распространяется на оплату товаров и услуг. Лишь немногие банки установили грейс-период и на снятие наличных, поэтому внимательно изучите условия по выбранной карте, чтобы пользоваться ей с выгодой.

Если вы все еще сомневаетесь, рекомендуем ознакомиться с отзывами реальных людей. Возможно, это поможет вам принять правильное решение.

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Fzajmy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fotzyvy

Прежде чем ответить на вопрос, стоит ли заводить кредитную карту, необходимо изучить все достоинства и недостатки, которые могут повлиять на решение в положительную или отрицательную сторону.

  1. Наличие определенной суммы денег всегда под рукой;
  2. Возможность не пользоваться деньгами без необходимости;
  3. Совершение покупок без начисления процентов в течение грейс-периода;
  4. Небольшие обязательные платежи – до 10% от суммы долга + проценты;
  5. Возможность пользоваться деньгами за границей.
  1. Высокий процент по кредиту в сравнении с потребительским кредитованием;
  2. Платное обслуживание карты и дополнительные услуги банка;
  3. Небольшой кредитный лимит;
  4. Картой могут воспользоваться мошенники в случае утери.

Кредитка может стать для человека как проблемой, так и ее решением, в зависимости от того, как этим инструментом пользоваться.

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2F4.bp.blogspot.com%2F-Hl6LzvkVyXU%2FVItGmr8sWWI%2FAAAAAAAABno%2FRY3V9HnTdVA%2Fs1600%2Fvygodny-li-kreditnyye-karty

  • не достаточно средств на дорогостоящую покупку;
  • возникли непредвиденные расходы;
  • не получается откладывать деньги впрок.
  1. Более низкий процент.
  2. Улучшенные льготные условия.
  3. Выгодный % платежа.
  4. Увеличенную сумму лимита .

Не стоит говорить: “Хочу кредитную карту”, не осмотрев все стороны медали. У карточного кредитования свои плюсы и минусы. И желательно выяснить малейшие нюансы касательно займа, до принятия окончательного решения.

Все достоинства и недостатки кредитной карты можно описывать долго, остановимся на главных моментах . О достоинствах вы уже знаете, а про недостатки читайте далее.

  • выше процент;
  • % за получение наличных;
  • комиссионные за обслуживание;
  • оплата за выпуск карточки.

В зависимости от банковской организации сумма комиссионных различается, а некоторые услуги предоставляются бесплатно . Как правило, чем популярнее банк, тем лучше условия и больше интересных возможностей. К примеру, если сравнивать, выгодна ли кредитная карта Сбербанка по отношению к предложениям малоизвестных организаций, то она явно предпочтительней.

Как выгодно пользоваться кредитной картой: особенности и советы

В настоящее время многие люди пользуются кредитными картами – их использование удобно для безналичных расчетов, оплаты товаров, услуг. Но не все знают о нюансах кредиток. Как выгодно использовать кредитную карту? Какие сегодня существуют наилучшие условия кредитования для заемщиков у банковских учреждений?

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Ftopruscredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fkreditnye-karty-Gazprombanka

Это один из финансовых инструментов, использующийся людьми во всем мире. Получить кредитку достаточно просто. Но вот как правильно пользоваться кредитной картой, знают не многие заемщики.

Кредитка – это пластиковая карта, обладающая магнитной полосой, защитным чипом. В отличие от дебетовой карты на кредитке имеются заемные средства, то есть по сути это потребительский кредит. Достоинства кредитной карты – это наличие возможности ее оформления онлайн на сайте банка без посещения офиса. Решение по выдаче кредитки поступит клиенту через несколько минут после отправки онлайн-заявки на получение карты. В случае одобрения выпуск кредитной карты может занять до 3 дней, некоторые банковские учреждения выдают своим клиентам сразу при обращении неименные кредитки. Как правило, заемщик в возрасте старше 18 лет для получения кредитной карты должен предоставить банку свои паспортные данные, документы, подтверждающие его доход (справка 2 НДФЛ / согласно форме банка). Иногда подтверждение дохода не требуется, необходим только паспорт гражданина РФ.

Основные преимущества кредитки:

  • Наличие скидок, бонусов, акций от партнеров банковского учреждения;
  • Удобная оплата услуг, товаров;
  • Льготный период – использование заемных средств без %;
  • Кэшбэк.

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Ftopruscredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fkreditnie-karti

Кредитная карта – это альтернатива потребительской программе кредитования. Размер лимита определяет финансовая организация на основании платежеспособности клиента. Данная сумма обычно возобновляема – после погашения долга денежный заем опять становится доступен физическому лицу. Недостаток кредитки – высокая % ставка, плата за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных.

До оформления кредитки следует тщательно проанализировать всю информацию по банкам, их кредитным программам. Выбор определенного банковского учреждения, его тарифного кредитного продукта должен быть выгодным для заемщика. Как правильно пользоваться кредитными картами? При подборе кредитки надо смотреть не только на % ставку, но и на размер комиссий, например, за снятие наличных. Все кредитки сегодня обладают льготным без % периодом, но рассчитывается он всегда разными способами. До получения кредитной карты клиенту надо узнать метод расчета льготного периода, а не только его временной срок.

Условия выдачи денежных средств с карты прописаны в договоре. За снятие наличных обычно взимается комиссия – 3-5% от суммы выдачи или более. Если денежные средства обналичиваются посредством терминалов чужих банковских организаций, то возможно также удержание определенного % за снятие. Выдача денежных средств может не попадать под действие льготного периода – этот момент надо уточнить у банковского сотрудника. Специалисты рекомендуют не снимать наличные с кредитки – данный финансовый инструмент предназначен для безналичных расчетов. Иначе будет комиссия за снятие денег с карты.

Читайте так же:  Заблокирована сим карта билайн как разблокировать

Размер кредитного лимита устанавливает банковское учреждение – как правило, в индивидуальном порядке для каждого клиента, изучив его кредитную историю, платежеспособность. Кредитный лимит – это максимальный размер денег, находящийся на кредитке, для использования их заемщиком. Определение лимита основано на правилах – размер ежемесячного платежа по карте не может быть выше 30% от доходной части заемщика. Кроме того, на решение финансовой организации могут оказать влияние иные факторы – кредитная репутация клиента, его возраст, продолжительного последнего трудоустройства, наличие иных долговых обязательств, алиментов.

Это определенный временной отрезок, установленный банковским учреждением, когда клиент использует заемные средства без %. Для этого заемщик должен своевременно погасить всю сумму долга до завершения льготного отрезка. Обычно грейс период равен 50-120 суток.

Варианты определения льготного времени:

  1. В основе — расчетный период (30 суток), после него идет платежный отрезок (до 20-25 суток), в ходе него следует погасить задолженность по кредитке. Льготное время – сумма расчетного и платежного периодов (СберБанк);
  2. С первой оплаты (такой способ практикует Альфа-Банк);
  3. Согласно каждой финансовой процедуры (у Москомприватбанка).

Как правильно использовать льготный период по кредитной карте

Заемщику необходимо своевременно погасить задолженность по кредитке до завершения льготного отрезка, тогда не будет начисления % за использование займа.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Этот вопрос часто волнует заемщиков. Действительно, клиент может использовать кредитую карту с положительным денежным остатком в качестве дебетовой. Кредитка обладает аналогичным функционалом. Отличие заключается в сумме комиссии за годовое обслуживание карты, также надо следить за балансом кредитки – он не должен быть отрицательным, иначе физическое лицо снова будет заемщиком. При наличии у кредитной карты кэшбэка, бонусов – оплата за товары, услуги станет выгоднее для клиента.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую? Дебетовые карты предусматривают использование только собственных денежных средств. Невозможно уйти в минус по данной карте. Обладатели кредиток используют заемные средства банка, устанавливающего определенный кредитный лимит для клиента.

Правила предоставления кредитки прописаны в договоре. Там указаны сроки льготного без % времени (его начало), установлена % ставка по кредиту в ситуации не возврата займа по завершению грейс периода. Если заемщик не возвращает заемные средства до окончания льготного времени, то ему начисляются % за все время использования займа. Расчет процентов – умножение % ставки на использованные деньги, на число дней пользования заемом. Результат надо поделить на количество дней за год. Также добавится штраф за возникновение долга.

Существует два варианта погашения задолженности:

  • В процессе льготного отрезка единоразовым платежом, равным всей сумме долга;
  • Минимальными обязательными платежами, размер которых устанавливает банковское учреждение.

Дополнительно взимаются комиссии, например плата за годовое обслуживание кредитки.

Денежные средства можно вносить разными способами:

  • Через интернет-банк;
  • Посредством банкоматов;
  • При помощи кассы в банке;
  • Мобильным банком;
  • Банковским переводом с карты на карту.

За просрочку по кредитке начисляются пени, штрафные санкции. Например, Альфа-Банк взимает ежедневно с заемщика за просрочку 2% от размера оплаты, Банк Русский Стандарт – 300-2000 руб.

Часто банковские организации для привлечения клиентов предлагают разные бонусные программы по кредиткам, например, акции, скидки в магазинах, ресторанах партнеров банка, при приобретении авиабилетов и тд. Также возможно наличие кэшбэка – 1-7% от суммы покупки возвращается на счет клиента. Это способствует получению заемщиком максимальной выгоды от использования кредитных карт.

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Ftopruscredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F176478-INNERRESIZED600-600-1

Сегодня на рынке кредитования представлено много разных программ с выгодными условиями для заемщика. Каждый клиент может подобрать для себя наиболее удобный тариф.

Кредитки оформляются на сайте данного банка, затем они доставляются на дом заемщика. Известной считается «Тинькофф Платинум» — льготный период равен 55 дней, лимитная сумма 300 тыс. руб., % ставка – 19,9%. Размер платежа – 8% от долга. Стоимость обслуживания кредитки – 590 руб.

Распространенной считается у населения кредитка «Близнецы» с льготным временем в 100 дней, лимитным размером в 500 тыс. руб. Это уникальный кредитный продукт с дополнительными привилегиями – первая сторона кредитная, вторая – дебетовая. Клиент может сохранять на ней собственные денежные средства, использовать также заем. Снятие наличных – без %.

Кредитка изготавливается, обслуживается бесплатно. На сайте банка можно сделать онлайн-заявку на получение данной карты, решение по ней придет через пару минут. Кредитка оформляется в день обращения. Льготный отрезок – 55 дней, лимитный размер – 200 тыс. руб., % ставка – 24,9%.

Кредитный продукт Совкомбанка. Бесплатное изготовление кредитки, обслуживание. Лимит – 350 тыс. руб. Комиссию за использование займа оплачивают торговые точки, не клиент. Заемщик покупает что-либо в рассрочку до года, оплачивает долг равными платежами, т.е. возвращается номинальная цена покупки.

Изображение - Выгодно ли брать кредитную карту 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here