Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "выдают ли банки кредиты в иностранной валюте" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кредиты в иностранной валюте — реструктуризация кредита в иностранной валюте

Еще совсем недавно кредиты в иностранной валюте были довольно популярными среди населения. Это не удивительно: если сравнивать процентную ставку по кредиту в рублях и ставку по кредиту в валюте, разница в выгоде заметна. Но и здесь есть свои особенности, которые заемщики ощутили сполна за последние два года.

Стоит ли оформлять такой кредит, с какими рисками можно столкнуться и как при необходимости провести реструктуризацию — вот главные вопросы населения России.

Не в каждом банке можно оформить потребительский кредит в иностранной валюте. Однако, в тех финансовых учреждениях, которые предоставляют необходимые ссуды выдача происходит на стандартных условиях:

  • клиент должен быть официально работающим;
  • предоставить справку по форме 2 НДФЛ;
  • иметь постоянную регистрацию в РФ ( и, возможно, банк потребует регистрацию в регионе оформления ссуды, но здесь все зависит от требований конкретного банка).

Требования к документам идентичны требованиям при выдаче кредитов в рублях: паспорт, военный билет, СНИЛС, справка с места работы и т.д.
Сумма потребительского кредита в иностранной валюте — это пересчитанная стоимость по курсу иностранной валюты, который действовал в ЦБ на момент подачи кредитной заявки.

Стоит также отметить, что в одном банке физическим лицам могут предложить оформить заем на небольшие суммы, в то время, как в других выдача происходит только от 100-500 тыс рублей в эквиваленте.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сроки таких займов в среднем 12-60 месяцев. Сегодня в РФ можно оформить рассрочку как в долларах США, так и в евро.Погашать такой потребительский заем физические лица могут как наличными в кассах банка, так и с валютного счета, открытого в другом банке.

При ведении бизнеса и осуществлении хозяйственных операций, связанных с куплей-продажей, предприятия за неимением достаточного количества средств для обеспечения бесперебойной работы, иногда вынуждены обращаться за получением займов.

Многие банки кредитуют не только физических лиц, но и осуществляют кредитование организаций. Чаще всего рассрочка в иностранной валюте для юридических лиц необходима, чтобы рассчитаться с зарубежными партнерами.

В выдаче займов организациям есть свои особенности:

  • оформить такой кредит юр.лицо может как в РФ, так и за рубежом;
  • ссуду выдать может не только банк, но и другое юридическое лицо;
  • при оформлении валютного займа, происходят изменения в исчислении и учете налога на прибыль, который уплачивает предприятие, — это происходит из-за курсовой разницы;
  • в банк подается совершенно иной пакет документов.

Кстати, процентная ставка как и для физических лиц , так и для организаций при оформлении валютной рассрочки значительно ниже, чем при оформлении ссуды рублях. Поэтому краткосрочные кредиты при финансовой стабильности в стране весьма выгодны бизнесу.

Во избежание просрочки по выданным займам, при ухудшении платежеспособности, многие банки предлагают своим клиентам оформить договор реструктуризации: изменить сумму обязательного платежа, согласовать другую процентную ставку, — то есть заключить новый договор.

Дальше будем говорить о видах и условиях для юридических и физических лиц, на которых возможна реструктуризация проблемных кредитов.

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Flaw5.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fmini-in

Чаще всего при реструктуризации происходит либо пролонгация договора за счет уменьшения величины обязательного платежа, либо оформление новой рассрочки и списание пеней и штрафов, если до этого клиент был обязательным и во время вносил платежи. Гораздо реже банки предлагают своим клиентам кредитные каникулы ( отсрочку на внесение платежа на некоторое время, не начисляя при этом пени и штрафы) либо перевод валютных кредитов в отечественный рубль (что не выгодно банковскому учреждению).

Но если банк все таки пошел на встречу и согласился конвертировать валютный заем в рубли, для клиента такая процедура будет, безусловно, выгодной: задолженность будет пересчитана по фиксированному курсу и не нужно платить больше, из-за того, что курс продажи валюты вырос.

О рисках потребительских кредитов в иностранной валюте

В погоне, казалось бы, за выгодной процентной ставкой, многие заемщики не задумываются о возможных рисках. А ведь курс иностранной валюты может резко измениться, если экономическая стабильность в стране пошатнется. Большинство населения получают зарплату в отечественной валюте. Поэтому, чтобы внести платеж иностранной валюте, необходимо будет заплатить больше, чем планировалось изначально. Иногда это «больше» больше в разы. Такая ситуация сложилась как в России, так и в Украине.

Читайте так же:  Снятие обременения по ипотеке в росреестре и какие нужны документы

Правительство, понимая возможные проблемы, с которыми может столкнутся заемщик, в ближайшее время планирует обязать банки вносить в договоры по валютным кредитам пункт о возможных рисках.

Сегодня оформить ипотеку можно не только в рублях, но и в валюте. Каждый человек сам выбирает для себя приемлемый вариант. С одной стороны при стабильном курсе можно оформить валютную ипотеку и сэкономить на оплате процентов. Но с другой стороны здесь присутствуют подводные камни, которые исключены при оформлении рассрочки на жилье в рублях с более высокой процентной ставкой.

Валютная ипотека на покупку жилья и прочей недвижимости была некоторое время широко популярной среди населения. Учитывая, что срок выплаты ипотеки не малый, то более низкая процентная ставка выглядит привлекательнее в глазах заемщика. Однако, сколько составит стоимость доллара или евро лет через 5-10 спрогнозировать почти не реально. Это значит, что есть риск заплатить больше за счет изменения курса в будущем.

Валютная ипотека выгодна тем, кто имеет стабильный доход в долларах или евро.

Ипотека в иностранных валютах как избавиться от кредита

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы видите, что больше не в состоянии «тянуть» на себе оплату ипотеки или уже не платите некоторое время, обратитесь в банк с просьбой оформить вам реструктуризацию. Вы можете обратиться в тот банк, в котором и была оформлена ипотека, а можете получить заем под погашение ипотеки и в других банках.

Также можно воспользоваться государственной программой финансовой помощи физическим лицам, оформившим ипотеку. Данная помощь выделяется через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это возможно если гражданин соответствует требованиям, которые предусмотрены для ее выделения.

Может ли кредит в иностранной валюте быть погашен рублями

Понимая всю сложность сложившейся ситуации с валютными кредитами, ЦБ пошёл на следующий шаг. Коммерческим банкам были разосланы письма рекомендательного характера о переводе валютных кредитов в рублевые, по более выгодному для должников курсу.

Некоторые банки пошли клиентам на встречу — конвертировали выданные валютные займы физических лиц в рублевые. Это существенно снизило градус недовольства среди клиентов этих банков.

Другие же финансовые учреждения не решились на этот шаг, так как по сути, все издержки в этом случаи ложились на их расходы..

Кредиты на 10 000 $ на 1 год

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Без подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Есть комиссия

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Нельзя сказать, что в современных экономических условиях кредиты в долларах пользуются особой популярностью, однако есть множество случаев, когда удобно именно валютное кредитование. Эта услуга, достаточно широко представленная в банках, в первую очередь выгодна тем, кто получает свой доход в долларах США.

Читайте так же:  Либерти страхование (кит финанс)

Преимущества кредита в долларах также оценят те, кому предстоят траты именно в этой валюте: покупка недвижимости, туристическая поездка, оплата образования за рубежом и т.п. В данном случае потери при конвертации почти наверняка будут больше, чем вероятные минусы при кредитовании.

Известно, что ставки по долларовым кредитам ниже, чем по рублевым, поэтому такая операция, независимо от скачков курса, обойдется в конечном итоге дешевле.

На сайте Выберу.ру вы сможете сравнить программы в разных банках и просчитать, насколько вам выгодно то или иное предложение.

Отвратительный банк и менеджеры. Спросили на что мне деньги с таким тоном будто я лично у неё прошу деньги из ее собственного кормана. Менеджер не удосужилась озвучить условия банка проценты и сроки кредитования Читать далее.

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

Здравствуйте! Мы ценим обратную связь от наших клиентов. Хотели бы разобраться в сложившейся ситуации: пожалуйста, напишите ваши ФИО, дату рождения, а также дату и адрес посещения офиса. Мы проведем тщательную проверку и предоставим комментарий. С уважением, УБРиР

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

Для сохранения конфиденциальности данных можете их отправить на почту [email protected]

Бардак,приехали на Кузнецова в УБРИР Г. г.Екатеринбурге,закрыть карточный счет, поднялись на 2 этаж-живая очередь, кто поднимается- лезут без очереди. В итоге попали к освободившемуся оператору, попросили Читать далее.

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

Здравствуйте, Наталья. Выписка за прошедший месяц предоставляется бесплатно. Выписка в Интернет-банке за любой период – бесплатно. В иных случаях – стоимость составляет 300 рублей. Баланс вы можете узнать у специалиста в офисе совершенно бесплатно (а также в Интернет-банке и на Горячей линии при наличии кодового слова). Снятие с карточного счета без карты в кассе, действительно, совершается в комиссией – 5%, не менее 1000 рублей. Если карта студенческая – вы можете обратиться в бухгалтерию вашего ВУЗа для ее перевыпуска. Если счетом не планируете больше пользоваться, то можете перевести остаток средств через Интернет-банк. Также, при закрытии карточного счета можно указать реквизиты (например, в другом банке) – остаток средств будет по ним переведен. Если вы недовольны консультацией специалиста – просим вас направить более подробное описание ситуации, а также дату обращения на почту [email protected] Мы ценим обратную связь и будем благодарны ,если вы поможете нам стать лучше. С уважением, УБРиР

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

Извините, дату вы уже написали. По возможности укажите, пожалуйста, имя оператора и ваши ФИО, дату рождения (если их указывали при обращении)

Являюсь клиентом Сбербанка по зарплатному проекту, попробовал взять кредит через мобильное приложение отказ, в офисе предложили под большой процент со страховкой, пока раздумывал расценили как отказ, объявили Читать далее.

Кредит в валюте: особенности и актуальные предложения для физлиц

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС недавних пор на территории России распространились случаи выдачи кредитов не в национальной валюте, а в иностранной, к которой относятся доллары США и евро. Привлекает заемщиков такое кредитование достаточно низкими процентными ставками и возможностью уменьшить риск возникновения финансовых потерь из-за снижения валютного курса.

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F01original-belchonock

Предоставление кредитов в иностранной валюте – это специализированный инструмент Банка России, который применяется, чтобы достичь и сохранить стабильность на внутреннем валютном рынке и финансовом секторе в целом при неблагоприятных внешнеэкономических условиях. Чаще всего займы в иностранной валюте предоставляются в долларах или евро, все остальные денежные единицы практически не востребованные. Кредитные продукты в иностранной валюте разделяются на существенные программы займов. По целевому назначению они бывают:

  1. Потребительские ссуды.
  2. Ипотечные займы.
  3. Кредитные карты.

Кроме этого их характеризуют по срокам, на которые они выдаются:

  • Краткосрочные (до 12 месяцев).
  • Среднесрочные (от 12 до 36 месяцев).
  • Длительные (свыше 36 месяцев).

Кредиты в иностранной валюте отличаются от рублевых и в первую очередь сниженной процентной ставкой. Так при одной сумме ее размер будет разным. В этой ситуации большую выгоду получает заемщик, особенно при фиксированном проценте. Если же он плавающий, то банк все равно не может влиять на его размер и увеличение или уменьшение будет напрямую зависеть от определенного рыночного индикатора.

Погашать задолженность кредита в иностранной валюте желательно в той, в которой он выдавался. Если такой возможно нет, то можно внести платеж в рублях, а банк уже сам их переведет в нужную денежную единицу по действующему курсу. Однако для заемщиков это не выгодно, так как во многих кредитных организациях за это берут не маленькую комиссию. Стоит отметить, что практически во всех банковских учреждениях страны для выдачи займа в иностранной валюте главным условием является наличие валютного дохода. Редко где это требование отсутствует, к тому же это выгодно и для самого заемщика, так как при регулярном получении иностранной валюты он сможет вносить платежи без переплат.

Читайте так же:  Как оформляется ипотека в испании для россиян условия, банки и процентная ставка

Когда начал сильно расти доллар США по отношению к национальной валюте, то есть рублю, многие граждане, имеющие действующие займы в иностранной денежной единице попали в настоящую финансовую ловушку. Проблему решили на федеральном уровне. Государством были приняты крайние меры в виде реструктуризации, направленной на предоставление помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации из-за валютного колебания. Больше всего пострадали те, кто оформил ипотечные кредиты не в национальной денежной единице. Резко их ежемесячный платеж вырос в два раза.

Программа реструктуризации заключается в следующем:

  • Увеличение периода на возврат кредитных средств.
  • Возможность взять отсрочку по выплате основной части долга или процентов.
  • Внесение денежных средств на погашение валютного кредита по льготному курсу.
  • Конвертирование денежной единицы кредита в рубли.
  • Внесение изменений в порядок погашения.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Чтобы банк пересмотрел условия кредитования заемщику необходимо отправить туда письменное заявление. Рассмотрено оно будет в течение 30–45 рабочих дней. По истечению этого срока кредитный специалист уведомит об отказе или подготовить новый кредитный договор с более выгодными условиями.

Помимо реструктуризации, кредит в валюте можно рефинансировать, новый займ будет выдан в рублях. Сделать это можно, например, в банке «Открытие», а в МКБ новый кредит могут дать даже в долларах.

Оформляя кредит в долларах США или евро заемщики чаще всего даже не задумываются о том, что не исключен валютный риск и вероятность обесценивания отечественной денежной единицы. Последствием мирового финансового кризиса является падения курса рубля, из-за чего увеличивается стоимость валютного кредита.

Действующее законодательство и судебная практика доказали, что когда обесценивается национальная валюта, все риски ложатся на заемщика. Так как валютный курс никак невозможно зафиксировать, невозможно заранее предугадать его поведение в период действия договора кредитования.

При всех экономических кризисах наблюдалось обесценивание национальной денежной единицы, и именно в этот момент значительно возрастали иски в суд с просьбой признать кредитный договор, заключенный в иностранной валюте недействительным.

Для всех физических лиц, достигших совершеннолетнего возраста, доступно оформление кредита в иностранной валюте в «Экспертбанке», «Москомбанке», «Банке Возрождение». Кроме этого в Сбербанке, «РосЕвроБанке» и «Восточном» банке можно оформить пластиковые карты, счета которых могут вестись не только в рублях, но и в долларах или евро.

«Экспертбанк» дает возможность людям в возрасте от 21 до 65 лет получить кредит «Универсальный» в трех валютах: рубли, доллары США и евро.

  • Минимальный размер кредита 100 тыс., а максимальный – 10 млн. руб.
  • Срок варьируется от 6 месяцев до 5 лет.
  • Годовая процентная ставка в рублевом кредите – 15,5%, а в иностранном (евро/доллары) – 10%.

от 100 тысяч рублей
до 10 миллионов рублей

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Fdollari-usa

Валютный кредит – это займ, который выдаётся банком в денежных единицах иностранных государств. Как правило, такие займы исчисляются в валюте США или Евросоюза. Кредитные предложения в денежных знаках Японии, Китая, Швейцарии и других стран практически не встречаются.

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Foformlenie-valutnogo-kredita

Теоретически, валютный кредит выгоден. А выгоден он потому, что такие кредиты стоят гораздо дешевле рублёвых, благодаря более низким процентным ставкам, то есть их льготному уровню.

Сейчас кредиты на недвижимость и нецелевые потребительские займы в валюте США выдают около 10% банковских организаций, столько же выдают займы и в евро.

Виды валютного кредитования: потребительское для физических лиц и ипотечное под залог недвижимости, на покупку автомобиля.

Самыми распространёнными причинами получения в кредитном учреждении денежных средств в валюте иностранных государств в 2019 году являются:

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Frubli-ili-dollari

Однако, вопрос о выгодности кредита в иностранной валюте – спорный, поскольку курс обмена валют сильно меняется. Потенциальная выгода заключается в том, что в случае, если курс понижается, вы выигрываете на разнице, фактически выплачивая более низкие проценты.

Кредитные организации выдают кредиты в валюте по разным процентным ставкам. Влияние на проценты оказывает ряд факторов: сумма кредита, срок кредитования, наличие залога, сумма первоначального взноса, платёжеспособность заёмщика, его кредитная история.

Средний процент ставки по валютным кредитам варьируется в пределах от 13 до 25%. Данная ставка выгодна, чем процентные ставки по кредитам

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Fkreditnaya-stavka

Самым принципиальным отличием валютного кредита от рублёвого – это его жёсткая привязка к курсу валют. Стабильность и привлекательность валютных кредитов напрямую зависит от ситуации на валютном рынке.

В случае, когда курс валюты неизменен, заёмщик ничего не теряет; если же курс валюты относительно рубля понижается – заёмщик выигрывает; но если курс рубля падает, а тем более падает стремительно – это оборачивается для заёмщика настоящей катастрофой.

Погашение валютных кредитов вовсе необязательно подразумевает их выплату той же валютой, в которой получен кредит. Поскольку национальной денежной единицей в РФ является рубль, то и погашение валютных кредитов может осуществляться в рублях, а банковское учреждение самостоятельно проведёт операцию конвертации валюты, ориентируясь на действующий на день погашения курс. Однако в этом случае теряются деньги опять же на обмене валюты на рубли.

Читайте так же:  Отправить заявку на кредит в лето банк

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Fpogashenie-kredita-rublyami

Это значит, что если вы планируете расходовать и возвращать кредит в рублях, то и занимать его выгоднее в аналогичной же валюте, и наоборот.

Сейчас время получить кредит в валюте иностранного государства в Сбербанке не получится. Данная организация с весны 2014 года отказалась работать с валютными кредитами. Такое решение принято после встречи президента В.В. Путина и главы в Сбербанке Г.О. Грефа. Многие уверены, что в принятии в Сберегательном банке такого решения существенную роль сыграли политические основания.

Пресс-служба по связям с общественностью в Сбербанке распространила информацию, согласно которой банк на основе анализа нужд клиентов установил, что интерес на кредиты в валюте других стран возможно полностью удовлетворить с помощью займов с рублёвыми и акционными сезонными ставками.

Это решение принято с целью улучшения качества формы действующего портфеля, а также его стабильности в будущем вне зависимости от колебаний курса доллара и евро.

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Foformlenie-kredita-sberbank

Ещё раньше, до принятия решения в Сбербанке, ограничил работу с иностранной валютой банк Россия, который попал под антироссийские санкции. Но в отличие от Сбербанка РФ, «Россия» планирует в дальнейшем связывать свою деятельность только с национальной валютой и только на рынке РФ.

Данные меры направлены на поддержание рубля, как национальной валюты.

Между тем, в 2018 году в Сбербанке оформлено валютных кредитов на общую сумму в 1,78 миллиарда рублей. Эта, казалось бы, значительная сумма является всего лишь 0,07% от суммы всех оформленных за тот же период кредитов.

Структура валютных кредитов в Сбербанке: 90 % займов выдавались на нужды физическим лицам; 9% были связаны с залогом под недвижимость, 1% – на покупку транспортных средств.

Несмотря на вышесказанное, в Сберегательном банке не ждут полного отказа кредитных учреждений от оформления займов в валюте иностранных государств. Об этом заявил также и заместитель председателя Центробанка К. Симановский, который сообщил, что потребительские кредиты в евро и долларах малы и не превышают 2% от объёма всех выданных частным лицам кредитов.

Где взять кредит в валюте и стоит ли это делать сейчас?

Валютные кредиты представляют собой денежные займы в валюте другого государства. Наиболее распространенными валютами являются доллары США и евро. Какие банки выдают такие займы, в чем преимущества и недостатки кредитования в иностранной валюте, изучим в нашей статье.

После кризиса 2014 года заёмщики, оформившие потребительские или ипотечные кредиты, оказались в затруднительном положении в связи с возросшим курсом иностранной валюты. По этой причине многие крупные банки страны отказались от выдачи валютных кредитов. Рассмотрим, в каких банковских организациях можно взять кредит в долларах и евро в 2018 году. См. также: отпуск в кредит. к содержанию ↑

  1. Получить кредит в иностранной валюте можно в банке «Возрождение». На сегодняшний день в банке действуют несколько программ.
    • Залоговый кредит. В качестве обеспечения может выступать недвижимость, автотранспорт, вклад или вексель. Ставка по займам в долларах США и евро составляет 9-10%.
    • Необеспеченные кредиты для пенсионеров и участников партнерской программы.
  2. Банк «Международный финансовый клуб» выдает займы на любые цели в рублях, долларах и евро. Процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке после проведения анализа платежеспособности заёмщика. Максимальный срок кредитования – 3 года.
  3. «Тендер-банк» выдаёт кредиты в валюте в форме овердрафта, кредитной линии или единовременного займа. Процентная ставка подбирается индивидуально с учётом стоимости залогового имущества и финансового положения клиента.
  4. Банк «Ресо Кредит» осуществляет выдачу кредита в долларах и евро. Максимальный кредитный лимит составляет 500 тысяч евро/долларов США. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 13% до 20%.

Для подачи заявки потенциальному заёмщику необходимо подготовить пакет документов. Полный перечень необходимой документации можно уточнить в отделении банка. В стандартный набор входят паспорт РФ, наличие регистрации, справки о доходах, документы, подтверждающие трудовую деятельность, правоустанавливающие бумаги на имущество. Преимущество получают клиенты, получающие заработную плату, или открывшие депозит в данной кредитной организации.

Схема погашения чаще всего подразумевает аннуитетные платежи. В отдельных случаях пользователю предлагают дифференцированную схему.

Может ли кредит в иностранной валюте быть погашен рублями

Оплатить очередной взнос или досрочно погасить задолженность по валютному кредиту многие банки позволяют в рублях. При этом внесенная денежная сумма в рублевом эквиваленте проходит конвертацию по курсу Центробанка РФ в дату платежа. См. также: кредит в иностранном банке.

Комиссионные сборы при конвертации, и дополнительные расходы влияют на удорожание полной стоимости кредита. Если нестабильный курс валюты вызывает у пользователя беспокойство, то можно заранее обменять рубли на иностранную валюту по приемлемым показателям.

Читайте так же:  Как долго втб 24 рассматривает заявку на ипотеку

При оформлении займа уточните у сотрудника банка возможна ли оплата задолженности в национальной валюте, взимается ли дополнительная комиссия за проведение подобной операции.

Во время экономического кризиса некоторые кредиторы поддержали своих заёмщиков, и конвертировали кредиты на выгодных условиях. Это позволило избежать недовольства клиентов, и снизить количество просроченных и неоплаченных займов. к содержанию ↑

Если кредит в валюте стал непосильной ношей, и ежемесячные платежи вносить всё тяжелее, заёмщик может обратиться в банк за реструктуризацией займа. Кредитор не обязан идти навстречу и снижать платежную нагрузку с клиента, однако реструктуризация позволит удержать благонадежного заёмщика и снизить процент просрочки.

Если банк, выдавший кредит в иностранной валюте, отказывается помочь клиенту, можно обратиться в другие кредитные учреждения. На рынке кредитования действует множество предложений по рефинансированию. При этом банк может разрешить рефинансировать только рублевые займы, переоформить валютный кредит в таком случае не получиться.

Потребителям, оформившим кредит в долларах на приобретение жилья до 2014 года, оказывалась поддержка от государства. При этом предложить помощь могут только те банки, которые принимают участие в данной программе, а недвижимость у клиента должна быть единственной. к содержанию ↑

Целесообразно ли оформлять кредит в иностранной валюте? Если рассматривать вопрос с точки зрения размера процентной ставки, то показатели по валютным кредитам гораздо выгоднее процентов по рублевым займам.

Однако нестабильность курса валют может не только снизить ожидаемую экономическую выгоду, но и значительно повлиять на удорожание полной стоимости кредита. Именно с такой ситуацией столкнулись заёмщики в 2014 году, когда курс доллара США и евро подскочил в два раза. Клиенты оказались заложниками собственных кредитов, а их долг перед заимодавцами возрос до невероятных размеров. См. также: как проверить остаток по кредиту Почта банка.

В затруднительное положение при падении рубля относительно иностранной валюты попадают не только заёмщики, но и банки, выдавшие кредиты в долларах или евро. Если клиент не в состоянии погашать задолженность и уходит в просрочку, начинаются судебные разбирательства. Банк таким образом теряет благонадежного заёмщика, а если кредит не обеспечен, то возврат выданных денежных средств становится еще более затяжным.

На сегодняшний день при заключении кредитного договора в иностранной валюте обязательно оформляется страховая защита. В страховом документе указываются возможные колебания курса валюты. Если значение переходит за указанные рамки, то расходы на себя берёт страховая компания. Такая мера направлена на защиту интересов заёмщика в условиях нестабильной экономической ситуации. Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fvalytnyj-credit-555x370

Кредит в долларах

Получение займа в иностранной валюте и его последующее погашение связаны с комиссиями при конвертации. Пользователь несёт дополнительные расходы при обмене валют, что также снижает выгоду.

Валютный кредит выгоден в следующих случаях:

  1. Если заёмщик получает доход в долларах США или евро. Снижение или повышение курса валют в этом случае не отразится негативно на платежеспособности пользователя.
  2. Если договор займа заключается на короткий срок (менее 12 месяцев). Можно проанализировать прогнозы на курсы валют в ближайшей перспективе, а при возможных скачках валюты досрочно погасить долг.
  3. Денежные средства будут расходоваться в той стране, где свободно используется полученная валюта. Особенно популярны займы на приобретение недвижимости. Жилой объект должен приобретаться на территории страны кредитора, что избавляет клиента от комиссии за конвертацию. Жильё находится в обременении банка до полного погашения долга. Таким образом банки перестраховываются на случай недобросовестного исполнения обязательств заёмщиком.

Подводя итоги, можно сделать вывод, что валютные кредиты не всегда выгоднее рублевых займов. Если вы получаете доход в рублях, то и брать кредит нужно в национальной валюте. На отечественном рынке кредитования сейчас можно подобрать подходящую кредитную программу с низкой процентной ставкой и льготными условиями для отдельных категорий граждан.

Ведущие банки страны отказались от кредитования населения в долларах или евро. Организации, которые продолжили выдачу займов в валюте, сократили срок кредитования до 3-5 лет. Перед выбором кредитного продукта внимательно изучите актуальные предложения банков и оцените свои финансовые возможности, не стоит рисковать и загонять себя в долговую яму.

Изображение - Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here