Все подводные камни ипотеки и как их обойти

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "все подводные камни ипотеки и как их обойти" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

К ипотеке нужно долго готовиться с блокнотом, ручкой и калькулятором в руках. Если вы задумались, как выгоднее продаться банку на ближайшие несколько лет, прочитайте, какие ошибки могут испортить вам всё рабство и как их не допустить.

Ошибка 1. Брать ипотеку с максимальным обязательным платежом

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь.

Даже если вы ждёте, что доход вырастет, берите ипотеку, которую потянете сейчас. Появятся деньги — закроете ипотеку досрочно или найдёте им другое применение.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ошибка 2. Слишком долго снимать жильё и не брать ипотеку

Брать ипотеку страшно, особенно когда жильё снимаешь. При аренде не болит голова из-за налогов, ремонта и коммуналки, можно бросить всё и уехать в Гималаи, не опасаясь, что следом прилетят сотрудники банка. А на кредит деньги уходят, и кажется, что это никогда не закончится. Но чтобы убедиться, что пора влезать в ипотеку, достаточно взять калькулятор и посчитать.

Я брала в банке кредит 1 550 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платёж — 21 700 рублей. Если платить по графику, переплата составит 1 054 000 рублей. Но я стараюсь погасить задолженность с опережением, и если сохраню нужный темп, то переплачу не больше 600 000.

Если всё это время снимать такую же квартиру, я отдам минимум 1 800 000 рублей, и это если не повысится цена аренды.

Найти банк, сесть и посчитать, какую квартиру вы можете купить прямо сейчас. Если не хватает на жильё, в которое можно сразу переехать, взять ипотеку в строящемся доме. Так тоже можно, если поискать и проанализировать предложения банков.

У банка «ДельтаКредит» есть «Ипотечные каникулы» — это программа, когда первый год или два ежемесячные платежи сокращают наполовину, как раз чтобы хватило и на съём, и на ипотеку, пока строится дом.

А когда дом сдан и ничего арендовать уже не надо, эта часть бюджета начнёт уходить на погашение кредита. Но надо учитывать, что ни один банк не будет раздавать плюшки за красивые глаза. Обычно ставка у кредита с поблажками выше, чем у обычного.

Этот пункт вообще многие выбрасывают из головы. Но представьте, что вы молоды, у вас интересная профессия. Вам предлагают переезд, но есть одно но: ипотека на 30 лет. Или ваша семья увеличивается, нужна квартира больше, но у вас уже есть действующая ипотека на двушку.

Почему бы не махнуть в другой город или на север за высокими зарплатами, чтобы там снимать жильё и отдавать прибавку на ипотечный платёж? Почему бы не попробовать продать квартиру из-под залога?

Ипотека не привязывает к месту. Ипотечную квартиру при желании можно и сдать, и продать, если договориться об этом с банком. Да, это всегда дополнительные сложности, но, если планы изменились, все трудности можно преодолеть.

И не бойтесь брать кредит на недвижимость там, где вы будете жить, выбирать квартиру с запасом метров. Кстати, мало кто об этом задумывается, но взять ипотеку можно не только на квартиру, но ещё и на дом.

Покупать квартиру, когда застройщик едва успел получить разрешение на строительство, выгодно. Цена квадратного метра на этапе котлована намного ниже, чем в готовом жилье. Особенно если квартиру сдадут в строительном варианте — это когда перед вами пустая коробка и простор для творчества. Только вот в это творчество нужно вложить большую сумму.

Даже если вы покупаете жильё на вторичном рынке, после переезда без ремонта не обходится: где-то надо розетку перенести, где-то обои отвратительные. Если об этом забыть, то новоселье может затянуться (или придётся брать ещё и кредит на ремонт).

  • Когда берёте ипотеку, платите меньший первоначальный взнос, зато сразу откладывайте «ремонтные» деньги. Лучше положить их под проценты.
  • Откладывайте на ремонт, когда выплачиваете ипотеку. Те же ипотечные каникулы, про которые мы говорили, могут помочь.
  • Ищите застройщика, который сразу сдаёт квартиру с ремонтом. В ней как минимум можно жить, то есть закончить с ипотекой, а уже потом что-то ремонтировать.

Обычно если внести первоначальный платёж побольше, то и условия ипотеки будут мягче. Логично, что хочется отдать всё, что нажито непосильным трудом, но в итоге приходится жить от зарплаты до зарплаты.

Читайте так же:  Как пользоваться карта почта банк где можно расплачиваться

Отложить небольшую сумму, которая покроет обязательные платежи минимум на два месяца, а лучше всего — на полгода. Это страховка на случай, если вдруг вы потеряете работу или произойдёт что-то ещё.

Даже если вы уже всё обсудили с менеджером, даже если консультант ответил на сто ваших вопросов, читайте и уточняйте всё, что вам непонятно. Пусть вы спросите очевидную глупость, просто сделайте это.

Прочитайте договор и все документы, на которые он ссылается (например, общие условия кредитования в банке). Сделайте конспект основных положений: когда нужно платить, какие документы обновлять, в каких компаниях страховаться, куда звонить, если есть проблемы.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Вы в курсе, что за ипотеку полагается налоговый вычет? И на покупку квартиры, и на проценты по ипотеке. Этот вычет может быть на круглую сумму — до 650 000 рублей.

Собрать справки о доходах и платежах, подать заявление в налоговую (если не знаете как, то к вашим услугам множество фирм, которые всё оформят за вас за 20 минут), получить деньги. Кстати, если вы женаты или замужем, вычет может получить и вторая половинка. Супругу полагается компенсация, даже если он не собственник жилья, а об этом многие забывают.

Допустим, случилась неприятность: вы просрочили платёж. Неважно, по какой причине: не сработало напоминание, настроения не было, деньги кончились. Нет смысла прятать голову в песок и продолжать платить ипотеку, будто ничего не случилось. Даже за один день просрочки банк может выписать штраф или начислить пени, а потом это выльется в круглые суммы.

Идеальный вариант — застраховаться, но это дорого (а если страховка хорошая, то очень дорого). Вне зависимости от того, есть у вас страховка или нет, в любой непонятной ситуации звоните в банк. Мелкие затруднения можно решить сразу же, в случае крупных проблем — договориться и даже пересмотреть условия ипотеки. Главное — не пропадать и ответственно относиться к обязательствам.

Если вы поняли, что морально готовы к ипотеке, узнайте, на какие условия можно рассчитывать. Используйте сервис онлайн-одобрения «ДельтаКредит»: он поможет получить предварительное одобрение кредита без визита в банк. Зарегистрируйтесь, подайте заявку, получите одобрение и загрузите необходимые документы — всё быстро и без сложностей.

Ипотечная схема, действующая на рынке жилых помещений, неприменима в случае с коммерческой недвижимостью. Но есть обходные пути, позволяющие получить банковский кредит и на эти цели.

Российское законодательство уместило в понятие `ипотека` два различных экономических механизма: с одной стороны, это целевое кредитование на покупку недвижимости с оформлением ее в залог, с другой — кредитование на самые разные нужды под залог уже находящегося в собственности недвижимого имущества. Для граждан, покупающих или распоряжающихся своим собственным жильем, доступны оба механизма, для юридических лиц — только последний.

Когда с помощью банковского кредита приобретается жилое помещение, ипотека наступает в силу закона. В этом случае право залога у кредитора возникает с момента государственной регистрации права собственности заемщика (как правило, регистрация происходит достаточно быстро после получения ссуды). Для коммерческой недвижимости такой порядок не предусмотрен: закладная выдается только на ранее приобретенное нежилое помещение, то есть, чтобы получить ипотечный кредит, предмет будущего залога уже должен быть оформлен в собственность. И данный вид кредитования сегодня широко распространен. Фирмы закладывают свою недвижимость для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, реконструкции производственных или офисных помещений, реже — для приобретения новых. Но больший интерес представляют те возможности, которые рынок предлагает `бездомным` предпринимателям.

Схемы на доверии

Первый вариант — действовать `в лоб`. Раз уж банки выдают кредиты только собственникам недвижимости, значит, надо им стать: купить желанный объект и тут же его заложить. Деньги на покупку предмета залога можно изъять из оборота, с тем чтобы потом пополнить его за счет ипотечной кредитной линии. Разумеется, оборотных средств хватает далеко не всегда, но есть партнеры по бизнесу и просто заинтересованные лица, которые при определенном уровне доверия и на выгодных для себя условиях готовы одолжить нужную сумму на короткий срок. Опять-таки расчет с ними производится за счет банковского кредита. Заемщику главное — убедить своих кредиторов подождать полтора-два месяца, пока будут регистрироваться договор купли-продажи и ипотечный договор. Теоретически можно выпросить рассрочку на тот же срок у продавца приглянувшегося помещения.

На доверии строится и другая схема, по которой предмет сделки сначала закладывается, а затем продается. То есть продавец недвижимости оформляет закладную на объект, банк под нее выдает ипотечный кредит, а затем происходит взаиморасчет продавца с покупателем. Вопрос лишь в том, где найти такого доверчивого и терпеливого продавца. Впрочем, проблема доверия может быть решена при помощи банковской гарантии (если покупатель по каким-то причинам откажется платить, по его обязательствам ответит гарант), с терпением сложнее: это уже предмет личных взаимоотношений участников сделки.

Интересен и другой вариант, при котором `промежуточная` фирма выступает залогодателем. Консолидировав на своем счету первоначальный взнос покупателя и кредитные средства банка, она приобретает нежилое помещение, оформляет его в залог и передает в собственность фактическому приобретателю, закладная же остается у банка.

Впрочем, банки не склонны афишировать свою схемотехнику и оставляют нишу для деятельности кредитных брокеров. Так, по словам старшего партнера компании `Кредитконсалтинг` Юрия Истомина, его фирма сотрудничает по `коммерческой ипотеке` (именно так презентует свои услуги `Кредитконсалтинг`. — `Ф.`) с рядом крупнейших российских банков. Менеджер не преминул отметить сразу несколько удобств, которые сулят схемы с покупкой юрлиц их участникам: `лояльность к финансовому состоянию заемщика`, возможность финансирования недостроенных объектов, отсутствие нотариального оформления. Подкупает и тот факт, что, продавая какое-нибудь ООО или ЗАО, на которое оформлен объект недвижимости, удается сэкономить время на государственной регистрации сделки, поскольку номинально собственник помещения или здания не меняется.

Читайте так же:  Как происходит приватизация квартиры по договору социального найма условия, порядок действий, докуме

Во многом российский бизнес стал жертвой собственной непрозрачности. Даже обычное кредитование под залог недвижимости расценивается как высокорискованное, соответственно и ставки по таким кредитам составляют в среднем 16-18% годовых в валюте (для сравнения: жилищная ипотека обходится гражданам в 10-14% годовых). Невелики и сроки кредитов для предпринимателей: сегодня большинство предложений ограничивается тремя годами (по программе АИЖК ипотечные ссуды физлицам выдаются на срок до 27 лет). Квазиипотечные схемы, изобретенные банками с целью минимизации собственных рисков, хотя и делают покупку недвижимости более доступной, не удешевляют ее. Такие схемы дороги в обслуживании, поэтому зачастую устанавливаются повышенные требования к объемам сделки. К примеру, `Кредитконсалтинг` готов работать с объектами, рыночная стоимость которых составляет не менее $1 млн.

В то же время, как полагает заместитель председателя правления Инвестсбербанка Ирина Довдиенко, при внесении поправок в закон об ипотеке, позволяющих кредитоваться под приобретаемую коммерческую недвижимость, объемы рынка могли бы существенно возрасти, а на смену штучным финансовым схемам, разрабатываемым для каждого клиента в отдельности, пришли бы массовые банковские продукты. Тем более что банки сами заинтересованы в развитии классической коммерческой ипотеки, которая имеет ряд преимуществ в сравнении с жилищной. Во-первых, выселить юридическое лицо, не справляющееся со своими обязательствами, гораздо проще, чем семью, особенно если в ней есть дети. Во-вторых, компании в большей степени нуждаются в разнообразных банковских услугах, чем физические лица, и, выдавая ипотечный кредит, банк имеет хорошую возможность подписать нового клиента на комплексное обслуживание. В конечном счете эти факторы могли бы существенно удешевить коммерческую ипотеку.

Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Изображение - Все подводные камни ипотеки и как их обойти 15434847221d7c94567c5fade1654ae5a5c4c3be5ea

Рынок ипотечного кредитования продолжает активно развиваться. Многие семьи рассматривают ипотеку как единственную возможность улучшить жилищные условия. Вопрос, как взять ипотеку на квартиру, с чего начать остается актуальным.

Решившись на кредит и поняв «я точно хочу взять ипотеку на квартиру», многие потенциальные заемщики не знают с чего начать, куда обратиться. Для начала необходимо максимально изучить **все про ипотеку на квартиру на специализированных сайтах рынка недвижимости в сети, официальных порталах банковских организаций и понять, как действовать, какой объем документов необходимо будет собрать. После этого можно приступать к процессу взятия жилищного кредита в реале.

Как правильно взять ипотеку на квартиру: 5 простых шагов

Как правильно взять ипотеку на квартиру: 5 простых шагов
Этап 1: выбор рынка и объекта недвижимости
Этап 2: выбор банка и ипотечной программы
Этап 3: расчет ипотечных платежей
Этап 4: подача заявки
Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Порядок приобретения недвижимости в кредит простой и сложный одновременно, он заключается в последовательности нескольких этапов:

изучение рынка недвижимости, выбор приблизительных вариантов жилья;
изучение банковских ипотечных продуктов, выбор банка и программы;
расчет приблизительных сумм ежемесячных платежей, сравнение с доходами семьи;
подача заявки, получение одобрения банка на покупку квартиры;
сбор документов и приобретение квартиры в ипотеку.

Для начала потенциальному заемщику следует определиться, на каком рынке (первичном, вторичном) он хочет приобрести жилье. Прежде всего, следует определиться с районом города, где будет приобретаться жилье, изучить варианты выставленных на продажу квартир на вторичке и в новостройках. Таким образом, покупатель сможет составить приблизительную картину предложений на рынке и определиться, сможет ли он рассчитаться с жилищным кредитом при существующем уровне цен и его текущих доходах. Но не следует сразу же выбирать конкретную квартиру и договариваться с ее продавцом, нужно сначала выбрать банк и ипотечную программу.

Читайте такжеВладислава Рослякова керченского стрелка тайно похоронили

Рекомендуется оценить возможность внести первичный взнос за приблизительно выбранное жилье собственными средствами. В рамках стандартных проектов жилищного кредитования первый платеж предусмотрен на уровне от 20% рыночной стоимости объекта недвижимости. В некоторых ипотечных банковских проектах предусмотрены сниженные ставки первого платежа – от 10-15%, но везде действует закономерность – чем больше внесено заемщиком в качестве первичного взноса и чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка по займу. Так, при стоимости квартиры в 2 млн рублей, в качестве первого взноса необходимо будет внести около 400 тыс. рублей.

Выбирая квартиру в ипотеку, следует сразу же оценить собственные возможности внести первичный взнос в размере от 20%.

Почему не следует торопиться с окончательным выбором квартиры? Как можно получить ипотеку на жилье? Специалисты рекомендуют для начала выбрать банк и ипотечную программу. Многие банковские организации выставляют свои требования к ипотечной недвижимости, году постройки здания, его состоянию.

В банках разработаны и действуют программы ипотечного кредитования недвижимости в определенных новостройках застройщиков – партнеров. В рамках таких проектов предлагаются льготные ставки кредитования, сниженные размеры первоначального взноса, предусмотрена возможность погасить часть ссуды средствами материнского капитала. Выгодно приобрести недвижимость можно в домах, построенных при финансовом участии банковской организации.

На этом этапе рекомендуется обращаться в несколько банков как государственных, так и коммерческих, чтобы знать их требования и иметь выбор в случае отказа одного из них. Также необходимо уточнить размеры первоначального взноса собственными средствами в каждом из банков по каждой из приблизительно выбранных программ.

Читайте такжеФСБ обнародовала трофейные документы, изъятые у украинских моряков

На что следует обратить внимание при изучении и выборе программы жилищного займа:

размер первоначального взноса;
размер процентной ставки;
минимальная и максимальная сумма кредита;
минимальный и максимальный срок кредитования;
возможность оплатить часть долга средствами материнского капитала;
наличие льготных программ для определенных категорий населения;
участие банка в государственных программах реструктуризации задолженности;
программа страхования залогового жилья, жизни, здоровья титульного заемщика и предлагаемая страховая компания, ее расценки.
Для подачи заявки следует выбрать несколько банков для того, чтобы повысить собственные шансы на одобрение ипотеки.

Читайте так же:  Как перевести деньги через терминал сбербанка

Определившись с банком и выбрав программу, эксперты рекомендуют с помощью кредитного калькулятора на сайте банка или кредитного менеджера, к которому можно обратиться непосредственно в отделении структуры, рассчитать приблизительные ежемесячные платежи по предлагаемому кредиту. Также необходимо заранее узнать о дополнительных платежах, которые необходимо будет оплатить заемщику (страховка, возможные комиссии при сборе документов, оформлении ипотеки).

Изображение - Все подводные камни ипотеки и как их обойти 154348472324e86f7fc746924862d9e557422925ae2

Подавать заявку в банки клиенты могут самостоятельно или воспользовавшись услугами кредитного брокера. Одним из рисков первого варианта может быть получение одобрения на сумму, меньше, чем необходимо для покупки квартиры. Кредитный брокер может подсказать клиенту как лучше взять ипотеку на квартиру, в каком банке существуют более выгодные условия кредитования, какие правила получения ипотеки на покупку квартиры в каждом из выбранных клиентом банков. Также кредитный брокер может порекомендовать:

– кого из семьи выбрать в качестве титульного заемщика, а кого – созаемщиков;
– какие документы необходимо предоставить для расчета суммы совокупного дохода;
– как подтвердить свой доход, в том числе, полученный из неофициальных источников;
– какие есть программы льготного кредитования в банках региона.
Читайте такжеВ Москве более четырех тысяч человек эвакуировали из 10 торговых центров

Изображение - Все подводные камни ипотеки и как их обойти 15434847243987cd8a44263a50b851ec512d59686dd

Вместе с заявкой на ипотеку клиент должен предоставить следующие документы:

– ИНН;
– копию собственного паспорта и паспортов его созаемщиков;
– справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
– свидетельство о браке;
– справку о регистрации;
– ксерокопию трудовой книжки;
– свидетельство о рождении детей.

Также банк может потребовать и другие необходимые документы для оценки рисков невозврата конкретным заемщиком взятых финансовых ресурсов.

Банки рассматривают поданные ипотечные заявки в течение 3-5 рабочих дней, после чего сообщают клиенту о принятом решении. При отказе банковские структуры могут не комментировать его причину. Одобрение поданной ипотечной заявки действительно в течение 30-60 дней в зависимости от правил кредитования банковской структуры. За это время клиент должен найти квартиру, которую он хочет приобрести в кредит, получить согласие продавца на продажу жилья через механизм ипотеки, собрать пакет документов.

Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Получив одобрение банка на ипотеку, можно приступить к выбору квартиры. При этом следует помнить, что банки не выдадут кредит, если недвижимость не будет соответствовать их требованиям:

– возраст здания не более 40-50 лет;
– жилье не должно значиться в списках аварийного, ветхого либо подлежащего капитальному ремонту;
– в квартире должны быть все работающие коммуникации;
– в квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Выбрав квартиру и убедившись, что она соответствует требованиям банка, необходимо собрать пакет документов для получения ипотеки. Что нужно, чтобы оформить ипотеку на квартиру? В банк необходимо предоставить:

– документ, подтверждающий факт приобретения квартиры владельцем (договор мены, дарения, купли-продажи);
– справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
– технический паспорт квартиры;
– копию лицевого счета;
– ксерокопию паспортов всех собственников квартиры;
– оценку недвижимости;
– при наличии несовершеннолетних – разрешение органов опеки на продажу недвижимости.
Читайте такжеКонфликт в Азовском море 2018 – свежие новости, видео

Служба безопасности банка, изучив поданные документы, выдает разрешение на оформление сделки. После этого, клиент заключает с банком договор ипотеки, с продавцом – договор купли-продажи, регистрирует права собственности на жилье, заключает договора страхования и залога.

Это покупка жилья в кредит. При этом залогом выступает само покупаемое жилье. Если заемщик не сможет платить, то жилье будет продано с аукциона.

1. Дается этот кредит на длительный срок. Этот срок может составлять до 30 лет. При этом учитывается: возраст (Вы должны успеть выплатить кредит до пенсии), платежеспособность (выплаты, которые производятся ежемесячно, не должны превышать 60% Вашего семейного дохода).

2. Сумма займа достаточно большая. Для многих людей в нашей стране это самая большая покупка за всю жизнь.

3. Покупаемое жилье является залоговым по кредиту для его покупки.

4. Ставка по ипотеке самая низкая из всех ставок по кредитам. Правда банк свою выгоду не упустит. Низкая ставка компенсируется длительным сроком, и проценты по всему кредиту в целом часто превышают взятую сумму более чем в два раза.

5. Возможность погасить долг досрочно. Банки это не радует. К тому же им сейчас законодательно запретили брать за это штрафы и дополнительные сборы. Но их надо заранее предупредить о том, что Вы собираетесь ликвидировать долг раньше срока.

6. Поддержка государством молодых семей и семей многодетных. Если раньше пониженная ставка давалась им на 3-5 лет, то после принятия национальных проектов, эти льготы наше государство дает на весь срок. И часть кредита можно стразу погасить материнским капиталом.

7. Любая ипотека подразумевает первоначальный взнос. Этот взнос обычно составляет от 15 до 30% стоимости жилья.

8. Страхование жилья так же обязательное требование. Ведь жилье находится в залоге и банк очень заинтересован, чтобы оно не пострадало. Еще часто банк настаивает на страховании жизни заемщика, но это дополнительное требование и его часто удается обойти.

– не надо брать ипотеку в валюте, если Вы не получаете в ней свой основной доход;

– ипотеку нужно брать с фиксированной ставкой. Ставка, привязанная к каким-либо индикаторам в условиях кризиса не позволяет даже с приблизительной точностью планировать расходы;

Читайте так же:  Сколько валюты можно ввезти в россию

– при возникновении любых трудностей с выплатами, надо срочно обращаться в банк. Если он не пойдет на реструктуризацию или отсрочку, то можно преоформить кредит в другом банке или обратиться в государственное Агентство по реструктуризации таких кредитов.

Важно! С Вами будут конструктивно решать все вопросы только в том случае, если Вы не допустили большой просрочки и не скрывались от кредитора.

Права и обязанности супругов по ипотечному кредиту

– ипотечная квартира, купленная во время брака – это совместная собственность;

– супруги имеют абсолютно одинаковые, равные обязанности относительно выплаты ипотечного кредита и процентов;

– все выплаты считаются общими и равными, вне зависимости от личного дохода;

– разделить ипотечную квартиру можно только тогда, когда кредит за нее полностью погашен;

– супруги имеют равные доли (права) на квартиру в том случае, если другой пропорции деления не предусмотрено брачным договором.

Особенности покупки жилья по ипотечному кредиту, скрытые не явные угрозы. Как свести риски к минимуму

Это покупка жилья в кредит. При этом залогом выступает само покупаемое жилье. Если заемщик не сможет платить, то жилье будет продано с аукциона.

1. Дается этот кредит на длительный срок. Этот срок может составлять до 30 лет. При этом учитывается: возраст (Вы должны успеть выплатить кредит до пенсии), платежеспособность (выплаты, которые производятся ежемесячно, не должны превышать 60% Вашего семейного дохода).

2. Сумма займа достаточно большая. Для многих людей в нашей стране это самая большая покупка за всю жизнь.

3. Покупаемое жилье является залоговым по кредиту для его покупки.

4. Ставка по ипотеке самая низкая из всех ставок по кредитам. Правда банк свою выгоду не упустит. Низкая ставка компенсируется длительным сроком, и проценты по всему кредиту в целом часто превышают взятую сумму более чем в два раза.

5. Возможность погасить долг досрочно. Банки это не радует. К тому же им сейчас законодательно запретили брать за это штрафы и дополнительные сборы. Но их надо заранее предупредить о том, что Вы собираетесь ликвидировать долг раньше срока.

6. Поддержка государством молодых семей и семей многодетных. Если раньше пониженная ставка давалась им на 3-5 лет, то после принятия национальных проектов, эти льготы наше государство дает на весь срок. И часть кредита можно стразу погасить материнским капиталом.

7. Любая ипотека подразумевает первоначальный взнос. Этот взнос обычно составляет от 15 до 30% стоимости жилья.

8. Страхование жилья так же обязательное требование. Ведь жилье находится в залоге и банк очень заинтересован, чтобы оно не пострадало. Еще часто банк настаивает на страховании жизни заемщика, но это дополнительное требование и его часто удается обойти.

– не надо брать ипотеку в валюте, если Вы не получаете в ней свой основной доход;

– ипотеку нужно брать с фиксированной ставкой. Ставка, привязанная к каким-либо индикаторам в условиях кризиса не позволяет даже с приблизительной точностью планировать расходы;

– при возникновении любых трудностей с выплатами, надо срочно обращаться в банк. Если он не пойдет на реструктуризацию или отсрочку, то можно преоформить кредит в другом банке или обратиться в государственное Агентство по реструктуризации таких кредитов.

Важно! С Вами будут конструктивно решать все вопросы только в том случае, если Вы не допустили большой просрочки и не скрывались от кредитора.

Права и обязанности супругов по ипотечному кредиту

– ипотечная квартира, купленная во время брака – это совместная собственность;

– супруги имеют абсолютно одинаковые, равные обязанности относительно выплаты ипотечного кредита и процентов;

– все выплаты считаются общими и равными, вне зависимости от личного дохода;

– разделить ипотечную квартиру можно только тогда, когда кредит за нее полностью погашен;

– супруги имеют равные доли (права) на квартиру в том случае, если другой пропорции деления не предусмотрено брачным договором.

Для того, чтобы оставить комментарий, необходимо зарегистрироваться ЗДЕСЬ

Регистрация торговой марки: подводные камни и как их обойти

Зарегистрированное название и логотип помогут обезопасить бренд от недобросовестных действий конкурентов и обеспечат компании юридическую защиту. Но на пути к регистрации торговой марки можно столкнуться с целым рядом проблем. Рассмотрим наиболее распространенные сложности и лайфхаки, которые помогут их преодолеть.

Регистрация торговой марки. Сложности и лайфхаки по их решению.

В качестве торговой марки можно зарегистрировать уникальные названия и логотип. Уникальность можно проверить в базе Online Patent, и нередко после проверки выясняется, что такое название уже зарегистрировано.

Что делать?

По международной классификации (МКТУ) есть 45 классов товаров и услуг. Название должно быть уникальным именно в своем классе. Если название уже зарегистрировано в другом классе, то вы вполне можете регистрировать такое же, но в своем.

Название похоже на зарегистрированное ранее.

Частая причина отклонения заявки. Скажем, вы хотите зарегистрировать «Загран Тур», но выясняется, что есть зарегистрированное название «Загран Туры».

Что делать?

Можно переставить слова местами. Получится «Тур Загран», а это уже пишется и звучит по-новому, хотя слова и смысл те же.

Вы получите отказ в регистрации, если попытаетесь зарегистрировать в качестве торговой марки общепринятые понятия: небо, море, кофе, колбаса и т. д.

Что делать?

Можно зарегистрировать логотип, в котором искажено название (слово). Допустим, в слове «Небо» букву Е заменить тремя горизонтальными полосками. Слово «небо» у вас зарегистрировано не будет, но вы получите охраноспособный логотип.

Изображение - Все подводные камни ипотеки и как их обойти registraciya-torgovoj-marki-slozhnosti-i-lajfhaki-inside

Название не регистрируют на английском.

Вы получили отказ в регистрации, например, названия «PetShop».

Что делать?

Можно транслитерировать его и подать заявку снова. Ваш нейм превратится в абстрактный «ПЕТШОП». При регистрации первичного названия на русском, зарегистрированное английское вы получите в качестве дополнительного автоматически.

  1. Проведите предварительную проверку. Обычная проверка на Online Patent бесплатная, но она подходит скорее для предварительного отбора. После этого стоит выбрать 2–3 основных варианта и заказать для них полную проверку.
  1. Закажите детальную проверку названия. С момента подачи заявки на регистрацию до получения документов, подтверждающих регистрацию, проходит около года. В процессе может выясниться, что нейм зарегистрировать невозможно из-за несоответствия требованиям либо его уже зарегистрировал кто-то другой. Это сопряжено с рисками для бизнеса и дополнительными финансовыми затратами. За 5000–10000 руб. в патентных бюро можно заказать полную проверку, которая включает поиск схожих товарных знаков и заявок, помогает выявить причины, по которым заявку могут отклонить. Небольшая плата за то, чтобы не потратить еще год на прохождение всего процесса сначала.
  1. Определитесь с географией регистрации. Торговую марку можно регистрировать либо в каждой стране, где вы собираетесь работать, либо сразу оформлять международный товарный знак в рамках Мадридской системы (охватывает 98 стран, но стоит дороже).
  1. Оплатите госпошлину и подайте документы. В 2019 г. пошлина в России составляет 16 200 руб. Подготовка пакета документов займет 1–2 недели, при необходимости эту задачу можно делегировать юридическому бюро.
  1. После получения документов о регистрации вы можете дополнить логотип значком R, который выполняет информационную, предупредительную и охранную функции.
Читайте так же:  С какого возраста можно получить кредит в сбербанке

Сотрудничество с брендинговым агентством, продуманная разработка логотипа и вдумчивый подход к регистрации помогут избежать проблем и зарегистрировать торговую марку с первого раза.

Ипотека для многих дала возможность получить свой дом или квартиру. Проблема в том, что для многих последующие 10-15 лет становятся бременем с последующей выплатой. Поэтому у многих плательщиков возникает реальный вопрос как избавиться от непосильного кредитного обязательства?

Для решения вопроса об избавлении от кредита, должник должен трезво оценить проблемы, которые у него могут возникнуть, поскольку должник теряет право собственности на недвижимость (дом или квартиру).

Изображение - Все подводные камни ипотеки и как их обойти terraoko-201805071-1

Если большая часть ипотеки уже погашена и трудности у должника возникают на этапе завершения, но отказываться от ипотеки нецелесообразно. Тогда следует подумать о реструктуризации долга с кредитором.

Если заемщик должник нуждается в ипотеке и у него небольшие проблемы с деньгами, тогда он может обратиться в банк и попросить у него другой график выплат, в крайнем случае попросить кредитные каникулы, то есть отсрочку, без пеней или дополнительных просрочек.

Еще один вариант обращения — написать заявление, где он сможет попросить разбить сумму выплат на меньшие доли, таким образом, сделав посильные суммы ежемесячно.

  • Если вы рассматриваете случаи связанные с избавлением от ипотечного кредита, тогда вас следует помнить:
  • Все случаи несут сугубо индивидуальный характер.
  • Если вы хорошо разбираетесь хорошо в законодательстве, то не факт что вы достигнете нужного результата.
  • Выигрыш зависит от ряда моментов.

Важно! Банку проще пойти на уступки заемщику, чем начать заниматься арестом недвижимости, находящейся в залоге.

Изображение - Все подводные камни ипотеки и как их обойти terraoko-201805071-2

Если положение кредитного должника плачевно, то лучше продать жилье, чем создавать новые долговые проблемы. Так вы может начать процедуру отказа от ипотечного жилья.

Приемлемый вариант, в данном случае, самостоятельная реализация недвижимости, при этом банк должен дать согласие на эту сделку.

Важно! В процедуре продажи квартиры, находящейся в залоге, заемщик обязан обратиться в письменном виде в банковское учреждение, где объясняет ситуацию и получить одобрение на продажу от кредитора.

В течение всего срока, пока недвижимость находится на продаже и оформлении документов, заемщику нужно оплачивать текущие кредитные платежи, чтобы не возникало просрочек и штрафов за неустойки.

Если покупатель кредитной квартиры найден, то между двумя сторонами купли-продажи заключается договор, предусматривающий выплату остатка по ипотеке и снятии обременения с квартиры. Деньги, которыми нужно погасить остаток, оформляют как задаток.

Вопрос по задатку решается только в том случае, если между продавцом и покупателем согласован договор о задатке. Желательно данное соглашение заверить нотариально.

Если заемщик гасит долг средствами от покупателя в качестве задатка. Кредитор передает заемщику закладную, подтверждающую, что квартира больше не находится в залоге у банка и возможно совершение сделки по ее отчуждению.

У заемщика должна быть взята справка об отсутствии долга по кредиту.

Как избавиться от бремени ипотеки?

После вышеописанных действий заемщик обязан обратиться в специальный орган регистрации, где предоставит документы о снятии бремени залога с квартиры, и регистрирующим органом обременение снимется. Дальше оформляется договор купли-продажи квартиры. Дальше передача прав собственности от продавца к покупателю.

После этих действий заёмщик должен обратиться в реестр недвижимости Украины, представить документы о снятии залога с квартиры и регистрирующий орган снимет обременение с квартиры. В дальнейшем должен быть оформлен основной договор купли-продажи квартиры. Переход права собственности от продавца к покупателю регистрируется в реестре недвижимости Украины.

Важно! При данной схеме отказа от ипотеки у заёмщика могут остаться денежные средства, которые составляют разницу между остатком долга по кредиту и стоимостью квартиры по договору. Это наиболее благоприятный сценарий.

Если вы перестаете платить ипотеку и не идете на контакт с банком, в конечном итоге — квартира будет продана с торгов.

Изображение - Все подводные камни ипотеки и как их обойти 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 459

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here