Возврат страховки после выплаты кредита

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "возврат страховки после выплаты кредита" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как вернуть страховку по кредиту банка, в каком случае применяется, законна ли она вообще

Финансовая организация старается обезопасить себя по любым направлениям в сфере кредитования. Во избежание просрочек и невозврата средств, со стороны заемщика, банк применяет такой инструмент как страхование потребительского / целевого кредита в страховой компании.

Изображение - Возврат страховки после выплаты кредита strahovka-po-kreditu

Банковская страховка по кредиту – это страхование кредитных средств заемщика, где страхователем выступает сам кредитор (банк / финансовая организация).

Страховой договор обязывает страховую компанию, перед кредитором, выплатить основную сумму и проценты по кредиту заемщика, в случае невозврата заемных средств заемщиком кредитору. Страховка включается в кредитный договор отдельным приложением практически по всем потребительским займам.

Банки и финансовые организации, при согласовании кредитного договора с заемщиком, требуют включить приложение «страхование по кредиту». В ином случае, банк может изменить условия по процентной ставке или отказать в кредитовании.

Законно ли это и вправе ли банк навязывать дополнительные условия заемщику? В определенных ситуациях, банк вправе требовать оформить страховку по кредиту при выдаче заемных средств.

Однако, список подобных случаев состоит из трех наименований:

  • ипотечный кредит (следует застраховать жилое помещение);
  • выдача иного займа под залог имущества (страховка на имущество);
  • ипотека в рамках программы господдержки (страхование жизни).

Банк в полной мере осознает незаконность своих действий и идет на ухищрение навязывая страхование по наступлению инвалидности (потеря трудоспособности), потеря основного заработка (увольнение) или смерть заемщика.

Дополнительных трат заемщик может избежать в соответствии с Закон РФ «О защите прав потребителей», согласно статье 16, пунктом 2, «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заемщик вправе отказаться от страхового договора в течение 14 дней после подписания, в соответствии с законом о страховании. Финансовые организации не уведомляют заемщика о возможности пересмотреть или отказаться в установленные сроки от страховки по кредиту. В дальнейшем отказаться от услуг страхования будет проблематично и возможно заемщик вернет не всю страховую выплату.

Вернуть страховку по кредиту после погашения займа.

Процесс возврата оплаченной страховки после погашения основной суммы займа достаточно трудоемкий, но заемщик вправе надеяться на получение части средств, обговоренных по договору.

После выполнения всех своих обязательств перед банком, заемщику требуется официально обратиться в финансовую организацию, с намерениями оформить возврат средств по договору о страховании кредита.

Заявление должно быть соответствующим образом оформлено и сопровождаться справкой или выпиской о погашение кредита. В случае официального отказа со стороны банка, заемщику следует, в рамках защиты финансовых прав, подать иск в судебную инстанцию.

Обращаясь с иском в суд, заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • кредитный договор (нотариально заверенную копию);
  • документ подтверждающий погашение основного долга и процентов по кредиту;
  • заявление (обращение) о возврате страховых средств;
  • официальный отказ банка;
  • иные документы по требованию суда (также можно предоставить официальные документы подтверждающие расходы в рамках судебного процесса).

Получить возврат средств по страховке, в случае досрочного погашения займа, можно при условии такого пункта в договоре. Заемщику требуется внимательно прочитать кредитный договор и обратить внимание на пункты о возможности возврата страховых средств при досрочном погашении. Также обратиться за помощью в банк и привлечь к процессу кредитного специалиста.

Если договор предусматривает такой пункт, заемщик может обратиться в страховую компанию предоставив заявление и реквизиты для перечисления. Реквизиты или банковская справка должна быть заверена отделением банка.

Кроме заявления и реквизитов в страховую компанию следует предоставить:

  1. паспорт (оригинал);
  2. подлинный кредитный договор;
  3. документы по страхованию (полюс, договор);
  4. справка об отсутствии задолженности перед кредитором;
  5. подтверждающие документы об оплате страховых взносов.

Возврат страховки по кредиту, если основная сумма займа не погашена.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, статья 958 пункт 1, «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

  • гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
  • прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Период «охлаждения» – это период в течение, которого приобретатель полюса (страхователь) может воспользоваться отказом от услуг страхового договора и вернуть оплаченные средства или их часть.

На основание указа Банка России от 21 августа 2017 года № 4500-У, с 1 января 2018 года у приобретателя страхового полюса есть возможность отказаться от навязанных услуг страховой компании и применить такой инструмент как период «охлаждения».

Период «охлаждения» действует 14 календарных дней с даты подписания страхового договора, но этот период возможно продлить по согласованию со страховой компанией. Условия данного периода распространяются на договора с физическими лицами (не для организации).

Большое количество обращений и жалоб, вызванные возвратом страховых средств в случае досрочного погашения займа, привели к разработке законодательных инициатив. На сегодняшний день, два законопроекта № 498389-7 и № 498384-7 приняты в первом чтении депутатами государственной думы.

По первому законопроекту предусматривается внесение изменения в пункт 3 статья 958 ГКРФ, где ссылка будет не только на страховой договор, но и на закон, по второму закону будут определены случаи возврата страховой премии, при отказе от страхового полюса, вследствие досрочного погашения займа.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Ипотечный калькулятор в сбербанке
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Возврат страховки после выплаты кредита kak-vernut-strahovku-po-kreditu

Заемщик может востребовать денежные средства по страховому полюсу, оформленному в Сбербанке,- страхование по досрочному погашению кредита.

Компания включает в страховой документ пункт о возврате полной или определенной части взносов. Размер выплаты будет зависеть от условий страхового договора и дополнительных к нему приложений.

После погашения кредита, заемщик обращается в страховую компанию со следующими документами:

  • справка или официальное письмо от банка о том, что кредит и проценты погашены в полном объеме и у заемщика отсутствует задолженность перед банком по данному займу;
  • предоставить реквизиты (справка выдается банком на официальном бланке);
  • заявление на возмещение средств (форму заявления предоставит страховая компания);
  • договор страхования (оригинал);
  • квитанции или другой документ, подтверждающий выплаты заемщиком по кредиту и страховке;
  • иные документы по требованию страховой компании.

Перед тем как подписывать договор по страхованию (любые официальные документы) внимательно изучите каждый пункт и предлагаемые условия по документу.

По возможности, предварительно запросить у страховой компании образец договора и в непринужденной обстановке (дома, в кафе) детально разобрать изложенные в нем условия. Если недостаточно ясно изложены пункты в договоре, лучше обратиться к специалистам.

Страховой договор утрачивает свою силу и перестает действовать по случаю погашения кредита. Отныне заемщик не нуждается в услугах страховой компании.

Действия, предпринимаемые при досрочном погашение займа в ВТБ 24:

  1. справка или официальное письмо от банка о том, что кредит и проценты погашены в полном объеме и у заемщика отсутствует задолженность перед банком по данному займу;
  2. предоставить реквизиты (справка выдается банком на официальном бланке);
  3. заявление на возмещение средств (форму заявления предоставит страховая компания).

Ожидаем официального ответа страховой компании (срок рассмотрения заявления зависит от внутренней политики банка, но не меньше 14 дней). В зависимости от результата ответа СК, заемщик будет принимать последующие решения.

Какие банки чаще всего навязывают страхование по кредитам

Изображение - Возврат страховки после выплаты кредита strahovka-po-kreditu2

На рынке трудно найти банк, который бы в ущерб своих финансовых доходов, предпочел бы вести честную «игру». Многие и не подозревают, а возможно попросту не владеют базовыми знаниями при оформлении кредитного договора и страховки.

Банки пользуются этим, а в случае если клиент пытается отказаться от страховки и требует ее исключить, банки отказывают ему в кредитовании.

Чаще всего, отмечают заемщики, банк «Ренессанс Кредита» пренебрегает правами клиентов и навязывает им дополнительные расходы (в виде страховки по кредиту). Однако, этот банк не исключение.

Банк «Русский стандарт» отказывается принимать заявление без оформления страховки на жизнь, и клиентам приходится принимать их условия. Такие же условия и у ХКФ Банка. В кредитный договор уже включены услуги по страхованию кредита, без согласия заемщика, и преподносится клиенту как обязательное условие кредитования.

ВТБ 24 на 3 пункта повышает ипотеку, в рамках программы «Вторичное жилье», если заемщик не намерен страховать риск утраты и повреждения залогового имущества. В ином случае, клиент может получить данную ипотеку по более низкой ставке.

Отказываясь оформить страховку на кредит, заемщики зачастую переживают за свою будущею кредитную историю и якобы, в последующем банки будут отказывать в выдаче займа. Специалисты рекомендуют не предавать этому столь негативный окрас.

Кредитная история не включает в себя такие разделы, как нежелание принимать дополнительные услуги. Банки не вправе вносить какую-либо информацию немеющая отношения о выплатах или задолженности заемщика.

Как вернуть страховку после выплаты кредита. Как вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке

В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить страховой полис, чтобы повысить шансы на получение кредита. Рассмотрим, что дает полис, когда стоит его получить и при каких условиях можно произвести возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке. Заемщик должен учесть некоторые особенности, тогда вернуть страховку после выплаты кредита получится в кратчайшие сроки.

Как вернуть страховку после получения кредита. Обязательно ли оформлять полис

Если заемщик обратился в банк для получения потребительского займа, ему не должны навязывать полис. Он должен заранее подумать о том, нужна ли ему страховка, либо он может обойтись без нее. Когда речь идет о том, чтобы оформить ипотеку, нужно учитывать положения законодательства. В ст. 31 № 102-ФЗ «Об ипотеке» сказано о том, что имущество, находящееся в залоге, должно быть застрахован в обязательном порядке. Если имущество будет повреждено или уничтожено, страховщик возьмет на себя обязательства клиента, перечислит деньги банку.

Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы. Заемщику необходимо внимательно прочитать договор. В нем должна быть указана информация о том, может ли быть осуществлен возврат части суммы, внесенной за полис, если кредит будет погашен раньше установленного срока.

Как вернуть страховку после получения кредита. Как вернуть переплаченную сумму

Досрочно исполнив свои обязательства перед организацией, клиент может потребовать от нее перерасчета:
1. Сделать перерасчет, вернуть переплаченные средства. Это возможно, если оплата за страховой полис была внесена полностью одним платежом. Обычно такая ситуация возникает, когда гражданин обращается в банк, а потом одновременно подписывает договор на кредит и на страховку. При этом страховая сумма вычитается из денег, которые банк дает заемщику в качестве кредита.
2. Если страховка оплачивалась аннуитетными платежами, либо платежами дифференцированными, то выполняется перерасчет и прекращение договора.

Клиент банка, который полностью выполнил свои обязательства, может вернуть переплаченную сумму. Он должен поступить следующим образом:

1. Внимательно изучить документы. Нужно уточнить условия страхования, а потом подумать над тем, как вернуть страховку после выплаты кредита. Если в договоре не сказано о такой возможности, это не говорит о том, что права заемщика могут быть ограничены. В этом случае следует руководствоваться положениями законодательства.
2. Если возможность возврата суммы запрещена договором, будет сложнее получить деньги. Все дело в том, что клиент банка добровольно поставил подпись. Это значит, что он согласился на все условия и последствия, связанные с этим решением. Поэтому организация не будет возвращать переплаченные средства в добровольном порядке, гражданину придется обращаться в суд.
3. Необходимо сделать расчет страховки, узнав сумму, подлежащую возмещению. На самом деле делать расчеты не обязательно, но это будет весомым аргументом в беседе с представителем страховой компании или банка.
4. Нужно написать заявление. Этот документ следует направить выгодоприобретателю. Им является та организация, которая получала деньги от клиента. В заявлении следует изложить требование о проведении перерасчета страховки, также следует просить возврата излишне уплаченных средств.
Если организация не отреагирует на обращение, стоит идти в суд.

Читайте так же:  Военная ипотека в связь банке в 2019 году размер максимальной суммы, калькулятор, условия, процентна

Как вернуть страховку после получения кредита. Срок возврата страховки

Если заемщик оформлял потребительский кредит, выплатил его, а теперь желает вернуть переплаченные деньги за страховку, ему понадобится пакет документов. В него стоит включить копию паспорта и страховой полис. Кроме того, понадобится копия кредитного договора, заключенного ранее. Также нужно предоставить чеки, подтверждающие оплату кредита. Заемщик должен предоставить пакет документов в то банковское отделение, где он оформлял кредит. Ответ должен поступить в течение 10 дней.

Как вернуть страховку после получения кредита. Как правильно составить заявление

Бланк нужно взять у менеджера организации. Заявление необходимо составить в 2 экземплярах, написав его на имя руководителя отделения. На одном бланке сотрудник организации, которому будет передан документ, должен поставить отметку о его принятии. Обращение должно быть обязательно зарегистрировано. Бланк с отметкой заявитель оставит себе, а второй будет передан в организацию.

Как банки и страховые компании могут препятствовать выплатам и как с этим бороться

Страховые компании и банки не всегда отвечают клиентам. Кроме того, могут возникнуть сложности при подаче заявления в организацию. Если представитель страховой компании не желает принимать заявление, следует обратиться в Роспотребнадзор. Специалисты не только проконсультируют по многим вопросам, но и помогут отстоять интересы в суде.

Поскольку многие учреждения навязывают страховые продукты клиентам, суды часто решают вопросы в пользу заявителя. Чтобы не было неприятных ситуаций, лучше заранее внимательно ознакомиться с документами на кредит. Нужно быть внимательным, подписывая договор в банке. Лучше сразу уточнить моменты, вызывающие сомнения.

  • Сбербанк ипотека для пенсионеров на покупку квартиры, калькулятор
  • Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018 году
  • Ипотека ВТБ, как снизить процентную ставку

Деятельность страховых и кредитно-финансовых организаций находится под контролем Роспотребнадзора. Для обращения в службу нужно написать заявление, приложить ответ банка (если он есть). Также нужно предоставить почтовое уведомление, оно подтвердит то, что заявление клиента было получено адресатом. Требуется опись документов, которые были вложены в письмо.

Не всегда клиенту приходит ответ от банка или страховой компании. Если прошло 10 дней, с заявителем по его обращению никто не связался, можно обращаться в суд. Подать иск можно, минуя Роспотребнадзор. Но нужно быть готовым к тому, что разбирательства будут длительными. Если сумма иска до 50 тыс. рублей, то дело будет рассматривать мировой судья.

Вернуть страховку после выплаты кредита можно. Для этого нужно написать заявление в 2 экземплярах, а потом отправить его в банк или кредитную организацию. Это можно сделать, принеся документы лично, либо отправить письмо с уведомлением и описью по почте.

Источник материала Как вернуть страховку после выплаты кредита

Часто страховку называют “тринадцатый платеж”. Действительно, за год сумма страховых взносов может сравняться с размером ежемесячного платежа, но выбора нет, так как банки не выдают без нее кредит. Обусловлено такое положение желанием финансового учреждения переложить часть рисков, связанных с выдачей займа, на другое лицо. Многих заемщиков интересует, как вернуть страховку по кредиту после выплаты кредита? Такая процедура не является сложной, но получается сделать это лишь в некоторых случаях.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Теоретически, отказаться оформлять страховку можно. Закон предоставляет заемщику право самостоятельно выбирать страховую компанию, если обратного не указано в кредитном договоре, но утверждать ее все равно придется в банке. Полностью отказаться от страховки тоже можно, но тогда будут предложены условия с повышенной процентной ставкой, и в итоге переплата будет даже выше, чем со страховым полисом. Происходит это из-за того, что банк не специализируется на оценке рисков, поэтому он закладывает в расчеты высокую погрешность.

Если же клиент все же намерен не платить страховку, то ему следует обратиться в крупные банки, там рассмотрение заявок на кредит происходит в автоматическом порядке с помощью процедуры скоринга. Если заемщик готов выплатить крупный первоначальный взнос или предоставить ликвидный дорогостоящий залог, то это поможет компенсировать снижение оценки из-за отказа от страховки. Для крупных банков последствия невыплаты кредита менее болезненны, поэтому они могут согласиться на такой вариант.

Не стоит рассчитывать, что выйдет получить страховку после выплаты кредита, лучше сразу от нее отказаться.

Также следует помнить, что требование застраховать имущество может быть законодательным. Это актуально при больших суммах кредита, например, при ипотеке или для покупки автомобиля. Отказаться от такой страховки нельзя, взносы по ней, как правило, выплачиваются из заемных средств.

Читайте так же:  Кредит на покупку автомобиля в беларуси

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Если полностью отказаться от страховки не получается, то следует попытаться минимизировать потери. Не стоит верить сотрудникам банка на слово, в большинстве случаев у них существует план по выдаче страховых полисов, за выполнение которого полагается премия. Желательно обращаться в отделение финансового учреждения, где работает кто-то из родственников или знакомых заемщика.

Если же такой возможности нет, то отстоять свои права можно с помощью звонка на горячую линию банка, однако эффективно это не всегда. Зачастую банк уже имеет договор со страховой компанией, поэтому программа страхования является комплексной, но в отдельных случаях можно отказаться от некоторых типов страховки.

Заемщик имеет полное право не соглашаться на страхование жизни и здоровья, от невыплаты кредита или увольнения с рабочего места.

Если же клиент все же решил подчиниться требованиям банка и оформить страховку, то следует выбирать такую страховую программу, платить взнос за которую следует каждый месяц. В случае единоразового взноса оплата страховки будет прибавлена к основной сумме долга, и на нее тоже будут начисляться проценты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Прервать действие уже заключенного полиса тоже можно, но сделать это следует не позже чем через 5 дней с момента подписания. Причем деньги за прошедший период будут удержаны. Закон о защите прав потребителей запрещает навязывать услуги, однако, воспользоваться этой нормой на практике для разрыва страхового договора очень сложно, поскольку в нем указывается, что он заключен добровольно. Условие об отказе в кредите без страховки имеет устный характер, поэтому доказать ничего не получится.

Многие банки позволяют отказаться от страховки в течение 30 дней, но это правило не является обязательным. Для разрыва договора следует обратиться в отделение банка, которое выдало кредит, и написать соответствующее заявление.

Следует обратить внимание, что рассматриваться оно может очень долго (до 30 дней). Фактически в этот период заемщик является застрахованным, то есть потребляет услугу. По этой причине вернуть получится лишь часть денег.

Если договор предусматривает внесение страховых платежей отдельно от оплаты кредита, то можно просто перестать это делать. Можно ли вернуть страховку по кредиту таким образом? Нет, но это позволит сэкономить. Однако, перед принятием решения следует внимательно изучить пункты соглашения, чтобы в случае отказа от оплаты не были начислены штрафы. Лучше проконсультироваться с юристом, поскольку формулировки в договоре могут быть неверно трактованы обычным человеком.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита

Если такой пункт прописан в страховом договоре, то никаких сложностей возникнуть не должно. Для этого требуется лично обратиться в страховую компанию и написать соответствующее заявление или отправить его заказным письмом. После этого будет отправлен запрос в банк с просьбой подтвердить факт выплаты кредита.

Здесь имеется одна сложность: банк не закрывает кредит до того момента, пока не пересчитает все начисления и платежи еще раз. Это может занимать срок от нескольких недель до месяца, поэтому и подтверждения он тоже не предоставит.Моментом окончательной выплаты долга можно считать закрытие кредитного счета, а не его обнуление.

Если же компания не предоставляет ответ более 10 дней, то стоит обратиться туда повторно, когда и это не дало никаких результатов, то можно пожаловаться в Роспотребнадзор.

Наиболее вероятным случаем, когда отказаться от страховки все же можно, будет исчезновение вероятности наступления страхового случая. Например, при страховании титула имущества, этим событием является истечение срока исковой давности, который составляет 3 года.

Существуют также ситуации, в которых отказаться от страховки нельзя, например, при ипотечном договоре, страхование недвижимости от порчи является обязательным. Это требование утверждено законом, а не банками. Возврат страховки после выплаты кредита в срок невозможен, поскольку компания оказывала услугу в этот период, и все условия договора соблюдены.

Некоторые виды страховки зависят от текущей суммы кредита. В таком случае, после окончания выплат, начисленная сумма ежемесячного платежа будет равна нулю. Обычно это является достаточной причиной для разрыва договора, страховая компания может сделать это самостоятельно, уведомив клиента в письменной форме. Вернуть страховой взнос в этом случае невозможно, ведь услуга уже оказана.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита через суд? Практикующие адвокаты утверждают, что случаи завершения судебных процессов в пользу истца не являются редкостью. Впрочем, далеко не все из них упоминают, что в большинстве дел до суда не доходит, поскольку выиграть их невозможно. Причиной этого является наличие в договоре пункта о невозможности возврата страхового взноса после заключения договора или по истечению определенного периода (чаще всего 1 месяца). Такой пункт является законным, поэтому оспорить его невозможно.

Перед подачей заявления следует внимательно оценить его выгоду. В частности, требуется подсчитать судебные издержки, которые оплачивает истец, расходы на адвоката и сопутствующие услуги, а также недополученную прибыль от затрат времени на судебные заседания (часто для их посещения требуется брать на работе неоплачиваемый отгул).

Читайте так же:  Как купить квартиру в ипотеку с обременением

Обязательно требуется узнать и вероятность победы, так как она составляет далеко не 100%. Процесс, несмотря на его внешнюю простоту, может затянуться. В некоторых случаях получается, что требовать возврата страхового взноса невыгодно, тогда есть альтернативный вариант.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Даже если вернуть деньги за страховку по кредиту не удалось, то это еще не значит, что получить никакой пользы от него нельзя. Большинство страховых программ, которые предлагает банк, являются весьма полезными, например, страхование жизни или сохранности имущества. В этой ситуации следует обратиться в страховую компанию с целью переоформления страхового договора, выгодоприобретателем должен стать не банк, а бывший заемщик или его родственники.

Для изменения выгодоприобретателя следует обратиться в страховую компанию. Дальнейший порядок действий зависит от внутренних правил организации, но поскольку кредит уже погашен, а страховые взносы выплачивало именно застрахованное лицо, а не банк, то сделать это возможно. Финансовые учреждения никогда не оформляют страховой договор на себя, поскольку в таком случае заключение соглашения можно оспорить в судебном порядке, квалифицировав страховку как навязанную услугу.

При оформлении любого кредитного продукта заемщик сталкивается с предложением о страховании. Хорошо еще, если предложение звучит, порой менеджеры банков по умолчанию включают в кредит стоимость полиса. А нужна ли заемщику страховка по кредиту?

Изображение - Возврат страховки после выплаты кредита vernut-strahovky-inctrykciya

Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется. Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет.

К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг. Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора. Их интересует возврат навязанной страховки, они понимают, что это им совершенно не нужно. и перед заемщиком встает вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?».

В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.

Ранее, если человек при оформлении кредита подписал заявление на страхование, обратного хода практически не было. Обращаясь после в банк или страховую компанию, граждане получали категорический отказ: заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали. Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.

1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2018 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:

  • КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
  • Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.

Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:

  • страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
  • полис на случай потери работы, сокращения;
  • титульное страхование, актуальное для ипотеки;
  • защита от финансовых рисков;
  • страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).

Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

Изображение - Возврат страховки после выплаты кредита kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-768x544

Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

Пошаговая инструкция как вернуть страховку:

  1. Нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование.
  2. Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств.
  3. В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу.

Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

Читайте так же:  Как оплатить товар на ebay

Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом. Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.

Нюансы в законе о возврате страховки в «период охлаждения»

Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение 14 дней не попадает. Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен. Таким видом страхования сейчас славится банк ВТБ. Поэтому, если Вы оформили кредит в ВТБ24 с 1 февраля 2017 года, то там действует коллективное страхование, которое вернуть практически не реально. Будьте внимательны!

Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней

Если прошло более пяти дней с момента оформления услуги, возврат не попадает под новый закон. Не нужно сразу думать о том, как вернуть страховку по кредиту через суд, для начала обратитесь в свой банк. Сейчас некоторые организации для повышения лояльности дают возможность отказа от услуг дополнительного типа даже в срок, превышающий 14 дней. Например, это действует в банке Хоум Кредит, 30 дней на возврат дает Сбербанк, это актуально и в ВТБ24 (по договорам, оформленным до 1 февраля 2017 года), и в некоторых других. Не все кредиторы так лояльны, если изучить отзывы клиентов, то популярный среди заемщиков Ренессанс Кредит возврата не предлагает, как и десятки и даже сотни других учреждений.

Если прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись. Тогда лучше совершать возврат страховки через юристов, может они найдут какие-то лазейки. Но по факту реально получить деньги сложно: человек сам дал согласие на услугу и оплатил ее.

Если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Это также часто беспокоит граждан. Полис изначально оформляется на весь срок выплаты ссуды. Соответственно, если человек гасит кредит досрочно в полном объеме, он может получить обратно часть платы за услуги страхования. На пример кредит брался на 2 года, за страховку гражданин отдал 40000 рублей. За год заемщик закрыл ссуду, соответственно, следующий год услугами страхования пользоваться не будет, поэтому ему полагается к возврату 20000 рублей.

В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.

Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 14 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным. Если банк отвечает на вашу претензию отказом, тогда уже лучше обратиться к юристам, они более подкованы в этом вопросе.

Совет на будущее: как покупать в кредит или рассрочку без страховок?

Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.

Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.

В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки.

Могу посоветовать гражданам только одно — чтобы не тратить время на бумаги и беготню, лучше сразу категорично отвечать отказом на предложение о дополнительных услугах. Но если вы все же купили ненужный вам полис, теперь для возврата денег не требуется тратить много сил. Банк России действительно оказал заемщикам большую помощь, позволив возвращать деньги в течение пяти дней. Но если не уложиться в этот срок, шансы на возврат крайне малы, а порой и нецелесообразны, учитывая возможные затраты на юристов и организацию судебного процесса.

В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:

Изображение - Возврат страховки после выплаты кредита 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.5 проголосовавших: 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here