Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту otkaz-v-kredite-chto-delat

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту jenshina-beret-zaym

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту otkazat-nelzya-vydat

Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту net-deneg

Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту nalichie-sudimosti

Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту v-chernom-spiske

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.
    Нет тематического видео для этой статьи.
    Читайте так же:  Образец заявления на материнский капитал
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту bki

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту podavat-zayavku

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

    Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита. Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.

    По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ. «На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена. Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.

    Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.

    Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл. Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита. «При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке», — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.

    Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента. Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.

    Кредит кредиту рознь. Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко. «К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Алексей Просвирин. — Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента». По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений. На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход. На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.

    Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин.

    Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги. Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее. «Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком», — считает официальный представитель Сбербанка.

    Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность. Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев. В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.

    Читайте так же:  Способы, как заработать на ипотеке

    Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20. Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня. Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.

    Третья причина — вы невыгодны банку. Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей? А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года. От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.

    Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид. Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии. «Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить. Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.

    Пятая причина — вы не подошли под требования банка. Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ. И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.

    Чем неприятны частые отказы в кредитах?

    Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.

    Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?

    • Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
    • Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.
    • Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
    • Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
    • Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.

    Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту kak-uznat-prichinu-otkaza-v-kredite-e1482775505362

    Вопрос: почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту

    Мы часто слышим от наших читателей вопрос о том, почему им приходит отказ по кредиту от банка уже несколько раз? При том, что банк дает повсюду рекламу о том, как легко получить у него деньги.

    В чем же может быть дело? К сожалению, банки, по российским законам, имеют право отказывать своим потенциальным клиентам без объяснения причин своих действий. Именно поэтому людям, зачастую, приходится самостоятельно искать причины для отказа, спрашивая у знакомых, либо разыскивая такую информацию в Сети.

    Мы подготовили для вас небольшой список причин, с которыми мы встречаемся наиболее часто: Таким образом, если вы нашли в этом списке хотя бы один пункт, который можете применить к себе, то это и будет причиной того, почему вам уже несколько раз пришел отказ в выдаче кредита. Добавьте свой отзыв или комментарий ниже: РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА: Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

    Читайте так же:  Переводы денежных средств наличным способом

    Определить, почему было отказано в выдаче займа, можно разными способами, например: Нередко причина может заключаться не только в плохой кредитной истории или низком доходе. Отказ в предоставлении кредита может аргументироваться другими факторами. Как правило, сам заемщик редко может узнать доподлинно, почему банк отказал в кредите.

    Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту dokumenty-dokazivayushie-oshibku-v-kreditnoi-istorii-e1482776358593

    Наиболее важным фактором для любого банка является оптимальная платежеспособность потенциального заемщика.

    Дело в том, что обязательными для любого заемщика являются следующие затраты:

    Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту proverka-istorii-kredit-e1482776529821

    При составлении заявки рекомендуется следовать некоторым простым правилам: Допускается не указывать планы на будущее, поэтому если человек планирует переезжать или заводить ребенка, то прописывать эти сведения в анкете необязательно.

    Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту alert

    Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту info

    Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту otkritoe-ugolovnoe-delo-e1482777290477

    Поэтому нередко люди, которые обладают хорошим доходом и прекрасной кредитной историей, получают отказ, поскольку банк сам может находиться в трудном положении или просто опасается ухудшения платежеспособности потенциального заемщика.

    Банкиры имеют полное право отказать в кредите без объяснения на то причины согласно ст. 821 ГК РФ. Правила их работы делают отказ без разъяснений вполне правомерным действием.

    Кредитный договор не есть публичной информацией. Существует мнение, что банки опасаются «раскрывать карты», чтобы не стать жертвой мошенников, но нынешние злоумышленники все же умудряются набраться кредитов и не исполнять после своих обязательств.

    Рассмотрим перечень типичных причин отклонения заявки на кредит в банковской организации: На отрицательное решение банковского учреждения может повлиять одна или несколько вышеперечисленных причин в совокупности. Крайне редко, но случаются ошибки специалистов, что приводит людей в недоумение и даже панику. Рассмотрев представленный список возможных причин отказа кредиторов, вы все равно находитесь в замешательстве, не понимая, почему отказывают в кредите во всех банках именно вам?

    Попробуете следующие способы выяснения оснований:

    1. Несоответствие требованиям банка по желаемой кредитной программе.
    2. Низкий доход.
    3. Небольшой стаж работы.
    4. Наличие займов в других организациях, неоплаченные штрафы ГИБДД и пр.

    Далее рассмотрим особенности оценки заемщиков, наиболее распространенные причины отказа в займе на примере некоторых крупнейших банков, осуществляющих свою деятельность на территории РФ.

    Я знаю, что если пришел отказ в банке, то скорей всего подавать новую заявку нет смысла 2-3 месяца, поэтому прежде чем идти в ВТБ24 или еще куда-то, я хочу максимально подготовиться.

    Хочу взять в ПочтаБанке, там кредитка с льготным периодом 4 месяца. Жаль раньше не взял, сейчас бы уже была хоть какая-то кредитная история.

    Хе, у меня было ещё смешнее: позвонили на мобильный, смотрю — номер московский(на 495), ну, думаю, ладно, послушаю, чего скажут.

    Оказывается, из банка — предлагают кредитную карту. Ладно, говорю, согласен, куда подойти? Ну, они назвали адрес их офиса в нашем городе.Ладно, говорю, подойду.

    Зашел через пару дней в их офис, так и так, говорю, кредитную карту предлагали, так я готов получить. Девушка взяла мой паспорт, в компьютере поискала, и говорит: «А вам отказано».

    Между тем, на подобные преференции легко могут рассчитывать и новые заемщики.

    Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту warning

    Что им для этого приходится делать?

    Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту info

    Тоже, конечно, вариант. Но лучше будет все-таки попытаться отыскать загвоздку самостоятельно, хотя бы поверхностно проанализировав для этого свои данные.

    Кроме того, если вы добровольно отказались от страхования на этапе рассмотрения документов, это тоже может быть одной из причин. Один из вариантов выхода в этой ситуации — получить кредит и уже после этого вернуть страховку.

    Собираясь взять кредит, мы хотим быть заранее уверены, что нам не откажут.

    Сбор справок, выбор банка, заполнение анкет – все это отнимает немало времени, и очень неприятно, когда за всеми этими хлопотами следует отказ в кредите. Банке оценивают платежеспособность как соотношение дохода и планового платежа по кредиту. Сумма платежей по всем кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода.

    В расчет берется средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев.

    Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту alert

    По этой причине, однако, отказывают редко. Судимость, особенно если она не снята, скорее всего, окажется причиной отказа. Службы безопасности банков ведут список «номиналов» (лиц, по бумагам числящихся учредителями и директорами фирм, но на самом деле ими не являющихся).

    Если вы в их числе, кредита вам не видать. Отказ в кредите наркоманам и психически нездоровым людям совершенно понятен.

    Если вы раньше допускали просрочки по кредитам, в получении нового кредита вам откажут. Отказ банка грозит, если у близких родственников есть проблемные кредиты (см. «Как получить кредит с плохой кредитной историей») и (см.

    «Как исправить плохую кредитную историю»).

    Если выяснится, что вы предоставили ложные сведения или принесли поддельные документы, в лучшем случае вам могут отказать в кредите. В худшем – привлечь к уголовной ответственности.

    Среди частых причин отказа в этом банке фигурирует предоставление неправдивой информации о себе и даже предоставление фиктивных документов.

    Как жить без долгов и кредитов читайте здесь. Отказом может служить и недостаточная ликвидная стоимость имущества, предназначенного под залог. Если Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, то это значит, что у вас:

    1. не соответствующий требованиям уровень дохода;
    2. малый стаж работы;
    3. вы имеете долговые обязательства по предоставленных ссудах в других банках.

    Часто Сбербанк отказывает в кредите людям с неопрятной внешностью, имеющим явную зависимость от употребления алкоголя или наркотических средств, что не свидетельствует о его ответственности и успешности.

    Одной из завуалированных причин отказа может быть и досрочное погашение кредита в Сбербанке ранее.

    Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причины. Это условие обычно прописывается в заявке (оферте) на кредит.

    По результатам оценки заемщика банк может одобрить заем на меньшую сумму. Причинами отказа в получении кредита могут быть: 1.

    Низкий уровень дохода. Каждый банк оценивает его по-своему. 2. Негативная кредитная история (есть просроченная задолженность более 60 дней).

    3. Предоставление недостоверных и/или не точных данных о себе в анкете.

    Будьте внимательны при ее заполнении. 4. Заемщик является безработным.

    5. Отсутствие официального подтверждения существующего дохода (2 НДФЛ, справка по форме банка). 6. Трудовой стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, а общий меньше одного года.

    Читайте так же:  Нпф ханты-мансийский — негосударственный пенсионный фонд

    8. Место работы относится к повышенной категории риска для жизни заемщика (очень часто отказы приходят рядовым сотрудникам МЧС, МВД, Минообороны и т.д.).

    9. Профессия заемщика не востребована на рынке труда. Для банка есть риск, что в случае увольнения, он не сможет быстро найти новую работу. 10. Возраст заемщика. Банки предпочитают выдавать кредиты людям среднего возраста 25-50 лет.

    Также финучреждения смотрят на то, чтобы срок окончательного погашения выдаваемого кредита наступил раньше, чем наступит пенсионный возраст заемщика.

    11. Отсутствие высшего образования. Не является основным фактором для отказа, но ряд банков считает его наличие подтверждением определенного социального и материального уровня.

    12. Отсутствие домашнего стационарного телефона. 13. Неработающий супруг/супруга и наличие трех и более детей младшего возраста.

    14. Близкий родственник заемщика имеет плохую кредитную историю.

    15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии. 16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля). 17. Прописан в регионе, где банк или коллекторское агентство-партнер не работает.

    В случае не выплат или просрочек такого человека банку будет сложно найти.

    18. Неблагонадежность. Потенциальный заемщик привлекался ранее к уголовной ответственности, имел судимость. Систематическая неуплата штрафов, алиментов и т.д.

    20. Часто банки отказывают в выдаче микрокредита людям с высоким заработком. Причиной отказа может также послужить и просто банковская ошибка.

    Проводя проверку, банк отправляет запрос в Бюро Кредитных Историй.

    Содержащаяся в отчете информация о регулярных просрочках станет первостепенной причиной, почему могут отказать в кредите. БКИ присваивают заемщику кредитный рейтинг.

    Он зависит от многих параметров, но основными будут следующие: Наличие текущей задолженности, даже если она не превышает 5 дней, увеличивает риск отказа.

    Финансовое учреждение сочтет, что у заемщика не хватает средств, и он пытается закрыть один кредит за счет другого. Перед тем, как принять решение о выдаче кредита, банк проводит всестороннюю оценку заемщика.

    Она включает в себя несколько этапов: При выдаче займа банки оценивают риски, связанные с невозвратом денежных средств. Проанализировав их, каждый заемщик может понять, почему банк отказывает в кредите.

    Если клиент не имеет кредитной истории, банк не может корректно оценить его финансовую ответственность, что значительно повышает риск невозврата.

    Заемщику могут предложить оформить кредит под залог или поручительство. Чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячный платеж.

    Если он значительно превышает 40% дохода, банк выдачу не одобрит: велика вероятность, что заемщик перестанет платить из-за недостатка средств. Стабильный заработок — главное требование банков. На этот параметр влияет стаж работы на одном месте, размеры компании-работодателя, наличие белой заработной платы.

    Если заработок нестабильный, то средств для возврата денег может не оказаться. Большое количество кредитов вызовет подозрения, что заемщик не справляется с долговой нагрузкой.

    Наличие кредитной карты, даже если клиент ей не пользуется, увеличивает параметр закредитованности, так как деньгами можно воспользоваться в любой момент. В сфере малого бизнеса чаще всего платят неофициальную зарплату, у компании может отсутствовать офис и стационарный телефон. Оценить стабильность такого работодателя и достоверность предоставленных сведений сложно.

    Судимость, даже погашенная, при отсутствии кредитной истории, насторожит сотрудников банка, и станет ответом на вопрос, почему банк отказал в кредите. В этой ситуации лучше обратиться в МФО или подать заявку на небольшую сумму. Поручительство или залог имущества является обеспечением возврата денежных средств.

    Оно требуется при большой сумме кредита и при низких доходах заемщика. Нежелание предоставить обеспечение приведет к выводу, что клиент может не вернуть долг. Официальное трудоустройство относится к основным требованиям при получении кредита в банке, поскольку гарантирует стабильный доход.

    Отсутствие работы приведет к автоматическому отказу на стадии заполнения заявки. Отказ в получении кредита может быть связан с отсутствием стационарного номера телефона.

    Городской номер сложно поменять, в отличие от мобильного. Дополнительные подозрения вызовет отсутствие стационарного телефона у работодателя.

    Помимо явных причин, почему банки отказывают в кредите, существуют дополнительные основания.

    Не выдали кредит: почему пришел отказ? Все причины и важные пункты для заемщика

    Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту Prichiny-otkaza-v-vydachi-kredita

    Кредит, сам по себе, уже достаточно не приятная процедура, ведь заемщик понимает, что за одолженные средства нужно будет переплатить немалые проценты. Но, отказ в кредитовании – это то, что огорчает еще больше. Мысленно человек уже купил нужную ему технику или мебель, и тут отказ. Как же узнать причину негативного ответа, и можно ли как-то повлиять на перерассмотрение вашего заявления?

    Как узнать причину негативного ответа по условиям кредитования

    Казалось бы, проще всего узнать причину отрицательного ответа по запросу заемщика в кредитовании – это напрямую спросить у банковского работника. Но, здесь есть некоторая особенность: банковский менеджер, который подавал заявление с пакетом документации, также может не знать причину такого решения кредитного отдела.

    Кредитный отдел – это неподконтрольное подразделение, которое проверяет риски, просчитывает возможные суммы, допустимые конкретно сегодня на выдачу под кредитование физическим или юридическим лицам. На самом деле, на решение кредитного отдела не может повлиять даже руководитель отдельного подразделения банка.

    Менеджер может либо отказать клиенту в просьбе объяснить решение об отказе в выдаче кредита, либо разъяснить наиболее вероятные пункты, которые спровоцировали негативный результат. Однако точную причину отказа сказать могут только сами работники кредитного отдела.

    Самые частые причины для отказа в кредитовании

    Причины отказа в кредите могут быть разнообразными, несущественными для самого заемщика, но весомыми аргументами для кредитного отдела, который рассчитывает все существующие риски невозврата средств.

    Причина№1: финансовая не ликвидность клиента

    Первая и самая важная цель банка – это заработать деньги буквально на всех услугах, которые можно только предоставить в рамках законных обоснований для клиентской базы. Если кредитный отдел посчитает, что на данном клиенте заработать можно меньше, нежели на другом, то в таком случае, придет отказ в выдаче кредитных средств или лимита на кредитной карте (при запросе об увеличении). В виде финансовой не ликвидности рассматривают следующие пункты:

    Читайте так же:  Что такое страхование кредита (страховая премия)

    Также важный пункт, на который обращает внимание не только банк, но и некоторые работодатели. Кредитная история формируется на протяжении всей жизни и портится всего за один день невыплат. Поэтому прежде, чем принимать решение о задержке своих обязательств перед банком, нужно подумать о целесообразности данного решения и о последствиях.

    Хорошая кредитная история (на основании выписки из БКИ) гарантирует положительный ответ банковского кредитного отдела. Кроме того, можно рассчитывать на более привлекательные условия кредитования, которые позволят снизить процентную ставку в среднем на 2-3%. Если учитывать большую сумму общей задолженности, то эта экономия равна нескольким ежемесячным обязательным кредитным платежам, что уже не мало.

    Отсутствующая кредитная история – это тоже риск. Банки, как показывает статистика кредитования, принимают решение не рисковать: либо увеличить процент по кредиту, либо дать отказ. В данной ситуации, если речь идет о потребительском мелком кредитовании, расточке, то финансовая организация примет решение о выдаче кредитных средств. Если же речь идет о больших суммах или поручительстве, то данная кандидатура считается для банков неликвидным клиентом.

    Причина №3: условия рынка кредитования

    Нестабильная экономическая ситуация, определенные проблемы в самом банке, или смена законодательства для всех банковской системы – это те факторы, которые воздействуют на результат по кредитованию, но не зависят от самого заемщика. В таком случае изменить ситуацию не получится до тех пор, пока банк самостоятельно не решит о возможностях и перспективах кредитования.

    Так, средства и оборот денег в банке – это целая система взаимодействия многих структур и отделов. Сбой или неполадка хотя бы в одном из подразделений – страдает вся система. Если неблагоприятные экономические условия (кризис, санкции), то банк может принять решение об уменьшении кредитного фонта, а соответственно и о снижении оборотов всех денежных потоков, поскольку основной доход для банка – это проценты от кредитов.

    Некоторые банки, которые пережили все кризисные времена 2008, 2014 годов, сумели выработать для себя стратегию поведения, которая снизила риски, но и снизила обороты финансовых потоков. Такая тенденция наблюдается сегодня в большинстве финансовых организациях. Выдавать большие кредиты – это риск, на который пойдут не все. В данном случае повилять на решение кредитного отдела самому заемщику нельзя.

    Причина №3: личные данные потенциального ссудозаемщика

    Личные данные – это возраст клиента, его стаж работы, условия работы и даже здоровье. Банк понимает, что в случае взыскания денег или ценного имущества, ему взять будет нечего, а значит, данные кредит не принес прибыли. Чтобы минимизировать возможные риски, организация, в частности – кредитный отдел, устанавливает некоторые ограничения по возрасту или по месту работы (по предприятиям).

    К примеру, распространенный возраст для наилучшего кредитования – это 25-65 лет. До 18 лет заемщик может реально не оценивать все риски, возможности и сложности кредитования, а сами средства не потребуют срочности. После 65 лет (пенсионный возраст) – это уже риск для банка, который может в силу определенных физических возможностей и особенностей клиента потерять своего заемщика (смерть, инвалидность, потеря работоспособности), а это также непредвиденные растраты.

    Национальность и место фактического проживания также играют роль в выдаче или отказе кредита. Так, к примеру, в зону риска входят жители Кавказа и всем прилегающим к данным местам регионам. Ограничение касается и жителей Крыма. Не все банки охотно выдают кредиты, а в случае одобрения ставка по кредитованию будет завышена.

    Отдаленность прописки играет свою роль в принятии решения кредитным отделом, поскольку банк не хочет распространять свою профессиональную деятельность на территории, отдаленные от реальной регистрации. В каждом регионе есть свои банки, которые более охотно выдают ссуды своим же жителям, поскольку могут более детально изучить особенности кредитующего человека.

    Можно ли повлиять на отрицательный ответ кредитного отдела?

    После отказа заемщик может дать повторную заявку, но не ранее 30-60 дней с момента первого рассмотрения. При этом важно учитывать все вышеуказанные обстоятельства, на которые банки обращают внимание, и постараться исправить все оплошности по максимуму. Если вам менеджер указал вероятную причину, по которой пришел отказ, то необходимо устранить замечания и уже в следующем календарном месяце попробовать подать новую заявку.

    Нередки такие ситуации, когда банк принимает выдать отказ при погашенном предыдущем кредите. Почему же такое происходит, если вы погасили кредит, и свои кредитные обязательства полностью выполнили? Нужно взять выписку по кредиту и просмотреть, нет ли простроченных платежей, задержек. Если нет, то причиной отказа могло стать то, что вы закрыли кредит досрочно. Особо актуален такой вопрос в случае, если банк кредитует по системе фиксированной ставки (аннуитетный). Чем больше месяцев заемщик платит кредит, тем выгоднее для банка. Досрочно погашенные займы – это неполученные средства банка. При последующих кредитах он может посчитать вас неликвидным клиентом.

    При отказе от одного банка не стоит огорчаться. Кредитование – это основной вид дохода любого банка, поэтому выдача кредитных средств – это только умение выбирать нужные организации с более выгодными условиями выдачи ссуды. Если отказали в одном банк, можно село отправляться в другие организации, где, скорее всего, дадут положительный ответ. Стоит только учитывать все риски, из-за которых банк может отказать, и стараться их устранить.

    Изображение - Вопрос почему уже несколько раз приходит отказ по кредиту 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.4 проголосовавших: 46

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here