Вопрос почему не одобряют кредит с хорошей ки

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "вопрос почему не одобряют кредит с хорошей ки" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Вопрос почему не одобряют кредит с хорошей ки proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditonomika.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2Fpochemu_banki_otkazyvayut_v_kredite

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика , а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, рефинансируйтесь.

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые банковские карты и займы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества . Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Если судимость ещё не снята, в кредите откажу однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям . Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО . Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль . Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Читайте так же:  Ипотека для работников ржд и особенности программы для молодых специалистов в 2019 году

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

Помимо кредитов можно взять микрозайм или найти частного инвестора.

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита. Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ. «На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена. Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.

Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.

Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл. Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита. «При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке», — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.

Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента. Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.

Кредит кредиту рознь. Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко. «К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Алексей Просвирин. — Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента». По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений. На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход. На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.

Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин.

Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги. Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее. «Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком», — считает официальный представитель Сбербанка.

Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность. Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев. В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.

Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20. Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня. Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.

Читайте так же:  Что такое индивидуальные условия получения потребительского кредита

Третья причина — вы невыгодны банку. Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей? А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года. От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.

Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид. Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии. «Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить. Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.

Пятая причина — вы не подошли под требования банка. Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ. И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.

Чем неприятны частые отказы в кредитах?

Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.

Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?

  • Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
  • Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.
  • Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
  • Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
  • Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.

Почему Сбербанк отказал в кредите, если кредитная история хорошая?

Изображение - Вопрос почему не одобряют кредит с хорошей ки proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditec.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fotkaz-v-kredite

Если вдруг Сбербанк отказал в кредите, несмотря на хорошую кредитную историю одному из своих клиентов, на то есть веские причины. Но это совсем не значит, что сотрудники Сбербанка кинутся вам рассказывать о них. Скорее всего, отказ не будет чем-либо мотивирован и заявителю останется лишь догадываться, почему кредитная организация на этот раз так с ним поступила. В чем же истинные причины такого поведения представителей Сбербанка? Мы обязательно это выясним.

Итак, почему не дают кредит тем, кто неоднократно брал в долг у Сбербанка, у них хорошая кредитная история и совершенно незапятнанная репутация. Действительно, не очень понятна позиция организации, которая вот так вот запросто отпихивает хороших клиентов. Они что там зажрались? Им прибыль не нужна? Такие мысли, продиктованные эмоциями, приходят в голову всем хорошим клиентам, которым поступил неожиданный отказ. Почему же банк поступил именно так?

  1. Заявка завалила скорринг. Иными словами клиент запросил слишком большую сумму кредита и он, по мнению скоррингового отдела Сбербанка не сможет ее обслуживать. Доказывать в такой ситуации что-либо бессмысленно, слушать не будут.
  2. Чрезмерное финансовое бремя. Данная причина связана с первой. Даже при высокой зарплате, но при наличии прочих кредитов общее финансовое бремя может оказаться непосильным и в Сбербанке это обязательно просчитают, чтобы заведомо не вгонять хорошего клиента в непосильные долги.

Дело тут не в благородстве сотрудников Сбербанка, а в требованиях Банка России, которые прописаны в особой инструкции.

Отказ в выдаче кредита Сбербанком может нарушить многие планы, но все же это не конец света. Пройдет ровно 60 дней со дня получения официального отказа в выдаче кредита, и вы будете вправе обратиться с заявкой повторно. Однако возникает вопрос: стоит ли это делать? Если Сбербанк отказал в прошлый раз, где гарантия, что он не сделает это вновь? Вопрос абсолютно правильный, никакой гарантии нет. Даже если сотрудники, работающие в отделении банка, ваши друзья, они ничем вам помочь не смогут, поскольку решение принимают не они, скорринговый отдел, который находится в другом месте.

Но не стоит отчаиваться. Можно попробовать проанализировать свои действия и ликвидировать возможные препятствия к вожделенному кредиту, благо для этого есть целых два месяца. Что нужно предпринять?

  1. Нужно обратиться в бухгалтерию своего предприятия с заявлением о переводе заработка на счет Сбербанка. Получая зарплату на карточку ПАО Сбербанк, вы, тем самым, становитесь его зарплатным клиентом и это обязательно сыграет на руку, когда вы будете обращаться с заявкой на кредит повторно.
  2. За два месяца нужно попробовать по максимуму рассчитаться по имеющимся долгам, чтобы в идеальной ситуации у вас, на момент обращения в банк, долгов вовсе не осталось.
  3. Возможно, стоит хорошо посчитать и подать заявку на менее амбициозную сумму, тогда и банк охотнее пойдет на встречу.
  4. Можно заказать свою кредитную историю, с тем, чтобы внимательно с ней ознакомиться. Возможно, ваша кредитная история не так хороша, как вам кажется.
Читайте так же:  Как можно переоформить кредит на иного человека (+видео)

Итак, что делать в случае отказа Сбербанка? Во-первых, ждать два месяца до момента, когда у вас вновь появится право подать повторную заявку на кредит. А во-вторых, нужно предпринять некоторые шаги для того, чтобы повторная заявка не повторила судьбу первоначальной. Искренне желаем вам удачи!

Почему банки отказывают в кредите, если у вас хорошая кредитная история — обзор возможных причин + советы как исправить ситуацию

Моей коллеге отказали в кредите. На фоне полного финансового благополучия — официальный доход, собственные квартира и машина — дама захотела взять в долг денег на строительство дачи.

Обратилась в банк, который неоднократно присылал смс-сообщения об одобренных для нее суммах. И получила отказ без объяснения причин. Все попытки узнать, почему отказывают в кредите клиенту с хорошей историей и зарплатной картой, закончились провалом.

В банке отказывались объявить причину, ссылаясь на внутренние правила. Из неофициальной беседы с менеджером мне удалось узнать, что послужило поводом для отказа.

О том, как нас оценивают в банке, и почему вдруг не дадут ссуду состоятельному гражданину с высоким социальным статусом, читайте в нашей статье.

Изображение - Вопрос почему не одобряют кредит с хорошей ки proxy?url=https%3A%2F%2Fazbukakreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fpochemu-otkazyvayut-v-kredite

Как банки принимают решение о выдаче кредита

Нас фильтруют, господа!

Банки «просеивают» всех клиентов через фильтры трехступенчатой системы.

Есть четыре варианта скоринга, мы не будем все их описывать.

Читателям нужно знать следующее: автоматические системы определения надежности и привлекательности заемщиков с каждым годом становятся «умнее». Они выдают прогнозы платежеспособности клиента, моделируют его кредитное поведение, предсказывают возможное мошенничество.

На первом этапе (application-scoring) через фильтр проходят анкетные данные каждого, кто подал заявку на ссуду. Система определяет, можно ли выдать деньги или нет, сравнивая данные заемщика с требованиями банка. При положительном решении применяют второй фильтр.

Досье клиента, прошедшего скоринг, анализируют на предмет гарантий возврата денег. Скрупулезно проверяется финансовое положение: доходы и их источники, текущие расходы, наличие собственного имущества, состав семьи, количество иждивенцев и пр.

Проверяют и связи заемщика с аффилированными компаниями и лицами. Например, если заявитель — собственник бизнеса или состоит в родстве с предпринимателями, этот факт может послужить причиной отказа или изменения условий выдачи займа.

На очной консультации оценят внешний вид заявителя, его поведение, грамотность речи.

Параметры кредитования (сумма, срок, ставка) определяются на этом этапе. Учитываются все нюансы, в том числе значимость клиента для банка, его статус.

На этом этапе в игру вступает служба безопасности. Проверяется кредитная история заемщика и его благонадежность. Сотрудники СБ звонят по указанным номерам телефонов, уточняя достоверность данных. Любая неточность или непринятый звонок — потенциальная причина для отказа.

После успешной фильтрации нам одобряют заявки по тем условиям, которые банки сочтут выгодными для себя. Если на какой-то из ступеней заемщику дали негативную оценку, отказ в кредите неминуем.

И здесь возникает вопрос от тех, кто считает себя идеальным кандидатом: почему не дают кредит при стабильных доходах и хорошей истории? Рассмотрим эту ситуацию на реальном примере моей коллеги.

О том, как работает скоринг, вы узнаете из видео:

Могут ли отказать, если у вас хорошая кредитная история

По статистике, в 2018 году российские банки отказывают в ссуде каждому второму. Основные причины: плохая история и высокая кредитная нагрузка. То есть, в подавляющем большинстве случаев, отказывают заемщикам из «черного списка» и тем, у кого уже есть кредиты.

Скоринг выдает математическую модель «закредитованности» заемщика, оценивая соотношение выплат по всем займам и размера доходов. Если на расчеты с банками уходит половина доходов клиента, ему откажут. Даже отличная КИ не поможет.

Но какие же причины повлекли отказ в ссуде моей коллеге?

На момент обращения она соответствовала всем требованиям банка, представляя идеальный портрет заемщика:

  • возраст от 35 до 45 лет;
  • высшее образование;
  • стабильная работа (стаж в компании 7 лет);
  • официально подтвержденные доходы (справка 2НДФЛ);
  • отсутствие займов;
  • собственное имущество (квартира и автомобиль);
  • хорошая КИ, отсутствие судимости, исков кредиторов.

О том, почему отказывают в кредите состоятельным гражданам без судимости, поговорим подробнее.

Опытные заемщики знают, что у каждого банка своя «планка» требований. Открытые, явные причины никого не удивляют: отказывают при невысоком доходе, возрастном факторе, отсутствии требуемых документов.

Но есть и скрытые факторы, при которых откажут без объяснения причин:

  1. Неопрятный внешний вид клиента, старая одежда, запах спиртного.
  2. Несоразмерность суммы займа и доходов. Если гражданин с хорошим заработком просит в долг маленькую сумму, ему могут отказать, посчитав сделку невыгодной. Клиент вернет досрочно долг и банк не получит свою прибыль.
  3. Социальный статус. Граждан с судимостями отвергают на первом этапе фильтрации данных. При оценке платежеспособности в группу отказников включают граждан, имеющих на иждивении малолетних детей, родственников-инвалидов, работающих на низкооплачиваемых должностях. Риск невозврата кредита увидят и в заявке клиентов, недавно ставших предпринимателями или пенсионерами.
  4. Цель кредитования. Банки не любят загадок. Если нет понимания, куда заемщик хочет потратить деньги, ему не дадут в долг. Это касается всех кредитов, целевых и потребительских. На консультации специалист поинтересуется целью кредита. Если не получит вразумительного ответа или цель покажется подозрительной, денег не видать.

Эти факторы не могли повлиять на отказ моей коллеге, что вызывало ещё более сильное желание разобраться в ситуации. И мы проанализировали все возможные причины отказов банка заемщикам с хорошей кредитной историей.

Изображение - Вопрос почему не одобряют кредит с хорошей ки proxy?url=https%3A%2F%2Fazbukakreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkartochka-otkazano

Почему отказывают в кредите с хорошей КИ — обзор возможных причин

Если вы планируете взять в банке деньги в долг, оцените свои шансы на успех заранее.

Кредиторы откажут вам, если:

Итак, если вы прошли этот тест, и на каждый пункт ответили отрицательно, как и моя коллега, вам должны одобрить заявку. Но что же пошло не так?

Выяснить истину мне помог сотрудник банка. Он рассказал, что на этапе скоринга программа обрабатывает огромное количество информации, проводя поиск данных по спискам неблагонадежных клиентов.

При совпадении имен и фамилий «умная» программа сразу ставит запрет на выдачу денег. Таким образом, Романова Анна Сергеевна, состоятельная дама с хорошей КИ, получила отказ, потому что носит распространенную фамилию. Ее просто перепутали с клиенткой из «черного списка».

Читайте так же:  Вклады для пенсионеров в сбербанке москвы

И мы фиксируем еще одну причину: Техническая ошибка.

В банке могут перепутать данные. И происходит это не по вине конкретного человека, а из-за особенностей программного обеспечения для скоринга. Несмотря на явную ошибку, кредит не дадут: таковы внутренние правила банка. Запрет скоринга закрывает клиенту дорогу к заемным деньгам.

Что делать в таких случаях? Об этом мы расскажем дальше.

Если вам отказали в выдаче займа, не предпринимайте попыток взять ссуду в другом банке, пока не выясните причину.

Мы рекомендуем следующие шаги:

  1. Проверка кредитной истории. Сделайте запрос в БКИ (бесплатно) или через онлайн-банк (платно) и получите доступ к своему отчету. Если оценка низкая, ваша КИ не вдохновит и других кредиторов. При хорошем рейтинге (свыше 4 баллов), переходите к следующему шагу.
  2. Оценка финансового положения. Оцените свою текущую ситуацию, составьте список активов: недвижимости, автомобилей, накопительных счетов, валютных вкладов и пр.
  3. Проверка на соответствие требованиям. Проанализируйте условия кредитора к возрасту заемщика, наличию определенных документов и пр. Если вы полностью соответствуете требованиям, и нет скрытых причин для отказа, рассмотрите предложения других банков.

Если вдруг вам отказали по техническим причинам, об этом вряд ли скажут открыто. Но могут предложить подать заявку снова, через два месяца. Такое предложение получила моя коллега. Соглашаться или обращаться в другие банки? Решение примет только сам заемщик, исходя из своих нужд и предпочтений.

О том, какие подводные камни ждут вас в банке, расскажет это видео:

Мы обсудили, почему отказывают в рефинансировании или выдаче новых ссуд при хорошей кредитной истории.

Нет универсальных приемов исправления ситуаций: каждый случай индивидуален.

Рекомендуем перед обращением в банк оценивать свой рейтинг, периодически проверять КИ. Ну а если произойдет отказ по техническим причинам, не по вашей вине, используйте ситуацию в свою пользу: попросите банк компенсировать неудобства более низкой ставкой или другими преференциями.

Почему банки могут отказать в кредите с хорошей кредитной историей?

Проблемы с финансами вынуждают людей просить помощи у банков. К сожалению, даже при высоком уровне доходов и отличной кредитной репутации заемщик может получить отказ. Кредитные учреждения нашей страны имеют право не объяснять мотивы принятого решения, что вызывает недоумение у клиентов. Сложившаяся на практике информационная база позволит ответить на вопрос, почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей.

Нужно понять, что первоочередная проблема – нестабильная экономическая ситуация последних лет, вынуждающая организации с большим вниманием подходить к оценке потенциальных кандидатов.

После подачи запроса на выдачу ссуды или кредита, банк начинает скрупулезно анализировать характеристику кандидата. Итоговое решение выносится при использовании следующих способов:

  • Оценка кредитоспособности с помощью методов математической статистики (скоринговая система).
  • Анализ объективных и субъективных характеристик кредитными аналитиками.

Изображение - Вопрос почему не одобряют кредит с хорошей ки proxy?url=https%3A%2F%2Fodobreniya.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fpochemu-otkazyvayut-v-kredite-e1530430700152

Полученный результат, как правило, выражается в виде баллов, на основе которых делается вывод. Испорченная кредитная история не позволяет потенциальному заемщику надеяться на успешное прохождение проверки. Для решения спорных вопросов нужно мнение аналитиков, собирающих важные сведения о клиенте и его близких родственниках. Причины, по которым специализированные учреждения не одобряют кредит или ссуду, условно делятся на 2 группы: явные и скрытые.

Первый и самый основополагающий фактор — это ваша платежеспособность

Один из важнейших показателей, исследуемых при скоринге – платежеспособность клиента. Нестабильное финансовое состояние, отсутствие постоянного места работы, низкий показатель официальных доходов, малый опыт работы воспринимается многими банками как отсутствие гарантий о своевременном внесении денег. Существует правило: сумма ежемесячного платежа должна составлять не более 40% от общих доходов.

Отдельно стоит выделить случай, когда клиент с высоким уровнем доходов запрашивает подозрительно скромный по сумме кредит. Такой заемщик вызывает определенные опасения у банков. Кроме того, финансово обеспеченный гражданин погасит сумму в короткий срок, а это сулит небольшую прибыль, которая с трудом покроет все операционные расходы на обслуживание. В интересах банка по максимуму растянуть срок оплаты.

Банковские учреждения могут отказать в кредите по ряду объективных причин. Не стоит рассчитывать на положительный ответ в том случае, если ранее нарушались условия договоров на выдачу ссуды или кредита. Также большую роль играет возраст заемщика и его социальная категория. При первом в жизни запросе на финансовую помощь организации с большим вниманием относятся к изучению характеристик человека и его ближайшего окружения.

Долги и действующие кредиты оцениваются как высоковероятные трудности с соблюдением договорных обязательств в будущем, поэтому такие кандидаты отсеиваются на ранней стадии анализа. Специалисты принимают во внимание возможные проблемы с оплатой коммунальных платежей, алиментов и штрафов ГИБДД. Важно обоснованно представить цель выдачи средств и указывать только достоверные данные. Не стоит пытаться скрыть действующую или уже погашенную судимость, так как вся информация о прошлом заемщика без промедлений попадает к аналитикам. Недостоверные сведения рассматриваются как попытка мошенничества. Особенности каждого из факторов отказа стоит рассмотреть детальнее.

Долги по имеющимся кредитным соглашениям серьезно влияют на репутацию в глазах банковских учреждений. Наличие нескольких кредитов – распространенная причина отказа. Однако в том случае, если уплачиваемая сумма с учетом нового соглашения составляет менее 50% от ежемесячного дохода, клиенту могут пойти на уступки.

В некоторых случаях принимаются документы, подтверждающие факт получения денег из неофициальных источников.

Долги по кредитам анализируются с учетом всех деталей подписанных соглашений. Большое внимание уделяется частоте внесения средств и соблюдению обязательств.

Выдача кредита или ссуды заемщикам младше 20 лет – большая редкость.

С подозрением также относятся к клиентам, возраст которых превышает 60 лет. В данном случае высока вероятность проблем со здоровьем, влияющих на соблюдение условий договора.

Изображение - Вопрос почему не одобряют кредит с хорошей ки proxy?url=https%3A%2F%2Fodobreniya.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F7dff88eb8c387188d255d477405a2c26_L-e1530430733525

Сейчас многие организации предлагают программы, направленные на поддержку начинающих предпринимателей, поэтому далеко не везде возраст оказывает первостепенное влияние на принятие решения. Существуют специальные программы, упрощающие выдачу кредита пенсионерам.

Добросовестное выполнение обязательств в прошлом – один из важнейших факторов для выдачи ссуды или кредита. Несвоевременное внесение денег и споры с банком крайне негативно отражаются на кредитной истории и характеристике заемщика.

Кредитная история складывается из большого количества мелочей, анализируемых скоринговой системой и аналитиками. Порой можно попасть под санкции банковских учреждений из-за незначительного проступка в отношениях с государственными структурами.

Заемщик, впервые в жизни подписывающий кредитное соглашение, вызывает опасения у банков. Для полноценного анализа клиента не хватает важных сведений, сложно дать объективную оценку его надежности. Организациям не удается сформировать образ плательщика только на основе положения на работе.

Читайте так же:  Зарабатываем 5000 рублей

В финансовых вопросах риск сложно назвать адекватной стратегией, поэтому людям без кредитной истории могут отказывать в услугах. Комплексная оценка кредитоспособности в данном случае занимает немало времени.

Ложная информация и поддельная документация лишают даже малейшей возможности получения банковских услуг, отправляют клиента в черный список. Все указанные личные данные детально проверяются специальной службой. Поводом для отказа может послужить даже ошибка при заполнении, казалось бы, незначительных пунктов.

Изображение - Вопрос почему не одобряют кредит с хорошей ки proxy?url=https%3A%2F%2Fodobreniya.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FDepositphotos_114080070_l-2015_result-e1530430758419

С особым вниманием анализируются источники официальных доходов и текущий уровень заработной платы. Службой проверяется финансовое положение организации и особенности рынка труда. При указании несоответствующих доходов банк выполняет дополнительную проверку.

После анализа документов специалисты сопоставляют полученные данные с запрашиваемой суммой кредита. Если заемщик не может похвастать высоким уровнем дохода и карьерными перспективами, часто следует отказ в выдаче денег. В некоторых случаях представители организации могут заключить договор, предполагающий более скромные условия.

Выдача кредита или ссуды лицам, которые вызывают определенные опасения, сулит финансовые убытки. В текущей экономической ситуации такое решение – неоправданный риск.

Аналитики с большим скепсисом относятся к заемщикам, не способным подтвердить стабильность доходов документально. На характеристике клиента также негативно отражается малый рабочий стаж.

Каждый из случаев рассматривается в отдельном порядке, представители банка могут провести дополнительную беседу или запросить документы, гарантирующие стабильное выполнение обязательств в будущем.

Принимается во внимание стаж работы на последней должности (требуется не менее 6 месяцев). Это связано с тем, что банки хотят свести к минимуму риск невозврата кредита.

Хвост из долгов – не лучший штрих к портрету потенциального заемщика. Перед выдачей денег банк проверяет клиента на возможные задолженности по другим кредитам. Во внимание принимается добросовестность оплаты:

  • коммунальных платежей;
  • алиментов;
  • водительских штрафов.

Учитываются возможные судебные споры. В праве заемщика предоставить аргументы для защиты собственной репутации.

Выдача кредитов людям, занятым в сфере малого бизнеса, считается авантюрой. Этот сектор не характерен стабильностью и надежностью в нынешних экономических условиях. Заемщики, получающие доходы по соглашению с индивидуальным предпринимателем, могут без предупреждений потерять занимаемую должность. Банковские структуры регулярно отказывают данной группе клиентов, страхуя себя от вероятных неприятностей.

Лицам, репутация которых подпорчена судимостью, отказывают в выдаче денег. Аналитиками рассматривается состав правонарушения, непреодолимым барьером является даже погашенная судимость. Проблемы с законом сулят трудности в поиске высокооплачиваемой работы, не стоит также рассчитывать на помощь со стороны банков.

При подписании договора банк желает получить от заемщика обеспечение, которое выполняет роль гарантии и страхует от несоблюдения условий уплаты денег. В случае кредитования обращаются к залогу и поручительству. Их предоставление увеличивается шансы на оказание банковских услуг. Отсутствие различных материальных благ негативно влияет на репутацию и снижает шансы на одобрение заявки.

Трудоустройство – важнейший фактор при оценке кредитоспособности скоринговой системой. Постоянное место работы повышает статус клиента в глазах аналитиков. Однако не каждая сфера деятельности может гарантировать стабильное получение заработной платы. Отсеиваются люди с небольшим стажем, занятые на сезонной работе, регулярно переходящие от одного работодателя к другому.

Изображение - Вопрос почему не одобряют кредит с хорошей ки proxy?url=https%3A%2F%2Fodobreniya.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F8c70190764575d324d0a0b963b915b9c-e1530430798424

Некоторые банки с большой неохотой идут на сделку с работниками, подвергающими собственную жизнь опасности. Решением является заключение страхового полиса.

Такое требование может показаться глупым, но для заемщика важно наличие стационарного домашнего или рабочего телефона. В глазах кредитных организаций он выступает фактором занятости человека, который также учитывается скоринговой системой.

Банковские структуры, как правило, отсеивают лиц, которые не могут предоставить собственный полис страхования, служащий определенной гарантией при наличии серьезных заболеваний. На практике этот аспект часто вызывает споры с заемщиком, который оперирует к законодательству.

Чаще начали встречаться вопросы о том, почему не дают кредит с хорошей кредитной историей. Клиент может даже не догадываться о скрытых критериях, способных препятствовать соглашению.

Представители банка умалчивают о дополнительных факторах при анализе характеристики заемщика

В первую очередь обращается внимание на внешний вид и наличие вредных привычек. Несоблюдение правил делового общения минимизирует шансы на одобрение заявки.

Отказать в выдаче ссуды или кредита могут при обнаружении родственников, которые не соблюдали договорные обязательства. Далеко не всегда банки идут на выручку людям, имеющим серьезные проблемы со здоровьем, и беременным, хотя никогда не скажет об этой причине открыто. У мужчин проверяется факт прохождения службы в армии или наличие отсрочки.

С большим подозрением рассматриваются заявки от обеспеченных людей или заемщиков с идеальной кредитной историей. В наших реалиях эти факторы вызывают множество дополнительных вопросов.

Возможны дополнительные вопросы при резкой смене финансовой организации. Аналитики стараются просчитать вероятные трудности в работе с клиентами. Не исключены ситуации, при которых «Сбербанк» отказывает в кредите лицам с темным финансовым прошлым.

Банк оставляет за собой право не оповещать клиентов о мотивах отказа в предоставлении кредита или ссуды. Подавляющее большинство организаций объявляет об этом условии еще до начала рассмотрения заявки. Если заемщик подходит для получения кредита, но может понять причину отказа, стоит обратиться в «Бюро кредитных историй». Основная задача этой компании – сбор и хранение всех кредитных историй.

Первое обращение бесплатно, в дальнейшем клиент оплачивает каждый запрос отдельно. Не стоит исключать фактор технического сбоя, при котором случайным образом меняются сведения о кредитной истории заемщика. Для решения проблемы нужно написать заявление по установленной форме и предоставить подтверждающие документы.

Альтернатива – услуги кредитных брокеров. Они помогут выявить те условности, которые вызывают подозрение у организаций.

Будьте внимательны, когда отвечаете на вопрос, для чего нужны деньги банка

Деньги не выдаются заемщикам, которые не могут внятно сформулировать необходимость выдачи кредита. Перед принятием решения банку нужно знать о том, куда пойдут выделенные деньги. Отсеиваются те, кто планирует с помощью нового займа ликвидировать прошлые долги. Для финансирования собственного бизнеса предусмотрены отдельные программы.

Изображение - Вопрос почему не одобряют кредит с хорошей ки 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here