Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне otkaz-avtokredit

При анализе статистики причин отказа в автокредитовании, было выявлено, что многие заявки на покупку автомобиля в кредит отклоняются. Причем, банки и автосалоны никогда не сообщают, почему приняли решение отказать. Это не обман с автокредитом, а реальность. Далее заемщик начинает искать другой способ получения кредита через автосалон или банк.

Но, как правило, все банки аргументируют отказ в автокредитовании основными пятью причинами, на которые стоит обратить внимание:

  1. Средний уровень дохода, либо неплатежеспособность.
  2. Возможно у вас просрочки по прошлым кредитам, либо плохая кредитная история.
  3. Если вы были ранее судимы.
  4. Вы не соответствуете всем требованиям банка.
  5. Проблемы с обеспечением залога.

Эти причины используются для внутреннего пользования кредитных работников банков и, вы не встретите описание данных причин отказа в автокредитовании в рекламных буклетах.

При обращении за автокредитом, банки начинают проверять уровень дохода обратившегося, чтобы сделать расчет кредита. После чего принимают решение. Соответственно, если у вас:

  • небольшая заработная плата,
  • средний уровень дохода в семье,
  • нет поручителей с высоким доходом,
  • небольшой стаж работы на постоянном месте,

то, скорее всего, вам откажут в кредите на автомобиль.

Банки оценивают вашу платежеспособность по различным параметрам, соответственно, они имеют право не обсуждать с вами причины отказа.

Очень часто получается так, что вы имеете стабильный доход, но банк считает нужным отказать вам в автокредите, так как вы получаете данный доход на постоянном месте работы менее определенного срока, по условиям банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вам очень хочется купить автомобиль в кредит, то постарайтесь накопить, или занять, не менее 30% суммы, от стоимости автомобиля. Многие автосалоны и банки выдают положительное решение, если у вас имеется первоначальный взнос.

Плохая кредитная история — отказ в автокредитовании

Если вы обращались для получения кредита в какой-либо из банков, то у вас имеется своя история кредитных отношений. Так называемая — кредитная история, складывается из следующих факторов:

  • Величина суммы кредита,
  • Срок погашения кредита,
  • Обеспечение кредита,
  • Был ли просрок платежей по кредитам,
  • Было ли уклонение от выплаты взносов по кредитам.

Если в вашей истории были просроки по кредитам или уклонение от выплаты взносов, то, скорее всего, вы внесены в черный список неблагонадежных плательщиков.

В такой ситуации получить кредит очень тяжело. Кредитная история является главным параметром, исходя из которого, банк принимает решение о предоставлении автокредита.

Конечно, в последнее время автосалоны стали выдавать автомобили в кредит абсолютно всем, даже безработным, ведь кредитный автомобиль будет находиться в залоге. Но это возможно только при оформлении автокредита на недорогие автомобили. Если вы хотите взять в кредит дорогой, престижный автомобиль, то в данной ситуации все окажется намного сложнее.

Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне otkaz-banka-v-kredite

Из-за величины предоставляемой суммы кредита на покупку автомобиля, автокредитование является риском для банков. Таким образом, банки стараются подстраховаться, и отказывают в предоставлении кредита людям, которые имели в своей истории уголовное прошлое. А особенно, если это было мошенничество, либо грабежи и кражи. Такие люди вызывают недоверие у банка тем, что могут быть лишены свободы и, соответственно, возникнуть проблемы с возвратом суммы автокредита.

Конечно, обратившийся за автокредитом с судимостью может получить автомобиль в кредит, но для этого нужно будет потрудиться, чтобы подкрепить свою благонадежность.

Не соответствие требованиям банка — отказ в автокредитовании

У любого банка есть определенные требования к гражданам, по которым происходит оценка платежеспособности. Вам могут отказать в автокредите, если вы не соответствуете требованиям банка:

  • о минимальном и максимальном возрасте заемщика,
  • о минимальном стаже работы на постоянном месте трудоустройства.

Сами понимаете, что выдать кредит на автомобиль в сумме несколько миллионов рублей, если заемщику всего 18 лет, и он еще не служил в армии, для банка большой риск. Но риск может быть и в другом. Возможно, вы работаете менее года или полугода на последнем постоянном месте работы. То есть, по сути дела, проходите испытательный срок.

В таких ситуациях банки предпочитает отказать в кредите на автомобиль.

Невозможность обеспечения залога — отказ в автокредитовании

Как правило, автокредит обеспечивается залогом автомобиля. В случае обращения за оформлением автокредита на подержанную машину, банк может отказать по причине плохой ликвидности залога. Поэтому, что бы избежать отказа, необходимо подготовить документы на какую-либо недвижимость, стоимость которой будет перекрывать сумму автокредита. В этом случае, можно говорить, что залог будет обеспечен.

Многие банки могут потребовать от вас, для подтверждения платежеспособности, первоначальный взнос на автомобиль. Поэтому, чтобы получить выгодный автокредит, вам необходимо подготовить денежную сумму для первого взноса:

  1. Если вы покупаете автомобиль за 200 000 рублей, то желательно иметь — 50 000 рублей.
  2. Если вы покупаете автомобиль за 500 000 рублей, то желательно иметь — 150 000 рублей.

По таким параметрам вы сможете получить автомобиль, после оформления кредита, в этот же день. Это показывает статистика автосалонов, примерно на 97% ситуаций.

Но вы должны знать, что пока вы не расплатились с кредитом, автомобиль будет находиться в залоге. Вы не имеете право его

  • продать,
  • подарить,
  • реализовать иным способом.
Читайте так же:  Какие льготы у ветеранов труда полный перечень

В таких ситуациях может наступить уголовная ответственность за мошенничество с кредитным автомобилем.

Чтобы не возникло недоверчивых взглядов при оформлении автомобиля в кредит, несколько простых советов при обращении в автосалон:

  • Постарайтесь презентабельно выглядеть и быть опрятно одетым,
  • Возьмите с собой все необходимые документы, а также те, которых нет в списке, но которые могут положительно повлиять на вашу кредитную репутацию,
  • Документально подтвердите величину первоначального взноса.

    Покупка автомобиля в кредит является очень популярной банковской услугой. Ведь так можно стать водителем намного быстрее, чем регулярно откладывать деньги в течение длительного периода. Но взять кредит не так просто – необходимо, чтобы потенциальный клиент соответствовал требованиям финансового учреждения и имел все документы для оформления. А эти условия в каждом банке отличаются. Поэтому, если отказали в автокредите, не стоит расстраиваться, можно обратиться в другое учреждение или же воспользоваться другим кредитным продуктом.

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне lazy_placeholder

    Кроме целевых кредитов на покупку недвижимости или потребительских товаров, среди банковских услуг, большой сегмент занимают и автокредиты. Они предоставляются только на покупку автомобилей как новых, так и бывших в употреблении.

    Обычно автокредиты предусматривают следующие условия:

    • Срок кредитования – до 7 лет, но на подержанные автомобили он меньше.
    • Первоначальный взнос – может быть нулевым, но чаще всего его размер составляет 10-20% от стоимости покупки. Банки могут его увеличить, если приобретается не новый автомобиль или клиент предоставил минимальный пакет документов.
    • Страхование – КАСКО, ОСАГО, личное страхование. Но в линейке банковских продуктов есть также программы и без этих страховок за исключением ОСАГО. Однако в таком случае кредитор повышает процентную ставку сразу на несколько процентных пунктов.
    • Залогом выступает приобретаемое транспортное средство.
    • Процентная ставка – зависит от условий кредитования. Например, по программе с господдержкой плата начинается от 6,4% годовых, по стандартным условиям – ставка может быть 11-12% годовых и больше.

    Финансовые учреждения выдают кредиты не всем потенциальным клиентам, а только тем, которые соответствуют определенным критериям. Основными причинами отказа в кредитовании является:

    • недостаточный уровень дохода;
    • действующая просрочка или испорченная кредитная история;
    • наличие судимости;
    • отсутствие адекватного залога;
    • клиент не соответствует другим требованиям банка.

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне lazy_placeholder

    Одна из наиболее частых причин отказа в кредитовании. Банки не хотят выдавать кредиты тем людям, чей среднемесячный доход ниже ежемесячного платежа. Ведь это в перспективе реальная просрочка и проблемная задолженность. По сравнению с недвижимостью автомобили, не являются таким ликвидным залогом в связи с их постоянной эксплуатацией и износом. Что еще больше побуждает кредиторов пристальней изучать доходы клиента. Уровень платежеспособности необходимо подтверждать документально и если в справке о доходах зарплата, ниже чем платеж по графику, то банк может предложить потенциальному заемщику взять меньшую сумму. Если же он не соглашается на предложенные условия, тогда следует отказ в кредитовании.

    Кредитная история бывает плохой, хорошей либо может отсутствовать. Если клиент брал кредит и своевременно выполнил свои обязательства это огромный плюс к его рейтингу. А еще лучше, если он его оформлял в том же банке, куда снова обратился.

    Когда же кредитная история плохая, человек периодически допускал просрочки и не выполнял обязательства, тогда с высокой вероятностью во многих банках откажут ему в кредитовании. Есть, конечно, вариант, что у клиента просрочка была единожды или ее причиной стали независящие от него причины, тогда кредитор может пойти на уступки и оформить договор. Но его условия будут отличаться от стандартных, в худшую сторону: выше ставка, нужно дополнительное обеспечение, больше первоначальный взнос и т.д.

    Есть еще вариант, что клиент впервые обращается за кредитом, и у него нет кредитной истории. Этот вариант лучше, чем при наличии плохой репутации, но хуже чем когда она положительная. Обычно, если клиент повторно обращается за кредитом, то банк может предложить ему лучшие условия кредитования, за счет более низкой ставки, меньшего первоначального взноса и т. д.

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне lazy_placeholder

    Банки очень не любят рассматривать заявки от людей с судимостью и не только по автокредиту. Это практически гарантирует отрицательное заключение службы безопасности и последующий отказ в кредитовании. Если же судимость давно погашена и не касается финансовых махинаций, тогда шансы получить автокредит все же есть.

    Кроме платежеспособности, банки пристальное внимание уделяют также реальной оценке стоимости транспортного средства, которое будет выступать обеспечением. Чтобы минимизировать риски, связанные с реализацией автомобиля в будущем, кредитору интересней брать в качестве залога такую машину, которая в течение всего срока действия договора не сильно упадет в цене. Плюс, чтобы снизить риски, связанные с угоном, аварией или другими неприятностями, водитель обязан страховать автомобиль.

    По этой причине программы кредитования четко дают характеристики машины, на которую клиент может взять деньги. Обычно, они касаются не новых транспортных средств. И предусматривают ограничение по пробегу, техническому состоянию, возрасту и т. д.

    Кроме вышеперечисленных критериев, банки также обращают внимание на следующие:

    • Возраст клиента. Если он меньше 18-21 года, тогда его заявка сразу же возвращается без рассмотрения. Нужно отметить, что возрастные рамки у каждого финансового учреждения свои. И причем они касаются не только нижнего, но и верхнего уровня. Большинство банков выдают кредиты до момента достижения клиентом пенсионного возраста.
    • Адрес проживания и постоянная прописка. Обычно банки требуют, чтобы заемщик жил и был прописан в регионе, где есть подразделения кредитора. Это связано с минимизацией трудностей, которые могут возникнуть во время принудительной реализации залога, поиска остального имущества заемщика и погашения задолженности, если клиент перестанет погашать автокредит.
    • Возраст автомобиля. Играет важную роль при кредитовании б/у автомобилей. Если клиент хочет приобрести в кредит машину, которая не подходит под требования банка, тогда ему откажут в сотрудничестве или же предложат выбрать другое транспортное средство.
    Читайте так же:  Лучшие программы по рефинансированию потребительских кредитов

    Чтобы получить автокредит одного желания мало, необходимо еще соответствовать требованиям финансового учреждения. Поэтому, если по каким-то причинам не дают автокредит клиенту обязательно нужно их выяснить. Это даст возможность устранить проблему сразу же или в будущем.

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне lazy_placeholder

    Нередко причиной отказа в автокредите является низкий уровень официального дохода. В таком случае если физлицо реально получает больше чем указано на бумаге, можно принести доказательства своей платежеспособности. Это могут быть:
    • выписки по счетам: карточным, депозитным;
    • квитанции о получении регулярных переводов;
    • договора аренды;
    • квитанции или платежки, подтверждающие, что клиент тратит, больше чем официально зарабатывает.

    Или же другие документы. Наличие дополнительных источников доходов учитывается финансовым учреждением, если они носят регулярный характер.

    На одном автокредите, свет клином не сошелся. В арсенале финансовых учреждений еще много программ, которыми очень легко можно заменить целевой кредит на покупку автомобиля. Речь о таких видах потребительского кредитования:

    • кредитка;
    • кредит наличными без залога;
    • кредит наличными с обеспечением.

    Преимуществом этих продуктов является отсутствие проверки целевого использования денег и получается, что заемщик их может направить на любые цели, в том числе на покупку автомобиля. Еще один существенный плюс – не нужно страховать машину по полису КАСКО. Страхование недвижимости обходится намного дешевле. Недостатками же этих программ является:

    • относительно небольшая сумма, которую можно получить в долг (касается кредитки и кредита без обеспечения);
    • высокая процентная ставка;
    • необходимость оформлять ипотеку (касается залогового кредитования);
    • поиск поручителей.

    Повысить шансы на кредитование можно, предоставив кредитору дополнительное обеспечение:

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне lazy_placeholder

    Наиболее выгодным для банка является оформление в залог дополнительного имущества как движимого, так и недвижимого. Все зависит от суммы кредита, подтвержденной платежеспособности клиента, уровнем и качеством его сотрудничества с финансовым учреждением. Заемщику же такой сценарий не всегда по душе, ведь, мало того, что он дает в залог еще что-то, так ему еще этот залог необходимо регулярно страховать. То есть он понесет дополнительные расходы.

    Поручители и созаемщики менее интересны кредитору, но также будут приняты в качестве обеспечения, чтобы гарантировать выполнение обязательств по договору. Только ними банк может ограничиться, если сумма кредита относительно небольшая, да и сам клиент вызывает доверие.

    Плохая репутация клиента, как заемщика делает его персоной «нон грата» во всех банках. Но только если он постоянно и умышленно избегал платежей по кредиту, не шел на контакт с сотрудниками кредитора и т. д.. Но вполне реально получить автокредит, когда просрочка:

    • возникла по техническим причинам;
    • длилась не дольше 7 дней;
    • появлялась всего несколько раз.

    Еще лучше, когда у клиента есть документальное подтверждение, что он не мог по независимым от себя причинам погасить кредит. Например, был в командировке, болел, платеж «завис» в другом банке и был несвоевременно перечислен.

    Улучшить свою кредитную историю можно также с помощью микрофинансовых организаций. Они менее требовательны к репутации заемщика и могут предоставить небольшой займ на маленький срок. Главная задача клиента это его своевременно погасить. Информация об этом попадет в базу данных бюро кредитных историй. И уже кредитор во время анализа данных с бюро кредитных историй (БКИ) увидит, что клиент исправился и больше не допускает просрочек. Что положительно повлияет на решение кредитной комиссии и ему выдадут автокредит. Хотя его условия могут быть намного хуже стандартных.

    Есть ли смысл обращаться в другой банк, если уже отказали

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне lazy_placeholder

    Делать еще одну попытку и идти в другой банк, чтобы еще и там попытаться оформить кредит даже рекомендуется. Лучше, конечно же, это делать, когда известна причина отказа. В таком случае можно подготовиться заранее и ее устранить. Например, поискать дополнительные источники доходов, чтобы сразу прийти с полным пакетом документов. Плюс клиент получает больше опыта и знает, как нужно правильно отвечать на вопросы кредитного менеджера.

    Кроме этого, обращаться в другие банки нужно, так как:

    • у них могут быть лояльней подходы к оценке платежеспособности;
    • есть в наличие кредитные программы, которые позволят оформить автокредит исходя из возможностей клиента;
    • другие требования к потенциальному заемщику.

    К примеру, если один банк не оформляет кредиты на покупку б/у автомобилей старше 5 лет, то в другом такие автокредиты реальность. Или возраст клиента не позволяет ему взять кредит на авто в одном банке, то есть другие, где требования к возрасту намного лояльней.

    Если при обращении в банк отказали в автокредите не стоит «опускать руки». Первое что нужно сделать, это узнать причину отказа. Таким образом, станет ясно, что устранять и насколько реально это сделать. Например, если клиенту недостаточно доходов, он может подтвердить свою платежеспособность с помощью других заработков или же предоставить дополнительный залог либо поручителей. Кроме этого, можно попытаться поискать другого кредитора. Если в одном банке нет подходящих кредитных программ, то это не значит, что их нет в другом. Ну и нужно учесть, что приобрести автомобиль можно не только с помощью автокредита. Для покупки автомобиля подойдут любые программы потребительского кредитования без проверки целевого использования: кредит на платежную карточку или наличными.

    5 основных причин отказа при оформлении автокредита

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне 5-osnovnyh-prichin-otkaza

    Подавая заявку на автокредит, любой заёмщик рассчитывает на положительное решение банка. Однако отказы в предоставлении кредитов в данной сфере встречаются часто, так как речь идёт о крупной сумме, которая оказывается доступной далеко не всем желающим.

    Читайте так же:  Нпф благосостояние как узнать свои накопления ржд

    Многих заёмщиков волнует вопрос: почему банк может отказать в предоставлении автокредита, и что нужно, чтобы увеличить шансы на положительный ответ. Можно выделить 5 основных причин отказа при оформлении автокредита.

    Какие бывают причины отказа в выдаче автокредита? Важно помнить главное правило любого банка: кредит на большую сумму выдаётся только самым надёжным клиентам, у которых с максимальной долей вероятности не возникнет никаких проблем с выплатами в течение всего срока кредитования.

    Краткосрочный кредит надёжнее долгосрочного, так как меньше риск, что финансовая ситуация в жизни клиента внезапно резко изменится, и он не сможет выплачивать займ. Из-за этого можно легко выделить главные причины отказы банков, с которыми могут столкнуться заёмщики:

    • Низкий уровень дохода, который заёмщик может подтвердить справкой или иным документом. Это основная причина отказа в автокредите, который рассчитывается по максимально возможному размеру ежемесячной выплаты. Считается, что предельная величина ежемесячного платежа – 40% от зарплаты клиента.

    Если платёж будет больше, намного выше риск, что клиент с ним не справится, и возникнут серьёзные проблемы с возвратом займов. Сложив сумму максимально возможных ежемесячных платежей, можно получить итоговый размер кредита, который вам сможет предоставить банк.

    Сейчас набирает популярность автокредитование без справок, при котором банки не требуют обязательного подтверждения платёжеспособности. С одной стороны, это снимает ограничения по уровню дохода, с другой – повышает риск. Заёмщик сам должен понимать, что несколько лет отдавать большую часть зарплаты банку он просто не сможет, поэтому брать чрезмерно большой займ неразумно.

    • Плохая кредитная история – ещё один важный фактор, из-за которого банки отказывают в предоставлении займов. Если клиент уже один или несколько раз не справился со своими долгами, от него нельзя ожидать ответственного отношения к новому займу, особенно если он был выдан на крупную сумму.

    Банки будут проверять кредитную историю очень внимательно: в некоторых организациях, например, в Сбербанке, достаточно всего одного просроченного платежа, зафиксированного в истории, чтобы клиент не смогу получить новый займ. В коммерческих банках правила более лояльны, но и там наличие непогашенного долга станет серьёзным препятствием.

    • Слишком маленький срок, на который рассчитывает заёмщик. Если займ планируется, к примеру, взять на год, то вся стоимость машины будет поделена всего на 12 месяцев + придётся выплачивать проценты.

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне prichiny-otkaza-pri-avtokredite

    Получится крупная сумма, с которой справиться может далеко не каждый. Тогда банк может просто отказать в заявке, а может предложить другой вариант кредитования с увеличенным взносом.

    • Причины отказа по заявке на автокредит могут быть связаны с ненадёжностью самой сделки: многие банки запрещают покупать автомобили где-либо, кроме автосалонов официальных дилеров. На запрос о покупке автомобиля с рук почти обязательно последует отказ, кроме того, многие банки не работают с отечественными автомобилями.
    • Дополнительные причины отказа банка в автокредите могут быть связаны с личными данными самого клиента: это слишком молодой или пожилой возраст, маленький трудовой стаж, частая смена мест работы, отраженная в трудовой книжке. К такому клиенту банки будут относиться с недоверием, поэтому в крупных организациях займ получить сложнее. В любом случае будет анализироваться кредитная история, кроме того, сотрудники банков будут звонить на работу и иными способами проверять клиента.

    Какими бы ни были причины отказа в кредите на покупку авто, банк не обязан сообщать их клиенту. Часто это очень серьёзная проблема, так как человек даже не может понять, почему на его заявки из самых разных банков приходят только отрицательные ответы.

    Если с отказами по автокредитованию вы сталкиваетесь не в первый раз, возможно, у банков есть объективные причины не доверять вам крупные займы. Следует сделать следующее:

    Почему отказывают в кредите: причины и план действий по устранению проблемы

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне pochemu-otkazyvayut-v-kredite-prichiny

    Вы обратились в банк за кредитом, как делают миллионы наших граждан. У вас стабильная работа и белая зарплата. Но денег вы не получили. Причин, почему отказывают в кредите, может быть много. Мы разберем основные из них в статье. А также расскажем, что делать, чтобы все-таки получить деньги.

    Согласно российскому законодательству банки могут отказать в получении кредита любому заявителю. Объяснять причину они не обязаны. Поэтому все попытки авторов статей на эту тему описать эти самые причины, остаются всего лишь предположениями.

    Но иногда они основаны на интервью руководителей кредитных организаций, которые часто можно встретить в СМИ. А это уже совсем другой уровень наших предположений, основанный на экспертном мнении. Поэтому стоит прислушаться к советам, которые я даю в статье. Кому-то они точно помогут. Кому нет, может, еще и спасибо скажут, что не смогли влезть в долговую яму.

    Причины отказа могут быть самыми разными. От недостаточности ваших доходов до слишком грязной рубашки или помятого лица. Но есть объективные основания для вынесения отрицательного решения, которые должен знать каждый потенциальный заемщик. Эти знания помогут лучше подготовиться к походу в банк или в крайнем случае узнать, что делать, чтобы все исправить. Тем более стоит задуматься, если во всех банках вам не дают деньги.

    Упрощенно схему принятия банком решения о выдаче кредита можно представить так.

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне kak-bank-prinimaet-reshenie

    По каким причинам и кому чаще всего отказывают в банке? Я разделила мотивы на объективные и субъективные. Рассмотрим и те и другие.

    Читайте так же:  Льготная ипотека для бюджетников в москве

    Низкий скоринговый балл. Он применяется для оценки вашего кредитного рейтинга. Чем выше балл, тем выше рейтинг, ниже риск невозврата заемных средств, выше вероятность одобрения вашей заявки. При высоком балле и условия кредитования могут быть более привлекательными.

    Балл рассчитывается в автоматизированной системе, которая разрабатывается во многих бюро кредитных историй и используется во всех банках. К сожалению, нет единого программного продукта. Поэтому в разных банках вы можете получить разные значения кредитного рейтинга.

    Россияне пока плохо представляют, что такое скоринговый балл, из чего он складывается, и что делать, чтобы его повысить. На Западе все заемщики знают свой рейтинг, понимают, какие факторы на него влияют, и работают над его повышением, если планируют пользоваться заемными средствами.

    Центробанк сейчас изучает возможность внесения поправок в закон о кредитных историях. Хотят, чтобы любой человек при запросе своей кредитной истории получал и скоринговый балл.

    Балл получается путем перевода разных параметров кредитной истории в цифровое значение. Например, на портале Банки.ру шкала от 0 до 1 000, а в НБКИ – до 850. Далее мы еще вернемся к вопросу, как узнать свой скоринговый балл.

    Плохая кредитная история. Это один из самых важных критериев, по которому вам могут отказать в кредите. С 2005 года все финансово-кредитные организации обязаны сообщать сведения о выданных займах в специальные бюро кредитных историй (БКИ), с которым они заключают договор.

    Если вы получали кредиты в разных банках, то и сведения об этом могут храниться в разных БКИ. Это вызывает определенные сложности, когда требуется узнать свою кредитную историю. Приходится делать запрос в несколько бюро.

    В кредитную историю вносится любая, даже самая незначительная информация:

    • когда и сколько получили взаймы, график погашения;
    • любые просрочки в выплате долга;
    • количество выданных кредитов на одного человека;
    • информация о том, были ли вы поручителем;
    • судебные иски со стороны банков;
    • сведения о досрочном погашении кредитов и др.

    Испортить историю очень просто. Например, забудете о своей кредитке, которую вы не используете и получите через какое-то время задолженность за годовое обслуживание карты, если оно предусмотрено договором с банком.

    Хорошая кредитная история. Парадокс. Но это так. Слишком идеальная история – повод отказать в выдаче вам заемных средств. Если вы берете взаймы и погашаете досрочно, то банку невыгодно работать с таким клиентом. Он не получает свою прибыль за счет процентов и штрафов за несвоевременную уплату.

    Отсутствие кредитной истории. Есть еще люди, которые ни разу не связывались с банком. Может, и не надо? Но если все-таки решили получить деньги в долг, будьте готовы, что вам могут отказать. Банк ничего не знает о том, насколько вы дисциплинированны. При имеющемся выборе клиентов он предпочтет не рисковать и выдать деньги уже проверенному заемщику.

    Несоответствие суммы займа и доходов. На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, по которым вы можете примерно рассчитать, на какую сумму кредита рассчитывать. Надо внести свои доходы. Только не забывайте, что кроме доходов, есть еще и обязательные расходы. Если платежи за кредит превысят 40 – 50 % от ваших доходов, то вероятность получения займа приблизится к 0.

    И обратная ситуация. При высокой зарплате вы запросили очень маленькую сумму кредита. Велика вероятность, что вы ее погасите досрочно, а это банку совсем не выгодно. И вызывает подозрение. Зачем вам с зарплатой 150 000 руб. получать заем в 30 000 руб.

    Возраст заемщика. Многие банки выдают кредиты с 18 до 60 лет, а некоторые даже до 65 лет. Но в действительности вам могут отказать, потому что у слишком молодых нет большого трудового стажа и постоянной работы, у пожилых есть риск тяжелой болезни и смерти.

    Наличие нескольких кредитов одновременно. Во-первых, вы можете не пройти по критерию достаточности доходов для погашения. Во-вторых, банк может заподозрить, что вы берете еще один кредит для погашения предыдущих. А это уже характеризует вас как безответственного заемщика.

    Платежная дисциплина. Речь идет не о займах, а о выплатах по другим обязательным платежам. Например, услуги ЖКХ, алименты, штрафы ГИБДД, налоги и т. д. Если вы допускаете, что можете не платить по счетам, то что мешает это делать и по банковским платежам?

    Судимости. Банки расценивают это так: преступили закон, значит, можете сделать это еще раз. Если вы были осуждены за экономические преступления, то шансы остаться без банковских денег увеличиваются.

    Предоставление недостоверной информации. При заполнении сведений о себе будьте предельно внимательны. Не перепутайте номера телефонов, адреса и т. д. Все это легко проверяется службой безопасности, в случае выявления расхождений вам не одобрят выдачу кредита.

    Место работы и трудовой стаж. Банки считают, что ИП – это ненадежное место работы. Сегодня есть, завтра нет. Подозрения могут вызвать и частая смена работы, ее сезонный характер и т. д. Люди важных, но опасных профессий тоже могут остаться без банковских денег. Это пожарные, сотрудники МЧС, военные. Без страхования жизни и здоровья им вряд ли удастся получить кредит на выгодных условиях.

    К ним относятся причины, о которых вам никто никогда не скажет.

    Отсутствие страхования жизни и здоровья. По закону эта процедура носит добровольный характер. Вы имеете полное право от нее отказаться. Но в таком случае часто банк выносит решение не в вашу пользу. Крупнейшие банки сейчас в условиях кредитования прописывают, что без страхового полиса ставка по кредиту увеличивается на 1 – 2 %.

    Читайте так же:  Сбербанк онлайн для айфона скачать бесплатно

    Неопрятный внешний вид. В Сбербанке это называют низким уровнем социальной ответственности. Оценивает вас не машина, а человек. И если он видит мятую рубашку, грязные ботинки, взлохмаченные волосы, чувствует запах пота или перегара, то шансы получить кредит резко снижаются.

    Активная жизненная позиция. Я так назвала фактор, когда человек высказывает недовольство качеством обслуживания в офисе банка, в интернете. Пишет письма-жалобы руководителям кредитной организации, в контролирующие органы. Таких берут “на заметку”.

    Некоторые другие факторы, например, беременность клиентки или наличие маленького ребенка, отсутствие отметки о службе в армии у клиента призывного возраста и другие уж очень личные причины.

    Получился вот такой своеобразный чек-лист для получения кредита. Пройдитесь по каждому пункту еще до обращения в банк. По многим из них можно заранее подготовиться.

    Если вы все-таки решили сначала подать заявку на кредит и по непонятным для вас причинам получили отказ, то проведите свое расследование и попытайтесь узнать из источников поиска информации, почему отказали.

    Источник 1. Кредитная история.

    Два раза в год вы имеете право бесплатно узнать свою кредитную историю. Кредитные бюро присылают ее с кредитным рейтингом. Но помните, что сначала надо узнать, где именно хранится ваша история, и только потом ее заказывать.

    После получения внимательно изучите документы. Проверьте точность сведений обо всех займах. Не закралась ли техническая ошибка? Если обнаружили такую, то пишите заявление в банк, который ее допустил, для исправления данных.

    Источник 2. Скоринговый балл или кредитный рейтинг.

    Его можно узнать самостоятельно. Еще раз оговорюсь, что методики могут отличаться в разных банках, но примерное представление о вашей благонадежности получить все равно можно и нужно. Где взять такие сведения?

    Например, на портале Банки.ру и его бесплатном сервисе “Мастер подбора кредитов”. Он пользуется популярностью – более 50 000 запросов в месяц.

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне kak-rabotaet-servis

    Вы получите значение своего рейтинга. По критериям определите шансы на получение кредита. Кстати, на портале этот сервис и создан для того, чтобы подобрать для вас оптимальные предложения от банков на основе расчета кредитного рейтинга.

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне raschet-kreditnogo-rejtinga

    С сервисом сотрудничают такие известные и крупные банки:

    На официальном сервисе БКИ Эквифакс вы можете бесплатно (один раз после регистрации) заказать кредитный отчет и скоринговый балл.

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне skoringovyj-ball

    Факторы, которые влияют на результаты расчета.

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне faktory-vliyayushchie-na-skoringovyj-ball

    В зависимости от того, какие факторы есть в вашей кредитной истории, и рассчитывается итоговая величина.

    Источник 3. Получить информацию непосредственно у работников банка. Например, Сбербанк утверждает, что сообщает клиенту причину отказа. Я не могу это проверить, потому что ни разу не брала там кредит.

    Источник 4. Обратиться к кредитному брокеру. Услуга не бесплатная, но он проанализирует всю имеющуюся информацию и сэкономит вам много времени.

    Forbes провел опрос представителей банков по поводу вероятных причин отказа в кредите. Их оказалось две. Это плохая кредитная история и большое количество кредитов на одного заемщика. Сбербанк в половине случаев отказывает именно по этим причинам. У некоторых банков этот процент доходит до 70 %.

    Что делать для повышения шансов на одобрение заявки

    Предлагаю воспользоваться этими рекомендациями:

    1. Внимательно прочитайте условия, которые выдвигает банк к потенциальному заемщику. Они есть на официальном сайте кредитной организации. Не поленитесь и прочитайте приложенные документы – те, что мелким шрифтом на 50 страницах.
    2. Закажите кредитную историю и скоринговый балл. Проверьте документы на достоверность внесенных туда сведений. Оцените шансы на получение займа по рейтингу. Если они слишком малы, то стоит заранее подумать о возможности привлечения поручителя, страховки. На многие прегрешения банки закрывают глаза, если есть обеспечение кредита (автомобиль, квартира).
    3. Проверьте, нет ли у вас непогашенных задолженностей. Вам в помощь портал Госуслуги, сайты судебных приставов и налоговой службы.
    4. Закажите на работе справку о доходах и рассчитайте на кредитном калькуляторе ежемесячные платежи. Адекватно оцените ваши финансовые возможности. Они должны быть минимум в 2 раза выше, чем сумма платежей.
    5. Внимательно заполните заявку на кредит. Любая опечатка приведет к тому, что служба безопасности расценит это как фальсификацию данных.
    6. Приведите свой внешний вид в порядок.

    Если не знаете, где взять кредит, то в отдельной статье я сравнила для вас банки с лучшими условиями.

    Думаю, что статья получилась исчерпывающей. Сложно найти еще причины, по которым откажут в кредите. Я прочитала интервью с несколькими руководителями крупнейших банков и БКИ. Полученную информацию структурировала и оформила в статье.

    Если вы или ваши знакомые столкнулись с другими ситуациями, буду рада внести этот опыт в текст. Объем кредитования в стране продолжает расти, поэтому, думаю, он будет нелишним.

    Изображение - Вопрос почему клиентам отказывают в получении автокредитов в салоне 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 2.9 проголосовавших: 617

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here