Во что вложить 100 тысяч рублей

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "во что вложить 100 тысяч рублей" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Куда вложить 100 тысяч рублей, чтобы превратить их в миллион

Работающие советы от Лайфхакера и «Тинькофф-журнала».

Изображение - Во что вложить 100 тысяч рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.lifehacker.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fezgif.com-optimize-1_1519589214

Подушка безопасности — залог более-менее спокойной жизни, если вдруг завтра вы останетесь без работы, заболеете или попадёте в любую другую ситуацию, где не помешают свободные деньги.

Откладывайте средства с каждой зарплаты, пока не наберётся сумма, равная вашему доходу за три месяца. Например, если вы получаете 40 тысяч, нужно накопить 120 000 рублей. Берём 100 тысяч и на 6 месяцев открываем вклад в банке со ставкой не меньше 6%. Каждый месяц закидываем туда ещё 5 000 рублей. В итоге получается 128 000 рублей с копейками. Если открыть вклад на два года, наберётся 235 000 рублей — почти в два раза больше необходимого.

Торговля на бирже — не атомная физика. Главные правила: выбирайте надёжных брокеров, вкладывайтесь надолго, чтобы не дёргаться из-за временных колебаний курса акций, и не связывайтесь с инвестициями, если нет свободных денег.

100 тысяч — вполне достойная сумма, чтобы инвестировать на бирже. Разделите средства между акциями и облигациями, а на оставшееся купите валюту. И приготовьтесь ждать: мгновенной прибыли не будет, периодически стоимость акций будет то взлетать, то падать. Это нормально — даже после серьёзных кризисов рынок выравнивается.

Начать коллекцию можно с произведений современных многообещающих авторов. Изучайте тренды: так вы сможете оценить, кто из начинающих художников способен «выстрелить» в будущем.

Заработать можно даже на случайной находке. Так, некий любитель антиквариата приобрёл по случаю немного побитый заварочный чайник без крышки всего за 20 долларов. Оказалось, что это произведение американского гончара Джона Бартлема, изделия которого — большая редкость на рынке. В итоге чайник, сделанный в XVIII веке, продали на аукционе за 800 тысяч долларов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рискованная, но многообещающая затея. Присмотритесь к бизнес-инкубаторам и технопаркам: возможно, среди множества стартапов вы найдёте тот, что взлетит и принесёт прибыль.

Во-первых, бизнес должен быть простым. Сервис, решающий насущные проблемы, — да, а вот высосанная из пальца идея типа инновационных нанофильтров — пожалуй, нет.

Во-вторых, неплохо будет, если юная компания собирается выходить на большой рынок, а не ограничиваться решением проблем узкого сегмента потребителей. Не факт, что у них это получится, а ваши деньги уже не вернуть.

Не ведитесь на сладкие обещания: проверьте финансовую отчётность будущего партнёра и его опыт в бизнесе. Если всё в порядке, смело инвестируйте.

Изображение - Во что вложить 100 тысяч рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.lifehacker.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fezgif.com-crop_1519589211

Через несколько десятков лет вы будете рады, что не прокутили случайно попавшие к вам в руки 100 тысяч, а положили деньги на депозит или доверили их негосударственному пенсионному фонду.

Предположим, сейчас вам 30, а на пенсию вы планируете уйти в 60 лет. После этого вы собираетесь прожить ещё 10 лет. В месяц неплохо бы иметь хотя бы 30 тысяч дополнительного дохода — 3,6 миллиона рублей на 10 лет более-менее достойной жизни.

Каждый год из оставшихся тридцати вам нужно откладывать по 120 тысяч — это 10 000 в месяц. 100 000 рублей станут отличным фундаментом для накоплений.

Они же — ETF, Exchange-Trading Funds. Это такой набор ценных бумаг разных компаний. Покупая акцию фонда, вы, условно говоря, приобретаете долю этого набора.

На Московской бирже можно приобрести акции FXMM — фонда денежного рынка. Отличный вариант для тех, кто согласен пусть на небольшую, но постоянную прибыль. В период с 1 января 2017 по 1 января 2018 года стоимость одной акции выросла с 1 302 до 1 408 рублей. Сейчас приобрести одну акцию можно примерно за 1 414 рублей — на 100 000 выйдет 71 акция, если доплатить 400 рублей.

Кладёте деньги на этот счёт и держите их там минимум три года, а налоговая предоставляет вам на выбор два варианта вычетов. Можно вернуть 13% от вложенной суммы за год (но не больше уплаченного вами НДФЛ) или освободить свой доход от налога на прибыль. Доходность гарантирована, а действий от вас требуется минимум.

Например, если в этом году открыть индивидуальный инвестиционный счёт и положить туда 100 000 рублей, уже на следующий год государство вернёт вам 13 000 рублей. Это плюс к тому, что вы заработаете за время существования счёта. Если же вы планируете вложить деньги не на минимальные три года, а надолго, выбирайте вариант с освобождением прибыли от подоходного налога — так может получиться выгоднее.

Изображение - Во что вложить 100 тысяч рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.lifehacker.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fezgif.com-crop-1_1519589209

Можно купить слитки, приобрести монеты или отправить деньги на обезличенный металлический счёт. К слову, покупать металл с помощью ОМС на 18% выгоднее, чем приобретать золото или серебро в слитках.

За 100 000 рублей можно купить 20 граммов палладия и 20 граммов платины — эти металлы постепенно растут в цене. Оставшихся денег хватит ещё на 100 граммов серебра.

Покупаете акции Facebook, Microsoft или «Яндекса» и ждёте. В итоге получаете дивиденды и повод похвастаться перед друзьями — у них такие акции вряд ли есть.

На 100 000 рублей можно приобрести набор из 10 акций Microsoft (доходность за полгода — +30,62%), 1 акции Netflix (доходность за полгода — +75,42%), 5 акций Twitter (доходность за полгода — +92,73%) и 9 акций «Яндекса» (доходность за полгода — +38,1%).

Читайте так же:  Как при открытых просрочках наладить отношения с банком

Деньги, которые нельзя подержать в руках, могут принести больше прибыли, чем традиционные активы. Потенциальный доход стоит того, чтобы потратить время на изучение темы. Главное правило — не вкладывайте все средства в одну валюту: если что-то пойдёт не так, хотя бы часть денег вы успеете спасти.

Падение биткойна взволновало даже тех, кто не планировал инвестировать в криптовалюту, но на деле причин для особого беспокойства нет. В конце концов, есть эфириум, есть даш и риппл — пока они вполне уверенно растут. Стоимость эфириума, например, подскочила с 303 долларов в ноябре 2017 года до 850 в конце февраля.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ваша зарплата не вырастет сама по себе, поэтому подумайте, как использовать свободные деньги, чтобы прокачать свои профессиональные навыки и обеспечить себе достойный доход в будущем.

100 000 рублей хватит на курсы или полноценную профессиональную переподготовку. Например, в учебном центре «Бауманки» можно получить специальность Java-программиста за 90 с небольшим тысяч рублей — при условии, что поймаете скидку. Профессию веб-дизайнера там же можно освоить за 49 890 рублей — ещё и останется на дополнительные образовательные программы.

Изображение - Во что вложить 100 тысяч рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2F100000k.syvvb570y9jk

У вас появились свободные сто тысяч рублей.

Изображение - Во что вложить 100 тысяч рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2F2015%2F06%2Fvolkova

На еду и квартиру есть, все айфоны куплены, на кредиты хватает. Теперь вы хотите вложить деньги так, чтобы они принесли еще больше денег. Или хотя бы не пропали. Для этого необязательно класть деньги на депозит, есть варианты получше. Разберемся.

Почему. У каждого должна быть такая заначка, чтобы хватило на 2 месяца жизни без зарплаты. Если получаете 50 тысяч рублей в месяц, нужна заначка 100 тысяч. На эти деньги вы сможете жить, пока не найдете новую работу.

Если ваша зарплата 70 тысяч, заначьте не 140, а 200 тысяч. Круглыми суммами проще копить: вы станете экономить, чтобы превратить некрасивое число 140 в ровные 200. Еще круглые суммы легче хранить: откусить десять тысяч от 140 на тусовку в баре — просто шалость, от круглых 200 — надругательство.

соискателей ищут работу больше месяца

Как. Заначка должна быть доступной в любой момент, поэтому для нее лучше использовать накопительный счет. Открыть его можно через приложение:

Изображение - Во что вложить 100 тысяч рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fzanachka1.jx4ydn2dxkog

Чтобы сделать то же самое в интернет-банке, нужно нажать справа «Новый продукт банка», выбрать «Открыть накопительный счет», затем «Обычный счет».

Пополнять счет можно самостоятельно или настроить автоплатежи — банк будет прятать нужную сумму каждый месяц после зарплаты.

Плюсы. Доход за счет процентов плюс капитализация. Забрать можете в любой момент, процент не пропадет. Но деньги хранятся на отдельном счете, поэтому вы не потратите их случайно.

Минусы. Проценты по счету только спасают от инфляции, но не приносят дохода. Поэтому нет приятного чувства, что деньги приносят еще большие деньги.

Почему. Если заначка уже есть, а свободные деньги остались, не спешите нести их в банк или покупать валюту. Подумайте, как вам в следующий раз получить не 100, а 200 тысяч свободных денег.

людей, которые никогда не повышали квалификацию, зарабатывают меньше 20 000 рублей

Как. Вложите деньги в себя: обучение, здоровье, инструменты. Если вы не продвигаетесь в карьере из-за квалификации — учитесь. Если плохо работаете, потому что болит голова — пройдите обследование и займитесь спортом. Если медленно работаете из-за старого компьютера — купите новый.

Плюсы. Ваша квалификация и здоровье — это активы, которые никуда не денутся. Если дом сгорит и деньги обесценятся, вы всё равно сможете себя прокормить. Хороший инструмент вам поможет: сбережет время, расширит возможности.

Минусы. Чтобы повысить квалификацию, придется пахать: читать, слушать лекции, делать домашку, терпеть критику. Чтобы улучшить здоровье, придется менять привычки: следить за питанием, ходить на тренировки. И только компьютер можно просто купить.

Почему. Вы для того и работаете, чтобы оплачивать свои желания. Если будете себе во всём отказывать, однажды сорветесь и разом прогуляете все сбережения. Приятные траты — обязательная часть финансовой стратегии. Не пренебрегайте мечтами: накопите на отпуск, машину или электрогитару.

Как. Положите деньги на тот же накопительный счет, но с четко поставленной целью. Укажите сумму и дату, когда мечта должна сбыться. А еще дайте ей название и прикрепите картинку.

Изображение - Во что вложить 100 тысяч рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fnakopitelny.0vmja72rpxgs

Наши эксперты говорят, что так проще копить: если вы видите мечту на картинке и называете по имени, то она становится почти осязаемой. Вы фокусируетесь, и это мотивирует экономить. Но, по-моему, проще настроить автоплатеж и забыть. А через год на счете незаметно скопится несколько сотен на мечту.

Для большой покупки выгодней открыть вклад. Дождитесь конца декабря: перед Новым годом банки обычно повышают ставки на 2—3 процентных пункта. Оптимальный срок вклада — год. Если понадобится, в следующем декабре откроете новый.

Когда выбираете вклад, обращайте внимание на капитализацию. Если она есть, то начисленный процент каждый месяц добавляется к счету. В следующем месяце процент начисляется уже на всю сумму. То есть доход по вкладу делает новый доход. Если капитализации нет, то процент начисляется только на ваши 100 тысяч.

Плюсы. На вкладе выше процент.

Изображение - Во что вложить 100 тысяч рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fchoose-a-bank_minicover.ofrhqleenysx%400.5

Минусы. Если вы заберете деньги со вклада досрочно, то почти весь прирост сгорит. Поэтому вклад подходит, только если вы точно знаете, когда понадобятся деньги. Например, вы копите ребенку на учебу и раньше августа деньги не понадобятся. Или копите на квартиру и точно не сможете купить ее внезапно на распродаже.

Читайте так же:  Ипотечный кредит в сбербанке - как рассчитать

Почему. С вкладами и счетами не получится ощутимо заработать: их доходность — 4—10%, а инфляция за 2016 год — 5,4%. Чтобы заработать на деньгах, придется учиться сложным инструментам. Например, вкладывать в акции или играть на курсах валют.

Как. Изучите рынок, следите за биржей или рынком валют днем и ночью. Разработайте стратегию инвестиций и держитесь ее в любых обстоятельствах. Для этого нужно контролировать эмоции.

Даже если вы отлично играете в «Монополию», когда на кону будут реальные деньги, нервы сдадут. Во время снижения новичок в панике сбрасывает акции, а профи держит потери. На подъеме новичок психует и забирает деньги раньше времени, а профи спокойно ждет. Профессиональные игроки обучаются, чтобы выдерживать психологические нагрузки.

Если вы изучили рынок и психологию инвестиций, можете выходить на биржу или покупать валюту. Постарайтесь купить как можно дешевле и продать как можно дороже — вот и всё.

Плюсы. Ценные бумаги могут приносить до 50 000% дохода — именно настолько выросли акции «Эпл» с момента IPO в декабре 1980 года. Игры на курсах валют могут удвоить сбережения — за последний год курс доллара вырос на 62%.

Изображение - Во что вложить 100 тысяч рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fobligac%400.5

Минусы. Истории про 50 000% доходности привлекают на биржу доверчивых обывателей. Но получать огромную прибыль за короткий срок на акциях и валюте умеют только профессиональные игроки.

Многие думают, что риска не будет, если купить акции крупной компании. Это не так. Например, акции «Эпл» в начале августа 2015-го вдруг потеряли 15% от максимумов — это стало самым сильным падением с 2013 года.

Изображение - Во что вложить 100 тысяч рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fapple_rbk1.rnx8ovrauguq

Если ничего не понимаете в этом графике, не покупайте акции. Источник: РБК

Когда-то вместо «Эпл» была «Нокия»: в начале 2000-х она занимала 41% рынка мобильных устройств. Но в 2008 акции компании стали терять в цене.

Многие инвесторы были уверены, что это не продлится долго. Они покупали дешевеющие акции и думали на этом заработать. Но падение так и не остановилось.

Изображение - Во что вложить 100 тысяч рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fnokia_rbk.qalav6ms91wf

График падения акций «Нокии». Источник: РБК

Еще чаще новички теряют на валютном рынке. Биржи они боятся, а валюты — нет. Думают, будет несложно вовремя купить евро и доллары и удвоить сбережения. Но я чаще встречаю людей, которые покупали евро по 80, потом продали по 60, а теперь снова покупают по 65.

С любыми спекуляциями одна беда: вы не можете повлиять на рынок, чтобы совершить более выгодную сделку. На работе можно провести переговоры и добиться более высокой зарплаты. С клиентом можно договориться о более высоком гонораре. Можно напрячься и сделать больше сдельной работы. Во всех этих случаях результат в ваших руках. А в случае с акциями и валютой вы влияете на рынок уже после того, как совершили сделку.

Почему. Финансовые инструменты надежны только до очередного экономического коллапса. Если хотите сохранить деньги для внуков и не волноваться о рисках, купите товар, который не обесценится со временем. Например драгоценные металлы. Банки рушатся, компании банкротятся, купюры становятся бесполезными бумажками, но золото всегда в цене.

Как. На 100 000 рублей можно купить примерно 50 граммов золота. В банковских слитках, ювелирных украшениях или монетах. Еще можно открыть металлический вклад в банке — это способ купить золото виртуально.

Изображение - Во что вложить 100 тысяч рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Farrt_minicover%400.5

Плюсы. Цена драгоценных металлов растет во время кризисов, войн и революций. Если боитесь кризисов, войн и революций, золото сохранит ваши сбережения. Оно не обесценится до тех пор, пока ученые не изобретут философский камень.

Минусы. Хранить золото в банковской ячейке дорого, а дома — рискованно. Еще при покупке вам придется заплатить НДС — это 18% — и наценку банка — это еще 13—30%.

Хорошая альтернатива — металлический счет: за него не придется платить НДС , оплачивать изготовление, хранение и транспортировку слитков. Такой вклад привязан к цене на золото, но остается обычным банковским инструментом со всеми рисками. Если правительство объявит дефолт, а банк закроется без выплаты компенсаций, то вы останетесь без своего виртуального золота.

Куда можно вложить сто тысяч рублей, чтобы они работали

Изображение - Во что вложить 100 тысяч рублей proxy?url=https%3A%2F%2Fbbf.ru%2Fmedia%2Fcache%2F49%2Fbc%2F49bcdac99e79b493085d3027168e131c

«Работа не сделает тебя богатым. Богатым становятся в свободное время», – Роберт Кийосаки.

Свободные деньги должны работать, принося доход – аксиома известная. Действительно, хранить деньги под подушкой, как минимум, неразумно из-за инфляции, которая обесценивает их. Какую сумму нужно иметь, чтобы выгодно вложить и куда именно нужно вкладывать, чтобы надежно и прилично зарабатывать? С суммой все просто: есть столько, сколько есть. Миллионеров в нашей стране немного, гораздо больше людей среднего достатка. Рассмотрим, на какой доход можно рассчитывать, вкладывая всего 100 тысяч рублей, и какие способы вложения такой суммы можно предложить.

Вряд ли вам удастся разбогатеть от таких инвестиций, но уберечь сбережения от инфляции можно попытаться. Несколько простых советов. Банк должен быть крупным, зарекомендовавшим себя как надежный. В таком банке максимальный доход по депозиту в настоящее время 12%. Таким образом, годовой доход, который вам будет причитаться с вклада 100 тыс. руб., составит 12 000 рублей. Получите вы его, скорее всего, по истечении срока депозитного договора.

  • Депозитные договора имеют неприятные ограничения. Например, досрочное снятие вклада обернется штрафами и сведет ваш доход к минимуму. К тому же, в период кризиса резкий инфляционный скачок может обесценить ваши сбережения. Так что способ этот, кроме достоинств, имеет серьезные недостатки.
Читайте так же:  Как выбирается валюта для международных кредитов

Один из наиболее перспективных инструментов инвестиционного рынка. Этот вид вложений осуществляется на валютном рынке Форекс. Собственно, на этом рынке торгует трейдер – профессионал, специально обученный и имеющий опыт биржевой торговли. Имея специальный счет (ПАММ-счет) и собственные средства на нем, он привлекает дополнительно средства инвесторов и использует их в торгах.

Профессионалmysv трейдеров становятся, как минимум, через пять лет активной торговли, да и готов к такому виду бизнеса далеко не всякий. Поэтому инвестору остается, выбрав управляющего (или ПАММ-счет), вкладывать в него свои средства. По итогам торгов прибыль (убыток) распределяется согласно договору (оферте), принятой инвестором на условиях трейдера.

Доходность ПАММ-счета зависит, таким образом, от профессионализма трейдера. Хорошей доходностью при постоянном инвестировании можно считать 30-40% годовых. На различных тематических ресурсах приводятся примеры доходности в 100% и даже в 200-300%, но отнесемся к этому скептически. Конечно, в определенные периоды такое возможно, но считать такую доходность постоянной было бы преувеличением.

  • Главное преимущество ПАММ-счетов – хорошая прибыльность при минимуме забот. Уделяя этому всего несколько часов в месяц, можно зарабатывать очень неплохие деньги. Со временем вырабатывается определенная стратегия, снижающая инвестиционные риски и, как следствие, возможность больше зарабатывать.
  • Главный недостаток – наличие рисков. Собственно, это обстоятельство сопутствует всякому бизнесу. Возможны неудачи и финансовые потери, особенно в начале, когда вы еще неопытны.

Принимать решение об инвестициях в ПАММы нужно осознанно, на основании внимательно изученного статистического материала и понимания процесса.

Такие фонды объединяют пайщиков, желающих инвестировать, но самостоятельно не имеющих возможности это сделать. Средства большого числа пайщиков аккумулируются ПИФами и инвестируются в различные инструменты для получения прибыли. Инвестиционные капиталы пайщиков могут вкладываться в драгоценные металлы, акции, облигации, валюту и др.

Вложенные средства не просто лежат – ими управляют. Например, активы покупают в момент их минимальной стоимости с уверенностью, что на ценовом подъеме их удастся выгодно продать. Таким образом, задача ПИФов – избавить инвестора от сложностей самостоятельного инвестирования, заработав на его деньгах и ему, и себе.

  • В периоды подъема рынка доходность может составить до 50%, а в отдельных случаях до 100%.
  • ПИФы неодинаково доходны в различные экономические периоды. В кризисное время доходность (9-10%) по ним уступает даже банковским депозитам. То есть, со 100 тысяч за год вы сможете заработать всего 9–10 тысяч рублей. Так что с ПИФами правильнее подождать лучших времен.

Довольно надежное вложение – инвестиции в покупку золота. Но надежность таких инвестиций только в сохранении денег. Покупать золото нужно, естественно, когда цена на него падает, а продавать – в периоды роста цен. Речь идет не о ювелирных изделиях, а о банковском золоте.

  • Вложения на росте могут быть достаточно перспективными – нужно только дождаться такого роста.
  • Рост стоимости золота, продолжавшийся до 2012 года, прекратился и цена золота, немного упав, держится стабильно. Таким образом, с точки зрения инвестиций покупать золото сейчас неинтересно. Однако это не означает, что не нужно отслеживать состояние рынка золота.

Страховка от непредвиденных обстоятельств, которая отличается от обычной сочетанием страхования с сохранением, накоплением и увеличением капитала. При обычном страховании определенная сумма выплачивается, если наступает страховой случай.

Если вы выберете накопительное страхование, и во время его действия с вами ничего не случится, вы получите накопленную сумму единовременно или всю жизнь будете ежемесячно получать выплаты. Естественно, такой способ вложения средств нельзя считать высокодоходным, но у него есть явные достоинства.

  • Основной плюс это, собственно, страховка при оговоренной в полисе ситуации, которую вы не получите при других видах инвестирования. Вы сможете постепенно накопить достаточно весомую сумму. При этом в некоторых страховых компаниях принято условие, при котором человек получивший группу инвалидности, полностью освобождается от страховых взносов, а компания выплачивает ему сумму, которая была оговорена в договоре.
  • Вы будете периодически делать взносы, это станет привычкой, которая, не сказываясь негативно на вашем бюджете, поможет собрать неплохой капитал.

Страховые программы заключаются на срок не менее пяти лет, расторжение договора до истечения этого времени приведет к потере части денег. Нельзя назвать накопительное страхование чистым инвестированием – это, скорее, способ дисциплинировать себя, чтобы собрать деньги, например, для образования ребенка или для какой-нибудь дорогой покупки.

Этот путь сопряжен с риском, но, правильно вложив 100 000 рублей, можно организовать жизнеспособный и прибыльный бизнес, вроде мастерской, парикмахерской или интернет-магазина. Вполне возможно приобрести уже готовый бизнес – все зависит от ваших способностей и умения вести собственное дело.

  • Если вы все рассчитаете правильно, собственный бизнес может увеличить первоначальные инвестиции в десятки раз. К тому же вы получите возможность заниматься любимым делом.
  • Вам придется посвящать бизнесу все свое время, рисковать и просчитывать каждое свое действие, а результат может оказаться провальным.

Хорошее образование вполне можно считать инвестиционным инструментом, с помощью которого вы обеспечите себе безбедное будущее. Знания бесценны, и обойтись без них сейчас невозможно. Вместе с образованием возрастет ваша привлекательность, как соискателя на престижную должность.

  • Они кажутся очевидными – имея удочку в руках можно ловить столько рыбы, сколько вы захотите. Главное – правильно выбрать направление, в котором вы могли бы совершенствоваться.
  • Если вы уже достаточно образованы и уверены, что ваших знаний вполне достаточно, этот метод не ваш. К тому же, быстрого обогащения не получится – этот метод инвестирования в себя долгосрочный.
Читайте так же:  Про перевод денег с телефона на карту сбербанка

Как видим, существует достаточное число возможностей заработать инвестициями даже относительно небольших сумм. Главным правилом инвестиций должно стать обязательное понимание того, какие риски вас ожидают при использовании различных инструментов. Не вкладывайте последние деньги в любые рисковые предприятия.

Говоря условно, если у вас всего 100 тысяч рублей накоплений, мы бы не советовали все эти деньги инвестировать в ПАММ-счета. Положите 90 тысяч на депозит в надежный банк, а с 10 тысячами экспериментируйте на здоровье. С другой стороны, излишняя осторожность не должна останавливать вас. Действуйте – только в этом залог успеха.

25 января 2018 11:00 35

Секрет богатства не в наличии денег, а в умении принимать грамотные финансовые решения. Богатство начинается с головы , а не кошелька.

Представьте, что вам на голову свалились ровно 100 тысяч рублей. Их не нужно тратить на ремонт или расплачиваться по кредитам. Сможете ли вы распорядиться ими как финансово грамотный человек?

Посмотрите, как это делают те, кто уже добился финансового благополучия.

Шаг 1. Сформировать подушку безопасности

Если у вас есть только зарплата и дополнительные 100 тысяч, рано думать об инвестициях и торговле на бирже. Для начала нужно создать стабфонд – на случай, если случится задержка зарплаты или болезнь.

Считается, что стабфонд должен состоять из не менее двух зарплат. Если вы получаете 50 тысяч, дополнительная сотня и есть стабфонд.

Теперь вопрос, где хранить стабфонд. Какие варианты обычно рассматривают:

В подушке. Безопасно с точки зрения государства и банков. Небезопасно со всех остальных сторон: такие деньги легко украсть, случайно потратить, разболтать о них во время застолья или просто совершить какой-нибудь большой красивый жест. Финансово грамотные люди понимают этот риск, поэтому «в подушке» хранят не более 10–15% сбережений.

Вклад. Безопасно с точки зрения человека: доступ к вкладу есть только у вас по паспорту. Однако традиционные вклады обычно неудобные: с них либо нельзя снять деньги в нужный момент, либо за снятие берут комиссии или налагают штрафы. Вклад подходит для долгосрочных сбережений, но не для стабфонда.

Накопительный счет. В такой схеме деньги лежат на вашем внутреннем счете, получить доступ к которому можно только через интернет-банк. В нужный момент деньги можно перевести на карту и пользоваться. Пока вы не пользуетесь деньгами, на них начисляется доход. Ставки доходности по накопительному счету обычно ниже, чем по вкладам, зато деньги можно снять и потратить в любой момент.

Сколько можно заработать. В Тинькофф Банке, вместе с которым сделан этот материал, платят 6% годовых по накопительному счету. Сумма заработка за год со ста тысяч – 6000 рублей.

Шаг 2. Долгосрочные сбережения

Если у вас стабильная работа, зарплаты хватает на аренду квартиры и отпуск два раза в год, а на «черный день» уже отложено, пора переходить к долгосрочным сбережениям. Тогда и только тогда.

Обычно для долгосрочных сбережений выбирают банковские вклады, они же – депозиты. Деньги кладутся в банк на год, два или три, и они приносят предсказуемый доход. Некоторые вклады можно пополнять.

Риск вклада – разорение банка. Проверяйте, чтобы банк, в котором вы храните деньги, участвовал в программе страхования вкладов, а его ставки по вкладу не были намного выше, чем в других банках. Слишком высокие ставки по вкладу – признак того, что банк не собирается возвращать деньги.

В 2018 году страховая сумма на вклады – 1,4 млн. рублей. Когда ваши долгосрочные сбережения приближаются к 1 млн. рублей, пора подумать о средне- и краткосрочных инвестициях.

Сколько можно заработать: Ставка по депозиту зависит от валюты и срока вклада. У Тинькофф Банка расклад такой:

Рублевый вклад принесет в среднем 6–7% годовых, долларовый – до 1,5%, евровый – до 0,4%. Чем дольше держите деньги на депозите, тем выше ставка. Если вы положите свои 100 тысяч на 12 месяцев в Тинькофф Банк и не будете снимать проценты и пополнять вклад, через год заберете уже 107 тысяч 229 рублей.

___________________________________________________________________________

В рублях или в валюте?

Вклады в рублях традиционно имеют большую доходность, чем в валюте. Это плата за риск: рубль ведет себя менее предсказуемо, чем доллар и евро.

Идеальное распределение – иметь «корзину» сразу из трех валют: от 30 до 50% в рублях и по 25–35% в долларах и евро. Но собирать такую корзину имеет смысл только для сбережений от 300 тысяч рублей, если меньше – вы не почувствуете разницу.

Например, как делают некоторые вкладчики, имея 300 тысяч:

150 тысяч – в рублях,

75 тысяч рублей – в долларах,

75 тысяч рублей – в евро.

Такая комбинация дает высокую стабильность и сравнительно высокую доходность.

Шаг 3. Среднесрочные инвестиции

Если вы уже прошли этап подушки безопасности и долгосрочных сбережений, теперь и только теперь переходите на среднесрочные инвестиции.

В чем смысл: при долгосрочных сбережениях вы отдаете деньги в пользование банку. Банк самостоятельно распоряжается этими деньгами и гарантирует вам доходность. Даже если банк не сможет приумножить ваши деньги за тот год, который вы держали деньги на вкладе, это не ваши проблемы: банк заплатит вам из своей прибыли или возьмет где-нибудь кредит, чтобы с вами рассчитаться. Вклад –это гарантия доходности, пусть и небольшой.

Читайте так же:  Почтовая дебетовая карта

Инвестиции работают иначе: вы выбираете, в кого инвестировать, и, если эти компании успешны, вы получаете доход. Если вы выбрали неверно и компания сидит в минусе, то и ваши инвестиции теряют в цене.

Инвестиции бывают очень разными: кратко-, средне- и долгосрочными; в высокорисковые и низкорисковые инструменты; в ценные бумаги и их производные. Самое важное, что нужно понимать: чем выше предполагаемая доходность, тем выше риск.

На этом этапе нас интересуют среднесрочные инвестиции в инструменты с низким и средним риском. Вы будете вкладывать в облигации Минфина (ОФЗ), облигации больших известных компаний и индексные фонды.

Допустим, вы купили ОФЗ Минфина на 100 тысяч рублей – вы как бы дали эти деньги в долг России .

Россия вернет вам 100 тысяч через три года. Каждые полгода вы будете получать доход по облигациям и за три года заработаете к своей сотне примерно 25 тысяч рублей.

Для среднесрочных инвестиций подойдет платформа Тинькофф Инвестиции: это супермаркет инвестиционных инструментов, на который легко попасть, легко ввести и вывести деньги, платформа сама позаботится о ваших налогах и отчетности.

Шаг 4. Спекуляции

И только теперь, когда вы разложили не менее 80% своих инвестиций в долгосрочные и среднесрочные инструменты, пора переходить к спекуляциям:

– инвестиции в акции отдельных компаний,

Если вы не профессиональный инвестор со стажем, опытом и большим количеством свободного времени, мы не советуем вкладывать в спекулятивные инструменты более 20% сбережений. Дело в том, что, хотя на них можно получить высокий доход, в равной степени можно получить и убыток. Поэтому вкладывать сюда можно только те деньги, которые вы не боитесь потерять.

Неграмотно: всё на кон

Грандиозная ошибка инвестора – ставить все свои сбережения на один финансовый инструмент, даже низкорисковый. Вы всегда должны иметь сбережения в нескольких инструментах, платформах и банках. Даже если вам обещают космическую прибыль, нельзя вкладывать все деньги в один инструмент – может запросто оказаться, что вы связались с мошенниками или попали в финансовую пирамиду.

Есть и юридические риски: если вы работаете с финансовыми инструментами в «серой зоне», сверхприбыли могут привлечь внимание правоохранителей и налоговой. Реальный случай: гражданин вложил все свои сбережения в биткоин и умножил их в пять раз. Но когда он попытался их обналичить, он, сам того не зная, оказался замешан в обналичку и попал под уголовную статью. Сейчас его счета заблокированы и идет следствие. Сможет ли он достать свой заработок – неизвестно.

Неграмотно: высокорисковые инвестиции в кредит

Многие компании предлагают начинающим инвесторам «сыграть на чужие»: они кредитуют инвестора и обещают высокую прибыль. Это распространенная практика на форексе, в бинарных опционах, на всевозможных инвестиционных помойках и даже на уважаемых торговых площадках.

В лучшем случае инвестор просто быстро лишается своих сбережений: любой кредит многократно умножает его риск, а малейшее колебание стоимости его кредитных активов может полностью «сжечь» его реальные деньги.

В худшем случае инвестор еще и остается должен. Реальный случай: мужчина занял в банках и МФО деньги, чтобы вложиться в криптовалюту, но потерпел неудачу и вынужден был продать криптовалюту с большим убытком. Его кредиторы ничего не хотели слышать об убытках и теперь требуют рассчитаться с долгами. За два месяца в счет долгов ушли все его вклады и машина.

Неграмотно: вкладывать в компании вне юрисдикции РФ

В России промышляет множество мошенников, которые привлекают деньги у доверчивых сограждан. И им это сходит с рук, потому что они прячутся в Карибском море.

Как это работает: они регистрируют компанию в какой-нибудь экзотической стране, открывают в России сайт и собирают деньги инвесторов под обещание высокой доходности. Потом они просто исчезают.

Получить с этих людей что-то невозможно, потому что по договору обращаться в суд нужно по месту регистрации – в Федерацию Сент- Китс и Невис , что в Карибском море. Российские правоохранители пытаются бороться с такими компаниями, но международные разбирательства могут занимать месяцы и годы, а провернуть такую схему в России можно за неделю.

Чек-лист финансово грамотного человека

Сначала – подушка безопасности: не менее двух зарплат на сберегательном счете.

Есть подушка – делаем вклад на 1–3 года.

После вклада – среднесрочные инвестиции: ОФЗ, индексы, надежные облигации.

Высокорисковые инвестиции – только если знаете, что делаете.

Никаких форексов, бинарных опционов, инвестиций в экзотические финансовые компании и инвестиций в кредит.

Изображение - Во что вложить 100 тысяч рублей 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here