Влияние кредитной карточки на кредитную историю

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "влияние кредитной карточки на кредитную историю" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как кредитная карта влияет на кредитную историю, и как исправить кредитную историю?

Известно, что кредитная история является важным показателем при оформлении ссуды — кредита или ипотеки. Решение финансовой организации о выдаче займа принимается с учетом состояния кредитного рейтинга потенциального заемщика. В силу малой информированности, многие люди не знают, как формируется история кредитования.

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F%25D0%259A%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25B8%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%258F

Любое кредитное учреждение, которое одобрило заявку на получение ссуды, передает всю информацию в специальный орган – Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Любая кредитная история состоит из титульного листа, информационной, основной, а также дополнительной части. Во время проверки потенциального клиента, банковские организации изучают основную часть, в которой содержатся данные обо всех выданных кредитах.

Кредитная карточка является займом, поэтому после оформления этого банковского продукта, кредитор отправляет соответствующую информацию в БКИ. Поэтому пластиковый инструмент формирует кредитную историю. То есть, если заемщик допускал просрочки или отказался возвращать задолженность, то в кредитном досье появятся отрицательные отметки. У добросовестных заемщиков напротив, кредитный рейтинг повысится, что увеличивает шансы на получение новой ссуды.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Влияет ли кредитная карта на решение по кредиту или ипотеке?

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F%25D0%2598%25D0%259A

Наличие пластикового инструмента с кредитным лимитом не является показателем для принятия решения по оформлению нового займа. Если клиент кредитного учреждения своевременно выплачивает обязательные платежи, не имеет просрочек, то он может рассчитывать на одобрение.

Однако кредитор будет учитывать наличие текущего займа, поэтому размер ссуды будет зависеть от финансовой нагрузки человека. То есть заемщику предоставляется кредит, платежи по которому, он сможет вносить каждый месяц.

Если владелец кредитки систематически пропускал платежи или вносил неполную сумму, то его шансы на получение нового займа значительно снижаются. Особенно это касается при оформлении ипотечного кредита, так как финансовые организации тщательно проверяют людей, которые хотят получить долгосрочный заем. В этом случае, банки в первую очередь, проверяют состояние истории кредитования потенциального клиента. Если в ней есть отрицательные отметки, то заявка будет отклонена.

Чтобы увеличить шансы на получение новой ссуды, должнику необходимо полностью погасить свою задолженность. Это может повлиять на положительное решение банковской организации.

Можно ли проверить свою кредитную историю бесплатно, онлайн?

С развитием интернет-технологий, появилась возможность проверить свою историю кредитования в режиме онлайн. Такую услугу предоставляют практически все банки и микрофинансовые организации. Но получить информацию можно за определенную комиссию, обычно она составляет 300-1500 рублей.

Важно знать, что каждый гражданин России имеет право один раз в год получить информацию о своей кредитной истории абсолютно бесплатно.

Для этого необходимо выполнить несколько этапов:

  • Посетить официальный сайт Центрального Банка РФ, и в левом меню выбрать пункт «Кредитные истории».

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F%25D0%259A%25D0%2598

  • На открывшейся странице кликнуть по ссылке «Запрос на предоставление сведений о БКИ».

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F%25D0%2597%25D0%25B0%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2581

  • Заемщику необходимо указать, что он является субъектом.

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F%25D0%25A1%25D1%2583%25D0%25B1%25D1%258A%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%2582

  • На следующей странице необходимо указать код субъекта кредитной истории. Если он не известен, то его можно получить в БКИ или финансовой организации.

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F%25D0%25A1%25D1%2583%25D0%25B1%25D1%258A%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%25821

  • На следующем этапе нужно указать, кто обращается за досье, физическое или юридическое лицо. Также нужно поставить галочку, в качестве подтверждения, что вы ознакомились с условиями удаленного сервиса.

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F%25D0%25A4%25D0%2597

  • Заполнить необходимые поля электронной формы. Установить галочку об ознакомлении, после чего кликнуть по кнопке «Отослать запрос».

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F%25D0%25A4%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25B0

Если были допущены ошибки при заполнении формы, то на указанный ящик электронной почте придет сообщение, что по отправленному запросу не найдено никакой информации. В этом случае, нужно будет исправить ошибки.

Если форма была заполнена правильно, то на электронную почту придет сообщение с необходимой информацией о том, в каком БКИ хранится досье заемщика.

Если в городе нет необходимого бюро, то запрос необходимо отправить по почте. При этом заявление нужно нотариально заверить. Согласно действующему законодательству, ответ должен прийти в течение десяти дней

Влияние кредитной истории на трудоустройство на работу. Миф или правда?

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F%25D0%25A1%25D0%25BE%25D0%25B1%25D0%25B5%25D1%2581%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B1%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2583

Согласно закону, который был принят в 2014 году, потенциальный работодатель имеет право проверить кредитную историю соискателя. Этот показатель может быть решающим во время принятия решения о трудоустройстве.

Такие изменения не радуют должников. Кроме того, доступность работодателя к кредитному досье не улучшит ситуацию заемщика, так как без постоянного дохода он не сможет погасить задолженность. Таким образом, человека просто загоняют в угол.

Читайте так же:  Чем отличается ипотека от рассрочки

Однако таким нововведением пользуются не все фирмы, в основном только серьезные компании, которые работают в финансовой сфере. Некоторые организации ценят в кадрах профессионализм.

Чтобы оценить свои шансы на получение вакантной должности, рекомендуется перед собеседованием проверить свою кредитную историю, а также вернуть долг при необходимости и возможности.

Можно ли и как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, если не дают кредит?

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F%25D0%25B8%25D1%2581%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%2583%25D1%258E-%25D0%25B8%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%258E

Когда банковские организации отказываются предоставлять новую ссуду, по причине наличия задолженности и просрочек по текущим займам, человек начинает интересоваться, как можно бесплатно исправить историю кредитования по фамилии в режиме онлайн.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Можно сразу ответить, что сделать это невозможно. Существует возможность проверить состояние КИ через Интернет, но вот исправить ее, таким образом, не получится. В противном случае, люди брали бы крупные займы, и не возвращали бы их.

Однако ситуацию можно изменить. Полностью исправить кредитное досье не получится, но существует возможность улучшить его. Для этого нужно воспользоваться услугами МФО, которые специализируются на предоставлении небольших займов. Многие из этих компаний не проверяют кредитную историю. Свои риски они компенсируют высокими ставками по процентам.

Нужно обратиться в одну из компаний микрофинансирования, оформить микрокредит на небольшую сумму и своевременно погасить задолженность. Если повторить такую процедуру несколько раз, то в КИ истории появятся положительные отметки.

Такой способ не является бесплатным, так как необходимо выплачивать высокие проценты. Но положительные изменения в кредитном досье, позволят оформить более крупную ссуду в банке.

Если такой возможности нет, и заемные средства нужны в срочном порядке, то можно попытаться оформить заем под ликвидный залог: недвижимость, транспортное средство, земельный участок.

Многие люди не серьезно относятся к своей кредитной истории, но когда она приводит к некоторым проблемам, то в некоторых случаях, уже поздно изменить ситуацию. Поэтому при оформлении любого кредита, рекомендуется реально оценить свои финансовые возможности, а также учитывать непредвиденные ситуации.

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2F86f%2FC99D1CFE-1519-4DE4-9098-53461AF6379B

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2F86f%2FC99D1CFE-1519-4DE4-9098-53461AF6379B

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2F4e8%2Ftomuelling12

Вы увеличите свой скоринг балл, который может положительно повлиять на решения о выдачи вам кредита.

Скорее, вы портите себе КИ этим.

Но Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2F1

Помним, где мы живем. Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2Fbl
Если у Вас появятся подозрения, что неудачи в получении кредита связаны с Вашей КИ, стоит потратить время и, скорее всего, деньги на получение полных КИ из всех БКИ, информация о которых хранится в ЦККИ (запрос в ЦККИ можно сделать с портала госуслуг https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=. ge6818468). В КИ будет информация о всех запросах Вашей КИ со стороны банков и пр.интересантов и Вы сможете сделать выводы об их законности. Удачи Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2Fbt

NemoZetByt пишет:
Но Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2F1


Помним, где мы живем. Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2Fbl

Если у Вас появятся подозрения, что неудачи в получении кредита связаны с Вашей КИ, стоит потратить время и, скорее всего, деньги на получение полных КИ из всех БКИ, информация о которых хранится в ЦККИ (запрос в ЦККИ можно сделать с портала госуслуг https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=. ge6818468). В КИ будет информация о всех запросах Вашей КИ со стороны банков и пр.интересантов и Вы сможете сделать выводы об их законности. Удачи

Большое спасибо за то, что успокоили меня, но при этом указали на что следует обратить внимание. Карту получила и даже лимит снизили правда почему то на уменьшенный лимит не только заявление, а еще и новый договор+процент подскочил немного. Но мне пофиг, так как я буду в грейсе сидеть.
При удобном случае или возникновении проблем обязательно запрошу свою историю.

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2F13a%2Fzhenskie-gubi.1024x768

В моей кредитной истории видны все кредиты, от которых я отказался с 2009 года. Так что, не уверен, что эта норма работает. как ей нужно работать.
Собственно от этого мой скоринг рейтинг чрезвычайно низок. Не брал кредитов, теперь мне их давать не хотят.
Работу БКИ не обжаловал, время тратить лень.

Я подала заявку онлайн в 2016 г. на кредитную карту в Почта банк. Был отказ, после этого не обращалась больше в банк. В Эквифаксе видно, что делали запросы в 2017, примерно в это время звонили и предлагали кредит. Недавно пришла смс с предложением, скорее всего, снова проверяли кредитную историю. Получается, это незаконно? Скорее всего, с этим ничего не буду делать, но для просвещенности хочу узнать, какие можно действия предпринять в этом случае?

Наши законодатели, как обычно, оставляют в своих законах “заднее кырыльцо” для разных надобностей.
Так вот, если у банка (или любого лица) есть законно полученные Ваши перс.данные, то он может запросить (очевидно, на платной основе, иначе зачем бки создали?) краткую версию Вашей КИ (не помню формулировку – вроде, “информационная часть”) без Вашего разрешения, но не для шантажа, а в целях выдачи Вам кредита (что важно, но не доказуемо) Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2Fyep

Читайте так же:  Рефинансирование ипотеки ак барс

Незаконно это будет в случае, если Вы в 2016 отозвали у Почтибанка разрешение на обработку своих перс.данных по 152-ФЗ.
Ньюанс в том, что в КИ запрос полной (с санкции клиента) и частичной (без санкции) не различается и понять какую версию КИ кому выдало бки невозможно.

Более детально эта тема (вт.ч. в части возможных ответных действий) обсуждена вот здесь: https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=. TID=353438

Ну а на будущее надо взять за правило всегда отзывать согласие на обработку персональных данных в случае прекращения отношений с банком.

Сложно переоценить важность кредитной истории – это основополагающая структура, которая влияет, выдаст банк кредит или откажет в выдаче. Но не все представляют, из чего формируется кредитная история и как она связана с кредитной картой заёмщика?

Кредитная карта – это пластиковое средство оплаты, выдаваемое банком на основе кредитного договора с физическим лицом. Изначально, на кредитке имеется некий баланс, который заёмщик может тратить на потребительские нужды. При этом должник обязуется погашать кредит. Происходит это не сразу, а постепенно и частично, путем ежемесячных платежей банку.

Постепенно ссуда будет погашена, а заёмщик получит приятный бонус к своей кредитной истории. И наоборот, просрочки по банковским платежам чреваты ухудшением кредитной истории, вплоть до того, что банки станут отказывать должнику в выдаче новых кредитов.

Отметим, что брать кредиты можно в разных финансовых учреждениях (например, в Сбербанке и Тинькофф). В процессе изучения платёжеспособности заёмщика, сотрудники банка обращают внимание на кредитную историю. Если за должником числится непогашенная действующая кредитная карта, то банк может и не дать кредит, сославшись на наличие задолженности перед другим банком. Следовательно, кредитка показывает текущее положение заёмщика, в том числе «чиста» его кредитная история или нет.

Финансовая история заёмщиков постоянно пополняется новыми сведениями: как положительными, так и отрицательными. С плюсами проблем не возникает, скорее напротив, а вот минусы сказываются на дальнейшем общении заёмщика с банками.

Негативные факторы кредитной истории:

  1. Просрочки – информация о просрочках отправляется в Бюро кредитных историй (БКИ), а уже там вносится в личное дело должника. Серьезной просрочкой считается период свыше 15-30 дней, но некоторые банки терпят до нескольких месяцев.
  1. Несколько непогашенных ссуд – наличие сразу нескольких открытых кредитов свидетельствует о том, что заёмщик живёт в долг и тянет с закрытием кредитных карт. Поэтому, некоторые банки могут отказать в выдаче кредита, сославшись на этот негативный пункт в кредитной истории должника.
  2. Отметки о подаче заявок в разные банки – ставятся в кредитной истории должника, но не всегда доступны для банков. В данном случае у финансового учреждения могут возникнуть сомнения на счёт добросовестности заёмщика как плательщика.
  3. Судебные тяжбы – своеобразный сигнал банку о проблемах заёмщика с кредитными обязательствами. Даже если инициатором обращения в суд выступил сам должник, увы, его кредитное досье от этого не выиграет.
  4. Поручительство – несмотря на относительно безобидную форму ответственности по кредиту в пользу другого заёмщика, поручительство также снижает показатели кредитной истории. Поэтому, прежде чем ввязываться в «помощь» одному из родственников, следует крепко задуматься, потянет заёмщик кредит или банк будет вынужден обращаться к поручителям?
  5. Досрочное погашение ссуды – если заёмщик гасит кредит раньше срока, банк теряет причитающиеся ему проценты. Разумеется, такой вариант не выгоден в первую очередь кредитору, а значит пометку о досрочном погашении кредита также отнесём к негативной стороне для личного банковского досье заёмщика.

Подводя итог, заметим, что для улучшения кредитной истории вам потребуется соблюдать взятые на себя обязательства по кредиту и не иметь никаких просрочек. Тогда двери банков всегда будут открыты, а вы сможете оформить кредитную карту с комфортным лимитом средств.

Влияет ли наличие кредитной карты на качество кредитной истории?

Многих заемщиков интересует, влияет ли кредитная карта на качество кредитной истории. По сути кредитная карточка, это программа кредитования, данные о которой обязательно передаются в БКИ. Меняется ли качество КИ при аккуратном внесении платежей и правда ли, что даже своевременная оплата займа не защитит от отказов при оформлении других кредитов?

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fzaim-bistro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FTinkoff-card

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fzaim-bistro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F100-days_standart_visa3

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fzaim-bistro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fcredit_card_ubrir_120

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fzaim-bistro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2FFast-guarantor-loans

Когда человек подает заявку на оформление кредитки, банк в первую очередь запрашивает данные из БКИ. Плохая КИ – это главная причина отказа в кредитовании, однако и чистая кредитная история не является оптимальным вариантом. Если потенциальный клиент ранее не оформлял займов, по заявке будет принято положительное решение, однако доступный лимит будет минимальным.

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fzaim-bistro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fn_56cf71bc01698

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fzaim-bistro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F62255

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fzaim-bistro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fn_56d002c695b37

Интересно! Иногда финансовые организации одобряют кредитку даже при плохой КИ, тогда при добросовестном выполнении обязательств заемщик может улучшить ее.

Вместе с выпуском кредитки банк открывает ссудный счет, который отражает движение заемных денег и оплату долга. Эта информация главным образом нужна кредитору, однако она регулярно пересылается в БКИ. Соответственно, даже мелкие просрочки и отказ от внесения минимальной платы в платежный срок моментально отражаются на качестве КИ негативным образом.

Читайте так же:  Особенности ипотеки в россии для иностранцев — обзор банков и их условий

В БКИ кредитная история человека формируется из совокупности его взаимоотношений со всеми кредитными учреждениями, а не с каждым банком отдельно.

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fzaim-bistro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Frko_2016-1024x635

При оформлении потребительских кредитов и иных займов делается запрос в БКИ, при этом в документе отражается не просто ее качество, а наличие активных и закрытых кредитов и информация по ссудным счетам:

  1. Своевременность внесения платы за все время действия договора.
  2. Размер задолженности и ее детализация, в частности штрафы за просрочку.
  3. Текущая финансовая нагрузка на клиента.

Исходя из этих данных, банк будет принимать решение об открытии нового кредита. Даже при отсутствии просрочек и долгов клиент может получить отказ ввиду высокой кредитной нагрузки, если на оплату кредитки и текущих потребительских нужд уходит львиная доля доходов.

В большинстве случаев владельцы карточек, аккуратно исполняющие свои обязательства перед банком, рассматриваются кредитором как добросовестные заемщики, поэтому процент одобрения целевых займов внутри той же организации достигает 82%. Однако появление первой же просрочки по одному из займов ведет к блокировке карты. Повлиять может и изменение уровня доходов, если перечисление заработных средств осуществляется на расчетный счет банка.

Как ежемесячный платеж по кредитке влияет на кредитную историю

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.forumdaily.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FDepositphotos_108458028_m-2015

Разделяя оплату долга на минимальные платежи, предлагаемые системой, можно больше навредить своей кредитной истории, чем принести ей пользы.

О том, как работает система минимальных платежей по кредитке, и как она влияет на кредитный рейтинг клиента, рассказало издание Go Banking Rates.

Что такое ежемесячный минимальный платеж?

Этот платеж — минимальная сумма или процент от суммы вашего общего долга, который вы обязаны платить каждый месяц. Держатели кредитных карт, в основном, склонны платить именно эту минимальную сумму, ведь это не является нарушением кредитного договора и не сильно бьет по кошельку. При этом многие не понимают, что придерживаясь минимальных платежей, допускают одну из самых больших ошибок при построении их кредитной истории, и таким образом могут ей скорее навредить, чем улучшить.

Как минимальный платеж влияет на кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это баллы, которые выставляются за пользование кредиткой, платежи, сроки и т. д. В большинстве случаев он является ключевым фактором при принятии решений кредиторами о том, одалживать заемщику деньги или нет.

В популярной системе подсчета рейтинга FICO максимальное количество баллов, которое можно достичь, 850. Конкретная формула, которая позволила бы достичь максимума, держится в секрете, но ее основные критерии специалистам известны, ForumDaily писал о них ранее.

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.forumdaily.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FDepositphotos_9473646_m-2015

Четыре причины, почему минимальных платежей недостаточно

1. Минимальный платеж не снижает показатель использования кредита

Держателям карт стоит обратить внимание на 2 суммы: общий кредитный лимит, доступный им, и сумму из этого лимита, которую они используют. Эти показатели определяют уровень использования кредита.

К примеру, если ваш лимит по карте $9 тысяч, а вы использовали $3 тысячи, то уровень использования кредита составляет 33%. Если этот уровень слишком высок, кредитный рейтинг снижается, потому что это значит, что пользователь слишком полагается на одолженные деньги. А минимальный платеж не снижает этот уровень, просто не повышает его.

2. Минимальный платеж производит плохое впечатление на кредиторов

Использование кредита очень часто, снятие больших сумм может создать впечатление, что вы живете не по средствам. Добавьте к этому выплату только минимальных платежей каждый месяц — неудивительно, что у кредитора складывается впечатление, что вы прикладываете гораздо больше усилий на то, чтобы тратить его деньги, чем на то, чтобы их вернуть. Это впечатление будет отражено в отчете по вашему кредиту, а соответственно — отразится и на кредитном рейтинге.

3. Выплачивая только минимальный платеж, вы все время остаетесь должником

Если вы вносите только минимальный платеж каждый месяц и при этом продолжаете использовать вашу карту, вы никогда не выплатите долг, который, к тому же, будет гораздо больше того, что вы на самом деле потратили, из-за насчитываемых по кредиту процентов.

4. Это может повлиять на другие ваши расходы

Выплата только минимальных ежемесячных платежей может запустить эффект домино: держать вас в долгах, при этом ваши счета будут все расти из-за плохой кредитной истории и ограничений по использованию денег от кредитора.

К примеру, если вы захотите приобрести дом или машину и вам понадобиться финансовая помощь банка, получить ее может быть очень непросто из-за низкого кредитного рейтинга, созданного минимальными платежами. Даже если вам не откажут в кредите, вы, скорее всего, получите более высокую процентную ставку по этому займу.

Читайте так же:  Не могу войти в сбербанк онлайн что делать

Для того, чтобы избежать подобных проблем, разбивайте долг по кредиту на несколько платежей, но не вносите все время только минимальный платеж, а еще лучше — погашайте долг по кредиту каждый месяц.

Читайте также на ForumDaily:

Могут ли навредить кредитной истории несколько кредитных карт?

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.asks.ru%2Ffiles%2Fu2300%2FSeveral_credit_cards3

Когда банк заказывает выписку из вашей кредитной истории, в полученном отчете он обращает внимание на:
– дату открытия документа («возраст» кредитной истории);
– количество страниц. Вы могли взять один кредит лет 10 назад и с тех пор больше к услугам банков не прибегать, а могли за три года взять и выплатить с десяток займов. Второй вариант, разумеется, предпочтительнее;
– наличие у вас текущих непогашенных кредитов, их остаточная сумма и сроки погашения;
– наличие доступных кредитных лимитов (в том числе и по кредитным картам);
– наличие/отсутствие просрочек в платежах.

Зачем вообще вы обзавелись таким количеством кредитного пластика? Вы удивитесь, как мало россиян, заполняющих картами отделы бумажников до отказа, могут дать аргументированный ответ. И все же при активной финансовой жизни несколько кредитных карт, правильно подобранных, сослужат хорошую службу:
– одна карта для текущих покупок, «собирающая» бонусы;
– карта для онлайн покупок с высоким уровнем защиты;
– карта для крупных покупок и «на всякий случай» с большим кредитным лимитом;
– карта для поездок за рубеж, где в большинстве случаев дебетовый пластик не приветствуется (такие карты ради экономии открываются в иностранной валюте).

О том, как кредитная карта может повлиять на вашу финансовую репутацию, было написано много. Правильное ее использование, кроме прочего, позволяет построить хороший кредитный отчет, а просрочки вызовут не только соответствующие записи, но и уменьшение кредитного лимита. Какое воздействие откажут несколько кредиток?

Здесь все будет зависеть от нескольких факторов. Первый — политика банка. Есть кредиторы, которые доступный кредитный лимит расценивают как кредит к погашению, и на этом строят свои расчеты. Есть банки, которым безразличен общий доступный лимит, они учтут только размер вашего долга. Некоторые финансовые учреждения, кроме прочего, еще и обратят внимание на то, как вы пользуетесь имеющимися картами. Ведь вы могли погасить все долги к моменту подачи заявки, но на самом деле у вас имеется постоянный отрицательный баланс.

В целом же, если верить экспертам, если вы планируете брать крупный кредит, например, ипотеку, лучше свести количество кредитных карт к минимуму, а при необходимости, заменить их дебетовыми.

Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FGuideArticle%2FPicture%2Fmat_309

Кредитная история имеет наивысшее значение для любого заёмщика. Стоит допустить только несколько ошибок и большинство банков могут отказать в финансовой поддержке на долгие годы вперед. Всё это происходит потому, что информация о просрочках платежей и других проблемах, связанных с выплатой долга, непременно попадает в кредитную историю.

Представители банков проверяют вашу кредитную историю при заявке на выпуск кредитной карты. От содержания документа зависит принципиальное решение о выдаче карты или об отказе в этой услуги. Если вы имели хотя бы один невыплаченный кредит – высок риск того, что банк не пожелает сотрудничать с вами. Допускается несистематическая просрочка платежей, но она отразится на процентной ставке и максимальной сумме кредита.

Когда вы впервые обращаетесь с просьбой выпустить кредитную карту, а до этого не брали в долг у банка – тогда вы также признаётесь рискованным, поэтому вам будут предложены средние или выше средних условия кредитования.

Если прежде вы брали несколько кредитов на большую сумму и возвращали их в срок, то тогда кредитная история признаётся безупречной. Банки любят таких клиентов, поэтому будут готовы предложить кредитную карту на максимально выгодных условиях: большом лимите кредитных средств под самый низкий процент.

Кредитная история может динамично меняться и во время использования банковской карты. Одним из главных условий использования кредитки является ежемесячный платёж, который не может быть меньше определённого процента задолженности (как правило, 5-10%). Если вы не исполните это обязательство, то этот факт найдёт отражение в кредитной истории. Чем серьёзнее будут проблемы с выплатами долга по карте, тем больше будет испорчена кредитная история. Всё это может привести к разрыву отношений с банком, а также к последующему отказу в выдаче кредитки или кредита в другом банке.

Совет Сравни.ру: К любому кредитованию нужно подходить с полной ответственностью. Если вам нужен кредит по карте – его легко получить, но за эту помощь следует отвечать взаимностью в виде чёткого исполнения обязательств, которое заключается в возврате кредита точно в срок. Если у вас возникли финансовые трудности, то известите банк о проблеме ещё до наступления просрочек. Таким образом, вы получите шанс решить проблему с меньшими затратами и зарекомендуете себя как ответственный заёмщик.

Какие факторы влияют на вашу кредитную историю: ЗА И ПРОТИВ

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fs3-eu-west-1.amazonaws.com%2Fkredito-blog-europe%2Fcontent%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F07142721%2Fjeshoots-com-219388-min

Плохая кредитная история – главная причина отказа в кредитах. Среднестатистическому заёмщику важно контролировать состояние своей кредитной истории, чтобы сохранить реноме добросовестного и надежного клиента, точно зная, какие факторы могут сделать её лучше или хуже.

Читайте так же:  Программы субсидирования кредита

Прежде чем принять решение о выдаче займа, банк, кредитный кооператив или микрофинансовая организация, делает запрос в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), чтобы определить платежеспособность потенциального клиента и снизить риск невозврата кредита. Это самое крупное бюро кредитных историй в стране, в котором есть досье на всех граждан России, имеющих действующие или погашенные ранее кредиты, а так же на поручителей по кредитам. Помимо ряда конфиденциальных данных в состав досье (физического лица) входит:
– количество кредитов (действующих и погашенных);
– общий размер ежемесячных платежей, рассчитанных банком по кредиту/кредитам;
– общий размер уже произведенных платежей (помесячно) с учетом штрафов и процентов;
– количество и размер просрочки платежей по действующим и закрытым кредитам;
– общая сумма задолженностей;
– рекомендуемый размер возможного кредита, рассчитанный на основе анализа имеющейся в кредитной истории информации.

Каждое действие или бездействие заёмщика, или поручителя, в рамках исполнения принятых на себя обязательств перед банком, отражаются в его кредитной истории и имеют позитивные или негативные последствия. Чем больше в ней будет зафиксировано позитивных факторов, тем:
– выше оценивается кредитоспособность заёмщика;
– реальнее шансы одобрения нового кредита;
– больше поводов у банка предоставить заявителю заём на льготных условиях, например, без залога или со сниженной процентной ставкой по кредиту.

В свою очередь каждый негативный фактор кредитной истории будет способствовать ухудшению условий кредитования, отказам при подаче заявки на новый заём в разных банках, вплоть до запрета на получение кредита в течение нескольких лет. Более того, сегодня нередки случаи, когда отделы кадров компаний по собственной инициативе интересуются кредитной историей соискателя вакансии и на основании полученной информации принимают решение о его трудоустройстве. И в этом есть свой резон, ведь если человек не справляется с кредитной нагрузкой, тратя на платежи более половины своего дохода, то вряд ли он сможет адекватно управлять средствами компании.

Какие факторы играют «ЗА» формирование позитивной кредитной истории:
– систематическое качественное выполнение ранее взятых на себя обязательств по действующим кредитным договорам: регулярные выплаты и своевременное погашение кредитов;
– отсутствие задолженностей по некредитным финансовым обязательствам: штрафы ГИБДД, алименты, платежи ЖКХ и др.;
– отсутствие заложенного имущества;
– постоянная работа и наличие зарплатной карты/счета в любом из банков.

Какие факторы выступают «ПРОТИВ» субъекта кредитной истории:
– отступление от графика кредитных платежей;
– количество и длительность просрочек;
– большая задолженность по кредитам и некредитным обязательствам;
– невыплата кредитов;
– факты судебных разбирательств с банками;
– большое количество действующих кредитов;
– слишком частая подача заявок на кредитование в разных банках;
– статус поручителя;
– длительное присутствие минимального или нулевого баланса на кредитной карте;
– слишком раннее досрочное погашение кредитов.

Каждый банк устанавливает свои критерии оценки кредитной истории потенциального клиента, на основании которых выносится вердикт: выдать заём или отказать. Некоторые банки проводят лояльную внутреннюю политику в отношении нарушителей платёжной дисциплины, но такой подход практикуется всё реже и реже. Другие банки могут отказать человеку с кристально чистой кредитной историей, руководствуясь тем, что в настоящий момент доход заявителя не позволит ему обслуживать новый кредит, или скажем, он не подходит им по возрасту.

Есть банки, которые ведут собственные «черные списки» клиентов, где отражаются не только финансовые взаимоотношения с ними. Например, повторный кредит могут не одобрить человеку, если тот ранее при общении с банком отличился неадекватным или скандальным поведением. В принципе, любую кредитную историю можно исправить, что требует времени, терпения и отдельного разговора на эту тему. Если же срочно нужен небольшой заём, то целесообразнее не тратить понапрасну время и нервы на восстановление репутации своего «кредитного досье», а получить деньги на карту здесь и сейчас.

Изображение - Влияние кредитной карточки на кредитную историю 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here