Вклады в мае этого года

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "вклады в мае этого года" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на май 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге к потере денег. Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения. Итак

  • Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50.
  • Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако некоторые крупные банки из ТОП-20 имеют низкую финансовую оценку.
  • В последние две-три недели наблюдается стабилизация процентных ставок по рублевым вкладам, рост по долларовым и падение по евро. Учитывая новые санкции, объявленные России, и вследствие этого, остающейся на прежнем уровне, по крайней мере, в ближайшие два-три месяца, ключевой ставки ЦБ, можно предположить, что тенденция по процентным ставкам сохранится.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка – оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 – минимум, 4 – максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков “+”или “-“, что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

Аналитики уже в ближайшее время предрекают очередную волну изменения депозитных ставок.

Сила, придающая направление всему процентному рынку – ставка рефинансирования регулятора. А она с начала мая снизилась сразу на 0,5 п.п. Такая трансформация традиционно влечет за собой и перемены в процентной политике коммерческих банков. Они, правда, и до этого момента долго снижали стоимость своих депозитов. Вероятно, что процесс удешевления вкладов не остановится как минимум в мае-июне. Чему способствует, в том числе, продолжающаяся депрессия бизнеса, которому кредитные организации неохотно занимают деньги из-за высоких рисков невозврата и сохраняющегося низкого спроса среди потребителей. Другими словами – надежным банкам сейчас не очень нужны деньги населения, поэтому они не стремятся привлечь своих вкладчиков высокими депозитными процентами.

А вот выход в продажу первого выпуска народных ОФЗ-н вряд ли повлияет на ставки вкладов в этом году, поскольку 0,015 трлн руб. эмиссии слишком незначительная цифра по сравнению с общей депозитной массой. 24,2 трлн руб. – именно такую сумму хранит сегодня население на банковских вкладах, увеличив её за прошлый год лишь на 0,98 трлн. руб. Даже если россияне начнут перекладывать деньги с банковских счетов в гособлигации, а не достанут спрятанные «под матрасом», то маленькие объемы облигационного выпуска, тм более растянутого на полгода, вряд ли будут стимулировать банки повышать свои ставки, чтобы конкурировать с государством за средства граждан.

Лучшие на данный момент ставки банковских вкладов выбирайте из таблицы. Для сравнения — ставки по вкладам Сбербанка на 2017 год и ВТБ-24 (вклады для физ.лиц).

Читайте так же:  Как пополнить стим через терминал

Данные на 2 мая 2017 года

Все вклады Весна

НоваховКапиталБанк, вклад «НоваховКлуб»

Рублевый депозитный продукт предназначен для сумм в пределах гарантированной госстраховки: от 50 000 до 1 400 000 руб. Доход размером 9,3% годовых можно заработать за 12 месяцев, ежемесячно получая проценты на карточный счет. Депозиты в долларах принесут владельцу 1,5% годовых в конце такого же срока при хранении $500-100 000.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Покупка карты банка категории GOLD или PLATINUM – обязательное условие открытия депозитного договора. Вклад предусматривает лишь единоразовый взнос вначале, без возможности пополнения в дальнейшем. Снимать частями тоже нельзя. Но можно закрыть депозит досрочно, в этом случае льготные 5 процентов годовых, вместо обычных «до востребования», начнут действовать с четвертого месяца хранения.

Московская кредитная организация в начале этого года поменяла состав своих акционеров. Декабрьская прибыль к апрелю сменилась убытками. В столичном регионе работает два отделения банка.

ПИР Банк, вклад Все вклады «Весна»

Вложить можно от 500 000 руб. или от 10 000 долларов или от 30 000 евро. Срок хранения 370-375 дней. Доходность сбережений в рублях – 9,25% годовых, в долларах – 2,2%, а евро – 1,25%. Ежемесячная рента переводится на счет карты этого банка. Предложение действует лишь в московских офисах.

Опции частичного снятия в течение действия договора – не предусмотрено. Зато есть возможность регулярно пополнять счет суммами от 3 000 руб. Такие операции ограничены первыми 11 месяцами действия договора. При досрочном расторжении ставка почти обнуляется или по истечении шести месяцев от начала меняется на 4% годовых.

В прошлом году регулятор накладывал на банк Проминвестрасчет ограничения по сумме приема вкладов от населения, которые закончились этой весной. Прошлогоднюю прибыль организация вменила на убытки. Четыре московских отделения работают с вкладчиками.

Трансстройбанк, вклад «Праздничный»

Рублевые вложения прирастут за 365 дней вклада на 9,15% годовых. Прибыль полностью выплачивается в конце. Несколько другие условия у инвалютных сбережений, здесь разброс ставок 0,1-1,7% годовых зависит от диапазона сроков (91-730 дней) и суммы (от 300 или от 18 000 единиц).

Предложение заканчивает своё действие в конце мая. Первые два месяца с начала договора счет можно пополнять не менее, чем суммой 5 000 руб. за операцию. Частично снимать нельзя и досрочное закрытие приведет к утере доходных процентов.

Помимо Москвы, где у банка 3 отделения, его офисы расположены еще в восьми городах России. Прибыль кредитной организации по итогам прошлого года сохранилась к началу апреля, что получается не у всех коллег по банковскому цеху.

Банк Крыловский, вклад «Комфортный»

Доходность вложений зависит от срока. Так, рублевые суммы могут прирасти на 8,2-8,7-9% годовых в зависимости от выбранной продолжительности договора с точностью до дня в диапазоне 91-540 суток. Самым прибыльным окажется срок последней части диапазона 366-540 дней. У вложенных долларов доходность равна 1,5-2% годовых, у евро только 0,75% диапазона от 366 до 540 дней. Ежеквартальные проценты могут быть капитализированы по желанию клиента.

Дополнительные функции состоят из приходных операций и льгот досрочки. Первые подразумевают минимум 30 000 руб. или 100 долларов/евро. Вторые сохраняют уже начисленные проценты за истекший квартал.

Банк родом из Краснодара. Сеть московских офисов сократилась недавно до одного на улице Электродная.

Солид Банк, вклад «Мобильный»

У вклада классическая зависимость прибыли от объема сбережений: 1 000-300 000 руб. прирастают на 6,4% годовых, суммы свыше имеют доходность 9% годовых. Срок для рублевых вложений 370 дней. У вкладов в долларах несколько другая схема: линейка сроков 181-730 дней, которой соответствует диапазон доходности 1-1,5% годовых. Ежемесячная рента

Редкость на сегодняшнем рынке вкладов – разрешенная функция частичного снятия до неснижаемого остатка. Пополнять тоже можно, исключая последние 3 месяца договора. По ставке до востребования происходит досрочное расторжение договора.

Прописка головного офиса банка в Камчатском крае позволила ему иметь в акционерах японский финансовый холдинг, чья доля достигает 40%. Московское отделение расположено на Хорошевском шоссе. Декабрьские убытки сменились в этом году прибылью.

Банк «ФК Открытие», вклад «Срочный (Рокетбанк)»

Линейка сроков: 3-6-12 месяцев. Ей соответствуют линейки ставок в зависимости от валюты: в рублях 8,5-9,5-9,5% годовых, в долларах США 0,75-1,5-2% годовых, 0,2-0,3-0,6% годовых. Минимальная сумма для заключения договора 10 000 руб. или 200 долларов/евро. Все проценты – в конце. Для заключения договора необходимо приобрести специальную карту банка.

Частичных расходных операций нет. Дополнительных приходных операций нет. Льгот досрочного расторжения нет. Но есть возможность открытия вклада через мобильный банк.

Банк целенаправленно в течение нескольких лет становился одним из самых крупных, присоединяя к себе другие кредитные организации, иногда не в самом лучшем состоянии. Разветвленная филиальная сеть охватывает несколько десятков регионов страны. В Москве 33 отделения.

Восточный Экспресс Банк, вклад «Восточный»

В предложении сильна зависимость процентной ставки от суммы и срока. Разброс ставок: в рублях 6,25-9,05% годовых, 0,2-1,75%, 0,2-1,25%. Минимальные суммы: 30 000 руб. или 500 долларов/евро. Разброс сроков: 31, 91, 191,367, 732, 1097 дней. Самые доходные вклады начинаются от 650 000 руб. (лучший срок – полгода) или от 15 000 долларов/евро (лучший срок – 3 года). Доход – ежемесячный, капитализация или рента по выбору.

Депозит невозможно пополнить, частично снять или досрочно закрыть по льготной ставке. Удостоверение пенсионера или социального льготника поможет прибавить 0,1-0,2 п.п. к доходности. Интернет-банк участвует во вкладных операциях.

Читайте так же:  Бесконтактная оплата банковской картой - что это

Головной офис банка зарегистрирован в Амурской области. Сеть филиалов покрывает всю Россию. 22 офиса расположено в столице. Балансовые убытки по итогам прошлого года сокращаются.

ЮниКредит Банк, вклад «Второй»

От миллиона рублей или 20 000 евро/долларов можно разместить на этом вкладе. Прибыль рублевых сбережений исчисляется 8,8% годовых со сроком 3-6 месяцев (выбор клиента с точностью до дня). Прибыль долларовых вложений 1-1,25%, европейских 0,2% годовых. Расчет процентов – ежемесячно, их выплата – по выбору вкладчика капитализация или рента.

Вклад не наделен допфункциями в виде пополнений или частичных раходов. Заключиние договора происходит на определенных условиях, которые можно найти на сайте финорганизации. Есть возможность работы со вкладом через интернет.

Единственным владельцем кредитной организации является австрийский финансовый холдинг, предоставляющий услуги на территории Восточной Европы. Московская часть российской сети продаж состоит из 33 офисов.

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход»

Самый выгодный срок для размещения рублей – от 3 до 6 месяцев (выбор клиента с точностью до дней), доходность достигнет 8,6% годовых. 8,4% годовых – прибыль других сроков в линейке 1-12 месяцев. Доходность у долларов 1,75% годовых, у евро 1%. Минимум для вложений – 30 000 руб. или 5 000 долларов/евро. Прибыль – в конце.

Депозит можно увеличивать, но на весьма ограниченных условиях: не менее 1 000 руб. за операцию и не более суммы, внесенной в первые 10 дней. Банк прописал в договоре свое право отказать клиенту в приеме допвзносов в любой момент. Открытие депозитв через интернет добавит к прибыли 0,3 п.п.

Банк с пропиской в Костроме назначили санатором нескольких других кредитных организаций, оказавшихся перед этим в неудовлетворительном состоянии. Московских вкладчиков принимают в 45 офисах.

РосЕвроБанк, вклад «Удобная дата»

Самый небольшой вклад от 50 000 до 1 500 000 руб. принесет владельцу 8-8,25-8,5% годовых в зависимости от срока. Диапазон сроков для первой ставки 3-6 месяцев, для второй 6-9 месяцев, для третьей 9-12 месяцев (клиент сам выбирает с точностью до дня). Суммы свыше такого объема можно разместить с доходностью 8,25-9,5% годовых в рублях. Годовая доходность для инвалюты: 0,3-23% в долларах, 0,1-1,2% в евро. Ежемесячная рента или капитализация.

Вложения нельзя увеличивать дополнительными взносами или расходовать частями. Есть некоторые льготы при досрочном закрытии договора.

15 московских отделений – только часть в сети продаж столичного банка, который владеет почти полутора десятком филиалов в других городах России. Валюта баланса показывает прибыль.

Выбираете, куда вложить деньги? Читайте прогноз на 2017 год и статью о консервативных альтернативах банковским депозитам, а также — еврооблигациях и ОФЗ.

Оксана Лукьянец, специально для Вкладбанке.ру

  • Выплата ежемесячно
  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Пополнение
  • Льготное расторжение
  • Выплата ежемесячно
  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Пополнение
  • Льготное расторжение
  • Выплата ежемесячно
  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Пополнение
  • Льготное расторжение
  • Выплата ежемесячно
  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Пополнение
  • Льготное расторжение

* — Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

На данной странице вы найдете предложения по вкладам физических лиц. В банках Первого Мая представлены депозиты с условиями и процентными ставками, отвечающими требованиям самой взыскательной аудитории. Подобрать вклад в Первом Мая с оптимальными для вас условиями и процентной ставкой поможет портал Банки.ру. В поиске по вкладам широко представлены банковские продукты с выгодным процентом, большинство из них можно оформить как в офисах банков, так и через интернет.

Прежде чем вложить деньги в депозит, необходимо определиться с пожеланиями относительно управления своими средствами: осуществления пополнения, расходных операций, получения или капитализации начисленных процентов и т. д. Если вы уже сравнили условия и процентные ставки в предложениях банков, можете смело открывать депозит, не забывая о том, что его сумма не должна превышать 700 тыс. рублей, застрахованных государством.

Акционные вклады в мае 2018 года банки предлагать не будут

Изображение - Вклады в мае этого года Otsutstvie-aktsionnyih-vkladov-v-mae-2018-goda-400x300

Ставки по вкладам постоянно падают. Эта тенденция не даёт покоя ни вкладчикам, ни банкам, которые не первый год занимаются таким видом денежных программ. Если в мае акционных вкладов не будет, то произойдет корректировка ставок в целом.

Прогнозы майских ставок, отсутствие акционных вкладов

Негативные тенденции со ставками наблюдаются не первый месяц. Депозиты или как их называют вклады, представляют собой деньги, которые лежат в банке. Депозитные ставки – пассивный доход, начисляемый банком за использование этих средств. И он зависит от ставки: это определенный процент, что оговаривается до подписания основного договора с банком.

Слух о том, что акционных вкладов в мае не будет, прошел еще в марте. Беспокойство клиентов банков легко объясняется – чем больше ставка, тем лучше доход. В прошлом году банки перестали предлагать депозиты с 8% годовых – такие услуги больше не числятся из-за общей негативной тенденции. После отмены программы общая доходность незначительно увеличилась, но снижение ставок в апреле продолжилось. Данная ситуация привела к тому, что некоторые программы, особенно акционные, больше не предоставляются ведущими банками страны.

В мае всегда происходит корректировка ставок – это распространенная практика в банках. Сбербанк выпустил сезонный вклад, который предполагает немного завышенную ставку. В конце апреля (27 апреля) было проведено заседание Центробанка, на котором поднимался вопрос: акционных вкладов в мае не будет или все же исправить негативную тенденцию удастся.

Читайте так же:  Как узнать накопления по военной ипотеке и что с ними делать

Эксперты заявили, что за понижением ключевой ставки Центробанка постепенно снизятся и рублевые ставки остальных банков – это неизбежный процесс, который не зависит от каждой организации по-отдельности. Снижение по всем депозитам в ближайшем будущем дойдет до 7%. К концу года тенденция только усилится и процент упадёт до стабильных 6%. В весенний период, как и происходит каждый год, банки выпустят сезонные, но не акционные программы. Это будут предложения с различными дополнительными возможностями для постоянных и новых клиентов. Сразу после падения ставки ожидается замедление – процесс продолжится, но не будет ярко выраженным. В середине месяца может произойти небольшой подъем, однако это будет временное улучшение.

Короткие вклады и их процентные ставки в 2018 году

В последние месяцы короткие вклады оказались лучше, чем долгосрочные. Такое явление, если верить экспертам, временное. Ставки по рублевым вкладам достигли одной из самых низких границ за это десятилетие. Со временем они по коротким вложениям выровняются с длительными программами. По вкладам на год и более планируется снижение ставок на 0,4%, а на короткие вклады на 0,5%. Из-за такой тенденции выбирать последние невыгодно. Лучшей альтернативой на сегодняшний день являются накопительные системы, которые также предлагают банки.

В последние годы Сбербанк, накануне праздника Дня Победы, для своих вкладчиков представляет свои новые программы, он посвящает их 9 мая. Эти продукты позволяют привлечь клиентов в банк, при этом дают возможность им заняться благотворительностью в отношении ветеранов. Любой человек, размещающий в Сбербанк вклады к 9 мая 2019 года, получает выгодные предложения и может присоединиться к внесению пожертвований в спецфонд «Память поколений», поддерживающего ветеранов перед праздником Победы.

Депозитным вкладом «Память поколений» имеют право воспользоваться любые клиенты банка, обратившиеся в данную финансовую организацию или пользующиеся интернет – банкингом. Эта программа трехмесячная. Вышеупомянутый депозит доступен к открытию с 13.04.2018 по 31.05.2018.

Изображение - Вклады в мае этого года %D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA-%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%8B-%D0%BA-9-%D0%BC%D0%B0%D1%8F-2018-%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%B0

Какую процентную ставку применяют к вкладу «Память поколений»?

Достоинством этого депозита признана достаточно большая применяемая процентная ставка, в пределах 6,4%—7%. Начисление депозитной ставки происходит как только закончится действие договора. Данная программа распространяется на рублевые вклады, пополнять и сымать средства частями нельзя.

Благотворительность данного вклада заключается в том, что, любой вкладчик с каждой тысячи рублей вклада, может по 1 рублю пожертвовать ветеранам Российской Федерации. Перечислить пожертвование можно только когда вклад полностью погашен и будут удержаны начисления всех полагающихся процентов.

Данный депозит имеет социальную составляющую, поскольку после открытия вклада дает возможность на протяжении незначительного промежутка не только поднакопить определенную сумму, но и оказать материальную помощь российским ветеранам.

Сумма вклада от десяти тысяч рублей вкладывается всего на 3 месяца без пополнения и снятия со счета средств.

Величина процентной ставки зависит от суммы, внесенной на депозит. К примеру, на вклад 10 000 — 1 млн рублей применяется ставка 6,4%, на сумму, превышающую один миллион рублей – 7%. Средства подлежат снятию или перечислению на счет клиента.

В случае не закрытия клиентом депозита средства автоматически переводятся на вклад «До востребования».

Вкладчиками депозита, приуроченного Дню Победы, могут оформляться доверенности на вложение или составляться завещания на сумму депозита.

В случае досрочного закрытия вклада перечисления на счет благотворительного фонда не производятся.

Сбербанк: актуальные вклады для физических лиц в мае 2018 года, проценты по вкладам

Сбербанк, который является самым крупным и одним из самых надежных банков страны, относится к числу безусловных лидеров всей банковской системы России. Как правило, предложения банка не всегда входят в число самых интересных на рынке с точки зрения процентных ставок, но это компенсируется устойчивостью банка и уверенностью клиентов в том, что со Сбербанком едва ли что-то может случиться, настолько велик запас его финансовой прочности. Что предлагает Сбербанк весной — вклады для физических лиц в мае 2018 года, проценты по вкладам, выгодно ли держать деньги на счетах, открытых в “Сбере”.

Изображение - Вклады в мае этого года sberbank-aktualnye-vklady-dlya-fizicheskih-lits-v-mae-2018-goda-protsenty-po-vkladam

Проценты по вкладам Сбербанка для физических лиц: привыкаем к невысоким ставкам

Официальная статистика инфляции, которую публикует Центробанк, а также сравнительно низкая ключевая ставка, которую устанавливает тот же ЦБ, приводят к заметным изменениям на рынке банковских услуг. Рядовым вкладчикам психологически может оказаться тяжело перестраиваться под новые условия, но привыкать к новой ситуации придется.

В 2017 году инфляция в России поставила рекорд — она составила всего 2,5%, в 2018 году также ожидается не более 4% обесценивания рубля. Ключевая ставка ЦБ РФ в мае 2018 года тоже не очень высока — 7,25%. Все это в результате приводит к тому, что в нашей стране заметно снижаются проценты по кредитам (так, ипотекой под процент меньше 10 уже мало кого удивишь), но естественным образом снижаются и проценты по вкладам.

Один из основных источников доходов любого банка — это разница между ставками по вкладам и ставками по кредиту. Банк берет у населения деньги в долг в виде вклада под более низкий процент и отдает эти деньги тому же населению в виде кредитов под более высокий. Одновременное снижение ставок по кредитам и вкладам в существующих условиях — абсолютно нормальное явление.

Ниже мы рассмотрим актуальные вклады Сбербанка для физических лиц, которые тот предлагает в мае 2018 года. Пока же отметим, что средний процент по вкладам составляет около 4% — на уровне инфляции, которая ожидается в 2018 году. Это значит, что вклады Сбербанка позволят вам разве что сберечь свои деньги от обесценивания, но не заработать на монетизации вклада сколь-либо значимые деньги.

Читайте так же:  Социальная ипотека в нижнекамске

Изображение - Вклады в мае этого года sberbank-aktualnye-vklady-dlya-fizicheskih-lits-v-mae-2018-goda-protsenty-po-vkladam-2

Какие вклады предлагает Сбербанк физическим лицам весной 2018 года, процентные ставки по вкладам

В мае 2018 года Сбербанк предлагает своим клиентам несколько различных вкладов, которые отличаются по условиям (например, возможностью или невозможностью пополнить вклад либо частично снять средства с него) и процентным ставкам.

Традиционно Сбербанк поощряет самостоятельную работу клиентов в системе Сбербанк-Онлайн, и на один и тот же вклад, открытый через интернет или в отделении, действуют разные процентные ставки.

Ставка по вкладу, который клиент открывает самостоятельно в Сбербанк-Онлайн, в большинстве случаев выше.

Величина ставки в рамках одного и того же предложения зависит от суммы вклада (чем больше денег вы кладете на счет, тем выше ставка), а также срока вклада (выгоднее всего открывать вклад сроком на 6-12 месяцев).

Ознакомиться с минимальным и максимальным процентом по существующим весной 2018 года вкладам Сбербанка для физических лиц поможет следующая таблица:

Россияне накопили на депозитах почти 27 трлн рублей

Россияне накопили на депозитах почти 27 трлн рублей. При этом наибольший приток средств на депозиты в мае был зафиксирован на вклады на срок от полугода до года. Наши сограждане пополнили такие депозиты более чем на 1 трлн рублей. Увеличились также сбережения россиян на долгосрочных депозитах. На вкладах на срок от трех лет наши сограждане накапливают на квартиру или на пенсию, говорят эксперты.

Несмотря на низкие ставки по вкладам, россияне продолжают накапливать деньги на депозитах. Согласно статистике ЦБ, на 1 июня депозиты наших сограждан в банках увеличились до 26,703 трлн рублей. Больше всего накоплений россияне делают в рублях.

За пять месяцев этого года рублевые депозиты россиян выросли почти на 600 млрд рублей – до 21,232 трлн рублей. В валюте наши сограждане увеличили накопления гораздо меньше – всего на 127 млрд рублей – до 5,471 трлн рублей.

При этом россияне увеличили за последние пять месяцев длинные депозиты. Так, вклады на срок свыше трех лет в валюте выросли на 100 млн рублей – до 591,344 млн рублей. Сбережения наших сограждан на срок от 3 лет в рублях увеличились на 48 млн рублей – до 879, 918 млн рублей.

Еще активнее россияне стали копить на краткосрочных депозитах. Всего, по данным на 1 июня, на вкладах до востребования в рублях россияне держат 4, 468 трлн рублей (+171 млн рублей с начала года). На таких же депозитах в валюте у россиян лежит 1,257 трлн (+157 млн рублей).

Самые же популярные вклады у наших сограждан – рублевые депозиты на срок от полугода до года. К 1 июня они выросли до 6,494 трлн рублей, хотя на 1 января составляли только 4,498 трлн рублей.

Депозиты до года росли высокими темпами с начала года. Однако самый высокий рост эти вклады продемонстрировали в мае. Если 1 мая такие депозиты составили 5,193 трлн рублей, то 1 июня – 6, 495 трлн рублей.

Таким образом, в мае россияне положили на вклады на срок от полугода до года – 1,3 трлн рублей.

При этом с начала года сокращались депозиты физлиц в рублях на срок от 81 дней до полугода.

Так, если 1 января такие вклады составляли 4,169 трлн рублей, то к 1 июня составили 2,243 трлн рублей. Особенно активный отток средств вкладчиков на такие депозиты наблюдался также в мае. Так, 1 мая такие депозиты составляли 3,484 трлн рублей.

Таким образом в мае россияне сняли с таких депозитов 1,241 трлн рублей.

Как поясняет генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов, горизонт планирования среднестатистического домохозяйства составляет примерно год, поэтому и вклады от полугода до года наиболее востребованы: по ним можно получить более-менее выгодную ставку, и в то же время не замораживать деньги надолго, чтобы ими нельзя было воспользоваться для каких-то крупных покупок, не потеряв накопленные проценты.

При этом, по словам эксперта, в целом доля россиян, которые готовы положить деньги на долгий срок – от трех лет – не большая. Если доля вкладов «свыше 3 лет» в рублях составляет 3,3%, то в валюте – всего 2,2%

«Люди, которые держат средства на таких депозитах, – это постоянная социальная группа, у них свои финансовые привычки, которые позволяют им не думать о том, что инфляция за три года, скорее всего, окажется выше, чем доход по депозиту», – говорит эксперт.

По словам первого заместитель председателя правления Локо-Банка Ирины Григорьевой,

на долгосрочных депозитах наши сограждане, как правило, копят на квартиру детям, кто-то собирает на бизнес или на прибавку к пенсии.

При этом самые высокие ставки по депозитам сейчас по краткосрочным депозитам – на срок до года. На них россияне копят на менее масштабные цели.

Пик активности россиян в мае, когда наши сограждане активно перекладывали деньги в рублевые депозиты на срок до года, эксперты объясняют сезонностью.

«Сезонность связана в том числе с электоральными циклами: в марте начался новый политический сезон, поэтому в апреле число вкладов на срок от полугода до года начало расти: выросла уверенность в преемственности власти и политического курса. Кто-то, кто не успел сделать это в апреле или у кого предыдущий вклад заканчивался в мае, переложил средства в мае. Перед летним сезоном многие домохозяйства аккумулируют некую сумму, которую хотели бы вложить и получать пассивный доход, многие до сих пор используют депозиты как инвестиционный инструмент, невзирая на инфляцию, которая съедает большую часть дохода», – говорит аналитик ИК «Алор» Алексей Антонов.

Читайте так же:  Наименование источника выплат в декларации 3-ндфл что это

Согласно последней статистике ЦБ, максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших российских банках по итогам второй декады июня составила 6,45%.

Согласно данным Росстата, с начала года по 25 июня потребительские цены в России выросли на 1,8%. Как отмечал в конце июня, выступая в Совете Федерации, вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов, инфляция в России в 2018 году прогнозируется на уровне 3%.

Есть и другая версия такого необычного перетока средств на депозитах.

Скорее всего, а мае банки делали более интересные предложения по вкладам на более длинные сроки, говорит Ирина Григорьева.

«В ноябре-декабре 2017 года вклады резидентов на срок от 91 до 180 дней увеличились на 0,8 трлн рублей. Когда пришел срок закрывать эти 5-месячные вклады, вкладчики переложили их на более интересные вклады с большим сроком», – комментирует тенденцию начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий.

В этом году картина рынка вкладов в мае была вызвана действиями крупнейших игроков, говорит Станислав Дужинский, аналитик банка Хоум Кредит. Такое влияние могло оказать, например, введение сезонного вклада с повышенной процентной ставкой на 6-месячный срок, отмечает он.

По словам Александра Тараскина, финансового аналитика «БКС Премьер», вкладчики предпочитали открывать депозиты на короткий срок не только из-за высокой ставки, но и из-за опасений, что кризис может усугубиться и банки не переживут его.

При этом в целом опросы населения показывают, что доля россиян, обладающих сбережениями, составляет около 40%, причем в большинстве семей эти сбережения позволяют продержаться без источника дохода от 1 до 3 месяцев, не более. Однако с учетом планируемого повышения пенсионного возраста сберегательная модель россиян должна измениться, резюмирует Шустов.

Представители крупнейших банков рассказали, под какие проценты можно открыть вклад в ближайшие месяцы

Ставки по вкладам продолжают неизменно падать. В последнем пятничном обзоре мы уже указывали, что вклады под 8% годовых окончательно исчезли с рынка. И хотя были зафиксированы незначительные увеличения доходности, общая тенденция к снижению ставок в апреле будет сохраняться.

Однако, в мае традиционно происходит корректировка ставок. Главный трендмейкер рынка — Сбербанк — на 9 Мая выпускает сезонный вклад с повышенной ставкой, а рынок уже тянется вслед за ним. В этом году банк запустил вклад «Помню» со ставкой 6%. Сегодня на этом уровне находятся одни из самых низких ставок в крупных банках. Получается, повышения ставок не будет?

Чтобы не строить теорий на эту тему, мы задали этот вопрос экспертам.

27 апреля пройдет заседание Центробанка по ключевой ставке. Рынок ожидает очередного снижения.

Банкир добавил, что к концу года благодаря устоявшемуся тренду на снижение максимальная процентная ставка может достигнуть 6%.

О том, что доходность вкладов продолжить падать, рассказал и Максим Тимошенко, CFA, директор Департамента операций на финансовых рынках Банка Русский Стандарт.

Хотя представитель Почта Банка согласен с мнением участников рынка касательно влияния ключевой ставки, он ожидает небольшой коррекции ставок из-за сезонных предложений.

Такого же мнения придерживается Ирина Григорьева, первый заместитель председателя правления Локо-Банка :

По мнению эксперта, банки ТОП100 будут предлагать максимальные ставки на год и более на уровне 7,25–7,5% годовых.

Последние месяцы короткие вклады несколько опережали долгосрочные по ставкам, однако, вскоре эта тенденция сойдет на нет.

Андрей Спиваков, главный управляющий директор Совкомбанка, также утверждает, что ставки по краткосрочным вкладам снизятся практически наравне с долгосрочными.

В качестве альтернативы Спиваков предложил «накопительные» счета, процентные ставки по которым сейчас находятся на сравнительно высоком уровне.

Такое же снижение по краткосрочным вкладам прогнозирует Андрей Счастливый, начальник отдела розничных вкладов Восточного банка.

По мнению представительницы Локо-банка , краткосрочные вклады будут оставаться привлекательными для клиентов еще некоторое время.

В отличие от рублевых вкладов, где главным флюгером выступает Центробанк, валютные вклады напрямую зависят от действий международных регуляторов.

Представитель Русского Стандарта, напротив, считает, что действия ФРС не окажут существенного влияния на ставки.

Григорий Бабаджанян также не прогнозирует роста валютных вкладов в мае:

Существенных изменений по валютным вкладам не ожидает представитель Совкомбанка Андрей Спиваков:

И все же не все участники рынка настроены столь пессимистично. Представитель Восточного банка Андрей Счастливый указал, что единичные банки могут все же повысить ставки валютных депозитов.

На фоне укрепления иностранной валюты по отношению к рублю не стоит ждать изменения ставок по вкладам в иностранной валюте, считает Григорьева.

Изображение - Вклады в мае этого года 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 46

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here