Виды кредитов для физических лиц в сбербанке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "виды кредитов для физических лиц в сбербанке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Сбербанк: виды кредитов, доступные для клиентов банка

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке Vidi-kreditov-v-sberbanke3-300x164

Виды кредитов в Сбербанке для физических и юридических лиц – различные кредитные предложения банка рассчитаны на разных участников экономики РФ. Россияне давно оценили огромный потенциал банка в кредитовании, который продолжает снижать проценты и предлагает всевозможные акционные предложения для расширения клиентской базы.

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке Vidi-kreditov-v-sberbanke2Виды займов

Различные виды кредитов в Сбербанке для физических лиц и для представителей малого и крупного бизнеса имеют целевое и нецелевое назначение.

Виды потребительского кредита в Сбербанке (условия, процентные ставки)

Из представленных кредитных предложений только для 2-х не требуется залога и участия поручителей – потребительский займ без обеспечения и получение ссуды на рефинансирование. Во всех остальных потребуется предоставить обеспечение:

  • Поручительство не более 2 лиц (только российских граждан). В зависимости от заемной сумы и срока кредитования, а также уровня доходов поручителей определяется их количество. К поручителям предъявляются те же требования, что и для основного кредитозаемщика.
  • Залоговое жилье (квартира, земельный участок, частный дом с земельным участком).
  • Любое другое имущество (автомобиль, жилые помещения и т.д.).

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке Vidi-kreditov-v-sberbanke6

Это самый востребованный раздел кредитования

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке cons2

Свидетельством политики привлечения большего количества кредитозаемщиков является проведение в 2017 году акций по некоторым видам потребительских займов в Сбербанке. Это касается изменения ставок, которые стали фиксированными для всех категорий заемщиков: по займу без обеспечения – от 13,9% при сроке до 2 лет и 15,9% до 5 лет, по кредиту с поручительством при аналогичных сроках соответственно 12,9% и 14,9%. Минимальная кредитная сумма – 300 тыс. руб. (для Москвы – 400 тыс. руб.).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сбербанк: виды ипотечных кредитов (условия, процентные ставки)

Жилищные программы предоставляются от 300 тыс. руб.

Указанные выше ставки устанавливаются для кредитозаемщиков, участвующих в зарплатном проекте. Для остальных категорий проценты повышаются на величину надбавок:

  • +0,5% – тем, кто не является зарплатным клиентом;
  • +1,0 % – в случае отказа о заключении полиса личного страхования;
  • +1,0 % – на время, предшествующее регистрации займа.

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке Vidi-kreditov-v-sberbanke

В линейке ипотечных займов банк в 2017 году провел акцию на покупку жилья в новостройках по заниженной ставке в 7,4 %. Условия следующие:
  • квартира приобретается у аккредитованных компаний-продавцов;
  • не ограничивается срок строительства;
  • сумма займа делится на две части – первая выдается после регистрации ДДУ, вторая – не позже 2лет после его подписания;
  • перечисления ведется через аккредитивы;
  • размер первоначального взноса – не менее 15%, в случае отсутствия документов, подтверждающих доход, – 50%;
  • период кредитования – до 30 лет или до 7 лет при субсидировании застройщиками.

Для некоторых видов ипотек проценты снижаются при подаче онлайн-заявки на сервисе Домклик.

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке Vidi-kreditov-v-sberbanke7Виды кредитов для физических лиц

На сегодняшний день кредитная программа для физлиц в Сбербанке представлена тремя видами займов: 6 потребительских, 7 жилищных и 10 вариантов кредитных карточек. Закрыта выдача заемных средств по автокредитам, образовательным займам и рефинансированию ипотек. Для россиян предлагаются:

  • потребительский займ – без обеспечения, под поручительство физлиц, под залог недвижимости, для военнослужащих-участников НИС, на рефинансирование, для ведучих личное подсобное хазяйство;
  • жилищное кредитование – приобретение жилья на вторичном рынке, в новостройках, на приобретение загородного жилья, строительство дома, военная ипотека, ипотека с использованием материнского капитала и программы для молодой семьи;
  • большой выбор кредитных карточек – от кредиток моментальной выдачи до пластиков премиум-класса с большим функционалом.

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке Vidi-kreditov-v-sberbanke5

На данный момент кредитная организация отошла от комиссий при выдаче займов, но приветствует политику начисления различных надбавок. Оптимальные условия выдаче заемных средств имеют кредитозаемщики, участвующие в зарплатном проекте.

Какие разновидности займов для юридических лиц есть в банке? Среди предложений – займы под залог и без обеспечения, на определенные цели или без указания их, для приобретения недвижимости, различных активов, пополнения оборотных средств, для покупки оборудования, транспорта. Дополнительно учреждение может обеспечивать банковские гарантии и предоставить программу лизинга и рефинансирование займов других кредитных организаций. Кредитные программы для юрлиц:

  • на пополнение оборотных средств – «Бизнес-оборот», «Бизнес-овердрафт»;
  • на любые цели – «Доверие», «Бизнес-Доверие», «Экспресс под залог»;
  • на приобретение имущества – «Бизнес- Инвест», «Бизнес – Авто», «Бизнес- Недвижимость», «Экспресс-ипотека».

Получение займа в Сбербанке для иностранцев с видом на жительство интересует многих клиентов, находящихся на этапе получения российского гражданства. Всегда главным требованием к кредитозаемщику было наличие гражданства РФ. Несмотря на желание кредитной организации увеличить клиентскую базу, у таких заемщиков меньше шансов. Это объясняется рядом причин.

  • В российских БКИ нет сведений о кредитной истории заявителя, что является для кредитора самым главным ориентиром в оценке финансовой благонадежности клиента.
  • Для получения сведений о таком кредитозаемщике придется обращаться с запросами в госслужбы других стран, что существенно увеличивает срок рассмотрения заявки.
  • Может возникнуть ситуация, когда заемщику по какой-то причине откажут в российском гражданстве, а и у него в это время возникнут проблемы с погашением займа. Привлечь его к ответственности в российском суде будет невозможно, поскольку он находится под юрисдикцией страны, гражданином которой он официально является.
Читайте так же:  Как получить кредит 30000 наличными срочно

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке Vidi-kreditov-v-sberbanke4

Люди с документами вид на жительство так же имеют шансы на одобрение кредитной заявки

Именно такие сложности являются причинами частых отказов иностранным гражданам в заемных средствах. В то же время попытаться стоит: иногда банк ведет себя более лояльно к таким заявителям. Это бывает в нескольких случаях:

  • заявитель может предоставить поручительство российского гражданина;
  • наличие высокого уровня доходов при официальном трудоустройстве (желательно в крупной компании);
  • наличие обеспечения.

Совокупность таких факторов может значительно увеличить шансы. Больше всего такой категории кредитозаемщиков можно рассчитывать на ипотеку, автокредиты или целевые займы с недвижимостью в залог. Для оформления ссуды потребуются такие документы:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • временное удостоверение личности, выдаваемое при получении вида на жительство;
  • справка о доходе;
  • справка об официальном трудоустройстве;
  • выписка со счета, подтверждающая наличие средств на первый взнос (он будет намного выше, чем у россиян).

Каждый год банк продолжает целенаправленно следовать по выбранному курсу – постепенно снижать проценты по займам и привлекать большее количество новых кредитозаемщиков. С этой целью кредитной организацией периодически проводится ряд акций, позволяющих большинству россиян выбрать понравившийся кредитный продукт.

Сбербанк уже много лет прочно удерживает лидирующие позиции в плане кредитования. На данный момент этой ведущей в России кредитно-банковской организацией разработано множество различных программ кредитования, направленные на выдачу ссуд физическим и юридическим лицам. Но большее внимание банк-кредитор традиционно отдает работе с физлицами. По статистике в Сбербанке активно кредитуется более 40% россиян.

Все виды кредитов в Сбербанке для физических лиц разработаны именно с учетом запросов современных россиян, их потребностей и возможностей. Также крупнейший банк РФ регулярно проводит всевозможные акции, благодаря которым простые обыватели могут оформить кредит под сниженные проценты. Для привлечения и расширения клиентской базы банком были отменены дополнительные комиссии за выдачу кредита и его досрочное погашение.

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке vidy-kreditov-v-sberbanke-dlja-fizicheskih-lic-1

Сбербанк предлагает большое количество разнообразных кредитов для физических лиц

Существующие в Сбербанке базовые условия для выдачи кредитов

Рассматривая существующие требования, по которым осуществляется кредитование физических лиц в Сбербанке, можно выделить несколько основных моментов, одинаковых для всех направлений. Это следующие моменты:

  1. Ссуда оформляется и выдается в рулевом эквиваленте.
  2. Получить кредит можно по месту проживания (регистрации) клиента, по местонахождению компании, где трубится клиент, а также по месту расположения кредитуемого объекта (при оформлении ипотечного кредита).
  3. Займ выдается физлицам только на условиях направления денег на личные цели, а не на коммерцию.
  4. Досрочное погашение займа можно проводить не ранее, чем через две недели после оформления кредитного договора.
  5. В роли заемщиков, поручителей и созаемщиков могут выступать только граждане РФ.
  6. Займополучатели обязаны соответствовать установленным возрастным правилам: 18-75 лет (на момент полного погашения кредита).
  7. Быть официально трудоустроенным. Причем стаж работы на последнем месте должен составлять не менее полугода, за итоговые 5 лет – от года.
  8. Обладать отличной кредитной историей (по предыдущим займам должны отсутствовать просрочки).
  9. Иметь хороший уровень платежеспособности (доходность необходимо официально подтвердить).

Кредитование для физических лиц разрешается только с целью использования заемных денег на личные нужды займополучателей.

Любое кредитно-финансовое учреждение, выдавая займ населению, заинтересованы в получении прибыли. Поэтому есть довольно высокий шанс получить отказ в кредитовании. Ведь мало узнать, какие кредиты есть в Сбербанке, необходимо и полностью соответствовать всем предъявляемым условиям. По статистике наиболее частыми причинами отказа в займе, становятся следующие ситуации:

  • частые приводы в полицию;
  • негативная кредитная история;
  • низкий уровень платежеспособности;
  • слишком частая и быстрая смена рабочих мест;
  • имеющиеся судимости, заключение под стражу;
  • призыв потенциального заемщика в ряды военнослужащих;
  • финансовая неустойчивость предприятия, где трудится клиент;
  • крупные проблемы со здоровьем (а также имеющийся учет у психиатра или нарколога);
  • некорректное предоставление информации в анкете заемщика (неточность, помарки, ошибки, исправления и прочее).

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке vidy-kreditov-v-sberbanke-dlja-fizicheskih-lic-2

Основные причины отказа Сбербанка в кредитовании

Сбербанком разработано более 15 различных видов кредитного финансирования населения. В зависимости от состояния финансового рынка некоторые из направлений могут временно приостанавливаться либо корректироваться. По статистическим данным, наиболее распространенными являются следующие виды кредитования:

  • автоссуда;
  • ипотечный;
  • потребительский;
  • образовательный;
  • рефинансирование;
  • кредитные карточки.

Действующим законодательством РФ при кредитовании предусмотрена возможность привлекать гарантов-поручителей либо выступать в качество созаемщиков, а также и представлять под залог собственное имущество.

При данных условиях условия займов становятся более привлекательными. Пересматривается в сторону снижения процентовка, увеличивается и максимально допустимый лимит ссуд. Для Сбербанка такой вид кредитования становится наиболее выгодным и безопасным.

Кредитки стабильно набирают популярность у россиян. Этот вид пластика считается доступной и упрощенной в оформлении альтернативой обычным ссудам. Но стоит понимать, что ввиду достаточно высоких ставок (около 27,90%) их не стоит использовать в качестве долгосрочных проектов. Кредитные сберкарточки позволяют своим держателям:

  • оплачивать приобретения путем безналичного расчета в интернет-магазинах и обычных супермаркетах;
  • использовать льготный Грейс-период (в течение 50 суток после оформления кредитки можно беспроцентно пользоваться заемными средствами).
Читайте так же:  Открытие счета в банке открытие для ип и ооо

При обналичивании средств, находящихся на кредитных картах, возможности Грейс-периода пропадают.

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке vidy-kreditov-v-sberbanke-dlja-fizicheskih-lic-3

Кредитование с поручительством оформляется под более выгодные условия

Существующие условия, действующие по карточкам Сбера, выглядят следующим образом:

Visa Classic, Visa «Аэрофлот», MasterCard Standard

золотые: MasterCard «Аэрофлот»,

Направление, созданное на выдаче потребителям нецелевых займов, включает пять различных направлений. Каждое из них отличается по максимальному лимиту, годовым процентам и сроком кредитования. Сравнить все имеющиеся предложения по потребительским кредитам можно в следующей таблице:

Жилищное направление финансирования населения включает шесть разнообразных программ, каждая из которых направлена на улучшение существующих жилищных условий граждан. Чтобы получить возможность получить заемные средства на приобретение недвижимости, потенциальный заемщик обязан вписывать в установленный возрастной ценз (21-75 лет). Кредитование оформляется на период до 30 лет (для военнослужащих до 20 лет).

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке vidy-kreditov-v-sberbanke-dlja-fizicheskih-lic-4

Для некоторых категорий заемщиков ипотека оформляется по льготным условиям

Обязательным условием становится внесение первоначального взноса в размере 15% стоимости приобретаемой недвижимости. В случае планирования самостоятельной постройки дома/коттеджа размер первого взноса увеличивается и составляет 25%. При кредитовании разрешается использовать средства материнского капитала. Процентные ставки различны и зависят от вида кредитования.

Покупка недвижимости на вторичном рынке:

  • 9,20% — для стандартных заемщиков;
  • 8,70% —по программе «Молодая семья».

Приобретение квартиры в новостройках:

  • 7,50% — при условии сотрудничества со строительными компаниями, имеющими аккредитацию Сбербанка;
  • 9,00% — займополучателям, которые участвую в региональной/федеральной программе помощи россиянам, нуждающимся в улучшении условий проживания;
  • ·9,50% — является стандартной (базовой) ставкой, по которой кредитуются все остальные заемщики.

По остальным программам ипотечного кредитования ставки имеют следующий вид:

  • самостоятельная постройка — 10,00%;
  • приобретение загородной недвижимости — 9,50%;
  • приобретение жилья для военнослужащих 9,50%.

При оформлении ипотечного кредита дистанционным способом (через Сбербанк-Онлайн) годовые понижаются на 0,10%.

С помощью такой процедуры заемщики могут значительно упростить и облегчить свое кредитное положение. С помощью займа на рефинансирование можно погасить одновременно до пяти имеющихся ссуд, причем новый кредит будет иметь более низкие ставки. В целях реструктуризации разрешается использовать следующие виды кредитования:

  1. Кредитные карты.
  2. Потребительские.
  3. Автокредитование.

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке vidy-kreditov-v-sberbanke-dlja-fizicheskih-lic-5

Рефинансирование позволяет погасить до 5 имеющихся займов

По данному направлению Сбербанком приняты определенные условия. Они касаются как самих заемщиков, так и ссуды, которые решено рефинансировать:

  • возраст клиентов: 21–65 лет;
  • размер кредитования: 30 000–3 млн рублей;
  • период кредита под рефинансирование: до 5 лет;
  • в течение последнего года не должно быть никаких, даже однодневных просрочек по займам;
  • ставки годовых: 13,50% (для займов до 500 000 рублей) и 12,50% (при имеющихся кредитов величиной от полумиллиона);
  • рефинансировать разрешается кредиты, оформленные не ранее, чем за полгода до предполагаемой процедуры и не позднее 3 месяцев до их окончания.

Ответственным заемщикам, которые ни разу не допускали просрочек, Сбербанк при рефинансировании увеличивает лимит кредита, давая в пользование и дополнительную сумму средств.

Этот тип кредитования является уникальным в своем роде. К главным особенностям образовательного кредита относятся:

  1. Возраст заемщика. Им может стать россиянин в возрасте от 14 лет.
  2. Максимально сниженная годовая ставка (8,25%).
  3. К погашению займа займополучатель может приступить после окончания обучения.
  4. С помощью образовательного кредита можно получить обучение в ВУЗе или техникуме, которые подписали определенное соглашение со Сбербанком. В это число входит более 150 российских учебных заведений.

Период кредитования охватывает весь период, требуемый для прохождения всего срока обучения. После получения процессии заемщику дается 10 лет на выплату займа, дополнительно дается и три месяца для поиска работы и окончательного трудоустройства. В период учебы займополучатель ежемесячно выплачивает только процентную часть, составляющую 0,59%.

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке vidy-kreditov-v-sberbanke-dlja-fizicheskih-lic-6

Условия кредита на образование

При оформлении кредитов, разработанных для физических лиц, действует множество условий и требований. Касаются они и сбора документов, требуемых от потенциального займополучателя. Стандартный пакет документации выглядит следующим образом:

  • трудовая книжка либо контракты;
  • анкета-заявление потенциального займополучателя;
  • паспорт РФ с действующей пропиской на территории страны;
  • справка, подтверждающая уровень доходности (форма 2НДФЛ);
  • выписка из регистрационного учета ЛПХ (для владельца личного хозяйства);
  • различные иные документы, подтверждающие хороший уровень платежеспособности заемщика.

При оформлении кредита с предоставлением залогового имущества, банку-кредитору потребуются и дополнительные документы. В том числе:

  • выписка из ЕГРН;
  • бумаги, свидетельствующие о праве владения залоговым имуществом;
  • при имеющихся приемных детях разрешение от органов попечительства;
  • отчет оценочной комиссии после просмотра предоставляемого под залог жилья;
  • согласие мужа/жены на предоставление недвижимости в залог банку (согласие нотариально заверяется).

При желании кредитоваться, потенциальному заемщику необходимо принести собранные документы в то отделение Сбербанка, в котором планируется брать ссуду.

Все программы кредитования физических лиц в Сбербанке базируются на принятых, стандартных (базовых) ставках. Размер годовых формируется на основании различных факторов и нюансов. Сбербанк работает на индивидуальном подходе к заемщикам и может как повышать проценты, так и снижать их. Надбавки предусмотрены следующего типа:

  • +0,50%: заемщикам, не имеющим зарплатную карту;
  • +1,00%: если кредитование происходит без заключения страховки;
  • +1,00%: при оформлении ипотечного кредита на время прохождения процедуры регистрации приобретаемого жилья.
Читайте так же:  Про перевод денег с теле2 на мтс

Сбербанк регулярно обновляет и совершенствует программы кредитования. Россиянам предоставляется возможность и оформить займ по льготным, сниженным ставкам (если заемщик кредитуется во время прохождения какой-либо акции). Все направления по ссудам разработаны именно с учетом запросов граждан, а существующий индивидуальный подход банка-кредитора делает этот процесс комфортным и быстрым.

Кредит наличными в Сбербанке: как получить и какие условия?

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке kredit-v-sberbanke-nalichnymi

Доля Сбербанка России на рынке кредитования физических лиц на 1 января 2018 г. составила 40,5 % и выросла по сравнению с 2017 г. на 0,4 процентных пункта. По-прежнему банк остается самым востребованным финансовым учреждением у наших граждан. Поэтому при написании серии статей о кредитовании я не могла проигнорировать самый популярный банк страны. Тема нашего обсуждения – кредит в Сбербанке.

В 2018 г. физическим лицам можно получить кредит в Сбербанке следующих видов:

  1. На любые цели без обеспечения и под залог недвижимости.
  2. На ведение личного подсобного хозяйства.
  3. На приобретение жилья.
  4. На рефинансирование.

Раньше кредитная линейка была шире за счет отдельных видов займов. Например, автокредит, образовательный. Теперь такого подразделения нет. Кредит на любые цели подразумевает, что вы можете взять его на все, что угодно.

В Сбербанке достаточно широкий ассортимент видов ипотечного кредитования. Поэтому в рамках этой статьи я не буду рассматривать кредит на приобретение жилья. Ипотека от Сбербанка заслуживает отдельного анализа и описания.

Кроме физических лиц Сбербанк оформляет займы для малого бизнеса:

  1. Нецелевые.
  2. Пополнение оборотных средств.
  3. Инвестиционные.
  4. Рефинансирование.

В рамках этой статьи мы рассмотрим кредитование физических лиц, а именно, как получить, условия пользования и тарифы.

Это потребительский нецелевой кредит, который заемщик может взять на приобретение предметов длительного пользования, ремонт, путешествия, образование и т. д. Он оформляется без поручителей и залога.

Подать заявку можно через интернет на сайте банка или зарегистрироваться/войти в Сбербанк Онлайн, если являетесь пользователем банковских продуктов этого банка, как это сделала я.

В личном кабинете вы увидите калькулятор с параметрами, которые легко меняются и подстраиваются под ваши потребности. Для наглядности, я выбрала сумму 150 000 руб. на 2 года. Получила расчет ежемесячного платежа по предварительной процентной ставке. Почему предварительной? Потому что банк принимает решение о ее величине после изучения предоставленных документов.

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке raschet-ezhemesyachnogo-platezha

Обратите внимание, что сразу на 1-м этапе оформления заявки вы можете задать такой параметр как страховка. При изучении отзывов пользователей кредитами других банков часто возникают недоразумения по этой услуге. Ее часто не замечают в договоре, а потом удивляются, что платеж больше, чем рассчитывали. А здесь все наглядно.

При нажатии на кнопку “График погашения” можно посмотреть сумму переплаты и итоговую сумму возврата долга.

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке grafik-pogasheniya

Все картинки интерактивные: по графику движется флажок, где каждый месяц видно сумму займа и проценты по нему. Ставлю “+” Сбербанку за удобный интерфейс. Рассчитать платежи самостоятельно легко. Главное, чтобы именно эту сумму и под эту процентную ставку вам одобрили.

Кроме оформления онлайн, кредит можно заказать и в офисе банка. Какие документы нужны?

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке dokumenty-dlya-polucheniya-kredita-v-sberbanke

Как видите, список неполный. В действительности после нажатия ссылки “список” я попала на очень обширный документ на 13 листах. Его следует изучить, если не можете предоставить в банк трудовую книжку или справку о доходах.

Со скольки лет можно подать заявку? С 18 лет, если получаете заработную плату или пенсию в Сбербанке, и с 21 года, если нет. Максимальный возраст заемщика – 65 лет (исключение сделали для судей – 70 лет). Кредит доступен и пенсионерам, но срок возврата должен наступить до 65 (для судей – 70) лет.

Есть отдельные требования к стажу работы на текущем месте: 3 или 6 месяцев. Срок зависит от того, получаете ли вы зарплату или пенсию в Сбербанке.

Наличными получить деньги не получится, так как вся сумма в день подписания договора перечисляется на счет дебетовой банковской карты. Условия и тарифы пользования дебетовой карточкой Сбербанка я уже подробно рассматривала ранее. Там вы узнаете лимиты на сумму снятия наличных в сутки, если собираетесь это сделать с кредитными деньгами.

В официальных документах банка сказано, что срок рассмотрения заявки минимум 2 часа и максимум 2 дня. Но длительность рассмотрения может быть увеличена.

Рассмотрим тарифы и условия пользования потребительским займом для физических лиц. Если внимательно читали статью до этого момента, то должны были заметить, что банк четко разделяет две категории заемщиков на тех, кто получает зарплаты и пенсии в Сбербанке, и всех остальных. Тарифы тоже будут отличаться.

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке 770ab345c10950f_50x50

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

С целью привлечения привлечения клиентов, Сберегательный банк России отменил комиссионные за оформление ссуды, применил базовые процентные ставки, разработал множество заманчивых предложений для частных дебиторов.

Виды кредитов в Сбербанке для физических лиц:

Исходя из спроса и состояния финансового рынка, некоторые из них могут временно не выдаваться. Длительность периода, на который закрыта та или иная программа, диктуется лишь экономическими составляющими. В 2019 году кредитование физических лиц осуществляется по 14 программам:

  • потребительские кредиты — 5;
  • ипотека — 6;
  • рефинансирование — 2;
  • кредитные карты — 1.
Читайте так же:  Потребительский кредит убрир екатеринбург

При оформлении ссуды у Сбербанка действуют обязательные условия кредитования:

  • В отделениях банка заем можно получить по месту: регистрации клиента, расположения кредитуемого объекта (ипотека) или регистрации компании-работодателя;
  • Ссуда выдается в рублях;
  • Разрешается использование в личных целях, а не на коммерческую деятельность;
  • Досрочное погашение ссуды возможно через 14 дней после заключения договора;
  • Заемщиками могут быть граждане РФ;
  • Претендент на ссуду должен быть в возрасте от 18 до 75 лет;
  • Постоянное место работы кредитополучателя. При этом общий стаж — не менее 1 года за последние 5 лет, а непрерывный на текущем месте работы — 6 месяцев;
  • Кредитная история должна быть безупречной;
  • Подтвержденная платежеспособность получателя кредита.

Договор займа не является публичным и направлен на получение кредитным учреждением прибыли. Поэтому банк вправе отказать в выдаче ссуды по следующим обстоятельствам:

  • плохая кредитная история;
  • во время действия договора кредитования возможен призыв в ряды ВС РФ;
  • наличие судимости;
  • нахождение под следствием;
  • частая смена работы;
  • нахождение на учете в наркодиспансере или у психиатра;
  • склонность к нарушению правопорядка (частые приводы в милицию или помещение в вытрезвитель);
  • недостаточная платежеспособность;
  • предприятие-работодатель заемщика финансово неустойчиво;
  • несоответствие предоставленных документов фактическому состоянию дел;
  • клиент не подходит по одному из требований к запрашиваемому кредиту.

Для рассмотрения запроса на выдачу кредита, Сбербанк требует следующие документы:

  • Заявление-анкета, представляется в электронном виде. Заполнить можно в офисе или в личном кабинете на сайте Сбербанка;
  • Копия паспорта с отметкой о регистрации на территории РФ (паспорт представляется для сверки с копией);
  • Копия или выписка из трудовой книжки, содержащая сведения за последние 5 лет работы;
  • Оригинал справки работодателя по форме 2-НДФЛ с места работы. Если фирма-работодатель имеет ограничения на выдачу этих справок, то предоставляется документ на бланке предприятия с угловым штампом и печатью.
  • Выписка из книги учета ЛПХ дебитора (при получении кредита лицом, ведущем ЛПХ);
  • Справка Пенсионного фонда РФ о размере выплаченной в последний месяц пенсии (для лиц пенсионного возраста);
  • Налоговая декларация для предпринимателей за последний отчетный период, завершающий год;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность поручителя (при оформлении займа под поручительство). Требования к ним банк предъявляет те же, что и для заемщика.

При кредитовании под залог имущества, Сбербанк дополнительно требует в оригинале (копии снимаются и заверяются сотрудниками банка):

  • документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, свидетельство на право наследования, разрешение на строительство);
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • отчет об оценке имущества;
  • технический паспорт;
  • нотариально заверенное согласие супруги(а) на залог имущества;
  • разрешение органов опеки и попечительства (при наличии в семье приемных детей).

Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу необходимо предоставить лично в то отделение банка, где планируется оформлять ссуду.

Законодательством РФ разрешено в качестве обеспечения ссуды для физических лиц принимать:

  • поручительство частных лиц, граждан России, не более 2-х человек, имеющих платежеспособность, соизмеримую с выдаваемым кредитом;
  • залог имущества (любые виды жилых помещений, земельный участок и т.д.).

Для Сбербанка оформление ссуд под поручительство проще и финансово выгоднее — снижаются риски.

Поручителю следует несколько раз подумать, прежде чем дать свое согласие. В случае возникновения непредвиденных ситуаций, придется из семейного бюджета своевременно погашать чужие долги.

Сбербанк по всем кредитным программам применяет базовые ставки. Их размер определяется уровнем обеспечения займа. Для стимулирования подключения клиентов к различным программам, предусматриваются надбавки к процентной ставке:

  • +0,5% для тех, кто не получает заработную плату через банк;
  • +1,0% не оформившим страховой полис;
  • +1,0% на время регистрации ипотеки.

Кредитные программы Сбербанка для физических лиц многообразны, что позволяет его клиентам выбрать наиболее удобный вид ссуды.

Все большую популярность набирают кредитные банковские карточки — альтернатива обычным займам. Высокий процент по ним (27,9%) не позволяет использовать такой вид ссуд для решения долгосрочных проектов. Однако, для регулирования семейного бюджета в течение 1-2 месяцев — это идеальный продукт на кредитном рынке.

  • оплачивать покупки в офф- и онлайн-пространстве без дополнительных комиссий;
  • пользоваться заемными средствами банка в течение 50 дней без уплаты процентов по ним.

Льготный период не распространяется на кредит наличными. На снятые через банкомат суммы с первого же дня начисляются проценты.

Классические карточки Visa Classic, Visa «Аэрофлот» и MasterCard Standard, золотые карты Visa и MasterCard «Аэрофлот» выдаются с ограничением максимального кредита в сумме 600 000 руб. под 27,9% годовых.

У кредитной карты Signature «Аэрофлот» максимальная сумма краткосрочного кредита — до 3,0 млн.руб. под 21,9% .

Карточки мгновенной выдачи Visa и MasterCard Momentum оформляются в течение 15 минут со ставкой 27,9% и c ограничением суммы займа в 120 тыс. рублей .

Потребительские кредиты физическим лицам включают 5 программ.

Ссуда без поручительства и залога выдается:

  • срок — 5 лет;
  • базовая ставка — 12,9%;
  • сумма кредита — 15,0-3 000 тыс. руб.;

Ссуду под поручительство частных лиц можно оформить:

  • срок — 5 лет;
  • ставка — 12,5%;
  • сумма — до 5 млн. руб.
Читайте так же:  Алиэкспресс оплата яндекс деньги

Заем под залог имущества банк выдает на условиях:

  • срок — до 20 лет;
  • проценты — от 12%;
  • сумма — до 10,0 млн. руб.

Длительный срок, более низкая базовая ставка и большая сумма займа обусловлены залогом имущества, что снимает для банка все риски.

Владельцам ЛПХ выдача займа производится на условиях:

  • срок — 3-60 месяцев;
  • проценты — 17%;
  • сумма — до 1,5 млн. руб. на 1 хозяйство;
  • наличие физических лиц в качестве поручителей.

Эта программа кредитования не предусматривает надбавок к процентной ставке. Она фиксированная.

Военнослужащим, участвующим в накопительной ипотечной системе государственной программы «Военная ипотека», Сбербанк выдает потребительские кредиты на любые цели, в том числе и на доплату покупаемого жилья. Деньги выдаются на 5 лет в сумме 500 тыс. руб. без поручителей, и до 1,0 млн. руб. под поручительство физических лиц. В первом случае фиксированная ставка 14,5% , а во втором — 13,5% .

Сбербанк сделал своим клиентам заманчивое предложение — перевести к нему кредиты с более высокой процентной ставкой из других банков и реконструировать собственные кредиты с договорами, не предусматривающими уменьшение платежей за пользование ссудой при снижении учетной ставки ЦБ РФ. Предложение действительно стоящее и им следует обязательно воспользоваться.

Рефинансированию можно подвергнуть следующие займы:

  • кредиты на потребительские нужды;
  • автокредиты;
  • кредитные карты.

Реконструкции подлежат потребительские и автокредиты. В этих программах действуют следующие условия оформления (переоформления) договоров займа:

  • возраст — 21-65 лет;
  • срок — до 60 месяцев;
  • величина ссуды — от 30,0 тыс. руб. до 3,0 млн. руб.;
  • рефинансирование кредитов возможно не раньше 6 месяцев с начала их выдачи и не позже 3 месяцев до их полного погашения;
  • отсутствие в течение 1 года срывов срока погашения;
  • фиксированная ставка:
    • ссуды до 500 000 руб. — 13,5%;
    • ссуды свыше 500 000 руб. — 12,5%.

При этом банк надежным заемщикам дает возможность увеличить сумму займа и получить дельту наличными.

Жилищные кредиты Сбербанк выдает по 6 программам. Ипотечный кредит выдается лицам в возрасте 21-75 лет, сроком до 30 лет (исключение сделано для военнослужащих — 20 лет) с первоначальным взносом 15% от стоимости готового или покупаемого жилья. Для тех, кто самостоятельно строится или покупает загородный дом или дачу, он увеличен до 25%.

Кредит «Ипотека плюс материнский капитал» выдается заемщикам, заключившим договора ипотечного кредитования по программам приобретения готового или строящегося жилья.

У каждой программы свои процентные ставки:

  • приобретение квартиры на вторичном рынке — 9,2%, для молодых семей — 8,7%;
  • покупка квартиры в строящемся доме:
    • 9,5% — базовая ставка;
    • 9,0% — для включенных в федеральную или региональную программу улучшения жилищных условий;
    • 7,5% — при покупке жилья у строительных компаний, партнеров Сбербанка.
  • самостоятельное строительство — 10,0%;
  • загородная недвижимость — 9,5%;
  • ипотечное кредитование военнослужащих — 9,5%.

Ставка снижается на 0,1% при электронном оформлении займа. Надбавки действуют аналогично ссудам на потребительские нужды.

Сбербанк России предлагает уникальный для страны продукт кредитования — образовательный кредит. Его особенности:

  • выдается считанным количеством кредитных организаций;
  • участником проекта может стать школьник в возрасте 14 лет и старше;
  • процентная ставка ниже ставки рефинансирования;
  • выплачивается после окончания учебы.

Любой школьник старше 14 лет, заключивший с Министерством образования и науки соглашение о получении средне-специального или высшего образования в любом учебном заведении России, имеет право на получение от Сбербанка кредита на учебу.

Кредитор оплачивает 100% стоимости обучения. Деньги переводятся на счет учебного заведения, указанного в обращении за ссудой.

Для оформления займа предоставляются документы:

  • заявление на имя заведующего отделением Сбербанка;
  • копия договора с учебным заведением;
  • копия свидетельства о рождении;
  • разрешение на заключение кредитного договора от родителей или органов опеки и попечительства (для детей, воспитывающихся в детских домах или в приемных семьях);
  • банковские реквизиты учебного заведения.

Процент за пользование займом рассчитывается по формуле: N/4+5, где N — ставка рефинансирования ЦБ РФ. В 2019 году она снижена до 7,75%. Следовательно, платить придется 6,93% годовых или 0,82% в месяц от суммы кредита (8,25/4+5).

Срок кредитования охватывает весь период обучения и дополнительно дает 10 лет для погашения займа. После получения диплома молодому специалисту дается 3 месяца для устройства на работу. После этого он обязан в течение оставшегося срока полностью погасить долги по кредиту. До этого будущий специалист обязан был платить ежемесячно только проценты за кредит (0,59% в месяц).

Изображение - Виды кредитов для физических лиц в сбербанке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 46

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here