Виды банковских кредитов, функции

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "виды банковских кредитов, функции" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кредит, или кредитные отношения — финансовые или товарные сделки между лицами, кредитными организациями и другими субъектами экономических отношений.

Сущность кредита состоит в движении капитала. Кредитор, не найдя лучшего применения средствам, сдает их в аренду заемщику, с последующим возвратом их с платой за использование в установленный срок.

Основные принципы кредитования: платность, возвратность, срочность, дифференцированность. Возвратность означает, что кредит должен быть возвращен кредитору, платность – что ссудодатель должен получить со сделки прибыль, срочность – ограниченность сделки по времени, дифференцированность – особый подход к каждому дебитору.

Ссуда обычно рассматривается как кредит в денежной форме. Займ – также получение денег, ценных бумаг или имущества в долг, письменная форма и процентная ставка не обязательны.

Кредитор (ссудодатель) — сторона кредитных отношений, отдающая средства на временное пользование. Заемщик (должник, дебитор, ссудополучатель) – принимающая сторона, обязывающаяся вернуть деньги в срок с процентами.

Кредитный договор — письменное соглашение между сторонами кредитования.

Кредитный рейтинг — система, дающая возможность сортировать (дифференцировать) ссудополучателей по главному критерию – платежеспособности.

Кредитная история — история финансовых операций, призванная дать кредитору понять, насколько ответственен потенциальный заемщик. КИ бывает чистая, положительная и запятнанная.

Кредитный риск — возможность кредитора вложить деньги и не вернуть их часть или всю сумму.

  • Перераспределительная. В случае, если имеется излишек на уровне предприятия, он может быть использован для поддержания дружественного предприятия, на уровне государства – помощь под невысокие проценты союзной стране.
  • Аккумуляция. Сбор активов, капитала для серьезного вклада или большой покупки.
  • Стимулирование обращения. Развитие некоторых банковских инструментов – виртуальных счетов, карт. Часто человек, не держа физически в руках денег, может получить средства в кредит, и даже вернуть их. Т.е. нет необходимости печатать все деньги, находящиеся в обращении, что значительно экономит ресурсы.
  • Воспроизводственная. Она позволяет использовать дополнительные средства для цикла производства (закупить сырье, обработать, продать товары или продукты, а с выручки рассчитаться), а также его изменения (по качеству, себестоимости…)
  • Стимулирующая. Позволяет организовать процесс производства с нуля, не имея собственных активов.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • Товарная. Редко встречаемая в наше время форма кредитования, когда в долг выдается товар, а по истечении определенного периода возврата товара стоимостью выше. Для возврата могут требоваться как товары такого же типа (животные, зерно…) в большем объеме, так и условленные. Данная форма кредита ныне используется в основном в странах с низкой развитостью кредитных отношений.
  • Денежная. Самая распространенная сейчас форма кредита, когда одалживаются средства кредитором, а заемщик отдает их с процентами (принцип платности).
  • Смешанная. Если кредит выдается товаром, а его погашение происходит в денежном отношении, превышающем приблизительную стоимость товара; или наоборот. Работает в основном тогда, когда предприятие финансирует производство определенного товара, необходимого ему непосредственно.

Роль кредитов для кредиторов – увеличение свободного капитала, для ссудополучателя – увеличение оборота, создание небольшого денежного резерва….

Изображение - Виды банковских кредитов, функции proxy?url=https%3A%2F%2Fv-kredit.net%2Fwp-content%2Fuploads%2FVidy_kreditov_img

Обеспечение кредита — условия, делающие кредитора более уверенным в том, что заемщик выполнит свои обязательства.

Виды кредитов по обеспеченности:

  • Необеспеченные. Ими являются займы без обеспечения – беззалоговые ссуды без поручителей и гарантов.
  • Частично обеспеченные. Например, если залог покрывает только часть средств, необходимых для погашения, либо поручитель (гарант) ручается за выплату только части долга.
  • Обеспеченные. Исключающий потерю средств кредитором залог, банковские гарантии или поручительство одного, или нескольких человек – делают условия кредитования более доступными.
  • Процентные. Получая финансы в долг, дебитор каждый период (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно…) выплачивает часть долга, а также проценты за пользование средствами. Этот вид кредитов является самым популярным и наиболее распространен.
  • Беспроцентные. Нередко встречается подобный целевой кредит на конкретную покупку, называемый рассрочкой. Принцип его немного изменен – заключается соответствующий договор между банком и продавцом, и проценты (порой очень низкие) платит продавец. Почти всегда данные проценты продавец компенсирует завышенной ценой. В некоторых случаях, крупный продавец сам становится кредитором, и, продавая товар в рассрочку, готов повременить с получением денег.
  • С фиксированной платой. Принцип прост – при получении, частичном или полном погашении кредита, должник обязан выплатить соответственную фиксированную плату за пользование. Такие сделки встречаются достаточно редко.

Процентные кредиты в зависимости от ставки различают:

  • Ролловерные. Таковыми называются кредиты без фиксированной процентной ставки. В зависимости от колебаний на рынке, ставка может «плавать», т.е. иметь вид волны. В большинстве случаев применяется к долгосрочным кредитам.
  • С фиксированной процентной ставкой. Ссуда выдается под определенный процент от выдачи до последнего платежа.
  • Смешанный тип. Он содержит фиксированную процентную ставку (основу), и изменяемую часть.
Читайте так же:  Ипотечный рынок россии в 2019 году участники, статистика и прогнозы

Кредиты также различаются по цели, на которую они выдаются:

  • Целевой. Средства, полученные в долг разрешается потратить только на определенную цель, оговоренную в кредитном договоре.
  • Нецелевой. Полученные деньги должник может тратить по собственному усмотрению.
  • На жилье. Самой распространенной, несомненно, является ипотека, когда покупаемое жилье выступает обеспечением по ссуде. Иногда выдается молодежный кредит, с облегченными условиями для дебиторов. Еще достаточно распространен жилищный кредит, не предполагающий покупаемое жилье в виде залога.
  • Автокредит — ссуда на автомобиль или схожее транспортное средство. Залогом нередко выступает покупаемый товар, делая условия кредита лучше. Также улучшают условия кредитования: страховка автомобиля, страхование жизни и здоровья заемщика, получение зарплаты на счет банка-кредитора.
  • Земельный. На покупку участка для строительства или ведения сельскохозяйственной деятельности.
  • Потребительский. Для покупок в современных крупных супермаркетах, магазинах техники можно взять личный кредит прямо в точке продажи. Нередко находящиеся там специалисты могут связаться с банком и оформить обычный или экспресс потребительский кредит. Полученные в долг средства автоматически оплачивают товар, а консультант объясняет, когда и как погашать задолженность.
  • Образовательный. Выдается студентам, а также прошедшим конкурс абитуриентам для оплаты обучения в ВУЗах, колледжах и т.д.
  • Брокерский. Для оборота ценных бумаг, ссуда выдается биржевому брокеру, обеспечением являются покупаемые бумаги.
  • Другие. Цели, не относящиеся к перечисленным, но согласованные и одобренные кредитором.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Лизинг — длительная аренда имущества с правом выкупа.

В зависимости от финансового и социального статуса заемщика различают кредиты:

  • Безработным, а также работающим неофициально. Не нужно путать данную категорию с нищими, или чрезвычайно бедными – данная категория людей нередко состоит из тех, кто не в состоянии доказать доход, или не имеющих желания. Доходы данной категории могут состоять из дивидендов, процентов, прибыли от сдачи жилья, бизнеса…, поэтому и подход к кредитованию каждого особый.
  • ИП (индивидуальным предпринимателям). Денежный оборот, а также доход данной категории людей тяжело проконтролировать, поэтому для ИП порой более жесткие, уникальные условия кредитования.
  • Предприятиям (юридическим лицам). Зачастую доходность организаций имеет строго задекларированный характер, кредитор может составить график и наблюдать тенденцию развития предприятия. Так как доходы высокие, а само слово «предприятие» звучит как «надежность», такие кредиты выдаются с низкой процентной ставкой, большой максимальной суммой.
  • Пенсионерам. Пенсионный кредит выдается пожилым людям, а также лицам, получающим пенсию. Сумма данного кредита очень зависит от размера социальных выплат, а также возраста ссудополучателя. Подобные сделки не отличаются выгодными условиями, длительностью и суммами.
  • Студенческий. Студенты получают деньги взаймы на питание, оплату жилья и др.
  • Тендерный. Выдается людям для участия в тендере, конкурсе или аукционе. Составляя незначительную часть приза, они предполагают особенный подход к каждому заемщику.

Изображение - Виды банковских кредитов, функции proxy?url=https%3A%2F%2Fv-kredit.net%2Fwp-content%2Fuploads%2FKreditovanie_imgВ зависимости от кредитора, ссуды имеют несколько видов:

  • Ростовщический. Редко встречаемый вид кредита, предполагающий очень высокие проценты и материальный залог. Сейчас встречается достаточно редко, в странах с малоразвитой кредитной системой.
  • Семейный — займ между членами семьи, оформленный надлежащим образом.
  • Банковский. Самый популярный сейчас кредит, когда со стороны ссудодателя выступает банк или схожая кредитная организация, а со второй – физическое или юридическое лицо.
  • Межбанковский. Кредитором и дебитором являются два или более различных банков.
  • Коммерческий — сделка среди юридических лиц, или между предприятием и физическим лицом.
  • Государственный. Ссуда, выдаваемая государственным банком по отдельным условиям, более выгодным. Часто государственным еще называют кредиты, выдаваемые банками и субсидируемые государством, например, льготный автокредит, молодежный кредит и т.д.
  • Международный. Инвестиции от одного или нескольких государств – другому.

Банки — это не только кредиторы. За исключением небольших собственных активов, их финансы состоят из средств, взятых на депозит. Прибыль банка или иного кредитного учреждения состоит в разнице между оплатой заемщика и выплатой банком вкладчику. Банковские вклады (депозиты) – инвестиции, чаще всего используемые гражданами с деньгами, не требующимися в ближайшее время.

  • Наличными. После оформления сделки должник получает финансовые средства.
  • На кредитную карту. Оформляется пластиковая карта (нередко мгновенная, в течении 15 минут), и на нее перечисляется сумма.
  • Кредитная линия. Выданная пластиковая карта имеет нулевой баланс, однако владельцу карты предоставляется возможность «уходить в минус» на определенную сумму (ее максимум называется кредитный лимит), а процентная ставка начисляется в зависимости от пользования кредитными средствами.
  • Кредитная линия с овердрафтом. Подобен предыдущему, однако, имеет возможность овердрафта – краткосрочного выхода за пределы баланса и кредитного лимита. Возобновляемый овердрафт также называют револьверным кредитом.
  • Онкольный кредит (кредитная линия, нередко используемая брокерами);
  • Овернайт (межбанковский займ на одну ночь);
  • Сверхсрочные (до трех месяцев);
  • Краткосрочные (до года);
  • Среднесрочные (от года до пяти);
  • Долгосрочные (свыше пяти лет).
Читайте так же:  Оплата госпошлины через сбербанк онлайн инструкция

Помощь во взятии кредита может оказать кредитный брокер. Собрав документы и переговорив с кредиторами, он сделает так, что дебитор получит самый выгодный кредит среди доступных за одно посещение банка или кредитной организации. И все это за небольшую плату, оплачиваемую по результату.

Есть несколько видов небольших ссуд, доступных населению:
  • Ломбардный. Обязательным условием кредитования является наличие легко реализуемого залога, сумма и процентная ставка напрямую зависят от обеспечения.
  • Микрокредит — выдаваемый почти моментально (нередко онлайн), характеризующийся высокой процентной ставкой, низкой максимальной суммой и отсутствием обеспечения. Основным условием получения есть отсутствие крупных задолженностей у получателя.
  • Потребительский экспресс-кредит. Выдается в местах продажи техники, а также супермаркетах.

Объединяет данные займы то, что их получение обычно происходит очень быстро (от нескольких минут до часа), отрицательной стороной же становится высокая процентная ставка по отношению к классическим потребительским кредитам.

Проблемные кредиты – распространенное ныне явление. Просроченные ссуды – это только начальная стадия трудностей, легко разрешимая.

Одним из первых финансовых инструментов является вексель – ценная бумага, по которой должны выплатить финансовые средства. Почти не изменившись, он существует и по сей день.

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Кредит – это предоставление денежных средств или товаров (работ, услуг) на условиях последующего возврата этих денежных средств или оплаты предоставленных товаров (работ, услуг) в установленный срок, включая оплату процентов за их использование. Банковский кредит осуществляется в форме выдачи ссуд, учёта векселей и других формах.

принцип срочности (кредит дается на однозначно определенный срок);

принцип возвратности (в согласованный срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью);

принцип платности (за право пользования кредитом заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов). Перечисленные 3 принципа в Законе «О банках и банковской деятельности» (ст. 1) названы условиями;

Перераспределительная функция заключается в том, что капитал перераспределяет денежные средства от фирм и населения, у которых они временно свободны, к субъектам хозяйствования, которые испытывают потребность в дополнительных деньгах.

Эмиссионная функция кредита выражается в том, что банки, предоставляя кредит предприятиям, создают так называемые кредитные деньги. Банки выступают в данном случае в роли посредников. Происходит увеличение денежного предложения за счет увеличения безналичных денег. Способность банков увеличивать денежное предложение при предоставлении кредитов учитывается при проведении государством денежно-кредитной политики.

Содержание контрольной функции заключается в контроле банков, выдавших кредит, за экономической деятельностью заемщиков.

Коммерческий кредит предоставляется предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Коммерческий кредит обычно бывает краткосрочным — предоставляется на срок не более года. Инструментом коммерческого кредита служит вексель — разновидность долговых обязательств. Предприятие-поставщик предоставляет отсрочку платежа за свой товар, а предприятие-покупатель передает свой вексель как долговое свидетельство и обязательство платежа с процентом.

Банковский кредит — кредит, предоставляемый в денежной форме кредитно-финансовыми учреждениями любым хозяйственным субъектам в виде денежных ссуд. Банковский кредит предоставляется после заключения кредитного договора. Виды:

Краткосрочные кредиты – на период до 12 месяцев.

Долгосрочные кредиты — период долгосрочного кредитования увязывается со сроком окупаемости вложений.

Потребительский кредит, предоставляемый на срок до 3 лет при покупке потребительских товаров длительного пользования. Основные формы потребительского кредита: продажа товаров с рассрочкой платежа; предоставление банками денежных ссуд населению для приобретения товаров длительного пользования; предоставление денежных ссуд на жилищное строительство.

Ипотечный кредит выдается на приобретение жилья, земли, или другого недвижимого имущества, а также под залог недвижимого имущества. Ипотечные кредиты предоставляются на длительный срок — 10—30 лет.

Государственный кредит — это заимствование государства или ОМСУ у бизнеса и населения. Инструментами государственного кредита выступают государственные ценные бумаги. Продавая ценные бумаги, государство получает в свое распоряжение дополнительные денежные ресурсы, которые используются для финансирования дефицита государственного бюджета и погашения государственного долга.

Читайте так же:  Ипотека в союз банке в 2019 году условия, проценты, калькулятор и как оформить онлайн

Международный кредит включает в себя кредитные отношения между государством и международными финансовыми организациями,

Изображение - Виды банковских кредитов, функции proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A1%25D1%2583%25D1%2589%25D0%25BD%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F

Кредитование существовало во все времена. На сегодняшний день есть множество различных способов, форм предоставления кредита. При этом всегда участниками данного социального взаимодействия являются заемщик и кредитор. Объект кредитования – ссудная стоимость. Участники кредитных отношений заключают между собой договор, где прописываются все условия и детали предоставления сделки.

Изображение - Виды банковских кредитов, функции proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%259A%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580-533x400

Изображение - Виды банковских кредитов, функции proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A0%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25BB%25D0%25B0%25D0%25BC%25D0%25B0-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0-282x400

В настоящее время под кредитованием понимают передачу одним субъектом другому товаров, денег, материальных ценностей во временное пользование. Все эти ценности предоставляются при условии возврата, оплаты и соблюдения сроков.

Изображение - Виды банковских кредитов, функции proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A0%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25BB%25D0%25B0%25D0%25BC%25D0%25B0-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0-600x362

Предоставление кредита сопровождается установкой определенного процента надбавки, которую получатель кредита должен оплатить в обмен на предоставленные ему в пользование ценности. В кредитном договоре, который подписывают заемщик и кредитор, отображаются все детали сделки. Как правило, заключение кредитного соглашения сопровождается страхованием возможных рисков. Это дает возможность кредитору защитить свои интересы при неуплате средств заемщиком.

Субъекты кредитования:

  • кредитор (тот, кто предоставляет кредит);
  • заемщик (тот, кто оформляет на себя кредит).

В качестве субъекта может выступать любой гражданин, обладающий возможностью наложения на себя определенных обязательств, прописанных в условиях сделки. Один и тот же субъект бывает и кредитором, и заемщиком. Так, современные банки выступают одновременно в обеих ролях. Они являются кредиторами для граждан, которые обращаются к ним с целью получения кредита, и, при этом, сами берут в качестве заемщика денежные средства в крупных финансовых организациях (например, в Центральном банке РФ).

Объект кредитования: ссудный капитал (денежная сумма, либо товар, предоставляемый в кредит). Источниками получения данного капитала являются свободные средства в производственной сфере, личные денежные средства, сбережения государства.

Изображение - Виды банковских кредитов, функции proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%259F%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25BD%25D1%2586%25D0%25B8%25D0%25BF%25D1%258B-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-600x356

Система кредитования основывается на определенных принципах, которые обеспечивают соблюдение интересов все участников процесса (заемщиков, кредиторов, государства). Основные принципы кредитования представлены в таблице.

Изображение - Виды банковских кредитов, функции proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A4%25D1%2583%25D0%25BD%25D0%25BA%25D1%2586%25D0%25B8%25D0%25B8-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-600x259

Кредитование выполняет следующие важные для общества функции.

  1. Перераспределение финансов. Так, денежные средства клиентов находятся в банке и, при этом, могут быть направлены на какие-либо нужды (например, предоставление финансов в временное пользование крупному производителю).
  2. Увеличение оборота денежных средств. Выдача небольших кредитов на маленькие сроки позволяет кредитным организациям пополнить свой оборотный капитал.
  3. Регулирование совокупного оборота денежных средств. ЦБ при помощи различных методов и инструментов формирует ставки по кредитам, что помогает регулировать совокупный денежный оборот.
  4. Эмиссия. Реальные деньги заменяются кредитными деньгами.
  5. Контроль. Наличие кредита дает возможность получать информацию о платежеспособности клиента, о графике погашения кредита.
  6. Инвестирование. Предоставление кредитов для крупных инвестиционных проектов.

Существует несколько разновидностей кредитования. Основные виды кредита.

деньги банки кредит. Деньги как экономическая категория история и предпосылки возникновения денег. Эволюция форм стоимости

37. ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ В РФ

Ипотечный кредит – это кредит, обеспеченный залогом недвижимого имущества.
Отличительные особенности ипотеки:
1. Ипотека является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательства (займа, кредитного договора).
2. Предметом ипотеки всегда является недвижимость.
3. Предмет ипотеки остается во владении должника.
4. Договор кредитора и должника об установлении ипотеки оформляется закладной, которая подлежит нотариальному удостоверению и государственной регистрации.
38. ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ.
1. Ломбардный кредит – краткосрочная ссуда, обеспеченная легкореализуемым имуществом.
2. Разновидности:
3. – кредит под залог ценных бумаг
4. – под залог товаров
5. – под залог требований (сберегательные вклады)
6. Стоимость ломбардного кредита высока, она складывается из процентов и комиссионных платежей. Комиссия зависит от издержек по хранению залогового имущества

39. ТЕОРИИ КРЕДИТА

Основные постулаты экономистов натуралистической теории заключались в следующем:
• объектом кредита являются натуральные, т.е. не денежные вещественные блага;
• кредит представляет собой движение натуральных благ
• ссудный капитал тождествен действительному
• поскольку кредит выполняет лишь пассивную роль, то коммерческие банки являются лишь скромными посредниками.
Они трактовали кредит как способ перераспределения материальных ценностей в натуральной форме, тогда как на самом деле кредит есть движение ссудного капитала.
Основные концепции капиталотворческой теории были сформулированы английским экономистом Дж. Ло. Согласно его взглядам, кредит занимает положение, не зависимое от процесса воспроизводства, и ему принадлежит решающая роль в развитии экономики. Кредит отождествляется с деньгами и богатством. Он способен привести в движение все неиспользуемые производственные возможности страны, создавать богатство и капитал. Банки он рассматривал не как посредников, а как создателей капитала.

40. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ

Международный кредит – это совокупность кредитных отношений, которые функционируют на международном уровне, участниками которых являются межнациональные финансово-кредитные организации (например, Ипотечный Банк Развития Регионов, МВФ и др.), а также правительства этих стран и отдельных юридических лиц.
Классифицируется по нескольким базовым признакам:
1) По формам собственности: частные (основные), государственные, смешанные.
2) По валюте займа могут осуществляться в :
– валюте страны-заемщика
– третьей стороны
– международной счетной валютной единице
– европейской валюте.
3) По формам кредитов:
– коммерческий
– банковский
– промежуточный (выполнение подрядных работ)
– межгосударственный.
Характерным признаком международного кредита выступает его дополнительная правовая или экономическая защищенность в форме частного страхования и государственных гарантий

Читайте так же:  Сколько копеек в одном рублей

41. ГРАНИЦЫ КРЕДИТА

Определение границ кредита предполагает установление:
1. круга потребностей в средствах, которые могут удовлетворяться за счет кредита;
2. границ использования кредита по народному хозяйству в целом, в том числе для увеличения оборотных средств, основных фондов, потребительских нужд, государственных потребностей;
3. количественных границ предоставления кредита (объема кредитных вложений отдельных банков и др.);
4. границ предоставления кредита отдельным заемщикам.
Соблюдение границ кредита важно для всех форм и видов кредитных отношений. Особое значение это имеет для банковского кредита и деятельности банков. Это обусловлено отсутствием границ применения банковского кредита, подобных тем, которые существуют при других видах кредитных отношений.
При определении границ применения кредита должны учитываться:
• необходимость участия заемных средств в решении задач обеспечения бесперебойности и развития процессов производства и реализации продукции;
• качество коммерческой деятельности предприятий;
• экономное использование ресурсов хозяйства;
• вопросы повышения благосостояния населения;
• потребности обеспечения оборота платежными средствами
Границы кредита регулируются различными нормативными актами и изменяются в различные периоды развития экономики

42. ИСТОРИЧЕСКИЕ ЭТАПЫ СОЗДАНИЯ ЦБ РФ. (1860Г.-1991Г.)

Федеральная резервная система США — система частных и государственных банков, выполняющая роль центрального банка.
Созданная в 1913 году, ФРС является квази-государственной структурой с частными компонентами, в которую входят: назначаемый Президентом США Совет управляющих ФРС, Федеральный комитет по открытому рынку, двенадцать региональных Федеральных резервных банков, многочисленные частные банки, и разнообразные консультационные советы.
Текущие функции ФРС:
• выполнение обязанностей центрального банка США
• поддержание баланса между интересами коммерческих банков и общенациональными интересами
• обеспечение надзора и регулирования банковских учреждений
• защита кредитных прав потребителей
• управление денежной эмиссией (с нередко конфликтующими целями: минимизация безработицы, поддержание стабильности цен, обеспечение умеренных процентных ставок)
• обеспечение стабильности финансовой системы, контроль за системными рисками на финансовых рынках
• предоставление финансовых услуг депозитариям, в том числе Правительству США и официальным международным учреждениям
• участие в функционировании системы международных и внутренних платежей
• устранение проблем с ликвидностью на местном уровне
• укрепление роли США в мировой экономике

44. ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ: ВОЗНИКНОВЕНИЕ, ФОРМЫ ОРГАНИЗАЦИИ, ЗАДАЧИ, ФУНКЦИИ

45. ЦБ РФ: СТАТУС, ОСНОВНЫЕ ЦЕЛИ И ФУНКЦИИ

46. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ЦБ РФ

47. ИНСТРУМЕНТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ЦБ РФ


48. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦБ РФ: ЦЕЛИ, ПРОЦЕСС ЕЁ РАЗРАБОТКИ

ДКП – совокупность разработанных ЦБ совместно с правительством мероприятий в области организации денежных и кредитных отношений в стране. С помощью них обеспечивается воздействие денежно-кредитной сферы на:
• Воспроизводственный процесс
• Повышение эффективности производства
• Обеспечение занятости населения
• На стабилизацию внешнеэкономических связей.
Высшая цель ДКП – обеспечение стабильного экономического роста. Промежуточные: таргетирование инфляции, денежное таргетирование, стабилизация валютного курса.
Основные положения ДКП разрабатывает ЦБ, проект политики передается в Национальный банковский совет. Ежегодно не позднее 26 августа проект передается президенту, в ГосДуму, правительству и 1 декабря она должна быть принята.
Основные направления ДКП включают:
– осн принципы ДКП
– краткая характерист состоян экономики
– прогноз достижения текущих целей ДКП
– сценарный проноз развития экономики
– целевые оринтиры ДКП (инфляции, ден базы, ден массы, ЗВР)
– показатели денеж программы на предстоящий год
– варианты применения инструментов ДКП для достиж целевых ориентиров


49. РЫНОК КАПИТАЛОВ, СУЩНОСТЬ, СТРУКТУРА. ИСТОЧНИКИ ССУДНОГО КАПИТАЛА


50. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН (НА ПРИМЕРЕ США)

51. НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ: ПОНЯТИЕ, ТИПЫ, ФУНКЦИИ

52. СОВРЕМЕННАЯ СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ: ХАРАКТЕРИСТИКА, ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ

53. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ: ПОРЯДОК ВЫДАЧИ И ВИДЫ ЛИЦЕНЗИЙ. ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИЙ

Лицензия выдается только при подтверждении 100%-ой оплаты капитала в течении 1 месяца. Вновь созданный банк может получить 3 вида лицензий:
1. На осуществление банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц.
2. На осуществление банковских операций со средствами в рублях и ин. валюте без привлечения средств физических лиц. Дает право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством банков.
3. На привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Для получения дополнительных лицензий с целью расширения деятельности коммерческий банк должен:
1. Быть финансово-устойчивым в течение последних 6 месяцев
2. Выполнять резервные требования ЦБ
3. Соблюдать технические требования
4. Выполнять квалификационные требования.
Дополнительные лицензии можно получить после 2-х лет успешной работы со дня регистрации. Дополнительные лицензии:
1. На привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях и ин. валюте.
2. Генеральная лицензия – выдается при наличии 5 лицензий (имея ген. лицензию банк может создавать банк за границей и может приобретать долю в уставном капитале иностранной кредитной организации).

Читайте так же:  Как вернуть свои деньги на карту, оплаченные за покупку

54. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК КАК ХОЗЯЙСТВЕННЫЙ СУБЪЕКТ

55. СОЗДАНИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА


56. ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Принципы:
1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов. К ресурсам предъявляются не только количественные, но и качественные требования
2. Полная экономическая самостоятельность – предполагает свободу распоряжения ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, свободное распоряжение прибылью.
3. Строительство взаимоотношений с клиентами на рыночной основе т.е. КБ предоставляя кредиты учитывает риск, ликвидность и прибыль.
4. Деятельность КБ регулируется как правило косвенными экономическими методами, а не административными.
Функции КБ:
1. Мобилизация и концентрация свободных денежных ресурсов.
2. Предоставление кредита
3. Посредническая функция банков в перераспределении денежных средств
4. Проведение денежных расчетов и платежей по хозяйственным сделкам
5. Консультации и предоставление экономической и финансовой информации
6. Функция посредников в проведении денежно- кредитной политики

57. ДОХОДЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ИХ ИСТОЧНИКИ


58. РАСХОДЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ИХ НАПРАВЛЕНИЯ

Группируются аналогично доходам, чтобы можно было оценить финансовый результат и уровень прибыльности по каждому из направлений деятельности банка.
1. Операционные расходы
• Процентные расходы (на привлечение средств и плату за их пользование) -70% всех затрат
• Комиссионные расходы связаны с оказанием услуг некредитного характера.
а). услуги ЦБ
б).услуги бирж, клиринговых палат (эти услуги влияют на цены и уровень доходности некредитных услуг банка).

• Расходы по операциям на финансовых рынках – затраты на приобретение ц/б, иностранной валюты, драгоценным металлов .
2.Расходы по обеспечению функционирования деятельности банка (10-12%)
• На персонал
• На здания и помещения
• На оснащение рабочих мест (приобретение, содержание и ремонт)
• На рекламу и стимулирование сбыта
• На информационное обеспечение деятельности банка
• Транспортные расходы
• На связь и телекоммуникации
• Прочие расходы (аудиторские проверки, организации собрания акционеров)
3.Прочие расходы
• Случайные затраты, связанные с ошибками сотрудников банка, с расчетами.
• Штрафы, пени уплаченные банком
• Расходы по реализации имущества банка
• Расходы по списанию недостач, хищение по фальшивым деньгам
• Расходы по списанию дебиторской задолженности.
• По списанию задолженности по кредитам
• По претензиям клиентов
• Судебные издержки

59. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Операции по средствам которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.
1. Кредитные операции
2. Фондовые операции – операции по вложению средств в ц/б.
В зависимости от типа ц/б операции бывают:
• Учетные, т.е. покупка векселей юр. лиц
• Инвестиционные операции – вложения средств в ц/б с целью получения дохода в виде %, дивидендов, и прибыли от перепродажи.
• Операции РЕПО представляют собой совмещение кассовой и срочной сделки с ц/б и предполагают совершение обратной сделки.
3. Расчетные операции и платежные операции, связаны с зачислением средств на счета клиентов и оплата со счетов обязательств клиентов перед другими лицами.
4. Инвестиционные – вложения банков средств в акции и .
5. Лизинговые операции
6. Факторинговые операции

Изображение - Виды банковских кредитов, функции 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 26

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here