В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "в каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кредит под залог авто с плохой КИ — реально ли получить без проблем?

Изображение - В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FPlohaya-KI-01

Банки и финансовые учреждения ведут единую базу кредитных историй. В ней содержится информация по всем гражданам, бравших когда-либо займ, в том числе количество заявок и отказов. Если заемщик систематически или разово пропускал платежи, это отразится в личном деле. Имеет значение не только факт пропуска взноса, но и количество просроченных дней.

При желании взять кредит под залог машины многие известные банки откажут из-за испорченной кредитной истории. Что делать в такой ситуации, и можно ли взять кредит под залог авто с плохой кредитной историей?

Можно ли получить кредит под залог, если кредитная история плохая

Это возможно. Ряд компаний, банки и дилеры, предлагают сделки для клиентов с плохой кредитной историей. Среди банков предложений немного. Распространены такие программы у микрофинансовых организаций и автоломбардов.

Отличие программы от официальных дилеров в том, что они предлагают получить деньги под залог автомобиля или птс на условиях, когда заемщик приобретает недвижимое имущество в их компании. Заложить свой авто можно только по специальной программе в качестве первоначального взноса, а после окончания кредита вернуть. Процентные ставки выгодные – от 8% в год.

Одним из вариантов решения может стать обращение к кредитным брокерам. Они помогают исправить плохую КИ. Также человек может взять небольшие займы у частных компаний, чтобы улучшить досье, поскольку в последних строках будет значиться положительная история. Это покажет, что гражданин исправился, и ему можно доверить кредит. Минус в том, что потребуется не менее двух лет, чтобы постепенно исправить досье.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

У банка «Совкомбанк» есть для граждан программа «Кредитный доктор», позволяющая исправить историю. Человек берет кредит, который выплачивает со ставкой 33%. Всего он должен пройти 3 этапа восстановления. На первом он делает небольшие взносы ежемесячно без получения средств. Сумма кредита в зависимости от выбранной программы 7 или 10 тысяч рублей. На втором этапе сумма на выбор 10 или 20 тысяч, при этом деньги перечисляют на карту. Третий этап также характеризуется возрастанием суммы, но снижается ставка до 21%. Последний завершающий этап позволяет занять до ста тысяч рублей.

Изображение - В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FPlohaya-KI-02

При удачном закрытии последнего займа банк разрешает взять кредит. При этом кредитная история становится чистой. Минус программы в длительных сроках, которые требуются на восстановление. Гораздо проще обратиться в МФО или ломбард, где при удачном закрытии займа история также улучшится.

При определенных обстоятельствах гражданину могут отказать в кредите под залог автомобиля. Вот основные причины:

  1. Непогашенные платежи с прошлых займов. В этом случае перед обращением стоит заранее позаботится о том, чтобы не осталось открытых просрочек.
  2. Слишком много займов. Если платежи по кредитам превышают 40 или 50% зарплаты, то банк сочтет нагрузку слишком высокой. В этом случае лучше сделать рефинансирование займов.
  3. Клиент предоставил недостоверные данные о себе или о месте работы: указал больший размер зарплаты или подал поддельные справки.
  4. В графе «Прочее» может быть указан отказ. При подаче документов специалист может заметить неряшливую одежду, состояние алкогольного опьянения заявителя или агрессивное вызывающее поведение. Это в совокупности может повлиять на решение банка.
  5. Политика банка. По уставу многие компании не обслуживают лиц младше 21 года или старше 65 лет. В выдаче средств откажут, если кандидат не соответствует возрасту.
  6. Низкая величина официального дохода. Чтобы банк одобрил заявку, ежемесячный платеж должен быть вдвое меньше зарплаты.

Ориентироваться стоит на возможности и существующие кредитные программы. Хотя в некоторых банках позволено взять кредит с плохой ки, процентная ставка будет завышенной. Возможно, проще обратиться в автоломбард, так как условия оплаты могут быть идентичными или более выгодными.

Кредитование в банке обусловлено различными трудностями: обязательное предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Ломбарды принимают комплект документов и без справки с работы.

В ломбарде взять ссуду под залог авто или птс гораздо быстрее. Если в банке решение принимается в течение 2-5 рабочих дней, то в ломбарде гражданин получит средства в день обращения наличными или переводом на банковскую карту.

Если заемщик имеет плохую историю, и желает ее исправить, а затем обратиться в банк, необходимо следовать алгоритму действий:

  1. Погасить долги.
  2. Открыть счет в банке или другом кредитном учреждении.
  3. Взять в займ на недорогой товар. Например, бытовую технику или электронику.
  4. Оформить кредитную карту и платить вовремя.

Если времени на исправление нет, то можно обратиться в ломбард или мфо. Для этого предпринимаются следующие шаги.

Сначала выбирается учреждение. Желательно выбрать компанию, что находится в городе постоянного проживания, например, в Москве. Кредит с залогом авто должен находиться в зоне обслуживания компании.

Затем нужно отправить заявку, это можно сделать через сайт кредитора. Дождавшись решения, необходимо собрать пакет документов. Требования могут отличаться, но универсальным для автокредита считается набор:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное свидетельство/водительские права;
  • СТС;
  • паспорт на авто;
  • страховка ОСАГО или КАСКО (по требованию);
  • справка с работы (по требованию).

В отдельных случаях разрешается предоставить лишь паспорт гражданина, птс и страховое свидетельство.

Когда заемщик отправил документы на автомобиль в залог, останется ознакомиться с графиком платежей, прочитать положения договора и при согласии подписать. Затем получить средства и закрывать платежи в оговоренные сроки.

Читайте так же:  Дают ли материнский капитал, если рождается двойня

Можно ли получить кредит под залог автомобиля с плохой кредитной историей: подробное руководство!

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fkredit-pod-zalog-s-plohoy-ki01

Плохая кредитная история относится к основной причине отказа клиенту в выдаче займа, большинство банков тщательно фильтруют заемщиков. Еще труднее взять крупные кредиты, среди которых есть и автокредитование. Однако не все так категорично отказывают, из-за чего вполне реально получить кредит под залог авто и с плохой кредитной историей.

Кредит под залог авто предусматривает предоставление заемщиком ценного движимого имущества в качестве гарантии, что долг будет погашен. Никто не хочет рисковать своими деньгами, а банки и подавно! Такая гарантия снижает их риски, поэтому даже с плохой кредитной историей возможно получение автокредита.

Изображение - В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fzalog-avto-pts-mob-4

Как получить кредит с залогом авто, если кредитная история испорчена

Кредитная история (далее по тексту сокращенно как КИ) – одна из основных причин оценки заемщика при выдаче кредита. Если у клиента плохая кредитная история – банк тщательно проверит потенциального заемщика и еще несколько раз подумает, соглашаться давать ему кредит под залог авто с такой плохой кредитной историей или все-таки отказать. И это при условии, что займ является обеспеченным.

Для начала определите, насколько досье испорчено. С теми, у кого безнадежно плохая КИ, вряд ли кто-то будет сотрудничать при любых условиях.

Степень плохой истории определяется «проступками», которые в прошлом совершил владелец КИ:

  • серьезными будут: полная или частичная неуплата по кредиту, взыскание через коллекторов или судебных органов, а также допущение длительных просрочек;
  • менее серьезными будут: неполная уплата ежемесячного платежа в срок, допущение просрочки средней тяжести. Также сюда можно отнести досрочное погашение. Если в договоре указан на него запрет, то с вероятностью в 100% погашение долга раньше времени приведет к ухудшению КИ;
  • еще менее серьезными будут допущение непродолжительных просрочек, изменение способа внесения платежа.

Случаи, когда просрочка была менее 3- х дней, или образовалась задолженность из-за списания комиссий, относятся к негативным факторам, но на такое банки могут закрыть глаза.

Если у клиента КИ не относится к безнадежно испорченной – есть шанс получить кредит под залог авто, даже при плохой кредитной истории.

Начнем с того, что открытую просрочку нужно обязательно погасить, а действующие кредиты (насколько это возможно) закрыть. Таким образом, снижается уровень долговой нагрузки и шанс одобрения кредита увеличивается.

Далее, чтобы получить кредит с плохой кредитной историей можно:

  • привлечь поручителей. Наряду с оформлением залога, это еще один вид обеспечения кредитного обязательства;
  • предоставить все возможные документы, которые характеризуют заемщика в хорошем свете;
  • принести справку о доходах (хотя банк и так запросит). Важно, чтобы заработок был достаточным для погашения долга и процентов, при этом стабильным (не менее 4-6-ти месяцев);
  • некоторые банки требуют подписывать соглашение, по которому заемщику запрещается по своему желанию увольняться с работы;
  • предоставить подходящий объект залога.

От последнего пункта (технического состояния, стоимости) зависят предлагаемые условия и решение по кредиту под залог.

Если у заемщика плохая кредитная история – кредитор будет тщательнее к нему присматриваться, поэтому и требований будет больше. При этом большинство из поставленных должны быть исполнены.

Каждый кредитор сам для себя определяет перечень условий, по которым готов одобрить заявку клиента, однако есть ряд стандартов:

  • транспортное средство на ходу. Иначе, какой же это гарант выплаты долга;
  • страна производства и год выпуска. Здесь индивидуально: какие-то банки выдают кредит только под залог авто иностранного производства, кто-то готов рассмотреть и отечественного производителя. Принимают иномарки, выпущенные не позднее 15-ти лет назад, в то время, как образцы отечественного автопрома должны быть не старше 5-9 лет;
  • технические характеристики, состояние, наличие значительных улучшений, тюнинга. Все это прямо влияет и на стоимость авто;
  • непосредственно оценка стоимости автомобиля. Чем она выше, тем более крупную сумму в кредит дадут клиенту;
  • отсутствие юридических ограничений: то есть, всего того, что не позволяет зарегистрировать залог авто (суд, таможня или другой орган наложили ограничение на регистрацию; авто уже находится в залоге).
  1. непосредственно на автомобиль: транспортное средство страхуется, ставится на охраняемую стоянку и возвращается владельцу только после полного погашения кредита;
  2. под залог технического паспорта авто. Банку передается оригинал ПТС, заемщик имеет право ездить на машине без ограничений весь срок кредитования, но совершать с ним юридические процедуры нельзя.

Банки работают со вторым способом: под залог ПТС, первый характерен для альтернативных источников кредитования: ломбардов и прочих кредитных компаний.

Требования к заемщику и предоставляемым документам

Кредит под залог авто выдается лицам совершеннолетнего возраста, это касается любых кредиторов, поскольку такая норма установлена законом. По факту, банки работают с лицами старше 21-го года. Верхней границей допустимого возраста является предпенсионный: 60-65 лет. При этом такое ограничение означает, что на время погашения кредита заемщик не должен быть старше такого возраста.

К основным требованиям также относятся:

  • наличие российского гражданства;
  • регистрация на территории РФ;
  • официальная работа;
  • время работы на одном месте не менее 6-ти месяцев.

Банки вряд ли свяжутся с гражданином, имеющим судимость. В особенности, уголовную, а также по делам экономического мошенничества.

Стандартным набором документов для получения кредита под залог авто с плохой кредитной историей являются:

  • паспорт, требование дополнительного документа, подтверждающего личность;
  • ПТС, СТС;
  • справки о доходах, копия трудовой (или прочее подтверждение стабильности заработка);
  • документ, по которому заемщик приобрел авто.
Читайте так же:  Может ли налоговая заблокировать счет в банке

Плюс к этому списку каждый кредитор устанавливает дополнительные требования.

Нужно понимать, что к клиенту с плохой кредитной историей будут относиться подозрительно, и поэтому Ваша цель – убедить банк, что Вы точно вернете кредит. Для этого нужен не только подходящий объект залога, но и предоставление всех возможных документов. С 80% вероятностью эти документы не запросили бы, если бы не плохая кредитная история:

  • справки со второго рабочего места (если такое есть);
  • подтверждение наличия в собственности еще одного авто или объекта недвижимости;
  • выписки по наличным депозитным счетам;
  • подтверждение в наличии ценных бумаг, помещений, сдаваемых в аренду;
  • диплом о высшем образовании.

Если по кредиту под залог авто привлекаются поручители, для них тоже требуется предоставление некоторых документов.

Где можно взять кредит с залогом авто с плохой кредитной историей

Когда у клиента испорчена кредитная история, но есть достаточный доход для погашения долга и процентов – заемщик пойдет на все. Банки, конечно же, предложат достаточно высокие проценты, но и клиент знает, на что он идет. К тому же подобных банковских предложений не так уж и много.

⇒ Подать заявку

Авто не изымается, кредит можно погасить досрочно

от 18,9 (11,9-на специальных условиях)

Изображение - В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F06

Подобные кредиты выдают даже микрофинансовые организации, при этом процент будет существенно ниже, чем при обычном микрокредитовании.

Популярными заимодателями по кредиту под залог авто с плохой кредитной историей являются автоломбарды. Кредиторы зачастую дают кредит непосредственно под залог авто, то есть пользоваться им до погашения займа нельзя.

Если подходящий банк, который готов выдать кредит с залогом авто при плохой кредитной истории, нашелся, Вы должны быть готовы к некоторым нюансам:

  • банк в 90 случаев из 100 затребует поручителей. При этом нужно привлечь людей с хорошей кредитной историей и высоким заработком;
  • банк не заинтересован предложить более выгодные условия, поэтому готовьтесь к тому, что ставка будет выше, а срок погашения меньше;
  • будьте готовы подписать соглашение о невозможности уволиться с текущего места работы по собственному желанию вплоть до конца срока кредитования;
  • требование значительного пакета документов.

Если плохая кредитная история возникла из-за форс-мажора – необходимо это доказать.

Если предложенные условия банка Вас устраивают – можно оформлять кредит. Для этого на первом этапе подается заявочная анкета, где указываются личные и паспортные данные, а также детали получения желаемого кредита под залог авто. Далее:

  • банк рассматривает анкету, запрашивает документы и оценивает заемщика;
  • требует дополнительный пакет бумаг, если необходимо;
  • проводится оценка стоимости залога;
  • подписание и регистрация договора займа и залога;
  • деньги выдаются установленным способом.

Процедура получения денег по кредиту под залог авто у других кредиторов более простая, и документов требуется меньше. Кредит под залог авто реально получить и с плохой кредитной историей, при этом не понадобятся поручители и справки. Правда, с такими лояльными требованиями и на приемлемых условиях мало кто работает на рынке кредитования. В основном, такие компании нацелены на рынок Москвы, Московской области и территории Санкт-Петербурга и ЛО.

По мнению банка, заемщик с плохой кредитной историей – клиент не надежный: если в прошлом допускал просрочки, где гарантия, что в будущем он все вовремя погасит. Еще хуже, если такие грехи были на постоянной основе или долг взыскали через суд. Простая истина: банку клиент с плохой кредитной историей не нужен.

Досье заемщика ухудшается по многим причинам:

  • оплачивал кредит с опозданием. Если на просрочки в 1-3 дня, банк еще готов закрыть глаза, то более длительные ухудшают историю;
  • не выплатил кредит. Банки обращаются в суды только в самом крайнем случае: когда собственная служба безопасности не смогла взыскать долг, и когда услуги коллекторов оказались бесполезны. С такой пометкой в банк вообще можно не идти;
  • не выплатили штрафы и комиссии, предусмотренные договором;
  • поменяли способ внесения денег;
  • не шли на контакт с сотрудниками банка при допущении просроченной задолженности;
  • на момент кредитования в одном банке, имеете еще несколько невыплаченных долгов.

Рассмотрели наиболее вероятные причины ухудшения досье. Однако есть перечень причин, которые не относятся к очевидным, зачастую лица удивляются, когда им сообщают о том, что эти факты могли негативно повлиять на досье. К ним относятся:

  • отказы других банков. Если их много, значит кредиторы Вам не доверяют, а Вы как заемщик слишком заинтересованы в деньгах, а значит, есть риск, что новое обязательство Вы вряд ли выплатите;
  • клиент внесен в черный список банка, в который подает заявку;
  • у владельца КИ нет стационарного и рабочего номера телефона;
  • досрочное погашение обязательства. Если кредитор запретил клиенту оплачивать долг раньше времени, досрочное погашение может очень испортить КИ заемщика;
  • другие причины.

Рассмотренные выше причины ухудшения КИ были либо прямыми, либо косвенными, но при этом всегда зависели от самого заемщика. Однако есть ряд причин, которые ухудшают кредитное досье и делают меньшей возможность получения кредита под залог авто. Однако предусмотреть такие ситуации нельзя, они относятся к форс-мажорам:

  • потеря работы не по своей вине: сокращение, оптимизация штата;
  • снижение заработка по инициативе нанимателя или по другим причинам, не зависящим от клиента;
  • затяжная болезнь, получение инвалидности;
  • необходимость дорогостоящего лечения;
  • стихийные бедствия в месте проживания или на работе;
  • беременность и выход в декрет;
  • мошеннический займ: на Ваши паспортные данные чужой человек оформил кредит;
  • прочие факторы.

Обратите внимание и на то, что отсутствие кредитной истории оценивается банками еще хуже, чем испорченная КИ. Если от заемщика с плохим досье еще знаешь чего ожидать, то клиент без КИ – темная лошадка. Крупный кредит получить с нулевым досье крайне сложно, начните формирование КИ – для начала возьмите небольшой кредит и погасите его в срок по кредитному договору. С момента оформления займа КИ считается сформированной.

Читайте так же:  Ипотека сбербанка на земельный участок в подробностях

Кредит под залог авто – вариант получения крупного кредита с плохой кредитной историей. Брать деньги не обязательно в банках под 40-50% в год, кредитные компании готовы сотрудничать при любой КИ, выдавая до 90% от стоимости авто. Процентная ставка на уровне классического потребительского кредита и минимальные требования делают кредит доступным.

Наличие черной кредитной истории при покупке автокредита – не приговор. Существует немало возможностей и решений, с помощью которых можно получить сумму, необходимую для приобретения машины. Автокредит с плохой кредитной историей в этом случае обойдется дороже, потребует больше справок, залога имущества, дополнительного страхования, обязательного выполнения указанных в договоре условий.

Сведения о каждом взятом человеком займе поступают от различных кредитных учреждений в БКИ (Бюро кредитных историй), где хранятся в течение пятнадцати лет в специальном досье. Именно сюда обращаются представители банков после поступления заявки о кредите. Сделав запрос онлайн, они получают все сведения о том, насколько вовремя заемщик вносил обязательные ежемесячные выплаты, не было ли задолженностей, есть ли открытые кредиты. Затем на основе сведений из БКИ автокредит выдается или нет.

Изображение - В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто proxy?url=https%3A%2F%2Fodobreniya.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Favtokredit-e1515068129691

Если банку пришлось забирать деньги через суд, с помощью сотрудников исполнительной службы, это также не пройдет мимо внимания заинтересованных лиц. Автокредит без отказов не всегда просто получить и лицам с незапятнанной репутацией, а наличие подобного долга может стать причиной, по которой банк займа на покупку машины не даст.

Стоит заметить, что автокредит без кредитной истории также получить тяжело, поскольку без сведений о добросовестности заказчика в отношении выплаты долга банк часто предпочитает не рисковать. Тем не менее, справки о доходах, счет в банке, где планируется взять кредит, открытие кредитной карты и своевременное погашение процентов являются факторами, которые создают положительный образ в глазах банка.

Вероятность получения кредита лицами с черной кредитной историей зависит от ее разновидности:

  1. У клиента в прошлом имелись незначительные по времени просрочки, но все задолженности были погашены, кредиты закрыты без привлечения суда. У клиентов есть шансы на предоставление ссуды, но с предупреждением, что несоблюдение договора будет поводом к досрочному расторжению займа и необходимости вернуть весь долг сразу раньше времени.
  2. Заемщик имел длительные просрочки, которые привели к большим штрафам. Тем не менее, все свои кредиты он закрыл до суда. Такой заемщик получит ссуду, но под высокие проценты, обязательное поручительство.
  3. Клиент является злостным неплательщиком, регулярно нарушает договор, в наличие непогашенные долги в одном или нескольких кредитных учреждений. У такого заемщика шансы на получение автокредита близки к нулю.

Изображение - В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто proxy?url=https%3A%2F%2Fodobreniya.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Favtokredit-1-e1515068155841

Плохая кредитная история не будет поводом для отказа в выдаче займа на авто, если просрочки случались по уважительным причинам, что подтверждается соответствующими документами. Среди них – рождение ребенка, смерть близкого человека, болезнь и временная нетрудоспособность, потеря работы. Такие обстоятельства в положительную сторону повлияют на решение банка, если просроченный заем был закрыт с небольшой задержкой (до 120 дней).

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей

Клиенты с черной кредитной историей, которые относятся к первым двум категориям, имеют несколько возможностей получить автокредит. Первая – можно оформить заем под очень большие проценты и минимальным сроком отдачи денег. В этом случае на большую сумму рассчитывать не придется, при этом машина должна отвечать банковским требованиям, быть ликвидной.

Второй вариант – привлечь кредитного брокера, финансового советника, предоставляющего помощь в получении автокредитов с плохой кредитной историей. Существуют две разновидности финансовых посредников. Белые брокеры, помогая в оформлении автокредита с плохой кредитной историей, работают легально.

Кредитный брокер поможет подобрать банк и программу автокредитования с максимальным учетом требований клиентов, проконсультирует относительно шагов, направленных на улучшение кредитной истории, проведёт переговоры, выступив посредником между банком и клиентом.

Черные брокеры действуют нелегально, нередко подделывая документы и справки, позволяющие получить кредит. Если сделка будет заключена, а обман выйдет наружу, последуют штрафные санкции: деньги придется вернуть, сведения о нарушении отправятся в БКИ и заемщик после этого случая вряд ли получит кредит. Известно немало случаев, когда черные брокеры взяли от клиента крупный аванс и исчезли, оставив его без денег, автомобиля, а в некоторых случаях повесили на его плечи кредит.

Еще один вариант получить автокредит – оформить ссуду на другого человека. Это можно сделать, если среди родственников или друзей есть человек с хорошей кредитной историей, который согласен оформить договор и взять кредит на свое имя. В этом случае машина будет зарегистрирована на него, но после погашения долга автомобиль можно будет переоформить на себя, оформив договор купли-продажи или дарения.

Изображение - В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто proxy?url=https%3A%2F%2Fodobreniya.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F1481199512182044494-e1515068178914

Вариантом получения займа является обращение к частным инвесторам. Кредитную историю они обычно не проверяют, но дают деньги под очень высокие проценты и имеют возможность забрать долг в случае невыплаты, поэтому при обращении к ним, уметь правильно рассчитать возможности не менее важно, чем при подаче заявки в банк.

Способствовать выдаче кредита может частичная предоплата стоимости автомобиля в виде первого взноса (20-50%), а также выдача непродолжительной по времени ссуды под большие проценты. Обязательна предоплата при покупке подержанного автомобиля в кредит: без первоначальных взносов кредит может быть выдан лишь заемщику с положительной кредитной историей.

Когда бесполезно обращаться в банк за автокредитом

Существуют ситуации, при которых заемщику с черной кредитной историей денег не дадут. Прежде всего, это наличие непогашенного долга, даже если он был сделан очень давно. Пока он не будет погашен, никакие аргументы и уловки не убедят кредиторов.

Читайте так же:  Бесплатный номер хоум кредит банка

Не предоставят автокредит и в том случае, если первый и единственный заем оказался проблемным. В этом случае банк видит в заемщике склонность не платить по счетам и приходит к решению не рисковать.

Если крупный кредит заемщик гасил, часто нарушая график выплат и погасил недавно, ссуда на автокредит вряд ли будет предоставлена. В этом случае клиенту надо будет доказать, что его платежеспособность в последнее время значительно улучшилась.

Сумма кредита не будет большой, если заемщик не сумеет доказать, что имеет постоянный источник высокого дохода, ценного имущества, хороших поручителей. Если на его содержании находится несколько иждивенцев, банк также может не согласиться выдать автокредит.

Если банк отказал выдать кредит на авто из-за плохой кредитной истории – это еще не конец. Предприняв определенные усилия, заемщик может поднять кредитный рейтинг, вернув доверие банка. С этой целью можно открыть кредитную карту, активно пользоваться ею, вовремя гасить долги. Еще один вариант – взять несколько небольших кредитов на покупку бытовой техники, ремонт и четко соблюдать график платежей. Займы, взятые для улучшения кредитной истории, нельзя гасить досрочно, поскольку главной их целью является продемонстрировать банку свою платежеспособность, добросовестность и обязательность.

Изображение - В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто proxy?url=https%3A%2F%2Fodobreniya.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fplohaya-kreditnaya-istoriya-e1514556219729

Обычно выдается автокредит с плохой кредитной историей под залог автомобиля. После заключения договора владелец залогового имущества не сможет его продать, поменять, подарить, пока долг по займу не будет выплачен. Однако банк далеко не всегда устроит наличие залога на приобретаемый автомобиль, поскольку он в любой момент может обесцениться после ДТП. Поэтому еще один метод взять машину в кредит с плохой кредитной историей – займ под залог иного имущества (недвижимость, другое авто и т.д.).

Оформить машину в кредит можно не через банк, а через дилера. Сведения о кредитной истории платные и не всем доступные, поэтому существует вероятность, что дилер ее проверять не будет.

Способствует получению кредита поручительство хорошо обеспеченных друзей или родственников, которые могут предоставить документ, подтверждающий их доход. В последнее время в процесс взятия автокредита стали подключать организацию, на которую работает заемщик. Заключается договор, согласно которому компания ежемесячно перечисляет в банк часть суммы с зарплаты должника, направленную на погашение долга. Таким образом, заемщик оказывается неспособным задержать выплаты по кредиту, что вполне устраивает кредитора.

В последнее время микрофинансовые организации (МФО) также стали предоставлять автокредит. В отличие от традиционных банков, они не так тщательно изучают кредитную историю клиента и готовы закрыть глаза на черную историю. Но за все надо платить. В данном случае – непродолжительный срок выплат и очень высокие проценты, общая сумма которых в итоге может в разы превысить стоимость автомобиля.

Кроме того, таким компаниям выдерживать выплаты нельзя, поскольку за каждый день просрочки насчитывается пеня, а для выбивания долга привлекаются коллекторы.

Еще один вариант – занять деньги у обеспеченных друзей или родственников под нотариальный договор. Здесь есть как положительные, так и отрицательные стороны. Ссуда в таких случаях обычно предоставляется либо под малые проценты, либо вообще без них, без справок о доходах, без проверки кредитной истории, но в случае невыплаты отношения могут быть навсегда испорчены.

Также заемщик может попросить в долг у компании, где работает. Но здесь есть нюансы. Это должна быть солидная фирма, которая твердо стоит на ногах и не собирается закрываться в течение нескольких лет. Кроме того, до окончания выплаты долга следует забыть о мысли найти альтернативную работу и довольствоваться урезанной зарплатой, которая вполне возможно, в ближайшем будущем не будет расти.

Изображение - В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто proxy?url=http%3A%2F%2Favtopravozashita.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F%25D0%2590%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D1%2581-%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25BE%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B9-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B9-%25D0%25B8%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25B5%25D0%25B9-696x497

По статистике, только 30% россиян могут позволить себе приобрести машину, не прибегая к кредиту. Остальным остаётся одно – обратиться за помощью в банк.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако свете экономического кризиса выплачивать кредиты становится всё более проблематично. В случае возникновения просрочек по выплатам, банки вынуждены страховаться с записывать неплательщиков в чёрный список.

Оформить новый кредит с плохой историей весьма сложно, однако ситуацию можно исправить.

Прежде чем обращаться в банк, следует прежде всего узнать свой рейтинг. Немногим известно о банковском рейтинге, который составляется в БКИ, однако это очень важный этап в успешном оформлении кредита.

Клиент имеет право раз в год отправлять запрос в БКИ, чтобы узнать свой банковский рейтинг, сделать это можно совершенно бесплатно. Ответ дается быстро, и вы сами сможете объективно оценить свои шансы на получение автокредита.

Стоит отметить тот факт, что даже если банк согласится выдать автокредит, то скорее всего условия будут для вас крайне невыгодны.

Чтобы оградить себя от финансовых рисков, банк будет вынужден выдвинуть более жесткие условия, например:

  • ограничение суммы кредита;
  • уменьшение срока выплаты займа;
  • повышенная процентная ставка.

Также банк может запросить залог в виде того автомобиля, который вы собираетесь приобрести, или же любого другого имущества, стоимость которого может покрыть заем.

Более того, в случае плохой кредитной истории необходим первый взнос в размере не менее 20% от всей стоимости автомобиля.

Большинство банков также требуют наличие поручителя, причем важно, чтобы у него была хорошая кредитная история.

В некоторых случаях допустимо её отсутствие. Еще одним обязательным условием для получения кредита является наличие у заемщика постоянной работы.

Читайте так же:  Личный кабинет в банке хоум кредит

Здесь стоит учесть несколько важных нюансов:

  • заемщик должен получать не менее 45 тысяч рублей в месяц. Маленькая зарплата может стать препятствием к получению кредита;
  • необходимо проработать не менее 6 месяцев на одном рабочем месте, это значительно повысит шансы получения кредита;
  • выплата первоначального взноса также станет огромным плюсом при обращении в банк.

Если же вы часто меняете работу, банк также может пойти навстречу и выдать кредит. Однако только при условии письменного согласия о том, что вы не имеете права увольняться по собственному желанию до срока окончания выплаты кредита.

Это обусловлено тем, что банк должен быть уверен в платежеспособности клиента, а значит зарплата должна быть стабильной.

Следует также учесть причины плохой кредитной истории. Если проблемы с выплатами возникли в результате не зависящих от вас обстоятельств, таких как стихийные бедствия, несчастные случаи или производственные травмы, об этом обязательно следует сообщить банку.

Так как просрочки произошли не по вине клиента, банк может закрыть глаза на кредитную историю.

Большинство финансовых учреждений предлагают собственные автокредитные программы, предполагающие наличие различных пакетов документов. Таким образом, перечень необходимых документов у каждого банка различается.

Некоторые банки предъявляют достаточно высокие требования к потенциальному заемщику, однако взамен выставляют низкую процентную ставку по автокредиту.

Некоторые учреждения требуют справку о доходах и трудовой занятости, для других это необязательно. В этом случае для оформления кредита потребуются только паспорт и водительские права.

Существует перечень документов, обязательных к предоставлению в большинстве финансовых учреждений:

  • паспорт;
  • анкета заемщика;
  • документ, удостоверяющий личность (это может быть загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.);
  • подтверждение платежеспособности и трудовой занятости заемщика: копия или выписка из трудовой книжки, справка о стаже работы и занимаемой должности, копия договора с места работы.

Кроме базового пакета документов для оформления автокредита требуются следующие бумаги:

  • платежный документ на оплату машины из автосалона;
  • подтверждение оплаты первоначального взноса;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • страховка от угона, ущерба и утраты транспортного средства (если не включена в сумму кредита);
  • счёт на оплату страховки (если включена в сумму кредита);
  • письменное согласие супруга на оформление кредита и передачу приобретаемого автомобиля банку в качестве залога.

Стандартная процедура оформления автокредита выглядит следующим образом:

  1. Первый этап – это выбор банка, заем необходимо определить сумму займа и первого взноса.
  2. Затем в офисе кредитора или же в автосалоне, если он является партнёром банка, необходимо заполнить соответствующую заявку.
  3. Предоставить необходимый пакет документов и получить решение банка об условиях выдачи кредита.
  4. Банк устанавливает срок, в течение которого необходимо сделать окончательный выбор автомобиля. Срок варьируется от 2 недель до полугода.
  5. Затем заемщик подписывает договор купли-продажи с автодилером.
  6. Далее следует оплата первого взноса, а также заключение кредитного и залогового договора с финансовым учреждением.
  7. Средства перечисляются на счёт автодилера.
  8. Автомобиль поступает в распоряжение заемщика. Машину необходимо зарегистрировать в ГИБДД, а также оформить страховку.

Копию страхового полиса и ПТС нужно передать в банк.

Про автокредит онлайн читайте здесь.

При наличии плохой кредитной истории в качестве страховки банк забирает купленный автомобиль в качестве залога.

Клиент ничего не может с этим поделать, так как в прошлом у него были проблемы с выплатами, а значит теперь к нему предъявляются более жесткие требования.

При наличии хорошей кредитной истории, автокредит не всегда является залоговым, однако большинство банком ведут именно такую политику.

Даже после получения автомобиля в свое распоряжение, заемщик не может распоряжаться им свободно без ведома банка. Заемщик не имеет права продавать, менять и дарить машину, так как автомобиль поступает в личное пользование.

Если оформить заем по программе потребительского кредитования, можно избежать залога. Существует несколько особенностей оформления нецелевой ссуды. Размер займа строго ограничен и не превышает 1,5 миллиона рублей.

Такой кредит выдается под высокий процент: 18-28%, при этом срок его погашения ограничен 5 годами. Первоначальный взнос вносить не обязательно.

Заемщик может выбрать подержанную машину с любым пробегом и самостоятельно выбрать программу страхования.

Важным условием получения автокредита является первый взнос. Для банков это тоже является своеобразной страховкой, так как это показатель серьёзных намерений и ответственности клиента к кредитным обязательствам.

К тому же, в случае невыплаты кредита банк может быстро реализовать автомобиль по цене ниже рыночной, тем самым компенсировав убытки.

Размер первого взноса варьируется в зависимости от выбранного банка. Обычно это 15-20% от стоимости автомобиля, реже 10%.

Важно учесть, что чем выше первый взнос, тем меньше получается переплата по займу, к тому же, к таким заемщикам банки относятся более лояльно и не выдвигают слишком жестких требований.

Изображение - В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто proxy?url=http%3A%2F%2Favtopravozashita.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Favtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej1%2Fthumbs%2Fthumbs_1%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25B2%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25B2%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B0-%25D0%25B0%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B2-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BC

Получить автокредит без первоначального взноса тоже возможно. В некоторых банках существуют специальные программы кредитования без первого взноса, однако при этом страдают другие параметры займа: максимальная сумма кредита уменьшается, а процентная ставка увеличивается.

Среди банков, оформляющих автокредит без первого взноса, выделяются следующие:

Изображение - В каких банках получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here