В чем же подвох банковских кредитных карт

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "в чем же подвох банковских кредитных карт" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Сегодня я расскажу вам какие существуют подводные камни кредита!

Ведь очень часто взяв кредит наши граждане оказываются на грани выживания и без средств к существованию. Просто сейчас проблемы где взять выгодный кредит не существует.

Десятки банков и сотни мелких контор с так называемыми «быстрыми деньгами» на каждом шагу. Но не забывайте, что кредит по своей сути это уже невыгодное вам мероприятие. А главное не забывайте, что выгодным кредит бывает только для банка, а не для вас.

Итак, на днях ко мне зашла заплаканная соседка-пенсионерка и стала рассказывать, как её обманули в банке. Она 2 года исправно платила за кредит, а когда пришла его закрывать, оказалось, что кредит она не только не выплатила, а должна ещё столько же.

Я заинтересовался этой темой и провёл небольшое расследование, как нас обманывают банки на примере своей соседки. Точнее правильнее будет сказать не обманывают, а недоговаривают о главных условиях кредита.

Началось всё с того что она купила в кредит холодильник взамен сгоревшего. Потребительский кредит ей оформил прямо в магазине один из тех банков, представители которых пачками сидят в магазинах электроники. Холодильник она купила и кредит выплатила. Тут как бы проблем не было.

Примерно через полгода ей пришло письмо от банка, в котором лежала кредитная карта с супервыгодными условиями, лимитом в 60 тысяч рублей, и беспроцентным кредитом на 50 суток.

То есть картой можно было расплатиться, и в течении 50 суток положить эту сумму обратно без процентов. Такие карты пачками банки рассылают во все стороны, с надеждой может кто и клюнет. У меня кстати тоже 2 таких лежат уже пару лет даже не распакованные.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

У соседки в семье случилось несчастье и ей срочно понадобились деньги. Взять их было негде и она активировала карту и сняла всю сумму.

После чего ей каждый месяц стали приходить СМСки о том, что минимальный платёж по кредиту в этом месяце 2850р. Соседка добросовестно платила каждый месяц по 3000р. в течении 2 лет. В итоге она выплатила 72000р. (при том, что сняла 60 тысяч). По её подсчётам кредит с процентами она выплатила и пошла узнать остаток чтобы кредит закрыть. И вот тут её обрадовали, оказывается она осталась должна ещё «всего» 56 тысяч рублей.

И вот с этой новостью она и пришла ко мне вся в слезах.

Так как я в своё время изучал всевозможные лохотроны, я решил проверить как работает данная «законная» схема отъёма денег у нашего и так наполовину нищего населения.

По этой схеме работают только с населением, так как у предприятий есть юридическое сопровождение которое не даст обмануть предприятие.

Нет, банки клиентов напрямую не обманывают, они просто не говорят о всевозможных процентах, тратах и выплатах по такому кредиту. Я взял завалявшуюся у меня когда то присланную карту этого банка и под видом клиента- лопушка выдвинулся на разведку.

Встретила меня симпатичная девушка с дежурной улыбкой. Я показал ей карту и спросил какие по ней условия кредита. Она аж вся расцвела и стала описывать какая это хорошая карта, и что по ней можно 50 дней пользоваться кредитом без процентов и вообще мне повезло, что у меня есть такая замечательная вещь.

Ну так вот, с точки зрения этого безлимитного срока проблем нет. Это действительно так. Самое интересное в другом. И об этом банк вам никогда сам не скажет, пока вы сами не спросите напрямую. А подвох вот в чём: Если вы не расплатитесь картой в магазине, а снимите наличность в банкомате, то тут начнутся интересные вещи.

А именно это меня и интересовало. Услышав мой вопрос о снятии наличных, она как то сразу погрустнела и уже не таким бодрым голосом стала говорить, что снять тоже можно, но тогда это будет под 19% годовых.

Спрашиваю: То есть если я сниму сейчас скажем 10 тысяч, то в течении года я должен буду вернуть 11900 рублей? Она погрустнела ещё больше и сказала что нет, вернуть придётся побольше. Спрашиваю, как так, ведь 19% от 10 тысяч это 1900р.

Она сняла с себя улыбку и сказала: ну вы понимаете, есть ещё процент за снятие денег в банкомате, плюс за открытие счёта, плюс за обслуживание карты.

Одним словом, когда я всё это дело посчитал, вышло что кредит обойдётся в 34%. Хотя на всех рекламах написано 19%

Дальше начал её пытать, как так получилось, что соседка платила 2 года и опять осталась должна.

Бедная сотрудница поняв что от меня не отвязаться начала объяснять мне схему.

Причём эта схема не только в этом банке работает, ей пользуются почти все банки которые предлагают такие карты.

А теперь я напомню вам СМСку которая приходит должникам: «минимальный платёж по кредиту в этом месяце 2850р»

Как впоследствии оказалось, тут основное слово «минимальный». То есть эта сумма в СМСке – это не долг, или как его называют «тело кредита», это процент за пользование кредитом. То есть вы можете всю жизнь платить эту сумму, и при этом оплачивать только проценты. Сам кредит уменьшаться не будет.

То есть получалось, что оплачивая ежемесячно по 3 тысячи, она только 150 рублей оплачивала на погашение долга, остальные шли на оплату процентов.

На этом моя соседка, а с ней и тысячи наших граждан и попадаются! Исправно платят указанные деньги, и не знают, что кредит они не выплачивают.

Поэтому подведём итог:

Увидев в рекламе фразу: «Супер выгодный кредит» знайте, что он выгодный только для банка, но никак не для вас.

Если решили воспользоваться присланной банком карточкой, то не снимайте с неё наличность, расплачивайтесь только безналом.

Если расплатились безналом, положите обратно снятую сумму в указанный срок плюс 100р. на всевозможные проценты и штрафы. При безналичной оплате тоже могут быть подводные камни.

Запомните, что 50 суток без процентов и ДО 50 суток — это разные вещи. 6 дней, это тоже ДО 50. Как правило беспроцентный срок устанавливается до какого то числа. То есть у вас дата платежа например 20 числа. Если вы купили что то например 23-го, то до 20-го числа следующего месяца у вас почти месяц без процентов. А если купили 18-го, то без процентов у вас только 2 дня! Поэтому узнавайте заранее точную дату оплаты.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Рейтинг банков по кредитам
Видео (кликните для воспроизведения).

Никогда не активируйте карточку если не собираетесь ей пользоваться. Карточка с которой даже не разу не снимались деньги сама может загнать вас в кредит. Схема очень проста. После активации карточки через некоторое время с неё снимется сумма за обслуживание карты. Так как ваших денег на карте нет, с неё снимут кредитные. Так как вы их обратно не вернули (вы же не знали о снятии) вам начнут начисляться штрафы и проценты. Таким образом только активировав карту, через пару лет её лежания в шкафу вы можете оказаться должны тысяч десять. Но банк вам об этом сообщать не будет, им это невыгодно. Они подождут пока сумма не увеличиться в разы, и потом подаст на вас в суд или продаст долг коллекторам и в вашей отдельно взятой семье наступит финансовый кризис

Ну и под конец анекдот: Раньше это называлось «рэкет», а теперь это называется дать кредит!

Оригинал статьи на сайте ВЫЖИВАНИЕ.РФ (.РФ а не .RU)

Кредитные карты — один из самых популярных кредитных продуктов, но в то же время один из самых сложных. Пользование кредиткой имеет ряд нюансов, о которых обязательно нужно знать заемщику во избежание неприятных ситуаций. Если знать в чем подвох кредитных карт, и какие есть подводные камни, то можно благополучно и без проблем ими пользоваться.

При оформлении кредитной карты всем озвучивают размер платы за обслуживание. Она может быть годовой, реже ежемесячной. Как только заемщик затронул кредитный лимит, автоматически списывается стоимость обслуживания. После, даже если к концу года использования держатель не пользуется кредитной линией, плата за пользование все равно взимается.

Часто заемщики делают ошибку, считая, что если картой не пользуются, то платить за нее не нужно. Это не так, чтобы плата за обслуживание не списывалась, нужно идти в банк и закрывать карту. Бывает, что граждане упускают этот факт, а узнают об образовавшемся долге уже когда на него начислены пени и штрафы.

Сейчас практически все кредитные карты снабжаются льготным периодом. Вроде как пользуешься карточкой, в течении 50-60 дней гасишь долг и не платишь процентов. С одной стороны это очень удобная услуга, но она имеет некоторые подводные камни:

  • если банк говорит «льготный период до 55 дней», это совершенно не означает, что можно сейчас потратить деньги с карты, а через 55 дней вернуть их со спокойной совестью. При оформлении обращайте внимание на предлог «ДО». Обязательно спросите в банке схему исчисления льготного периода, она обычно зависит от даты, в которую банки начисляют проценты за предыдущий месяц пользования кредиткой;
  • несмотря на наличие льготного периода, никто не отменяет обязанность ежемесячно вносить платежи на счет карты;
  • если банк обещает большой льготный период на срок более 100 дней, то чаще всего это только единоразовая возможность, после использования такого периода он по срокам снижается до 55-60 дней. При этом, мотивируя большим льготным периодом, банки могут устанавливать повышенные ставки;
  • льготный период чаше всего распространяется только на безналичные операции.

В тарифах на кредитную карту всегда обозначается минимальная сумма для внесения. Не нужно ее придерживаться, платите больше. Минимальная сумма — это чаще всего только начисленные проценты, основной долг при этом не уменьшается. Именно поэтому можно очень часто встретиться с претензиями заемщиков, что, мол, платишь-платишь, а долг не уменьшается. Здесь обвинять банки бессмысленного, просто вносите больше, чтобы сумма основного долга тоже уменьшалась.

К кредитным картам сейчас чего только не подключают. Всякие системы накопительных бонусов, бонусные мили, Кэш Бэк. Это, конечно, хорошо, то когда банк наделяет карты определенным функционалом, он часто просто компенсирует себе все эти вроде как бонусы повышенной процентной ставкой. Обратите внимание, что классическая кредитная карта может обойтись в обслуживании на порядок дешевле, чем точно такая же, но с бонусными милями.

В общем, всем оформляющим кредитную карту можно посоветовать одно — читайте договор, изучайте тарифы и условия использования еще до момента подписания. Кредитная карта — это хороший и удобный банковский продукт, если пользоваться ею правильно.

Популярным банковским продуктом являются кредитные карты. Их использование имеет несколько тонкостей, о которых нужно знать. Банки придумывают новые бонусы для привлечения клиентов, поэтому на первый взгляд может показаться, что такая услуга не несет в себе опасности. Граждане плохо читают договор, а потом сталкиваются с трудностями, комиссиями и переплатами.

При выборе такого банковского продукта нужно обратить внимание на:

плату за обслуживание,

особенности внесения сумм,

скидки и бонусы.

Банки часто идут на различные хитрости, обещая бесплатное использование и обслуживание. На практике оказывается, что полностью бесплатных карт нет. В лучшем случае вам предложат несколько месяцев или год, когда дополнительно никакие взносы делать не нужно. Потом начинается начисление сумм за пользование банковским продуктом. Сейчас многие банки предлагают карты рассрочки, которые предполагают приобретение товаров без переплаты у магазинов партнеров. Очень удобно брать рассрочку на мебель, на технику, на другие крупные покупки. Однако важно внимательно читать условия договора, чтобы впоследствии карта не превратилась в кредитку.

Изучайте условия использования карты, ведь оплата может быть назначена и после первого использования кредитки. Например, если вы получили ее на всякий случай, то до момента активации платежи делать не нужно. Как только вы оплатили ей в магазине, дополнительно может списаться некоторое количество денег. Кредиты являются инструментом для зарабатывания денег банком, поэтому от такого платежа отказаться невозможно.

Как только вы перестаете пользоваться кредиткой, нужно сразу же идти и закрывать ее. Люди часто упускают этот момент, поэтому узнают об образовавшемся долге только после начисления штрафов.

Это определенное количество дней или месяцев, когда вы можете погасить долг без оплаты процентов. Кредитные карты Бинбанка, например, дают возможность в течение 57 суток пользоваться деньгами. Если за этот промежуток клиент не успел закрыть долг, начинают начисляться проценты.

Обратите внимание на несколько пунктов:

Читайте так же:  Социальная ипотека в нижнекамске

Наличие льготного периода не отменяет необходимость каждый месяц делать платежи.

Обратите внимание на предлог «До». Вероятнее всего, при наличии такого периода в 60 дней вам нужно оплатить сумму за 59 суток. Уточните и схему исчисления льготного времени. Часто она зависит от даты, когда финансовые организации начисляют проценты за прошлый месяц.

Если этот период больше 100 дней, в условиях договора часто прописывается, что льготный период предоставляется только один день. Дальше он может сокращаться. Владельцы кредитных карт не обращают на это внимание, а просрочки по платежам в дальнейшем негативно сказываются на кредитной истории.

Льготный период чаще распространяется исключительно на безналичный расчет. Если вы захотите снять средства, будьте готовы к оплате процентов.

Каждый банковский продукт имеет свои особенности и тарифы. если вы решили взять кредит, то нужно внимательно изучить все его условия. В договоре может быть обозначена и минимальная сумма для пополнения счета. Часто это только начисленные проценты, поэтому при оплате такими минимальными суммами основная часть долга не уменьшается. Поэтому вносить нужно чуть больше, чтобы основной долг тоже уменьшался.

Еще одна дополнительная услуга, позволяющая привлечь внимание клиентов – разнообразные скидки и акции. Это могут быть накопительные баллы, бонусные мили и другое. Кредиты с их помощью становятся более привлекательными. Но чем больше банк предлагает таких программ, тем выше будет процентная ставка. Классическая кредитка по этой же причине обходится на порядок дешевле.

Таким образом, при оформлении кредитки внимательно читайте соглашения, не забывайте уделить внимание каждому пункту до момента подписания.

Почему многие банки навязывают клиентам кредитные карты, в чём подвох?

Изображение - В чем же подвох банковских кредитных карт proxy?url=http%3A%2F%2Fcdn01.ru%2Ffiles%2Fusers%2Favatars%2F1%2F5%2F4%2F154387_42

В пору большой конкурении среди банков, они уже кредитки “в подарок” готовы выпускать, только, чтобы люди узнали о них и о их новых услугах.

Ведь если Вы станете клиентом банка

Во-первых, каждый год будете платить комиссию (а она выше комиссии по дебетовым картам).

Во-вторых, по смс банк будет информировать о кредитах, доп.услугах, розыгрышах и т.п., чтобы привлечь доп.доход.

В-третьих, когда Вы придёте менять пластик (раз в три года), всего скорее сотрудники банка попытаются Вас “завербовать” новыми доп.услугами – сейчас у них появилась услуга “страховка карт”, штука удобная, иногда нужная. но каждый год нужно платить 990 руб. за неё, когда мне предложили, я внимательно всё выслушала и отказалась. Также другие услуги не советую приобретать, т.к. плата за них кажется символической, но всё же бьёт по карману, а если ещё придётся проценты по кредитке платить – вообще никаких денег может не хватить на погашение.

В-четвёртых, психологическая привязанность к банку только играет ему на руку, Вы там уже всё знаете, и зайти туда по пути, оплатить коммунальные платежи, штрафы, пошлины (за которые тоже есть комиссия), заплатить по кредиту, снять наличные – как удобно всё в одном месте! Это для клиента удобно, поэтому банк делает на это ставку, и борется за потенциальных клиентов, предлагая, а иногда даже высылает карты по почте.

Кредитная карточка – интересный инструмент, причём как для пользователя, так и для банка-эмитента.

Но пользователю нужно досконально знать все нюансы, и не забывать про плату за ежегодное обслуживание и расчёт льготного периода по кредитке.

Изображение - В чем же подвох банковских кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditec.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fpodvodnye-kamni-kreditki-Sberbank

Кредитные карты Сбербанка пользуются огромной популярностью. Это неудивительно, ведь условия их использования достаточно привлекательны, а доверие к банку среди населения высоко. Однако, получив кредитную карточку, далеко не все понимают, как правильно ею пользоваться. Разберем основные подводные камни кредитной карты Сбербанка и в чем подвох заманчивых рекламных предложений.

В линейке кредитных карт Сбербанка есть несколько тарифных планов. Клиенты могут оформлять простые и привилегированные кредитки, с возможностями накапливать бонусы для авиаперелетов или участвовать в благотворительности. Можно заказать дополнительную карту для других членов семьи и привязать ее к основному счету. Возможностей использования кредиток очень много, менеджер в банке с удовольствием расскажет о преимуществах любой из них.

Однако получить столь удобное платежное средство сможет не каждый россиянин. Требования к заемщикам высоки, по некоторым данным Сбербанк одобряет только половину заявок. По сравнению с другими кредитными организациями процент небольшой. Основные документы, которые потребуются при оформлении заявки на кредитную карту:

  • паспорт;
  • справка о заработной плате;
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС.

Важно! Предоставление полного пакета документов не гарантирует положительного ответа банка.

В лучшем положении находятся клиенты, у которых в банке открыт зарплатный или пенсионный счет. От них потребуется только паспорт, а процент одобрения таких заявок гораздо выше. Постоянным и надежным клиентам Сбербанк сам предлагает получить кредитную карту с уже одобренным лимитом. Стоит отметить, что владеть двумя и более кредитными карточками Сбербанка нельзя. В пользовании клиента может находиться только одна кредитка.

На текущий момент минимальная ставка по кредиткам составляет 21,9%, она актуальна для премиальных карт. В среднем тариф на безналичные операции варьируется между 23,9% и 27,9%, на снятие наличных – 36% годовых.

Наименьший процент установлен по предодобренным кредиткам Сбербанка. Чтобы его получить, нужно быть постоянным клиентом банка. Это значит, что у вас должен быть открыт депозит, зарплатная или пенсионная карта. Часто кредитки предлагают заемщикам при получении кредита.

Моментальные кредитные карты доступны только после получения персонального предложения от Сбербанка. Человек может просто подойти в любое отделение и сразу же получить кредитку. Отказа по ней быть не может, потому что банк по своей инициативе уже просчитал возможный кредитный лимит по данному клиенту, карта готова к выдаче.

Остальные клиенты подают заявку на общих основаниях и ждут решения банка в течение 2-3 дней. Зарплатники и владельцы пенсионных карт получают ответ раньше, их доход долго оценивать не придется, ведь он поступает на счет в Сбербанке. Остальные, как правило, ожидают все отведенное для рассмотрения заявки время. Таким образом, на получение карты уйдет не 3 дня, как заявляет банк, а 10 дней, потому как еще неделя потратится на изготовление пластика.

Практически все виды кредитных карт Сбербанка, кроме предодобренных, имеют годовую стоимость. За простые карточки владельцы платят 900 рублей, за золотые – 3500 рублей, а цена за премиальные кредитные карты доходит до 12 тысяч рублей. Если вы получили карту, но ни разу ею не воспользовались, банк все равно спишет годовую стоимость. Оплачивать абонентское обслуживание пластика вам придется несмотря ни на что, ведь карта уже находится в вашем пользовании.

Читайте так же:  Способы продажи квартиры в ипотеке

Если вы не планируете пользоваться кредиткой, закройте счет до того, как банк начислит годовую оплату. Перед закрытием необходимо погасить долг по кредитной карточке с точностью до копейки.

Сбербанк не сможет аннулировать счет по неиспользуемой карте без вашего заявления. Ожидать закрытия кредитки придется в течение 45 дней после обращения в банк, затем нужно запросить справку о выполненных обязательствах. Иногда случаются технические сбои, счета не закрываются, а справка послужит доказательством полного погашения задолженности перед кредитором.

Льготный период по кредитным картам Сбербанка длится до 50 дней. Приставка «до» значит, что он может длиться 20 или 30 дней в зависимости от дня совершения операции. 50 дней считаются от ежемесячной даты отчета, за которую банк берет день выдачи карты.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные покупки.

Например, если вы получили кредитку 1 марта, то днем окончания беспроцентного периода всегда будет 20 число следующего месяца (апреля). Независимо от того, когда вы фактически воспользовались деньгами, 2 или 30 марта. В первом случае льготный срок погашения задолженности составит 50 дней, во втором всего 20 дней (с 30 марта по 20 апреля).

Если вы решите снять деньги с кредитной карты, придется заплатить комиссию в размере 3%, но не меньше 390 рублей. При этом льготный период сразу прекратится, на все ранее совершенные покупки банк сразу начислит процент по тарифу вашей карточки.

Например, вы решили получить наличными 1 тысячу рублей с кредитной карты. Сразу скажем, что это крайне невыгодное мероприятие – за операцию банк спишет со счета карты 390 рублей, такова минимальная комиссия за обналичивание. Снятая сумма будет считаться по особому тарифу, он составляет 36% годовых.

Клиенты Сбербанка не всегда понимают разницу между кредитной и дебетовой картой. Кредитка предназначена для использования только заемных средств, таковы условия банка. Если вы положите на нее свои деньги, будьте готовы каждый раз при снятии наличных оплачивать указанную выше комиссию. При совершении безналичных покупок процент взиматься не будет.

Если учесть эти особенности владения кредитной картой Сбербанка, можно пользоваться ею совершенно бесплатно. Для этого нужно вовремя возвращать деньги на карту до окончания беспроцентного периода. Знание возможных комиссий и дополнительных платежей избавит вас от ненужных трат.

Пластик с подвохом: Банки обманывают владельцев карт

Дебетовые карты (те, на которых лежат не кредитные, а собственные деньги) иногда превращаются в дорогое удовольствие. Банки зарабатывают на их владельцах, причем не всегда законно. Мы собрали печальные примеры и выяснили, что делать клиентам в подобных случаях.

Комиссии по умолчанию

Вечный банковский хит – брать деньги за дополнительные услуги. Например, при оформлении карты всегда сообщат о плате за ее годовое обслуживание, но могут ни слова не сказать о других расходах. Потом человек узнает, что надо платить за SMS-информирование, ежемесячное обслуживание счета, снятие наличных в сторонних банкоматах, перевод денег с одной карты на другую и т. д.

Когда расстроенный клиент звонит в офис банка выяснить, почему этот финансовый банкет должен оплачивать именно он, выясняется, что все эти нюансы были прописаны в договоре. И действительно, обычно прописано. Вот только получают этот документ в самый последний момент – во время выдачи карты, и мало кто удосуживается его дотошно изучить. «Можно сделать это заранее – тарифы по обслуживанию есть на сайтах банков», – возразят финансисты. Да, есть, но попробуйте продеритесь через эти многостраничные непонятные письмена, набранные мелким шрифтом.

Бывают случаи, когда банк меняет тарифы во время действия договора. А вот это уже незаконно.

– Пришло сообщение от банка, что теперь я должна каждый месяц платить за карту, хотя до этого ничего подобного не было. Деньги невелики – около 100 рублей, но за год набежит больше тысячи, – жалуется Татьяна.

Здесь кредитная организация нарушает закон о банковской деятельности, который запрещает изменять в одностороннем порядке размеры комиссий. Незаконно так же, как напоминает адвокат Тимур Чанышев, и списание с карты комиссии, которая не была указана в договоре.

– То, что банки в одностороннем порядке меняют тарифы, не уведомляя к тому же предварительно граждан об этих изменениях, нарушает и закон «О защите прав потребителей». Можно, ссылаясь на эти законы, написать претензию в банк и потребовать нововведения отменить, – рекомендует председатель Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

Плата за воздух

У Ирины была карта одного крупного банка. Раз в год списывались деньги за ее годовое обслуживание, что вполне правомерно. Срок действия карты заканчивался 30 сентября. Перевыпускать ее Ирина не планировала. И вот 28 сентября с ее счета списали деньги за обслуживание на новый годовой период. С чего бы это? А просто так. Возможно, «технический сбой», как любят объяснять причины подобных косяков в банках.

Если у вас произошел такой случай, срочно пишите в банк претензию. Скорее всего, деньги вернут. А чтобы избежать подобных недоразумений, лучше заблаговременно (хотя бы за месяц до даты окончания срока действия карты) обратиться в банк с заявлением о закрытии счета и карты, если больше не собираетесь ею пользоваться.

Известны и другие случаи незаконного списания комиссий. Например, когда банк выдал карту, а потом отказал в ее активации без объяснения причин. То есть де-факто человек пользоваться картой не мог, но при этом банк настаивал на том, чтобы он оплатил все комиссии за обслуживание согласно тарифам.

Хитрый кешбэк

Очень приятная услуга кешбэк. Расплачиваетесь картой, а потом определенный процент от совершенного платежа денег возвращается обратно на ваш счет. Обычно, 3 – 5% от суммы покупки. Но бывает, что этот кешбэк еще попробуй получи. Банк начисляет его в куда меньшем размере, чем обещалось при открытии карты. А то и вовсе забывает.

Как тут быть? Следите за всеми начислениями. Когда есть SMS-информирование, это несложно. Высчитать размер причитающегося возврата можно в интернете – там имеются специальные калькуляторы кешбэка.

Если что-то пошло не так и проценты с покупки не вернули, звоните в банк. Вероятнее всего, справедливость восторжествует и в следующем месяце все пересчитают.

Иногда человеку только кажется, что его обманули, а на самом деле он просто невнимательно изучил все условия. Например, по одной категории покупок начисляется повышенный кешбэк, а по другим он минимален. Предположим, 10% возвращается при оплате на автозаправках, а по другим тратам – всего 1 – 3%. Есть ограничения по максимальной сумме кешбэка. Условно говоря, банк не возвратит вам 100 тыс., даже если вы потратили миллион.

Читайте так же:  Рефинансирование займов по паспорту

По некоторым картам и вовсе кешбэк возвращают не рублями, а баллами, израсходовать которые можно только в определенных торговых точках. Ну как тут не запутаться?

Если вы чего-то не дочитали, то жаловаться потом куда-либо бессмысленно. Как говорится, сам дурак. Этим часто и пользуются банковские менеджеры, которые не спешат донести до клиентов всю информацию.

Тайный кредит

Уйти в минус по дебетовой карте, тратя деньги в магазине, по идее невозможно. Но банки додумались подключать на них овердрафт (кидать на дебетовую карту кредитные деньги). Например, на зарплатную карту. Одна учительница как-то порадовалась, что ей неожиданно стало хватать весьма скромной зарплаты. Тратит-тратит, а деньги не кончаются. Потом обнаружила, что, израсходовав свои деньги, просто перешла на взявшиеся откуда-то кредитные. Отдавать пришлось с процентами.

Чтобы гарантированно защититься от таких «подарков», сразу при открытии карты проследите, чтобы в договоре ничего не было о «предоставлении кредитного лимита». Выручить может и услуга СМС -информирования (одна из самых полезных карточных опций). Она должна сообщить вам, что вы залезли в чужие деньги, если овердрафт вдруг был подключен.

КУДА БЕЖАТЬ

От суда до Центробанка

Банковский эксперт Тимур Аитов подтверждает, что во всех перечисленных случаях надо писать заявление в банк. Кредитная организация ответит не позже чем через месяц. Но нет гарантии, что вопрос будет решен в пользу клиента.

– Потом надо смотреть по обстановке. Если сумма серьезная, то идти в суд. Но с огромной вероятностью суд клиент проиграет, потому что против него будет выступать банк со своими юристами. Это только на словах банки рассказывают про свою клиентоориентированность, а как дело доходит до денег, появляется совсем другой настрой, – объясняет Аитов.

Гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин говорит, что в большинстве случаев банки признают жалобы необоснованными. Аргументируют это тем, что в «Правилах пользования картами» (а это довольно объемный документ, который мало кто читает) описаны все условия обслуживания карт.

– Также за защитой своих прав клиент может обращаться в Центробанк (регулирующий деятельность коммерческих банков. – Ред.), – напоминает о еще одной возможности Дмитрий Янин. Бывает, что этого оказывается достаточно.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Защита банковских карт

С электронных счетов и карт у россиян уводят по 1 млрд. рублей в год! И часто преступникам помогают сами держатели банковских карт. Ведь большинству кажется, что с ними такого произойти не может. Еще как может. Рассказываем, как это работает и как защитить свои банковские карты (подробности)

Как Минфин на пенсионерах экономит: сберегли миллиарды — потеряли триллионы

Экономисты пытаются объяснить нерациональное поведение правительства

Пенсионеры до 1 июля получат доплаты сверх прожиточного минимума

Нововведения затронут 12% неработающих пенсионеров, чей доход не достигает прожиточного минимума

«Золотой медвежонок»: успехи и болячки индустрии детства

Этап очных защит Национальной премии в сфере товаров и услуг для детей подошел к концу

Бензин дорожает, курица дешевеет: как изменятся цены весной 2019

И на чем можно сэкономить при изменении цен в 2019 году

В середине февраля наши страны подписали «дорожную карту» на 2019 год по снятию взаимных ограничений в поставках продукции животноводства. Как это будет происходить, и почему до сих пор внутри Союзного государства барьеры затрагивают целые отрасли

Граждане пересаживаются с иглы бизнеса на шею государства

Доля заработков от предпринимательства в 2018 году оказалась самой низкой с 1992 года, а социальных пособий – самой высокой с 1985 года

Родственно-семейные отношения становятся неотъемлемой частью бюрократической иерархии страны, считает директор Центра исследований постиндустриального общества Владислав Иноземцев

Эксперт: Если Россия потеряет Венесуэлу, мировые цены на нефть рухнут

Доктор экономических наук Елена Устюжанина объяснила «КП», почему исход противостояния в Каракасе важен для Москвы

Владел жильем более трех лет — сможешь продать его без уплаты подоходного

Президент поручил подправить Налоговый кодекс

Государственный рэкет или Могарыч: как выполняется поручение президента по телефону

В ответ на требование Путина вывести добросовестный бизнес из-под статьи Следственный комитет открыл горячую линию

Иностранцев будем ловить на омуля: Гастрономический туризм предлагают внести в число национальных приоритетов

Эксперты уверены, что в России гостям готовы предложить немало вкусных и экологически чистых продуктов

Экс-руководитель Amazon выступит на форуме для интернет-маркетологов в Москве

25-26 марта в Crocus City Hall пройдет Synergy Digital Forum, хедлайнером которого станет Брайан Макбрайд

Moody’s перечислило основные риски для экономики России

При этом повысило суверенный кредитный рейтинг страны

Это больше, чем годовой федеральный бюджет

“Абонент занят”: Звонящие с жалобами предприниматели мгновенно оборвали новую горячую линию СК РФ

Следственный комитет откликнулся на призыв президента и начал круглосуточный прием сигналов о давлении на бизнес

Кто может вывести из кризиса российскую экономику: «Комсомолка» выбирает альтернативный кабинет министров

Эксперты и читатели назвали кандидатов в экономический блок правительства

Возрастная категория сайта 18+

Самая первая карта рассрочки в России – это карта «Совесть» от Киви Банка. Данная кредитная карта, только появившись, сразу же завоевала определенную популярность у шопоголиков, потому что в первую очередь, карта предназначена для тех, кто любит в магазинах покупать в рассрочку без переплат.

В этом обзоре представлены условия обслуживания карты, как ее получить и пользоваться без подвохов, личный опыт пользователя карты и другие нюансы карточки.

Изображение - В чем же подвох банковских кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fsovest-1

Многие когда слышат про условия карты, сразу же задаются вопросом «В чем подвох карты?». Попробую ниже рассказать все нюансы, тонкости, суть карты, и думаю, что Вы поймете, что подвоха то и нет никакого.

Те, кто имел опыт оформления рекламируемой рассрочки 0-0-24 или 0-0-10 по ТВ или в других в массовых издания, понимают что это всего лишь маркетинг и на самом деле получить голую рассрочку без переплаты в магазине было очень сложно. Когда Вы приходили и оформляли товар и далее уже подходили к кредитному специалисту в магазине, чтобы оформить рассрочку, он Вам навязывал якобы обязательную страховку жизни или товара, или же вовсе рассрочку банк не одобрял, а только кредит. Знакома такая ситуация? Естественно, что все это было неправильно, и в связи с чем появились специальные карты беспроцентной рассрочки, позволяющие получать гарантированную рассрочку на товар без участия кредитного специалиста и без навязанных услуг.

Карта рассрочки «Совесть» — это кредитная карточка Киви банка с лимитом от 5 до 300 тыс. рублей. При использовании продукта в партнёрской сети, по карте предусмотрена беспроцентная рассрочка от 30-ти дней до 12 месяцев. Поэтому карта от Qiwi позиционируется как кредитная, но с возможностью беспроцентного пользования деньгами. Если клиент «выходит» за рамки рассрочки, то начинают действовать стандартные условия по кредиту со средней процентной ставкой до 10% годовых. Банк зарабатывает за счет комиссии от магазинов, где Вы совершаете покупку по карте «Совесть».

Читайте так же:  Как составить акт о затоплении квартиры образец заполнения, скачать чистый бланк и порядок действий

Изображение - В чем же подвох банковских кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FRaschet-plateza-sovest

Изображение - В чем же подвох банковских кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fstb-themes%2Fstb-light%2Finfo

Предполагается, что проект по эмиссии карт рассрочки «Совесть» будет получать прибыль не за счет клиентов, а от комиссионных вознаграждений компаний-партнёров. Выгодное предложение QIWI позволяет пользоваться кредитными средствами и значительно экономить на процентах, приобретая товар в рассрочку.

По кредитной карте «Совесть» предусмотрены следующие условия:

  1. Выдача и обслуживание карты рассрочки — Бесплатно.
  2. Карта, выпускаемая банком QIWI, действительная в течение пяти лет.
  3. По-умолчанию доступно только безналичное использование кредитных средств. Подключив доп. опцию, можно снимать наличные.
  4. Пополнение карты осуществляется бесплатно.
  5. СМС-информирование бесплатно.
  6. Дистанционное обслуживание с помощью интернет — банкинга и мобильных приложений является бесплатным.

Лимит по карте устанавливается в индивидуальном порядке. Для того чтобы максимально выгодно для себя пользоваться новой платежной картой, рекомендуется ознакомиться с условиями рассрочки:

Изображение - В чем же подвох банковских кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FCard-Sovest

Выгода карты «Совесть» заключается в следующих факторах:

  1. Возможность заказать продукт дистанционно.
  2. Доставка карты курьерской службой.
  3. Бесконтактный способ оплаты покупок VISA PayWave.
  4. Высокий кредитный лимит.
  5. Бесплатное годовое обслуживание карты!
  6. Грейс-период продолжительностью до 12-ти месяцев.
  7. Длительный период действия.
  8. Сервис бесплатного смс-информирования.
  9. Возможность подключить платные опции, увеличивающие срок рассрочки у партнеров до 10 месяцев или возможность снятия наличных.

К минусам продукта следует отнести:

  • Невозможность обналичивания средств (снимать и переводить деньги);
  • По-умолчанию предусмотрено использования только в магазинах-партнёрах карты рассрочки. Для оплаты в других магазинах необходимо подключать платные опции.

Изображение - В чем же подвох банковских кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fsovest-partners-20

На сегодняшний день партнёрская сеть включает в себя порядка пятидесяти магазинов. Среди них такие крупные торговые сети как Эльдорадо, Юлмарт, Связной, Аэрофлот, Утконос, Айкрафт Оптика, Домовенок, Иль Де Ботэ, М.Видео, Lamoda, Ralf Ringer, Finn Flare, Nike.

Таким образом, владельцы “Совести” смогут приобретать товары в рассрочку: бытовую технику, продукты питания, одежду, обувь, электротехнику, косметику. Также доступна покупка в рассрочку авиабилетов и и турпутевок. Общее число партнеров насчитывается более 40 тысяч магазинов (по состоянию на июль 2018 года)!

Изображение - В чем же подвох банковских кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkak-oformit-poluchit-sovest

Для того чтобы заказать карточку, достаточно зайти на официальный сайт проекта “Совесть”, заполнить несложную заявку и дождаться ответа о решении банка. Получив одобрение и выразив согласие на установленный лимит по карте, условия и тарифы, продукт можно получить через курьерскую службу. Также планируется способ получения карточки в пунктах выдачи компаний — партнёров. На текущий момент карту могут оформить жители крупных и средних городов России, список которых с каждым месяцем только растет.

Узнать подробнее и оставить заявку по акции на карту «Совесть»

Выпуск новой карты, особенно кредитной всегда вызывает у аудитории массу вопросов. Каждый владелец хочет досконально разобраться в «подводных камнях» и скрытых комиссиях. Рассмотрим наиболее актуальные FAQ.

  1. Существует ли возможность увеличить кредитный лимит? — Для этого достаточно проявить себя в качестве добросовестного пользователя, своевременно вносить сумму рекомендуемого платежа, не допускать просрочек. Киви Банк не забывает поощрять клиентов.
  2. Каковы способы блокировки карты «Совесть»? — Блокировка возможна при обращении в Киви Банк либо по телефонам поддержки населения: из Москвы можно дозвониться по номеру (495) 510-20-14; для регионов открыта бесплатная горячая линия 8 (800) 510-20-14 (звонок бесплатный).
  3. Где посмотреть продолжительность льготного периода? — В личном кабинете, в специальном разделе «Где купить» представлен список партнёров и периодов рассрочки, которые предлагают магазины.
  4. Каким образом необходимо указывать личные данные при оплате покупки в онлайн магазине-партнёре? — В качестве «Держателя карты» следует указать имя и фамилию с помощью латинских букв.
  5. Неужели нет ни одного «подвоха» у карты? — действительно его нет. Например, невозможность снятия наличных с карты и оплата только у партнеров банка, это скорее не подвох, а особенность карт рассрочки.

Несмотря на то, что банковская карта «Совесть» недавно появилась на рынке финансовых услуг, первые пользователи уже оставляют отзывы. Ниже, в том числе и под статьей-обзором представлены многочисленные отзывы о карте.

От себя же, как от автора этого обзора и пользователя карты скажу, что ее я заказал один из первых и уже успел оценить уникальность данного продукта. А продукт действительно интересный и выгодный.

Первоначально получил я карту с кредитным лимитом 5 тысяч рублей, но меня это ничуть не расстроило, так как смысла иметь огромный лимит по одной кредитной карте я не вижу. Но тем не менее, на второй месяц банк мне лимит увеличил в несколько раз. Сейчас он составляет порядка 1,5 мои зарплат. Думаю, это самый оптимальный вариант.

Изображение - В чем же подвох банковских кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FSovest-card-opyt

Белая карта «Совесть» — редкий дизайн в наше время!

Многие клиенты оставляют отзывы, что им отказывают в карте или одобряют небольшой лимит. Хочу сказать, что здесь ничего удивительного. Это банк и он так просто деньги не раздает и не должен этого делать. Чтобы получить большой лимит, надо иметь либо отличную кредитную историю, либо не иметь кредитной нагрузки. Но с другой стороны, зачем нужен большой лимит сразу? Лучше начать с малого, а потом если понравится, будете пользоваться и лимит обязательно будет увеличен.

Что касается того, что Вам могут отказать в карте — это тоже в порядке вещей. Во всех банках кредитные продукты выдаются на усмотрение банка.

Если отказали в Киви, то какие проблемы оставить заявку на карту «Халву» или универсальную карту Русского Стандарта ?

Многие спрашивают: Стоит ли оформлять карту «Совесть»? На мой взгляд, стоит. Оформив карту, Вы ничего не теряете, карта бесплатная, кушать не просит. Начнете пользоваться, поймете все выгоды карты.

Изображение - В чем же подвох банковских кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fsovest-zakazat

И в заключении, если еще не видели, посмотрите рекламу карты «Совесть», которую сейчас транслируют по ТВ каналам.
Изображение - В чем же подвох банковских кредитных карт 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here