В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "в чем разница между дебетовой и овердрафтной картой" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Овердрафтная карта Сбербанка – что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека. Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты. Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина “овердрафт”, что собой представляет данная услуга.

Овердрафт – краткосрочное кредитование, предоставляемое постоянным клиентам банка на определённых условиях, которые предварительно согласовываются с заёмщиком. Денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт клиента. При возникновении незапланированных финансовых расходов, когда суммы денег на счету недостаточно, заёмщик вправе воспользоваться кредитными средствами без посещения офиса банка и подписания кредитных договоров. При этом оплатить задолженность следует по истечении грейс-периода (срока), который устанавливается индивидуально для каждого обратившегося. Как правило, такая система кредитования работает безотказно, ведь овердрафт предоставляется только надёжным и проверенным клиентам.Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F41518%2F242528%2F30674

Сбербанк России – крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам. Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены. За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней). Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F41518%2F242528%2F30675

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках. Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи. Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить “Экспресс-овердрафт” на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой и кредитной

Несмотря на внешнюю схожесть, существует ряд отличительных особенностей, по которым можно судить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, а также в чём заключается разница между кредиткой и овердрафтом:

  • Согласно условиям оформления, дебетовая карта предназначена для пользования только собственными денежными средствами, без возможности минусового баланса. Держатель не может израсходовать больше денег, чем поступило на его счёт (зарплата, пенсия, социальные выплаты, стипендия).
  • Кредитная карта, в отличие от овердрафта, имеет льготный период пользования, на протяжении которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно (как правило, 55 дней). Процентная ставка по овердрафту начисляется сразу же после снятия заёмных денег.
  • Дебетовая овердрафтная карта предусматривает снятие наличных средств без комиссии, что для кредитки возможно только при безналичном расчёте. На дебетовые карты не накладывается ограничение для проведения безналичных расчётов (уплата налогов, штрафов, коммунальных платежей).
  • Овердрафтная карта Сбербанка, лимит которой может достигать 17 млн рублей для крупных предпринимателей и не более 30 000 рублей для частных лиц, имеет фиксированный срок погашения задолженности, тогда как долг по кредитной карте можно погашать частями, уплачивая только проценты. Погашение овердрафта происходит автоматическим снятием суммы долга со счёта клиента. Вносить платежи по кредитной карте необходимо самостоятельно.

Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F41518%2F242528%2F30676

Документы, необходимые для оформления овердрафта юридическими лицами

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

  • заявка на получение кредитных средств;
  • анкета заявителя;
  • паспорт заёмщика;
  • свидетельство о регистрации фирмы;
  • копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
  • копии устава предприятия;
  • документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
  • финансовая отчётность за последнюю дату.

Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F41518%2F242528%2F30677

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности. Заявка рассматривается банком от 3 до 8 дней, тогда как сама услуга предоставляется заёмщику минимум через 3 месяца, на протяжении которых банк проверяет денежные поступления на счёт клиента и рассчитывает максимальный лимит кредита. Когда все формальности будут соблюдены, на расчётный счёт клиента поступят кредитные средства, что значит, овердрафтная карта Сбербанка активирована.

На краткосрочный займ в Сбербанке могут претендовать не только крупные предприниматели, но и физические лица, которые являются держателями банковских карт. Что значит овердрафтная карта для частных клиентов? Разница при оформлении кредита заключается в размере лимита денежных средств. Банк может предоставить деньги в долг участникам зарплатных проектов и пенсионерам в сумме, не превышающей 30 000 рублей. Для оформления овердрафта физическими лицами не требуется предоставлять объёмный пакет документов, заёмщик должен предоставить паспорт гражданина РФ и заявление. Иногда банк требует второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), а также справку о доходах.Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F41518%2F242528%2F30678

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Как написать жалобу в главный офис втб 24
Видео (кликните для воспроизведения).

Погасить долг по овердрафту можно двумя способами:

  • Периодически (каждый месяц) со счёта заёмщика списывается полная сумма денег, необходимая для погашения ссуды вместе с начисленными процентами (от 18% годовых в рублях РФ).
  • Частичное погашение долга, в зависимости от финансового состояния заёмщика. Клиент погашает сумму задолженности за каждый использованный транш, путём автоматического списывания необходимой суммы со счёта.

В случае превышения лимита процентная ставка по кредиту может быть увеличена на усмотрение банка до 36% годовых. Кроме того, за подключение услуги с юридических лиц взимается дополнительная комиссия в размере от 7 500 до 50 000 рублей (фиксированная ставка – 1,2% от установленного лимита).

Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F41518%2F242528%2F30679

Многим клиентам банк подключает услугу овердрафта в процессе оформления любой дебетовой карточки. В итоге держателю становится доступной для пользования овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое и как отказаться от незапланированного кредита?

Как правило, отключить услугу после подписания договора невозможно. Однако можно постараться не допускать минусового баланса на карте, тем самым не использовать кредитные средства. Также можно установить нулевой лимит овердрафта при оформлении дебетовой карты, на которую услуга краткосрочного кредитования подключается автоматически. Увеличить сумму овердрафта без предварительного согласования с клиентом банк не имеет права. Овердрафтная карта не является действительной по истечении 1 года с момента оформления.

Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=https%3A%2F%2Fbrobank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fchem-otlichaetsja-debetovaja-karta-ot-overdraftnoj-1

Оформляя дебетовые карты, их потенциальные владельцы рассчитывают на использование только собственных средств, без взятия на себя лишних обязательств. Именно это обстоятельство является решающим при выборе типа карты: кредитной или дебетовой. Но в процессе использования карты пользователь узнает, что по его личной карте банк назначил овердрафт, заранее не выслав уведомление о вводе такой не всегда необходимой опции.

После этого карта из дебетовой изменяется на оведрафтную. Разница между дебетовой и овердрафтной картой заключается не в правилах использования продукта, которые остаются всегда неизменными. Клиент без своего ведома получает от банка что-то вроде небольшого и краткосрочного кредита.

Эта сумма назначается в виде резервной, без подписания лишних бумаг и визитов в офис. Держатели, интенсивно использующие свои карты, являются потенциальными претендентами на получение овердрафта по своим картам.

Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=https%3A%2F%2Fbrobank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fchem-otlichaetsja-debetovaja-karta-ot-overdraftnoj-2

Два основных типа пластиковых карт имеют целый ряд разновидностей. К примеру, кредитные карты могут быть студенческими или пенсионными, а дебетовые – накопительными, бонусными и даже детскими. Овердрафт назначается только по тем картам, которые предназначаются для использования собственных средств. Наличие овердрафта на кредитной карте противоречит всякому практическому смыслу, так как карта изначально выпускается с кредитным лимитом.

Овердрафт не является кредитом. Его нельзя запросить в банке или как-либо изменить его размер. Назначается опция непосредственно при оформлении карты, о чем банк практически никогда не предупреждает своего клиента. О наличии такой услуги владелец карты узнает в процессе ее использования, когда банк первый раз списывает за нее месячную плату со счета карты.

После назначения этой опции ничего кардинально для пользователя не меняется. Он также продолжает пользоваться своей картой, только теперь банк ему предоставляет своеобразную подстраховку на случай нехватки средств.

Если деньги на счет еще не пришли, но совершение покупки не терпит отлагательств, клиент может воспользоваться овердрафтом – счет при этом уйдет в минус на сумму произведенной покупки. После поступления средств на счет от них автоматически будет вычтена сумма произведенной покупки, которая вносится в виде погашения предоставленного банком овердрафта.

По дебетовым картам без овердрафта такая возможность не предусматривается, и по ним держатель может рассчитывать только на использование собственных средств. Это различие является единственным, по которому отличаются две дебетовые карты – с опцией и без таковой. Во всех остальных отношениях разницы нет. Не овердрафтных дебетовых карт не бывает, так как это опция может подключиться по любой дебетовой карте. Следовательно:

  • по карте с овердрафтом предусматривается определенный резерв средств;
  • при отсутствии такой услуги держатель использует только собственные средства;
  • по простой дебетовой карте задолженность образование задолженности исключается;
  • по карте с овердрафтом возможно образование задолженности.

Если по карте действовали какие-либо дополнительные услуги, то после назначения овердрафта эти услуги никуда не деваются и клиент продолжает ими пользоваться, как и ранее. Одновременно с овердрафтом банк не имеет законных оснований назначать дополнительные услуги. При этом и само назначение овердрафта является спорным с точки зрения правомерности.

Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=https%3A%2F%2Fbrobank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fchem-otlichaetsja-debetovaja-karta-ot-overdraftnoj-3

Теоретически по дебетовой карте не может образоваться задолженности, так как банк не размещает на ее счету кредитные средства, поэтому проценты клиенту уплачивать не за что. Это правило не действует, если по карте назначается овердрафт. За эту опцию пользователю придется платить месячную плату, размер которой зависит от величины овердрафта.

Сумма овердрафта рассчитывается и назначается только с учетом индивидуальных показателей самого держателя. Наименование карты при этом не имеет никакого значения. Здесь используется правило: чем больше клиент тратит, тем значительней будет овердрафт по его карте. Каких-либо других схем расчета не предусматривается.

Такие резервные суммы назначаются банком с целью возможного начисления процентов, размер которых превышает стандартные ставки по потребительским кредитам и кредитным картам. Используется следующая схема: назначается что-то вроде льготного периода (как правило, 30 дней), в течение которых лимит овердрафта должен быть восстановлен.

Если это не произойдет в течение месяца или другого установленного срока (информация уточняется в банке), то на потраченную сумму начисляются проценты. Таким образом, счет карты уходит все в больший минус, и, в итоге, достигает нескольких зарплат держателя карты.

Читайте так же:  Кредит под залог своего земельного участка в втб 24

Чтобы не возникало разногласий, банки назначают овердрафт только по тем картам, на которые периодически поступают денежные средства. Самый подходящий вариант — зарплатные карты. Клиент дважды в месяц получает заработную плату, поэтому банк может быть уверенным в том, что на его счету не образуется существенной задолженности. Зарплатные карты также является одной из разновидностей дебетовых карт, по которым овердрафт назначается чаще всего.

Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=https%3A%2F%2Fbrobank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fchem-otlichaetsja-debetovaja-karta-ot-overdraftnoj-4

Даже при внимательном изучении договора не всегда получается уточнить подобную информацию, так как в большинстве случаев банки не прописывают вероятность назначение этой дополнительной опции по своим картам. Если карта в условном банке оформляется не впервые, и кредитная организация хорошо знает своего клиента, то овердрафт в его отношении может назначаться сразу — еще до выдачи карты.

В этом случае можно найти соответствующий пункт в договоре или пользовательском соглашении. Внешне два типа дебетовых карт ничем не отличаются. Наличие овердрафта на физическом носителе никак не отражается.

Если в договоре нет никакой информации, указывающей на тип карты, единственным действенным методом является обращение в банк. По телефону такая информация предоставляется не всегда, а если и предоставляется, то не всегда корректно.

Нужно с паспортом и картой отправиться в ближайшее отделение банка и уже на месте запросить искомую информацию. В устной форме или в виде выписки банк предоставит информацию относительно размера возможного овердрафта и платы, которая списывается за его наличие в месяц.

Отличие дебетовой карты от овердрафтной у Сбербанка заключается именно в перечисленных моментах. У Сбербанка размер резервных средств может достигать 2-3 заработных плат клиента. При этом размер годовой процентной ставки здесь может достигать 30%. Если клиент не нуждается в такой опции, то отключить ее он может путем подачи соответствующего заявления.

Бробанк.ру: Следовательно, овердрафтная карта всегда является разновидностью дебетовой. Более того, любая дебетовая карта при определенных условиях может стать овердрафтной без соответствующего уведомления ее владельца. Эти условия следует согласовывать еще при оформлении карты, так как если клиент заранее откажется от овердрафта, в одностороннем порядке кредитная организация не сможет его установить.

Мы привыкли пользоваться банковскими картами – они стали для нас идеальной альтернативной привычным наличным средствам. Современные банки нередко предлагают клиентам возможность получения дебетовой карты с овердрафтом. Чем такие карты отличаются от обычных?

Чем отличается дебетовая карта от карты с овердрафтом?

Дебетовые карты предназначены для использования собственных средств по расчётному счёту в банке. Дебетовые карты могут быть зарплатными, на них можно получать стипендию или пенсию, различные пособия и т.д. Пользоваться по дебетовой карте клиент может только личными средствами. Для её оформления в банке достаточно написать соответствующее заявление, а также предъявить менеджеру банка свой паспорт.

В некоторых банках предусмотрена возможность получения процентов на остаток по счёту или возврат части средств за покупки, совершённые по карте.

Овердрафтная карта, в свою очередь, сочетает в себе возможности дебетовой карты и кредитки. Вы можете хранить на овердрафтной карте собственные средства и пользоваться ими без каких-либо существенных ограничений. Но также можно воспользоваться и средствами банка, если личных средств не хватает. Кредит будет предоставлен в рамках лимита по овердрафту под определённый процент.

Лимит по овердрафту, как правило, не превышает размера двух заработных плат клиента. С одной стороны, вы всегда сможете «занять у банка деньги до зарплаты», с другой – не сможете влезть в крупные долги. Оформлять кредит дополнительно не придётся, а погашается овердрафт в полном объёме автоматически при зачислении средств на карту.

Совет от Сравни.ру: Овердрафт не всегда выгоден клиенту – по кредиту такого типа предусмотрены сравнительно высокие процентные ставки. Если вы планируете совершить в кредит серьёзную покупку, лучше отказаться от овердрафта в пользу кредитной карты или потребительского кредита.&nbsp

В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой

Обращаясь в банк за оформлением карточки, наверняка, кому-то приходилось слышать такой вопрос, какую карту вы хотели бы получить дебетовую или овердрафтную. Здесь большинство пользователей растерялись бы, потому что они не знают, чем пластики, в принципе, между собой различаются, ведь, такое понятие, как овердрафтная карта приходится слышать не каждый раз. Проведем обзор и выясним, чем дебетовая карта отличается от овердрафтной.

Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=http%3A%2F%2Fmeshok-creditov.ru%2Fimages2%2Fchem-debetovaya-karta-otlichaetsya-ot-overdraftnoj.1-e1508660571467

Пластик без кредитного лимита является привычным для многих пользователей, его оформляют в банке без предоставления справки о заработной плате всего по одному документу паспорту. Дебетовый пластик нужен для оплаты товаров и услуг, а также для хранения собственных сбережений. На карте нет кредитного лимита, поэтому ее владельцу может распоряжаться только теми средствами, которые он сам туда зачислил, также он может снимать без комиссии деньги в банкоматах банка-эмитента. Оплачивать ей различные услуги, в том числе кредиты через интернет и пользоваться прочими привилегиями.

Так дебетовый пластик предоставляет дополнительные возможности своим владельцам, например, получение процентов на остаток, когда банк блокирует определенную сумму денежных средств на вашем счете, и начисляет на них проценты, как на обычный банковский вклад. При распоряжении этими средствами выплата процентов приостанавливается. Кроме того, по дебетовым картам можно получать кэшбэк – это проценты от ваших покупок.

Особенность дебетовых карт от прочих банковских продуктов состоит в том, что вы открываете лицевой текущий счет. Чтобы иметь ключ к вашему счету банк предлагает вам оформить к нему пластиковую карту для оплаты товаров и услуг и получения наличных в банкомате, это избавляет владельца от посещения кредитно-финансовой организации каждый раз, когда ему потребуется денежные средства.

Читайте так же:  Как лучше купить ипотечную квартиру в ипотеку

Обратите внимание, что на счете дебетового пластика не может быть средств банка, то есть пользователь простыми словами не может уйти в минус, как только средства заканчиваются счет карты необходимо пополнить, чтобы пользоваться пластиком в дальнейшем.

Чтобы понять, в чем разница между дебетовой и овердрафтной картой, следует внимательно рассмотреть, что такое овердрафт, его отличие и особенности для пользователя. Если говорить простыми словами, то овердрафт – это одна из форм кредитования, но здесь сразу стоит отметить что не стоит путать овердрафтную карту с кредитной.

Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=http%3A%2F%2Fmeshok-creditov.ru%2Fimages2%2Fchem-debetovaya-karta-otlichaetsya-ot-overdraftnoj.2-e1508660556749

Обратите внимание, по сути, овердрафт по карте – это услуга кредитно-финансовой организации, которая предоставляют владельцам дебетовых карт при недостатке средств на счете для оплаты товаров и услуг.

Теперь разберем более подробно, что такое овердрафт по карте? Итак, чтобы понять смысл данной услуги приведем простой пример: вы хотите оплатить пластиком свою покупку, но на счету не хватает средств, а при подключении услуги овердрафт ваша операция пройдет успешно, но на вашей карте останется минусовый остаток. Например, если вы купили товар на 6000 рублей, при этом на вашем счету было всего 4000 рублей при проведении транзакции на счету осталось минус 2000 рублей. Можете ли вы пользоваться картой дальше? Безусловно, да, если, например, если банк предоставил вам лимит до 5000 рублей.

Из приведенного примера можно сделать определенный вывод, что овердрафт – это своего рода кредитный лимит, который открывает банк для своего карточного клиента. При оформлении дебетовой карты пользоваться разрешенным овердрафтом невозможно до тех пор, пока услуга не будет активирована по инициативе клиента или кредитно-финансовой организации.

Кстати, овердрафт – это краткосрочный кредит, то есть он требует выплаты в ближайшее время. Отсюда можно ответить на вопрос, что значит овердрафтная карта — это дебетовый пластик с возможностью использовать заемные средства банка, когда кончают в собственные средства, но при этом при ближайшем пополнении банк сразу же списывает проценты за пользование заемными средствами и сумму овердрафта.

Какие признаки характерны для овердрафта:

  • кредитный лимит;
  • процентная ставка;
  • сроки выплаты.

То есть данный вид кредита имеет схожие черты с кредитным лимитом, но стоит учитывать, что при оформлении кредитного лимита заемщик получает график выплаты или определенные условия выплаты кредита, например, даже по кредитной карте только можно возвращать минимальными суммами, например, по 10% от суммы расходов. При оформлении овердрафта таких условий банк не предоставляет, списывается весь долг в полном объеме без предоставления рассрочки.

Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=http%3A%2F%2Fmeshok-creditov.ru%2Fimages2%2Fchem-debetovaya-karta-otlichaetsya-ot-overdraftnoj.3-e1508660535891

Для начала стоит отметить, что для оформления дебетовой карты нужен только паспорт без подтверждения доходов постольку, поскольку банк не предоставляет ее владельцу заемные средства. А вот при оформлении овердрафтной карты нужно обязательно предоставить справку о заработной плате. Ведь именно размер дохода заемщика может определить лимит по овердрафту, как правило, он не должен превышать заработную плату клиента.

Здесь сразу стоит отметить, что наибольшая вероятность предоставления овердрафта банковскому клиенту в том случае, если он является получателем заработной платы. Соответственно, услуга краткосрочного кредитования будет предоставляться непосредственно к зарплатной карте клиента, а при первом поступлении денежных средств заемщик возвращает долг банку полностью.

Несомненно, пользователь дебетовой карты может по своей инициативе обратиться в банк, предоставить ему все имеющиеся документы, подтверждающие платежеспособность и написать заявление на подключение овердрафта по карте. Здесь банк будет рассматривать ваше заявление в течение определенного времени и вынесет вам решение положительное или отрицательное, а также определить размер овердрафта и процентную ставку.

Обратите внимание, что возможность подключения услуги доступна далеко не для каждой пластиковой карты, поэтому прежде, чем обращаться в банк внимательно изучите условия обслуживания вашего пластика или проконсультируйтесь с оператором по горячей линии.

Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=http%3A%2F%2Fmeshok-creditov.ru%2Fimages2%2Fchem-debetovaya-karta-otlichaetsya-ot-overdraftnoj.4-e1508660609788

Кстати, владельцы дебетовой карты могут столкнуться с таким явлением, как овердрафт, даже при том условии, если они за данной услугой в банк не обращались, и не подключали. В данном случае, речь идет о том, что пользователь без своего ведома уходит в минус, и получает оповещение от банка списание платы за овердрафт. Такая ситуация действительно может случиться в некоторых случаях:

  1. При конвертации валюты, когда пользователь оплачивал товар или услуги в иностранной валюте, конвертация осуществилась через несколько суток по другому курсу.
  2. При снятии денег в банкомате до их поступления на пластиковую карту. Такое иногда бывает, когда пользователь получил СМС-сообщение о зачислении средств, но на самом деле транзакция прошла несколькими часами позже, банк взимает плату за неразрешенный овердрафт.
  3. При получении наличных через банкоматы стороннего банка, то есть пользователь получил запрошенную сумму, а размер комиссии при этом не учел, она будет отражена на вашем счете в качестве минуса.
  4. При несвоевременной оплате сервисов банка, например, услуги SMS-оповещения вашей карты, баланс также может уйти в минус, а вам придется заплатить за неразрешенный овердрафт.
  5. Последняя причина возникновения такого явления – это технический сбой, например, при проведении транзакции продавец списал с вашей карты сумму покупки дважды, затем вернул лишне списанные средства обратно на счет, а вот банк за это время уже успел насчитать вам комиссию за неразрешенный овердрафт.

Обратите внимание, что пользователь обязан полностью оплатить комиссию за неразрешенный овердрафт, потому что в данном случае спорить с банком бесполезно, а за потраченное время придется заплатить процент.

Всем известно что если не вносить платежи по кредитной карте, то банк насчитает проценты пени и штрафы, в данном случае этих санкций пользователю тоже не избежать, при чем основной нюанс заключается в том, что процент по краткосрочному кредиту намного выше, нежели по кредитной карте, и он определяется не в годовых, а по месяцам. Например, плата за овердрафт особенно неразрешенный, может достигать 40%, а то и выше, поэтому задача каждого владельца такого пластика оплатить его как можно быстрее, в противном случае, оплата будет происходить в несколько этапов.

  • сначала пользователь оплатит неустойку;
  • затем взимается оплата штрафов;
  • после производится оплата процентов;
  • и только в завершение списывается плата за пользование краткосрочным кредитом.
Читайте так же:  Где в перми взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Итак, теперь можно ответить на вопрос, в чем заключается отличие дебетовой карты от овердрафтной. В первую очередь, владельцы пластика без кредитного лимита могут не переживать о том что им придется заплатить проценты и плату за пользование заемными средствами. В ситуации с овердрафтом все обстоит несколько по-другому, потому что за несколько дней пользования заемными средствами банк может насчитать большой процент.

Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой proxy?url=http%3A%2F%2Fmeshok-creditov.ru%2Fimages2%2Fchem-debetovaya-karta-otlichaetsya-ot-overdraftnoj.5-e1508660499258

Соответственно, из всего вышесказанного можно сделать такой вывод, что овердрафтную карту скорее можно сравнить с кредитной, но никак не с дебетовой. Кстати, если у вас стоит выбор между кредитной картой и овердрафтной, то разумнее выбрать первый вариант. Во-первых, здесь будет ниже процент. Во-вторых, вы сможете оплатить свой долг в несколько этапов.

Подведем итог, что такое овердрафтная карта? На самом деле это что-то среднее между кредитным и дебетовым пластиком. То есть ее владелец, сначала использует собственные средства, а затем заемные, вернуть которые можно в любое время в полном объеме.

Опубликовал: admin в Для вас 10.10.2018 Комментарии к записи Чем дебетовая карта отличается от овердрафтной отключены 12 Просмотров

Обращаясь в банк за оформлением карточки, наверняка, кому-то приходилось слышать такой вопрос, какую карту вы хотели бы получить дебетовую или овердрафтную. Здесь большинство пользователей растерялись бы, потому что они не знают, чем пластики, в принципе, между собой различаются, ведь, такое понятие, как овердрафтная карта приходится слышать не каждый раз.

Проведем обзор и выясним, чем дебетовая карта отличается от овердрафтной.

Пластик без кредитного лимита является привычным для многих пользователей, его оформляют в банке без предоставления справки о заработной плате всего по одному документу паспорту. Дебетовый пластик нужен для оплаты товаров и услуг, а также для хранения собственных сбережений. На карте нет кредитного лимита, поэтому ее владельцу может распоряжаться только теми средствами, которые он сам туда зачислил, также он может снимать без комиссии деньги в банкоматах банка-эмитента.

Оплачивать ей различные услуги, в том числе кредиты через интернет и пользоваться прочими привилегиями.

Так дебетовый пластик предоставляет дополнительные возможности своим владельцам, например, получение процентов на остаток, когда банк блокирует определенную сумму денежных средств на вашем счете, и начисляет на них проценты, как на обычный банковский вклад. При распоряжении этими средствами выплата процентов приостанавливается.

Кроме того, по дебетовым картам можно получать кэшбэк – это проценты от ваших покупок.

Особенность дебетовых карт от прочих банковских продуктов состоит в том, что вы открываете лицевой текущий счет. Чтобы иметь ключ к вашему счету банк предлагает вам оформить к нему пластиковую карту для оплаты товаров и услуг и получения наличных в банкомате, это избавляет владельца от посещения кредитно-финансовой организации каждый раз, когда ему потребуется денежные средства.

Обратите внимание, что на счете дебетового пластика не может быть средств банка, то есть пользователь простыми словами не может уйти в минус, как только средства заканчиваются счет карты необходимо пополнить, чтобы пользоваться пластиком в дальнейшем.

Чтобы понять, в чем разница между дебетовой и овердрафтной картой, следует внимательно рассмотреть, что такое овердрафт, его отличие и особенности для пользователя. Если говорить простыми словами, то овердрафт – это одна из форм кредитования, но здесь сразу стоит отметить что не стоит путать овердрафтную карту с кредитной.

Обратите внимание, по сути, овердрафт по карте – это услуга кредитно-финансовой организации, которая предоставляют владельцам дебетовых карт при недостатке средств на счете для оплаты товаров и услуг.

Теперь разберем более подробно, что такое овердрафт по карте? Итак, чтобы понять смысл данной услуги приведем простой пример: вы хотите оплатить пластиком свою покупку, но на счету не хватает средств, а при подключении услуги овердрафт ваша операция пройдет успешно, но на вашей карте останется минусовый остаток.

Например, если вы купили товар на 6000 рублей, при этом на вашем счету было всего 4000 рублей при проведении транзакции на счету осталось минус 2000 рублей. Можете ли вы пользоваться картой дальше?

Безусловно, да, если, например, если банк предоставил вам лимит до 5000 рублей.

Из приведенного примера можно сделать определенный вывод, что овердрафт – это своего рода кредитный лимит, который открывает банк для своего карточного клиента. При оформлении дебетовой карты пользоваться разрешенным овердрафтом невозможно до тех пор, пока услуга не будет активирована по инициативе клиента или кредитно-финансовой организации.

Кстати, овердрафт – это краткосрочный кредит, то есть он требует выплаты в ближайшее время. Отсюда можно ответить на вопрос, что значит овердрафтная карта — это дебетовый пластик с возможностью использовать заемные средства банка, когда кончают в собственные средства, но при этом при ближайшем пополнении банк сразу же списывает проценты за пользование заемными средствами и сумму овердрафта.

Какие признаки характерны для овердрафта:

Читайте так же:  Пополняемые пенсионные вклады сбербанка в этом году

То есть данный вид кредита имеет схожие черты с кредитным лимитом, но стоит учитывать, что при оформлении кредитного лимита заемщик получает график выплаты или определенные условия выплаты кредита, например, даже по кредитной карте только можно возвращать минимальными суммами, например, по 10% от суммы расходов. При оформлении овердрафта таких условий банк не предоставляет, списывается весь долг в полном объеме без предоставления рассрочки.

Для начала стоит отметить, что для оформления дебетовой карты нужен только паспорт без подтверждения доходов постольку, поскольку банк не предоставляет ее владельцу заемные средства. А вот при оформлении овердрафтной карты нужно обязательно предоставить справку о заработной плате.

Ведь именно размер дохода заемщика может определить лимит по овердрафту, как правило, он не должен превышать заработную плату клиента.

Здесь сразу стоит отметить, что наибольшая вероятность предоставления овердрафта банковскому клиенту в том случае, если он является получателем заработной платы. Соответственно, услуга краткосрочного кредитования будет предоставляться непосредственно к зарплатной карте клиента, а при первом поступлении денежных средств заемщик возвращает долг банку полностью.

Несомненно, пользователь дебетовой карты может по своей инициативе обратиться в банк, предоставить ему все имеющиеся документы, подтверждающие платежеспособность и написать заявление на подключение овердрафта по карте. Здесь банк будет рассматривать ваше заявление в течение определенного времени и вынесет вам решение положительное или отрицательное, а также определить размер овердрафта и процентную ставку.

Обратите внимание, что возможность подключения услуги доступна далеко не для каждой пластиковой карты, поэтому прежде, чем обращаться в банк внимательно изучите условия обслуживания вашего пластика или проконсультируйтесь с оператором по горячей линии.

Кстати, владельцы дебетовой карты могут столкнуться с таким явлением, как овердрафт, даже при том условии, если они за данной услугой в банк не обращались, и не подключали. В данном случае, речь идет о том, что пользователь без своего ведома уходит в минус, и получает оповещение от банка списание платы за овердрафт. Такая ситуация действительно может случиться в некоторых случаях:

  1. При конвертации валюты, когда пользователь оплачивал товар или услуги в иностранной валюте, конвертация осуществилась через несколько суток по другому курсу.
  2. При снятии денег в банкомате до их поступления на пластиковую карту. Такое иногда бывает, когда пользователь получил СМС-сообщение о зачислении средств, но на самом деле транзакция прошла несколькими часами позже, банк взимает плату за неразрешенный овердрафт.
  3. При получении наличных через банкоматы стороннего банка, то есть пользователь получил запрошенную сумму, а размер комиссии при этом не учел, она будет отражена на вашем счете в качестве минуса.
  4. При несвоевременной оплате сервисов банка, например, услуги SMS-оповещения вашей карты, баланс также может уйти в минус, а вам придется заплатить за неразрешенный овердрафт.
  5. Последняя причина возникновения такого явления – это технический сбой, например, при проведении транзакции продавец списал с вашей карты сумму покупки дважды, затем вернул лишне списанные средства обратно на счет, а вот банк за это время уже успел насчитать вам комиссию за неразрешенный овердрафт.

Обратите внимание, что пользователь обязан полностью оплатить комиссию за неразрешенный овердрафт, потому что в данном случае спорить с банком бесполезно, а за потраченное время придется заплатить процент.

Всем известно что если не вносить платежи по кредитной карте, то банк насчитает проценты пени и штрафы, в данном случае этих санкций пользователю тоже не избежать, при чем основной нюанс заключается в том, что процент по краткосрочному кредиту намного выше, нежели по кредитной карте, и он определяется не в годовых, а по месяцам. Например, плата за овердрафт особенно неразрешенный, может достигать 40%, а то и выше, поэтому задача каждого владельца такого пластика оплатить его как можно быстрее, в противном случае, оплата будет происходить в несколько этапов.

  • сначала пользователь оплатит неустойку;
  • затем взимается оплата штрафов;
  • после производится оплата процентов;
  • и только в завершение списывается плата за пользование краткосрочным кредитом.

Итак, теперь можно ответить на вопрос, в чем заключается отличие дебетовой карты от овердрафтной. В первую очередь, владельцы пластика без кредитного лимита могут не переживать о том что им придется заплатить проценты и плату за пользование заемными средствами.

В ситуации с овердрафтом все обстоит несколько по-другому, потому что за несколько дней пользования заемными средствами банк может насчитать большой процент.

Соответственно, из всего вышесказанного можно сделать такой вывод, что овердрафтную карту скорее можно сравнить с кредитной, но никак не с дебетовой. Кстати, если у вас стоит выбор между кредитной картой и овердрафтной, то разумнее выбрать первый вариант. Во-первых, здесь будет ниже процент.

Во-вторых, вы сможете оплатить свой долг в несколько этапов.

Подведем итог, что такое овердрафтная карта? На самом деле это что-то среднее между кредитным и дебетовым пластиком.

То есть ее владелец, сначала использует собственные средства, а затем заемные, вернуть которые можно в любое время в полном объеме.

Изображение - В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here