Условия ипотеки для молодой семьи в сбербанке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "условия ипотеки для молодой семьи в сбербанке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Сбербанк предлагает воспользоваться молодоженам специальной программой «Молодая семья». Сегодня ее популярность стала возможной, благодаря пониженной ставки на ипотеку данной категории граждан. Процесс оформления ипотеки проходит в течение нескольких недель и связан со специфическими особенностями.
Изображение - Условия ипотеки для молодой семьи в сбербанке ipoteka-sberbank-300x192

Минимальной ставкой данной программы в 2019 году является 6% годовых.
• 10,2% — Ипотека + материнский капитал;
• 6% — Ипотека для семей с детьми с господдержкой.
Изображение - Условия ипотеки для молодой семьи в сбербанке %D0%9F%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BA%D0%B0-%D0%B4%D0%BB%D1%8F-%D0%BC%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%B4%D1%8B%D1%85-%D1%81%D0%B5%D0%BC%D0%B5%D0%B9

Документы и заявление на оформление ипотеки «Молодая семья»

• Анкета-заявление на ипотеку;
• Паспорт заемщика;
• При наличии временной регистрации потребуется документ, подтверждающий регистрацию гражданина по месту его пребывания;
• Подтвердить документально финансовое положение и трудовую занятость заемщика (2-НДФЛ, справка по форме Банка, Налоговая декларация, договоры на получение дохода).

Есть возможность в качестве обеспечения по ипотечному кредиту оформить залог на иной объект недвижимости.

Дополнительно потребуется:
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о рождении ребенка.

Используйте государственный сертификат на «материнский капитал» для оформления ипотеки по программе «Ипотека + материнский капитал».

Документы, которые потребует банк после одобрения заявки по программе «Молодая семья»

После рассмотрения заявки и ее последующего одобрения необходимо предоставить дополнительный пакет документов, в который входят документы о кредитуемом жилом помещении, коими могут быть договор или предварительный договор о купли-продажи, договор о купли-продажи с отсрочкой оплаты. При одобрении кредита предпочтение отдается клиентам при наличии у них первоначального взноса. Подтвердить наличие такового можно, предоставив либо выписку об остатке денежных средств на счете у вашего банке.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а молодые люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.

«Обеспечение жильем молодых семей» – это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке России

Многие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

  • первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
  • возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.

Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку “Молодая семья”, калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке: условия программ, ставки и расчет на калькуляторе

В статье рассмотрим условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке. Разберемся, как рассчитать максимальную сумму на калькуляторе и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас ставки по ипотечным программам и собрали отзывы клиентов Сбербанка.

Условия получения ипотеки для молодой семьи в Сбербанке

Изображение - Условия ипотеки для молодой семьи в сбербанке Ipoteka-molodoj-seme-v-Sberbanke

В 2018 году Сбербанк оказывает помощь молодым семьям в покупке жилья, предлагая специальные условия по ипотеке. Можно оформить кредит без первоначального взноса или оплатить его материнским капиталом. А для молодоженов без детей минимальный первый взнос составляет 15%.

В ипотеку можно купить квартиру, таунхаус, коттедж, гараж или построить дом. Срок льготной ипотеки достигает 30 лет.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Залогом по нему выступает приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Ее надо застраховать от рисков уничтожения или утраты. Страхование жизни осуществляется на добровольной основе, но при отказе от него ставка увеличивается на 1%.

В рамках акции для молодых семей базовая ставка по ипотеке на вторичное жилье снижена до 8,6%. Она будет действовать при покупке квартиры через сайт ДомКлик, оформлении страховки жизни и при наличии зарплатной карты Сбербанка. А при рождении в семье второго или третьего ребенка можно воспользоваться госпрограммой и оформить ипотеку по ставке в 6%.

Читайте так же:  Кирпич, панель, монолит - особенности различных типов материалов многоквартирных домов

С помощью ипотечного калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку и размер ежемесячного взноса по ипотеке, а также минимально необходимый доход семьи.

Для проведения расчета необходимо выбрать программу кредитования и указать:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита;

Пример. Молодая семья покупает в ипотеку на 7 лет квартиру через сайт DomClick.ru за 3 млн р. с первым взносом в 1 млн р. Ежемесячный взнос по кредиту при оформлении страхования жизни и наличии зарплатной карты Сбербанка составит 31 774 р. Заявка может быть одобрена при условии, что доход семьи превышает 45 391 р.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Условия ипотеки для молодой семьи в сбербанке Kalkulyator-ipoteki-dlya-molodoj-semi-v-Sberbanke

Заявку на жилищную ипотеку можно отправить с официального сайта банка через сервис DomClick. Сначала нужно ввести Ф.И.О., дату рождения, телефон и email, а после подтверждения номера телефона вы сможете войти в личный кабинет — Сбербанк Онлайн.

После входа в кабинет потребуется заполнить анкету. В ней нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • данные паспорта;
  • информацию о месте работы и размере дохода;
  • адрес прописки и фактического проживания;
  • номер карты или счета в Сбербанке (при наличии);
  • сведения об образовании, семейном положении и т. д.

Изображение - Условия ипотеки для молодой семьи в сбербанке Lichnye-dannye-dlya-ipoteki-molodoj-seme-v-Sberbanke

Перед отправкой анкеты нужно загрузить на сайт копии всех страниц паспорта, справки о доходах и трудовой книжки.

Решение по заявке Сбербанк принимает в течение 8 рабочих дней. Оно будет действовать 3 месяца. За это время вам нужно выбрать квартиру и оценить ее у независимого эксперта.

Если банк одобрит покупку недвижимости, то можно договариваться с продавцом и заключать сделку. Ее нужно зарегистрировать в Росреестре.

Сбербанк предлагает услугу электронной регистрации сделок с недвижимостью, благодаря которой не нужно подавать документы в МФЦ или Росреестр. Всю работу по регистрации берет на себя сотрудник банка, а после ее завершения вы получаете выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.

Ипотеку в Сбербанке могут оформить граждане РФ старше 21 года, зарегистрированные в любом населенном пункте страны. Максимальный возраст на дату окончания договора — 75 лет. Минимальный стаж на текущем месте — полгода, а общий за последние 5 лет — 1 год.

Замечание. В категорию молодых семей относятся семьи, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Сбербанк принимает решение по ипотеке на основании документов и данных из анкеты. Для оформления ипотеки понадобится паспорт, справка 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки.

Допускается оформление ипотеки по паспорту и второму документу (СНИЛС, водительским правам и т. д.). В этом случае минимальный первый взнос составит 50%, а ставка по кредиту будет выше на 1%.

Отзывы клиентов об ипотеке для молодой семьи в Сбербанке

Лазарева Анна:

Изображение - Условия ипотеки для молодой семьи в сбербанке Otzyv-o-ipoteke-molodoj-seme-v-Sberbanke

Пахомов Антон:

Изображение - Условия ипотеки для молодой семьи в сбербанке Otzyv2-o-ipoteke-molodoj-seme-v-Sberbanke

Фомичев Юрий:

«Мы давно думали о покупке собственной квартиры, но денег не хватало, и было принято решение взять ипотеку. Обратились в Сбербанк, нам предложили воспользоваться акцией для молодой семьи. В итоге получили ипотеку с привлекательной процентной ставкой. Оформление прошло быстро и без проблем. Электронная регистрация сделки также порадовала — не пришлось лишний раз отпрашиваться с работы».

Гусева Татьяна:

«Ипотека для нас с супругом после свадьбы была единственным вариантом купить свою квартиру. Обратились в Сбербанк, т. к. оба работаем в государственных организациях, и получаем зарплату на его карту. Нам все подробно рассказали про оформление на сайте ДомКлик и про скидки для молодой семьи. Все согласования прошли за 2 недели. Погашаем кредит досрочно и очень рады, что можно это делать через Сбербанк Онлайн».

Новые условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи

Молодым семьям в последнее время довольно трудно приобрести недвижимость на собственные средства. Многие, к сожалению, вынуждены снимать жилье не один год, прежде чем накопить даже на первоначальный взнос по кредиту. Ипотека в Сбербанке молодой семье в 2019 году – настоящая находка для тех, кто только создал новую ячейку общества и хочет обзавестись собственной квартирой.

Изображение - Условия ипотеки для молодой семьи в сбербанке %D0%98%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D0%BC%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%B4%D0%BE%D0%B9-%D1%81%D0%B5%D0%BC%D1%8C%D0%B5-%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA

С 10 августа 2017 года Сбербанк вновь снизил планку по процентным ставкам на ипотечные кредиты. Так, например, минимальная ставка по программе приобретения жилья составляет от 8,9% (при оформлении электронной регистрации). А если в такой семье уже родился второй ребенок, то дополнительной помощью от государства будет еще и материнский капитал.

По общим правилам, материнский капитал можно потратить на покупку квартиры только при условии, что младшему из детей уже исполнилось три года. Но в случае с ипотекой данное ограничение снимается.

Молодые родители не дожидаясь трехлетия младшего, могут использовать всю сумму капитала для:

  1. Первого взноса по ипотечному кредиту;
  2. Погашения части долга по ипотеке.

На данный момент, размер предоставляемого материнского капитала составляет 453 026 рублей 00 копеек. Согласитесь, неплохое подспорье для покупки жилья.

Помимо пониженной процентной ставки для семьи, в которых мужу и жене нет 35 лет, можно прибрести жилье при помощи государственной поддержки в виде субсидии.

Общие условия программы закреплены в федеральных законодательных актах, но отдельные моменты могут быть урегулированы на уровне субъектов (например, возраст супругов на момент участия в программе, количество членов семьи, наличие детей и др.).

Так, например, в Москве участникам программы предоставляется льготный найм жилья на 5-10 лет, для того чтобы семья смогла накопить больше собственных средств на покупку квартиры. А вот чтобы встать на очередь по получению жилищного сертификата в Санкт-Петербурге, необходимо прожить в данном городе 10 лет.

Читайте так же:  Реструктуризация кредита в втб 24

О более точных условиях действия программы в вашем регионе вы можете узнать в одном из следующих учреждений:

  1. Отдел соцзащиты вашего города;
  2. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК);
  3. В ближайшем отделении «Сбербанка».

Субсидия предоставляется в виде сертификата на компенсацию части стоимости покупаемой квартиры. Опять же, исходя из регионального законодательства РФ, размер такой компенсации зависит от ряда факторов, и составляет 30% — 40% от средней стоимости квартиры.

Для того, чтобы стать участником программы, нужно быть не только молодой семьей, но и соответствовать ряду требований, выдвигаемых органами социальной защиты населения.

Для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке, молодой семье нужно не только собрать нужный пакет документов, но еще и соответствовать ряду требований для участия в акции Сбербанка.

Сбербанк предъявляет следующие требования к супругам:

  1. На момент подачи заявки одному из супругов должно быть менее 35 лет. Данное условие соответствует законодательству РФ, так как семья будет считаться молодой только до тех пор, пока мужу или жене не исполниться 35 лет.
  2. Платежеспособность членов семьи. Банк, исходя из представленных вместе с заявкой документов, проведет анализ доходов и расходов и сделает соответствующие выводы. При этом доход может иметь только один из членов семьи. От общей платежеспособности будут зависеть: сумма, одобренная банком, срок ипотеки, размер ежемесячного платежа. Для увеличения суммы кредита банк разрешает привлечь дополнительно до трех созаемщиков.
  3. Наличие прописки в том субъекте РФ, где находится отделение Сбербанка, в котором вы будете брать ипотеку.
  4. Наличие гражданства РФ.

При оформлении ипотеки всегда один из молодых супругов выступает заемщиком, а второй супруг – созаемщиком. Таким образом банк подстраховывает себя на случай просрочек и неоплаты. Если оба супруга являются заемщиками, то и требования по долгам кредитной организации к ним равны. Это значит, что при наличии долга по ипотеке, Сбербанк имеет полное право требовать оплаты суммы задолженности, как с основного заемщика, так и с созаемщика (т.е. со второго супруга).

Для участия в акции Сбербанка по льготной ипотеке, молодой семье необходимо принести кредитному менеджеру следующие документы:

  1. Паспорта обоих супругов.
  2. Документы, подтверждающие наличие гражданства и прописки. Если регистрация постоянная, то вся информация занесена в паспорт. При наличии временной регистрации придется представить отдельную справку по форме № 3 с красной печатью.
  3. Документы, подтверждающие трудоустройство хотя бы одного из супругов (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководителя либо ксерокопия трудового договора).
  4. Сведения о доходах семьи. Возможно предоставление следующих видов справок: по форме 2НДФЛ, по образцу банка, из Пенсионного фонда о получении пенсии и др.
  5. Заявка на оформление ипотечного кредита.

После получения положительного решения Сбербанка на оформление ипотеки будущим заемщикам необходимо выбрать подходящее жилье и представить в банк дополнительно:

  1. Пакет документов на приобретаемую квартиру;
  2. Результаты оценки жилья;
  3. Пакет документов, подтверждающих наличие у молодой семьи необходимой суммы для первоначального взноса. Обычно это выписка со счета банка, на котором лежат денежные средства.

Если молодая семья хочет приобрести жилье при помощи государственного субсидирования, то к ней предъявляются дополнительные требования:

  1. Официальная регистрация брака;
  2. Возраст супругов или одинокого родителя не превышает 35 лет;
  3. Нуждаемость в приобретении жилья. Семья признается нуждающейся, если на каждого ее члена приходиться меньше 18 квадратных метров.

Также вы можете рассчитывать на субсидию от государства при непригодности жилья, где вы на данный момент проживаете, либо если с вами в семье проживает человек, который серьезно болен (например, открытая форма туберкулеза).

Жилищный сертификат можно направить на следующие нужды:

  • Первоначальный взнос по ипотеке;
  • Строительство жилья;
  • Погасить часть текущего ипотечного кредита (разрешено не во всех регионах РФ).

Единственный и самый главный минус данной программы – длительность ожидания. Семьи, вставшие в очередь как нуждающиеся в улучшении жилья, могут ждать получения сертификата несколько лет.

Ипотека молодым семьям предполагает довольно выгодные условия в 2019 году. На данный момент базовая ставка в Сбербанке по программе ипотечного кредитования молодых семей составляет от 8,9%.

Максимально низкую процентную ставку можно получить при соблюдении следующих условий:

  1. Один из членов семьи – зарплатный клиент Сбербанка, т.е. он имеет специальную зарплатную карту, оформленную в указанной кредитной организации. За отсутствие данного условия банк повысит процент по ипотеке 0,5% ставки.
  2. Наличие страхования жизни и здоровья заемщика. Плюс 1% к процентной ставке при отсутствии полиса страхования.
  3. Государственная регистрация сделки в электронной форме помогает сэкономить 0,1% процентной ставки.

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей оформляется следующим образом:

После прохождения процедуры государственной регистрации обе стороны получают свои экземпляры договоров с печатью. Новый собственник жилья получает выписку о праве собственности. Напоминаем, что с августа 2016 года выдача свидетельств о праве собственности на недвижимость прекращена.

Помимо льготной ипотеки и программы субсидирования, молодые семьи могут получать и иные меры государственной поддержки:

  1. Материнский капитал. О нем мы уже упоминали выше. Помимо погашения ипотеки, данные средства могут быть направлены на обучение детей либо на пенсионные накопления матери.
  2. Дополнительная разовая выплата в сумме 100 000 рублей после появления на свет в семье третьего ребенка. В некоторых регионах вместо выплат дают землю.
  3. Всевозможные выплаты и льготы многодетным семьям.

Выше перечислены лишь государственные меры поддержки на федеральном уровне. При этом во многих субъектах РФ есть отдельные региональные программы по поддержке молодых и многодетных семей. О наличии программ в вашем городе или населенном пункте вы можете узнать в органах социальной защиты населения.

Читайте так же:  Вклады для пенсионеров в промсвязьбанке

Программа по поддержке молодых семей действует в РФ уже довольно давно, но лишь в 2017-2019 годах в условиях огромной конкуренции на рынке банковских услуг, ипотека стала доступной.

Сбербанк, как одна из крупнейших кредитных организаций страны, в 2017 году в числе первых не только уменьшил процентные ставки по ипотеке, но и снизил планку по первоначальным взносам. Теперь молодые семьи могут без проблем взять ипотеку под низкий процент, не переживая о больших переплатах.

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

  • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
  • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м 2 ), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья» совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

  • «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
  • «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

  • Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
  • Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
  • Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
  • Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
  • Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Читайте так же:  Руководство, как получить бесплатно гектар земли на дальнем востоке

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

  • + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
  • + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия — акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Далее нужно действовать в такой последовательности:

  • Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
  • Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
  • Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
  • Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
  • Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
  • Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
  • Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

  • заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
  • копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
  • подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
  • свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

  • бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
  • подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
  • если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

Читайте так же:  Какую ценную информацию может получить заемщик от бюро кредитных историй

Условия получения ипотеки для молодой семьи в Сбербанке в 2019 году

Молодая семья имеет возможность приобрести жилье с помощью займа Сбербанка по программе на условиях сниженного процента.

Однако это другая схема, нежели государственная «Молодая семья», хотя они аналогичны по названию и требованиям к заемщикам.

Категория лиц, которым доступна данное кредитование

В установленные для ипотеки «Молодая семья» условия Сбербанка в 2019 году включил возможность ее получения не только лицами в браке, то есть, мужем и женой, но и одиноким отцом и матерью при соблюдении для этого лица условий из нижеприведенного перечня.

При этом наличие детей для одинокого родителя обязательно, без них соискатель не может претендовать на данный заем. В то же время для бездетных мужа и жены это допускается.

Прочие требования таковы:

Ипотека для молодой семьи выдается для приобретения жилой недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Для покупаемого таким образом объекта вторички Сбербанк устанавливает следующие требования:

Сбербанк выдвигает следующие требования к заемщикам, планирующим получить данный кредит:

Отвечающим вышеперечисленным требованиям претендентам кредит может быть предоставлен на следующих условиях:

Возрастает на 1%, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье;

Уменьшается на величину до 2% при приобретении жилья, возводимого застройщиками, которых предлагает банк

Выплачивается по таксе, установленной на расчеты с продавцом при оформлении займа;

В случае любого досрочного погашения не взимается

Пошаговая инструкция оформления займа по программе

При приобретении жилья с оформлением ипотеки в Сбербанке необходимо действовать в соответствии со следующей пошаговой инструкцией:

В этом сервисе следует указать:

  • величину дохода семьи;
  • ее траты;
  • время, на которое планируется взять заем;
  • размер первоначального взноса; после получения этой информации сервис укажет, сколько семье понадобится платить Сбербанку каждый месяц и какова в итоге будет совокупная переплата, также будет приведена максимальная величина займа

Ипотечного займа заемщика с банком;

Аренды ячейки, если деньги будут передаваться через нее

Заемщику требуется предоставить Сбербанку два пакета документов. При подаче запроса на заем следует принести:

Полис медицинского страхования;

Индивидуальный номер налогоплательщика;

  • сертификат, который подтверждает право на него;
  • бумагу из Пенсионного фонда, в которой указано наличие средств на счету семьи

Также для менеджеров данного кредитного учреждения существует возможность запросить и иные документы.

При непосредственном запросе на заем предоставляют следующие бумаги:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • прежний договор, по которому продавец получил право собственности на объект (купли-продажи, дарения и пр.);
  • свидетельство о праве собственности на квартиру;
  • выписку из ЕГРП (если жилье было куплено после 1 января 2017, то расширенную выписку, которая также заменяет свидетельство о праве);
  • справку об отсутствии долгов по коммуналке;
  • поквартирную карту (копия);
  • паспорт продавца (копию);
  • его банковские реквизиты;
  • справка о присутствии денег на счете покупателя.

Нет, это не допускается. Получение ипотеки в Сбербанке для данной семьи аналогична по названию с государственной программой «Молодая семья» .

Более того, у государства и банка совпадают также условия по возрасту и количественному составу, при соблюдении которых семья рассматривается как молодая. Однако это две разные схемы.

И Сбербанк устанавливает, что выплата первоначального взноса при оформлении займа обязательна.

Смысл программы кредитного учреждения в льготных условиях, в частности по процентам, но не в отмене первоначального взноса.

При этом остается возможность погасить его с помощью государства, если соискатели подпадают под действие и государственной программы «Молодая семья».

Для этого необходимо, чтобы наряду с совпадающими для двух программ условиями по возрасту и составу претенденты также рассматривались как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

В квартире на одного человека должна приходиться жилая площадь менее определенного уровня. Он разнится по субъектам Федерации, в частности, в Москве составляет 10 кв. метров в общем случае и 15 — для коммуналок .

Другая аналогичная возможность — направление на данную цель материнского капитала. Если претендент подходит под условия госпрограмм, он может получить субсидию для внесения первоначального взноса в банк.

Таким образом, молодая семья имеет возможность получить заем в Сбербанке на покупку жилья по минимальной ставке в 8,6%.

Для этого требуется, чтобы в ее составе было либо два супруга с детьми или без детей, возраст одного из которых был менее 35 лет, а их сумма — менее 70 лет, либо одинокий родитель до 35 лет.

В процессе требуется подать два пакета документов, первый — на получение принципиального согласия от банка выдать заем, второй — на предоставление кредита на определенное жилье.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Изображение - Условия ипотеки для молодой семьи в сбербанке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 659

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here