Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

В разных регионах страны применяются разные виды социальной ипотеки. Чтобы узнать о подробностях реализации программы в конкретном городе и о правилах ее получения, нужно обращаться в органы местного самоуправления — а именно в тот департамент (отдел, управление и т.п.), который занимается жилищной политикой города.

Компетентные специалисты обязаны проконсультировать по поводу условий социальной ипотеки, а также по просьбе обратившегося произвести предварительные расчеты с учетом размера первоначального взноса, размера и срока кредита, величины ежемесячных выплат по кредиту и дохода молодой семьи.

Соц. ипотека — государственная программа, специально разработанная для того, чтобы социально незащищенные слои населения (молодежь, военные, молодые семьи) могли улучшать свои жилищные условия за счет льготного ипотечного кредитования и использования средств государственной поддержки.

Социальная ипотека для молодой семьи — реальный шанс молодых супругов стать владельцами собственного жилья уже в начале семейной жизни. Это не только помогает улучшить быт, но и создает оптимальную атмосферу и условия для рождения и воспитания детей.

Существуют следующие виды льготных программ по приобретению жилья, предусмотренные законом:

  • предоставление бесплатного муниципального жилья в собственность или по социальному найму;
  • субсидирование государством части стоимости жилья — например, по программе Молодая семья, Жилье для российской семьи;
  • уменьшение процентной ставки по кредиту (ипотеке) на приобретение жилья — собственно говоря, и есть социальная ипотека;
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если Вы — молодая семья, и социальная ипотека может быть Вам доступна, то обращайтесь в местную администрацию. Программа помощи молодым семьям в приобретении жилья действует практически во всех городах России.

Если молодая семья хочет воспользоваться возможностью участия в программе «Социальная ипотека», то нужно соответствовать следующим условиям, выдвигаемым органами местного самоуправления:

  1. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет;
  2. Семья должна быть обязательно признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, что подразумевает включение семьи в очередь на получение муниципального жилья (необходимо получить соответствующее свидетельство, действительное в течение двух месяцев), что производится органами местного самоуправления;
  3. Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

К участникам этого вида ипотеки определенные требования могут предъявлять также банки, которые сотрудничают с государственной и муниципальной властью по поводу реализации программы социальной ипотеки и которые, собственно говоря, выдают ипотечные кредиты.

Чтобы получить право на участие в программе «Молодая семья» и оформить ипотеку на жилье, семье необходимо собрать и предоставить в банк, участвующий в программе, следующие документы:

  1. Свидетельство о включении в очередь на получение муниципального жилья.
  2. Договор на приобретение конкретного жилья, выбранного семьей.
  3. Документы, подтверждающие наличие собственных денежных средств или доходов.

Госпрограмма «Ипотека для молодой семьи» в 2019 году

С 1 января 2018 года программа «Обеспечение жильем молодых семей», или, как ее привыкли называть, «Молодая семья», была интегрирована в государственную программу «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». В связи с этим, молодым семьям, решившим оформить ипотеку с социальной поддержкой в 2019 году, стоит обратить внимание именно на эту госпрограмму.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fipoteka-dlya-molodoj-semi-500x355

Условия участия на 2019 год такие:

  • возраст обоих супругов на момент принятия решения об участии семьи в программе не должен превышать 35 лет;
  • семья должна иметь доход, которого достаточно для оформления кредита. Либо у молодой семьи должны быть средства, которых хватит на оплату средней стоимости покупаемого жилья. При этом она должна превышать размер субсидии, предоставляемой по данной госпрограмме.

Также стоит отметить, что если у одного из супругов нет гражданства Российской Федерации, то необходимо наличие в семье хотя бы одного ребенка. Ко всему прочему к участию в программе допускаются неполные молодые семьи с одним и более ребенком, где родитель имеет гражданство РФ.

Однако соответствие вышеуказанным требованием еще не дает права на социальную поддержку. Молодой семье помимо всего прочего необходимо доказать, что она нуждается в улучшении жилищных условий. Признание граждан таковыми регулируется 51 статьей Жилищного кодекса Российской Федерации.

Читайте так же:  Молодежная дебетовая карточка от сбербанка

В целом, можно выделить четыре группы лиц, которые могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий:

  1. Лица, которые не имеют в собственности какой-либо недвижимости и не снимают жилье. По крайне мере официально. В добавок к этому, таким же требованиям должны соответствовать и члены их семьи. Здесь стоит упомянуть о том, кто же по закону является членами семьи: супруг и супруга, родители, дети, усыновители и усыновленные, дедушки и бабушки, родные братья и сестры, внуки.
  2. Лица, снимающие жилье, которое не отвечает нормам по минимально положенной жилплощади на одного члена семьи. При этом данные нормы в каждом регионе разнятся и зависят от нескольких факторов: состав семьи, особенность жилого фонда, обеспеченность жильем в данном субъекте РФ и др.
  3. Лица, проживающие в помещении, которое не отвечает требованиям, предъявляемым к жилым помещениям. Сюда относится аварийное или ветхое жилье, помещения, которые не обладают даже минимальным набором коммунальных услуг.
  4. Лица, которые делят жилплощадь с тяжелобольными. При этом нахождение с ними в одном помещении может нанести вред здоровью или создает избыточный дискомфорт.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fprogramma-molodaya-semya

На общих условиях (для молодых семей, не имеющих детей) размер социальной выплаты составляет 30 процентов от средней стоимости жилья. Если в семье есть хотя бы один ребенок, то субсидия увеличивает до 35 процентов. В случае выплаты паевого взноса размер социальной помощи ограничится той суммой, которой можно погасить задолженность по выплате остатка пая, но все равно не будет превышать 30-35 процентов от стоимости жилья. Тоже самое касается оплаты ипотечного кредита.

Средняя стоимость жилья вычисляется по формуле: стоимость 1 кв. метра жилья * общую площадь жилья:

  • стоимость 1 кв. метра жилья устанавливается в каждом регионе отдельно. Однако она не должна превышать среднюю рыночную стоимость в данном субъекте РФ;
  • общая площадь жилья для семьи, состоящей из двух человек (супруг + супруга или родитель + ребенок), — 42 кв. метра, а для семьи из трех и более человек (супруги + дети, один родитель + дети) — 18 кв. метров на одного человека.

Социальные выплаты используются:

  1. На постройку собственного жилья.
  2. На уплату паевого взноса в полном размере. Однако только в том случае, если жилье после этого перейдет в полное владение семьи. Реализовать этот пункт могут только те молодые семьи, где один из супругов является членом жилищного кооператива.
  3. На уплату первого взноса в случае ипотечного кредитования.
  4. На приобретение жилья эконом класса на первичном рынке. Однако это должно быть предусмотрено в договоре, заключаемом с той организацией, в которой молодая семья приобретает жилье.
  5. На выплату ипотечного кредита, но не пеней и штрафов по нему.
  6. На оплату договора в долевом строительстве.

Наиболее благоприятно обстановка складывается для молодых многодетных семей и семей с двумя детьми, которые еще не получили материнский капитал. Благодаря предоставляемой государством помощи, можно существенно сократить расходы на покупку жилья. Так, если вы подходите по требованиям для участия в проекте «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» и берете ипотеку, скажем, на 1 млн. рублей, то государственную субсидию, предоставляемую в рамках программы, можно потратить на первоначальный взнос. После этого получить материнский капитал и погасить еще часть задолженности. В итоге остаток суммы будет примерно равен 200 тыс. рублей.

Если вы решили поучаствовать в данной госпрограмме, первое, что вам нужно сделать, — собрать необходимый пакет документов. Опять-таки, входящие в состав пакета документы могут отличаться в зависимости от региона. Вследствие этого перед обращением правильнее будет уточнить у местной администрации, какие документы следует собирать.

Общий пакет документов:

  1. Заявление в двух экземплярах. Образец можно получить в администрации по месту жительства.
  2. Оригиналы и копии документов, удостоверяющих личности каждого члена семьи. Если в семье есть дети, не достигшие 14 лет, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.
  3. Свидетельство о браке. В том случае, если заявителем выступает неполная семья, то документ предоставлять не нужно.
  4. Документ, доказывающий, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. О том, как признать свое жилье непригодным для проживания, лучше всего поинтересоваться в местной администрации. В общих же случаях такими документами могут быть выписка из ЕГРП, справка об оценке недвижимости, справка из комитета по земельным ресурсам.
  5. Документы о финансовом положении семьи. В частности, нужно доказать, что семья, претендующая на улучшение жилищных условий, в состоянии внести первый взнос по ипотечному кредитованию и в дальнейшем выплачивать его (2-НДФЛ, выписки из банков о наличие средств).
  6. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования каждого совершеннолетнего члена семьи.
Читайте так же:  Карта с транспортным приложением от сбербанка

Реализаций программы занимаются органы местного самоуправления. Чаще всего документы необходимо подавать в местную администрацию. Однако в крупных городах для этих целей могут быть организованы специальные ведомства. Так, в Санкт-Петербурге данным вопросом занимается Центр по строительству жилья для молодежи, а в Москве Департамент жилищной политики и жилищного фонда города.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Ftsentr-dostupnogo-zhilya-500x290

Если вы обладаете возможностью выхода в интернет, то можно попытаться найти информацию о программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» на официальном сайте вашей местной администрации. Там же, скорее всего, будет указан и необходимый перечень документов.

Благодаря программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», у граждан, подходящих под ее условия, существует возможность оформить ипотеку с государственной поддержкой в виде субсидии, которая идет на погашение первоначального взноса.

Стоит отметить, что выбор кредитной организации и программы ипотечного кредитования остается за участниками. Соответственно, условия предоставления субсидии и выплаты по ипотеки могут сильно отличаться в зависимости от регионального законодательства и банка, в который обращаются молодые семьи.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми отличается от обычного ипотечного кредитования тем, что государство берет на себя обязательство по частичной оплате кредита. И если бездетные семьи получают льготы в виде оплаты 30% от средней стоимости жилья, то семьи с детьми в праве рассчитывать уже на 35%. Естественно, если только они соответствуют требованиям, упомянутым выше.

При оформлении ипотеки вам необходимо предоставить в кредитную организацию следующие документы:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 333-58-23
Для всех регионов!

Социальная ипотека для молодых семей: государственные программы поддержи молодоженов

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fmolodazhony_i_kvartira_1_19194159-500x383

Программа ипотека «Молодая семья» выручила и продолжает это делать уже не одну семью. Однако у любого кредита, даже на самых выгодных условиях для заемщика, есть много минусов и рисков остаться вовсе ни с чем. Из-за дороговизны жилья, постоянного роста инфляции, затяжного кризиса в стране, из которого она выходит маленькими шагами, люди вынуждены для разрешения жилищной проблемы прибегать к услугам банковских организаций, а именно – оформлять ипотеку. Ипотека – своего рода займ средств под проценты у кредитной организации с целью приобретения собственной жилплощади (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) “Об ипотеке (залоге недвижимости)”). За отсутствием альтернативы приходится поступать именно так. Риски по ипотечным займам:

  1. Довольно непростой процесс оформления (много документации, соблюдение правил банка).
  2. Внесение первоначального взноса (как правило, это все скопленные финансы молодой семьи).
  3. Приобретаемая недвижимость оформляется в ваше владение, однако до ликвидации ссуды находится в залоге (банк вправе продать ее при систематических неуплатах с вашей стороны, погасить расходы и если что-то останется от суммы долженствует возвратить кредитуемому).
  4. Вы, по сути, только пользуетесь имуществом, но не вправе распоряжаться (даже оформить соглашение аренды вправе исключительно по согласию банковского учреждения).
  5. Даже при большой продолжительности кредитования суммы платежей остаются на высоком уровне.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fmolodaya_semya_41_19194252-500x300

Для молодой семьи в некоторой мере снижаются риски при участии в государственной программе ипотечного кредитования молодых семей (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) “О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”, Постановление Правительства РФ от 25.08.2015 N 889 “О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. N 1050”). Государство помогает молодежи купить квартиру, предоставляя социальную субсидию. Данной выплатой можно внести первый взнос и тем самым получить возможность своими накопленными средствами оплатить оставшуюся часть, а если и этого не хватило, то поднакопить нужные финансы и не попасть под штрафные санкции.

Социальная ипотека для поддержки молодой семьи. Виды социальной ипотеки

В правительстве была разработана государственная программа, так называемая социальная ипотека молодым семьям. Такое кредитование призвано помочь социально незащищенным слоям населения доступным способом обрести жилье. К такой категории также относятся вновь созданные ячейки общества, поскольку они еще не обладают стабильностью, характеризующей зрелые пары.

Характерные черты ипотеки по программе «Молодая семья» 2019:

  1. Прерогатива получения займа по льготным ставкам.
  2. Обладание преимуществом использования при погашении целенаправленных дотаций по госпрограмме.
  3. Обретение жилплощади по доступной стоимости, но эконом-класса.
  4. Первоначальный взнос по минимальному тарифу.
  5. Процентная ставка также будет уменьшена, но убытки банку компенсирует государство.
  6. 30-40% от суммы покрывает государственное субсидирование.
  7. На оставшуюся часть оформляется ссуда.
Читайте так же:  Как разблокировать карту в сбербанк онлайн

Действуют нижеследующие типы социальной ипотеки:

  1. Назначение дотации, оплачивающей часть затрат по кредиту.
  2. Обеспечение жилплощадью муниципалитета по скидочной стоимости с прерогативой получения ипотеки под невысокий процент.
  3. Понижение ставки за счет компенсирования расходов банка государством.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fusloviya_ipoteki_foto_1_19194336-500x333

Задавшись целью оформить ипотечный займ от государства надобно соблюсти ряд правил:

  1. Молодая семья должна быть зарегистрирована в госучреждении и испытывать острую необходимость в усовершенствовании имеющихся условий жительства или обретение своего первого собственного жилища.
  2. Подтвердить состоятельность, то есть возможность оплаты своими силами той части займа, которая останется после вычета дотации.
  3. При подборе жилища следует учесть нормативы метража – для бездетной пары достаточно жилплощади в 42 кв.м., при увеличении численности семейства – по 18 квадратов на одну душу.

Помимо этих предписаний каждый регион вправе выдвинуть свои дополнительные требования, также как и банковское учреждение. Зачастую отказывают в удовлетворении кредитной заявки из-за отсутствия необходимого стажа, гражданства, маленьких доходов (при оплате ежемесячного платежа на проживание остается меньше половины).

Денежные средства, полученные путем субсидирования и соципотеки, можно использовать на:

  • покупку жилплощади в готовом виде;
  • постройку собственной усадьбы;
  • оплату крайнего взноса в строительном кооперативе;
  • осуществление первого платежа по ипотеке.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fusloviya_ipoteki_foto_2_19194339-500x333

Желающих оформить ссуду на жилье по льготным преимуществам по логике быть мало не может. Однако не для всех предназначается такое оформление. Вправе претендовать:

Претендентам на момент подачи документов должно быть не больше 35 лет. Стоит обратить внимание, что только на момент подачи Заявление на участие в подпрограмме “Обеспечение жильем молодых семей” федеральной целевой программы “Жилище” на 2015 – 2020 годы, когда человек обретет сертификат на субсидирование.

Условия и требования банков, выдающих социальную ипотеку молодым семьям

Различные кредитные учреждения выдвигают собственные правила и условия. Сбербанк программа «Молодая семья», условия 2019:

  1. Возрастной порог каждого из молодоженов всего 35 лет.
  2. Официальная регистрация брака.
  3. Обязаны привлечь поручителей.
  4. Время ликвидации максимум 30 лет.
  5. Первоначальный взнос не меньше 20%.
  6. Возможность привлечения созаемщиками родителей.
  7. Отсрочка платежей в ситуации появления ребенка на 3 года.

Для многодетной семьи предусмотрена несколько иная программа «Молодая семья» сбербанк условия и критерии 2019:

  1. Предоставление суммы займа не более половины от цены жилища.
  2. Продолжительность ликвидации до 10 лет.
  3. Ставка 13%.

Ипотечный кредит в Россельхозбанке:

  • оформление займа в выбранной заявителем валюте;
  • сумма от 100 тыс. рублей до 20 млн.;
  • длительность погашения до 25 лет;
  • проценты от 10,5 до 14,5;
  • первый платеж от 10%, может достигать 50% при желании и возможностях клиента;
  • отсутствие комиссии за выдачу средств;
  • залог недвижимости, на которую оформляется ссуда;
  • личное страхование добровольно;
  • единоразовая отсрочка по платежам сроком на три года;
  • прерогатива досрочного погашения.

Ипотеку для молодых семей предоставляет еще множество других банковских организаций, например, ВТБ24, Газпромбанк, Дельтакредит и другие. И у всех разные условия, которые в некоторых моментах перекликаются.

Как молодой семье принять участие в программе – порядок оформления, необходимые документы

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fpodpis_dogovora_1_19194559-500x333

С целью получения желанной суммы надобно не просто обратиться в муниципалитет, но и предоставить документацию:

  • Заявление на право получения социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома;
  • удостоверение личности;
  • выписной лист о составе семьи;
  • подтверждение отсутствия задолженности по коммунальным платежам;
  • факты бракосочетания и появления потомства;
  • дубликаты трудовых книжек;
  • справка о зарплате, доказательства получения иных выплат;
  • уведомление о нуждаемости;
  • факт развода, если таковой имеется;
  • иные бумаги (по каждому случаю могут потребоваться отдельные документы).
  1. Заявление на участие в подпрограмме “Обеспечение жильем молодых семей” федеральной целевой программы “Жилище” на 2015 – 2020 годы.
  2. Постановка на очередь.
  3. Получение сертификата.
  4. Выбор недвижимости.
  5. Извещение муниципалитета, открытие вклада в выбранном банке.
  6. Перечисление учреждением средств на ваш счет.
  7. Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке.
  8. Внесение первого платежа.
  9. Подготовка отчета по использованию финансов в госучреждение.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей, перечень

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fsberbank_2_19194649-500x333

Выбрать подходящую именно вам кредитную организацию оказывается не так просто, как кажется на первый взгляд. У одних большие проценты, у других требования к стажу и доходности, третьи не предоставляют отсрочки, четвертые ставят штрафы и запрет на досрочное погашение. Самыми выгодными из проанализированных банков для оформления ипотечного займа для молодежи оказались:

  1. Сбербанк (11,5% годовых, возможность отсрочки при появлении потомства).
  2. ВТБ 24 (11%, отсутствие дополнительных взиманий и комиссий).
  3. Газпромбанк (12%, без поручителей, внесения первого платежа).
  4. ОТП (11%, не повышаются проценты по ссуде при отказе от личного страхования).
  5. Россельхозбанк (от 10,5%, нет комиссий и возможно досрочное погашение на любой стадии без оплаты неустойки).
Читайте так же:  Почему могут отказать в ипотеке

Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2F50-12-300x197

Социальная ипотека для молодой семьи кажется недоступной для многих потенциальных клиентов, но на самом деле они просто не подозревают о своём праве на льготы.

Для того, чтобы оформить ипотеку молодые семьи должны соответствовать определённым условиям, а также выбрать подходящий банк.

Об этом мы и расскажем вам сегодня.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2F52-300x197

Ипотека на льготных условиях для молодых семей подразумевает помощь государства в виде государственных субсидий или облегченных условий для заёмщиков, которым положен такой вид кредитования.

Семьи, которые были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на безвозмездную субсидию от государства.

Для этого им нужно обратиться в органы соцзащиты и пройти проверку условий проживания.

Банки же, поддерживая государственные программы, разрабатывают собственные условия, которые более лояльны, чем при стандартной ипотеке:

  • Снижение процентных ставок;
  • Погашение первоначального взноса за счёт государства или минимальное вложение собственных средств заёмщиков;
  • Возможности по предоставлению отсрочки платежей без дополнительных комиссий или штрафных платежей;
  • Срок кредитования не уменьшается, несмотря на льготные условия получения ипотеки.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2F51-10-300x200

Возраст супругов должен быть до 35 лет

Критерии к молодым семьям изначально устанавливает государство, а затем выбранный банк.

Они составляют:

  • Соответствие требованиям к семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий (менее 18 квадратных метров на одного члена семьи);
  • Наличие государственной регистрации в течение 10 оследина лет на одной территории;
  • Отсутствие дополнительного жилья.

Видео по теме:

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2F53-8-300x225

Одно из требований к заемщику — сумма первоначального взноса до 10% от стоимости жилья, которая может быть оплачена за счёт собственных средств, а может погашаться за счёт государства

Для того, чтобы оформить ипотеку молодой семье на льготных условиях, им необходимо соответствовать таким требованиям, причём им должны отвечать оба супруга:

  • Возраст заёмщиков до 35 лет, хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет;
  • Отсутствие собственного жилья, которое соответствовало бы условиям проживания, а следовательно признание семьи такой, что нуждается в улучшении жилищных условий;
  • Наличие постоянной государственной регистрации в регионе не менее 10 лет;
  • Постоянный источник дохода и стабильный официальный заработок.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2F54-6-300x175

Государственная программа поддержки молодых семей не предусматривает включение в неё автоматически, что значит — для того, чтобы получить право на льготное кредитование, потенциальным заёмщикам необходимо осуществить несколько действий:
  • Обратиться в органы социальной защиты населения для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для этого проводится проверка по факту наличия или отсутствия жилья, которое соответствовало бы условиям проживания, а именно — менее 18 квадратных метров на одного человека, зарегистрированного на одной территории;
  • Включение в программу «Молодая семья» для получения сертификата на использование средств государственной субсидии;
  • Агентство по ипотечному кредитованию реализует программу непосредственно.

После этих процедур заёмщики могут обратиться в любой банк, который сотрудничает с государственной программой поддержки молодых семей, и заключить договор ипотеки на льготных условиях.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2F58-8-300x207

Очень много банков разрабатывают собственные программы-аналоги к государственной поддержке для молодых семей и предоставления им льготной ипотеки.
  1. Сбербанк имеет собственную программу под названием «Молодая семья». Отказ от первоначального взноса в 20% от стоимости жилья по ней не предусматривается, но семья может использовать для этого средства, которые положены ей от государства. Процентные ставки прямо зависят от суммы первоначального взноса и минимальное их число исчисляется от 10.75% годовых. Существует возможность получить ипотеку на сумму до 15 000 000 рублей.
  2. ВТБ 24 хоть и не имеет определённой конкретной программы для молодых семей, но предлагает им льготные условия и низкие процентные ставки. Существует возможность совместить ипотеку с материнским капиталом или государственными субсидиями. Сумма первоначального взноса должна составить не менее 10%, а процентные ставки по льготам устанавливаются от 11% годовых. Срок кредитования составляет до 50 лет при соответствии возрастным условиям.
  3. Россельхозбанк устанавливает довольно четкие условия кредитования для молодых семей. Так, первоначальный взнос составляет от 10% до 50%, исходя из чего устанавливаются процентные ставки от 10.5% до 14.5%. Сумма ипотеки может достигать 20 000 000 рублей максимально на срок до 25 лет.

Список банков по ипотеке «Молодая семья» в 2019 году

Молодые родители не всегда могут позволить себе приобретение собственного жилья на личные средства. Ипотечное кредитование также не всегда помогает в решении этой проблемы: здесь применяются высокие процентные ставки и длительные сроки выплат. Поэтому далеко не каждая семья решается взваливать на плечи долгосрочные кредитные обязательства.

Читайте так же:  Как оплатить налог на недвижимость через интернет банкинг

Для обеспечения жильем нуждающиеся семьи, многие банки запускают льготные программы, где кредитование осуществляется по сниженным тарифам и на выгодных для заемщика условиях. Кроме этого, улучшить жилищные условия можно в рамках госпрограммы «Молодая семья».

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fimages-10-1Банки, дающие ипотеку «Молодая семья», предъявляют к заемщикам определенные требования.

Для участия в программе обязательны такие условия:

  • возраст супругов укладывается в установленные рамки 22 — 35 лет;
  • обязательна постоянная прописка, квартира приобретается в городе, где находится кредитующая организация;
  • стаж работы не менее 12 месяцев, из них минимум полгода заемщик должен проработать на одном месте;
  • размер ежемесячного платежа по ипотеке не превышает 40% от заработной платы.

Важно! Молодые семьи, которые относятся к нуждающимся слоям населения, могут претендовать на получение субсидии, которая покрывает 35 — 40% стоимости приобретаемого жилья. Для получения социальной поддержки необходимо встать на учет как малоимущая семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания и дождаться очереди.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F4329a071f51d0a149e716c81d4320ae7_M-300x225

Чтобы получить ипотечный кредит на льготных условиях в рамках поддержки молодых семей, выполняется следующий порядок действия:
  1. Малообеспеченные родители, нуждающиеся в улучшении жилья, обращаются в муниципальные органы власти и встают на социальный учет .
  2. Молодые семьи, решившие воспользоваться предложениями коммерческих банков, выбирают финансовую организацию с подходящими условиями кредитования.
  3. Собирается пакет документов, подтверждающий право на получение ипотеки на льготных условиях.
  4. После одобрения кредита, заемщикам даётся время на поиски подходящего жилья.
  5. Если найденная квартира или дом соответствуют требованиям банка (ипотека не выдаётся на ветхое и аварийное жилье), заемщик получает средства, происходит оформление договора купли-продажи.

Для ипотечного кредитования в рамках программы «Молодая семья » собираются такие бумаги:

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F2015-12-13_093621-300x195

Рассмотрим перечень финансовых организаций, которые выдают ипотечные кредиты молодым семьям на льготных условиях и особенности кредитования.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fallowance3-300x223-300x223

Данный банк предлагает оформить кредит на следующих основаниях:
  • сроки кредитования — до 30 лет;
  • ставка — 9.5 — 15.5% в рублях;
  • начальный взнос — 10 — 15% для бездетных пар и родителей с детьми соответственно;
  • отсрочка по выплатам — до 5 лет;
  • выгодные условия для клиентов, зарплатные карты которых обслуживаются банком.

При оформлении обязательно оформляется страховка: +1% к стоимости ежемесячного платежа.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FBez-nazvaniya-2

Здесь можно выделить такие особенности:
  • сроки кредитования — до 50 лет;
  • ставка — 11% в рублях;
  • начальный взнос — 20%, допускается использование материнского капитала ;

Кредиты выдаются молодым семьям в возрасте от 18 лет.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Falimenty-na-rebenka_rect_d7c4391a816e9d2da7b9ed8ba96ff021-300x168

Организация предлагает следующее:
  • сроки кредитования — до 25 лет;
  • ставка — от 12% в рублях;
  • максимальная сумма — 40 000 000 руб.

При оформлении учитывается совокупный доход супругов, включая дополнительные источники, при условии документального подтверждения.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fpfr3-610x300-300x148

Ипотечное кредитование молодым семьям происходит на таких условиях:
  • сроки — до 25 лет;
  • ставка — 10.5 — 14.5% в рублях;
  • возможность отсрочки платежей при рождении ребёнка;
  • возраст супругов не превышает 35 лет;
  • обязательное страхование имущества.

Кредит выдаётся только семьям, где на каждого члена приходится меньше 14 м 2 площади.

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fimages-6

Здесь можно выделить такие особенности:
  • сроки — до 30 лет;
  • ставка — от 8.9%;
  • при оформлении учитываются любые формы доходов;
  • допускается привлечение 4-х созаемщиков .

За обслуживание расчетного счета и досрочного погашения не взимается дополнительная комиссия.

Важно! Во всех банках рассматривается идентичный пакет документов. При этом в рамках программы каждой организации действуют свои условия выдачи кредита.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Изображение - Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here