Уголовная ответственность за неуплату кредита

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "уголовная ответственность за неуплату кредита" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника – это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» – общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей – тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.
Читайте так же:  Срочные кредиты за 1 час

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей – судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Изображение - Уголовная ответственность за неуплату кредита 34174fe86497468d1c02edb704e8af6a

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Изображение - Уголовная ответственность за неуплату кредита 2

Лояльная политика финансовых организации при потребительском кредитовании населения нередко приводит к тому, что человек берёт одновременно несколько крупных займов. Если материальное положение клиента ухудшается, он не может одновременно оплачивать необходимые суммы. Долг растёт, проценты продолжают начисляться. Многие заёмщики вовсе перестают платить, уклоняясь от обязательств перед банком. Так ли эта ситуация безобидна, и есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Давайте попробуем разобраться в ситуации и посмотрим, что обычно происходит на практике.

Изображение - Уголовная ответственность за неуплату кредита 3

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности. Так гласит Уголовный кодекс страны — в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга. Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

  1. Имеется судебное постановление по данному факту.
  2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
  3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно. Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно — например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору. Закон не может максимально конкретизировать эти стадии, однако регламентирует перечень ситуаций, которые могут повлечь за собой уголовное наказание на неуплату кредита:

  • сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
  • предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
  • изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
  • попытка скрыться — как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
  • неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
  • нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.
Читайте так же:  Ипотечные программы в сбербанке

Обратите внимание! Уголовная ответственность не может наступить даже при наличии отягчающих вину заёмщика обстоятельств, если у лица реально отсутствует возможность рассчитаться с банком. При такой ситуации его реальные доходы и ценные имущественные активы должны быть несопоставимы по величине с суммой долга. Кроме того, важным фактором в процессе привлечения к уголовной ответственности является мотивация. Если у человека имеются веские причины, следствием которых стала невозможность вносить платежи по кредитному договору, в возбуждении уголовного дела банку, скорее всего, откажут.

Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков. Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы — не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит — будет ли сидеть виновный в тюрьме. Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый — до 2 лет лишения свободы. Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Изображение - Уголовная ответственность за неуплату кредита 4

Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

  • ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании — всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
  • не доводить дело до начисления штрафов — это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
  • не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
  • представить доказательства своего материального положения — возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

  1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
  2. Пишем претензию — позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
  3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. Главная задача — оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.

Если организация всё-таки подала иск:

  1. Сохраняем спокойствие — суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
  2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату — да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
  3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.

Справка! Судебным постановлением может быть вынесено решение о взыскании денежных средств, но это будет только тело кредита без дополнительных комиссий, штрафов за просрочку и прочих начислений банка.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Изображение - Уголовная ответственность за неуплату кредита 0a31bcea-01c9-481a-b33e-440cc9625db8

​Уголовная ответственность за неуплату кредита в России предусмотрена ст.177 УК РФ. Состав этого преступления охватывает злостное уклонение от погашения любого рода кредиторской задолженности, в том числе и образовавшейся вследствие невыплаченного банковского кредита. Для привлечения к ответственности необходимо три принципиально важных условия – наличие судебного решения о взыскании задолженности, ее размер в сумме более 2,25 млн рублей и действия (бездействие) должника, выражающиеся в злостном уклонении от погашения долга.

Как видно из условий наступления уголовной ответственности, неуплата кредита сама по себе ее не влечет. Нужно, чтобы были все признаки (состав) преступления. И зачастую 2,25 млн рублей – слишком серьезный размер долга, чтобы говорить о возможности привлечения должника по ст.177 УК РФ, особенно, если он является физическим лицом. Львиная доля уголовных дел по этой статье – привлечение к ответственности руководителей организаций.

Учитывая судебную практику, ст. 177 УК РФ можно назвать ориентированной в большой степени на сегмент корпоративного кредитования и другие корпоративные долги. В отношении физических лиц наиболее часто применяется другая норма – ст.159.1 УК РФ. В этой статье речь идет о мошенничестве в сфере кредитования, и для привлечения к уголовной ответственности сумма долга уже не имеет значения. В то же время малейший обман со стороны заемщика потенциально влечет риск оказаться в статусе подозреваемого и обвиняемого.

Рассмотрим отдельно каждый состав преступления.

Уголовная ответственность по ст.177 УК РФ наступает, если:

  1. Должник – физическое лицо или руководитель юридического лица.
  2. Кредитный долг «просужен» – имеется соответствующее судебное решение о взыскании задолженности.
  3. Размер долга, зафиксированный судебным решением, составляет более 2,25 млн рублей. При этом сумма задолженности может иметь различную структуру, включая не только тело кредита, но и проценты, неустойку, ущерб и прочие начисления – всё, что можно включить в понятие «кредиторская задолженность».
  4. Должник явно злостно уклоняется от погашения долга – фактически уклоняется от исполнения судебного решения.
Читайте так же:  Перекредитация ипотеки в сбербанке - что это

Среди всех перечисленных условий наступления уголовной ответственности, как правило, наибольшие трудности вызывает доказывание злостного характера уклонения от погашения долга. УК РФ не конкретизирует, какие именно действия или бездействие свидетельствуют об этом, поэтому основную информацию в этой части можно почерпнуть из судебной практики.

Как злостное уклонение судами признавались:

  • сокрытие банковских счетов, доходов и активов от возможного обращения взыскания, в том числе путем совершения сделок;
  • представление лицу, осуществляющему исполнение судебного решения, например, приставу, ложных сведений о материальном (имущественном) положении и (или) источниках доходов;
  • действия, связанные со сменой своих персональных данных и последующим сокрытием новых сведений;
  • утаивание, смена места жительства (регистрации) и (или) работы, выезд за рубеж в целях скрыться или усложнить возможность ведения исполнительного производства;
  • неявка к приставу, отказ в предоставлении ему законно истребуемых документов или сведений;
  • непринятие возможных мер для решения своих финансовых проблем, например, выражающиеся в ничем не обоснованном отказе (нежелании) устроиться на работу.

Нельзя привлечь к уголовной ответственности по этой статье, если у должника нет реальной возможности погасить долг. Для этой цели стоимость активов и доходов, на которые можно обратить взыскание, сопоставляется с размером долга по судебному решению. Учитываются также и причины, по которым должник не мог рассчитаться по долгам. Кроме того, обзор судебной практики и методических рекомендаций по расследованию преступлений, предусмотренных ст.177 УК РФ, позволяют сделать вывод о том, что обязательным условием возбуждения уголовного дела должно являться наличие нескольких периодически сделанных приставами предупреждений должника об уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения долга. Но при определенных обстоятельствах будет достаточно и одного такого предупреждения.

В целом же под злостным уклонением можно определить любые действия (бездействия) должника, свидетельствующие о об упорном и стойком нежелании исполнять решение суда при наличии реальной возможности сделать это.

Состав ст.177 УК РФ – длящееся преступление, поэтому вероятные сроки возбуждения уголовного дела трудно предсказать. Для начала расследования достаточно только указанных выше условий. Как правило, инициатором уголовного производства становятся приставы – именно в их руках есть вся необходимая доказательственная база для этого. Но с соответствующим заявлением может обратиться и кредитор. Расследование проводится в форме дознания дознавателями ФССП.

Уголовная ответственность за неуплату кредита: какое наказание грозит

Изображение - Уголовная ответственность за неуплату кредита 48048cd1e71885ad9258a8508555dc9e

При оформлении кредитов в финансовом учреждении люди берут на себя обязанность по их возврату и выплате процентов за пользование заемными деньгами. Невыполнение каждого из обязательств чревато применением санкций, к которым прибегают кредиторы. И в этом случае важно, был ли умысел или невыплата случилась по уважительной причине. Какое наказание за неуплату кредита? Могут ли завести уголовное дело?

Если должник не выплачивает деньги, работники банка будут пытаться связаться с ним, чтобы выяснить причину. Когда тот не откликается и не платит на протяжении девяноста дней, банк может подать в суд. Какое существует наказание за неуплату кредита. Оно может быть:

  1. Материальным. Это пени и штрафы по невыплаченным суммам, которые растут с течением времени.
  2. Имущественным. Кредиты будут выплачены за счет средств с других счетов должника, а также продажи имущества.
  3. Уголовная. Согласно УК РФ это могут быть штрафы, обязательные работы и лишение свободы.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Последствия невыплаты кредита можно избежать. С банком можно договориться в случае, когда проблема временная, и связана с потерей работы, болезнью или отъездом. Банк может предложить изменение ставки по кредиту, а также создать новый график платежей, сделать отсрочку.

Если эти условия не принять и злостно уклоняться от выплаты обязательства, то в силу вступит ст. 177 УК РФ. Уклонение от уплаты кредита может закончиться уголовной ответственностью.

Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита

С увеличением суммы задолженность увеличивается и вероятность того, что банк подаст в суд. Заемщик узнает об этом, когда ему вручат повестку из суда. Что делать в такой ситуации? Проверить, подлинный ли документ, зайдя на сайт суда. На сайте нужно ввести поиск по фамилии. Если документ не найден, вероятно бумага не настоящая.

Также сообщить о заседании суда могут и по телефону, но подобные звонки совершают и коллекторы, стремясь получить деньги как можно быстрее. Если существует неуплата кредита, последствия могут быть и такие как продажа долга коллекторским агентствам. В этом случае также стоит проверить информацию, зайдя на сайт суда.

Когда должник хотел договориться о реструктуризации или рефинансировании, а также решить проблему другим способом, но банк отказался, также стоит ожидать судебного заседания.

Если банк подал иск, нельзя:

— паниковать, грубить работникам банка, пытаться скрыть имущество.

— скрываться от суда и кредитной организации.

— оттягивать поиск хорошего юриста, который сможет изучить документы и посоветовать, что делать дальше.

Если есть решение, вынесенное в пользу банка, судебные приставы будут выполнять свою работу: взыскивать деньги со счетов и продавать имущество должника, чтобы погасить долг. Определенные категории имущества не могут быть реализованы. К ним относятся единственное жилье, государственные награды, продукты питания, одежда.

Читайте так же:  Соглашение о прощении долга

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

Если кредит не выплачивается длительное время, банки подают сведения о заемщике в бюро кредитной истории, и гражданин становится неблагонадежным. Это значит, что следующий займ взять будет сложно. Это относится к любому банковскому учреждению, так как доступ к кредитной истории для кредитных организаций открыт.

Даже если не наступит уголовная ответственность за долги, передача дела коллекторам может оказаться неприятной.

Коллектор органичен законом о коллекторах в общении с должниками. Он должен показать копии документов о передаче долга и доверенность от своей компании. Переговоры должны проводиться лишь в том месте и в то время, которое выбирает должник.

Нельзя впускать в дом коллекторов, а, если те настаивают и стучат в дверь, нужно вызвать полицию. Коллекторская компания является коммерческой организацией и законодательство ограничивает ее действия.

Чем грозит, если не платить кредит? При неплатежеспособности заемщика арест имущества может быть одной из мер воздействия, но такое возможно лишь по решению суда. Имущество будет арестовано после того, как кредитор подаст в суд заявление и будет признана его правота. Здесь есть два варианта:

— арестованное имущества может оставаться на хранении у владельца, и тогда он сможет им пользоваться, но не будет иметь право его продавать, дарить, сдавать в аренду.

— арестованные объекты могут храниться не у лица, которому они принадлежали и в этом случае ими нельзя будет пользоваться.

Арест имущества подтверждается документами.

Согласно закону, у человека не могут отобрать жилье, если оно единственное, но суд может вынести решение по отчуждению части недвижимости. Также при подаче ипотечного иска квартира может быть изъята, даже если она единственная. Арестовывать единственное жилье не запрещается.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита в России? Да, она прописана в статье 177 УК РФ. Однако в судебной практике применяется лишь в случае, когда размер займа составляет более полутора миллиона рублей, а уклонение от неуплаты умышленное.

При таких условиях должнику грозит штраф до двухсот тысяч рублей или его удержание из прибыли за полтора года. Также ему могут быть назначены обязательные работы до 480 часов или до двух лет принудительного труда. В этом случае предусмотрено и содержание в колонии до двух лет. Что будет применено, решает суд.

То есть за неуплату кредита могут посадить, но это исключительная мера.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Если нет возможности выплачивать долг, стоит попробовать договориться банком о рефинансировании или реструктуризации. Так нагрузка на заемщика уменьшается, он сможет решить свои проблемы, и не заработать штрафы и пени.

Также существует понятие «кредитные каникулы», когда на определенное время разрешают не выплачивать проценты или основную сумму долга.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками

Если к вам обращаются по вопросу погашения кредита, взятого родственником и вы не являетесь поручителем в договоре, ничего выплачивать вы не должны. Это незаконная манипуляция со стороны банка или коллекторов.

Даже в случае, когда кредит взят супругом, другой не будет отвечать за него, если суд не принял такое решение.

Чем грозит невыплата кредита банку? Принятые меры зависят от размера долга и просрочки. Кроме повестки в суд, могут арестовать зарплатную карту и снимать деньги с нее до полного погашения долга, а также по решению суда запретят покидать пределы страны.

Конфискация имущества – еще одно возможное последствие.

Самый большой страх среди должников – уголовное дело за неуплату кредита. Такая ответственность наступает, если:

  1. Кредит был получен незаконно.
  2. Он был взят без намерения вернуть деньги.
  3. Заемщик уклоняется от уплаты, что подтверждает решение суда.

Избежать такой ответственности можно при условии, что размер ущерба не превышает пяти тысяч рублей. Но она наступит, если деньги были получены по поддельным документам, а долг не выплачен.

Уголовная ответственность за неуплату кредита: в России 2019

Изображение - Уголовная ответственность за неуплату кредита 2018-07-27_13-44-57-300x188

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита — данный вопрос волнует граждан нашей страны, привыкших пользоваться услугами кредитования, не задумываясь о последствиях своих действий. Все полагают, что кредит – это всего лишь финансовая услуга, за которую необходимо платить в виде процентной ставки. Если же денег нет, то и кредит возвращать не надо. Многие полагают, что можно объявить себя банкротом, скрыться от судебных приставов или переписать все свое имущество на третьих лиц. Не будем рассматривать варианты уклонения от погашения задолженности, лучше поговорим о том, что может светить заемщику в случае злостного уклонения от уплаты банковского кредита.

Уголовная ответственность за неуплату кредита: правда или быль

Так, есть ли ответственность уголовного характера за неуплату задолженности перед банком или нет? К сожалению, а может к счастью — есть.

Такая норма предусмотрена действующим Уголовным Кодексом РФ, в частности, статьей 177. В данной статье идет речь о том, что любой должник, который злостно не оплачивает свои долги и отказывается полностью погасить свои обязательства перед кредитором, должен нести уголовную ответственность. Среди видов задолженности упоминается и сам банковский кредит.

Но и здесь есть некая лазейка для заемщиков. Необходимо выполнение сразу трех критериев, которые определяют наличие ответственности по Уголовному Кодексу.

Читайте так же:  Как получить беспроцентный ипотечный кредит на жилье

В каких случаях заемщик по банковскому кредиту несет уголовную ответственность:

  • По кредитному делу должно быть вынесенное судебное решение о том, что задолженность с должника должна быть взыскана;
  • Общая сумма задолженности не должна быть меньше, чем 2,25 миллионов рублей;
  • Сам субъект должен быть злостным неплательщиком и уклоняться от оплаты долга уже продолжительное время.

Что получается? А получается то, что факт неоплаты по кредиту и задолженность в течение некого периода еще не свидетельствует о том, что должник будет нести уголовную ответственность. Необходимо выполнение сразу трех признаков.

И здесь также очень спорный вопрос: получается, чтобы физическое или юридическое лицо отвечало за свое бездействие, оно должно задолжать сумму, более 2,25 миллионов рублей. Сумма очень большая, если учесть, что даже ипотека иногда ограничена 3 миллионами рублей. Сумма для физических лиц точно огромна, поскольку среднестатистический гражданин России вряд ли возьмет такую сумму долга. Если же речь идет о крупных заемщиках, например, юридических лицах, то тогда также трудно привлечь к уголовной ответственности. Кто ее должен нести: собственник, руководитель, главный бухгалтер или другие лица. И как показывает практика, ответственность несет именно руководитель, который повлек за собой такую ситуацию и не смог выполнить обязательства компании перед кредитором.

Таким образом, небольшой вывод по уголовной ответственности:

  • для физических лиц она наступает редко;
  • в большинстве случаев уголовные дела по кредитным спорам – это споры между банками и компаниями.

Но опять-таки, если внимательно почитать статью 177 Уголовного Кодекса, то становится ясно: ее принципы больше регламентируют не нормы банковского кредитования и банковских споров, а сферу корпоративного кредитования. Если же речь идет непосредственно о кредитовании физических лиц, то здесь лучше всего использовать такую статью Уголовного Кодекса как 159.1. В ней говорится о том, что к уголовной ответственности может быть привлечен гражданин, который использует мошеннические схемы в сфере кредитовании. Казалось, странно, что заемщики могут быть мошенниками, но, как показывает практика, бывает и такое. Так вот: в статье 159.1 нет никаких ограничений касательно суммы задолженности.

И далее более подробно поговорим о сущности самого состава преступления.

Состав преступления в злостном уклонении от уплаты кредита

Как помним из рассмотрения статьи 177 УК, для того, чтобы заемщик нес уголовную ответственности, необходимо:

  1. чтобы было судебное решение по кредитному делу;
  2. Размер по кредитному договору составлял не менее 2,25 миллионов рублей. При этом речь не идет о самом теле кредита и процентной ставки, в общую сумму может быть включена и пеня, и штрафные санкции, начисленные за неуплату, и другие издержки. Основание – сумма, которая зафиксирована в судебном решение в качестве долга;
  3. Должник был злостным неплательщиком и реально уклонялся от неуплаты долга.

Так вот доказать состав преступления наиболее трудно в разрезе такой нормы как уклонение от неоплаты долга. Как можно доказать, что человек или руководитель предприятия реально злостно уклонялись от уплаты задолженности?

На практике получается очень трудно. Доказательная база в этом аспекте слабая. И для этого представим случаи, когда по результатам судебных разбирательств должник реально понес уголовную ответственность

Какие обстоятельства признаны судами России как злостное уклонение от уплаты кредита:

  • Когда заемщик реально скрывал свои банковские счета, уровень дохода и имеющиеся в собственности активы. Например, активы были переписаны на третьих лиц, или реально получаемая заработная плата не отражалась по форме 2-НДФЛ и т.д.;
  • Предоставление судебному приставу информации, которая не соответствует действительности. Например, при общении с приставом и описи имущества было специально занижено материальное состояние;
  • Смена места жительства, выезд за пределы города, региона, изменение места регистрации, выезд за границу и т.д., то есть лицо делало все попытки для того, чтобы скрыться от судебных приставов;
  • Представление отказа судебному приставу предоставить необходимую информацию. Игнорирование встреч с судебными приставами.

И вот самое интересное: нежелание улучшать свое финансовое состояние без веских на то оснований также является, по результатам судебных разбирательств, основанием для несения уголовной ответственности.

Но стоит учесть и то, что уголовную ответственность не будет нести тот субъект, который реально докажет невозможность погасить долг. Если обстоятельства будут судом признаны как уважительные, то тогда могут даже уменьшить сумму долга заемщику: списать штраф, пеню, обязывать банк заключить реструктуризацию долга с заемщиком и т.д. Главное – наличие причин: болезнь, увольнение с работы, смерть кормильца, чрезвычайное событие и т.д.

Вообще, пристав – это лицо, с которым необходимо наладить контакт. Но лучше всего не допускать таких проблем, поскольку можно хоть и не лишиться свободы, но своего имущества точно. Если появились финансовые трудности, то сразу необходимо обращаться в банк и находить компромисс.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Изображение - Уголовная ответственность за неуплату кредита 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.2 проголосовавших: 147

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here