Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным. Однако следует понимать, что это разумное решение. Ведь ипотека выплачивается в течение многих лет, а за это время может многое случиться. В таком случае страхование жизни и здоровья поможет не попасть в кредитную кабалу и не лишиться квартиры.

Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

Первый вид является обязательным. Это объясняется тем, что при ипотеке от Сбербанка возникает необходимость оформить покупаемое имущество в залог, а залог по закону необходимо застраховать. Второй вид используется редко. На подобном договоре обычно настаивает банк, если находит в документах какие-либо риски утери права собственности на недвижимость.

Что касается личного страхования, то в данном случае это страхование жизни и здоровья. Оно не обязательно, но выгода от него может быть огромной. Например, если заемщик потеряет трудоспособность, то ему может быть весьма проблематично продолжать выплаты по ипотеке. Вот тогда и придет на помощь страховка: при наступлении страхового случая можно не переживать, откуда взять средства на погашение кредита.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке

Основные риски, которые страхуются, относятся к потере работы либо трудоспособности. Также страхуется риск смерти заемщика. Ведь в противном случае обязанность по кредиту переходит на его родственников или созаемщиков, а, имея на руках полис, наследникам не придется оплачивать долги. Это сделает страховая компания.

Клиент может потерять трудопособность в результате какого-либо заболевания или несчастного случая. При этом ему может быть назначена группа инвалидности. Если в действиях заемщика не обнаружено признаков сознательного причинения вреда здоровью, то он может не переживать по поводу дальнейших выплат.

СПРАВКА. Кроме обычной страховки бывает еще и расширенная. Она предусматривает утрату работы или трудоспособности по любой причине (кроме умышленного вреда, конечно). Естественно, за дополнительные возможности нужно платить: такой продукт стоит дороже.

Согласие на оформление страховки жизни и здоровья даст возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1%.

В среднем можно сказать, что стоимость страхования жизни при ипотеке находится в пределах 0,5%-1,5% от суммы ипотеки в Сбербанке. Однако точную сумму сразу сказать невозможно. При расчете тарифа во внимание принимается достаточно большое количество факторов.

В первую очередь это состояние здоровья. Для оформления такого договора потребуется немало справок и выписок. Ведь необходимо доказать, что на момент подписания соглашения клиент не имеет определенных заболеваний. В некоторых случаях страховая компания может обязать пройти медицинский осмотр в определенных медицинских центрах и учреждениях. Чем выше предрасположенность к какому-либо недугу, тем дороже обойдется услуга страховой организации. А при наличии определенных диагнозов и вообще откажут в договоре.

Большое влияние на стоимость полиса играет возраст. Чем моложе заемщик, тем дешевле обойдется ему страхование. Также при прочих равных женщина заплатит несколько меньше, чем мужчина.

В какую страховую компанию можно обращаться

Страховать жизнь и здоровье можно только в тех компаниях, которые имеют аккредитацию Сбербанка. Перечень небольшой, но это организации, прошедшие тщательный отбор, а потому можно не сомневаться, что они платежеспособны и надежны. В этот список входят не только дочерние компании ПАО «Сбербанк», например «Сбербанк – Страхование жизни», но и сторонние, имеющие опыт работы на страховом рынке не менее трех лет, вовремя производящие выплаты клиентам и кредиторам.

Основной принцип расчета стоимости страховки прост. Каждому заемщику назначается определенный процент от суммы задолженности. Дальнейший расчет производится так.

Например, заемщик приобретает квартиру стоимостью 4 млн руб. При этом он делает первоначальный взнос в размере 1,2 млн руб. Тогда его задолженность равна: 4 – 1,2 = 2,8 млн руб.

Далее предположим, что ему назначен страховой тариф в размере 1,1%. Следовательно, стоимость страховки для этого заемщика составит: 2,8 млн руб. * 1,1% = 30800 рублей. По такой стоимости будет оформлен полис на первый год. По истечении каждых 12 месяцев страховку нужно продлевать.

Как можно сэкономить на страховке жизни

Можно дать несколько советов, каким образом сэкономить по страховому полису.

  1. Во-первых, если заемщик ранее пользовался услугами какой-либо страховой компании, то лучше обращаться в нее повторно. В таком случае можно получить дополнительные скидки. Ведь страховые организации поощряют своих клиентов, которые настроены на долгосрочное сотрудничество.
  2. Можно сэкономить и при смене профессии. Такая возможность зависит от того, какова была прежняя профессия и какая новая. Если раньше человек выполнял работу, сопряженную с большим риском, то и тариф рассчитывался с повышающим коэффициентом. Если новая работа стала более спокойной и безопасной, то тариф может быть пересмотрен и понижен.
  3. Можно перейти на обслуживание в другую компанию. Разумно постоянно отслеживать предложения на рынке страховых услуг, чтобы не пропустить выгодные продукты.
Читайте так же:  Кредит под залог птс в сбербанке

ВАЖНО! В первом и третьем случаях обязательно следить, чтобы компания, услугами которой планирует воспользоваться заемщик, имела аккредитацию в Сбербанке.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

При получении ипотечного кредита застраховать недвижимость нужно в обязательном порядке. Оформлять или нет страхование жизни и здоровья, заемщик решает самостоятельно. Но этот полис может быть очень полезен: срок ипотеки долгий, и случиться может все что угодно. Тогда задолженность оплатит страховая компания.

Где выгоднее страховать жизнь для ипотеки Сбербанка

Как оформить страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

Сравнение тарифов на страховку жизни по ипотеке Сбербанка. рейтинг

  1. Где можно застраховать жизнь и здоровье для ипотеке Сбербанка? (аккредитация)
  2. От чего зависят тарифы на страховку? Почему она может подорожать?
  3. Советы – Как сэкономить на страховке?
  4. Рейтинг компаний по страхованию жизни. Расчет на примере. Сравнительная таблица.
  5. Обзор компаний: плюсы и минусы (Сбербанк-страхование, СОГАЗ, Ингосстрах, ВТБ, РЕСО, Альфа, ВСК, Зетта, Либерти).

В какой компании можно застраховать жизнь для Сбербанка?

Застраховать здоровье заемщик имеет право только в аккредитованной Сбербанком компании. На начало 2019 года в списке находится 16 страховщиков, большая часть которых крупные, известные организации.

Если вы думаете, что подобные списки ограничивают права и нарушают законодательство, огорчим. Это практика абсолютна правомерна еще с 2009 года, когда Правительство РФ и Антимонопольная служба выпустили специальное Постановление. В нем подробно сказано о порядке допуска к страхованию рисков заемщиков. Более подробно в статье ” Почему банки обязывают страховаться только в аккредитованной компании “.

Банк предъявляет определенные требования к страховке жизни (риски, исключения, порядок выплат и т.п.). Поэтому условия договора во всех компаниях будут практически одинаковые (не на 100%). При этом взнос может различаться в 2-3 раза. Конечно, любой заемщик в этой ситуации хочет оформить полис как можно дешевле.

Многих интересует вопрос: Можно ли не страховать жизнь по ипотеке Сбербанка ? Да, это возможно. Решение заемщик принимает добровольно. Но поскольку банк снижает годовую процентную ставку по кредиту на 1% при наличии полиса, то оформить его оказывается выгоднее. Также это позволит получить выплату в случае смерти/инвалидности (1 или 2 группы).

Обращаем внимание, что страхование залога (квартиры или дома) является строго обязательным . Это требование Закона “Об ипотеке” и Гражданского кодекса.

От чего зависят тарифы? Почему может подорожать полис?

Изображение - Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке 96f611bd9e30787d750486c2783647a4

На конечный тариф влияет множество параметров. Именно от них зависит вероятность вреда здоровью. Итак, почему же может подорожать страховка?

  • Пол заемщика . Согласно таблице смертности вероятность умереть у мужчин примерно в два раза выше. Естественно, что ставка для женщины будет значительно ниже, чем мужчины в том же возрасте (примерно на 30-50%).
  • Возраст. С каждым прожитым годом риск болезни или смерти возрастает. Так, например, взнос по страховке на 1 млн. руб. для женщины 30 лет составит – 1400 руб., а для женщины 45 лет – уже 3900 руб. (расчеты сделаны в онлайн-калькуляторе на нашем сайте).
  • Состояние здоровья . При заполнении заявления к договору, заемщику будут заданы вопросы медицинского характера. При наличии заболеваний в прошлом или настоящем повышается тариф. Многие предпочитают скрыть правду и предоставляют ложные сведения в анкете. Предупреждаем, это может стать основанием для отказа в выплате.
  • Профессия. Есть виды работ с повышенным уровнем риска. Например, полицейский, сотрудник охраны, шахтер, летчик, работа на высоте и т.п. Тариф может быть в 2-3 раза выше по сравнению с офисными сотрудниками.
  • Наличие вредных привычек, лишнего веса, занятия опасными видами спорта также увеличивают риск.

Итоговая премия рассчитывается по формуле:

Страховая сумма (остаток по кредиту) * тариф (в %)

Например, вы кредит на 2 млн. руб. Тариф = 0,2% (условная цифра). Размер взноса = 2 млн. руб.*0,2% = 4000 руб. за год.

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы застраховаться всем-всем клиентам. У каждой свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось дешево застраховаться, не всегда будут полезны именно вам. Найти выгодный вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки Сбербанка . Он показывает минимальную сумму в зависимости от пола, возраста, профессии застрахованного.

Советы – Как сэкономить и застраховать жизнь для Сбербанка дешевле?

1. Не соглашаться оформить ипотечную страховку непосредственно в банке

Первый подвох заемщика ожидает в лице кредитного менеджера, который навязывает страховку жизни от компании «Сбербанк страхование». В большинстве случаев тарифы в самом Сбербанке сильно завышены. При этом у сотрудника есть план по продажам, и, чтобы его выполнить, менеджер может использовать не совсем честные методы. Например, некоторым говорят, что не согласуют дату сделки, если не оформить полис у него. Или уверяют, что это нужно для снижения ставки на 1% в первый год. Более подробно: « Что делать, если в Сбербанке навязывают страховку ».

Читайте так же:  Льготная ипотека для молодой семьи

Многие соглашаются на такой невыгодный вариант, даже не понимая, что согласно условиям кредитного договора, заемщик имеет право сделать страхование в жизни в любой компании из числа аккредитованных Сбербанком. Поэтому, единственный вариант – изучить условия всех из списка и выбрать наиболее дешевое предложение.

Будьте внимательны. Некоторые компании уже лишились аккредитации в Сбербанке (например, Росгосстрах, Уралсиб, Согласие, Ренессанс, Спасские ворота), при этом их сотрудники могут утверждать, что ничего страшного, банк пример полис. Это не так. Банк, с точки зрения закона, имеет полное право отказать клиенту, который застраховался в организации не из списка.

Обзвон страховщиков с просьбой рассчитать занимает много времени. Не факт, что вы получите актуальное предложение. Например, для проведения исследования рынка страхования жизни для ипотеки (ниже), мы делали двойной обзвон всех допущенных компаний. На это ушло 5 часов зачастую безуспешных попыток дозвониться. При этом озвученный тариф у одного и того же страховщика мог отличаться при контрольном звонке.

2. Сделать основным заемщиком женщину

Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.

3. Программы “Переход” из одной компании в другую

Встречается крайне редко, но тем не менее возможно. Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним от другого страховщика.

Рейтинг компаний по страхованию жизни для ипотеки Сбербанка. Сравнение.

Мы провели маркетинговое исследование рынка. В итоговую таблицу мы включили крупнейшие компании из списка аккредитованных Сбербанком по страхованию жизни . Для расчеты взяли 2 примера:

  1. Женщина, 28 лет, здорова, без вредных привычек, опасной работы и увлечений.
  2. Мужчина, 35 лет, не имеет вредных привычек, опасной работы и увлечений.

Сумма кредита в обоих случаях – 2 млн. руб.

Дата исследования: декабрь 2018 года. Расчет приведен в рублях и в процентах.

Обращаем внимание, что в рейтинге нет Росгосстраха, Ренессанс-страхования, Согласия, поскольку они не включены в перечень аккредитованных.

Услуга страхования жизни при ипотеке в Сбербанке: стоит ли оформлять и можно ли получить в другом месте?

Изображение - Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке strahovanie__zhizni_pri_ipoteke_5_13082554-400x222

Перед тем как подписать ипотечный договор, заемщики задумываются над тем, обязательна ли процедура страхования жизни и здоровья от Сбербанка.

Отказ от полиса грозит одним пунктом к процентной ставке, что будет бить по семейному бюджету в процессе оплаты кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Изображение - Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке strahovanie_zhizni_1_13071527-400x266

Ипотечный кредит – это ответственность и обязанность исполнять условия по заключенному договору. Выплаты на ежемесячной основе нельзя отменить, пока кредит не будет полностью погашен.

Поэтому страховые компании, предвидя возможные форс-мажорные ситуации, способные возникнуть с плательщиком долга, предлагают ему оградить свою семью от этих последствий. Для этого страховая компания предлагает оформить страховку на случай потери жизни и здоровья.

Фирмы, предлагающие застраховать себя, берут на себя ответственность в следующих случаях:

  • смерть заемщика;
  • инвалидность первой и второй группы у клиента банка;
  • потеря дееспособности.

Этот вид страхования позволяет заемщику быть спокойным за недвижимость, находящуюся в залоге у банка, поскольку в случае потери здоровья страховая компания покроет предстоящие расходы.

Мотив банка преподнести заемщику этот вид страхования объясняется тем, что при резком ухудшении здоровья оплачивать ежемесячный платеж будет не кому, в связи с чем произойдет просрочка. Это негативно скажется на финансовом благосостоянии банка.

Многие заемщики не желают вкладывать лишних денежных средств и предпочитают отказываться от этого предложения со стороны банка. Они думают, что ставка, повышенная на один процент, из-за того, что не произошло оформление, не повлияет на дальнейший ход выплат по ипотеке.

Однако непредвиденные обстоятельства могут произойти в самый неподходящий момент, ставя под угрозу не только имущество заемщика, но и психологическое состояние созаемщиков и иных членов семьи, выплачивающей ипотечный кредит.

Иным образом обстоит дело при действующем страховом полисе. При неожиданной смерти или потере здоровья заемщика компания, страхующая заемщика, погашает его кредитные обязательства.

Изображение - Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке plyusy_i_minusy_4_13082928-400x284

Действующее законодательство запрещает банкам препятствовать в получении кредита при неоформленном страховом полисе.

Однако при согласии на оформление страхового полиса ставка может быть минимальной, и начинаться в Сбербанке от 10% годовых.

Отказ от страхования повлечет за собой доплату – плюс один пункт к процентной ставке. Поэтому подписание документов на страхование здоровья и жизни заемщика – это не только безопасно, но и выгодно.

Теперь вы знаете, стоит ли оформлять страховой полис при получении жилищного кредита. Можно, конечно, не делать его, но доплаты в виде процентов не избежать.

Чаще всего в Сбербанке предлагают оформить полис от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», стоимость которого значительно выше, чем у других страховщиков. Его стоимость составляет 1% от суммы займа в год.

Тариф индивидуален, то есть для каждого заемщика он будет различаться по стоимости. Это зависит от следующих факторов:

  1. Профессия заемщика.
  2. Наличие вредных привычек.
  3. Возраст клиента.
  4. Пол.
Читайте так же:  Где в краснодаре для ип лучше открыть расчетный счет

Если, к примеру, процентная ставка была рассчитана под 13,25%, то при отказе от страхования здоровья она возрастет до 14,25% годовых. Для тех клиентов, кто не успел продлить в установленный срок свой полис, также произойдет увеличение процентной ставки.

Для того чтобы оформить страховой полис и обезопасить себя и своих близких от потери имущества, нужно подписать соответствующие документы и оплатить полис, сделать это можно несколькими способами.

Изображение - Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке V_otdelenii_Sberbanka_1_13083155-400x261

Для заемщиков, которые еще не успели преступить к уплате первого платежа, существует возможность оформить полис страхования жизни при ипотеке в Сбербанке при заполнении договора.

Порядок оформления полиса такой:

  1. клиент изъявляет свое желание по приобретению страхования;
  2. менеджер банка предлагает ознакомиться с условиями по заключаемому договору между заемщиком и страховой компанией;
  3. клиент подписывает договор и оплачивает стоимость полиса в отделении банка.

Если требуется продление договора, тогда это можно совершить через сервис Сбербанк Онлайн. Пройдя идентификацию, то есть, введя логии и пароль, нужно войти в систему, где необходимо выбрать вкладку «страхование жизни и здоровья».

Оформление полиса возможно в любой аккредитованной Сбербанком страховой компании. На сегодняшний день это 21 организация. Однако менеджеры часто стараются убедить клиента воспользоваться именно страховщиком от Сбербанка. На официальном сайте кредитной организации сказано, что клиент имеет право выбрать любую компанию. Для того чтобы оформить документы на стороннюю компанию, нужно подписать соответствующие документы при оформлении долговых обязательств.

Совершить пролонгацию полиса добровольного страхования можно в отделении Сбербанка или в системе Сбербанк Онлайн.

Изображение - Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке strahovanie_sberbank_1_13072825-400x266

Обычно договор страхования заключается сроком на один календарный год, и по истечению срока его необходимо продлить.

Ипотека влечет за собой непредвиденные риски. Это связано с высокой стоимостью залогового имущества. Человек не может предугадать, какие обстоятельства могут произойти с ним.

Полис добровольного страхования способен оградить заемщика и его близких от непомерных выплат в пользу банка в случае смерти или инвалидности плательщика. Если ипотека оформляется в Сбербанке, там на выбор заемщику будет предложен ряд страховых компаний, из которых необходимо выбрать одну.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: насколько обязательна процедура, 5 требований к оформлению и как вернуть деньги за страховку.

Изображение - Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке ipo-strah

При обращении за получением ипотеки в Сбербанк Росии гражданину предлагается застраховать предмет залога и, как правило, собственную жизнь. И если первое требование прописано законодательно, второе вызывает много вопросов. Является ли обязательным страхование жизни при ипотеке в Сбербанке и можно ли избежать кажущейся бесполезной траты, — вопрос, требующий детального рассмотрения.

СОДЕРЖАНИЕ:

Является ли страховка жизни при ипотеке обязательной

Сомневаясь, нужно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке, необходимо рассматривать две стороны вопроса: законодательную и практическую. Наличие страховки не является обязательным требованием к созаемщикам: по закону достаточно страхования объекта недвижимости, фигурирующего в кредитном договоре. Отказать в выдаче кредита на этом основании банк права не имеет. Это предусмотрено статьей 16 ЗоЗПП. Но меры давления у банка все-таки есть и они в условиях предоставления суммы на покупку квартиры прописаны. Банк имеет право:

  • отказать в предоставлении субсидий из-за отсутствия страховки;
  • повысить процентную ставку;
  • изменить сроки и другие принципиальные пункты базового договора.

В частности, наличие страховки от одной из аккредитованных Сбербанком компаний является обязательным условием предоставления льготной ипотеки под 11,4%. Минимум для не имеющего страхового полиса 12,4%. Подробно об той программе и ее возможностях можно узнать из статьи “ Ипотека с государственной поддержкой: 5 лучших предложений от банков на 2017 год для разных категорий граждан РФ”.
Еще один вопрос, волнующий экономных заемщиков: обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке на второй год. В кредитном договоре прописан пункт о вероятности пересчета комиссии по кредиту в случаях, если заемщик не продлит договор страхования.

Изображение - Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке bigstock-Safe-House-96104519

Как соответствующий требованиям банком будет рассмотрен договор в котором:

  • страховщик входит в список аккредитованных Сбербанком организаций (19 наименований)
  • объект страхования — жизнь и здоровье контрагента;
  • срок действия — не менее времени актуальности ипотечного договора;
  • выгодополучатель при страховом случае — Сбербанк России.

Такой договор должен предусматривать выплаты при:

  • кончине застрахованного;
  • присвоении ему 1,2 групп инвалидности.

Требование о выплате страховой суммы может быть предъявлено только при доказанном факте несчастного случая или болезни, повлекших такие последствия. Для профилактики правонарушений и манипуляций из перечня страховых случаев исключен ряд случаев, например травмы при совершении преступления застрахованным или увечья, нанесенные по собственному умыслу.
Ограниченное страхование, при котором страховым случаем считается только кончина клиента, предлагается, например, представителям опасных профессий и потенциальным клиентам, имеющим ограничения по здоровью на момент подписания документа. Какой будет стоимость кредита для этого случая, банк решит в индивидуальном порядке.
К рассмотрению принимаются документы о факте любого типа страхования жизни и здоровья.:

  1. Личного, заключенного исключительно между банком и клиентом. К комплекту документов, которые заявитель предоставляет банку, прикладывается копия находящегося на руках страхового полиса.
  2. Коллективного или трехстороннего, где банк прописан в качестве выгодополучателя.

Соответствующим условиям предоставления ипотеки может быть только договор, при котором сумма страховой выплаты покрывает объем заимствованных средств.

Читайте так же:  Ипотека по двум документам в втб24, условия и расчёт

Условия страхования СК Сбербанк и альтернативных компаний

Страховая компания, даже если она относится к группе партнеров Сбербанка, — отдельная организация. Ее задача — получение прибыли. Цена полиса — индивидуально рассчитываемый параметр. Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке назначается в конкретной страховой организации по итогам индивидуального анкетирования. Цель последнего — выяснение обстоятельств образа жизни и состояния здоровья потенциального клиента, так как именно эти факторы показывают, насколько вероятен или маловероятен случай, когда страховой придется расстаться с деньгами. Для имеющих проблемы со здоровьем или увлекающихся экстремальными видами спорта условия будут строже. Так СК заранее компенсирует для себя повышенные риски. Для этой категории решивших оформить в Сбербанке страхование жизни при ипотеке цена полиса может оказаться больше разницы кредитов на базовых и льготных условиях, то есть страхование окажется финансово невыгодным.
Страховщиком, который предлагается сотрудниками в качестве контрагента достаточно настоятельно, является СК Сбербанк. Его базовые условия на 2017 год:

  • 1,99% годовых от суммы при страховании жизни;
  • 2,5% при страховании здоровья с конкретными параметрами;
  • 2,99% при выборе пунктов о временной и частичной нетрудоспособности.

Именно высокие ставки подталкивают к поиску компаний с более выгодными условиями. Так, программа Ресо страхование жизни и здоровья при ипотеке Сбербанка по базовой ставке обойдется значительно дешевле 1%. Чтобы оформить максимально выгодную страховку, стоит воспользоваться кредитным калькулятором каждой из входящих в список допустимых компаний и сравнить условия. Дальнейшие действия:

  • заполнение анкеты страховщика непосредственно в филиале или на онлайн-сервисе;
  • оплата страхового взноса;
  • получение на руки полиса;
  • предъявление полиса в числе других документов для оформления ипотеки.

Разорвать отношения со страховой и перезаключить договор с другой компанией в течение срока выплат по ипотечному кредиту можно. Периодическая проверка актуальных предложений поможет сэкономить.

Незаконные требования о страховании и как с ними бороться

Изображение - Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке 636181359335810551

Многие клиенты Сбербанка жалуются, что при обращении за кредитом менеджеры навязывают страховку жизни или заявляют о необходимости заключения договора с конкретной организацией. Такие требования незаконны. Причины давления банальны: некомпетентность сотрудника или излишнее рвение. В любом случае, все сотрудники Сбербанка проходят инструктаж, поэтому в курсе реальных требований законодательства. Самый простой способ вернуть диалог в конструктивное русло — попросить сотрудника письменно аргументировать отказ на рассмотрение представленного полиса. Следующая инстанция — руководство филиала, крайняя — суд.

Как и при каких условиях осуществляется возврат затрат на страховку

На факте, что уплаченные за страховку деньги можно вернуть, представители СК стараются не заострять внимание, хотя этот пункт по договору обязательно присутствует.

  1. В течение 5 дней после заключения договора страховку жизни можно аннулировать без затрат.
  2. За неиспользованные годы при личной форме страхования жизни можно вернуть до 70% комиссии.
  3. При коллективной форме страхования жизни, где одной из сторон договора является банк, условия возврата надо уточнять по полученным от СК бумагах. Они хранятся в банке и выдаются по запросу клиента.
  4. Пункт о заведомом отказе на возврат средств лишает клиента шанса на получение компенсации.

Решая, как вернуть деньги за страхование жизни по ипотеке в Сбербанке, стоит помнить, банк имеет право пересчитать проценты, если ипотека еще не погашена. Зато при досрочном погашении, о котором подробно рассказывается в статье “Досрочное погашение ипотеки: условия + описание выгод. 3 подводных камня для заемщика!” , эти вопросы становятся актуальны как никогда. Обращаться за перерасчетом нужно в страховую: банки такими вопросами не занимаются.
Оценить, насколько добровольное страхование жизни при ипотеке в Сбербанке выгодно в каждом конкретном случае, можно, сравнив предложения и ставки. Грамотная калькуляция покажет рациональное решение.

Обязательно ли страховать свою жизнь, если вы берете ипотеку в Сбербанке

Когда вы обращаетесь в Сбербанк за кредитом на жилье, вам могут предложить страхование жизни по программе страховки «Защищенный заемщик». Что это такое, сколько стоит и нужно ли это лично вам?

Первое, что вы должны понимать, страхование жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка не обязательно. Вы вправе отказаться от этой услуги. К сожалению, заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда менеджеры Сбербанка настаивают на оформлении страховки, причем требуют приобрести полис «Защищенный заемщик» в компании «Сбербанк Страхование».

Чтобы снять необоснованные требования и претензии менеджера, вы можете адресовать его на сайт Сбербанка, где прямо сказано, что добровольное страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения кредита.

В случае, когда вам продолжают навязывать услугу, вы можете потребовать предоставить вам основания отказа в выплате (кредите) в письменном виде. С этим письменным ответом вы можете обратиться к руководству банка или в суд.

Также вы должны понимать, что менеджер Сбербанка не имеет права обязывать вас заключать договор исключительно с кредитным учреждением самого Сбербанка. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть разные варианты и узнать условия страхования в других страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком. Список этих страховых учреждений размещен ниже.

Для сравнения мы приводим здесь ставки компании СК «Сбербанк страхование»:

Страхование жизни и здоровья заемщика это 1,99% от страховой суммы, равной займу; страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы это 2,99%; страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Изображение - Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке 2018-08-14_22-18-24

Те же самые услуги вам могут оказать партнеры Сбербанка по страхованию жизни по ипотеке.

Читайте так же:  Оплата больничного по уходу за ребенком-инвалидом

СПИСОК аккредитованных страховых компаний Сбербанка для страхования жизни и здоровья заемщиков (партнеры):

  1. Абсолют Страхование
  2. Адонис
  3. Альфа Страхование
  4. ВСК
  5. ВТБ Страхование
  6. Гранта
  7. Зетта Страхование
  8. Ингосстрах
  9. Либерти Страхование
  10. ПАРИ
  11. РЕСО-Гарантия
  12. Сбербанк страхование жизни
  13. СОГАЗ
  14. Сургутнефтегаз
  15. Чулпан
  16. ЭНЕРГОГАРАНТ

Стоимость полиса у этих страховщиков может быть значительно ниже. При этом, снижение ежемесячных выплат на кредит, взятый в Сбербанке, на 1% должно быть вам обеспечено, независимо от того, где вы застрахованы. Если вы потребуете образец договора кредитования, там это должно быть прописано отдельным пунктом.

В последние годы заемщики все чаще пользуются этой услугой, чтобы снизить риски и ставку по кредиту на 1%. Ровно на 1% Сбербанк повышает ставку в случае, если у вас нет активированного полиса по страховке вашей жизни и здоровья. Если учитывать срок всех дальнейших платежей, который может превышать 20 лет, это ощутимое снижение переплаты.

  1. Смерть заемщика;
  2. Устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  3. Травмы и острые заболевания;
  4. Частичную потерю трудоспособности.

Если в жизни клиента наступает хоть одно из этих обстоятельств, то страховая компания должна вернуть банку остаток кредита и погасить за заемщика часть долга или всю задолженность целиком. Кроме того, страховая организация может рассмотреть вопрос о том, чтобы часть средств потратить на лечение ипотечного заемщика. В этом будет заинтересован и банк, которому выгодно, чтобы клиент восстановил здоровье и продолжал делать выплаты. В случае смерти заемщика, бремя выплат может лечь тяжелым грузом на плечи близких родственников. Поэтому добровольное страхование жизни и здоровья при получении ипотеки является надежным инструментом обеспечения обязательств по кредиту как заемщика так и банка.

Выгодоприобретатель, то есть получатель средств, накопленных по страховке будет назначен тем, кто оформляет страховку. Им может быть ваше доверенное лицо, родственники или банк. В разных случаях вы сможете распорядиться денежными средствами по разному. Но в любом случае ваши взносы не подлежат аресту и не делятся при разводе. Надо понимать, что добровольное страхование жизни – это лично ваш выбор, и выгодоприобретателем в данном случае лучше назначить себя и своих близких. В то время, как по договору страхования объекта недвижимости выгодоприобретателем остается банк до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.

Многие люди, сталкиваясь с такими проблемами, впоследствии винят банк или судебных приставов за изъятие своего имущества – жилья в самый трудный момент жизни, когда они теряют кормильца.

Надо понимать, что страхование объекта недвижимости и страхование жизни заемщика – это разные вещи. Программы по страхованию жизни направлены на защиту заемщика и членов его семьи.

Стоимость полиса рассчитывается, исходя из суммы вашего кредита. Или с той суммы, которую вам осталось погасить по кредиту, если вы приобретаете его уже после заключения кредитного договора на этапе выплат. Полис может быть действителен в течение 12 месяцев, а также может быть многолетним. При необходимости страховая компания может отправить вас на медицинское обследование. Чтобы рассчитать сумму ежемесячного взноса, вам надо зайти на сайт страховой организации, которую вы выбрали, и изучить всю информацию по страхованию жизни по ипотеке. И связаться с консультантом по горячей линии для выяснения всех подробностей.

Оформить полис, чаще всего, можно либо онлайн, либо при личном обращении в офис страховщика. Все крупные компании имеют офисы в большинстве крупных городов. При оформлении полиса через онлайн кабинет, с вас могут взять дополнительную плату примерно в размере 2 тыс рублей.

Существует множество различных программ страхования жизни и здоровья. Каждая страховая фирма предлагает свои. Приобретая страховку, вы можете рассмотреть самые различные программы страхования жизни и здоровья. Например, «Вирус.Нет» или «Клещевой энцефалит». Но эти программы не могут содействовать вам в получении кредита от Сбербанка.

Изображение - Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке image2-22

Тут нужно понимать, что банк интересуют только те страховые случаи, которые связаны с вашей способностью или неспособностью совершать ежемесячные выплаты. Ингосстрах, например, предлагает такие программы по страхованию жизни и здоровья заемщика:

Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни.

Если случилась беда, и ваша ситуация полностью совпадает с описанием страхового случая в вашем договоре страхования, вы или ваши близкие должны незамедлительно обратиться в вашу страховую организацию, позвонить по горячей линии и сообщить о случившемся. Затем скачать с сайта и заполнить заявление. Собрать все документы по условиям страхования. Направить все документы и заявление в офис страховой компании и в офис Сбербанка.

Изображение - Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в сбербанке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 468

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here