Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Портал о переводах денег

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит. Страхование жизни при ипотечном кредитовании для заемщика

Нередко потенциальный заемщик, обратившийся в банк, встречается с целым рядом условий, одним из которых является страхование жизни и здоровья при получении кредита. Страховка почти навязывается клиенту, и далеко не всех такая ситуация устраивает. С чем это связано?

Прежде всего, страхование жизни позволяет банку уменьшить свои риски. Как правило, речь идет . Если вы берете потребительский кредит на сумму от одного миллиона рублей, вам наверняка придется страховать свою жизнь в компании, предложенной банком. А это может увеличить ваши затраты.

В случае, если вы, взяв такой кредит, внезапно погибните, банк останется ни с чем и будет вынужден требовать оплаты долгов от ваших родственников. Устранить такие риски помогает страховка, однако, несмотря на уверения банков, она не является обязательным условием получения кредита. Вы вольны не только выбрать любую страховую компанию (кроме той, что предлагает вам банк), но и вовсе отказаться от страхования.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Требование застраховать жизнь заемщика неправомерно, даже если вы берете большую сумму. В случае смерти клиента банк может восполнить свои потери за счет залога, средств поручителей и, в конечном итоге, доходов наследников и оставшегося после клиента имущества. Страховка отнюдь не является единственным средством возврата долга в случае смерти заемщика, а чаще всего служит способом увеличить сумму кредита и предоставить дополнительных клиентов компаниям-партнерам, занимающимся страхованием.

Что делать, если банк требует застраховать вашу жизнь?

Если банковский служащий уверяет вас, что без страховки в указанной банком компании вы не получите кредит, составляйте анкету-заявление, собирайте документы и ждите решения. Если далее последует отказ, вы вправе написать в Федеральную антимонопольную службу жалобу или связаться с сотрудниками ФАС с помощью горячей линии. Банк, отказавший вам из-за отсутствия страховки, накажут, и вы, вполне возможно, получите одобрение и сам кредит.

Доводить до жалоб необязательно: зачастую на сотрудников банка действуют словесные угрозы. В случае, если вы откажитесь от страхования жизни и услышите от служащего, что банк может не одобрить вашу заявку, попросите вызвать старшего менеджера и обсудите эту ситуацию с ним. Руководитель отделения, где вы хотите взять потребительский кредит, должен быть осведомлен о всех требованиях своего банка, и угроза написать в ФАС на него сможет подействовать.

Доводить дело до самой жалобы стоит в случае, если вы все же получили отказ. Однако прежде необходимо убедиться в том, что вам отказали именно их-за отсутствия страховки, а не по другим причинам. Банк имеет право не разглашать причины отказа, и вы имеете право жаловаться только в том случае, если можете похвастаться достаточно высокими доходами для получения кредита и хорошей кредитной историей. В противном случае вы рискуете остаться ни с чем.

Рассматривая предложения о предоставлении займов, соискатели желают максимально сэкономить свои деньги. Поскольку страхование жизни при ипотеке у заемщика ежегодно отнимает немало средств, он стремится избежать его. Насколько оправданы его стремления?

Действующее федеральное законодательство указывает, что гражданин, оформивший ипотечный кредит обязан застраховать залоговое имущество. От страхования жизни, здоровья заемщиков выдача ипотечного кредита зависеть не должна. Но, банкиры навязывают эту страховку. Зачем? Ими движет желание минимизировать риски. Каждое кредитное учреждение выдает список страховых фирм, которые им одобрены.

Тех, кто не соглашается обратиться к страховым компаниям, ждет неприятный момент в виде увеличения кредитной ставки на 1%.

Такая практика является распространенной. В этом можно убедиться, проанализировав популярные предложения различных банков.

Но, если заемщик прочтет страховой договор, он поймет, что застраховать свою жизнь, здоровье выгодно и ему тоже. Гражданин будет уверен, когда настанет тяжелое время для его семьи, кредитные платежи будут выплачены. Страхование жизни и здоровья в включает следующий набор рисков:

  • утрата трудоспособности (получение увечья, мешающих выполнять прежние трудовые обязанности);
  • смерта заемщика (кредит погасится до регистрации наследниками права собственности).

Поскольку страхуется не имущество, а жизнь, здоровье человека, то и страховые платежи страховщики устанавливают немаленькие. Прежде чем определить окончательный размер взносов при страховании жизни и здоровья для ипотеки, сотрудники страховых фирм анализируют такие данные:

  • возрастную категорию заявителя;
  • состояние здоровья (особое внимание уделяется хроническим заболеваниям);
  • условиям труда (работа с опасными веществами, вредное производство);
  • стажу работы;
  • материальному положению;
  • сумму ипотеки;
  • размер ипотечного платежа;
  • период ипотечного кредитования.

Если соискатель по всем параметрам «нравится» страховщику, то ему устанавливают платеж в размере 0,3% ипотечного кредита. Когда же специалисты находят сделку «рискованной», то страховой внос может «стартовать» от 1,5%.

Страховой платеж выплачивается ежегодно. Если заемщик забыл, не захотел заплатить очередной взнос, договор страхования расторгается, а банк увеличивает кредитную ставку на 1%.

Что делать, если страховой случай все же наступил? Первым делом заемщик, его близкие (в случае смерти клиента) письменно оповещают о случившемся банковскую структуру и страховое учреждение.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Письмо составляется в трех экземплярах: один – кредитору, второй – страховщику, третий – отправителю. На бумаге, которая остается у должника (его представителя), вышеуказанные организации ставят отметки о получении.

Если документы направлялись почтой (заказным отправлением с уведомлением), то необходимо сохранить и квитанции об отправке, и уведомления о получении адресатами письма.

Специалисты страховщика обязаны подтвердить наступление страхового случая. Для этого им надо предоставить такие бумаги:

  • свидетельство о смерти (при наличии);
  • копию паспорта;
  • копию свидетельства о пенсионном страховании;
  • больничный лист;
  • медицинское заключение о характере заболевания;
  • удостоверение о присвоении инвалидности;
  • приказы работодателя о сокращении, ликвидации;
  • трудовая с записью об увольнении (ее постраничная ксерокопия);
  • иные документы.
Читайте так же:  Какие документы нужны при оформлении ипотеки - пошаговая инструкция

После проверки полученных материалов сумма перечисляется выгодоприобретателю – банку. Если перечисленной суммы недостаточно для полного погашения ипотеки, остаток погашает заемщик (его наследники).

В такой ситуации поможет суд. Право на судебную защиту возникает с момента получения письменного отказа. К иску прилагаются ксерокопии:

  • внутреннего паспорта истца;
  • договор о предоставлении ;
  • соглашения о залоге;
  • графика выплат кредита;
  • договор, подтверждающий страхование жизни, здоровья гражданина;
  • квитанции об оплате страхового взноса;
  • документов, подтверждающих наступление страхового случая (трудовая, приказ работодателя, медицинские заключения, т.д.);
  • письма об уведомлении банковской организации, страхового учреждения;
  • бумаги, подтверждающей подачу необходимой документации страховщику;
  • отказа страховщика.

Оригиналы судье предъявляются к осмотру.

Госпошлина при подаче такого искового заявления не взимается.

Нужно или нет страхование жизни при ипотеке? При отказе банк «угрожает» повышением ставки по кредиту. И стоит ли выгадывать несколько тысяч на взносах, ведь гарантировать здоровье и отсутствие фатальных обстоятельств , увы, не может никто.

Разберёмся, обязательно ли платить страховку заёмщику.

Портал о переводах денег

Что надо знать заемщику о страховании жизни при ипотеке. Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит

Страхование кредита – это мера защиты банка от невозврата средств заемщиком. Страховая компания возмещает выплаты по кредиту, если застрахованное лицо не в состоянии нести финансовую ответственность из-за наступления страхового случая.

80% российских банков заинтересованы в том, чтобы при оформлении крупных потребительских кредитов, ипотеки и автокредитов клиенты оформляли страховку.

Статистика 2016 года показала, что 61,5% заемщиков страхуют жизнь, 19,3% – страхуются от несчастного случая, 5,9% – страхуют имущество, 5,6% полисов приходится на автокредиты, а 7,7% – прочие виды страхования.

Потеря работы;
Потеря здоровья;
Порча имущества и снижение его себестоимости.

При наступлении страхового случая компания обязуется компенсировать ущерб – частично или полностью.

Если при получении кредита заемщик оформляет страхование жизни или трудоспособности, то при потере работы или здоровья он может не беспокоиться о погашении кредита. Страховая компания покроет долг. Главное – подать заявление и доказать факт наступления страхового случая.

Около 60% российских банков при расчете размера переплаты берут во внимание:

Ставка автоматически увеличивается на 2-5 пункта, если заемщик отказывается от страхования. При получении полиса ставка уменьшается на 2-3 пункта.

В 40% случаев страхование жизни при кредитовании – это дополнительное условие. Оформлять страхование жизни или нет – заемщик решает сам. Однако без него невозможно получить кредит на большую сумму.

Согласие на страхование увеличивает и срок кредитования. Яркий пример – ипотека. Это рискованный вид кредита, так как выдается на большую сумму и долгое время. Если заемщик оформляет страховку на жизнь, банк предлагает максимальный срок пользования кредитом – до 30-50 лет.

На жизнь и здоровье заемщика;

Страхование жизни и здоровья позволяет избежать проблем с выплатой кредита при наступлении страхового случая. Если заемщик потеряет трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания, компания возьмет кредитные обязательства на себя.

Оформление страховки на жизнь и здоровье – трудоемкий процесс. Компания-страховщик потребует от клиента справку с места работы, о состоянии здоровья и увлечениях.

Если профессия или хобби гражданина связаны с рисками, а в справке о состоянии здоровья есть отметки о серьезных заболеваниях, то в страховании будет отказано. Страховщики не оказывают социальную помощь лицам, входящим в группу риска.

Как получить страховку при наступлении страхового случая?

В 60% случаев страховые компании отказываются от выполнения обязательств. Чтобы получить выплату за ущерб, заемщики прибегают к помощи юристов, банков и даже суда.

Во избежание проблем с выплатой средств при наступлении страхового случая, нужно:

Обратиться в страховую компанию с заявлением и документами, которые подтверждают наступление страхового случая;

Поставить в известность банк, чтобы предупредить проблемы, возникающие при просрочках.

Если страховщик отказывается от оплаты, к разбирательству можно привлечь юриста и банк. В 90% случаев банки способствуют возврату средств по страховке, так как они заинтересованы в погашении кредита.

В крайнем случае, можно прибегнуть к суду. 80% дел против страховых компаний решаются в пользу заемщиков.

Проверять правильность составления договора страхования жизни и здоровья заемщика при кредите;

Настаивать на пункте о возврате оплаты по страховке, если она не была использована.

Комплексный подход к оформлению страхового полиса избавит Вас от недоразумений и оградит от проблем, связанных с оплатой кредита.

Нужно или нет страхование жизни при ипотеке? При отказе банк «угрожает» повышением ставки по кредиту. И стоит ли выгадывать несколько тысяч на взносах, ведь гарантировать здоровье и отсутствие фатальных обстоятельств , увы, не может никто.

Разберёмся, обязательно ли платить страховку заёмщику.

Тем более, что их целых три:

Резюме. По первому пункту у заёмщика нет выбора. По второму и третьему стоит подумать. Понятие «титул» раскрыто в таблице, а что подразумевает страхование жизни при ипотеке?

Ипотечный договор чаще всего заключается не на один год. За долгий срок произойти с заёмщиком может всякое. Банк не возьмёт в расчёт эти обстоятельства.

Деньги нужно возвращать по графику, самому должнику или наследникам . Клиент без полиса и его близкие останутся один на один с проблемой.

Защищённый заёмщик (наследники) может рассчитывать на помощь при наступлении событий:

Чтобы не росли штрафы за просрочку, нужно вовремя вносить платежи, пока идёт сбор документов о наследстве, инвалидности и т.д.

Также можно отказаться от страховки жизни и здоровья. Но учитывая срок кредитования, разумно оформить полис личного страхования.

Как оформить страховку жизни без переплаты или вернуть деньги?

Крупные банки открывают свои страховые компании. Например, Сбербанк заимел своего страховщика «Сбербанк страхование». Чей полис предложат при оформлении договора займа, объяснять излишне.

Удобно для бизнеса: деньги крутятся внутри одной структуры. Удобно для клиента: действует принцип одного окна.

Но есть свои минусы:

  • Полис здесь часто стоит дороже.
  • Все яйца в одной корзине. Страховщик, отвечающий своими финансами перед банком, сам зависит от кредитной организации.
  • Страховать ипотеку придётся много лет. Удобно ли каждый год обращаться в это отделение?
Читайте так же:  Как оплатить мтс бонусами спасибо от сбербанка

Помимо «карманных» страховщиков заёмщик узнает, что есть страховые компании аккредитованные. Ипотека может быть застрахована только в одобренных банком организациях.

Мы уже писали в одной из своих статей про .

Прислушиваться к мнению банка стоит: он проверил надёжность страховщика. Но клиент имеет право выбрать ту компанию, где дешевле, чья программа страхования устраивает больше.

  1. Если на момент кредитования полис уже есть? Обратитесь к страховщику, он изменит условия страхования. Выгодоприобретателем должен стать банк.
  2. Если передумал страховаться. Законом предусмотрен «период охлаждения». Что это такое? В течение пяти дней поле оформления клиент может вернуть деньги за полис, если нет страховых событий. Но банк вероятнее всего поднимет ставку по кредиту на 1-2%, если заёмщик откажется страховать жизнь.
  3. Если решил поменять страховую компанию? За суетой при получении кредита заёмщик не сравнил сколько стоит полис у разных страховщиков. А когда нашёл на сайтах калькулятор и сделал расчёт стоимости, понял, что поспешил. Клиент имеет право расторгнуть договор страхования и заключить его в другом месте. Об этом нужно известить банк.

Изображение - Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит proxy?url=https%3A%2F%2Fmoney-trans.ru%2Fpublic%2Fscreen882f1807

Сколько стоит страховка? Ставки по страхованию жизни начинаются от 1%. Но это «средняя температура по больнице», так как на размер премии влияет:
  • Информация о заёмщике в анкете страховщика.
  • Страховая сумма. Чем она больше, тем дороже страховка.
  • Наличие полисов по другим видам в этой компании (скидка постоянному клиенту).

В таблице представлены средние тарифные ставки популярных страховых компаний:

При приобретении недвижимости (квартиры или дома) в кредит могут, возникнуть дополнительные расходы, не считая выплаты самого займа и процентов. А происходит это по причине того, что банк имеет риск, что заемщик не выплатит кредит. И именно поэтому банк оформляет страховку, которую выплачивает заемщик. Даже если вы проходите по каким-либо специальным программа, и собираетесь получить ипотеку как молодая семья, то все равно придется нести подобные расходы. Давайте подсчитаем, сколько будет стоить ипотечное страхование.

А что именно страхуется, напрямую зависит от самого банка. Но у всех основных ипотечных банков (Сбербанк, ВТБ24, Ренессанс) есть в договоре условие обязательного страхования ипотеки. Пункты, по которым заинтересован банк предоставляющий кредит, это в первую очередь повреждение недвижимости:

  • от возникновения пожара
  • от наводнений, происходящих благодаря водопроводу и канализаций.
  • от природных катаклизм
  • от ограбления или террористического акта.

Это позволяет банку быть уверенным в том, что заемщик выплатит всю сумму.

Если же заемщик умер или получил инвалидность при каких либо условиях тогда страховка оплачивает часть кредита для того чтобы семье заемщика освободиться от выплаты по кредиту.

Договор страхования в который входит сумма заемщика продолжается в течении года. После того как срок прошел, делается продление по причине того что за год долг перед банком стал меньше и страховка должна соответствовать этому. И такой порядок является выгодным для заемщика. Но в случаи желания заемщика застраховать недвижимость на полную его стоимость можно заключить один договор на длительный срок.

Страхование может проходить как во время сделки, так и после нее. В случаи если страховка проходит после подписания договора, то покупатель имеет гораздо меньше рисков. Но есть банки, которые не предоставляют ипотеку, то квартира не будет застрахована и приходится страховать за свой счет. Например, такую услугу предоставляет надежный РОСГОССТРАХ. Но после этого все проходит хорошо банк выдает кредит и спокойно можно оформлять регистрацию.

Но кроме всего этого страховая компания проверяет квартиру и устанавливает количество минующих продаж, количество собственников и многое другое, что связанно с правами собственности. Страховая компания может отказать в заключении договора в случае если за короткий период времени квартира перепродавалась более семи раз и тем более если принадлежала многодетным семьям. В страховых компаниях существуют такие условия, про которых увеличиваются в разы страховые взносы. Это связано с тем, если у заемщика ненадежная работа и в любой момент он может ее потерять. Если компания отказалась страховать квартиру, то можно воспользоваться несколькими вариантами. Первое это обратиться в Сбербанк и если он имеет сотрудничество, с какой-нибудь другой страховой компанией, то есть возможность застраховать там. Но если банк сотрудничает с той компанией, которая отказала в страховке (например, ВТБ24), то автоматически это является и отказом в выдачи кредита.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке, страховые случаи и условия.

Изображение - Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит proxy?url=http%3A%2F%2Fbavhouse.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fcool-image-share%2Fimg%2Fdefault%2Fvk

Изображение - Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит proxy?url=http%3A%2F%2Fbavhouse.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fcool-image-share%2Fimg%2Fdefault%2FodnoklassnikiИзображение - Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит proxy?url=http%3A%2F%2Fbavhouse.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fcool-image-share%2Fimg%2Fdefault%2FfacebookИзображение - Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит proxy?url=http%3A%2F%2Fbavhouse.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fcool-image-share%2Fimg%2Fdefault%2FpinterestИзображение - Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит proxy?url=http%3A%2F%2Fbavhouse.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fcool-image-share%2Fimg%2Fdefault%2FtwitterИзображение - Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит proxy?url=http%3A%2F%2Fbavhouse.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fcool-image-share%2Fimg%2Fdefault%2Fgoogle Изображение - Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит proxy?url=http%3A%2F%2Fbavhouse.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F11%2FdomvipotekuОбязательно ли страхование жизни при ипотеке, страховые случаи и условия.

Чтобы получить ипотеку обязательно необходимо заключить договор страхования жизни. Чаще всего период страхования должен ровняться периоду ипотечного займа. Бывает, что еще до решения купить недвижимость в ипотеку человек застраховал свою жизнь, не хочет менять страховую компанию. В такой ситуации следует найти банк, который лояльно относится к ранее заключенным договорам.

Страхование жизни при ипотеке выгодно заемщику, потому что обеспечивает защиту недвижимости. В случае наступления страхового случая жилья остается собственностью заемщика или его родственников. В такой ситуации погасить оставшуюся задолженность по кредиту должна будет страхования компания. Важно, чтобы банк, где берется ипотека и страховая компания были партнерами.

Тарифная сетка

Для каждого заемщика в индивидуальном порядке будут сформированы ставки обязательного страхования всех рисков. Тарифы зависят от возраста заемщика, состояния его здоровья, а также профессиональной деятельности. Чем старше клиент, тем больше придется платить страховой компании.

Тарифы на страхование жизни при ипотеке находятся в пределах 0,3-1,5% от общей суммы займа. Если при оформлении ипотеке учитывалась прибыль второго лица, то, как правило, банки также требуют оформления договора страхования жизни и на него. Платить страховку надо будет раз в год.

Важно! Из года в год, с процессом погашения основного долга, сумма выплаты по договору страхования жизни также будет уменьшаться. Это связано с тем, что точная сумма уплаты страховки зависит от суммы долга.

На какие страховые случаи распространяется?

Тут конкретные условия могут зависеть от банка, требования в Сбербанке могут отличаться от требования менее крупных организаций. Но, можно выделить следующие случаи, когда страховщики должны будут в обязательном порядке посчитать случай «страховым»:

Читайте так же:  Ставка рефинансирования и ключевая ставка в июне 2019

— Заемщик получил первую группу инвалидности. Она дается при частичной потере трудоспособности;

— Заемщик получил вторую группу инвалидности. Ее получают при полной потере трудоспособности;

— Смерть застрахованного лица;

Какие условия соблюдать при страховании?

При страховании жизни для получения ипотеки надо будет указать все болезни, которым болел или болеет заемщик. Если человек находится на последней стадии онкологического заболевания, у него не получится заключить договор страховки, а значит, и взять ипотечный кредит.

Обо всех болезнях надо сообщать открыто и честно. Если соврать на этапе оформления страховки, то при наступлении страхового случая компания может воспользоваться компрометирующей информацией и отказать в страховых выплатах. Если со здоровьем все в полном порядке, рекомендуется пройти полное обследование и получить официальное медицинское заключение о состояние своего здоровья.

Важно! Специалисты рекомендуют оформлять договор страхования жизни в тех компаниях, которые уже хорошо зарекомендовали себя и работают не один год.

Условия страхования часто отличаются. По некоторым ипотечным кредитам в Сбербанке, к примеру, требуется обязательное оформление договора страхования жизни только на первые три года. Что касается выплат по страховке, то, как уже указывалось в этой статье, с каждым годом они будут уменьшаться из-за уменьшения основного долга по кредиту. Но по некоторым договорам суммы по выплатам могут быть равные каждый год, этот момент надо обязательно дополнительно уточнять у выбранной страховой компании.

Добровольное страхование жизни при решении взять недвижимость в ипотеку является одним из обязательных условий. Это дополнительная сумма расходов, но каждый заемщик должен понимать, что такой договор – его верная защита и поддержка в ситуации наступления страхового случая.

МОЖНО ЛИ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ СТРАХОВКИ жизни ДЛЯ ИПОТЕКИ

Если рассматривать вопрос с точки зрения Закона “Об ипотеке” и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой по ипотечному кредиту является только на залогового имущества (то есть квартиры или дома). Заемщик должен оформить полис за свой счет в пользу выгодоприобретателя – Банка. Отказаться невозможно. Договор должен защищать от рисков гибели и повреждения жилья из-за природных бедствий, противоправных действий, пожара, взрыва и т.д. Это затраты, с которыми точно придется смириться.

А что же говорит Закон о необходимости оформить страхование жизни и здоровья? Оно является исключительно добровольным. Навязывать банк не имеет право. Тем не менее эта порочная практика была вполне распространена до 2013 года.

Сотрудники банка обманывали, угрожали, что откажут в выдаче кредита, если заемщик не оформит у них полис личного страхования. Взносы автоматически включались в ежемесячные платежи. Условия выплат не понятны, а тарифы по таким полисам чрезмерно завышенные. Последнее не удивительно. Поскольку банку может доставаться до 80% премии в качестве вознаграждения за продажи. С разумным и полезным страхованием подобные вещи ничего общего не имеют. С 2013 года стали бороться с навязыванием на законодательном уровне. Но “осадок” у заемщиков остался до сих пор, как и негатив к любого рода банковским страховкам.

С учетом того, что ипотека берется на долгий срок, то финансовая защита самого клиента и членов его семьи является актуальным вопросом. И примеров, когда наличие полиса реально позволяло получить выплаты при смерти или инвалидности, огромное количество. Оформить полис на прозрачных условиях и справедливым ценам – логичное решение. Нормально работающая страховка жизни защищает прежде всего самого заемщика и членов его семьи.

Чтобы не нарушать закон и принцип добровольности, банки стали мягко и ненавязчиво подталкивать клиента в сторону решения застраховаться. Дело в том, что практически все банки ввели привязку размера годовой ставки к наличию или отсутствию полиса . Если он есть, получаешь снижение на 1-4%. Рекламируемые низкие ставки по ипотеке можно получить только при страховании.

Условия кредитного договора прописываются таким образом, что устанавливается базовая высокая ипотечная ставка, и возможность применения скидки. В частности, в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке – скидка 1% при наличии действуюшего полиса на случай смерти/инвалидности заемщика.

Важно понимать, что предоставление такого выбора никак не ущемляет и не нарушает права заемщика. Клиенту никто ничего не навязывает. Он добровольно принимаете решение. Оспорить этот пункт в суде, вернуть деньги за полис или возникшую переплату процентов также не получится. Подобные скидки при наличии страховки вполне законны.

Обратите внимание, что банки требуют, чтобы договор личного страхования при ипотечном кредите соответствовал определенным условиям. По ссылке вы можете узнать, что именно, от чего и как нужно оформить, а также возможным подводным камням.

Рассчитайте стоимость страхования жизни и здоровья при ипотеке в онлайн-калькуляторе. Он подберет наименьший тариф от аккредитованных компаний.

5 вещей, которые нужно знать о страховании жизни при ипотеке

Изображение - Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит proxy?url=http%3A%2F%2Fgarlik-nn.ru%2Fupload%2Fiblock%2Feb3%2Feb3541a4d757180c5895a6844b781565

Мы расскажем вам о пяти важных моментах, которые нужно знать о страховании жизни при оформлении ипотечного кредита.

1. Страхование жизни является НЕ обязательным при оформлении ипотеки

Если вы оформляете ипотеку, то вас скорее всего попросят оформить страховку жизни и трудоспособности. Действительно, в большинстве ипотечных программ страхование жизни является обязательным условием.

Вы вправе отказаться от страхования жизни! Правда, в этом случае банк предложит вам очень невыгодную ставку. Так, если ставка по ипотеке со страхованием составляет 12%, то без страхования эта ставка вырастет до 13-15% при прочих равных условиях.

Прикинем, будет ли выгодно отказаться от страховки.

Допустим вы берете 1 000 000 рублей на 10 лет. При ставке в 12% годовых, вы будете ежемесячно платить 14 347 рублей или 172 164 рублей в год. Плюс 5 000 рублей за страхование жизни ежегодно. Итого в год получается сумма 177 164 рубля.

Отказавшись от страховки, банк назначит вам ставку минимум 13%. Ежемесячный платеж составит 14 931, а за год вы заплатите 179 172 рублей. То есть без страхования вы в год будете переплачивать более 2 000 рублей.

2. Ипотеку выплатят за вас при наступлении страхового случая

Страховым случаем считается получение 2-ой и выше степени инвалидности или смерть заемщика/одного из заемщиков. В случае наступления страхового случая, всю оставшуюся сумму кредита или ее часть гасит страховая компания. Выплата страховой суммы осуществляется в полном объеме единовременно.

Читайте так же:  Как оформить кредитную карту бинбанк онлайн

Погасит страховая всю сумму ипотечного кредита или только его часть зависит от числа заемщиков и условий договора. Рассмотрим на примерах:

Если кредитный договор составлен на одного человека:

Страховой случай № 1. Человек получил инвалидность. Страховая выплачивает всю оставшуюся сумму кредита. Квартира остается в собственности у человека.

Страховой случай № 2. Заемщик умер. Сумму долга оплачивает страховая, наследники заемщика получают в собственность «чистую квартиру», без долга.

Если в кредитном договоре указаны два человека, например, муж и жена, то банк может выставить различные условия по страховке. Возможные варианты:

  • Банк заставит застраховаться мужа и жену пополам (по 50%). Тогда при наступлении страхового случая с одним из заемщиков, страховая компания выплатит только половину суммы кредита.
  • Банк распределит сумму страховки в зависимости от дохода заемщиков. Если муж получает больше, то его застрахуют на 70%, жену — на 30%. Соответственно, при наступлении страхового случая страховая компания оплатит долю супруга, с которым произошел страховой случай.

Правила игры тут определяет банк. Он смотрит на доходы заемщиков и сам решает, в каких долях распределить страховку между заемщиками. Заемщик тут никак не может повлиять на решение банка.

3. Сумму страховых взносов можно существенно уменьшить

Сумма страховых взносов зависит от суммы вашего кредита и коэффициента по страховке. Коэффициент определяет страховая компания в зависимости от возраста, пола, роста, веса, наличия вредных привычек и заболеваний заемщика, а также банка, в котором вы берете ипотеку.

Некоторые банки при заключении договора навязывают заемщикам конкретные страховые компании. На самом деле они НЕ имеют права этого делать. Не соглашайтесь на это сходу, так как вариант может быть не самый выгодный! Если банковский сотрудник настаивает и давит на вас, просто попросите позвать старшего менеджера или управляющего банка, и вопрос о том, что «страхование обязательно только в ЭТОЙ компании» снимется.

Скорее всего разные страховые компании насчитают вам разные суммы. В 98% случаев заемщики, обратившиеся в другие страховые компании, существенно экономят. Бывает, что стоимость страховки можно сократить в два раза. А в отдельных случаях и процентов на 80%.

Сумма страховых взносов напрямую зависит от суммы кредита. Соответственно, можно уменьшить сумму кредита, выбрав квартиру дешевле или внеся бОльший первоначальный взнос.

Важно помнить, что страховка платится ежегодно до тех пор, пока вы не погасите кредит. При этом вы имеете право в любой момент отказаться от страхования.

Например, заплатив страховку в первый год, вы имеете право отказаться платить страховые взносы в последующие года. Но при этом, как мы говорили в начале статьи, ставка по кредиту вырастет в соответствии с условиями вашего кредитного договора. Кроме того, вы окажетесь без поддержки при наступлении страхового случая.

Если в крови заемщика, с которым произошел страховой случай, найдут содержание алкоголя или наркотических веществ, то страховая компания признает этот случай не страховым.

При этом обстоятельства произошедшего неважны: выпил ли ты бокал вина, пошел домой и тебе на голову упал кирпич, или ты напился, сел за руль и разбился. Страховая в обоих случаях признает случай НЕ страховым и выплат по кредиту проводить не будет. Тут совет один: пока платишь ипотеку — не пей!

При подписании договора на автокредит заемщикам предлагают оформить полис страхования жизни, как способ дополнительной гарантии своевременного возврата заемных средств. Данная мера защищает интересы и самого заемщика и банка, добавляя бонус доверия ответственному заемщику.

При рассмотрении заявки на автокредит банк убеждается, что клиент является платежеспособным и ответственным плательщиком со стабильной работой и получением гарантированного дохода. Однако в процессе погашения автокредита заемщик может умереть, потерять работу, утратить трудоспособность и возможность вовремя вносить платежи по своим кредитным обязательствам.

В таких случаях интересы обеих сторон и будет защищать страховой полис. Обязательно ли страхование жизни при автокредите или нет – данный вопрос всегда решается в пользу заемщика.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Личная страховка имеет равную ценность и для банка, и для заемщика. Интерес банка в данном случае очевиден. Банки предлагают своим клиентам воспользоваться услугами страховых компаний, стремясь максимально обезопасить себя от рисков невозврата выданных средств.

Наличие страховых выплат по программе страхования служит для кредитной организации дополнительной гарантией финансовой безопасности при сотрудничестве. Однако оформление полиса не может быть обязательным требованием со стороны банка. Заемщик вправе самостоятельно принимать решение о целесообразности страхового полиса.

Суть страхования жизни заемщика и его здоровья заключен в возможности истребования кредитного долга банком в случае смерти, увечья, травмы заемщика, приведших к невозможности исполнения обязательств по погашению займа.

В некоторых случаях банк рассматривают личное страхование в качестве обязательного требования для положительного ответа по заявке о выдаче крупного займа (покупка дорогой автомашины).

Сотрудник банка может даже не предупредить о включении страховых выплат в общую стоимость займа, и данный факт выявляется уже при оформлении купли-продажи. Тем не менее, принуждать к оформлению страховки банк не имеет права, данный вопрос заемщик решает самостоятельно.

Оформление страховки жизни и здоровья влечет за собой последствия для всех трех сторон, вовлеченных в данный процесс:

  • Для банка-кредитора появляется возможность увеличить сумму займа с предоставлением более выгодных для заемщика условий. Дополнительно финансовое учреждение получает комиссионные отчисления от страховой компании.
  • Компания-страховщик получает прямую выгоду в виде стабильных выплат заемщиком суммы, общий размер которой может достигать третьей части от суммы займа. Оформлением страхового полиса может заниматься и сами сотрудники банка, подписывающие с клиентом договор с указанием фиксированного процента по страховке.
  • Для заемщика подписание страхового договора означает дополнительные расходы, связанные с страховыми взносами, а также ряд преимуществ. При потере работы, источника дохода, несчастном случае с потерей трудоспособности обязательства по оплате кредита переносятся на семью заемщика. Страховой полис избавляет от данных обязательств, гарантируя покрытие банку кредитной линии силами страховщика. Положительным моментом может стать и снижение банком процентной ставки по автокредиту, что удешевляет его конечную стоимость.
Читайте так же:  Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Условия страхования, предоставляемые страховщиками и кредитной организацией, могут сильно различаться:

  • При согласовании условий важнейшее значение приобретает метод начисления страховых выплат (зависит от того, сколько стоит автомобиль, от непосредственной суммы займа, от остатка кредитного долга).
  • Оплата страхового полиса может быть привязана к конкретной сумме, запрошенной клиентом.
  • Стоимость страхового полиса зависит и от срока его действия. При оформлении страховки через банк, страховой договор будет заключаться на общий срок кредитования, а размер страховых взносов составит до 1,5% от размера кредитной линии.
  • Оформляя страховку через страховую компанию, заемщик заключать договор на определенный срок (ежегодно), с последующим продлением его на каждый новый год вплоть до полного погашения займа. При этом, заемщик обязан предъявлять продленный договор по требованию банка.
  • При расчете страховки возможно применение расчетного коэффициента. Его значение зависит от конкретных условий заемщика, его возраста, пола, состояния здоровья, и присутствию опасностей.

Выгоднее всего автокредит на Ниву Шевроле получать через автосалон, который самостоятельно разошлет заявку по банкам-партнерам.

Детально об условиях автокредита по госпрограмме в Татфондбанке читайте тут.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Почему нужно соглашаться на страхование жизни при автокредите

Будущий покупатель автомобиля сталкивается с настоятельным предложением оформления личной страховки при обращении за автокредитом к представителю банка, работающему на территории автоцентра.

Зачастую вместо сотрудника банка услуги по автокредитованию и страхованию оказывается работник салона, прошедший специальное обучение в банке и непосредственно заинтересованный в приобретении клиентами как можно большего числа услуг, за которые салон получит вознаграждение.

При общении с консультантом выясняется, что шансов получить одобрения кредитной линии под минимальные проценты больше у тех, кто оформляет договор страхования, стоимость которого войдет в общую сумму займа. В результате, заемщик заключает договор, соглашаясь на страхование собственной жизни и здоровья.

Внимательное изучение документов при подаче заявки на автокредит приведет к тому, что в условиях предоставления займа нет упоминаний о необходимости или обязательности страховки. Это означает, что факт наличия страхового полиса не окажет существенного влияния на положительный ответ из банка.

У потенциального заемщика всегда имеется право отказаться от услуги личного страхования, а при попытке выяснить детали по страхованию в отделении банка представитель автосалона прекратит настаивать на оформлении полиса.

Невозможно заранее угадать все события, которые ожидаются даже в самом ближайшем будущем.

Оформление страхования жизни обезопасит финансовое положение клиента, намеревающегося взять на себя определенные денежные обязательства по выплате за автомобиль. По этой причине наличие страхового полиса служит гарантией банку и заемщику, что процесс погашения кредитной линии пройдет без каких-либо негативных последствий для сторон.

Страховая компания возьмет на себя требования по погашению долга. Однако требовать от клиента обязательного страхования жизни банк не вправе.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Процедура расторжения договора страхования состоит из нескольких шагов:

  • Подача письменной претензии в адрес страховщика и кредитной организации, с указанием причин расторжения договора страхования.
  • В 10-дневный срок банк и страховая компания обязаны сообщить ответ. Большая часть разногласий решается именно на данном этапе, т.к. в случае отказа разбирательство будет перенесено в суд, что повлечет за собой дополнительные судебные издержки для всех сторон.
  • Если ответ страховой компании и банка отрицательный, дальнейшие действия заемщика связаны с подачей иска в суд. Прежде чем инициировать судебное разбирательство, заемщик должен учесть, что подобное решение вопроса повлечет за собой дополнительные издержки, размер которых может превысить расходы по обслуживанию страховки. Процесс занимает длительный период времени, т.к. в суде рассмотрят все обстоятельства по делу, а представители юридической службы банка или страховой компании будут отстаивать интересы своего работодателя.

Существует три варианта отказаться от страхового полиса, в зависимости от того, был ли он оформлен и каково решение банка по данному вопросу:

  • заемщик напрямую отказывается от личной страховки;
  • расторгнуть договор можно на основании прописанных в договоре условий и к согласованной дате;
  • при невозможности решения вопроса мирным путем, клиент обращается в суд.

Самым простым решение станет отказ от подписания договора с условием оформления страховки. В отличие от страхования КАСКО или ОСАГО, банк не вправе настаивать на личном страховании и не может отказать клиенту на этом основании.

В некоторых банках при досрочном закрытии автокредита предусмотрена возможность отказа от дальнейшего обслуживания по страховке с возвратом ранее уплаченных средств. При возврате страховых взносов страховая компания может удержать часть средств в виде агентского вознаграждения банку-кредитору.

При невозможности решения спора, дело рассматривает суд. При подаче заявления заемщик прилагает договор кредитования, страховой договор, копия претензии банку и ответное письмо из кредитной организации.

В ряде кредитных организаций при рассмотрении заявки и оформлении автокредита наличие страхового полиса не требуется.

Заемщик может воспользоваться следующими кредитными предложениями:

Изображение - Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here