Страхование жилья при ипотеке в сбербанке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "страхование жилья при ипотеке в сбербанке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Хоть мы и говорим в данной статье о Сбербанке, большая часть написанного, кроме списка аккредитованных СК, актуальна для любого российского банка.

Страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости (квартиры, дома, комнаты и т.д.), в отличии от личного, является обязательным. Об этом прямо говорится статье 31 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге имущества)»:

1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Собственно, из этого закона следует:

  • Купленное в ипотеку жильё, находящееся в залоге у банка, нужно обязательно застраховать.
  • Обязательное страхование распространяется только на риски утраты и повреждения залогового имущества (пожар, стихийное бедствие, повреждение несущих конструкций и т.п.)
  • Выгодоприобретателем по такому договору страхования должен быть банк. Именно банк получит страховую выплату, если произойдет страховой случай. Сумма долга заемщика при этом будет уменьшена на сумму выплаты.
  • Сумма, на которую необходимо застраховать объект (страховая сумма) должна быть не меньше основной суммы кредита.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Например, квартира стоит 3 млн. руб., первоначальный взнос будет 1,4 млн. руб., а сумма кредита, соответственно, составит 1,6 млн. руб.Именно на такую сумму (не меньше) нужно застраховать квартиру в первый год ипотеки. Далее эта сумма будет уменьшаться по мере выплаты ипотеки.
Страховать недвижимость нужно на всем протяжении действия ипотеки, пока вы её выплачиваете и пока объект находится в залоге у банка. При этом стандартный срок действия договора у страховых компаний — 1 год. Поэтому каждый год нужно заключать новый договор страхования.

Страховая сумма, как уже говорилось выше, будет уменьшаться. Поэтому перед тем как продлить договор страхования или заключить новый, уточните в банке точный размер основного долга по ипотеке.

Стоимость страховки или страховая премия измеряется в процентах от страховой суммы, которая, напомним, обычно равна сумме долга по ипотеке. Также на размер страховой премии влияет сам объект недвижимости.

Для новых кирпичных домов он будет меньше, а для старых сталинок с деревянными перекрытиями, естественно, больше.

В компании Ингосстрах традиционно одни из самых привлекательных тарифов по страхованию ипотечной недвижимости. Рассчитать сумму страховки можно прямо на сайте.

Если брать средние цифры, то страховая премия по такому виду страхования составляет 0,3%-0,6% от размера страховой суммы. В переводе на рубли это будет от 3 000 до 6 000 руб. на каждые 1 млн. руб. долга по кредиту.

Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке

У каждого банка есть свои требования к страховым компаниям, в которых заемщикам нужно застраховать залоговую недвижимость. Поэтому перед тем, как покупать полис, обязательно уточните список СК.

Ниже публикуются названия страховых компаний, аккредитованных для страхования залогового имущества в Сбербанке. Не путать со списком СК для личного страхования!

Актуально на февраль 2018 года:

  • «Либерти Страхование»
  • «Чулпан»
  • «Транснациональная страховая компания»
  • «СФ «Адонис»
  • «Страховая компания «СДС»
  • «Страховая компания «ДИАНА»
  • «Страховая Компания «Гелиос»
  • «Страховая группа «Спасские ворота»
  • «Стерх»
  • «СОГАЗ»
  • «СО «Сургутнефтегаз»
  • «Сбербанк страхование»
  • «РСХБ-Страхование»
  • «Росгосстрах»
  • «РЕСО-Гарантия»
  • «РЕГИОНГАРАНТ»
  • «ПАРИ»
  • «Независимая страховая группа»
  • «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»
  • «Ингосстрах»
  • «Зетта Страхование»
  • «Группа Ренессанс Страхование»
  • «ВСК»
  • «АльфаСтрахование»
  • «АИГ»
  • «Абсолют Страхование»

Как видите, список достаточно внушительный — 26 компаний, поэтому без проблем можно подобрать СК на подходящих вам условиях.

Оставляйте вопросы и отзывы в комментариях.

Страховка квартиры по ипотеке Сбербанка 2019: где дешевле?

В какой компании можно застраховать квартиру для ипотеки в Сбербанке

Разрешено страхование залогового жилья (квартиры или дома) только в аккредитованной Сбербанком компании . На данный момент в списке допущенных 19 страховщиков. В основном это известные, большие организации.

На официальном сайте прописана основные условия договора страхования жилья при ипотеке в Сбербанке (минимальные требования к страховым случаям, возможным исключениями, сроку и порядку урегулирования убытков). Следовательно, все страховки недвижимости в этих аккредитованных компаниях будут примерно одинаковы по условиям. Но вот тарифы могут значительно различаться. Естественное желание в этой ситуации – найти наиболее дешевый вариант.

Читайте так же:  Ипотека для военнослужащих

Некоторые заемщики задаются вопросом, что произойдет в случае отказа от страхования жилья для ипотеки. Даже бытует мнение, что любое навязывание страховки – это нарушение закона. В интернете полно рекламы с предложением от юристов вернуть деньги за полис при кредите. Но вынуждены разочаровать. Страхование залога – это необходимость по Гражданскому Кодекску. Сбербанк начисляет неустойку за отсутствие страховки имущества . По ссылке решения судов в пользу банка по подобным спорам.

От чего зависят тарифы на страхование квартиры для ипотеки Сбербанка

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Finsure-pro.ru%2F__scale%2Fuploads%2Fs%2Fk%2Fs%2Fk%2Fkskw8lues3aa%2Fimg%2Fautocrop%2F37ed16e1f23940f30adbc3b76b431f49

На окончательную сумму страхования жилья влияет несколько факторов, от которых зависит вероятность страхового случая.

  • Прежде всего – это год постройки дома. Для новостроек, как правило, страхование немного дешевле. В то время как застраховать объект, расположенный в доме старше 70 лет вообще затруднительно. Многие компании вообще отказывают подобным клиентам из-за возросшего риска страхового случая.
  • Материал стен. На вероятность пожара и возможную величину ущерба влияет в том числе наличие горючих элементов. Так деревянные стены или перекрытия приводят к существенному росту тарифа.
  • Наличие газа или источников открытого огня,
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

например, камина, печи, сауны. Все это увеличивает вероятность возникновения пожара.

В среднем процент на страхование имущества колеблится от 0,1% до 0,25% по квартирам, и 0,4% – 0,6% по коттеджам и индивидуальным строениям.

Обращаем внимание, что по полису страхования имущества для ипотеки будут застрахованы только конструктивные элементы жилья, а именно: стены, перекрытия, перегородки, крыша, пол, фундамент, входная дверь, лестница. Все, что находится внутри квартиры или дома (отделка, мебель, техника, сантехника, проводка, трубы, инженерное оборудование) вообще не застраховано. Представляете какое разочарование испытывают заемщики, у которых произошел страховой случай и выясняется, что за эти повреждения выплата не положена.

Рекомендация тут одна: страховать ремонт и домашнее имущество, а также ответственность перед соседями в добровольном порядке. И это совсем недорого.

Как застраховать недвижимость по ипотеке Сбербанка дешевле

Первое препятствие на пути к дешевой страховке жилья поджидает заемщика уже в самом банке в лице кредитного менеджера, который достаточно настойчиво уговаривает оформить полис прям там у него не месте в собственной компании под названием “Сбербанк-страхование”. Естественно, что и сам банк, и работник сильно заинтересован убедить в этом клиента. Подробнее о том, почему Сбербанк навязывает страховку, вы можете прочитать по ссылке. В итоге в ход идут честные и не совсем честные методы убеждения. И надо признать, огромное число заемщиков поддаются этим уговорам. И это не смотря на то, что страхование квартиры по ипотеке у них значительно дороже, чем у других страховщиков.

Поэтому единственный выход – вежливо, но твердо отказаться от варианта “сделать-все-быстро-но-дорого” и искать выгодное предложение самостоятельно, изучая предложения всех страховщиков из списка допущенных партнеров.

Есть страховые компании, которые лишены аккредитации в Сбербанке, но “забывают” сообщить об этом страхователям или уверяют, что все будет нормально. Нормально не будет. Закон разрешает банку не принимать полисы от компаний, не имеющих аккредитации. В частности на данный момент следующие достаточно известные страховщики не являются партнерами: Росгосстрах, Согласие, Уралсиб, Ренессанс, Спасские ворота, МАКС.

Надо заметить, что изучение вариантов от всех компаний из списка отнимает много времени. При этом в силу человеческого фактора не всегда можно получить правильную актуальную сумму полиса. Ниже мы публикуем результаты нашего исследование рынка страхования имущества по ипотеке. Был проведен двойной (для контроля) обзвон, и не всегда результаты расчеты совпадали в обоих случаях. На сами звонки ушло около 5 часов.

Вы можете рассчитать в онлайн-калькуляторе сколько стоит cтрахование недвижимости при ипотеке Сбербанка . Расчет производится моментально, без смс и регистраций. Все тарифы актуальны.

Самое дешевое страхование квартиры для ипотеки Сбербанка: сравнение и рейтинг компаний

Для целей исследования мы запросили расчет в топ-10 страховых компаний России, которые имеют аккредитацию в Сбербанке. Были использованы следующие данные:

  1. Ипотечный кредит – 2 млн.руб.
  2. Квартира расположена в монолитном доме 2015 года постройки
  3. Газа в доме нет
  4. Нет перепланировок, ремонтные работы не ведутся.

Все расчеты произведены в декабре 2018 года. Данные периодически обновляются в соответствии с изменениями на рынке.

Для сравнения внизу таблицы вы привели специальное акционное предложение на страхование квартиры по ипотеке Сбербанка в нашем “Центре ипотечного страхования”.

В Сбербанке страхование ипотеки жилья — обязательное условие кредитора. Это требование обосновано законом и применяется банком с целью минимизации риска потери собственной прибыли. Кроме страхования объекта недвижимости, заемщик в добровольном порядке может оформить страховку жизни или приобрести полис титульного страхования жилья (гарантирует защиту при потере права собственности по независящим от клиента причинам).

Читайте так же:  Сравнить проценты по вкладам в банках спб

Выбирая программу кредитования, потребители чаще ориентируются на такие параметры, как надежность банковской организации, процентные ставки и критерии для предоставления ипотеки. Дополнительно итоговая сумма жилищной ссуды зависит от стоимости страховки.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fosobennosti-priobreteniya-strakhovki

Покупка полиса по страхованию жизни потребителя или здоровья не относится к неукоснительным условиям предоставления ипотеки, согласно законодательству. Однако при отказе от оплаты этой услуги перспектива, что запрос по кредиту будет одобрен, многократно снижается. Титульная страховка приобретается только по желанию пользователя, заимодавец не требует ее оформления.

К итоговой сумме ипотечного продукта добавляется стоимость 3 разновидностей страхования:

  • квартиры, приобретенной на заемные средства по жилищной ссуде, — обязательно;
  • здоровья плательщика — желательно;
  • титульное — по желанию потребителя.

По каждому из типов полиса применяются разные условия и цена.

Страховка недвижимости при предоставлении ипотеки в Сбербанке

На весь срок выплаты оформляется страхование квартиры для ипотеки. Условиями договора предусматривается возмещение ущерба в случаях затопления, природных катаклизмов, разрушения дома и пр.

Страхование недвижимости при ипотеке Сбербанка дает гарантию, что до полного погашения долга залоговая квартира будет находиться в исправном состоянии. Все объекты, перечисленные в договоре, застрахованы с выгодой для кредитора, а если возникнет страховой случай, то приобретателем выгоды будет Сбербанк.

Часто заемщики задаются вопросом, обязательно ли страхование квартиры при ипотеке Сбербанке либо имеется возможность отказа от дополнительной услуги. Покупка услуги страхования имущества, находящегося в залоговом обременении, является неукоснительным требованием заимодавца.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fobyazatelna-li-strakhovka-pri-oformlenii-ipoteki

Обязательные виды полисов подразумевают дополнительные затраты для заемщика. Ежегодно соглашение со страховой фирмой необходимо пролонгировать и осуществлять очередные взносы.

Преимущество оплаты услуги для пользователя — гарантия возмещения экстренных расходов. Любые риски урона или пропажи, касающиеся залогового объекта, при страховке нивелируются.

Если застраховать квартиру для ипотеки в Сбербанке, то при возникновении форс-мажора не понадобится искать средства на работы по ремонту помещения. Расходы полностью оплатит страховая фирма.

Перечень рисков, которые возмещаются при страховании

При покупке полиса страхования заказчик получает защиту от таких ситуаций:

  • пожар или возгорание;
  • затопление;
  • стихийные катаклизмы;
  • ограбление;
  • взрыв;
  • предумышленная порча жилого объекта третьими лицами;
  • другие обстоятельства.

Страховка для ипотеки в Сбербанке различается по сумме защиты, которая компенсируется при возникновении случая, предусмотренного договором. Они делятся на 3 вида:

  • ремонт;
  • движимые имущественные объекты;
  • гражданская ответственность.

Выплату на восстановление внутренней отделки можно получить при порче:

  • дверных, оконных проемов и блоков;
  • покрытия пола, кроме междуэтажного пространства;
  • внутренних перегородок облегченного типа (ДВП, гипсокартон, ДСП);
  • стен и потолочных перекрытий;
  • электрической проводки;
  • инженерного и сантехнических приборов;
  • счетчиков.

К движимым объектам имущества относят:

  • вычислительные приборы и бытовые;
  • мебель;
  • личные вещи;
  • инвентарь.

Компенсация за случай гражданской ответственности подразумевает возмещение ущерба соседей, который был нанесен по вине третьих лиц.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fskolko-stoit-strakhovka-kvartiry

Формирование стоимости страхования квартиры при ипотеке в Сбербанке происходит от итоговой величины страховой защиты. Срок действия оплаченного полиса равен 1 году. Суммы приведены в рублях независимо от региона.

Расценки на обязательную услугу указаны для оформления в онлайн-режиме. При визите в отделение размер оплаты может оказаться выше.

Купить страховой полис обязательного типа в Сбербанке доступно через интернет или при визите в офис. Если услуга приобретается в филиале, платеж осуществляется на кассе после заключения договора.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkak-oformit-strakhovku-onlayn

В случае выбора варианта покупки через интернет алгоритм действий состоит из этапов:

  1. Зайдите на официальный сайт, откройте вкладку «Оформить онлайн».
  2. Укажите тип недвижимости — дом либо квартира, — затем определитесь с размером страховой защиты.
  3. Введите промокод и нажмите клавишу «Купить».
  4. Впишите в специально предназначенные поля сведения из вашего паспорта, контактную информацию и адрес.
  5. Произведите оплату полиса при помощи банковской карты.

Документ в электронной версии поступит на указанный ранее е-майл. Юридическая сила полиса онлайн страхования ипотеки аналогична бумажному варианту, выданному при посещении отделения. Разница состоит лишь в удобстве хранения, оформления и получения.

Проконсультироваться о порядке проведения операции в мобильной версии и как оплатить полис можно у операторов горячей линии 8 (800) 555-55-57.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fneobkhodimyye-dokumenty-dlya-strakhovki-ipoteki

Для оформления страховки ипотеки в Сбербанке отправляться в страховую фирму необязательно. Заемщик может купить полис в удобном отделении кредитора. При себе необходимо иметь пакет документации, который состоит из следующих наименований:

  • паспорт клиента;
  • заполненный бланк соответствующего заявления;
  • анкета;
  • правоустанавливающее свидетельство на залоговый объект;
  • заключение эксперта о стоимости недвижимости;
  • выписка из техпаспорта;
  • справки об отсутствии постановки на учет у нарколога, психиатра и от терапевта о состоянии здоровья.
Читайте так же:  Сбербанк можно ли вернуть переведенные деньги

Процесс оформления не отличается особой сложностью. После рассмотрения представленных бумаг подписывается договор. Сразу после оплаты услуги заказчик получит на руки полис.

Итоговая стоимость ипотеки будет складываться из суммы основной задолженности, начисленных процентов и взносов по обязательному страхованию. В течение всего времени выплаты заемных средств и снятия с квартиры обременения нужно ежегодно снова приобретать страховку. При покупке всех трех вариантов страхования (титульного, недвижимости и жизни) оплата за 12 месяцев составит еще 2,5-3% от размера ссуды.

В договоре на предоставление страховых услуг (полисе) при оформлении ипотеки содержатся пункты:

  1. Сведения о страховой фирме.
  2. Данные о страхователе (заемщике).
  3. Описание застрахованного имущества.
  4. Условия страхования квартиры, включая процентное соотношение от итоговой суммы защиты по отдельным видам убытков.
  5. Правила действия полиса при возникновении ситуаций гражданской ответственности.
  6. Общие положения. В этом пункте можно ознакомиться с порядком возврата денег, если заказчик передумает покупать услугу, а также получения компенсации.
  7. Декларация и подтверждение согласия клиента.
  8. Заключительные положения.

Полис обретает юридическую силу на 15 день со дня произведения оплаты.

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год — отдельная тема обсуждения среди заемщиков. Страхование позволяет клиентам получить жилищную ссуду по небольшой ставке 11,4%. Законодательство РФ обязывает плательщиков оформлять страховку на кредитуемое жилье, поскольку приобретение услуги позволяет минимизировать риски.

При потере или порче имущественного объекта заемщику выплатят компенсацию, предусмотренную полисом. Эта сумма перенаправляется кредитору для погашения.

Действие договора ограничено сроком в 1 год, а потому потребитель обязан ежегодно покупать новый полис, продляя страховую защиту до конца выплаты долга регулярно.

Для продления полиса следует отправиться в офис Сбербанка или позвонить в контактный центр. Менеджер пересчитает величину долга и озвучит размер оплаты страховой премии на основании этих сведений. Поэтому, отвечая на вопрос, нужно ли продлевать услугу, можно ответить однозначно — да.

Ответственность за просроченный взнос по продлению ипотечного страхования аналогична той, что характерна при отсутствии обязательного платежа по кредиту. Однако не все потребители относятся к этому с должной серьезностью.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fshtraf-za-prosrochku-platezha-po-ipoteke

Чаще возникновение проблемы связано с забывчивостью или невнимательностью заемщика. Некоторые граждане отказываются от оплаты предумышленно, т. к. рассчитывают сэкономить на оформлении сопутствующих услуг либо полагают, что штрафные санкции здесь не применяются.

Не всегда при отсутствии покупки нового полиса страховая организация и кредитор направляют претензии или уведомления о наличии просрочки. Так происходит, когда потребитель исправно выполняет долговые обязательства и не дает поводов усомниться в своей платежеспособности. Но вероятность, что произойдет обратная ситуация, не исключена.

Сначала страховая компания заранее уведомляет плательщика о необходимости пролонгации договора или о приближающемся сроке оплаты. Если соответствующие действия со стороны клиента не произведены, страховщик отправляет данные об отсутствии взноса кредитору. Банк применяет предусмотренные санкции.

Страховка залогового объекта — неукоснительная обязанность заемщика, о которой указывается в ипотечном договоре. Там же прописываются санкции за невыполнение этого условия. Если страхователь согласился оплатить защиту и другие риски, включая нетрудоспособность или потерю права собственности, по ним тоже прописываются обязательства и последствия невыполнения.

Банк вправе применить:

  • взыскание штрафа, пени, увеличение ставки по процентам;
  • требование погасить ипотеку досрочно полностью в соответствии с размером остаточной задолженности.

Какой-либо вид наказания допускается лишь в случае обозначения в кредитном договоре и соответствия нарушению. Выплата долга раньше срока не всегда указывается в тексте соглашения. В подобной ситуации кредитор вправе подать иск в суд и потребовать расторжения договора в одностороннем порядке на основании положений ГК РФ.

Важный фактор здесь — серьезность нарушения, вследствие чего дальнейшее выполнение обязательств на прежних условиях невозможно. Чаще заимодавец не обращается в суд, если ссуда регулярно погашается.

Расторжение соглашения здесь не принесет выгоды, поскольку при досрочном закрытии сумма начисленных процентов уменьшится. Прибыль потеряет лишь страховщик. Если же плательщик систематически не выполняет обязательства по ипотеке и страхованию, представители банка обращаются в судебные инстанции.

Решение вопроса зависит от деталей.

В случае просрочки оплаты за страховой полис нужно постараться внести необходимую сумму. При отсутствии денег следует обратиться за консультацией к менеджерам Сбербанка. Применение возможных мер наказания прописывается в договоре, поэтому точно определить масштаб последствий можно путем изучения соответствующего раздела.

Однако присутствие в соглашении санкций еще не значит, что кредитор применит их. Другая ситуация — совместная просрочка оплаты долга по ссуде и страхованию. Если средства на выплату обязательств отсутствуют, остается обращение в банк с целью реструктуризации задолженности.

Видео про страховку при ипотеке:

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Ffinanceprof.biz%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F2

Менеджер по работе с клиентами в гос. структуре. Часто сталкиваюсь с проблемами, возникающими в бюджетной сфере и области социального обеспечения населения. Пенсионеры — особая каста населения, к ним нужен особый подход и мне кажется, что мне удается его находить.

Читайте так же:  Блокировка карты сбербанка все способы

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Ffinanceprof.biz%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fstrahovka-zhilya-300x259

Если человек не имеет достаточно средств для покупки собственного жилья и обращается по вопросу ипотечного кредитования в банк, то ему нужно быть готовым к дополнительным расходам: желая подстраховаться да и вытянуть побольше денег из заемщика, которому некуда деваться, банки в обязательном порядке требуют оформить страховку на приобретаемое в долг имущество и заплатить за страхование жизни самого заемщика. При этом, такие страховки нельзя оформить где попало — у банка есть аккредитованные страховые компании, с которыми банк сотрудничает — только в одной из них будет разрешено приобрести полисы страхования.

Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование недвижимого имущества. Как оплатить?

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему сроку страхования.

Читайте так же:  Невозврат кредита уголовная ответственность физических лиц

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

В Альянсе страхование жизни и здоровья будет 0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина), и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии. По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула.

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%, точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Анализируя вышесказанное, мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here