Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кредит на покупку или строительство жилья выдаётся на десятки лет. За это время с заёмщиком и его собственностью могут произойти разные события. Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2019 году помогает снизить риска невыплаты денег компании.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году Strahovka-v-Sberbanke-pri-ipoteke-v-2019-godu

При оформлении кредита заключаются договоры страхования следующих рисков:

  • уничтожения или повреждения предмета залога (жилого помещения);
  • болезнь, несчастный случай или смерть заёмщика;
  • утрата права собственности.

Каждый риск страхуется в отдельности.

В случае наступления неблагоприятного события гражданин утратит возможность перечислять деньги или потеряет мотивацию погашать долг. Например, если дом уничтожен ураганом, то зачем платить ипотеку? Банк не сможет его забрать за долги.

Получателем денег по договору является банк. Если страховой случай наступил, то компания погашает долг гражданина, полностью перечисляя деньги напрямую в Сбербанк.

Деньги выплачиваются в случае, если повреждены следующие части дома или квартиры:

  • стены, перегородки, несущие части (например, колонны), окна, входная дверь;
  • фундамент и крыша, если в ипотеку взят отдельный дом.

Повреждение имущества может происходить в результате:

  • пожара;
  • взрыва газа, используемого в доме для бытовых нужд;
  • удара молнии;
  • повреждения коммуникаций дома (прорыв канализации, замыкание электропроводки и т.д.);
  • ДТП или навала водного судна;
  • падение на недвижимость летающих объектов, грузов;
  • незаконных действий людей, не имеющих прав в отношении помещения;
  • падение столбов, конструкций ЛЭП, деревьев, рекламных щитов и других подобных объектов;
  • дефектов недвижимости (если недостатки возникли из-за огрехов в работе строителей).
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Полис действует в течение года. Далее гражданин продлевает договор и информирует об этом банк. Если этого не сделать, ставка автоматически пересчитывается в большую сторону. Это прописано в ипотечном договоре.

Стоимость страховки составляет около 0,2% от размера обязательств. Чем больше гражданин вернул банку, тем меньше нужно платить за продление соглашения.

Собственник может застраховать недвижимость на большую сумму. Компания возместит полную стоимость жилья, а также домашней обстановки, бытовой техники и другого утраченного имущества. Стоимость полиса сообразно возрастёт.

Страховка клиентов Сбербанка при ипотеке в 2019 году

Граждане, обязанные выплачивать деньги по кредиту, страхуются на случай:

  • смерти;
  • травмы или болезни, повлекшей утрату способности работать.

Указанные ситуации не позволят гражданину перечислять деньги Сбербанку, поэтому остаток долга покроет страховая.

Для оформления потребуются:

  • заявление и анкета;
  • кредитный договор;
  • паспорт;
  • медицинское заключение, если этого требует страховая.

Стоимость полиса зависит от ряда обстоятельств:

  • возраст;
  • половая принадлежность;
  • род занятий;
  • наличия хронических заболеваний;
  • размера долга перед банком.

В случае смерти по договору возместят 100% долга по ипотеке. Если человек стал инвалидом, сумма составит от 50% до 75% — размер компенсации зависит от степени утраты здоровья.

Полис действует 12 месяцев, продлевается каждый год.

Деньги выплачиваются, если заёмщик потеряет право собственности из-за того, что были нарушены права других владельцев. По решению суда жильё может быть отобрано, даже если гражданин купил её на законных основаниях.

Обычно это происходит в результате:

  • подделки документов;
  • ошибки регистратора в Росреестре;
  • вынесения незаконного решения суда;
  • отмены предыдущих сделок;
  • ущемления прав наследников или несовершеннолетних;
  • других противоправных действий;
  • продавец был недееспособен на день подписания договора.

Такая страховка в Сбербанке при ипотеке нужна, если имущество покупается на вторичном рынке.

Требования по нарушению права должны быть предъявлены в течение 3 лет. Поэтому договоры заключаются на такой срок. Стоимость – от 0,4% до 1% от цены квартиры или дома.

При заключении договора требуется выписка из ЕГРН, договор купли-продажи и отчёт об оценке стоимости жилья.

Обычно все договоры подписываются в отделении банка. Соглашения составляются представителем компании при подписании договора на ипотеку.

Услуги оказывает «Сбербанк Страхование». Клиент может застраховать себя или имущество в другой компании, но при расчёте ставок по ипотеке учитываются только соглашения с аккредитованными в Сбербанке организациями.

Оформить полис можно в электронном виде на сайте страховой. Клиент вносит информацию в формы на сайте, оплачивает договор картой. Полис придёт на электронную почту.

Можно ли отказаться Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2019 году?

Банки не заставляют людей оформлять договоры на дополнительные услуги. Заём будет выдан в любом случае. Но страховка в Сбербанке при ипотеке позволяет снизить стоимость кредита минимум на 1%.

Читайте так же:  Потерял карту лента как восстановить

Полис можно не продлевать на очередной период. Тогда банк автоматически увеличит ставку по договору займа.

Если ипотека выплачивается досрочно, то договор расторгается, гражданину возвращается неиспользованная премия. Данное условие не применяется по страхованию от несчастных случаев, оформленных в виде присоединения к договору.

Соглашение о страховании защищает интересы самого клиента и его семьи. Если его жильё будет повреждено или сам заёмщик погибнет, долг перед банком нужно будет выплачивать. Страхование рисков обеспечит возврат денег банку в случае непредвиденных обстоятельств.

Вывод : Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2019 году необходима для уменьшения ставки по займу. Понятие включает в себя страховку от несчастных случаев, страхование недвижимости и титула.

А вы оформляли полисы при получении ипотеки в Сбербанке? Сколько это стоило? Расскажите в комментариях.

Теперь вы знаете о том, что такое страховка в Сбербанке при ипотеке в 2019 году.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет?

Является ли обязательным страхование жилья при ипотеке в Сбербанке? Этот вопрос закономерно волнует каждого человека, который намеревается купить квартиру и обоснованно рассматривает ипотечный кредит как приоритетный способ финансирования этой покупки. Многие заемщики выбирают сегодня именно Сбербанк, поскольку данное кредитное учреждение заслуженно занимает лидирующие позиции на рынке ипотечных продуктов.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году insurance-911819_640-300x255

Приобретение жилья за счет заемных средств, привлеченных путем банковского целевого кредитования, становится популярной практикой в последнее время. Для многих людей подобный вариант является единственно возможным, поскольку значительная цена объектов жилой недвижимости не позволяет большинству потребителей единовременно оплатить столь дорогостоящую покупку имеющимися накоплениями. Ипотека помогает обзавестись собственным жильем на удобных и выгодных условиях. Примечательно, что суммы вносимых платежей по такому кредиту обычно не кажутся заемщикам обременительными при наличии ежемесячных доходов подходящей величины.

Такой правовой статус кредитуемого жилья сохраняется до тех пор, пока получатель ссуды полностью не погасит свои обязательства перед банком. Кроме того, финансовое учреждение, предоставляющее ипотеку, зачастую требует, чтобы заемщик при получении целевого кредита заключил сразу два договора страхования:

  1. личное страхование, объектами которого, как известно, являются жизнь и здоровье застрахованного лица – приобретателя ипотечной квартиры;
  2. имущественное страхование, которое оформляется для приобретенной за счет ипотеки жилой недвижимости, передаваемой кредитору в залог.

Сопутствующие страховые услуги при ипотеке – это обязательно или нет? Важно разобраться в этом вопросе более детально, так как оформление страхования – это дополнительные затраты заемщика, определенным образом влияющие на окончательную стоимость жилья. Если же страхования при ипотеке не избежать, то следует оценить его целесообразность, понять те плюсы и минусы, с которыми покупателю квартиры придется столкнуться.

Сразу следует отметить, что страхование жизни и здоровья не является обязательным для заемщика при оформлении ипотеки в Сбербанке. Клиент может спокойно отказаться от него, однако стоимость кредитования в этом случае ощутимо увеличится, так как банк попытается априори компенсировать свои кредитные риски повышением годовой ставки процента. Изначально заявителю ипотеки предлагаются два варианта заимствования:

  1. без оформления личного страхования, но с применением стандартной ставки процента по ипотечному займу;
  2. с оформлением личного страхования, что подразумевает пониженный размер процентной ставки по выданной ссуде.

Таким образом, заключив договор страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки, заемщик получает от кредитора своеобразную скидку (дисконт), которая уменьшает стоимость кредитования. Однако услуга личного страхования не является бесплатной. Она оформляется на определенный срок (как правило, на один год), подразумевает возможность пролонгации и оплачивается заемщиком в соответствии с тарифами страховщика. Получатель ипотеки должен самостоятельно выбрать, какой вариант оформления является для него более выгодным, учитывая полезность личного страхования в аспекте управления соответствующими рисками.

Страхование имущества при ипотеке – необходимо и обязательно

Конечно, владелец ипотечной недвижимости, имеющий долг перед банком, не сможет её подарить или продать без разрешения кредитора, но он будет свободно пользоваться ею в течение всего срока заимствования. Данное обстоятельство обуславливает некоторые риски для банка-кредитора, которые должны быть застрахованы надлежащим образом.

Кредитор имеет законное право требовать заключения заемщиком договора о страховании залогового имущества. Это прямо предусмотрено требованиями ФЗ «Об ипотеке». Статья 31 этого нормативно-правового акта обязывает покупателя жилья (заемщика) застраховать приобретаемый по ипотеке объект в пользу кредитора (держателя залога). Такое страхование учитывает, как минимум, два ключевых риска – утрата и повреждение жилой недвижимости.

Читайте так же:  Анкета на ипотеку тинькофф банка 2019 как заполнить и отправить онлайн

Страховые продукты при оформлении ипотеки в Сбербанке

Оформление страхования, как имущественного – по требованию закона, так и личного – на усмотрение покупателя квартиры, производится заемщиком непосредственно при заключении с банком соглашения об ипотечном кредитовании. Сбербанк предлагает получателю ипотеки воспользоваться двумя страховыми продуктами, оформление которых допускается в режиме онлайн:

  • Личное страхование – «Защищенный заемщик». Учитывается вероятность наступления следующих страховых случаев: риск потери здоровья, риск ухода из жизни.
  • Имущественное страхование – «Страхование ипотеки». Данный страховой полис приобретается заемщиком в пользу кредитора с целью защиты залоговой недвижимости от рисков частичного повреждения и полной утраты.

Чтобы заказать любую из перечисленных выше услуг через интернет, заявитель должен предпринять следующие действия:

  1. Посетить сайт банка.
  2. В меню найти категорию «Застраховать себя и имущество».
  3. Выбрать нужную опцию (продукт).
  4. Осуществить онлайн-подключение соответствующей услуги (подтвердить намерение).

Программа «Защищенный заемщик» обеспечивает финансовое покрытие следующих страховых рисков:

  1. инвалидность первой группы;
  2. инвалидность второй группы;
  3. уход из жизни.

Размер возможного страхового возмещения соответствует сумме займа, подлежащего возврату по условиям ипотечного договора. Срок действия данного полиса составляет 12 месяцев.

Программа «Страхование ипотеки» покрывает следующие риски, характерные для залогового имущества при оформлении данной разновидности банковского

  1. кредитования:
  2. неправомерные действия сторонних субъектов (кража, порча);
  3. стихийные бедствия;
  4. удар молнии;
  5. взрыв газа;
  6. затопление;
  7. пожар.

Ущерб, причиненный объекту залога вышеперечисленными страховыми событиями, подлежит компенсации по данному полису, продолжительность действия которого составляет 12 месяцев. Застраховать можно кровлю, стены, двери, окна, перегородки, являющиеся составными элементами приобретенной недвижимости. Ущерб возмещается полностью, если наступает (происходит) страховой случай, четко предусмотренный соответствующим договором.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году insurance-1987848_640-300x198

Клиент имеет возможность беспрепятственно выбрать одну из 17 страховых компаний, прошедших аккредитацию у Сбербанка для предоставления страховых услуг при кредитовании.

Каждый страховщик выдвигает клиенту свои требования и условия, гарантируя обязательное возмещение убытков в ситуации наступления предусмотренного соглашением страхового случая. Предоставление услуги начинается по факту оформления договора в Сбербанке.

Оформление страховки в Сбербанке: на что обратить внимание

При страховании ипотеки заемщик (страхователь) должен уточнить следующие моменты, являющиеся, по мнению экспертов, наиболее существенными:

  • Величина покрытия. Стандартные условия подразумевают соответствие размера возможной компенсации сумме выданного займа с учетом переплаты.
  • Сумма премии (комиссии), уплачиваемой страховщику. Клиенты Сбербанка оплачивают страхование залога по единому тарифу – 0,15% от цены объекта. Если говорить именно об этом страховом продукте, то высока вероятность, что его стоимость в 2018 году значительным образом не изменится.
  • Период действия полиса.
  • Возможность и условия продления договора.
  • Возможность возврата страховых взносов в ситуации досрочного погашения ипотеки.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Титульное страхование ипотеки Сбербанка в 2019 году: стоимость и список рисков

По статистике в России каждая 12 сделка купли-продажи оказывается недействительной по решению суда. Человек желающий приобрести недвижимость или дачу старается себя от этого обезопасить. Во-первых, потому что заплатит за квадратные метры большие деньги. Во-вторых, при неблагоприятном развитии событий самостоятельно выиграть суд практически невозможно. Ситуация усугубится, если покупка совершена на заемные средства. В этом случае кредиторы предлагают заявителям полис, который защитит их. Специалисты Страховкавед.ру подробно изучили услугу «Сбербанк титульное страхование» и сегодня расскажем о ней..

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году titulnoe-strahovanie

Титульное страхование – продукт СК, гарантирующий компенсацию, если клиент понес материальные потери из-за лишения права собственности в результате утраты, порчи титула приобретателя.

Титул – право собственности, закрепленное за человеком и подтвержденное официальным документом (договор купли-продажи). Он оформляется и подписывается сторонами во время заключения сделки и передачи права собственности продавцом покупателю.

Внимание! Черные риелторы проводят недействительные сделки с участием вторичного жилья. Квадратные метры от застройщика отличаются чистотой и прозрачностью договора.

Заемщик, приобретающий объект недвижимости в ипотеку у Сбербанка, страхуется в обязательном и добровольном порядке. К первой категории относится страхование объекта покупки. Ко второй – как раз титульное страхование.

Все больше клиентов Сбербанка предпочитают отгородить себя от потери права собственности, приобретая жилье по программе ипотеки. Полис стоит от 0,4 до 0,8% покупки. То есть застраховать титул на квартиру за 4 000 000 р. обойдется в 16-25 тыс. р. Несущественная сумма за гарантию правомерности сделки.

Риски, прописанные в договоре страхования:

  • мошенничество;
  • ошибки/опечатки в документах;
  • недееспособность продавца/покупателя;
  • незаконное решение суда, признавшего сделку недействительной;
  • ущемление прав лиц, прописанных на площади, продаваемой квартиры/дома;
  • подделка документов;
  • совершенная ранее сделка.

Случаи потери права собственности, которые СК не считает страховыми:

  • пожар;
  • взрыв;
  • стихийные бедствия;
  • умышленное разрушение.

Стоит отметить, что если клиент откажется от страхования Сбербанка, то это не повлияет на решение о выдаче займа.

Читайте так же:  Как подключить втб 24 онлайн

Современный рынок недвижимости кроет в себе множество подводных камней, с которыми простому обывателю сложно разобраться. Именно поэтому приобретатели метров обращаются за дополнительными услугами юристов, страховщиков, экспертов недвижимости. И их опасения не напрасны. Все чаще в новостных сводках можно встретить новую мошенническую схему черных риелторов или несговорчивых родственников.

Внимание! Услугу титульного страхования предоставляет не кредитор, а СК «Сбербанк-Страхование». При возникновении СС пострадавший должен обращаться с заявлением в офис последних.

Специалисты Сбербанка, составляя список рисков страхования титула, опирались на реальные инциденты на рынке недвижимости, которые были зафиксированы в судебном производстве Российской Федерации.

Полис может защитить в следующих ситуациях:

Помимо вышеописанных ситуаций существует другие отработанные схемы, которыми пользуются мошенники. Доказать свою правоту можно только в судебном порядке. Но это очень сложный процесс, который может затянуться на несколько лет. Титульное страхование от Сбербанка при ипотеке защитит от любых непредвиденных ситуаций.

Следует отметить, что случай будет признан страховым только после принятия судебного решения. Но проинформировать СК о его возникновении следует сразу, как это станет очевидно.

Сбербанк оставляет за клиентом право выбора оформления титульного страхования. Оно стоит недорого относительно других полисов при кредитовании. Менеджеры обратят внимание на полезность услуги, но они не могут угрожать отказом в займе.

Заемщик должен помнить, что если лишится титула на собственность квартиры, купленной в ипотеку, он будет продолжать вносить ежемесячные платежи по кредиту. Только полис гарантирует компенсацию банку при наступлении СС.

Внимание! Договор титульного страхования от Сбербанка оформляется на один год. По истечении этого периода автоматически продлевается. Если заемщик решил поменять СК, ему придется заново собирать весь пакет документов.

Заявитель может воспользоваться общей услугой, которая включает в себя три вида страхования: жизни (здоровья), имущества, титула. Договор обойдется дешевле, чем приобретение отдельных полисов. Менеджеры Сбербанка охотно идут на заключение общей сделки с заявителем.

Так или иначе, заемщик, отказавшийся от титульного страхования, может не беспокоиться о том, что кредитор ужесточит процентную ставку или другие условия. Сбербанк лояльно относится к решению клиентов. В случае если человек согласен на оформление полиса, его зарегистрируют в день одобрения ипотеки.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году strahovanie

Заемщик Сбербанка помимо основного долга будет выплачивать проценты и взносы, за титул в том числе. Это значительная нагрузка на семейный бюджет. Но часто траты оправдывают себя.

Цена титульного страхования Сбербанка зависит от:

  • срока кредитования;
  • стоимости квартиры;
  • квадратуры.

Например, клиент Сбербанка, купивший недвижимое имущество в ипотеку за 5 600 000 р., заплатит 28 тыс. за полис титульного страхования. Эта сумма – единоразовая премия СК. Каждый год клиент должен платить взносы в соответствии с договором.

Предварительно узнать стоимость можно на нашем сайте. Калькулятор ниже определят цену титульного страхования объекта недвижимости онлайн:

При досрочной выплате займа, человек может вернуть невостребованную часть премии. При смене СК клиент также рассчитывает на возврат заплаченных средств. Во втором случае Сбербанк оставляет право на изменение процентной ставки за собой.

Оформить полис титульного страхования можно, обратившись в офис СК. Подать заявление, приложить все необходимые документы и оплатить стоимость.

Клиент Сбербанка, желающий застраховать право собственности на недвижимость, купленную в ипотеку, может воспользоваться услугами «Сбербанк-Страхования». В этом случае договор будет оформлен в день составления. Часть документов, кредитор предоставит СК самостоятельно.

Схема обращения в СК:

  1. Выбрать страховую.
  2. Написать заявление.
  3. Подготовить необходимый пакет документов.
  4. Ожидать решения СК.

Список документов:

  • паспорт;
  • заявление по форме страховой;
  • титул на собственность;
  • специализированная оценка квартиры (земельного участка, комнаты);
  • заполненная анкета СК.

Ряд страховых предлагает клиентам заказать полис онлайн на своем официальном сайте. Подробную информацию можно узнать по телефону горячей линии. Договор будет доставлен на электронную почту или по указанному в анкете адресу проживания или работы заявителя. Оплатить услугу можно также в режиме онлайн.

С правилами страхования «Сбербанк Страхование» можно ознакомиться по этой ссылке.

Сбербанк занимает первое место в рейтинге российских организаций, кредитующих население. Структура имеет государственную поддержку. В связи с этим условия выдачи займов достаточно лояльные.

Компания, предоставляющая услуги страхования для клиентов банка, также должна отвечать статусу кредитора. Это подтверждают многочисленные положительные отзывы пользователей услугой СК.

Диана из подмосковного города Видное отметила высокое качество сервиса, скорость обслуживания.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году image001-3

Положительные мнения всегда разбавляются отрицательными. Ими тоже пестрят все онлайн отзовики. Так, например, Дарья из Воронежа столкнулась с несогласованностью работы Сбербанка и СК. Она сменила фамилию и это стало причиной того, что полис не был продлен.

Читайте так же:  Что такое вид платежа в сбербанк онлайн - что писать

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году image002-1

Продукт титульного страхования от Сбербанка – еще один пункт в обеспечении безопасности проведения следки купли-продажи. Особенно это важно, когда недвижимость приобретается в ипотеку. В случае непредвиденных обстоятельств заемщик может рассчитывать на финансовую и юридическую помощь СК.

Подробнее про страхование ипотеки вы можете узнать далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что запись к юристу по страхованию на бесплатную консультацию осуществляется через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году Strahovanie-ipoteki-v-Sberbanke

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2019 году осуществляется в интересах кредитной организации. Ипотека предоставляется только тем гражданам, которые оформили в качестве залога недвижимое имущество. Оно должно быть застраховано от риска повреждения и утраты в обязательном порядке (согласно нормам действующего законодательства). Клиент должен приобрести полис в страховой компании (СК), имеющей аккредитацию Сбербанка.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году Raznovidnosti-ipotechnogo-strahovaniya

Финансовые организации предлагают контрагентам застраховать следующие виды рисков:

  • Утрата залоговой жилплощади (обязательный вид страхования);
  • Стойкая потеря работоспособности в связи с болезнью или инвалидностью;
  • Летальный исход;
  • Утрата права собственности на жилплощадь;
  • Невозврат займа.

Повреждение дома или квартиры может произойти по следующим причинам:

  • Пожар;
  • Взрыв бытового газа;
  • Залив;
  • Удар молнии;
  • Срабатывание систем пожаротушения;
  • Скрытые конструктивные дефекты, возникшие в ходе строительства;
  • Стихийные бедствия (наводнение, ураган, оползни, землетрясения и т. д.);
  • Падение летательных аппаратов и их частей;
  • Навал судна или корабля;
  • Наезд на здание автомобилей и иных механических устройств;
  • Преступные действия третьих лиц (поджог, грабёж, разбой и пр.).

Страхованию подлежат конструктивные элементы здания (перекрытия и несущие стены), а также внутренняя и внешняя отделка комнат. При наступлении страхового случая Сбербанк получает право на оформление компенсации в объёме суммы кредита и начисленных процентов. Размер тарифа зависит от возраста здания, технического состояния помещений, наличия ремонта и других параметров. Выплачиваемая премия не является постоянной величиной, так как сумма долга со временем уменьшается.

Титульное страхование позволяет кредитной организации ограничить финансовые потери в случае утери гражданином права собственности на недвижимость. Потеря имущественных прав может происходить по разным причинам. Согласно действующему законодательству сделка с недвижимостью может быть оспорена в течение 3 лет.

Чаще всего судебные разбирательства происходят при наследовании материальных ценностей. Особенно жаркие споры возникают между родственниками, которые пытаются отсудить друг у друга недвижимое имущество. Полис титульного страхования ипотеки в Сбербанке действует в течение 3 лет. По данному виду договоров предусмотрен фиксированный тариф.

Полис страхования жизни и здоровья позволяет компенсировать финансовые потери, возникающие в случае смерти или тяжёлой болезни получателя ипотеки. Размер тарифа по данному виду страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья человека. Также принимается во внимание образ жизни, профессия и другие факторы.

Контракт, позволяющий застраховать риск невыплаты ссуды, заключается между клиентом и Сбербанком в случае внесения небольшого первоначального взноса. Тарифы по данному виду договоров определяются банком. Человеку не обязательно покупать каждый полис в отдельности. Кредитор предлагает залогодателям приобрести полис комплексного страхования ипотеки в Сбербанке, который позволяет значительно снизить издержки.

В ипотечном соглашении есть пункты, которые вынуждают заёмщика осуществлять комплексное страхование финансовой ответственности перед Сбербанком. Если контрагент отказывается покупать пакет полисов, то ставка по ипотеке может быть увеличена на 1-3 процентных пункта (в отдельных случаях стоимость ипотеки может вырасти на 6%).

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году Dogovor-strahovaniya-ipoteki

В соглашении должны присутствовать следующие пункты:

  • Номер документа;
  • Дата и место подписания;
  • Реквизиты сторон;
  • Адрес и описание залоговой квартиры;
  • Размер компенсационной суммы и премии;
  • Порядок расчётов;
  • Перечень страховых случаев;
  • Срок действия соглашения и порядок досрочного прекращения договорных отношений;
  • Права и обязанности контрагентов;
  • График платежей.

В полисе в обязательном порядке указывается список событий, которые освобождают СК от необходимости производить компенсационную выплату. Данный перечень включает следующие происшествия:

  • Самоубийство или покушение на самоубийство (исключением являются случаи, при которых человек был доведён до самоубийства третьими лицами);
  • Умышленное членовредительство, которое нанесло тяжкий вред здоровью;
  • Употребление алкоголя, наркотиков и сильнодействующих лекарственных препаратов;
  • Управление транспортным средством без наличия водительских прав;
  • Совершение застрахованным лицом противоправных действий;
  • Наличие онкологических заболеваний или СПИДа (положение актуально для лиц, которые пытались скрыть данные факты от контрагента);
  • Арест или конфискация собственности по решению суда;
  • Использование жилого помещения для целей, не соответствующих его прямому назначению;
  • Хранение в квартире взрывчатых и легко воспламеняющих веществ, если оно повлекло повреждение залога.

СК освобождается от ответственности и в случае наступления форс-мажорных обстоятельств (боевые действия, массовые беспорядки, введение чрезвычайного положения и др.).

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году Gde-mozhno-zastrahovat-ipoteku

На сайте Сбербанка есть список аккредитованных организаций, у которых залогодатель может приобрести полис. Сбербанк предъявляет к страховщикам следующие требования:

  • Время деятельности компании на рынке не менее трёх лет;
  • Соблюдение страховщиком законодательства РФ и нормативных требований ЦБ;
  • Раскрытие сведений о конечных бенефициарах фирмы;
  • Отсутствие долгов перед государственным бюджетом;
  • Отсутствие непогашенных судимостей у руководителей и собственников компании;
  • Консервативная инвестиционная политика. Большая часть премий (более 75%), получаемых организацией, не должна приходиться на договоры страхования гражданской ответственности автовладельцев и медицинское страхование;
  • Стабильное финансовое положение и своевременная сдача соответствующей отчётности;
  • Положительная оценка бизнеса фирмы со стороны рейтингового агентства (Эксперт РА, S&P, Moody’s, Fitch или АКРА);
  • Ведение деятельности на всей территории Российской Федерации.
Читайте так же:  Ипотека в америке - условия и оформление

Заёмщик может заключить контракт не только со сторонней фирмой, но и с юридическим лицом, которое создано Сбербанком. Речь идёт о компании «Сбербанк Страхование», которая принадлежит главному коммерческому банку страны. Сотрудничество с данным страховщиком позволяет:

  • Быстро оформить полис и застраховать ипотеку;
  • Совершать юридически значимые действия в режиме онлайн;
  • Купить финансовые продукты, полностью соответствующие требованиям Сбербанка;
  • Получить скидку на уплачиваемые премии;
  • Оформить полис в любом отделении банка.

Об условиях продажи полисов можно узнать на корпоративном сайте страховщика. Также на страницах портала можно скачать образцы договоров.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году Vozvrat-strahovki-po-ipoteke

Гражданин может возвратить часть уплаченных премий при наличии двух обязательных условий:

  1. За период действия соглашения не наступил страховой случай;
  2. Жилищная ссуда погашена досрочно.

Для возврата страховки нужно написать заявление и отнести его в страховую организацию. В заявке должна быть зафиксирована просьба сделать перерасчёт уплаченной суммы.

К заявлению должны быть приложены:

  • Паспорт;
  • Выписка по счёту, подтверждающая полное погашение жилищной ссуды;
  • Кредитное соглашение (копия);
  • Бумага, подтверждающая снятие обременения с квартиры;
  • Оригинал полиса.

Пакет бумаг будет рассмотрен в течение 10 суток. Заявитель получит письменное уведомление о принятом решении. Если СК отказывается возвращать денежные средства, то гражданин может написать исковое заявление в суд.

Права и обязанности сторон, заключивших договор страхования ипотеки

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году Prava-i-obyazannosti-storon-zaklyuchivshih-dogovor-strahovaniya-ipoteki

Согласно заключённому соглашению Страховщик обязан:

  • Не предавать огласке личные данные и информацию, составляющую коммерческую тайну;
  • Ознакомить контрагента с правилами страхования ипотеки в Сбербанке;
  • Составить специальный акт и определить размер компенсационной суммы;
  • Осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая (или направить страхователю мотивированный отказ) в заданные сроки.

Страховая организация имеет право:

  • Проверять соблюдение правил страхования ипотеки в Сбербанке;
  • Запрашивать бумаги, подтверждающие возникновение страхового случая;
  • Заниматься вопросами урегулирования убытков;
  • Отказать в перечислении компенсации при наличии условий, обозначенных в законах и нормативных актах;
  • Требовать у страхователя дополнительные премии при увеличении уровня риска возникновения страхового случая.

Клиент имеет право:

  • Требовать от СК выполнения условий подписанного соглашения;
  • Получить дубликат полиса при его утере;
  • Отказаться от страхования ипотеки в Сбербанке при наступлении событий, указанных в соглашении.

Страхователь должен:

  • Своевременно уплачивать премии;
  • Сообщить контрагенту об обстоятельствах, которые влияют на степень финансового риска;
  • Принимать все необходимые меры предосторожности для сохранения собственности в надлежащем состоянии;

Также клиент обязан своевременно сообщить страховщику об обстоятельствах, содержащих признаки страхового случая.

Порядок выплаты компенсации по договору страхования ипотеки

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году Poryadok-vyplaty-kompensatsii-po-dogovoru-strahovaniya-ipoteki

Компенсация выплачивается после предоставления пакета справок, подтверждающих наступление страхового случая. Страхователь должен предъявить:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт, военный билет и др.);
  • Соглашение о соцнайме жилья (при наличии);
  • ДДУ (актуально для людей, купивших квартиру в новостройке);
  • Копии кадастрового и технического паспортов;
  • Договор купли-продажи жилого помещения;
  • Справка из БТИ и ЕГРП;
  • Перечень повреждённых и уничтоженных материальных ценностей (желательно наличие фотографий и видеозаписей);
  • Бумаги, подтверждающие стоимость уничтоженного имущества;
  • Письменное заключение экспертов, подтверждающее невозможность восстановления строительного объекта.

Материальное возмещение перечисляется страхователю в течение месяца после рассмотрения пакета документов. Срок выплаты страховки может быть увеличен в следующих ситуациях:

  • Для оценки ущерба привлекались независимые эксперты;
  • МВД возбудило уголовное дело, фигурантом которого является получатель жилищного кредита;
  • У страховщика имеются сомнения относительно правомерности выплаты компенсационной суммы;
  • Требуется дополнительная экспертиза документов, предоставленных страхователем.

Если условия соглашения предусматривают выплату возмещения в долларах США, то клиент получает рублёвый эквивалент компенсации, рассчитанный по текущему курсу ЦБ РФ.

Изображение - Страхование жилья при ипотеке в сбербанке в 2019 году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 491

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here