Страхование кредита как воспользоваться

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "страхование кредита как воспользоваться" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Подписывая с коммерческой организацией документы о получении кредита, обыватель иногда игнорирует содержание договора страхования, второго по важности после кредитного. Его предназначение заключается в том, чтобы обезопасить как банк, так заемщика от риска не погашения.

Риск невыплаты возникает, когда получатель кредита начинает испытывать трудности со здоровьем или трудоустройством. Имея страховые гарантии, он может обойти обстоятельства и воспользоваться страховкой по кредиту.

Микрофинансовые организации, банки, страховые компании выработали взаимовыгодные для всех сторон условия, позволяющие избежать потерь на случай не возврата выданных средств. Существуют различные сопутствующие кредитованию виды покрытия:

  • здоровья заемщика;
  • потерь возможности заработка из-за нетрудоспособности;
  • залогового имущества.

Страховая компания выступает гарантом того, что при наступлении указанных непредвиденных обстоятельств банк получит остаток непогашенных средств. Должник может умереть, заболеть, получить инвалидность, потерять работу, прекратить оплачивать долг. Имущественное страхование требуется при выдаче средств под залог имущества.

Согласно законодательству клиент, обращаясь с просьбой кредитования, имеет право самостоятельного выбора компании, условий страхования. Практически при крупных банках существуют страховые партнеры, без которых получение ссуды может не состояться. Это привело к различиям условий, стоимости договоров, появлению двух типов полисов, предлагаемых банковскими менеджерами при кредитовании физических лиц.

Первый – стандартный, отличается от обычных полисов указанием трех сторон:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • гарант – страховщик;
  • заемщик – страхователь;
  • кредитор – выгодоприобретатель.

Второй – «коллективный» договор, заключаемый банком-страхователем и страховой компанией. Клиенты, получающие заемные средства, указываются застрахованными лицами. Практически заемщики потребительских кредитов присоединяются на время выполнения своих обязательств к договоренностям кредитора и страховщика.

Независимо от типов клиент должен быть ознакомлен с условиями, рисками, покрываемыми случаями, размером оплаты, должен понимать, от чего застрахован, знать последовательность действий при наступлении негативных обстоятельств.

Договорные обязательства требуют от всех сторон четкого следования законодательству, условиям, перечисленным в полисе. Понимание, при каких обстоятельствах, какие действия, в какие сроки предпринимать, должно приходить во время подписания.

В полисе указываются события, при наступлении которых человек имеет право воспользоваться правом обращения к страховой компании с требованием погасить задолженность. Перечень каждого договора отличается зависимо от объекта страхования, вида кредитования.

2. Срок, в течение которого необходимо заявить о случившемся

Срочность сообщения – важный момент, отказ может быть мотивирован поздним заявлением. Иногда он может составлять всего 5 дней.

В большинстве случаев требуется сообщение в любой удобной форме (телефонный звонок, электронная почта) по реквизитам указанным в полисе. Указание о заполнении бумажного бланка определенного образца, пересылке в определенный срок по почте на адрес центрального офиса – повод задуматься о выборе другой компании.

Случай должен быть подтвержден документально. Перечень документации, которая должна быть предоставлена застрахованным лицом или его родственниками, приводится в договоре. На практике сомневающийся страховщик требует дополнительные доказательства, проводит самостоятельные экспертизы.

Внимательное предварительное изучение своих прав и обязанностей является залогом быстрого решения проблем. Возникающие вопросы нужно задавать менеджеру, оформляющему кредит, чтобы не создать ситуацию, на основании которой страховщик может отказать.

Если получатель ссуды умер, а его смерть указана как страховой случай, родственники могут избежать наследования обязанности по погашению ссуды. Для этого необходимо предоставить копии документов подтверждающих смерть, заверенные нотариально или уполномоченными органами: свидетельство (справку) с указанием причины смерти, медицинское освидетельствование. Если это был несчастный случай – копию протокола о произошедшем, если ДТП – справку из ГИБДД.

Важно! События, покрываемые страховой компанией, случившиеся с застрахованным лицом, должны иметь непреднамеренный характер. Случаи, произошедшие во время совершения преступления или с целью умышленного получения выгоды, не относятся к страховым.

При частичном лишении трудоспособности человеку присваивается инвалидность, соответственно падает способность к заработку, платежеспособность. Страховщики преимущественно покрывают присвоение I или II групп инвалидности. Документально событие подтверждается заверенными копиями направления, заключения бюро медико-социальной экспертизы, выписками из акта освидетельствования, истории болезни. Кредитору выплачивается остаток непогашенной задолженности.

Телесные повреждения, длительное лечение, произошедшие в результате несчастного случая, ведут к перерыву работы, увеличивая вероятность просрочек платежей. Страховщик может выплатить застрахованному лицу за указанный период (обычно от 15 до 120) компенсацию, рассчитываемую как часть аннуитетного платежа, за каждый день лечения.

Заемщик лишился работы, стал на учет в центр занятости, получил, сохраняет статус безработного на протяжении длительного периода (обычно – минимум 2 месяца) по определенным причинам:

  • прекращение деятельности работодателя – организации, индивидуального предпринимателя;
  • сокращение численности штата работодателем;
  • неспособность выполнять работу из-за изменений состояния здоровья;
  • отказ о переводе на работу, неподходящую по медицинским показаниям, или требующую переезда, смены места жительства;
  • увольнение из-за переаттестации, которая выявила несоответствие квалификации;
  • увольнение с руководящей должности организации после смены ее собственника;
  • соглашение работодателя с работником об увольнении с назначением выходного пособия на 2 и более месяцев.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Что будет, если не пользоваться кредиткой
Видео (кликните для воспроизведения).

Страховщик откажется нести ответственность, если потеря работы произошла по причинам:

  • декретный или безоплатный отпуск;
  • сезонность работы, срочный трудовой договор;
  • выход на пенсию;
  • военная служба;
  • стаж работы на предыдущем месте не превысил определенного срока;
  • увольнение по собственному желанию или во время испытательного срока.

Не покрывается прекращение трудовой деятельности, если заемщиком является индивидуальный предприниматель, нотариус, адвокат.

Эксперт компании может принять решение об отказе в выплате возмещения. Чем крупнее сумма ссуды, соответственно страховая сумма, тем тщательнее компания будет изучать документы, расследовать обстоятельства произошедшего. Основанием для отказа могут стать как преднамеренные действия, так и сокрытие информации о состоянии здоровья:

  • намеренное членовредительство, самоубийство;
  • наличие до заключения договора ВИЧ, умственных или физических отклонений;
  • употребление алкоголя, наркотических, психотропных веществ, которые привели к утрате трудоспособности;
  • профессиональное или любительское занятие опасными видами спорта;
  • отказ от медицинского лечения.

Ссуда, выданная на приобретение автомобиля под его залог, подразумевает, что при неплатежеспособности должника кредитная организация может изъять авто, возместить свой ущерб за счет его продажи. Смысл пропадает, если автомобиль попадет в аварию, потеряет товарную стоимость или будет угнан.

Обычно финансовая организация требует оформления двух видов страховок:

  • страхователя от несчастного случая;
  • автотранспорта – полное Каско.

Простое страхование от несчастного случая содержит минимальный перечень случаев – смерть, инвалидность I или II групп. Каско же защищает от всех возможных рисков, начиная от незначительных повреждений до угона.

Как воспользоваться страховкой по кредиту? Какие правила диктует нам законодательство?

В некоторых ситуациях страховые компании выплачивают задолженность по кредиту вместо заемщиков. Многих интересует вопроса использования страховки, выплаченной по имеющимся кредитным обязательствам.

Сегодня многие финансовые организации выражают желание перестраховаться от невозврата определенной суммы платежных средств в ситуации, когда размер кредитной ссуды не превышает 50 000 руб. после ознакомления с информацией, изложенной в этой статье, ни у кого не возникнет вопросов о том, как воспользоваться страховкой по кредиту.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться 1_main-300x200

Нужно быть максимально внимательным при оформлении кредита!

Существуют три наиболее широко используемых способа возврата платежных средств:

  • Увеличение установленных процентных ставок для того, чтобы переплата полностью окупала все риски финансовой организации. В большинстве случаев такими методами пользуются микрофинансовые организации в процессе экспресс-кредитования;
  • Потребовать от заемщика в качестве залога какое-то имущество, например, транспортное средство, либо квартиру. Утвержденная процентная ставка при этом может быть существенно снижена для подобных займов;
  • Дополнительное оформление к составленному кредитному соглашению страхового полиса. Сегодня наиболее часто применяется именно такая методика, подразумевающая определенные выгоды для кредиторов и заемщиков.

В чем заключаются выгоды для финансовой организации? Проблема заключается в том, что страховка необходима для покрытия возможных расходов в ситуациях, когда заемщики по определенным причинам оказываются не в состоянии предоставить кредитору необходимые платежные средства в соответствии с подписанным ранее соглашением.

Многих интересует вопрос: В чем заключается выгода страховки по кредиту для заемщика? Клиенту банка требуется денежный заем, однако перспектива предстоящей переплаты его не очень удовлетворяет. В ситуации, когда люди оформляют кредитные ссуды, они не задумываются о том, что у них могут возникнуть дополнительные финансовые трудности в определенный момент, которые в итоге повлияют на их платежеспособность и возможность своевременного предоставления регулярных взносов банку.

Никто не застрахован от увольнения или возникновения проблем со здоровьем, инвалидности, либо гибели при определенных обстоятельствах. При этом задолженность заемщика может быть возложена на его близких людей, которые после вступления в наследство будут вынуждены оплачивать эти долги.

Страховка нужна для того, чтобы избежать возможных негативных последствий после утраты платежеспособности. При возникновении страхового случая все материальные обязательства на себя берет организация, в которой оформлялся полис. Это происходит до тех пор, пока заемщик не сможет возобновить платеж самостоятельно.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться skidka_mkb1-300x200

Страховка по кредиту — гарантия для обеих сторон

Следует ознакомиться с инструкцией по использованию страхового полиса по кредиту:

  1. Прежде всего, необходимо изучить действующие положения страхового соглашения и удостовериться в том, что возникшая ситуация подпадает под одну из списка допустимых страховых случаев. Также следует в обязательном порядке ознакомиться со сведениями о том, как должны предоставляться платежные средства в качестве возмещения, на какую сумму можно рассчитывать. Также нужно получить информацию о сроках возможного предоставления платежей;
  2. После этого в строго оговоренные сроки необходимо предоставить соответствующую информацию страховому агенту о наступлении случая, упомянутого в составленном соглашении. Подобное оповещение осуществляется посредством персональной явки в отделение, либо заказным письмом. К составленному заявлению на выплату обязательно необходимо приложить перечень документов, указывающих на то, что заемщик предоставляет достоверную информацию относительно причин неуплаты задолженности по кредиту. Это нужно сделать для последующей проверки.
  3. При утрате источника постоянного дохода потребуется копия распоряжения об увольнении или выписка из трудовой.
  4. Справки из медицинского учреждения понадобятся при присвоении заемщику статуса инвалидности;
  5. Финансовую организацию нужно обязательно оповестить о происходящем, потребовать отсрочку платежей на определенный срок;
  6. Затем нужно подождать официального ответа страховой компании, на предоставление которого отводится 10 календарных дней;
  7. При принятии положительного решения относительно предоставленной заявки платежные средства будут обязательно перечислены на счет заемщика.
Читайте так же:  Что выгоднее уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж

Нужно понимать, что платежные средства никогда не предоставляются заемщику персонально на руки.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться bcf8b4db504b325d213c07c91028cfa0-300x200

Разрешить страховые споры может Роспотребнадзор

При возмещении страховки по кредиту необходимо придерживаться определенных правил, изложенных в законодательстве РФ относительно процедуры страхования. эти положения подразумевают возможность получения страховки для оплаты кредитной задолженности досрочно.

Для выполнения этой процедуры потребуются такие документы:

  • Паспорт;
  • Соглашение из финансовой организации, указывающее на оформление займа;
  • Страховой полис;
  • Платежные реквизиты в данной финансовой организации;
  • Справка, указывающая на то, что полная выплата задолженности по кредиту была осуществлена;
  • Квитанция об оплате страхового взноса.

В ситуации, когда страховая компания отказывается предоставлять платежные средства в счет погашения кредитной задолженности, заемщик может попросить оформить письменный отказ. С полученным документом можно обращаться в вышестоящие инстанции, а также в Роспотребнадзор.

Когда ситуация доходит до инициации судебного разбирательства, придется учитывать необходимость оплаты определенных издержек, которые могут оказаться больше размера страхового полиса. Изменение выгодоприобретателя считается одним из допустимых способов возврата страхового взноса.

Изначально такого участника может определять финансовая организация, предоставляющая ссуду. Такая возможность предоставляется в соответствии с действующей ст. 956 ГК РФ. После принятия решения о вынужденной замене выгодоприобретателя, страховая организация должна получить соответствующее письменное уведомление.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться nechem-platit-kredit-02-300x200

Воспользоваться страховкой по кредиту может каждый, кто оформляет кредит страховку на него

Любая финансовая организация может оказывать воздействие на перечень предоставляемых страховых услуг. Одно учреждение может предложить заемщику страховую программу, в соответствии с которой ему будет предоставлена защита от различных рисков.

Страховочные премии предоставляются на регулярной основе одновременно с погашением кредитной задолженности с целью ее уменьшения. Заявление о предоставлении страховки заемщик может подавать в финансовую организацию, либо в компанию, в которой оформлялся полис.

Когда заявление будет одобрено, после подписания соглашения официально начинается выплата страховки. Список финансовых организаций, работающих совместно со страховыми компаниями, приведен ниже:

Страховка по кредиту представляет собой определенную услугу, предоставляемую заемщику после оформления ссуды. После оформления полиса будут исключены возможные затруднения при выплате задолженности по кредиту.

Соглашение об оформленном полисе по кредиту имеет право запрашивать кредитор, либо страховая компания.

Такая страховка необходима для погашения возможных дополнительных затрат, имеющих прямое отношение к данному вопросу. К любой страховке имеет отношение определенная категория. Это значит, что при предоставлении кредитной ссуды страховой взнос будет осуществляться под залог. Предоставление услуг зачастую обходится клиенту в сумму, соответствующую 10-35% от размера залога, который требует заемщик.

А вот вернуть уплаченную страховую премию вполне возможно. Делать это нужно через суд. Доказывать в суде необходимо факт, что страховка вам была навязана банком. Если бы вы не заключили договор страхования, то кредит банк не выдал бы. Лучше всего к такой проблеме подойти с помощью профессионалов. Их вы можете на нашем портале.

Для этого можно позвонить по имеющимся телефонам или использовать формы обратной связи. Все звонки и консультации предоставляются бесплатно.

Как вернуть страховку кредита после пропущенного срока? Ответы ищите в видеоматериале:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Страхование кредита имеет смысл только в том случае, когда документы подписывает знающий человек. То есть вы прочитали условия, уточнили все главные и второстепенные моменты, изучили все досконально, и только после этого подписали необходимые бумаги. В этом случае все правильно, но большинство заемщиков даже не задумываются об условиях страховки, а уш тем более о том что входит и не входит в страхование кредита. Поэтому стоит позаботиться о том, за что вы платите дополнительные деньги.

Читайте так же:  Отзывы о кредитных картах альфа-банка

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Об обязательных поговорим чуть позже, для начала разберёмся с добровольными. Вот основные типы, предлагаемые банками:

  • Страхование жизни и здоровья.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Эта услуга предлагается чаще всего, большинство кредитных договоров заключаются именно с этим типом страхования. В зависимости от банка и его партнёра-страховой компании это может быть комплексное страхование на случай ухода из жизни и потери здоровья, а может быть отдельный полис на страхование жизни и отдельный на страхование здоровья.

Под потерей здоровья имеется в виду получение инвалидности, потеря трудоспособности.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Неоднозначный полис, который часто трактуется заёмщиками неправильно. Если клиент сам уволился, то это не попадает под действие полиса. Страховым случаем является только потеря работы при сокращении или ликвидации предприятия. Эти полиса можно приобрести параллельно заключению любого кредитного договора. К договору можно подключить как одну страховую программу, так и несколько. За каждый полис взимается отдельная плата.

В их числе:

  • Потеря работы;
  • Потеря здоровья;
  • Порча имущества и снижение его себестоимости.

Что дает страховка при получении кредита заемщику:

  • Гарантирует погашение кредита при форс-мажорных обстоятельствах?
  • Снижает ставку;
  • Увеличивает размер кредита и срок кредитования.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Если при получении кредита заемщик оформляет страхование жизни или трудоспособности, то при потере работы или здоровья он может не беспокоиться о погашении кредита. Страховая компания покроет долг. Главное – подать заявление и доказать факт наступления страхового случая.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Около 60% российских банков при расчете размера переплаты берут во внимание:

  • Размер кредита;
  • Статус клиента;
  • Наличие страховки.

Ставка автоматически увеличивается на 2-5 пункта, если заемщик отказывается от страхования. При получении полиса ставка уменьшается на 2-3 пункта. В 40% случаев страхование жизни при кредитовании – это дополнительное условие. Оформлять страхование жизни или нет – заемщик решает сам. Однако без него невозможно получить кредит на большую сумму. Согласие на страхование увеличивает и срок кредитования. Яркий пример – ипотека.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Страховой полис при кредитовании оформляется:

  • На жизнь и здоровье заемщика;
  • На имущество.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Страхование жизни и здоровья позволяет избежать проблем с выплатой кредита при наступлении страхового случая. Если заемщик потеряет трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания, компания возьмет кредитные обязательства на себя. Оформление страховки на жизнь и здоровье – трудоемкий процесс. Компания-страховщик потребует от клиента справку с места работы, о состоянии здоровья и увлечениях. Если профессия или хобби гражданина связаны с рисками, а в справке о состоянии здоровья есть отметки о серьезных заболеваниях, то в страховании будет отказано.

Банк требует оформления страховки на имущество при выдаче ипотеки или кредита под залог. Страхование защищает недвижимость и транспортные средства от потери ликвидности. Если имуществу нанесен ущерб, то компания обязуется возместить его.

Как получить страховку при наступлении страхового случая?

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Теоретически оформление страхового полиса выгодно и для банков, и для заемщиков, процедура получения полиса проста и понятна. На практике все несколько иначе.В 60% случаев страховые компании отказываются от выполнения обязательств. Чтобы получить выплату за ущерб, заемщики прибегают к помощи юристов, банков и даже суда.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Во избежание проблем с выплатой средств при наступлении страхового случая, нужно:

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением и документами, которые подтверждают наступление страхового случая;
  • Поставить в известность банк, чтобы предупредить проблемы, возникающие при просрочках.

Если страховщик отказывается от оплаты, к разбирательству можно привлечь юриста и банк. В 90% случаев банки способствуют возврату средств по страховке, так как они заинтересованы в погашении кредита.

3 правила грамотного оформления страховки:

  • Обращаться в надежные компании;
  • Проверять правильность составления договора страхования жизни и здоровья заемщика при кредите;
  • Настаивать на пункте о возврате оплаты по страховке, если она не была использована.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок.

Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка.

Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Читайте так же:  Онлайн-заявка на получение кредитной карты от банка связной

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи. Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения.

Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Страхование жизни и здоровья клиента при оформлении кредитов в настоящее время является одним из важнейших условий, на которых может быть предоставлен кредит.
При этом законодательно при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан страховать только объект залога. Тем не менее, как показывает практика, банки требуют полной программы страхования, включающей страхование жизни и здоровья.

А заемщику, настроенному сэкономить на страховании жизни и здоровья, банки попросту могут отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Этот вывод мы сделали, обзвонив несколько страховых компаний:

  1. Во-первых, практически везде мы услышали, что комментарии прессе на эту тему не дают – «смотрите на сайте, там все написано!».
  2. Во-вторых, решив проявить хитрость и проконсультироваться по поводу страхования ипотечного кредита, мы практически везде наткнулись на «сначала оформите ипотечный кредит».
  3. В-третьих, мало где на сайтах страховых компаний есть информация о перечне болезней, которые являются страховым случаем. Этот вывод мы сделали, воспользовавшись поиском на сайтах страховых компаний. То ли нет информации, то ли механизм поиска несовершенен?

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Но есть отдельные сайты, на которых черным по белому написано: «Мы будем вынуждены отказать в страховой выплате по программе «…», в случаях… онкологических заболеваний (в числе представленного перечня)».

  1. В первую очередь, помните, что среди страховых случаев всегда есть исключения. Их необходимо изучить в первую очередь. Поэтому такой распространенный стереотип, как «повесился от кредитной кабалы, чтобы страховка избавила родных от кредита» тут не прокатит. Изучив все условия страховых компаний, можно выбрать ту компанию, в которой эти условия оптимальны.
  2. Во-вторых, при наступлении страхового случая придется доказать, что не было факта сокрытия заемщиком своих хронических заболеваний. В этом случае можно подстраховаться и пройти комплексное медицинское обследование в государственной клинике с официальным заключением о состоянии здоровья, с подписями и печатями всех обследовавших вас врачей, результатами анализов. Это заключение нужно иметь на руках, а к страховому договору приложить его заверенную копию.
  3. В-третьих, обязательно выбирайте надежную, крупную страховую компанию, действующую не один год и хорошо зарекомендовавшую себя на рынке, почитав отзывы.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

Далее, подумав, что более подробную консультацию можно получить при оформлении ипотечного кредита в банке, мы решили податься на консультацию в некоторые банки. Как выяснилось, консультанты по ипотеке не в курсе о нюансах страхования.

«Эту информацию вы узнаете, когда получите одобрение и с вами будут работать уже другие специалисты» — вот что примерно нам ответили в каждом месте.

То есть до получения одобрения по кредиту потенциальный заемщик находится в информационном вакууме. Ему не предоставляется практически никакой информации про страхование кредита до его оформления. А когда кредит уже одобрен и так и манит новыми возможностями в виде заветной жилплощади – кто будет думать о нюансах страховки?

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться lazy_placeholder

  • самоубийство;
  • смерть или получение травм в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или в результате совершения застрахованным противоправных действий;
  • смерть или травмы в результате управления транспортным средством без права на управление или в состоянии алкогольного и наркотического опьянения;
  • ядерный взрыв, радиация, военные действия и другие схожие обстоятельства.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться credistrahovka_thumb_w300_h400

Страховка по кредиту нужна, прежде всего, банку, ведь это именно он хочет застраховать себя от возможной неплатежеспособности заемщика. Но если смотреть с другой стороны, клиенту от нее тоже вреда никакого, ведь он страхует свою жизнь и здоровье, а не чье-либо еще. Но, как говорится, за все нужно платить. И в данном случае, страховой полис – услуга далеко не самая дешевая.
Читайте так же:  Справка по форме банка для получения кредита в промсвязьбанке

Согласно действующему законодательству, банки не вправе навязывать страхование своим клиентам. Но при отказе от услуг страховой компании, заемщику может быть отказано в выдаче кредита, особенно, если сумма внушительная.

Зачем же банки так активно предлагают оформление страхового полиса, и когда действительно стоит страховаться заемщику?

Банки сотрудничают со страховыми компаниями по нескольким причинам:

  • снижение рисков, ведь даже при первоначальной проверке клиента, которая показывает высокую платежеспособность, он не застрахован, например, от потери работы. Поэтому, приобретая страховку, заемщик при наступлении страхового случая гарантированно погасит задолженность, и в этом ему поможет страховая компания;
  • банк получает определенный процент за продвижение страховых полисов. Он выступает в данном случае в качестве посредника, посредством которого продаются услуги страховой компании;
  • привлечение дополнительных средств за счет клиентов, которые пользуются услугами страховых компаний. Например, банк может получать некую сумму от страховой компании за каждые десять клиентов.

Таким образом, банк преследует исключительно финансовый аспект от оформления страховки каждым заемщиком. Но не все так плохо, ведь наступление страхового случая может произойти в любой момент, и страховка пригодится, как нельзя кстати. Какие страховые случаи покрывает стандартный страховой полис по кредиту?

  • Проблемы со здоровьем.
  • Риск для жизни заемщика.
  • Потеря права на собственность.
  • Стихийные бедствия и природные катаклизмы (пожары, наводнения, землетрясения).
  • Потеря работы.

И для заемщика есть своя доля выгоды.

Есть два типа страховых продуктов:

  • страхование непогашения кредита,
  • страхование ответственности должника за непогашение кредита.

Первый вид страхуется банком, а второй – страховой организацией. Суть страховки в том, чтобы вернуть от 50 до 90% непогашенной задолженности вместе с процентами.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться creditstrahovka667_thumb_w300_h400

Важно понимать, что страховка покроет задолженность только в том случае, если наступил страховой случай, указанный в договоре страхования. Если вдруг случилось так, что заемщик по собственному желанию уволился с работы, то страховая компания ему ничего не обязана.

Итак, каковы действия заемщика? Первым делом, нужно поставить в известность банк. Далее – зарегистрироваться на бирже труда. Обратитесь в страховую компанию, сообщите им о наступлении страхового случая. В качестве доказательства нужно привести трудовую книжку (если вы уволены) или иной подтверждающий документ. Период страхования обычно равен периоду кредитования, поэтому пока вы не найдете новое место работы или не решите возникшую проблему, страховая компания оплачивать кредит будет за вас. Но внимательно читайте договор, так как в нем может стоять ограничение по сроку и суммам выплат.

Кредитов много и страховых программ тоже. Например, потребительский кредит страховать нет смысла, так как он, как правило, краткосрочный, с высокими процентными ставками. Если одни банки страхуются иначе – путем повышения ставок, то другие банки активно навязывают оформление страховки. Объяснить поведение вторых можно лишь получением агентского вознаграждения за продажу страхового продукта.

Автокредитование зачастую предполагает обязательное страхование КАСКО. В принципе, в данном случае осторожность банка объяснить несложно: автомобиль – это одно из тех средств, которое можно повредить очень просто. Но с другой стороны, автокредитование не отличается высокими сроками кредитования (не более пяти лет), поэтому, будучи уверенным водителем и не гоняя по дорогам как по гоночным трассам, инсценировать наступление страхового случая бывает трудно. В данной ситуации заемщику нужно определиться и рассчитать, что будет дешевле: выплата страховых взносов или повышенная ставка процентов по кредиту.

Ипотека тоже требует обязательного страхования имущества. Поэтому если от страхования жизни и здоровья еще можно отказаться, то от страхования имущества – нет.

Из приведенных примеров видно, что где-то без страховки не обойтись, а где-то можно и подумать. Поэтому всегда наперед просчитывайте возможную экономию со страховым полисом и без него.

Изображение - Страхование кредита как воспользоваться 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 494

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here