Страхование имущества при ипотеке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "страхование имущества при ипотеке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Порядок страхования недвижимости при ипотеке — 4 основных этапа + стоимость услуги

Ипотечное кредитование стремительно набирает обороты. По данным Сбербанка темп роста составляет около 12% в год. Рука об руку с ипотекой идёт страхование залогового имущества. К составлению правил страхования привлекаются лучшие юристы, прописывая в них в первую очередь то, что позволит получить страховщику максимальную прибыль.

Чтобы страхование квартиры по ипотеке действительно было выгодно заёмщику, необходимо знать некоторые особенности процесса. Разобраться самостоятельно во всех нюансах рядовому заёмщику порой бывает нелегко.

Новая статья нашего портала в этом обязательно поможет!

Из неё вы узнаете:

  • зачем страховать ипотечную недвижимость;
  • какой вид страховки дешевле и почему;
  • во сколько обойдется полная страховка и научитесь рассчитывать стоимость полиса самостоятельно.

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fazbukakreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fstrahovanie-nedvizhimosti-pri-ipoteke

В ипотечном страховании заинтересованы все три стороны-участницы: кредитор, заёмщик, страховщик. Определимся, в чём выгода каждого из них.

Банк-кредитор страхует себя от невозврата выданных заёмных средств. Ипотека — долгосрочный кредит. Суммы исчисляются миллионами рублей. Просчитать все риски на 10-30 лет невозможно, а значит, кредитору следует обезопасить себя. Главная роль в этом отводится страхованию.

Большинство заёмщиков уверены, что страховка залогового имущества — это пустая трата денег. У получателя кредита каждая копейка на счету. Однако помните, что «скупой платит дважды». Именно страховка позволит заёмщику исполнить свои обязательства перед кредитором в случае форс-мажорных обстоятельств и утраты залога.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

И наконец, страховые компании. Они работают с целью получения прибыли, основная её часть — разница между страховыми премиями и произведёнными выплатами по компенсации ущерба при наступлении страхового события.

Чтобы понять, о каких суммах идёт речь, я подготовила выборку по 3 лидерам рынка ипотечного страхования:

Думаю, выгода страховщиков очевидна!

Какие бывают виды страхования залогового имущества

Залоговое имущество страхуют либо на величину заёмных средств, либо на полную оценочную стоимость залогового объекта.

Оформление полиса на сумму кредита — самый популярный у российских ипотечников вид. Объясняется это его более низкой ценой по сравнению со страховкой от стоимости оценки.

Чтобы не быть голословными, проведём сравнение.

Исходные данные:

  • ипотека Сбербанка;
  • объект приобретается на вторичном рынке;
  • стоимость квартиры 5 млн руб.;
  • величина кредита 1 млн руб.;
  • срок кредитования 10 лет;
  • заёмщик женщина 35 лет, проживающая в Казани.

Стоимость в год от рыночной стоимости залога — 7500 руб., от суммы кредита — 1521 руб.

Однако, выбирая вид страхования, следует брать в расчёт не только стоимость услуги, но и порядок возмещения при наступлении страхового события.

Так, в случае пожара и полной утраты залога, если страховка оформлена на сумму займа, то выплаты банку будут произведены в размере остатка задолженности по нему. В такой ситуации заёмщик остаётся не только без квартиры, но и теряет деньги, уже уплаченные в счёт погашения кредита.

Если же полис оформлен на полную цену залоговой недвижимости, то после погашения кредитного обязательства заёмщик получает разницу между страховым возмещением и остатком ипотечного долга.

Стоимость страховки обычно составляет 0,1-0,5% от суммы кредита или оценочной стоимости квартиры (если заёмщик решает застраховать полную стоимость приобретаемой недвижимости). Величина % зависит от года постройки и конструктивных особенностей (материал стен, перекрытий) залогового имущества.

На окончательную стоимость страховки ипотечного жилища дополнительное влияние оказывают множество различных факторов:

  • характеристики залогового объекта (к примеру, полис страховки деревянного дома обойдётся по определению дороже, чем новостройки);
  • возраст, пол кредитополучателя;
  • его профессия;
  • требования кредитной организации.

Рассчитывайте примерную цену полиса самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов и специальных формул.

При использовании калькулятора все предельно просто! Необходимо ввести построчно запрашиваемые сведения и нажать кнопку «рассчитать».

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fazbukakreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkalkulyator-strahovki

Онлайн-калькулятор расчёта

Есть желание воспользоваться ручным способом — делайте вычисления в 2 этапа, используя формулы расчёта:

  • базовой стоимости страховки B=S+I*S;
  • ежегодной страховой премии. CP=B*k/100.

Рассмотрим условную ситуацию.

Допустим, мы имеем следующие исходные сведения:

Требования банка к страховке недвижимости при ипотеке

Каждый банк должен на своих официальных сайтах выложить всю информацию об условиях и требованиях страхования залогового имущества в рамках ипотечного кредитования. Обычно полис соответствует следующим критериям:

  • Размер страховой суммы не ниже остатка ссудной задолженности на момент оформления полиса. Найти эту цифру можно в графике погашения кредита. Отдельные банки, например, “ВТБ 24”, “Банк Санкт-Петербург” и другие дополнительно прописывают плюс 10%.
  • Период действия полиса не менее 1 года.
  • Страхуется только конструктив. Под этим понимаются: стены, перекрытия, крыша, фундамент, дверь входная, лестница. Это значит, что договор не будет действовать в отношении ремонта, труб, проводки, сантехники, отделки, прочих предметов.
  • Стандартный перечень рисков: огонь, взрыв, природные бедствия, противоправные действия, падение инородных предметов. Как правило, риск терракт, конструктивные дефекты может быть застрахован за отдельную плату.
  • Распространенные исключения из договора: война, мятеж, атомный взрыв, естественный износ, ветхость, нарушение правил безопасности.
  • Допускается оформление полиса только в аккредитованной банком компании.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Переводы денег с билайна по номеру 7878
Видео (кликните для воспроизведения).

Многих заемщиков возмущает ограничение возможностей в выборе страховщика. Однако это абсолютно правомерно. Подробнее в статье: ” Можно ли застраховаться в компании не из списка “. Если кратко, то существует специальное Постановление Правительства, которое разрешает банкам проводить отбор компаний, допущенных до страхования рисков заемщиков.

Единственная возможность – подобрать выгодный вариант у аккредитованного партнера банка. Мы провели исследование ” В какой компании можно оформить страховку имущества для ипотеки дешевле “. Там проведено сравнение тарифов ведущих организаций и составлен их рейтинг.

Страхование имущества при ипотеке – перечень необходимых документов

Выдача ипотечного займа сопровождается оформлением страхового полиса на закладываемое имущество. Важно знать, какие виды страховки обязательны для заемщика, а от каких можно отказаться. Сравните стоимость полиса в разных компаниях, чтобы подобрать оптимальный вариант.

Существуют следующие варианты страховки при выдаче жилкредита:

  • Страхование при ипотеке залоговой недвижимости (дома, квартиры на первичном, вторичном рынке жилья). Согласно законодательным нормам, кредитору должны быть возмещены риски, возникающие при оформлении жилья в залог. Страховка предоставляет защиту банковским организациям от денежных потерь, возникающих, если квартире или дому, в результате форс-мажорных обстоятельств, нанесен непоправимый ущерб.
  • Титульное страхование при ипотечном кредитовании. Оформление такого полиса защищает кредитора и займополучателя от возможности утратить право собственности на жилье, если сделка по ипотеке будет признана незаконной. Заключается на 2–3 года. Оспорить контракт по ипотеке после истечения этого периода нельзя.
  • Страховка здоровья и жизни займополучателя. Обеспечивает возмещение страховщиком банку убытков по ипотеке, если клиент не может осуществлять платежи вследствие потери трудоспособности или при летальном исходе.
  • Страхование гражданской ответственности займополучателя перед третьими лицами. Страховщик обязуется компенсировать ущерб соседям, нанесенный в результате пожара, затопления, иных обстоятельств, возникших в процессе эксплуатации квартиры или дома.

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F1540640838-tekst

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F5bebd340c511be08c1e9e6536e2d36f4%2Fkak-vernut-strahovku-po-potrebitelskomu-kreditu_w110_h70

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F0120ec28bc96b5b1ce1ba1999ce204b0%2Fkak-luchshe-gasit-kredit_w110_h70

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F2b8bbacaad065fb89e675fb0255c8d8e%2Fstrahovanie-zhizni-pri-kredite_w110_h70

Законодательством Российской Федерации установлено, что страхование жизни и имущества при ипотеке регламентируется следующими нормативными актами:

  • Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обязывающим заемщика застраховывать объект ипотеки;
  • Ст. 935 Гражданского Кодекса Российской Федерации «Обязательное страхование», запрещающей кредиторам насильственно включать в ипотечный контракт пункт о необходимости страхования жизни и здоровья клиента;
  • Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающем возможность для займополучателя отказаться от навязанных кредитной компанией необязательных страховых продуктов в течение 5 рабочих дней после заключения ипотечного договора.

Стандартный полис, обеспечивающий страхование имущества при ипотеке, предусматривает следующие риски:

  • пожар, в т. ч. возникший вне застрахованной собственности;
  • заливание, затопление жилища водой, произошедшее по вине третьих лиц либо организации, обеспечивающей водоснабжение объекта ипотеки;
  • взрывы газа бытового, способствовавшие существенной порче имущества;
  • разбой, хулиганство, вандализм, иные противоправные действия физических лиц, приведших к досрочной порче недвижимого имущества;
  • стихийные бедствия, форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от страхователя;
  • падение на застрахованное жилье самолета либо его частей, приведшее к разрушению имущества;
  • обнаружение дефектов конструкции, не позволяющих использовать недвижимость для проживания, неизвестных страхователю при заключении договора.

Чтобы получить полис, нужно действовать по такому алгоритму:

  1. Узнать в банковской организации список аккредитованных страховщиков, сделать выбор компании исходя из цены полиса и иных факторов, важных для заемщика.
  2. Позвонить выбранному страховщику, проконсультироваться относительно списка требуемых официальных бумаг, стоимости страховки.
  3. Собрать документы, необходимые для заключения соглашения.
  4. Явиться в офис компании-страховщика лично либо отправить бумаги онлайн по электронной почте.
  5. Заключить сделку, оплатить полис.
  6. Предъявить кредитору страховой документ.

Чтобы застраховать ипотечное имущество, потребуются следующие документы:

  • паспорт страхователя, оригинал и копии всех страниц;
  • сведения, подтверждающие право собственности заявителя на жилье;
  • договор купли-продажи жилища с квитанциями, подтверждающими оплату;
  • кадастровый паспорт на недвижимую собственность;
  • согласие супруги (супруга) заявителя на сделку, заверенное нотариусом;
  • свидетельства о появлении на свет несовершеннолетних детей, проживающих в доме или квартире, если они являются совладельцами жилья;
  • оценка независимого эксперта по стоимости недвижимости;
  • справка обо всех домочадцах, прописанных в недвижимости, являющейся объектом страхования.

Что нужно знать о страховании недвижимости при ипотеке

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Festatelegal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fstrahovanie-nedvizhimosti-ipoteka

Ипотечные займы отличаются долгосрочностью, а, значит, более подвержены возникновению непредвиденных обстоятельств, в результате которых заемщик может полностью или частично утратить предмет залога. Расскажем в статье, зачем нужно страхование недвижимости при ипотеке и как его правильно оформить.

Читайте так же:  Как снять деньги с расчетного счета ип сбербанка без процентов

При оформлении ипотечного кредита практически все банки требуют заключения договора страхования на залоговую недвижимость. Это объясняется желанием кредитора снизить риск неполучения обратно выданных денежных средств в ситуации, если с приобретенным объектом что-то произойдет. Принудительное страхование недвижимости при ипотеке дает банку определенные гарантии.

Для заемщика заключение страхового договора связано с дополнительными тратами. Чтобы сэкономить, необходимо анализировать не только условия ипотечного кредитования, но и особенности страховки.

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно – попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

+7( 812) 627-15-68 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

Некоторые банковские организации требуют страховать не только недвижимость, но также жизнь и здоровье заемщика. Однако в соответствии с действующим законодательством, в обязанность гражданина входит лишь страхование объекта залога (квартиры или дома). Несмотря на это, банки предлагают страховой пакет, который включает:

  • страхование недвижимости от разрушения или иного ущерба;
  • страхование жизни, здоровья и платежеспособности физического лица;
  • титульное страхование, защищающее юридическую чистоту сделки и право собственности на приобретенное имущество.

Требованием оформить полный пакет банк защищает свои интересы и снижает все возможные риски. Тем не менее, нужно отталкиваться от ситуации. К примеру, титульное страхование оформляется только на сделки с жильем на вторичном рынке, поэтому при покупке квартиры в новостройке в нем нет необходимости.

Срок страхования также не однозначен. Некоторые учреждения требуют заключения договора на весь период ипотеки, другие – на три года (срок исковой давности по большинству гражданских дел с недвижимым имуществом), третьи – на 10 лет (исковая давность по некоторым гражданским делам относительно прав на недвижимость).

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Festatelegal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fstrahovka-zhilja-v-ipoteku

Бывает и так, что заемщик уже застраховал предмет залога, что подтверждает наличие у него страхового договора и полиса. Разумеется, платить еще раз за аналогичную услугу человек не намерен. В такой ситуации потребуется найти банк, который согласится принять существующую страховку, даже если полис выдала компания, не сотрудничающая с кредитором.

Обычно банки сотрудничают с определенными страховыми организациями, с которыми и заключается договор страхования при оформлении ипотеки. Довольно часто при составлении соглашения выгодоприобретателем выступает именно банк, а не заемщик. Это означает, что при наступлении страхового случая собственник жилья не сможет распоряжаться компенсацией по своему усмотрению.

Полис можно получить, не посещая офис страховой компании. Как правило, при заключении ипотечного договора присутствует сотрудник фирмы-страховщика или уполномоченный специалист банка.

Перед подписанием бумаг недвижимый объект будет осмотрен специалистами, по итогам составляется акт с указанием характеристик имущества. Если оно не отвечает требованиям страховой компании, полис не будет оформлен, а, значит, банк не одобрит ипотеку. Гражданину придется искать другую недвижимость для покупки.

Требования, предъявляемые фирмами-страховщиками к недвижимости:

  • дом не должен быть признан аварийным или ветхим;
  • снос здания не планируется;
  • физический износ дома и квартиры не выше 70 %;
  • все строительные работы завершены.

Договор страхования не может быть заключен на срок менее одного года. Если период его действия характеризуется более длительным периодом, заемщик должен ежегодно вносить страховые взносы.

Тарифы страхования различаются. Как правило, диапазон стоимости варьируется в пределах 0,25-0,5 % от страховой суммы. Цена зависит от нескольких факторов:

  • перечень рисков, покрывающихся страховкой;
  • объема франшизы – части ущерба, которая не оплачивается страховщиком;
  • технические характеристики недвижимости;
  • особенности эксплуатации объекта.

В требования банка обычно входит страхование от следующих рисков:

  1. Повреждение или уничтожение имущества в результате пожара.
  2. Повреждение или уничтожение в результате наводнения.
  3. Стихийные бедствия.
  4. Мошеннические действия третьих лиц.

Заемщик может дополнительно изъявить желание застраховать недвижимость на предмет сохранности внутренней отделки от непредвиденных обстоятельств. К примеру, от затопления соседями сверху. Однако это приведет к увеличению стоимости полиса.

Чаще всего оговоренная сумма возмещения при наступлении страхового случая складывается из объема ипотечного займа с коэффициентом 1,1. Ее получает банк. Заемщик по желанию может увеличить эту сумму до стоимости имущества по рынку. Тогда банк получит только сумму ипотеки, а остальное компенсируется заемщику.

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Festatelegal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fstrahovka-zhilja-v-ipoteku-stoimost

Стоимость рассчитывается индивидуально, так как на нее оказывают влияние множество критериев. Окончательная цифра определяется с учетом особенностей объекта страхования. Оценивается все, начиная от года постройки здания, заканчивая качеством отделочного материала.

Для оценки реальной стоимости жилья на момент заключения договора стоит обратиться к профессиональному оценщику. Специалист проанализирует состояние квартиры и ситуацию на рынке. На основании отчета об оценке будет осуществлен расчет страхового платежа.

Многие страховые организации предлагают получателям ипотечного кредита комплексные пакеты услуг. Такие решения обходятся значительно дешевле, чем приобретение каждого вида страховки отдельно. Общая стоимость не превысит 1,5 %.

Читайте так же:  Подарочная карта банка предоплаченные дебетовые

Страховой полис оплачивается ежегодно до момента полного погашения ипотеки. Платеж рассчитывается с учетом остатка невыплаченного долга банку. По мере уменьшения остатка снижается и стоимость страховки.

Порядок внесения страховых взносов контролируется банком. За нарушение требований страховой организации в кредитном договоре предусмотрены штрафные санкции.

Прежде чем подписывать договор о страховании, стоит внимательно изучить его содержание, а в особенности часть, описывающую страховые случаи. Как правило, компенсация выплачивается в результате:

  • пожара;
  • затопления;
  • стихийного бедствия;
  • мошенничества;
  • выявления дефектов здания, о которых заемщик не знал.

Основанием для получения страховой суммы по титульному страхованию является утрата права собственности на объект недвижимости. Это должно подтверждаться решением суда.

Если случилось что-либо из перечисленного в договоре, необходимо, в первую очередь, уведомить об этом банк и страховую компанию. Объем компенсационной выплаты будет зависеть от степени повреждения недвижимости.

Если имущество не может быть восстановлено, страховая сумма перечислится в счет выплаты ипотечного долга. Когда остаток по кредиту меньше этой суммы, разница выдается гражданину на руки.

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Festatelegal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fstrahovanie-ipotchesnogo-zhilja

Нередко возникают спорные ситуации. Например, страховщик может отказывать страхователю в выплате компенсации, утверждая, что ущерб незначительный или под любыми другими предлогами. Разрешить ситуацию сможет только суд.

При возникновении сложностей обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

При возникновении споров, касающихся страхования недвижимости при ипотеке, банк обычно поддерживает заемщика. Ситуацию можно не доводить до суда, если своевременно обратиться за юридической помощью профессионала.

19.02.2018 506 Просмотры

Оформление ипотеки связанно с массой бюрократических моментов, справок и сбором документов, подтверждающих, что будущий собственник здоров, не имеет непогашенной судимости, платежеспособен и т.д. Обязательным является и страхование недвижимого имущества при ипотеке.

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fconsultantor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Ftgsrs4w4w3ww-300x201

По нормам действующего законодательства предусмотрено обязательное страхование объекта недвижимости, находящегося в ипотечном кредите. Несмотря на это, большинство банковских учреждений создало свою норму – страхование жизни собственника, и включило данный факт в перечень обязательных документов. Если данная норма не выполняется, то кредитные аналитики предложат вариант с большей ставкой по кредитным выплатам.

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fconsultantor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F20121205-strahovanie-e1518864982696-300x247

Страхование недвижимого имущества при ипотеке – это мера, которая выгодна скорее пользователю заемных средств. По договору страхования, если с предметом недвижимости случится страховой случай, то компания возместит все убытки, а соответственно, должнику не нужно будет думать о том, где бы взять средства для погашения этих статей расходов.

Более того, страховка имущества – относительно недорогая мера, особенно, если речь идет об обычной квартире в многоэтажном доме стандартной постройки. В такой ситуации стоимость страхового полюса будет колебаться от 0,09 до 0,16% от цены предмета договора. Если речь идет о загородных домах, таунхаусах или элитном жилье, то ценовая политика увеличивается до 2%. На процент могут влиять также технические характеристики здания, близлежащих участков и иные ключевые моменты.

При заключении договора по ипотеке, обязательным будет пункт, где прописана сумма страховки. Обычно она вычисляется по следующей формуле: сумма кредита, умноженная на 1,1. Подобная формула дает возможность в случае порчи/уничтожении предмета договора, погасить не только тело кредита, но и проценты, предназначенные в качестве прибыли банка. Есть и иной ход развития события:

  • Клиент самостоятельно заказывает оценку предмета недвижимости;
  • Обращается в страховую компанию для оформления страховки на всю оценочную стоимость жилья.
  • Приносит документы и полюс в банк.

Конечно же, сумма по страховому взносу будет больше, чем в первом случае, но это дает определенную выгоду должнику. Первым выгодоприобретателем по-прежнему остается банк (ему возмещается тело кредита и проценты), а остаток суммы падает на счет клиента.

Под страховыми случаями понимают:

  • Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fconsultantor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F5rww443333-e1518866608648-300x127Пожар;
  • Затопление;
  • Разрушения, полученные в следствии природных катаклизм и катастроф;
  • Акты вандализма или иные хулиганские действия третьих лиц;
  • Разрушения, полученные из – за конструктивных ошибок строителей.

С другой стороны, если до момента заключения страховки у клиента уже была документальная информация, подтверждающая опасность данных участков, то в выплате могут отказать. В таком случае, дальнейший ход событий рассматривается в судебном порядке.

На законодательном уровне нет обязательства страховать свою жизнь/потерю трудоспособности. Поскольку работники Сбербанка не могут обязать клиента пойти на подобные меры, то они начинают игры со ставками: если нет договора о страховании жизни, то процентная ставка по ипотеке значительно возрастает. По обычным ипотечным договорам предусмотрен процент банку – до 3%, а если страховка жизни отсутствует, то кредитная политика может взлететь и до 5%. Согласитесь, сума достаточно существенная и оформление страхового полюса может обойтись в разы дешевле.

На стоимость страхового полюса по жизни будут влиять следующие факторы:

  • Возраст клиента;
  • Сфера деятельности, профессия;
  • Индекс массы тела;
  • Наличие хронических заболеваний, патологий, острых форм болезней или тех, что трудно поддаются лечению;
  • Вознаграждение финансового учреждения.
Читайте так же:  Вклады для пенсионеров в сбербанке ярославль

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fconsultantor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F5rww44333-300x187

Не является секретом, что некоторые банки получают бонусы за каждого, направленного в страховую компанию, клиента. В некоторых случаях, комиссионные могут достигать 60% от стоимости полюса. Именно по этой причине разумно обойти несколько специализирующихся компаний, чтобы подобрать для себя наиболее выгодные условия, выбрать, где дешевле и не переплачивать на поощрениях для банка.

Как уберечься от потери права собственности на ипотечное жилье?

К сожалению, мошенничество с недвижимостью – распространенная практика, которая в конечном итоге влечет не только потерю колоссальных денежных средств, но и годы судебных разбирательств. Банки предлагают титульное страхование в тех случаях, когда есть какая – либо путаница с документами или прослеживаются определенные риски, связанные с переходом права собственности. Данный вид страхования подразумевает 2 вариации:

  • Оформления документации по страховки на 3 календарных года;
  • Оформление договорных отношений на весь срок выплаты ипотеки.

Безусловно, второй вариант в разы дороже, чем первый, но не следует принимать необдуманных решений. Дело в том, что 3 года – исковой срок давности, в течении которых можно оспорить осуществление сделки и признать ее незаконной. Но по канонам действующего законодательства, 3 года отсчитывается не с того момента, когда фактически была заключена сделка, а с того периода, когда ущемленная сторона поняла, что ее права были нарушены. Иными словами, подобные претензии могут быть выставлены даже через 5-10 лет.

Несмотря на то, что оформление страхового полюса может потянуть значительную сумму из семейного бюджета, это является спасательной мерой, ведь в противном случае, клиент банка рискует остаться без недвижимости, компенсационных выплат и с огромными долгами по ипотеке.

Как происходит страхование объектов недвижимости при ипотеке?

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2Fdomik-na-banknote-300x300

При покупке жилья по ипотеке ваша недвижимость становится предметом залога.

Согласно действующему законодательству все, что является предметом залога, должно быть застраховано.

Дополнительно вы можете приобрести еще несколько видов страховок, но, прежде чем это делать, внимательно подумайте, зачастую они просто не нужны.

Обычно сроки страхования вашего жилья равны срокам ипотеки, а цена может варьироваться.

Ипотечное страхование — это страхование риска потери денег кредитора, например, если человек, который взял ипотеку, не может выплатить сумму до конца.

Это очень важный момент при покупке любой недвижимости, и он прописан в законе.

Как производится страхование недвижимости при ипотеке?

Для начала вам потребуется собрать пакет всех документов для банка и страховой компании:

  • Справку, подтверждающую ваше здоровье;
  • Копию нотариально заверенного согласия супруга или супруги продавца на отчуждение жилого помещения;
  • Справку из психоневрологического диспансера;
  • Справку из наркологического диспансера.

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2Fdom-na-fone-zapolneniya-blanka-300x199

На следующем этапе вы пишете заявление (его можно получить в банке или ипотечной компании).

Затем банк рассматривает ваше заявление и при положительном ответе проводит предстраховую экспертизу имущества.

Требования к заемщику:

  • Минимальный возраст не менее 18 лет, в некоторых компаниях с 20 лет;
  • Максимальный возраст не должен превышать 65 лет, но в некоторых компаниях делаются послабления, где-то достаточно принести несколько дополнительных справок из больницы и с работы;
  • Многие банки и компании не принимают инвалидов 1 и 2 групп.

Требования к недвижимости:

  • Не страхуется помещение, которое находится в аварийном состоянии или ветхом здании, а также в зданиях под снос;
  • Некоторые компании не страхуют квартиры, изношенность которых составляет 70 %, помимо этого, не получают страховку помещения, в которых идут строительные работы;
  • Некоторые компании (например, «УралСиб») не страхуют недвижимость, которая фигурировала в судебных разбирательствах.
  1. Страхование недвижимости, которая является залогом. Не стоит забывать о таких случаях, как пожары, затопления, стихийные бедствия и прочее. Это все является большой угрозой, которая может забрать ваш дом, а вместе с ним и деньги кредитора. Чтобы не допустить этого, банки страхуют стоимость жилья, дабы в случае катастрофы полностью возместить ущерб;
  2. Страхование жизни и трудоспособности. Такая предосторожность будет очень кстати, если вы вдруг серьезно заболеете или утратите дееспособность. Страховая компания возместит весь ущерб банку, а вы останетесь со своей квартирой;
  3. Страхование титула. Нужно только в том случае, если вы думаете, что кто-то сможет посягнуть на вашу собственность. То есть если вы вдруг, не по своей воле, перестанете являться полноправным владельцем недвижимости.

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2Fruka-s-klyuchami-300x200

Обязательно нужно страховать только недвижимость, которая служит залогом. Как уже было сказано выше, в случае пожара страховая компания выплатит банку всю оставшуюся сумму по кредиту.

При заключении договора в страховой компании лучше всего в документе указать стоимость всей недвижимости (а не остатка по ипотеке), так в случае несчастья компания не только погасит задолженность по кредиту, но и выплатит вам возмещение.

Страхование жизни и трудоспособности, а также страхование титула вы можете произвести по желанию.

Читайте так же:  Реструктуризация ипотеки в аижк

В первом виде страхования заинтересованы все, так, например, в случае смерти заемщика выплачивать ипотеку придется родственникам, принявшим наследство.

Если вы утратили трудоспособность или серьезно заболели, вы тоже вряд ли сможете самостоятельно погасить долг. Для банка и для вас это чревато долгими разбирательствами, которые закончатся отнюдь не в вашу пользу. Поэтому, чтобы обезопасить себя и своих близких, вам предлагается страхование жизни и трудоспособности.

Страхование титула на данный момент довольно бессмысленное дело. Оно необходимо, если у продавца возникнут какие-то наследники, которые не давали согласия на продажу квартиры. Вероятность этого невелика, так как перед продажей каждая сделка проходит тщательную проверку.

  • На весь период ипотечного кредита;
  • На три года (так как этот период является сроком исковой давности по недействительным сделкам);
  • На срок, установленный страховой компанией и банком.

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2Fsinyaya-dacha-e1403613704892-200x134

Хотите узнать о страховании домов и дач более подробно?

Или почитайте ЗДЕСЬ о возврате страховки при досрочном погашении кредита.

При страховании недвижимости цена для каждого заемщика разная, обычно она составляет 0,3—0,5 от суммы ипотеки.

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2Fbanknoty-na-kalkulyatore-300x199

На образование цены влияет несколько факторов:

  • состояние дома;
  • наличие отделки;
  • конструктивных особенностей здания (например, деревянные перекрытия) и т. п.

Страхование жизни и трудоспособности зависит от:

  • состояния здоровья;
  • профессиональной деятельности заемщика.

Цена варьируется от 0,3 до 1,5 % от суммы ипотеки.

Страхование титула зависит от его юридической чистоты (например, отсутствие других претендентов на наследство при продаже квартиры наследником). Цена составляет 0,2—0,7% от суммы ипотеки.

Все платежи осуществляются ежегодно. Банк уведомляет страховую компанию об остатке задолженности заемщика, после чего страховая компания высчитывает сумму страхового взноса. Каждый год платежи уменьшаются.

Если подсчитать, то выплаты по страховке и ипотеке выливаются в большую сумму, не все могут себе такую позволить.

Вот несколько вариантов, как уменьшить сумму платежа:

  • Застрахуйте только те случаи, которые, по вашему мнению, более вероятны. Например, если вы живете рядом с лесом, застрахуйте жилье от пожара.
  • Вы можете застраховать не все помещение, а его отдельные элементы, к примеру, пол, потолок, стены и так далее. Такой вид страхования лучше всего применим к складским помещениям.
  • Снижение тарифа на страхование также возможно при партнерских взаимоотношениях риелтора и страховой компании, очень часто они сотрудничают, за счет чего отличившиеся клиенты получают скидку.
  1. В течение одного дня обратитесь в страховую компанию и банк;
  2. Пригласите эксперта для проведения экспертизы;
  3. Соберите необходимые документы:
    • заключение эксперта о размере материального ущерба и о стоимости имущества;
    • справку правоохранительных органов, доказывающую, что страховой случай наступил;
    • в случае потери дееспособности справку из медицинского учреждения;
    • в случае смерти застрахованного лица — свидетельство о смерти и ее причине.

Все собранные документы необходимо отнести в страховую компанию, не забудьте также написать заявление об отказе от погашения кредита. Собрав все необходимые документы, вы не только освободите себя от ипотечных выплат, но и получите компенсацию.

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2Fflag-s-nadpisyu-13-procentov-300x260

Для получения выплат вам необходимо будет предоставить в налоговую инспекцию заявление и прикрепить все необходимые документы:

  • свидетельство собственника квартиры;
  • договор о приобретении квартиры;
  • акт приема или передачи недвижимости;
  • счета;
  • кредитный договор.

В течение пяти дней ваше заявление будет рассмотрено, и при положительном решении вам будет возвращена часть денег.

Выгодоприобретатель — это лицо, которому предназначен денежный платеж. Им может быть сам собственник или его наследники.

Также выгодоприобретателем может выступать непосредственно банк, выдавший ипотечный кредит.

Изображение - Страхование имущества при ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2Fsiluehty-na-fone-kupyur-e1403613651277-200x132

Хотите ознакомиться с понятием выгодоприобретатель по договору страхования более подробно?

Или почитайте ЗДЕСЬ о заключении договора имущественного страхования.

А в этой статье вы узнаете о страховании жизни и здоровья: //zhizn/l-info/zdorovye.html

Итак, существует три вида страхования при ипотеке:

  • страхование недвижимости;
  • страхование трудоспособности и жизни;
  • страхование титула.

Первое является обязательным, остальные — нет.

Сумма платежа по страхованию может варьироваться в зависимости от состояния квартиры и здоровья заемщика.

Чтобы страховая компания оплатила вашу ипотеку, при несчастном случае вам нужно будет собрать пакет документов и засвидетельствовать этот самый случай.

Наследники, лица, получившие инвалидность или потерявшие право собственности, могут получить выплаты от страховой компании, в случае если договор был оформлен на всю стоимость квартиры.

Изображение - Страхование имущества при ипотеке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here