Страхование депозитов юридических лиц

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "страхование депозитов юридических лиц" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

В нестабильных экономических условиях деятельность многих компаний носит довольно рискованный характер. Для минимизации возможных негативных последствий юридические лица часто прибегают к страхованию вкладов в банках. Ведь это механизм способен обеспечить уверенность в сохранности средств при любых событиях.

Страхование депозитов – представляет собой специальный механизм, который преимущественно направлен на защиту находящихся на счету в банке финансовых средств.

Суть этой процедуры заключается в том, что если по каким-то причинам банк не сможет погасить свои обязательства перед юридическим лицом, то вместо него эта обязанность будет переложена на агентство по страхованию вкладов.

Изображение - Страхование депозитов юридических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2Fbanks-images%2Fsvulb

Принцип такого рода страхования для компаний в значительной мере отличается от процедуры, которую проходят физические лица. Так, при оформлении вклада в банк клиенту нет необходимости заключать дополнительные соглашения, ведь финансовое учреждение должно самостоятельно решить вопрос и каждые три месяца отчислять страховому агентству сумму равную 0,1% от размера депозита. То есть дополнительных действий со своей стороны вкладчик совершать не должен.

Однако, стоит отметить, что на данный момент эта процедура в обязательном порядке применяется только по отношению к физическим лицам. Для компаний она носит исключительно добровольный характер. В настоящее время применяется два вида страхования:

  • Риски, ложатся на банк, в котором открыт депозитный счет.
  • Компания самостоятельно страхует свои деньги.

На практике часто прибегают к мошенническим действиям для защиты своих финансов и переводят их на счета физических лиц. Но есть и другой более легальный путь для юридических лиц, стремящихся защитить свои вклады – заключение договора со страховой компанией и ежемесячная оплата страховки.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Распространяется ли обязательное государственное страхование на вклады юридических лиц?

Обязательная защита вкладов на случай банкротства кредитного учреждения или приостановке его лицензии предусмотрена только для депозитов, которые внесли на счет физические лица. Открытие же подобных счетов с субъектами хозяйствования, а именно компаниями и предприятиями не предусматривает обязательного страхования.

В связи с этим компании при отсутствии дополнительных договоров и гарантий, могут рассчитывать на возврат суммы только после того, как банк погасит свои обязательства перед гражданами и кредиторами.

Решается ли данная проблема на законодательном уровне?

На законодательном уровне в России проблема страхования вкладов не урегулирована на достаточном уровне. Так, на данный момент действует исключительно закон РФ от 23.12.2003 № 177-ФЗ. В котором установлено обязательное страхование только для депозитов физических лиц.

Почему государство не хочет страховать такие депозиты?

Большинство финансовых учреждений и страховых компаний довольно предвзято относиться к вопросу защиты вкладов юридических лиц и сознательно предлагает процентный порог невыгодный для большинства субъектов хозяйствования. Это обуславливается тем, что по мнению таких учреждений, юридические лица не хотят защитить депозитный вклад в прямо его понимании, а только сохранить ту сумму, которая находиться на счету. Рассматривать эту сумму как вклад позволяет то, что в кредитных учреждениях предусмотрено начисление минимальных процентов на остаток по счету согласно договору расчетно-кассового обслуживания.

Остаток средств на счетах величина не постоянная, а потому сумма страхования часто определяется неправильно. Кроме того, часто возникают ситуации, когда указанная в полисе сумма не соответствует полученному ущербу. Еще одним сдерживающим фактором выступает то, что компании, осуществляющие страхование, попросту отказываются работать с рядом банком.

Все эти факторы делают получение страховки вклада для юридического лица в банке или любой другой компании с молчаливого согласия государства практически невозможным.

Многие ученные и финансисты настаивают, что в данных экономических условиях роль страхования для компаний значительно возросла, а предлагают на законодательном уровне урегулировать данный вопрос. В пользу необходимости принятия таких мер свидетельствует и положительная зарубежная практика.

В основу нового законопроекта должны войти:

  • Основания формирования правовой базы для защиты вкладчиков.
  • Нормы государственного контроля.
  • Меры стимулирования банков.
  • Условия, обеспечивающие прозрачность всего цикла ведения депозитов.

Новый ФЗ будет призван защищать права и интересы вкладчиков, стимулировать приход в финансовые учреждения новых юридических лиц, а также улучшить управляемость и минимизировать риски неблагоприятных последствий.

Любая компания вправе на добровольных началах зарегистрировать свой вклад. Однако, большинство субъектов хозяйствования в России не стремиться заключать подстраховочные договора с банками или другими компаниями. Это обусловлено тем, что многие финансовые учреждения заведомо предлагают невыгодные условия, которые подкреплены значительными рисками. Но найти выгодное предложение, среди всех, все же можно.

На данный момент любое юридическое лицо может прибегнуть к одному из следующих способов защиты своих денег:

  • Заключению договора с банком.
  • Оформлению договора со страховой компанией.

Как правило, комплексны пакеты страхования для юридических лиц, включающие в себя и защиту депозитов, предлагают крупные агенты, такие как:

  • ВТБ. (Страхование юридических лиц).
  • Опора. (Страхование вкладов бизнеса).
  • Сбербанк страхование (Комплексное страхование юридических лиц и ИП «Стабильный бизнес»).

На данный момент, актуальных предложений в этом сегменте довольно мало и для того чтобы сохранить свои деньги и при этом не стать жертвой кабальных процентов вкладчику придется серьезно заняться поиском.

В России юридическое лицо помимо получения процентов на остаток по-своему счету может сделать стандартный вклад в банк. На данный момент вопрос защиты таких депозитов законодательно не урегулирован. Однако, по общему правилу страхованию будут подлежать:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • Срочные вклады и до востребования (включая их разновидности).
  • Счета и вклады индивидуальных предпринимателей.
  • Депозиты, открываемые в иностранной валюте.
Читайте так же:  Условия приорити пасс банка открытие

Нужно учесть, что банки, как правило, назначают минимальные проценты по вкладам компаний, а потому значительно эффективнее инвестировать средства в другие бизнес-проекты.

Для осуществления своей деятельности компании часто прибегают не только к оформлению депозитов, но и к другим формам сотрудничества с банками. Так, стоит учитывать, что страхованию не будут подлежать:

  • Приобретенные сберегательные сертификаты.
  • Счета, переданные в доверительное управление.
  • Финансы, размещенные в иностранных филиалах банка.

Существует отдельный вид депозитов для юридических лиц. С его помощью компании могут разместить временно свободные денежные средства. Такой вклад регулируется теми же положениями, что и обычный, но не попадает под действие системы страхования.

Страхование вкладов валюте как для физических, так и для юридических лиц имеет определенные особенности. Главная из них заключается в том, что при необходимости компенсации ее размер будет рассчитываться в рублях по курсу, который был актуален на момент страхового случая.

При этом сумма будет выплачена полностью если ее объем не превышает 1 400 000 рублей. Если сумма вклада превышает это значение, то остальные средства будут компенсироваться банком в общем порядке. Стоит отметить, что такая выплата может быть для компании как прибыльной, так и убыточной, все зависит от курса рубля по отношению к доллару на момент открытия депозита.

Многие юридические лица сознательно не хотят оформлять полис в связи с высокими страховыми взносами и другими негативными факторами. Однако, при наступлении страховых случаев договор с банком или агентом поможет сохранить средства.

Для того чтобы понять насколько выгодно оформления страхования стоит проанализировать:

  • Текущие экономические условия.
  • Положение банка.
  • Цену услуг.
  • Доходность предложения.
  • Средний остаток по счетам или размер депозита.

Если сумма депозита небольшая, а рейтинг банка внушительный, то без страховки можно вполне обойтись. Но в том случае если, есть основания полагать что у банка возникнут какие-то финансовые трудности или сумма вклада выше средней, стоит задуматься о подстраховке.

Преимущества и недостатки страхования вкладов юридических лиц

На данный момент система страхования в российском законодательстве урегулирована очень слабо. Этим и объясняется большой ряд недостатков, среди которых можно выделить:

  • Нежелание страховщиков заключать договора такого рода.
  • Высокие проценты для компаний.
  • Несправедливое ограничение прав юридических лиц в сравнении с ИП и физическими.

К достоинствам, пожалуй, можно отнести только потенциальную выгоду при оформлении полиса, ведь выплата страховки может значительно превышать размер депозита.

Страхование вкладов юридических лиц в России требует серьезного развития и доработки со стороны законодателей. Ведь отсутствие элементарных норм регулирования ставит компании, предприятия, организации в невыгодное положение относительно других субъектов хозяйствования.

Изображение - Страхование депозитов юридических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fspmag.ru%2Fsites%2Fspmag.ru%2Fthemes%2Fsp%2Fimages%2Fsp-zen

Изображение - Страхование депозитов юридических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fspmag.ru%2Fsites%2Fspmag.ru%2Ffiles%2Fstyles%2Fout%2Fpublic%2Ffield%2Fimage%2Fstrahovanie_vkladov_yuridicheskih_lic

Банковские сбережения граждан страхуются с конца 2003 года. Государство решилось на это, чтобы вернуть доверие населения к вкладам, которые неоднократно обесценивались в период экономических реформ. Вначале страховались только накопления частных лиц, но затем, с января 2014 года, к ним добавились расчетные счета индивидуальных предпринимателей. С начала 2019 года вводится страхование вкладов юридических лиц в банках, но только в тех случаях, если они являются малыми предприятиями. Федеральный закон, предусматривающий подобные нововведения, вступит в силу с 1-го января.

Страхование вкладов юридических лиц – 2018: как есть

Сейчас обязательное страхование денежных средств, хранящихся на счетах организаций, не осуществляется. Если у банка отбирают лицензию, и он перестает работать, юридические лица могут рассчитывать на возврат «зависших» денег только в качестве кредиторов третьей очереди. То есть, погашение задолженности перед ними либо вообще становится «эфемерным», либо его приходится очень долго ждать.

По ныне действующему закону (№ 177-ФЗ от 23.12.2003), страхованию подлежат лишь денежные средства, размещенные на вкладах (счетах) физических лиц и индивидуальных предпринимателей. В одном «прогоревшем» банке можно вернуть 100% от суммы вклада, но не больше 1 400 000 рублей по всем вкладам в этом банке в совокупности. Максимальный предел страхового возмещения до декабря 2014 года был в два раза меньше и составлял 700 000 рублей.

Юридические лица вправе в добровольном порядке (за счет собственных средств) оформить страховку денег, доверенных банку.

Страхование вкладов юридических лиц в банках – 2019: как будет

Законодатели решили пойти навстречу малому бизнесу, позволив страховать суммы, размещенные на счетах небольших предприятий. Крупным коммерческим организациям, со значительным оборотом средств, легче защититься от последствий разорения банка или пережить их наступление. А для малых предприятий это часто грозит собственным банкротством.

С учетом большой уязвимости малого бизнеса был принят федеральный закон о страховании вкладов юридических лиц № 322-ФЗ от 03.08.2018. Вернее, он вносит коррективы в закон о страховании вкладов физлиц в банках РФ № 177-ФЗ, меняя в нем даже название. Поскольку со следующего года будут страховаться и счета организаций (хотя и не всех), а не только физлиц и ИП, документ станет именоваться законом «О страховании вкладов в банках РФ».

С наступлением 2019 года микроорганизации и малые предприятия, в случае отзыва лицензии у банка, смогут получить страховое возмещение. Его максимальный размер тоже ограничен суммой в 1 400 000 рублей. Деньги от АСВ (Агентства по страхованию вкладов) перечислят на счет, указанный в заявлении клиента.

Страхование вкладов малых предприятий коснется организаций, включенных на дату страхового случая в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (его ведет ФНС). Организации, вносимые в реестр, должны соответствовать критериям, установленным для малого бизнеса:

Читайте так же:  Как отличить фальшивую купюру 1000 от настоящей

микропредприятие – в штате работает не больше 15 человек, а годовой доход фирмы не превышает 120 000 000 рублей;

малое предприятие – в штате работает не больше 100 человек, а годовой доход не превышает 800 000 000 рублей.

Также имеются ограничения по уставному капиталу ООО – не менее 51% от общей суммы должно принадлежать физлицам или организациям среднего/малого предпринимательства.

Закон страхования вкладов юридических лиц: что еще изменилось

Федеральным законом № 322-ФЗ от 03.08.2018 введены и другие новшества. В частности, АСВ уполномочено бесплатно запрашивать и проверять информацию о лицах, действующих от имени «малых» компаний без доверенности. Это касается даже тех данных, доступ к которым ограничен.

Если же и само малое предприятие на момент страхового возмещения будет признано банкротом, деньги поступят на счет должника, используемый в ходе конкурсного производства.

Почему страхование банковских вкладов юридических лиц не стало всеобщим

Представители крупных компаний, деловая элита не раз высказывались о том, что ввести страхование вкладов малого бизнеса недостаточно, и систему страховки необходимо распространить на всех юридических лиц. Однако у такой точки зрения немало противников, одним из которых является Центробанк. Он поддержал идею возмещения денежных средств только малым предприятиям.

Руководство ЦБ полагает, что крупные компании обладают слишком большим капиталом, и его страхование будет обременительно для банков. В результате этого может существенно подняться ставка по кредитам для рядовых граждан. Также возможна ситуация регистрации вкладов в банке на разные юридические лица, хотя фактически они принадлежат одному выгодополучателю. Страхование вкладов юридических лиц в банках РФ, множественные выплаты по ним в подобных случаях дискриминируют положение других вкладчиков – граждан и ИП.

Как работает страхование вкладов юридических лиц в банках

Страхование банковских вкладов — это система, которая защищает вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей на случай, если банк стал банкротом или лишился лицензии. Страхованием занимается Агентство по страхованию вкладов, и именно оно выплачивает деньги, если банк закрылся.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) появилось в 2004 году, когда приняли закон 177 ФЗ «О сохранении вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». По закону чтобы получить лицензию, банку необходимо ввести обязательное страхование вкладов. Чтобы система страхования работала, банки выплачивают взносы со вкладов клиентов в Агентство по страхованию вкладов.

Если банк закрывается, то деньги вкладчикам возвращает АСВ — не более 1,4 миллиона рублей с одного вклада. Если у клиента был вклад в валюте, АСВ пересчитывает сумму по курсу Центробанка в день, когда банк закрылся.

Почему банки не страхуют вклады юридических лиц в банках

В России пока нет закона про страхование вкладов юридических лиц в банках. Есть система возврата средств со счетов юридических лиц, но получить по ней всю сумму невозможно.

Как вернуть деньги без страхования вкладов юридических лиц

В России не работает страхование счетов для юридических лиц.

Страхование вкладов государством – все, что нужно знать о механизме действия

Как только банк закрылся, все вкладчики становятся кредиторами. Центробанк назначает временное руководство, чтобы погасить задолженности бывшим вкладчикам.

После того, как Центробанк отозвал лицензию, нужно собрать документы, чтобы предъявить требования банку. На это есть 60 дней. Банк рассматривает заявление и ставит компанию в очередь для получения выплаты.

Чтобы потребовать у банка деньги назад, вы пишете заявление. В заявлении указываете:

  • название компании;
  • ФИО руководителя;
  • Какая сумма долга;
  • реквизиты счета, куда перевести деньги;
  • почтовый адрес и номер телефона компании.

Банк скажет, если нужна будет дополнительная информация.

Стоит уточнить у представителей банка, в каком виде подавать документы — нотариально заверенные копии или оригиналы. После того, как документы будут в банке, остается ждать.

Первыми деньги получает Агентство по страхованию вкладов и Центральный банк. Потом — вкладчики-физлица. За ними — сотрудники банка, которым банк должен зарплату или компенсацию за увольнение. Потом — индивидуальные предприниматели. Юридические лица получают деньги в последнюю очередь, и то, если что-то останется.

Рекомендуемые статьи:

1. Выбирайте надежные банки, чтобы снизить риски потери вкладов. Статья Как выбрать банк для обслуживания юридических лиц поможет разобраться в вопросе выбора.

2. Свежий рейтинг банков для открытия расчетного счета ООО читайте здесь.

3. Если у банка не все в порядке, стоит забрать вклад и сменить банк. Читайте подробнее о том, как закрыть расчетный счет юридическому лицу.

Изображение - Страхование депозитов юридических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fbuh-experts.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fstrahovanie-vkladov-juridicheskih-lic_1Застрахованы ли в настоящее время в банках РФ расчетные счета ИП? Госпрограмма обязательного страхования вкладов населения реализуется уже более 10 лет. Она надежно обеспечивает защиту финансовых интересов физических лиц, позволяя оперативно вернуть денежные средства, находящиеся на банковских счетах, в пределах 1,4 млн рублей.

Изначально институт страхования вкладов был ориентирован исключительно на счета (вклады) обычных граждан – наиболее незащищенную категорию лиц, для которой потеря вклада – существенный ущерб, а участие в судебных разбирательствах с банком – слишком серьезное испытание. Однако процесс отзыва регулятором у банков лицензий, наиболее активизировавшийся в последние годы, показал, что в аналогичной финансовой защите нуждаются и индивидуальные предприниматели. Основной довод в пользу такой необходимости – денежные средства на счетах ИП являются одновременно и бизнес-финансами, и личными средствам предпринимателя ИП как физического лица.

Застрахованы ли в настоящее время в банках РФ расчетные счета ИП?

Система страхования вкладов (счетов) ИП появилась с началом 2014 года, точнее все правила и положения, ранее касавшиеся только населения, распространили свое действие и на предпринимателей. Страхованию подлежат средства, находящиеся на любых банковских счетах ИП, включая и расчетные счета. При этом никаких активных действий со стороны предпринимателя для участия в системе страхования не требуется: вклады (счета) автоматически страхуются, причем за счет самого финансово-кредитного учреждения, которое делает соответствующие отчисления в фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Единственное условие для получения выплат – банк должен быть аккредитованным участником госпрограммы (сегодня таких банков более 800).

Читайте так же:  Работа на дому сборщиком ручек

Принцип работы системы страхования вкладов ИП очень простой. При наступлении страхового случая (отзыв банковской лицензии) предпринимателю в установленные сроки (через 14 дней) выплачивается 100% компенсация, но не более установленного лимита. Если сумма вклада, денежных средств на счете его превышает, то остаток средств выплачивается в соответствии с общим порядком погашения кредиторских обязательств банка в рамках его ликвидации или банкротства.

Некоторые нюансы:

Изображение - Страхование депозитов юридических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fbuh-experts.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fstrahovanie-vkladov-juridicheskih-lic_1_1

Дата отзыва регулятором банковской лицензии или наложения моратория на исполнение кредиторских требований считается датой страхового случая. Предприниматель имеет право сразу же обратиться в АСВ с соответствующим заявлением, а если Агентством уже определен банк-агент – в этот банк.

После проверки АСВ (банком-агентом) представленных документов выплаты на счет ИП осуществляются не позднее 3 рабочих дней, но не ранее 2-недельного срока с момента наступления страхового случая. В настоящее время никаких задержек и других проблем с выплатами страховых возмещений нет.

Обратиться с заявлением ИП может в любой момент до завершения в банке ликвидационных процедур, то есть до того, как банк будет исключен из ЕГРЮЛ. Вместе с тем, АСВ может пойти навстречу и произвести выплату по истечении этого периода времени, но для этого нужны весомые причины, например, тяжелое заболевание, прохождение воинской службы, длительное отсутствие в России и другие случаи, в силу которых предприниматель объективно не мог обратиться с заявлением.

Обычно средства перечисляет не само АСВ, а назначенный им банк-агент. Как таковой очередности выплат нет.

Система страхования вкладов: принцип работы + об официальном сайте агентства по страхованию

И предприниматели, и физические лица в этом отношении равны в правах. Все требования свыше подлежащих компенсации за счет страховки необходимо адресовать непосредственно в банк, где были открыты счета. Это разумнее сделать сразу, как только АСВ назначит временную администрацию. Направлять требования бывшим руководителям финансово-кредитного учреждения, даже если они еще не отстранены, рискованно. Они могут их не учесть, проигнорировать, потерять и т.д. Временная администрация формируется оперативно, и лучше дождаться момента, когда она приступит к работе.

Вся необходимая информация, касающаяся ликвидации проблемного банка, порядка и хода ликвидационного процесса и осуществления страховых выплат публикуется на сайте АСВ. Важно руководствоваться именно этим источником информации – официальным, нежели доверять представителям ликвидируемого банка.

Банковский депозит – это относительно простой способ «ленивого» получения прибыли. Вот только надежный ли? В этом постараемсяразобраться в рамках данной статьи.

Деньги на депозитах могут зарабатывать как физические лица, так и юридические. Для этого, как всем известно, необходимо обратиться в банковское учреждение любым удобным способом и открыть депозитный счет.

Можно ли застраховать банковский вклад юридического лица добровольно?

От размера вклада, срока, валюты и условий той или иной депозитной программы зависит размер процентных начислений. Естественно, чем большую сумму положат на счет и чем дольше деньги будут находиться в банке, тем большую прибыль получит вкладчик. Это – в идеале.

Изображение - Страхование депозитов юридических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fbuh-experts.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fstrahovanie-vkladov-juridicheskih-lic_2_1

Защита вкладов юридических лиц – одна из основ стабильности экономики

Но, к сожалению, в жизни бывают потрясения, в том числе и финансового характера. Так, иногда в экономике случаются кризисы, негативное влияние которых неизменно ощущает на себе банковская сфера. От этого страдают как сами банки, та и их клиенты. Более всего рискуют вкладчики, чьи деньги находятся на банковских счетах. Одним из верных признаков финансовых проблем у банка является приостановление выплат по депозитам.

По крайней мере, так было до недавнего времени, пока в России не приняли закон, согласно которому все вклады физических лиц должны страховаться в обязательном порядке. Согласно его условиям, в случае возникновения у любого банка финансовых трудностей и невозможности выполнять свои обязательства перед вкладчиками государство берет на себя обязанность вклады населению вернуть.

А как же насчет защиты вкладов юридических лиц? Такого понятия, как страхование вкладов юридических лиц, в России на законодательном уровне пока не существует. То есть некий механизм возмещения убытков этой категории вкладчиков в случае банкротства банка существует, но, по словам финансовых экспертов, он настолько несовершенен, что им мало кто пользуется. Кстати, несовершенство страховых механизмов в нашей стране негативным образом отражается не только на самих вкладчиках, ведь в случае форс-мажора больше всего теряют именно они. Отлаженная страховая система является основой стабильности в том числе и банковской системы, что, в свою очередь, влияет на стабильность государственных основ.

Российские предприниматели и бизнесмены научились обходить этот законодательный риф: они зачастуюоткрывают вклады в банках на физическое лицо, а не на юридическое и таким образом подпадают под действие указанного выше федерального закона о защите вкладов. Между прочим, он обязывает любой банк – с государственным или частным капиталом – страховать вклады своих клиентов.

Почему в нашей стране существует такая юридическая несправедливость, сказать сложно. Когда же в России наконец интересы предпринимательства будут защищаться должным образом? Цена вопроса немалая в каждом конкретном случае, но ответа на этот вопрос пока нет. Поэтому бизнес в России, к сожалению, до сих пор существует по принципу «Спасение утопающего – дело рук его самого». Приходится ждать и надеяться, что парламентарии в скором времени примут соответствующий закон о страховании депозитов коммерческих организаций, ведь бизнес – основа экономики любой страны.

Читайте так же:  Кто и каким образом зарабатывает деньги

С 1 января 2019 года деньги на счетах малого бизнеса будут застрахованы

Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон от 03.08.2018 № 322-ФЗ, который внедряет систему страхования банковских вкладов малого бизнеса. Закон был опубликован.

Изображение - Страхование депозитов юридических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fprivet-rostov.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2014-12%2Fthumbs%2F1418978169_1jhsizr2468

Предусматривается, что с 2019 года действие системы страхования вкладов будет распространяться на малые предприятия и микропредприятия. Сейчас она работает только для физлиц и ИП.

Если после 1 января 2019 года ЦБ РФ отзовет у банка лицензию или введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то компания сможет вернуть деньги в пределах 1,4 млн руб. При этом не имеет значения, размещены ли средства в банке во вкладе или на счете. Деньги Агентство по страхованию вкладов перечислит на банковский счет, который нужно будет указать в заявлении о выплате.

Однако имейте в виду, существует перечень случаев, когда деньги не страхуются. Так, к примеру, не подпадают под страхование суммы, являющиеся электронными деньгами (ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Напомним критерии тех, кто с 2019 года может рассчитывать на страхование денежных средств:

Критерии малого предприятия – среднесписочная численность не более 100 человек и доход не более 800 млн руб. Минимум 51% уставного капитала ООО должно принадлежать физлицам или организациям – СМП. Доля организаций, не относящихся к СМП, не должна превышать 49%, доля государства, регионов или НКО – 25% (пп. “а” п. 1 ч. 1.1 ст. 4 Закона N 209-ФЗ).

Критерии микропредприятия – среднесписочная численность не более 15 человек и доход не более 120 млн руб. Ограничения по структуре уставного капитала – те же, что и для малых предприятий.

На сегодняшний день в России предусмотрено только страхование банковских вкладов физических лиц, регулирование которого осуществляется федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Согласно положениям указанного закона, на все банки, участвующие в программе, возлагается обязанность осуществлять страхование вкладов населения.

Для компаний и иных юридических лиц законодательством не предусмотрены гарантии возмещения их денежных средств. Поэтому зачастую возникают ситуации, когда корпоративные денежные средства переводятся на счета физических лиц. Известны случаи, когда кредитные организации незаконно производили операции по формированию «вкладов физических лиц» непосредственно перед тем, как Банк России осуществит отзыв их лицензии на выполнение банковских операций. Понятно, что такие операции незаконны и были направлены в первую очередь на то, чтобы получить большее страховое возмещение.

А как же насчет защиты вкладов юридических лиц? Такого понятия, как страхование вкладов юридических лиц, в России на законодательном уровне пока не существует. То есть некий механизм возмещения убытков этой категории вкладчиков в случае банкротства банка существует, но, по словам финансовых экспертов, он настолько несовершенен, что им мало кто пользуется. Кстати, несовершенство страховых механизмов в нашей стране негативным образом отражается не только на самих вкладчиках, ведь в случае форс-мажора больше всего теряют именно они. Отлаженная страховая система является основой стабильности в том числе и банковской системы, что, в свою очередь, влияет на стабильность государственных основ.

По крайней мере, так было до недавнего времени, пока в России не приняли закон, согласно которому все вклады физических лиц должны страховаться в обязательном порядке. Согласно его условиям, в случае возникновения у любого банка финансовых трудностей и невозможности выполнять свои обязательства перед вкладчиками государство берет на себя обязанность вклады населению вернуть.

Государственная система страхования вкладов нацелена только на физические лица и имеет свои цели. Это увеличение доверия граждан к банкам и успешное развитие банковского сектора в России. Страхование юридических лиц производят страховые компании, которые выплачивают сумму вклада в случае банкротства банка или отзыва его лицензии. В отличие от этого, выплату вкладов физическим лицам оплачивает специально созданный фонд, который регулирует Агентство.

Многие юридические лица, имеющие свободные денежные средства, вкладывают их в банки и ежегодно получают определенные проценты. Сегодня на рынке имеется множество программ от каждого банка, предлагающих хорошие процентные ставки. Но каждая компания хочет быть уверенной в надежности своих вкладов и возможности их возврата.

Депозитная банковкая программа для юридических лиц в некоторой степени отличается от банковского предложения частным клиентам. Обычно, это заниженный процент по вкладу и отсутствие страхования депозитов юридических лиц, что несет в себе значимый риск. Сбережения юридических лиц не подлежат страховке и, в случае банкротства либо отзыва банковской лицензии, юридическое лицо не может рассчитывать на получение финансового возмещения собственных средств.

Не редкость, когда свободные финансовые средства компании поступают на депозит в кредитную организацию, что позволяет получить финансовое вознаграждение за размещение вклада. Об открытии депозитного счета, юридическое лицо должно сообщить в контролирующие органы.

Что же касается видов соглашения, то среди них чаще всего выделяют две разновидности договора страхования вкладов. С одной стороны, свою ответственность перед вкладчиком может страховать банк. С другой стороны, владелец депозита вправе застраховать свой риск.

В отличие от сбережений граждан, организации могут хранить лишь временно свободные средства. При этом точный срок хранения и сумма вклада не могут заранее быть определены для заключения полноценного договора.
Проценты по таким «вкладам» начисляются, но они не могут быть большими. Часто такие вклады и вовсе оформляются по тарифам «до востребования», то есть под порядка одного процента годовых.

Читайте так же:  Страхование имущества при ипотеке

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина считает, что такое решение нельзя принимать сгоряча: «Предпринимательские риски есть предпринимательские риски. Там более высокая доходность», – напоминает она. По мнению же Михаила Мамуты, большая часть малых предприятий по уровню понимания риска или по уровню своего дохода недалеко ушли от физических лиц или индивидуальных предпринимателей: «Средства на счетах микробизнеса, как правило, не превышают нескольких сотен тысяч рублей. И на сегодняшний день, когда происходит процесс очистки банковской системы, от них поступает большое количество обращений, связанных с потерей средств на счетах в банках, у которых были отозваны лицензии».

Вице-президент «Опоры России» Михаил Мамута заявил «Расчету», что этот вопрос уже обсуждается в экспертной среде, и даже назвал предварительные сроки принятия решения: «Включение индивидуальных предпринимателей – это только первый шаг. Мы полагаем, что следует распространить этот механизм на все субъекты малого предпринимательства. Страхование средств на счетах малого бизнеса – это тема среднесрочной дискуссии, и продвижение этой инициативы может занять один–два года». К тому же, по словам вице-президента «Опоры России», наша страна может опереться в этом вопросе на международный опыт: «Во многих странах защита прав потребителей включает в периметр и малый бизнес или как минимум микробизнес, то есть не только индивидуальных предпринимателей, но и юридических лиц».

Сказав о достоинствах такой программы, следует упомянуть и о недостатках, а точнее об одном недостатке. В отличие от вкладов физических лиц, государство не гарантирует возврат денежных средств предприятиям. То есть, по причине отсутствия системы страхования депозитных вкладов юридических лиц, предприятиям приходится рассчитывать исключительно на стабильность банка. Поскольку в случае банкротства банковского учреждения, возврат денежных средств предприятиям будет проводиться в последнюю очередь, после удовлетворения запросов физических лиц.

Для того, что бы говорить о депозитных вкладах для юридических лиц, следует рассмотреть, для чего именно они создаются. По большей части, предприятия создают подобные счета, чтобы исключить простой свободных денег. Это могут быть периоды между обязательными платежами, или во время снижения активности.

Тема введения государственного страхования для вкладов, открытых представителями бизнес-сферы, каждый год поднимается также и чиновниками. Повышенный риск стимулирует предприятия совершать действия, не всегда вписывающиеся в законные рамки. Кроме того, подобная политика приводит к выводу капитала за рубеж, что невыгодно государству.

  1. Расширение программы государственного страхования и включение в нее вкладов юридических лиц непременно приведут к росту стоимости кредитования для населения. ЦБ, обращая внимание на высокую стоимость кредитов в РФ, настаивает, что после принятия соответствующего закона, все расходы, которые будет нести банк, переложатся на простых потребителей, из-за чего стоимость кредитования вырастет еще больше.
  2. Контролировать объем страхового покрытия в таких условиях будет невозможно. Довольно часто одно физическое лицо имеет несколько вкладов, которые зарегистрированы на разные юридические лица. Если закон будет принят, страховать придется все эти счета.
  3. Предприятия, вносящие свои средства на вклад, должны грамотно оценивать финансовые риски. В согласии с мнением руководства ЦБ, юридические лица не относятся к группе клиентов, которых необходимо защищать. Финансовые риски не являются чем-то новым для предпринимательской сферы, и государство не должно страховать и их.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы страхования вкладов и защиты интересов вкладчиков. АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Организационно-правовая форма АСВ – государственная корпорация. Именно АСВ организует выплату физическим лицам возмещения по вкладам из средств фонда обязательного страхования вкладов.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие личность вкладчика. Сделать это можно в течение всего периода ликвидации банка. Страховое возмещение для «опоздавших» будет выплачиваться в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке, воинской службе.

На какую сумму в 2018 году застрахованы вклады физических лиц

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Изображение - Страхование депозитов юридических лиц 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.2 проголосовавших: 18

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here