Стоит ли брать кредиты во время кризиса

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "стоит ли брать кредиты во время кризиса" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Стоит ли брать кредиты во время кризиса proxy?url=https%3A%2F%2Fbankist.ru%2Ffiles%2Fu175%2Fcrisis_and_loan

Вспомните докризисные времена, когда россияне получали кредиты на крупные суммы на долгое время и почти без обеспечения. Да почему почти, для некоторых банков достаточно было иметь при себе только паспорт. Легкая доступность заемных денег привела к тому, что образовались большие задолженности у заемщиков. К тому же потом наступил кризис, людей начали сокращать, предприятия закрывать, вот и настала та «точка», которая заставила множество кредиторов долги просто списать или продать коллекторам. Однако и коллекторы не смогли получить от людей то, чего у них просто нет, а конкретно – денег.

Со временем экономика страны отошла от кризисного времени и банки снова начали выдавать рискованные кредиты. Конечно, ныне официального признания в стране кризиса нет, но вот та волна кризиса, которая прокатилась по Европе, могла достичь и нашу страну, да и не факт, что не достигнет. Есть вещи, в которых нельзя быть на все 100% уверенными, а деньги людям нужны. Имея опыт кризисных финансовых операций банки уже вряд ли решаться полностью приостановить свои программы одалживания, но вот то, что условия кредитования они изменят это точно. Так стоит ли брать кредит во время кризиса и чем это чревато для заемщика?

Что касается кризисных кредитов, то следует учесть, что эти займы при наступлении момента «х» возрастают в своей цене, порой в несколько раз. Поэтому, человек, который станет заемщиком, должен четко определиться со своими финансовыми возможностями: сможет ли он погасить такой кредит, и уверен ли он что его источник дохода не будет подвержен кризису?

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для некоторых граждан предкризисная ситуация может стать выгодной, если им удастся правильно оценить свои возможности. Например, вы имеете свой бизнес и в планах у вас через несколько лет необходимое расширение или усовершенствование, без которого дальнейшая ваша работа станет не рентабельной. Просчитав экономическую ситуацию и выяснив, что на время необходимых действий возможен кризис, вы сможете взять кредит заранее, закупить необходимое оборудование или материалы, здания или сооружение. Если ваши просчеты окажутся верны, и кризис таки наступит, у вас не будет необходимости обращаться за подорожавшим кредитом, да и по взятому займу, вы уже совершите некую долю выплат. Если вы будете своевременно погашать долг и, даже если влияние кризиса на ваши доходы будет сильно заметным, то вы сможете обратиться к кредитору для изменений условий одалживания, например, для снижения размера платежей или чтобы отсрочить кредитные платежи. Вряд ли банк вам откажет, так как перед ним станет выбор: либо полностью потерять свои деньги, либо получить их, но чуть позже.

Плюсом кризисной ситуации может стать ее влияние на национальные товары. Дабы поддержать своего производителя, исправить ситуацию в стране правительство во время кризиса готово пойти на уступки покупателям своего товара, при этом даже помочь с выплатой кредитов взятых на их покупку. Такое поведение государства могут использовать в своих целях люди, желающие взять кредит на покупку отечественного авто или даже на модернизацию оборудования для бизнеса, который направленный на удовлетворение потребностей россиян.

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.

Кредит в кризис: брать или не брать, вот в чем вопрос

Изображение - Стоит ли брать кредиты во время кризиса proxy?url=https%3A%2F%2Fbbf.ru%2Fmedia%2Fcache%2Fe5%2Fa1%2Fe5a19e96f19f135ba344e4a7d6153ae8

Мир живет в долг, и эта истина сомнений не вызывает. Современная жизнь так устроена, что ни шага нельзя ступить без денег. Человек должен ежедневно за что-то платить: пища, городской транспорт, бензин, лекарства, коммунальные услуги, связь, подарки близким и коллегам по работе и т. д. Но существуют и более серьезные статьи расходов, на которые нужны совсем другие суммы.

Если вы собрались поменять старый телевизор или холодильник, купить автомобиль, приобрести или расширить жилплощадь, то вполне вероятно, вам просто не хватит собственных сбережений. Очевидный выход из положения – обратиться в банк за кредитом. Тем более что в последние годы только ленивый не брал там потребительский кредит. Но не опасно ли это делать в кризис? Каковы риски? Такие вопросы задаст себе любой здравомыслящий человек. Мы в этой статье попытаемся ответить на них.

За последний год рынок кредитования в России изменился кардинально. Собственно, условия кредитования – это зеркало состояния экономики. С января по декабрь 2014 года ключевая ставка, определяемая Центробанком России, поднялась с 5,5% до 17%. Что такое ключевая ставка? Ключевая ставка – это процентная ставка, по которой Центробанк России кредитует коммерческие банки сроком на 1 неделю. По этой же ставке Центробанком РФ принимаются депозиты от коммерческих банков.

Понятно, что выдавать кредиты под проценты ниже ключевой ставки банки не будут, и, учитывая всевозможные дополнительные издержки, кредитная ставка в коммерческом банке может доходить до 30% годовых.

Учтем также кризисное состояние экономики России. Рубль с середины июня опустился в цене почти вдвое, резко выросли цены на потребительские товары, упал спрос, многие предприятия оказались на грани выживания. Главной причиной этого стало резкое падение цены на нефть с июня 2014 года. На начало 2015 года цена с 115-120 долларов за баррель нефти марки Брент в июне 2014 года упала до 50 долларов за баррель. Эксперты нефтяного рынка и серьезные нефтяные игроки не исключают падения стоимости нефти до 20 долларов за баррель и даже ниже. То есть, от продажи нефти выручка в казну сократилась в 2,2-2,3 раза. В России просто не хватает валюты.

Читайте так же:  Из каких разделов состоит кредитная история

Еще одна причина – санкции, главное следствие которых – финансовая изоляция России. Введены они были США, ЕС и некоторыми другими странами в ответ на аннексию Крыма и поддержку военных действий на востоке Украины. Крупнейшие банки и корпорации оказались отрезанными от западных кредитов, что только усугубило положение с валютой в стране и удешевило рубль.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Будут ли бизнес и граждане брать кредиты под 30% годовых, да еще в условиях, которые не гарантируют постоянного заработка в течение года? Вопрос, вероятнее всего, риторический. На таких условиях кредитования не будет. Собственно, именно это заявляли эксперты сразу после введения последней ключевой ставки в 17%.

Эксперты по экономике не скрывали, что подобные драконовские меры временны и ключевая ставка в ближайшее время откатится назад. Глава Минэкономразвития А. Улюкаев резко высказался о необходимости срочного возврата ключевой ставки к значению начала декабря 2014 года, когда она составляла 10,5%. Такая мера, по его словам, позволила бы вернуть кредитование во многие секторы российской экономики. Предложено это сделать в течение первого квартала 2015 года, что, будем надеяться, и произойдет.

Кстати, для сравнения ключевые ставки центральных банков нескольких экономически развитых стран:

  • США – 0,25%
  • ЕС – 0,05%
  • Норвегия – 1,25%
  • Япония – 0,1%
  • Австралия – 2,5%
  • Великобритания – 0,5%
  • Канада – 1%
  • Швейцария – 0%
  • Швеция – 0%

Как видите, даже вернувшись к 10,5%, Россия не приблизится к странам с развитой экономикой по доступности кредитования.

Попробуем порассуждать о том, насколько удобно брать кредит в период кризиса. Вот общие для кризисов факторы, которые могут повлиять на решение:

Чем глубже и разрушительнее кризис, тем меньше шансов взять кредит в банке. Почему? Многие банки полностью сворачивают кредитование, боясь потери денег. В кризис 2008 года многие банки полностью прекратили кредитование на длительные периоды. Сейчас экономика только вступает в кризис, но первые признаки скорого отказа от кредитования многие банки уже демонстрируют.

Здесь тоже все понятно. В кризисы в банках резко возрастает доля проблемных кредитов. Для компенсации банкиры увеличивают ставки на кредитные продукты. Таким образом, человек, берущий кредит, вынужден покрывать банкиру убытки, которые тот получил от невозвращенных заимствований. Выгодно в таких условиях брать кредит? Конечно, нет.

Яснее не бывает. Наверняка заемщика ждет падение доходов, рост расходов, ухудшение финансового климата, а, возможно, потеря источника заработка. Все это может затруднить возврат кредита или сделать его невозможным. Представьте себе, что, не справившись с выплатами, вы рискуете получить плохую кредитную историю и на долгие годы оказаться в «черных списках» неблагонадежных заемщиков. Кредиты в этом случае вам будут перекрыты надолго. Поэтому подумайте, стоит ли рисковать в таких непростых условиях?

Особенно это касается импортных товаров. Возможна ситуация, когда взять кредит на покупку дорогостоящей вещи выгоднее, чем копить на нее, зарабатывая. Обесценивание национальной валюты в период кризиса может быть настолько быстрым, что накопления будут все больше отставать от возрастающей из-за инфляции стоимости. Именно в таком случае кредит может оказаться нужным. Однако каждую конкретную ситуацию нужно тщательно просчитывать, не упуская различных факторов и рисков.

Яркий пример – недвижимость, цены на которую всегда привязаны к курсу валюты. Рынок недвижимости консервативный и очень жесткий. Чужаков туда просто не впускают, а решения принимает ограниченный круг людей. Поэтому, как правило, цены на недвижимость в валюте не меняются. Исключения составляют периоды наиболее глубоких кризисов, когда покупательская способность падает настолько, что фактически некому становится покупать. В таких случаях возможно серьезное падение цен на недвижимость именно в валютном исчислении.

Если же покупатель в таких условиях берет рублевый ипотечный кредит, то реальная переплата его за недвижимость окажется огромной, если учесть еще и проценты по ипотеке.

На падении курса национальной валюты в кризис можно неплохо заработать, если это поступательное падение, т.е. «сегодня дороже, чем вчера, а завтра дороже, чем послезавтра». Схема простая: берете кредит в банке, покупаете валюту, несколько дней выжидаете, продаете валюту, возвращаете кредит банку, спекулятивная прибыль остается у вас. Затем комбинация повторяется. За кажущейся простотой скрыты нюансы, неизвестные неопытному человеку. Например, нужно чувствовать курс, чтобы не попасть в покупку валюты на пике стоимости. В этом случае придется продавать ее по более низкой цене, да еще платить проценты за кредит. Убытки очевидны.

Однако предсказать движение денег не так просто, и даже у опытных биржевых спекулянтов случаются порой роковые просчеты, влекущие за собой большие убытки.

Решать, конечно, каждый будет сам. Можно посоветовать одно – ни в коем случае не руководствуйтесь эмоциями. Только расчет, холодный расчет, учитывающий даже то, что может возникнуть неожиданно и перевернуть все ваши ожидания.

Если вы уже приняли решение брать кредит, будьте внимательны с кредитным договором. В кризис банки бывают особенно изобретательны в коварстве. Ваша задача – не верить рекламе, а во всем убедиться лично. Три условия, о которых нужно помнить всегда:

  • низкая процентная ставка за кредит;
  • отсутствие скрытой комиссии;
  • оформление на выгодных для заемщика условиях.

Если вам неясна какая-либо мелочь в договоре, не подписывайте его до полного выяснения. Если вас что-то смущает, если чувствуете, что вас не устраивает этот банк, смело меняйте его на другой. Вы должны быть абсолютно уверены в открытости и порядочности работников банка.

Читайте так же:  Какие банки поддерживают apple pay в россии

Как отдавать кредит во время кризиса? О выходе из проблемных ситуаций рассказывает эксперт

Как договориться с банком во время кризиса, рассказала во время онлайн-консультации на.

— Считается ли кризис «форс-мажорной ситуацией» и может ли банк в связи с ним заставить меня отдать кредит досрочно? Маша

— Сам по себе кризис не считается форс-мажорной ситуацией, однако, для конкретного банка — вполне, если тот, например, находится на грани банкротства. В случае если в договоре кредита прописано условие о том, что, например, предъявление к банку заявления о признании его банкротом является форс-мажорной ситуацией (что служит основанием для досрочного погашения задолженности), банк имеет право требовать от заемщика досрочно погасить задолженность. Что касается досрочного погашения кредита в случае, если в договоре на этот счет нет определенных указаний, то между вами и банком должно быть подписано дополнительное соглашение на этот счет, а вы в свою очередь имеете право его НЕ подписывать. Кроме того, необходимо конкретизировать, о каком кредите идет речь. Если вы имеете в виду ипотечный кредит, то в случае обесценения залога, т.е. снижения стоимости купленного в кредит жилья, более чем на оговоренный в договоре процент, банк однозначно может потребовать досрочного возврата кредита или даже принудительной продажи залога. Опять же уточню — такая ситуация может наступить только в том случае, если в кредитном договоре предусмотрено такое условие.

— Стоит ли брать кредит во время кризиса, если уже дан положительный ответ? Во всех банках есть пункт о том, что в одностороннем порядке банк имеет право поднять ставку на уже выданный нам кредит. На сколько процентов они могут поднять ставку? Ведь клиент может и не осилить выплаты. Алена

— Если вы уверены в своих силах, понимаете, что сможете аккуратно погашать кредит в течение всего срока, и размер ежемесячного платежа не превышает 30% от ваших доходов, то нет причин не брать кредит. Что касается второго вопроса, то банк действительно в одностороннем порядке может поднять процентную ставку — этот пункт, как правило, прописан в договоре. Однако, на сколько именно, зависит исключительно от внутренней ситуации в конкретном банке и в целом от ситуации на рынке. Думаю, что подобное повышение может быть значительным.

— Возможно ли соглашение с банком о временной приостановке ежемесячных платежей по ипотеке в связи с задержкой и невыплатой зарплаты? В ипотеке — 1 год. Срок договора — 15 лет. Все платежи уплачивались без нарушения условий договора. Оксана

— В принципе, заключение такого соглашения с банком возможно, если вы дисциплинированный и ответственный заемщик. Рекомендую вам с этим вопросом обратиться в ваш банк и объяснить сложившуюся ситуацию. Окончательное решение будет принимать именно кредитор. Однако замечу, что в текущей ситуации, когда сами банки испытывают проблемы с ликвидностью и существуют риск обесценения залога, договориться будет крайне проблематично. Если есть возможность, попробуйте договориться не о приостановке, а о временном снижении ежемесячного платежа.

— Мы взяли ипотечный доллоровый кредит 2 месяца назад. Скажите, как оплачивать кредит, если доход резко сократится в связи с мировым финансовым кризисом? Есть ли какие-нибудь законы по данной ситуации? Наталья

— Добрый день, Наталья! Вы знаете, что, если речь идёт о кредите, выплачивать его в любом случае придется. Никаких специальных законов, которые бы действовали в условиях кризиса, к сожалению, нет. Если ежемесячные выплаты будут вам не по карману, то, скорее всего, придется продавать квартиру. Можно, конечно, попробовать договорится с банком о перезаключении договора на условиях, более приемлемых для вас, но здесь все будет зависеть исключительно от желания и возможности банка пойти вам навстречу.

— В кредит оформлена машина ВАЗ 2107, 2 года кредит выплачивался вовремя, сейчас нет возможности платить кредит. Машина в залоге у банка. Банк настаивает на погашении кредита, но машину забирать не хочет. Возможно ли оставить машину банку в счет погашения остатка кредита? Олег

— Главное — ведите диалог с банком. Действительно, если машина находится в залоге у банка, он может либо ее забрать у вас в счет погашения долга, либо посодействовать вам в ее продаже. Однако, скорее всего, банку машина не нужна, и продать ее в нынешних условиях будет очень непросто. Поэтому, если сумма, которую осталось погасить, сравнительно небольшая, попытайтесь все-таки найти деньги (займите у родственников, друзей и т. д.). Если же такой возможности нет, настаивайте на том, что вы готовы выплачивать кредит, чтобы не стать должником, но средств у вас в данный момент нет. Просите банк разрешить вам продать машину для погашения задолженности.

— В августе 2007 года я взял кредит на брата (205 тыс. руб.), поскольку ему было отказано. Он обещал платить, но на 3 месяца просрочил начало платежей. Мне начал названивать банк , а я и не знал. Но потом с женой друга мы наладили платеж — каждый месяц по 10 тыс.700 руб. Недавно ко мне начали приходить смс от приставов; я позвонил, мне сообщили, что банк передал мое дело приставам, и что со мной там уже не будут разговаривать, хотя договор о платеже до 2009 года заключен. Но так как 3 месяца не платили, они разорвали со мной договор и ничего не сообщили. Вопрос: банки сейчас со всеми должниками так поступают? Финансовый кризис разрастается, и банки решили повыбивать долги с граждан через Судебных приставов? Михаил

— Год назад я выступил поручителем по кредиту для знакомого. Теперь он может с большой вероятностью попасть под сокращение. Я боюсь, что он не сможет платить по кредиту, хотя пока платит. Могу ли я отказаться от поручительства? Платить за него я не собираюсь. Что мне делать? Лиза

— В тот момент, когда вы стали поручителем, вы взяли на себя такую же ответственность за кредит, как и заемщик. Если он по какой-то причине перестанет выплачивать долг, банк на абсолютно законных основаниях будет требовать погашение кредита с вас. Так что во избежание недоразумений, обсудите еще раз эту ситуацию с вашим знакомым. Уточните у него, не собирается ли он прекращать выплаты по кредиту, объясните ему, что вы не готовы выплачивать долг за него. Однако вы должны понимать, что если знакомый перестанет выплачивать кредит, ответственность перед банком придется нести именно вам.

Читайте так же:  Где дешевле страхование ипотеки

— Хочу взять ипотечный кредит. На что будут обращать внимание сотрудники банка, когда будут решать, давать мне денег или нет? Важен ли для них возраст, семейный статус, образование и т. п.? Или только доход? Иван

— Сейчас банки очень строго оценивают потенциальных заемщиков, особенно если речь идет об ипотечных и авто-кредитах. Поэтому, скорее всего, обращать внимание будут на все — и на образование, и на возраст, и на кредитную историю, и на профессиональный опыт, и на платежеспособность, т. е. на официально подтвержденный доход, а также на отрасль, в которой вы работаете. Также важно, на покупку какого объекта недвижимости вы планируете получить кредит. Сейчас банки практически не предоставляют кредитов на строящееся жилье.

— Если банк обанкротится или у него отберут лицензию, а у меня там кредит, кому я буду выплачивать деньги и как? Лена

— В случае переуступки прав требования по вашему долгу кредитор, как правило, информирует вас об этом. В этом случае банк присылает всем своим заемщикам письменное уведомление с реквизитами нового банка получателя.

Полный текст беседы с Еленой Докучаевой читайте в разделе КОНФЕРЕНЦИИ.

Кредит и кризис взаимосвязаны: развитие кризисных явлений вынуждает банки ужесточать условия кредитных программ и повышать процентные ставки. Однако кризис играет для заемщика не только отрицательную роль. При правильном подходе из займов возможно извлечь массу выгод. Каких именно рассказано в этой статье.

Изображение - Стоит ли брать кредиты во время кризиса proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Ff18797e8576f2220a729927f9a85a14e

Особенности кризиса таковы, что ценность денег снижается, а товары растут в цене. В начале кризиса, когда национальная валюта еще не потеряла свой «вес», на определенную сумму можно купить товаров больше, чем впоследствии, когда кризисные явления ярко выражены.

Поэтому есть смысл «вложиться» в остро необходимые дорогостоящие предметы: бытовую технику, мебель, стройматериалы, автомобиль, недвижимость. С течением времени кредитные деньги будут стоить дешевле, и отдавать их станет легче. Особенно тем, у кого зарплата в инвалюте.

В кризис покупать дорогостоящие вещи в кредит выгоднее, чем копить на них. Даже с учетом роста процентных ставок по кредиту вы заплатите меньше. Ведь из-за инфляции стоимость приобретения будет возрастать быстрее, чем сумма накоплений.

На выгодность кредита в кризис влияют два фактора:

  1. Ухудшение кризисных явлений – девальвация нацвалюты.
  2. Долгий срок возврата кредита.

Идеальный вариант: ипотечный кредит с низкой процентной ставкой на 30 лет. Квартиру сразу же возможно сдать в аренду и расплачиваться с банком арендными платежами. К тому же стоимость взноса по кредиту постепенно снижается, потому что часть задолженности «съедает» инфляция. Кроме того, из-за спада покупательской способности раздутая в «тучные» годы стоимость квадратных метров снижается.

Что касается валютной формы кредита, то в кризисные времена ставки по ним уменьшаются. Поэтому для тех, кто получает доход в долларах или евро, такой заем является самым выгодным.

Сейчас, когда продолжается обесценивание рубля, многие задаются вопросом, стоит ли брать кредит? С одной стороны, это выгодно, ведь можно потратить деньги уже сегодня, когда национальная валюта еще относительно крепкая, а выплачивать долг потом, когда рубль ослабеет еще больше. Здесь все зависит от цели кредита. Например, вы решили приобрести в кредит иномарку, о которой давно мечтали, но не решались на покупку. Некоторые автосалоны еще распродают автомобили по курсу доллара 35-38 за рубль, когда сейчас он уже 55 рублей. Кредит станет выгодным в этой ситуации.

Изображение - Стоит ли брать кредиты во время кризиса proxy?url=http%3A%2F%2Ffinova.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2Fkredit-v-krisis-580x386

Другое дело, что нужно оценивать собственные доходы и перспективы на работе. Если вы не ключевой сотрудник и на вашем предприятии намечается кризис, то вам могут урезать надбавки и премии, отправить в отпуск за свой счет, а также попросту уволить. Банк эти проблемы совершенно не волнует, оплачивать кредит нужно в любом случае, вне зависимости от места работ и уровня доходов. Поэтому попытка сыграть на обесценивании рубля может оказаться и рискованной.

При нарастающей инфляции брать кредит в рублях выгодно, ведь отдавать придется уже обесценившуюся денежную единицу. Здесь основной вопрос – как долго продлится падение рубля и будет ли рост курса национальной валюты в дальнейшем. Об этом на 100% не знает ни один эксперт, ведь стоимость нефти может возрасти, санкции отменят и в страну начнут вкладывать деньги инвесторы. В этом случае курс рубля начнет укрепляться и отдавать придется более стойкую денежную единицу, за которую можно будет купить больше товаров и услуг.

Процентная ставка
Стоимость пользования деньгами в кризисное время растет, в России это связано с ростом учетной ставки Центробанка, которая теперь составляет 17% годовых. Параллельно поднимается процентная ставка по вкладам, поэтому банки просто вынуждены поднимать ставки по потребительским кредитам. Из-за этого придется переплатить значительную сумму финансовому учреждению за пользование его деньгами.
Поэтому перед оформлением кредита стоит задуматься, готовы ли вы брать кредит на новых условиях. Внимательно изучите условия разных банков и подумайте, готовы ли вы платить больше за финансовую услугу. Естественно, что в долгосрочной перспективе планируется ослабление рубля, но будет ли у вас сохраняться доход хотя бы на текущем уровне. К тому же и рубль может остановить свое падение или даже немного укрепиться – в этом случае вы явно ничего не выиграете.

Читайте так же:  Обзор мастер карт от сбербанка

Изображение - Стоит ли брать кредиты во время кризиса proxy?url=http%3A%2F%2Fprostofinovo.ru%2Fupload%2Fiblock%2F10d%2Fkredit_v_krizis_brat_ili_ne_brat

Изображение - Стоит ли брать кредиты во время кризиса proxy?url=http%3A%2F%2Fpodari-zhizn.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fsms15-165x220

Поделиться в соцсетях:

Собственно кризис никогда не был причиной прекращения кредитной политики банков. Займы оформлялись и в 1998 году, и тем более в 2008 году. Другое дело, что взять кредит в кризис намного сложнее, чем в спокойное время.

Если вы читаете этот материал, значит, несмотря на непростое финансовое состояние, вам кредит необходим. Именно уровень необходимости и дает ответ на вопрос, поставленный в заголовке. Чтобы отважиться на займ, тем более крупный, нужны веские основания. Если это потребительский кредит, то, следовательно, вам жизненно необходим либо ремонт, либо покупка крупной бытовой техники. Если речь идет об автокредите, то, вероятно, у вас вконец сломался имеющийся автомобиль или назрела крайняя необходимость (переехали за город, работа далеко, родились дети). Наконец, если речь идет об ипотеке, то вам, вероятно, просто негде жить. Все другие причины: нужен новый Iphone, автомобилю исполнилось 3 года, не нравится вид из окна — не причина, чтобы залезать в долговую кабалу.

В январе многие россияне столкнулись с сокращением доходов, до сокращений рабочих мест пока в большинстве дело не дошло, но никто не знает, что готовит нам весна и осень. Поэтому, если у вас есть опасения, что ваших доходов не хватит, лучше отказаться от кредита. В противном случае можно значительно испортить кредитную историю.

Безусловно, банки не прекращают кредитование. Максимум, о чем может идти речь, так только о закрытии ряда направлений. К примеру, наиболее рискованного pos-кредитования в торговых центрах или оформлению без особого разбора кредитных карт. Именно эти сегменты в любой кризис страдают наиболее сильно.

Однако у кредитования в кризисный период есть свои особенности.

Особенность №1. Кредит выдается под более высокие проценты. Если в 2010-2014 гг. потребительский кредит можно было взять под 12-18%, то уже с ноября 2014 — не ниже 22-24%. В реальности же, средняя процентная ставка по потребительскому кредиту приблизилась к 30%. Учитывая же, что «потребка», как правило, берется в размере 150-160 тысяч рублей на срок до 3 лет, эту ставку можно считать практически блокирующей. Что касается ипотеки, то с ней все гораздо хуже. Сейчас минимальная ставка — 14,5% – только у Сбербанка. Все остальные предложения по жилищным кредитам стартуют ориентировочно с 15,5-16%. Учитывая же, что кредит берется в среднем на 10-15 лет, эта ставка однозначно блокирующая. Брать под такие условия можно только от совсем плохой жизни — если у вас нет выбора и возможности переждать неспокойные времена.

Особенность №2. Кредит выдается далеко не всем. По разным экспертным оценкам, в январе-феврале 2015 года банки одобряли едва ли 25-30% заявок, тогда как еще в середине года — более 70%. При этом среднестатистический заемщик в период кризиса, как правило, лучше, чем в обычные времена. Многие банки и вовсе отказались от кредитования клиентов с так называемой «улицы» (клиенты, не имеющие истории сотрудничества с этим банком).

Причина в том, что перед многими банками все ярче угроза сокращения ликвидности. В этой ситуации они скорее предпочитают привлекать депозиты, чем кредитовать заемщиков. С каких доходов будут выплачиваться проценты? В принципе, доходы есть: заемщики прежних лет, комиссионные и транзакционные доходы, поступления от инкассации и т.д. Так что банк без кредитов проживет. Сможете ли вы выжить с кредитом?

Ниже мы приведем несколько категорий заемщиков, у которых шанс получить кредит в кризис, как метко говорил Крокодил Данди, «выше среднего».

  1. Сотрудники банков. Во-первых, у этой категории заемщиков приличный доход. Во-вторых, этот доход «белый». В-третьих, эта категория не такая многочисленная, а потому сложностей с проверкой клиента нет.
  2. Госслужащие. У чиновников достаточно высокие и «белые» зарплаты. Кроме этого, у них есть и некий иммунитет от безработицы. Да, чиновников регулярно сокращают, но все равно шанс потерять работу у них ниже, чем у человека, работающего на классическом малом предприятии.
  3. Военные. Выделим эту категорию госслужащих в отдельную. В свете последних событий на юго-востоке Украины у них наиболее высокий «иммунитет» от безработицы. Не забываем и про зарплату, которая совсем не как в 90-ые гг.
  4. Клиенты, получающие зарплату на карту банка. Разумеется, речь идет о тех клиентах, которые пытаются взять кредит в том банке, на карту которого они получают зарплату. Да, доход может быть невелик, а «иммунитета» от безработицы и вовсе нет. Однако банк знает финансовое состояние потенциального заемщика, а при необходимости ему будет не сложно изъять часть дохода клиента для погашения долга.

Итак, подведем итог. Да, кредиты в кризис выдаются, хотя процент одобрения заявок сократился, а процент за пользование средствами вырос. Да, кредит взять можно, но он доступен только для некоторых категорий заемщиков. Наконец, если вы хотите взять кредит, очень хорошо взвесьте все «за» и «против». Возможно, лучше подождать более спокойные времена.

Читайте так же:  Оплатить кредит почта банк банковской картой через интернет

Изображение - Стоит ли брать кредиты во время кризиса proxy?url=http%3A%2F%2Fprostofinovo.ru%2Fupload%2Fiblock%2F10d%2Fkredit_v_krizis_brat_ili_ne_brat

Изображение - Стоит ли брать кредиты во время кризиса proxy?url=http%3A%2F%2Fpodari-zhizn.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fsms15-165x220

Поделиться в соцсетях:

Собственно кризис никогда не был причиной прекращения кредитной политики банков. Займы оформлялись и в 1998 году, и тем более в 2008 году. Другое дело, что взять кредит в кризис намного сложнее, чем в спокойное время.

Если вы читаете этот материал, значит, несмотря на непростое финансовое состояние, вам кредит необходим. Именно уровень необходимости и дает ответ на вопрос, поставленный в заголовке. Чтобы отважиться на займ, тем более крупный, нужны веские основания. Если это потребительский кредит, то, следовательно, вам жизненно необходим либо ремонт, либо покупка крупной бытовой техники. Если речь идет об автокредите, то, вероятно, у вас вконец сломался имеющийся автомобиль или назрела крайняя необходимость (переехали за город, работа далеко, родились дети). Наконец, если речь идет об ипотеке, то вам, вероятно, просто негде жить. Все другие причины: нужен новый Iphone, автомобилю исполнилось 3 года, не нравится вид из окна — не причина, чтобы залезать в долговую кабалу.

В январе многие россияне столкнулись с сокращением доходов, до сокращений рабочих мест пока в большинстве дело не дошло, но никто не знает, что готовит нам весна и осень. Поэтому, если у вас есть опасения, что ваших доходов не хватит, лучше отказаться от кредита. В противном случае можно значительно испортить кредитную историю.

Безусловно, банки не прекращают кредитование. Максимум, о чем может идти речь, так только о закрытии ряда направлений. К примеру, наиболее рискованного pos-кредитования в торговых центрах или оформлению без особого разбора кредитных карт. Именно эти сегменты в любой кризис страдают наиболее сильно.

Однако у кредитования в кризисный период есть свои особенности.

Особенность №1. Кредит выдается под более высокие проценты. Если в 2010-2014 гг. потребительский кредит можно было взять под 12-18%, то уже с ноября 2014 — не ниже 22-24%. В реальности же, средняя процентная ставка по потребительскому кредиту приблизилась к 30%. Учитывая же, что «потребка», как правило, берется в размере 150-160 тысяч рублей на срок до 3 лет, эту ставку можно считать практически блокирующей. Что касается ипотеки, то с ней все гораздо хуже. Сейчас минимальная ставка — 14,5% – только у Сбербанка. Все остальные предложения по жилищным кредитам стартуют ориентировочно с 15,5-16%. Учитывая же, что кредит берется в среднем на 10-15 лет, эта ставка однозначно блокирующая. Брать под такие условия можно только от совсем плохой жизни — если у вас нет выбора и возможности переждать неспокойные времена.

Особенность №2. Кредит выдается далеко не всем. По разным экспертным оценкам, в январе-феврале 2015 года банки одобряли едва ли 25-30% заявок, тогда как еще в середине года — более 70%. При этом среднестатистический заемщик в период кризиса, как правило, лучше, чем в обычные времена. Многие банки и вовсе отказались от кредитования клиентов с так называемой «улицы» (клиенты, не имеющие истории сотрудничества с этим банком).

Причина в том, что перед многими банками все ярче угроза сокращения ликвидности. В этой ситуации они скорее предпочитают привлекать депозиты, чем кредитовать заемщиков. С каких доходов будут выплачиваться проценты? В принципе, доходы есть: заемщики прежних лет, комиссионные и транзакционные доходы, поступления от инкассации и т.д. Так что банк без кредитов проживет. Сможете ли вы выжить с кредитом?

Ниже мы приведем несколько категорий заемщиков, у которых шанс получить кредит в кризис, как метко говорил Крокодил Данди, «выше среднего».

  1. Сотрудники банков. Во-первых, у этой категории заемщиков приличный доход. Во-вторых, этот доход «белый». В-третьих, эта категория не такая многочисленная, а потому сложностей с проверкой клиента нет.
  2. Госслужащие. У чиновников достаточно высокие и «белые» зарплаты. Кроме этого, у них есть и некий иммунитет от безработицы. Да, чиновников регулярно сокращают, но все равно шанс потерять работу у них ниже, чем у человека, работающего на классическом малом предприятии.
  3. Военные. Выделим эту категорию госслужащих в отдельную. В свете последних событий на юго-востоке Украины у них наиболее высокий «иммунитет» от безработицы. Не забываем и про зарплату, которая совсем не как в 90-ые гг.
  4. Клиенты, получающие зарплату на карту банка. Разумеется, речь идет о тех клиентах, которые пытаются взять кредит в том банке, на карту которого они получают зарплату. Да, доход может быть невелик, а «иммунитета» от безработицы и вовсе нет. Однако банк знает финансовое состояние потенциального заемщика, а при необходимости ему будет не сложно изъять часть дохода клиента для погашения долга.

Итак, подведем итог. Да, кредиты в кризис выдаются, хотя процент одобрения заявок сократился, а процент за пользование средствами вырос. Да, кредит взять можно, но он доступен только для некоторых категорий заемщиков. Наконец, если вы хотите взять кредит, очень хорошо взвесьте все «за» и «против». Возможно, лучше подождать более спокойные времена.

Изображение - Стоит ли брать кредиты во время кризиса 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here