Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-300x195

Выручить материально может собственная квартира. Для этого её вовсе не надо продавать. Решить вопрос, где можно одолжить крупную сумму денег собственник квартиры может быстро и выгодно. Получить несколько миллионов наличными через потребительский кредит не получится. Такую сумму не дают. Поможет только банковская ссуда под залог недвижимого имущества. В данном случае, под залог квартиры.

Поставить на карту собственное жильё, когда очень нужны деньги, заманчиво, но и рискованно. Решиться на такой шаг нужно только хорошо взвесив свои возможности, просчитав риски, изучив все условия кредитования.

Сумма кредита составит примерно две трети от оценочной стоимости залоговой квартиры. Арифметика проста. Например, если квартира стоит миллион рублей, то в долг можно получить порядка семисот тысяч. Их банк одобрит при условии, что заёмщик сможет делать ежемесячные платежи по основной сумме кредита с процентами, без проблем.

Выгодная ставка

Плюс залогового кредита в том, что его процентная ставка почти равна ипотечной и существенно ниже ставки потребительского кредита. Как правило, разница составляет порядка двух процентов. При выплате большой ссуды, сумма экономии для заёмщика получается довольно большая.

Чем рискует заёмщик

Главное, чем рискует заёмщик при оформлении кредита под залог, — это собственное жильё. Именно поэтому, заёмщик должен понимать, какие последствия его ждут в случае его уклонения от уплаты кредита. Избежать неприятности поможет только трезвый расчёт собственных возможностей.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Учитываем и считаем

Возможность утраты жилья, это основной щекотливый момент при займе под залог квартиры. В случае, когда заемщик перестаёт оплачивать счёт, банк жёстко переходит к выполнению пунктов договора о своей финансовой безопасности. Через суд заложенная квартира идёт на продажу с молотка на торгах. Наличие прописанных несовершеннолетних и факт того, что это единственное жильё семьи, не будут в этой ситуации смягчающими обстоятельствами. Ничто уже не сможет повлиять на отмену решения суда, так что, перед заключением сделки есть повод серьёзно задуматься.

Риски банка

Кредитный рынок тоже просчитывает свои риски. Финансовая безопасность банка, которую обеспечивает залог, позволяет снижать процентную ставку для заёмщика. В то же время, это гарантия того, что банк тоже не прогорит, и не останется в накладе. Квартира будет оформляться в залог, но дать уверенность в том, что с ней ничего не случится и она останется в хорошем состоянии, никто не может. На этот случай заёмщик должен застраховать собственную квартиру. Оплата страховой суммы производится в момент оформления кредитного договора, а затем, один раз в год. В случае пожара, потопа или обрушения, страховая компания выплачивает банку долг заёмщика.

До заключения договорного соглашения заёмщику придётся оформить страховку и оплатить экспертную оценку залога. Услуга стоит от трёх до пяти тысяч рублей.

Штрафы

Заключив кредитный договор необходимо укладываться строго в срок оплаты. За просроченный ежемесячный платёж, заёмщика штрафуют. Кроме назначенных по договору процентов, придётся заплатить ещё и пени в размере 20% годовых от суммы просрочки. На крупную сумму штраф даже за один пропущенный платёж будет наложен не малый. За долгий период неуплаты сумма штрафа будет расти, как снежный ком.

В обычном порядке, банк сам занимается оценкой ваших доходов и платёжеспособности, однако, вы сами должны думать о своих возможностях. Сможете ли вы на регулярной основе выплачивать расчётную сумму кредита во избежание просроченных платежей.

Перед тем, как принять решение оформить долгосрочный кредит на несколько лет, да ещё под залог квартиры, основательно взвесьте свои возможности. Просчитайте риски, подумайте о возможных, непредвиденных ситуациях. Может возникнуть потеря работы, бизнеса, здоровья и масса других причин, которые выбьют вас из колеи, помешают своевременно укладываться в сроки уплаты и повлекут за собой потерю жилья.

Не спешите оформить кабальный договор, особенно, если вы хотите справиться с задачей в одиночку. Можно рисковать только в случае, когда есть запасной вариант жилья и в случае потери залога вы не будете выброшены на улицу. Семейным, работающим парам, конечно, легче. Вдвоём справляться с форс-мажорными обстоятельствами проще. Взаимная поддержка поможет выкрутиться из любой ситуации и не потерять свою квартиру.

Осторожно, мошенники

Оформить кредит под залог квартиры сегодня не проблема. На кредитном рынке есть масса вариантов. Есть кредиторы, которые предлагают ссуду без справок о доходах, без оценки вшей платежеспособности. Не радуйтесь такой сомнительной удаче. Это могут быть мошенники. Есть немало случаев обмана, когда доверчивые люди лишались квартир, даже не получив взамен денежных средств.

Читайте так же:  Кредит на дебетовую карточку без посещения банка

Надёжный выбор

Если принято решение оформить под залоговый кредит свою квартиру, то нужно выбрать надёжного кредитора с хорошей репутацией самостоятельно, или обратившись в агентство.

Будьте дотошными

При заключении кредитного договора обязательно выполняйте главное правило. В обязательном порядке изучите все условия кредитного договора. Возьмите увеличительное стекло и внимательно прочитайте всё написанное мелкими буквами. Без стеснения задавайте вопросы банковскому сотруднику. Обратите внимание на указанную процентную ставку, сумму ежемесячного платежа, срок кредитования, скрытые платежи, страховку, условия досрочного погашения. Только продуманные шаги и ответственное отношение к своему будущему поможет вам легко и без потерь прожить годы, связанные кредитным договором с банком.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2019: ставки и условия

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке f9a9b7c9f33a923e5475b478a62125ae_XL

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году – это способ получить займ под низкий процент, давая в залог квартиру, дом, земельный участок.

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж. В этом случае Сбербанк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам – без обеспечения >>

Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.

Еще одна важная особенность кредита под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды – на покупку жилья или бизнеса.

Кредит под залог недвижимости Сбербанка 2019: ставки и условия

Летом прошлого года Сбербанк почти на 3 процента снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке dengi-7

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

За последний год Сбербанк существенно снизил процентные ставки по многим кредитным программам. Особенно это касается ипотеки, брать которую сейчас весьма выгодно. Однако в ряде случаев заемщики не могут ее получить. Альтернативным продуктом становится кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Такие ссуды имеют ряд особенностей. Стоит их рассмотреть и тем людям, для кого в силу определенных причин обычные потребительские кредиты не подходят.

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке %D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D0%BF%D0%BE%D0%B4-%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3-%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8-%D0%B2-%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5

Данная программа кредитования разработана для заемщиков, желающих получить крупную денежную сумму (до 10 млн руб.) на значительный срок (до 20 лет). Отличительная черта такой ссуды – она нецелевая. То есть Сбербанк не будет требовать от клиента детального обоснования цели расходования денежных средств (об этом лишь требуется коротко упомянуть в анкете). В качестве обеспечения по такому кредиту от заемщика требуется залог недвижимого имущества.

Кредит с залогом недвижимости может рассматриваться в следующих ситуациях:

  1. Отсутствие первоначального взноса;
  2. Если деньги нужны на объект недвижимости, а при ипотеке он не устраивает банк (находится за пределами РФ, нестандартное строение, наличие неузаконенной перепланировки, квартира покупается не у аккредитованного застройщика и др.);
  3. Требуется отсутствие обременения на приобретаемую в собственность недвижимость;
  4. Необходима крупная денежная сумма на ремонт, строительство, реконструкцию существующей недвижимости;
  5. Требуется дорогостоящее лечение или обучение, в том числе и детей;
  6. Низкий официальный доход, которого недостаточно для ипотечного кредита;
  7. Заемщик планирует вложиться в бизнес;
  8. Иные цели, при которых клиент не желает дополнительно отчитываться за расходование денежных средств перед банком.

Имеется ряд требований от Сбербанка к залоговому объекту, который тщательно проверят, прежде чем выдавать заемщику крупную сумму. Перед выдачей ссуды недвижимость клиента переходит в залог банку на весь срок выплаты кредита. На нее накладывается обременение – ипотека в силу закона (почти как и при стандартной ипотеке, только с отличием, что при обычной ипотеке объект является и кредитуемым и закладываемым).

Читайте так же:  Услуги platiza. ru

В 2019 году выдвигаются следующие условия по нецелевым кредитам с залогом недвижимого имущества:

  • Сумма кредита от 500 тыс. руб. до 10 млн руб.;
  • «Потолок» ссуды также ограничен 60% стоимости залога;
  • Максимальный срок – 20 лет;
  • Первоначальный взнос не требуется;
  • Валюта – только рубли;
  • Не взимается комиссия за выдачу кредита;
  • Обеспечением ссуды служит залог недвижимости. Сбербанк допускает следующие виды объектов:
    • обособленное жилое помещение (квартира, комната в многоквартирном доме, частный жилой дом, таун-хаус, оформленный по документам как квартира);
    • жилая недвижимость вместе с земельным участком, на котором она расположена;
    • отдельный земельный участок;
    • гараж;
    • гараж вместе с земельным участком, на котором он расположен.
  • Страхование жизни и здоровья клиента производится в добровольном порядке, но от этого зависит и процентная ставка по кредиту.

Базовая ставка по этой программе кредитования составляет 12% годовых. Она применима для зарплатных клиентов Сбербанка. Для других заемщиков ставка поднимается на 0,5%. Кроме того, при отказе застраховать свою жизнь и здоровье банк прибавит к базовой величине еще 1%.

Выдача кредита осуществляется по месту прописки заемщика или созаемщика либо по месту аккредитации любого из предприятий, где они работают. Заявка клиента рассматривается от 2 до 8 рабочих дней с момента предоставления в финансовое учреждение полного пакета документов. Выдача ссуды происходит единовременно.

Для всех заемщиков применяется аннуитетная схема погашения задолженности, то есть равными суммами (меняется только соотношение процентов и «тела кредита» в самом платеже) в течение всего срока. Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита по заявлению клиента в любое время. Минимальный размер досрочно вносимой суммы не ограничен и плата за операцию не взимается.

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке %D0%92%D1%8B%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%B0

Заемщику следует знать, что не каждый объект недвижимости устроит Сбербанк в качестве залога. Для минимизации своих рисков финансовое учреждение выдвигает к залоговому имуществу ряд требований:

  1. Принадлежит владельцу на праве собственности, а если есть доли других хозяев, то с них потребуется письменное согласие;
  2. Отсутствие обременений и споров (квартира может быть заложена в другом банке, идет дележка при разводе и другие случаи);
  3. Отсутствие прописанных несовершеннолетних детей;
  4. Если есть перепланировки, то они должны обязательно быть узаконены;
  5. Недвижимость не находится в аварийном состоянии, ей не предстоит капитальный ремонт;
  6. Все необходимые коммуникации (водопровод, канализация) должны быть проведены;
  7. В обязательном порядке проводится независимая оценка объекта недвижимости.

Ликвидность объекта напрямую влияет на его стоимость, и именно от этой цифры отталкивается банк при определении максимальной «планки» кредита. То есть чем более востребована данная недвижимость на рынке и чем быстрее ее можно продать (в случае невозврата ссуды), тем бОльшую сумму выдадут заемщику.

Нецелевой кредит в Сбербанке с залогом недвижимости предоставляется заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Возраст от 21 года;
  2. К моменту наступления последнего платежа по кредиту клиенту не должно быть больше 75 лет;
  3. Стаж на нынешнем месте работы по найму не менее полугода, а для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, еще обязательно иметь 1 год официального стажа за последние 5 лет;
  4. Если клиент женат или замужем, то его супруг (супруга) обязательно привлекается в качестве созаемщиков и его (ее) доход тоже учитывается при определении максимальной суммы кредита;
  5. Заемщик не является одним из следующих лиц:
    • индивидуальным предпринимателем;
    • руководителем, его заместителем, управляющим, главным бухгалтером или другим лицом, имеющим право первой подписи на финансовых документах небольшой компании (до 30 сотрудников);
    • владельцем или совладельцем малого предприятия с долей в бизнесе более 5%;
    • членом фермерского хозяйства.

Последний пункт объясняется тем, что такие клиенты – это потенциальные заемщики, желающие направить денежные средства на развитие бизнеса. Для них существуют отдельные кредитные программы.

Если клиент желает получить кредит под залог недвижимого имущества без подтверждения официальных доходов и трудовой занятости, то планка максимального возраста на дату последнего платежа составляет 65 лет.

Для рассмотрения возможности выдачи кредита Сбербанк потребует от клиента предоставить пакет следующих документов:

  1. Заявление-анкета заемщика (созаемщика);
  2. Паспорт и ксерокопии страниц с фотографией и пропиской, а при временной регистрации – справку из паспортного стола или МФЦ;
  3. Справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или другие документы, подтверждающие наличие постоянного дохода. Как получить ипотеку без подтверждения доходов можете узнать из этой статьи;
  4. Договоры, справки, копии деклараций – если у заемщика есть дополнительные источники дохода или ежемесячные денежные поступления;

После одобрения заявки от клиента потребуется в течение 3 месяцев предоставить пакет документов по залоговому объекту:

  1. Документ, на основании которого собственность перешла к заемщику (договор купли-продажи, дарения, официальное разрешение на строительство и др.);
  2. Выписка из ЕГРН;
  3. Отчет оценщика по стоимости объекта;
  4. Технический паспорт (поэтажный план) с экспликацией помещения;
  5. Если объект недвижимости относится к совместному имуществу, то нужно согласие супруга на передачу собственности в залог;
  6. Если заемщик единоличный собственник объекта, то от него потребуется письменное заявление, что на момент приобретения такого права он в браке не состоял;
  7. Брачный договор (при его наличии);
  8. Справка из домоуправления о наличии зарегистрированных лиц;
  9. Документы по земельному участку (если он тоже передается в залог).
Читайте так же:  Как оплатить билайн с карты сбербанка

Перечень необходимых документов в каждом конкретном случае банк может дополнять или изменять.

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке %D0%94%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B

Чтобы взять нецелевой займ в Сбербанке с залогом имеющегося жилья, банк обязывает последовательно пройти следующие шаги:

Разумеется, после получения кредита не следует забывать и о его погашении в соответствии с графиком платежей.

После полной выплаты кредита для снятия обременения клиент должен обратиться в банк для получения закладной с отметкой о полном исполнении обязательств. При необходимости Сбербанк предоставит и другие бумаги. Далее клиент оплачивает госпошлину, обращается в Росреестр или МФЦ, где оформляют соответствующую запись и выдают на руки «чистые» документы.

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке %D0%9E%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0

Потенциальному заемщику перед взятием кредита следует знать ряд нюансов и полезных советов:

В целом можно сказать, что эта программа кредитования от Сбербанка действительно заслуживает внимания и для ряда заемщиков будет наиболее оптимальным вариантом.

Выгодно ли брать заем под залог квартиры у Сбербанка? Сравнение с кредитной компанией!

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке kredit-sberbank-2

Сбербанк кредит под залог квартиры выдает как для ее приобретения (тогда предмет залога совпадает с целью использования денег), так и для потребительских целей. Однако в отличие от стандартных потребительских кредитов – сумма в Сбербанке выдается намного больше.

Кроме квартиры, в Сбербанке можно заложить дом или таунхаус, отдельный земельный участок или гараж. Одобряемая сумма зависит от стоимости закладываемого имущества.

Как получить в Сбербанке кредит под залог квартиры

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке – необходимо обратиться в любое ближайшее отделение и заполнить заявочную анкету.

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке kredit-sberbank-3-e1519808464525

Сбербанк вправе рассматривать заявление до 8 дней. При любом решении уполномоченный сотрудник связывается с заявителем и оглашает решение. В случае одобрения необходимо обратиться в банк и принести полный пакет бумаг, далее – подписывается кредитный договор и деньги выдаются заемщику за один платеж (наличными в отделении либо переводятся на специальный счет, который можно обналичить в любом офисе).

Для получения кредита потребуется определенный набор бумаг. В первую очередь нужен паспорт и дополнительный документ. Необходимо сделать копии всех страниц удостоверения личности. Вместе с этими документами предоставляются справки о доходах и периоде трудовой деятельности (подойдет копия контракта или трудовой книги)

Для совершения сделки в Сбербанке кредита под залог квартиры понадобятся:

  • установленное свидетельство владения правом собственности недвижимостью (свидетельство регистрации, выписка из Росреестра);
  • результаты оценки собственности;
  • документы из БТИ и жилищно-эксплуатационной компании.

Возможно, потребуется поручительство третьих лиц, тогда последние также предоставляют копии паспорта и дополнительного документа. Может потребоваться подтверждение дохода и стажа.

Какие условия ставит Сбербанк по кредиту под залог квартиры

Проценты, которые начисляет банк за пользование чужими деньгами, для заемщика являются суммой переплаты.

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке kredit-sberbank-4-e1519808562734

Любой банк в условиях прописывает минимально возможную ставку, поскольку все условия устанавливаются в индивидуальном порядке. Сбербанк определяет такое значение на уровне 12,00% для тех людей, которые получают з/пл на карту Сбербанка. Ставка увеличивается до 12,5%, если клиент не относится к зарплатным и еще на 1% — если отказывается от страхования жизни и здоровья.

Максимально можно получить 10 млн. р., погашать задолженность необходимо ежемесячно, в течение всего срока обслуживания вносить равные платежи.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог квартиры

К основным стоп-факторам при решении о выдаче кредита относятся:

  1. Низкий уровень дохода, если заемщик получает 15 тыс. р., то на кредит в несколько миллионов может не рассчитывать (разве что с поручителями).
  2. Неофициальный доход. Любой банк, даже тот, который рекламирует «кредит под залог без справки о доходах», все равно ее потребует. Иначе – в займе либо откажут, либо установят неподъемную процентную ставку.
  3. Плохая кредитная история или вообще ее отсутствие. Кредитная история позволяет банку понять, какая платежная дисциплина установилась у заемщика, насколько вероятна неуплата по кредитам в дальнейшем.

Также потребуется показать себя как заемщика со стабильным заработком, поэтому, если на текущем месте человек работает меньше 6-ти месяцев — кредит ему не дадут.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка рассчитан только на физических лиц, в связи с этим займ не оформят:

  • ИП и владельцам ЛПХ;
  • собственникам предприятий в полном либо частичном владении;
  • сотрудникам предприятий, имеющим статус главных специалистов и право подписи на банковских и финансовых документах.
Читайте так же:  Где в тюмени получить кредит с плохой историей

Также в займе откажут директорам и заместителям директоров предприятий.

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке kredit-sberbank-5-e1519808732337

Где кроме Сбербанка дадут кредит под залог квартиры

Несомненно, Сбербанк является самым крупным кредитором РФ в банковской сфере. Но практически все известные банки также предлагают кредит под залог недвижимости квартиры и другой недвижимости.

Предлагаем ознакомиться с основными условиями от известных банков.

Реально ли получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах в «Сбербанке»?

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке Sberbank08

Наверняка каждый мечтает о жилье, но когда на покупку средств нет, единственным выходом становится кредит под залог недвижимости: без справки о доходах «Сбербанк» банковские продукты предлагает не всегда и не всем, но попытать удачу можно.

Возможно ли получить кредит, не предоставив справку о доходе?

Подтверждение заработка станет гарантией платежеспособности клиента, но при оформлении займов под залог недвижимости обеспечением будет залоговая собственность: она в случае невыплат и крупных долгов финансовой организацией выставляется на продажу: вырученные деньги идут на погашение.

В «Сбербанке» кредит под залог получить реально, даже без подтверждающих доходы бумаг. Это возможно для отдельных категорий клиентов и при определённых условиях. В прочих случаях подтвердить заработок надо.

Кредитов под залог недвижимости без справок о доходах «Сбербанк» имеет несколько. Они имеют отличающиеся условия, выдаются на разные цели и предназначаются для различных категорий россиян. И чтобы добиться взятия у «Сбербанка» кредит под залог недвижимости, анализируйте виды, принимайте и взвешивайте решение.

Данный кредит в «Сбербанке» получить под залог недвижимости стоит, если есть желание обзавестись квартирой или апартаментами в новостройке, и сроки завершения строительных работ неограниченны.

  • В залог будет принято кредитуемое или иное помещение, имеющее назначение жилого (при взятии кредитов под залог домов с участками постройки закладываются вместе с территориями).
  • Минимальная сумма – 300 000 руб., а предельные не превышают 85% залога (его цены).
  • Взнос: 15% или 50%, если оформляется кредит под залог недвижимости, когда «Сбербанк» выделил заёмные финансы на строительство, а заёмщик не подтверждает доходы.
  • Максимально тридцать лет на выплаты.
  • Базовые размеры ставок – 9,1% при сумме до 3 800 000 р., 6,7% – при размере больше 3,8 млн. Вероятны надбавки для не зарплатных, не подтвердивших заработок, не застраховавших здоровье и жизнь клиентов, а также отказавшихся от электронной регистрации.

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке Sberbank01

Если новостройки вас не интересуют, то кредит под залог построенной квартиры без справки о доходах вы получите по двум документам:

  • Ставка – 8,6% за год и плюс процент, если заёмщик отказываются от страховки, распространяющейся на жизнь со здоровьем.
  • Реально взять деньги под залог квартиры кредитуемой (покупаемой) или другой, принадлежащей клиенту. Если закладывается приобретаемое жильё, запрашиваются иные виды обеспечений: поручительство или вторая залоговая собственность.
  • Сумма: от трёхсот тысяч до 85% стоимости (выясненной оценочной) закладываемого жилья.
  • Начальный взнос будет от 15-и %.
  • Кредит под залог квартиры «Сбербанком» выдаётся на максимум тридцать лет.

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке Sberbank02

На деньги «Сбербанка» можно возвести жилой дом, если клиент согласится с условиями:

  • Величины кредитов варьируются от 300 000 руб. до 75% оценочной или договорной стоимости закладываемого имущества: имеющегося или кредитуемого.
  • Период действия – до тридцати лет.
  • Внесение взноса от 25-и процентов.
  • Обеспечением станет покупаемая недвижимость или собственная.
  • Ставка – 10% (минус пол процента для зарплатного клиента, минус процент при согласии на страхование здоровья с жизнью).

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке Sberbank03

Зарплатным клиентам доступна покупка в кредит через «Сбербанк» загородной недвижимости. Основные моменты:

  • Максимально можно получить не более 75% оценочной или договорной цены собственного или покупаемого объекта.
  • До 30-и лет включительно – период кредитования.
  • Размеры взноса – от 25-и процентов.
  • Обеспечение – залог, поручительство.
  • 9,5% по ставке. Возможно уменьшение на 0,5% при зарплатном счёте и на процент при страховании жизни клиента.

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке Sberbank04

Перед взятием нецелевого кредита под залог недвижимости может понадобиться подтвердить доходы. О возможности отсутствия справок уточните у менеджера.

  • от 500 000 р. до 10-и миллионов.
  • Максимально двадцать лет предоставляется на выплаты.
  • Разные варианты залогов.
  • Цели не подтверждаются.
  • 12% по годовой ставке. Минус 1% при согласии на страховку и -0,5% при получении заработной платы в «Сбербанке».

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке Sberbank05

Среди кредитов «Сбербанка», выдаваемых под залог, есть спецпрограммы для определённых категорий заёмщиков. Так, молодые семьи могут рассчитывать на господдержку в виде снижения ставки до минимальных 6% до завершения льготных сроков. Допускается привлечение материнских капиталов. Также актуальны предложения для военнослужащих. Точные условия выясняйте у менеджеров в отделениях.

Предлагается помощь ипотечным заёмщикам: инвалидам, родителям несовершеннолетних, ветеранам боёв. Если клиент оказался в непростой ситуации (имеет доход меньше 2-х прожиточных минимумов или столкнулся с увеличением платежа по кредиту на 30% и больше), «Сбербанк» готов помочь.

Читайте так же:  Условия жилищного кредита в сбербанке в 2019 году проценты, калькулятор и анкета

Ипотеку под залог недвижимости «Сбербанк» выдаёт лишь людям, соответствующим требованиям. В перечень включены:

  • гражданство (российское);
  • возраст: при получении денег под залог имущества – от 21 года, на момент возвращения кредита – не больше 65 лет (если не подтверждаются занятость и доходы, а при их подтверждении – 75);
  • стаж: от полугода на актуальном месте, от года всего за прошедшие пять лет;
  • привлечение в созаёмщики второго супруга (исключения: наличие брачного договора или отсутствие у жены или мужа российского гражданства).

Когда оформляется кредит под залог недвижимости, документов требуется немало. В случае не запрашиваемых справок о доходах предоставляются:

  • анкетное заявление;
  • гражданский паспорт с имеющейся в нём регистрацией;
  • другой удостоверяющий личность документ: удостоверение военнослужащего, водителя или федерального сотрудника, военный билет, СНИЛС или заграничный паспорт.

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке Sberbank06

Если закладывается собственное имущество:

  • подтверждающая права владения документация;
  • свидетельство, выданное по факту гос. регистрации;
  • оценочный акт (остаётся действительным в течение полугода);
  • актуальная выписка из ЕГРП;
  • согласие на передачу в залог объекта, данное вторым супругом и заверенное нотариусом;
  • кадастровый, технический паспорта;
  • при необходимости разрешение органов опеки (когда среди собственников есть малолетние);
  • брачный договор;
  • справка из домовой книги.

Если планируется взять кредит под залог приобретаемой квартиры, то перечисленная выше документация предоставляется продавцом.

Большинство кредитов под залог недвижимости «Сбербанк» даёт при осуществлении первоначального взноса, и наличие подтверждается документально:

  • выпиской об остатке финансов на открытом вкладе или счёте;
  • подтверждающими факт оплаты бумагами;
  • документами, доказывающими права на получение выделенных бюджетными органами денег (субсидий, взносов для военных по программе накопительно-ипотечной системы).

По усмотрению «Сбербанка» перечень запрашиваемых бумаг изменяется. Например, при взятии некоторых кредитов под залог квартир без подтверждения доходов предоставляются свидетельства о вступлении в брак и о рождении ребёнка, материнский капитал или выданная Пенсионным фондом справка об оставшихся в нём средствах.

Заявки на кредиты под залог имущества без справок о доходах подаются в несколько шагов:

  1. На онлайн-калькуляторе рассчитывайте целевой или нецелевой ипотечный кредит: «Сбербанк» предложит удобный сервис. Вводите цель, цену недвижимости, взнос, сроки и дополнительные условия договора.
  2. Через интернет подавайте онлайн-заявку посредством заполнения формы на сайте.
  3. Выбирайте объект, если этого ещё не сделали.
  4. Ожидайте ответа, который сообщается в сроки от двух до пяти дней.
  5. Являйтесь в отделение с документами для выяснения окончательного решения и заключения договора. Но сделку также можно оформить через электронную регистрацию. В такой пакет включаются оплата пошлины, получение усиленных цифровых подписей для сторон (заёмщиков, созаёмщиков), отправка в Росреестр всех подготовленных электронных документов, сопровождение процедуры регистрации, взаимодействие с Росреестром и помощь персонального менеджера. Но эти услуги платны.
  6. Останется только взять деньги под залог недвижимости и начать выполнять свои долговые обязательства.

Выдаётся кредит под залог имущества «Сбербанком» по месту регистрации заёмщиков (созаёмщиков), нахождения приобретаемого на заёмные финансы объекта или аккредитации работодателя клиента. Осуществляется выдача долями или в полном объёме единовременно. За это комиссионные сборы не взимаются.

Кредит без справки о доходах, который дал «Сбербанк», закрывается аннуитетными ежемесячными платежами с учётом прописанного в договоре графика. Выплаты на весь период равны и фиксированы, то есть ставка распределяется равномерно, а не на остатки.

Можно без оплаты и штрафных санкций кредит под залог недвижимости, выданный без справки о доходах, выплатить раньше срока его завершения, и за это «Сбербанк» не взымает комиссий. Минимальные размеры досрочно вносимых сумм не ограничиваются, но есть нюанс: плательщик обязан заблаговременно оповестить о намерениях заявлением с перечислением дня погашения, величины платежа и счёта, с которого средства должны перечислятся.

При несвоевременных платежах полагаются неустойки, равные ключевой ставке российского Центробанка (на момент оформления сделки). Начисляются неустойки на величину задержанной выплаты со дня, идущего за датой выполнения обязательств, и по день внесения средств.

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке Sberbank07

Путей погашения несколько:

  • регулярные подключенные заёмщиком автоплатежи;
  • через «Сбербанк Онлайн» с кабинета;
  • с установленного на личный смартфон мобильного приложения;
  • в работающих терминалах самообслуживания.

Кредит под залог имущества в ПАО «Сбербанк» возможно получить без подтверждённого дохода, если выбрать оптимальное предложение. Изучайте варианты и принимайте решение.

Изображение - Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в сбербанке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 459

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here