Стоит ли брать ипотечный кредит и где его выгоднее взять

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "стоит ли брать ипотечный кредит и где его выгоднее взять" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ни для кого не секрет, что цены на недвижимость на отечественном рынке – будь то вторичное жилье или квадратные метры в новостройке – очень высокие. Для большинства людей, даже имеющих стабильный средний доход, приобрести в собственность квартиру практически нереально. Копить на такое приобретение придется очень долго, а решение жилищных проблем ни у кого не получается отложить на десяток лет.

Решить квартирный вопрос можно, оформив ипотечный кредит. Этот финансовый инструмент создан специально для кредитования покупок в сфере недвижимости и предполагает: большую сумму кредита и длительный срок погашения.

Изображение - Стоит ли брать ипотечный кредит и где его выгоднее взять maxresdefault-2

Как и любой другой финансовый инструмент, кредит на квартиру имеет ряд преимуществ и недостатков, которые следует учитывать прежде, чем обращаться в финансовую организацию за подобным займом.

Отзывы клиентов позволяют выделить следующие положительные стороны:

  1. Этот инструмент позволяет человеку стать собственником жилья, не имея в наличии его полной стоимости. Достаточно накопить первоначальный взнос (обычно сумма этого взноса в разных банках варьируется от 10% до 30% общей стоимости выбранного жилья).
  2. Возможность переехать в собственную квартиру сразу после покупки. Даже приобретенная на заемные средства жилплощадь переходить в собственность заемщика. В банке он оформляет ее как залог на тот случай, если не сможет вернуть кредитные средства.
  3. Минимальный срок ожидания. Срок ожидания приобретения собственной недвижимости в данном случае равен периоду оформления ипотечного кредита. Это, конечно, происходит далеко не мгновенно – как правило, такой процесс может занять два – три месяца.
  4. Налоговый вычет. После оформления займа сумма подоходного налога исчисляется не от полной суммы дохода заемщика, а от остатка (он вычисляется путем вычитания суммы ежемесячного платежа по кредиту из суммы ежемесячного дохода).
  5. Возможность оформить социальную ипотеку. Отличие от обычной состоит в том, что в выплате стоимости жилья участвует государство – это может быть частичное возмещение первого взноса или субсидирование выплачиваемых процентов.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Прежде чем оформлять ипотеку, следует разобраться, какие отрицательные стороны у нее есть. Среди них можно выделить:

Таким образом, плюсы и минусы ипотеки следует тщательно анализировать для каждого конкретного случая.

Что выгоднее: ипотека или аренда? Этим вопросом задается сегодня огромное количество российских граждан. Следует понимать, что каждый случай индивидуален. Однако можно провести небольшое сравнение этих вариантов по нескольким критериям.

При ипотеке право собственности на недвижимость сразу после оформления договора переходит заемщику. При аренде же квартира вне зависимости от срока проживания не принадлежит жильцам.

Но есть и плюсы в аренде – проживать в хорошем жилье можно, не имея абсолютно никаких накоплений. При этом для оформления ипотеки понадобится собрать средства на внесение первоначального взноса.

Кроме того, ежемесячные выплаты при аренде обычно значительно ниже. Но при оформлении недвижимости в кредит выплаты рано или поздно прекратятся. При аренде ремонт и обслуживание квартиры чаще всего в полном объеме ложатся на плечи арендодателя.

Некоторые в качестве преимущества аренды называют высокую степень мобильности. То есть имеется возможность при необходимости гораздо легче поменять место жительства.

Как видно из сравнения, квартира в ипотеку может стать более выгодным вариантом для тех, у кого уже есть определенная сумма сбережений, стабильный доход, и в ближайшее время не планирует переезд в другой населенный пункт. Во всех остальных случаях больше подходит вариант аренды.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 года? Тем, кто задумывается об этом, следует знать: большинство экспертов сходятся во мнении, что следующий год станет удачным для рынка ипотечного кредитования. Пока еще не ясно, будет ли наблюдаться снижение процентных ставок, однако действующие и новые программы государственной поддержки сделают этот финансовый продукт более доступным.

Есть и другой вопрос, который волнует очень многих – стоит ли сейчас брать ипотеку или лучше подождать. Ответ на этот вопрос стоит давать только в индивидуальном порядке, так как он зависит в первую очередь от стабильности доходов потенциального заемщика и перспектив их сохранения и роста.

Таким образом, тем, кто решает, стоит ли брать ипотеку или лучше накопить, можно посоветовать взвесить все за и против. Собрать такую сумму бывает очень сложно. Зачастую при стабильном доходе гораздо проще оформить кредит. При этом можно ежемесячно вносить суммы больше регулярного платежа. Большинство кредитных организаций позволяет осуществлять частично досрочное гашение. При нем можно уменьшить не только срок, но и сумму платежа. В результате при ускоренной схеме расчета процентов банку выплачивается меньше, а квартира принадлежит заемщику.

Стоит ли брать ипотеку? Думаем логически и мое мнение

Ипотека! Для кого-то это слово звучит угрожающе, а для кого-то ипотека источник дохода! Нужно сказать, что рынок ипотечных займов в России не так развит как скажем на западе. В развитых странах и ставка намного ниже и условия лучше. Но сегодня не об этом, предлагаю поговорить — стоит ли брать ипотеку или нет? Вопрос для многих, особенно молодых Россиян очень актуальный …

Изображение - Стоит ли брать ипотечный кредит и где его выгоднее взять stoit-li-brat-ipoteku

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ

Перед тем как писать статью, скажу — что раньше я был ярым противником ипотеки, и только повзрослев и пообщавшись с одним грамотным экономистом, все-таки решил сам взять квартиру в ипотечный кредит. Почему я поменял свое мнение, читайте ниже, но сначала давайте подумаем — выгодно ли банку эта затея?

Сейчас только «ленивый» банк не выдает ипотечные займы, не смотря на множество всякого негатива – банки ноют, что это не выгодно. Включаем мозг и думаем сами – чем же рискует банк?

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Представьте практически не чем. Минусов, как мне кажется — нет, зато одни плюсы.

  • Ваша будущая квартира находится в залоге у банка, так что если что-то не так, они всегда ее смогут у вас отобрать.
  • Мошеннические схемы практически исключены, потому как в департаменте недвижимости (Росреестр), отображается обременение. Так что пока все не выплатите, не продадите.
  • Проценты по ипотеке сейчас, как я считаю — драконовские, даже 11% процентов от суммы в 2 000 000 рублей, это уже 220 000 в год! А вы берете на 10 – 25 лет просто супер прибыль.
  • Обязательно и страхование, сейчас банкам жизнь заемщика не так важна (читаем пункт 1), им нужно чтобы вы застраховали сами стены. От различных техногенных катастроф, или просто от «нерадимого» застройщика.
Читайте так же:  Как отказаться от поручительства по кредиту

Так что банки по сути сидят и ждут когда вы к ним придете, пока вы думаете — а стоит ли брать? Они уже делают супер прибыли.

Ситуация такая – у меня есть старая 2 – х комнатная «хрущевка», так что жить есть где. Я не платил, заоблачные суммы за съем квартиры и в принципе мог обойтись без покупки еще одной квартиры. Но всегда же хочется, больше и лучше, светлее чтоли.

Изображение - Стоит ли брать ипотечный кредит и где его выгоднее взять staraya

Да еще и дочь у меня родилась. В общем нужно было расширяться. Были сбережения, копил на новую машину с учетом продать старую + добавить деньги и получится новая. Но все поменялось.

Как раз мы с женой увидели по телевизору рекламу нового строящегося района. Знаете, в проект я сразу влюбился. Малые 4 – х этажные дома, с большими квартирами (3 – х комнатная 90 кв.метров), с закрытой стоянкой около дома и детской площадкой, лавочки, газоны, охрана, все чинно и красиво.

Изображение - Стоит ли брать ипотечный кредит и где его выгоднее взять dvor

Изображение - Стоит ли брать ипотечный кредит и где его выгоднее взять novaya

Красиво — то да! Но где деньги. Наших сбережений + если продать машину еле-еле хватало на 1 комнатную квартиру в этом районе, а нам нужна была трешка.

Тут начались муки, думки походы в эту строительную компанию. А также встал вопрос – стоит ли брать ипотеку? Вот ту я и призадумался, уж район то больно хороший.

В строительной компании нам сказали, что района этого еще нет, и что дома построятся только через год. Однако цена на этапе строительства была ниже рыночной. А так как этот застройщик у нас в городе считается самым крупным и именитым. То мы решили взять ипотеку. Благо получалось, что у нас чуть больше половины денег уже есть. Ипотечный кредит вышел у нас на 1 000 0000 рублей. По столичным меркам это очень мало, но для нас провинциалов это хорошие деньги, потому как зарплаты у нас отличаются в разы.

В общем из-за того что мы брали, чуть меньше половины стоимость квартиры, а также жена получала деньги на карточку этого банка, застройщик был окредитован банком, а также срок у нас составляет 15 лет, процентная ставка для нас получилась 10 % годовых. Но затем она упала до 9 % после сдачи дома. Платим мы по 9 000 рублей в месяц. Конечно за 15 лет, мы выплатим банку не 1 000 000 рублей, а 2 000 000 рублей. ТО есть больше на 1 000 000!

Тут выйдут противники ипотеки и скажут, что такая переплата это просто грабеж и что ипотеку брать не стоит. И я частично с ними соглашусь. Как мне кажется, для молодых пар допустим те, которые не достигли 35 летнего возраста, ипотека должна стоить процентов 4 – 5 как максимум, ну или 1 – 2 как на западе. Тогда и переплаты будут не такими грабительскими.

Конечно можно смотреть на запад, но реально стоит ли брать у нас в России?

1) Квартиру нельзя продать, потому как, ипотечная квартира находится в залоге у банка

2) Платить это кредит придется очень долго, минимальный срок — 10 лет, но как правило берут на 15 — 25.

3) Выплаты для многих семей очень велики, особенно если это не столичный район

4) Если вы потеряете работу и не сможете платить за квартиру, то банк может выставить вашу квартиру на продажу

5) Сложно продать ипотечную квартиру, всякое в жизни бывает — переезд в другую страну, развод и т.д.

Все эти минусы пугают человека, который задается вопросом — а стоит ли брать ипотеку? Лично пугали и меня, но я как говорится — не «смотрел в корень» проблемы, плюсы также существенны.

Давайте посмотрим правде в глаза. Многие ли из нас, могут вот так запросто, купить квартиру с нуля, без ипотеки? Думаю единицы. У меня нет богатого папы или мамы, а поэтому нужно рассчитывать только на себя.

1) Если посмотреть локально на мой случай, то выходит. Купил я квартиру год назад. Цена этой строящейся квартиры была ниже рыночной. ЗА один год квартира достроилась и подорожала на 1 000 000 рублей. То есть все мои переплаты за всю ипотеку и это только за один год. А представите, сколько будет стоить эта квартира через пять – семь лет? Недвижимость это всегда ценно!

2) Теперь о выплатах. Все, наверное знают, что снимать квартиру чуть дешевле, но нет вероятности, что вас завтра не выселят. Допустим, пришел хозяин квартиры и сказал съехать в двух недельный срок. Итак, можно мотаться до бесконечности. Опять же деньги, которые вы отдаете за съем уходят в никуда. Ипотека будет дороже! НО вы платите за свою квартиру, вас никто не выселит и затем, вы сможете продать или обменять квартиру. Уже стоит призадуматься!

3) Возмещение процентов. А вы знаете, что вы можете подать на возмещение процентов? Если вы работаете официально, то вы можете возместить свои 13 %, которые платите государству. Делается это либо один раз в год, полностью суммой процентов за год, либо с вас не будут брать 13 % от зарплаты каждый месяц. И эти деньги дополнительно можно пустить в погашение ипотечного кредита.

4) Если потеряли работу. Сейчас многие банки идут навстречу заемщикам, если вы потеряли работу достаточно придти в банк и написать заявление. Банк может вам дать отсрочку платежа до полугода. За эти полгода можно найти работу. Сейчас такое практикуется в очень многих банках.

5) Если с вами что-то случилось. Не дай бог конечно если с вами что-то случилось, попали в аварию и стали инвалидом, например. То обязательно страхуйте вашу жизнь, и здоровье, это очень нужно, для того чтобы всю оставшуюся сумму покрыть страховкой.

Как видите вопрос, не однозначный. Ту каждый должен выбрать все для себя, сможешь ты это или нет. А так жизнь это постоянная борьба. Лично я выбрал для себя более лучшую жизнь, хотя придется за нее и поработать.

Ипотека не всегда плохо, и зачастую ее все стоит брать!

1) У вас остро стоит проблема с жильем, а на съемном уже устали мотаться. Можно рассмотреть 1-комнатную для старта.

2) Если у вас есть немного подкопленных денег на первый «больший» взнос, то возможно ваши платежи будут соизмеримы со стоимостью съемной квартиры.

Читайте так же:  Как выделить доли детям в новой квартире

3) У вас есть стабильная работа, особенно в государственных структурах, и вы не собираетесь увольняться.

4) Вы не хотите покидать город в котором вы живете.

5) Знайте что через 10 лет эта квартира будет стоять намного больше!

Если вспомнить все эти плюсы, то можно и взять! А почему бы и нет?

Перед выбором ипотечной программы нужно определиться с целью вашего обращения в банк. Если интересует жилье в новостройке, целесообразно выбирать программы для первичного (строящегося) жилья. Если предусматривается покупка квартиры в уже готовом доме, нужно обращать внимание на предложения для вторичного рынка. Есть и другие возможности – программы, направленные на строительство или приобретение загородной недвижимости.

Когда цель определена, можно приступить к выбору банковских компаний в вашем городе. Для этого можно использовать специализированные интернет-порталы – например, Банки.ру . В нем вначале укажите город проживания, а затем выберите раздел «Продукты и услуги» – «Ипотека» – «Расширенный поиск».

В результате система выдаст перечень банков. Для более удобного выбора можно отсортировать организации, указать величину процентной ставки, сумму кредита, размер первоначального взноса. Прежде всего, обратите внимание на проценты. Чем они ниже, тем меньше будет размер переплаты.

Конечная переплата будет зависеть не только от размера процентов, но и дополнительных расходов, которые вам предстоят. В эту графу стоит отнести оценку недвижимости и ее ежегодное страхование на период действия договора. Клиент имеет право отказаться от страхования жизни. Если же вам ее «навязали», вы может отказаться от нее в течение 5 рабочих дней. Учтите, что это правило не действует в случаях комплексного страхования, как это практикуется в ВТБ 24.к содержанию ↑

  • Величина процентной ставки. Чем она меньше, тем лучше, так как будет возможность сократить переплату. Чаще всего на официальных сайтах компаний указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов – например, тех, кто получает зарплату в этом банке. Если вы не входите в эту категорию, будьте готовы, что для вас процент может быть выше на 1-2 п.п.
  • Размер первоначального взноса. Это означает, сколько денежных средств вам нужно будет внести сразу. Чаще всего это минимум 20% от требуемой суммы. Например, если вы хотите получить 1 млн. рублей, вам нужно изначально внести в банк минимум 200 тысяч рублей.
  • Срок возврата – срок действия договора. Чем он будет больше, тем выше переплата. Однако, меньше будет ежемесячный платеж, и наоборот.
  • Дополнительные расходы – аренда банковской ячейки, единовременная комиссия (за открытие счета), комиссия за уменьшение % и др.
  • Возможность досрочно погасить кредит без комиссии и моратория.
  • Возможность использовать средства «Материнского капитала» и прочих государственных субсидий.

Для определенной категории граждан Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться льготной программой «Молодая семья». Клиенты в возрасте до 35 лет могут рассчитывать на следующие условия:

  • минимальная ставка – от 8,5% в год;
  • небольшой первый взнос – от 15%;
  • продолжительный период кредитования – до 30 лет.

На минимальный процент могут рассчитывать только те, кто покупает жилье на сайте «Дом.клик» по акции «Витрина». Заявки рассматриваются в течение 2-5 дней. Указанная акция не имеет никакого отношения к государственным программам и доступна только в Сбербанке. Воспользоваться этой акцией могут все, кто подходит под требования банка.

Рассматриваемая программа является наиболее востребованной среди семей с детьми. Она позволяет на выгодных условиях приобрести собственное жилье семьям с двумя и более детьми. Частичное субсидирование берет на себя государство, а заемщику нужно будет ежегодно оплачивать ставку 6% годовых.

  • первый взнос – менее 20%;
  • жилье можно приобрести только на первичном рынке (квартиру или дом);
  • для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга максимальная сумма составляет 8 млн. рублей, для других регионов – 3 млн.;
  • оформление комплексного страхования в обязательном порядке.

Субсидия доступна не на весь период действия договора. На нее рассчитывают в течение 3-х лет при рождении второго ребенка и 5-ти лет при рождении третьего. Получать субсидию можно последовательно.

Оформить можно в таких организациях:

  1. Россельхозбанк;
  2. ДОМ.РФ;
  3. Газпромбанк;
  4. Тинькофф Банк;
  5. Абсолют Банк;
  6. Ценр-инвест;
  7. РНКБ;
  8. Возрождение;
  9. Национальный Стандарт;
  10. Промсоцбанк;
  11. ЮниКредит Банк;
  12. Сбербанк России;
  13. Российский Капитал и др.

Если вы заинтересованы в покупке жилья на первичном или вторичном рынке, воспользуйтесь возможностью отслеживания специальных предложений от выбранного вами банка. Рекомендуем обращаться в государственные организации. Выгодные условия вы можете найти в:

  1. Сбербанке России;
  2. Абсолют банке;
  3. Московском Индустриальном Банке;
  4. ВТБ 24;
  5. Локо-Банке

Также можно отметить банк Тинькофф, который выдает кредиты через банки-партнеры и процент при этом будет меньше, чем если бы вы обратились в эти банки напрямую. В Росселльхозбанке есть возможность купить готовую квартиру или дом у аккредитованных партнеров в нескольких ЖК.

Самые низкие проценты в таких организациях:

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Желание улучшить свои жилищные условия встречаются у большинства россиян. И если нет собственных наличных средств, которых хватило бы на покупку своего угла, то выход только один — взять кредит на покупку у банка, а по простому ипотеку.

Только многих останавливает тяжелая «кабала» в которую они загоняют себя на долгие годы. Действительно, ипотека — удовольствие не из дешевых. Но как правило, платить долгие годы, но за «свое», лучше, чем отдавать деньги каждый месяц чужому дяде (тете) за съем жилья.

И не стоит забывать, что стоимость недвижимости постоянно растет. Бывает конечно периоды, когда она снижается, но они, как правило, не продолжительные. И после короткого спада, недвижимость начинает расти более высокими темпами, компенсируя годы падения с лихвой.

И если вы все таки решились на такой шаг как покупка жилья, то эта статья как раз для вас.

Изображение - Стоит ли брать ипотечный кредит и где его выгоднее взять ipoteka-kak-vzyat-pravilno

Из статьи вы узнаете:

  • с чего начать
  • как выгодно взять ипотеку
  • нанимать ли риэлтора
  • заплатить минимум за страховку
  • рекомендации и советы при покупке квартиры и выборе ипотечного кредита

Покупая квартиру в кредит лучше сразу найти возможности, как уменьшить расходы по уплате кредита. И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки. На сколько? На несколько сотен тысяч точно. В некоторых случаях экономия может достигать суммы с семью нулями.

Как театр начинается с гардероба, так и ипотека начинается с выбора банка. Многие действуют наоборот, сначала ищут квартиру, тратя на это много времени, а потом, после начинают пытаться получить кредит на нее. И тут могут наступить непредвиденные обстоятельства, которые поставят крест на всех ваших начинаниях. Банк отказал в кредите, либо процентная ставка слишком высокая, сумму, которую одобрил банк не хватает на найденную квартиру, продавец не хочет ждать, когда вам одобрят кредит и многое другое.

Читайте так же:  Через какое время списывается кредит

Чтобы избежать таких недоразумений, нужно сначала выбрать правильный банк и получить у него одобрение на получение ипотечного кредита, знать сумму кредита, которую он вам одобрил. И только после этого начинать подыскивать себе жилье исходя из текущих возможностей.

Для получения ипотечного кредита, а вернее для рассмотрения банком вашей заявки, вам понадобятся всего несколько документов:

  • паспорт (иногда дополнительно второй документ, например водительские права)
  • сведения об образовании (диплом)
  • справка о вашей заработной плате по форме 2-НДФЛ (если вам перечисляют зарплату на карту этого банка, то не требуется)
  • заявление о предоставлении кредита — указываете какая сумма вам нужна и на какой срок
  • анкета-заемщика (можно скачать на сайте и заполнить дома)
  • сведения о наличии движимого или недвижимого имущества (если есть)

После одобрения можно приступать к поиску жилья. На это вам дается обычно 3 — 4 месяца. Если не уложитесь в этот срок, то нужно пройти процедуру одобрения кредита заново.

Кто гарантировано (практически всегда) получает одобрение на получение ипотечного кредита:

  • большая официальная заработная плата
  • чистая кредитная история
  • большой первоначальный взнос
  • сумма запрашиваемого кредита невелика
  • есть ликвидное хорошее имущество (несколько квартир в вашей собственности, загородный дом будем гарантом выдачи кредита)

Изображение - Стоит ли брать ипотечный кредит и где его выгоднее взять ipoteka-sovetyi-i-rekomendatsii

Выбирая банк, в котором вы планируете получить кредит на жилье, сразу обращайте внимание на процентную ставку. Вроде бы логично и все это понимают. Чем меньше ставка по кредиту, тем лучше и выгоднее для вас. Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков.

Допустим, 12% и 12,5% — вроде бы как разница не большая. Ну что могут решить какие-то полпроцента? А между тем, нужно помнить, что кредит вы берете на долгие годы. И такая мизерная разница на длительном периоде способна дать вам серьезную переплату.

Пример. Ипотека на 3 млн рублей, на 20 лет. Разница в 0,5% выльется вам в дополнительную переплату в 210 тысяч. Ну а если вы решите взять кредит на 30 лет, то уже дополнительно потратите 450 тысяч рублей.

Совет 2. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход

Это правило относится не только к ипотеке, а действует для всех кредитов. Если вы получаете зарплату именно в рублях, то и ипотека должна быть именно в рублях. Иначе вы рискуете при росте курса значительно попасть на дополнительные расходы.

Наглядные примеры, кризис 2008 года, когда стоимость доллара взлетела на 30-40%. Многие тогда потеряли квартиры, так как не смогли выплачивать выросшие на этот же процент ежемесячные платежи по кредиту.

Но это ничему не научило россиян. Но следующий кризис (2014-2015 гг.) снова подкосил большинство валютных ипотечных заемщиков. Доллар вырос более чем в 2 раза. И платежи по кредиту соответственно.

Помимо этого в след за ростом курса доллара автоматически увеличивается ваш долг банку. И за квартиру, которая стоила 3 млн. рублей вы будете должны банку уже 6-7 миллионов.

Я сам попал в такую ситуацию когда брал машину в кредит в долларах в 2006 году. У меня был автокредит в 900 тысяч. После взлета курса доллара мой платеж резко увеличился с 17 000 до 22 тысяч рублей. Перед этими событиями остаток долга перед банком составлял что-то около 700 тысяч. Затем в течении 5 месяцев я стал должен банку снова около 900 000 рублей. И причем с каждым месяцем сумма долга и платежи продолжались увеличиваться. Пришлось срочно продавать машину и гасить кредит.

Перед заемщиком встает выбор: взять кредит под фиксированные проценты на весь срок кредитования, либо под плавающие проценты.

Плавающие проценты зависят от ставки рефинансирования ЦБ. И как правило, они ниже, чем фиксированные проценты. И если ставка ЦБ будет снижаться, будут снижаться и ваша ставка по ипотеке, и размер ежемесячных платежей. Звучит заманчиво.

Но тут ключевое слово «если будет снижаться«. Да, страна заинтересовано с снижении процентной ставки. Но это правило обычно действует в годы экономической стабильности. Любая неприятность тут же толкает ключевую ставку вверх.

Это как раз случилось в конце 2014 года, когда Центробанк увеличил ставку сразу в 2 раза. Пусть и ненадолго. Но платежи сразу выросли до 20-22% годовых. Вы сможете выдержать такую финансовую нагрузку если ситуация продержится даже хотя пол-года — год?

Поэтому выбирая «возможность выиграть при плавающей ставке» или «не потерять в будущем» выбирайте второе.

Золотое правило гласит: «платежи по кредиту не должны превышать 30% вашего семейного дохода». Но многие имеют кредиты которые съедают 50% и даже 70% их совокупного дохода в надежде на светлое будущее: зарплату должны увеличить, в должности повысят, найду другую более доходную работу.

Но как правило, все это заканчивается плачевно для них. Любая нештатная ситуация способна подкосить их финансовое положение. Потеря работы, болезнь, необходимый срочный ремонт автомобиля и прочее и прочее.

Это все нужно учитывать перед тем как пытаться любыми способами стараться получить ипотеку с неподъемными платежами на несколько десятков лет.

Покупка квартиры в ипотеку будет связана с дополнительными расходами. Нужно будет сделать ремонт, закупить мебель, бытовую технику, интерьер и многое другое. И все это способно влететь в копеечку. Поэтому, когда вы берете кредит, подавайте заявку на максимально возможную сумму. Все оставшиеся деньги, после покупки недвижимости лучше потратить на это дело.

Выигрыш заключается в том, что это «дешевые» деньги, взятые под низкие проценты (12-13% годовых). А если у вас не будет свободных средств на ремонт, то придется брать дополнительный потребительский кредит, стоимость которого в 1,5 — 2 раза выше.

Как это выглядит на практике.

Пример. Допустим у вас есть свои деньги в размере 600 тысяч. Планируемая квартира стоит 3 млн. рублей. Минимальный первоначальный взнос установленный банком 10%. Соответственно, показываете банку, что у вас есть 300 000, а 2 700 000 нужны в качестве заемных средств. Остальные 300 тысяч потратите на ремонт. Это лучше (и выгоднее), чем если бы внесли свои 600 тысяч в качестве первоначального взноса, взяли бы ипотеку на 2,4 млн, а потом дополнительно брали бы потребительский кредит на ремонт под 20-25% годовых.

Покупая квартиру в кредит многие сразу нацелены на будущее: заведу семью, родятся дети — нужна большая многокомнатная квартира. И потом платят кредит за нее практически всю жизнь в итоге переплачивая стоимость нескольких таких квартир.

Читайте так же:  Погашение ипотеки советы и рекомендации

Может стоит начать с малого? Купить более скромную недвижимость с меньшим количеством квадратов и комнат. Для того чтобы рассчитаться за нее у вас уйдет намного меньше времени (да и денег). А далее уже можно рассматривать вариант покупки более объемной квартиры.

Во-первых, такая схема даст вам очень значительную экономию в виде переплаты по кредиту.

Во-вторых, бы будете чувствовать себя гораздо увереннее в финансовом плане. Лучше платить ежемесячно 20 тысяч, чем 30-40-50 тысяч.

В-третьих, когда вы рассчитаетесь за первую квартиру, у вас уже будет весьма значительная часть средств, которую вы выручите при ее продаже. И соответственно, кредит на новую квартиру можно будет брать уже на гораздо меньшую сумму.

Пример. Рассмотрим 2 варианта покупки недвижимости: большая трешка сразу и постепенная покупка сначала однокомнатной, затем после ее продажи трешки.

  1. 3-х комнатная квартира стоимостью 4 млн. на 20 лет под 12% годовых. Размер ежемесячных платежей составит — 45 тысяч. За все время переплата составит — 6,5 миллиона. Т.е. квартира вам обойдется в 10,5 миллиона рублей.
  2. Берем однокомнатную за 2 миллиона на 10 лет под 12% годовых. Ежемесячные платежи — 28,5 тысячи. Переплата — 1,4 миллиона. Конечная плата по кредиту за всю квартиру — 3,4 миллиона.
  3. После того как рассчитались за нее продаем и покупаем другую квартиру за 4 млн. Для этого нам понадобиться взять кредит — 2 млн. Соответственно, условия по переплате аналогичные пункту 2 — 3,4 миллиона.
  4. Итог. В первом случае 20 лет вы выплатили 10,5 млн, во втором случае — 6,8 миллиона. Разница — почти 4 миллиона. И при этом что ежемесячные платежи были более скромными, по сравнению с первым пунктом — почти в 2 раза.

Конечно, здесь не учтено, что со временем цены на недвижимость могут меняться, но думаю смысл вы поняли.

Перед тем как подавать заявку на получение ипотечного кредита — поиграйте цифрами. Что это значит? Если вы уже примерно знаете какая сумма вам будет нужна, зайдите в ипотечный калькулятор и проанализируйте на какой срок вам лучше взять кредит 10, 15, 20 или 30 лет.

В первую очередь определите, какой ежемесячный платеж вам под силу. Далее попробуйте его чуть чуть увеличить, всего на 500 — 1000 рублей. И посмотрите как изменится срок кредитования. Вы будете приятно удивлены.

Пример. Вам нужен кредит 2 000 000 рублей под 12% рублей. Вот как выглядит ваш ежемесячный платеж при различных сроках кредитования.

Стоит ли брать ипотеку сейчас или лучше подождать: мнения экспертов и отзывы

В статье рассмотрим, стоит ли брать квартиру в ипотеку или лучше накопить. Рассчитаем, что выгоднее, и узнаем, как можно сэкономить на ипотеке, например, сдавая жилье. Мы подготовили для вас список банков с выгодными условиями и собрали отзывы их клиентов.

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Собираясь приобрести квартиру в ипотеку в 2018 году, вы должны обязательно рассчитать свои финансовые возможности, причем не только на текущий момент, но и на будущее.

Читайте так же:  Как получить кредит 30000 наличными срочно

Рассмотрим, какие моменты необходимо учитывать при оформлении ипотеки:

На официальных сайтах большинства банков есть калькулятор ипотеки. С его помощью можно рассчитать примерный ежемесячный платеж.

Например, для проведения расчета в калькуляторе Сбербанка нужно указать:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • срок кредита.

Пример. При покупке готовой квартиры за 3,7 млн р. в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 555 тыс. р. ежемесячный платеж составит 33 605 р., а ставка — 9,9%.

Изображение - Стоит ли брать ипотечный кредит и где его выгоднее взять Raschet-ipoteki

В вопросах того, что лучше — взять ипотеку или накопить, мнения экспертов совпадают. Если вам есть, где жить (без съема жилья), и вы умеете копить деньги, то зачем брать ипотеку? Лучше подождать 3-7 лет и приобрести жилье уже за собственные средства. Накопления в это время можно инвестировать во вклады и получать прибыль.

Пример. При ипотечном кредите в 3 000 000 р. на 10 лет под 9% ежемесячный платеж составит 38 003 р. В итоге вы переплатите 1 560 406 р. Вероятность, что жилье подражает за этот промежуток времени больше, чем на 50%, невелика. А если ежемесячно откладывать сумму, равную выплате по ипотеке, то 3 млн р. вы накопите уже за 6,5 лет.

Ситуация обстоит иначе, если вы арендуете жилье:

При аренде квартиры за 25 тыс. р. в месяц за 30 лет вы потратите на нее 9 млн р., и эти затраты не приведут к появлению у вас какой-либо собственности. Если же оформить ипотечный кредит на 3 млн р. со сроком в 30 лет под 9%, то переплата составит примерно 5 690 264 р., а ежемесячный платеж — 24 139 р. Хотя вы выплатите суммарно по ипотеке 8 690 264 р., но у вас уже появится собственная квартира, а если погашать кредит досрочно, то можно уменьшить переплату.

Переплачивать лишнее по кредиту никто не хочет. Вы можете существенно сэкономить, пользуясь следующими советами:

  • Выбирайте банк, предлагающий минимальную ставку . При сроке кредитования в 10-30 лет даже снижение ставки на 0,5% может дать существенную экономию.
  • Оформляйте ипотечный кредит в валюте, в которой получаете доход . Колебания курса валюты могут привести к существенному удорожанию валютной ипотеки, если вы получаете зарплату в рублях.
  • Старайтесь брать ипотеку с фиксированной ставкой . Выгода от плавающей ставки ощущается только при снижении ключевой ставки ЦБ РФ, но иногда она увеличивается. Это может не только «съесть» всю выгоду от плавающей ставки, но и привести к удорожанию кредита.
  • Покупайте ликвидное жилье по адекватным ценам . Весной и в начале лета недвижимость дешевеет, и покупать квартиру по «зимним» ценам в этот период не стоит. Нужно учитывать также и возможность быстро продать недвижимость в случае необходимости.

С помощью ипотеки можно приобрести жилье намного быстрее, чем если копить на него самостоятельно, и сократить затраты на арендные платежи.

Дополнительно стоит отметить следующие плюсы :

  • Повышенная безопасность сделки . Банки заинтересованы в отсутствии дальнейших проблем с заложенной недвижимостью и стараются проверять юридическую чистоту приобретаемого жилья и/или проводить оценку надежности застройщика.
  • Снижение инфляционных рисков . Откладывая деньги самостоятельно, есть риск, что из-за инфляции они будут обесцениваться слишком быстро.
  • Возможность вернуть часть переплаты с помощью имущественных вычетов . При ипотеке имущественный вычет по приобретенному жилью составит 2 млн р., а по уплаченным процентам — еще 3 млн р. Это позволит не платить или вернуть до 650 тыс. р. налога на доходы физических лиц.

Есть у ипотеки и некоторые недостатки :

  • Дополнительные расходы на страховку недвижимости от рисков утраты и повреждений .
  • Риск утраты жилья из-за финансовых трудностей . Приобретаемая недвижимость выступает залогом, и в случае длительных неплатежей банк может изъять ее, а затем и продать. Но обычно с банком можно договориться о реструктуризации долга.
  • Переплата по кредиту . Даже при невысокой ставке она может оказаться довольно существенной при длительном сроке ипотеки. Например, при кредите на 3 000 000 р. со сроком в 30 лет и ставкой в 8,6% общая переплата составит 5 381 214 р.
  • Наличие обременения на жилье . Недвижимость будет в залоге у банка, и для его отчуждения (продажи, дарения) нужно получать специальное разрешение.

Приобретение жилья в ипотеку — ответственный шаг, и вы должны взвесить все за и против перед оформлением кредита.

Однозначно стоит оформлять ипотеку в следующих ситуациях:

  • Перед вами остро стоит жилищная проблема, а сумма платежей по аренде сравнима с ежемесячным взносом по ипотеке.
  • Вы получили выгодное предложение по приобретению недвижимости стоимостью ниже рыночной, и у вас есть большой первый взнос.
  • Вы имеете право на государственную поддержку, которая сможет покрыть большую часть расходов по ипотеке.
  • Вы рассчитываете заработать на ипотеке за счет повышения цен на недвижимость и уверены в этом.

Но даже в этих случаях нужно не забывать о рисках, связанных с ипотекой.

Оформлять долгосрочный кредит на покупку жилья стоит только при наличии стабильного дохода и желании жить в выбранном городе хотя бы до окончания выплат по ипотеке.

Геттингер Ольга:

Изображение - Стоит ли брать ипотечный кредит и где его выгоднее взять Otzyv-o-poluchenii-ipoteki

Буркин Андрей:

«После свадьбы мы около года снимали квартиру, но посчитали расходы и решили, что выгоднее оформить ипотеку. На первый взнос накопили довольно быстро и отправили заявку через Тинькофф Банк. Очень порадовало обслуживание. Менеджер на всех этапах помогал с документами, выбором наиболее выгодного варианта кредитования и консультировал по дальнейшим шагам. В отделение нам потребовалось сходить только 1 раз — перед сделкой. Отличный сервис и условия кредитования».

Добролюбова Екатерина:

Изображение - Стоит ли брать ипотечный кредит и где его выгоднее взять Otzyv2-o-poluchenii-ipoteki

Муравлев Алексей:

«Недавно увидел рекламу от застройщика нового дома. Денег своих не хватало, нужна была ипотека. Из предложенных застройщиком банком я выбрал ВТБ. Заявку одобрили быстро, и документов от меня понадобилось минимум, т. к. я получаю зарплату на карту этого банка. Заключение договора и сама сделка прошли без проблем. Теперь я жду, когда достроят дом, и, надеюсь, что дальше проблем с ипотекой не будет».

Изображение - Стоит ли брать ипотечный кредит и где его выгоднее взять 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here