Средняя ставка по ипотеке в этом году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "средняя ставка по ипотеке в этом году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Средняя ставка по ипотеке в этом году RIAN_2767611.HR.ru_t_100x67

Изображение - Средняя ставка по ипотеке в этом году RIAN_2767611.HR.ru_d_850

“Мы настроены позитивно, несмотря на то, что с июля идет тренд повышения ставок. Но он закончится в определенный момент”, – уверен Сергей Гордейко, глава аналитического центра “Русипотека” на V Российском ипотечном конгрессе.

Ставки сегодня находятся на историческом минимуме, сообщил “РГ” руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России Михаил Мамута. Однако некоторые банки в свои стратегии на год все-таки уже заложили ставку выше 12 процентов. “К маю она будет более 12 процентов”, – заявляет Татьяна Ушкова, председатель правления “Абсолют банка”.

По ее мнению, такой уровень ставок существенно поменяет портрет заемщика. Для людей с уровнем доходов ниже 70 тысяч рублей эта ставка станет слишком большой нагрузкой. А покупателям с хорошим заработком проще использовать собственные сбережения, а не заемные средства.

Однако некоторые эксперты отмечают, что для заемщика ставка не имеет такого принципиального значения, которое ей придают. Он обращает внимание на размер ежемесячного платежа. А его снижение зависит не только от банка, но и от застройщика, который может предложить комфортные цены для сохранения спроса. Да и сами покупатели при повышении ставок, возможно, переориентируются на более доступные варианты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Девелоперы настроены пессимистично. Повышение ставок приведет к реализации негативных сценариев на рынке. Объем продаж упадет на 15 процентов, а выдача ипотеки на 27 процентов. Ситуацию усугубит удорожание строительства на 15-17 процентов, считает Дмитрий Цветов, директор департамента маркетинга и разработки продукта компании А101. Все это создает напряженную обстановку среди заемщиков. Им в помощь ЦБ предлагает ввести ипотечные каникулы.

Тогда те, кто из-за потери работы или болезни не сможет платить кредит, возьмут передышку. “Более 50 процентов всех жалоб 2018 года – это жалобы не на процент, не на отказ в выдаче ипотеки, это жалобы на невозможность выполнять обязательства по кредитному договору”, – отмечает Мамута.
По его мнению, введение права заемщика на ипотечные каникулы позволит вернуться к нормальному графику платежей 80-90 процентам заемщиков, столкнувшихся со сложной жизненной ситуацией.

“Логика здесь очень простая – мы должны дать человеку гарантии того, что при неблагоприятном развитии ситуации у него лично: временной потере работы, болезни, иных не зависящих от него обстоятельств, у него будет период безопасности, в течение которого он сможет поправить свои дела, вылечиться или найти новую работу”, – отметил Мамута. Он также сообщил, что Банк России заинтересован в скорейшем принятии законопроекта, который вводит такие права для заемщиков.

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты от 6% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Читайте так же:  7 страхов, которые останавливают взять ипотеку

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 9,69% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 6% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подписка отключает баннерную рекламу на сайтах РБК и обеспечивает его корректную работу

Всего 90₽ 30₽ в месяц для 3-х устройств

Продлевается автоматически каждый месяц, но вы всегда сможете отписаться

Изображение - Средняя ставка по ипотеке в этом году 755457230603991

Средняя ставка по выданным за десять месяцев 2018 года ипотечным кредитам в российских банках составила 9,55% (это на 1,39 п. п. ниже, чем за аналогичный период прошлого года). В том числе по кредитам на новостройки — 9,3% (–1,33 п. п.), а на приобретение готового жилья на вторичном рынке — 9,65% (–1,45 п. п.).

Такие данные содержатся в отчете по рынку ипотечного кредитования в России за ноябрь, составленном ДОМ.РФ и FRG (официальный отчет ЦБ РФ публикует позднее). Регуляторы пока не заметили значительного повышения ставок из-за роста ключевой ставки, произошедшей в октябре-декабре 2018 года.

Напомним, с начала сентября 2018 года (когда ЦБ РФ поднял ключевую ставку) основные ипотечные кредиторы начали повышать ставки по своим программам в среднем на 0,5–1,5 п. п. Однако это значительно не отразилось на средних ставках в октябре (ставки по ипотеке достигли уровня 9,4%, это на 0,54 п. п. ниже, чем в октябре 2017 года). Как правило, повышение ставок происходит по вновь одобренным кредитам, ранее одобренные кредиты выдаются по старым ставкам.

С учетом того, что для выхода на сделку заемщику требуется от одного до полутора месяцев, а одобрение действует три месяца, фактическая выдача кредитов по повышенным ставкам будет осуществляться с декабря 2018 года (статистика за этот период будет опубликована Банком России 6 февраля 2019 года). Основное повышение отразится в статистике в начале 2019 года, отмечается в документе.

Ипотечный портфель банковского сектора достиг 6,36 трлн руб., за последние 12 месяцев прирост составил 25%. По оценке ДОМ.РФ и FRG, с ипотекой в России заключается 56% сделок в новостройках и 47% сделок на вторичном рынке жилья.

14 декабря Банк России второй раз в текущем году повысил ключевую ставку — на 0,25 п. п., до 7,75% годовых. Повышение ключевой ставки соразмерно отражается на ставках по ипотечным кредитам, поэтому эксперты прогнозируют незначительное удорожание ипотечных кредитов в 2019 году.

Средняя ставка по ипотеке в России в январе выросла до 9,87% годовых

28 февраля 2019, 19:37

Изображение - Средняя ставка по ипотеке в этом году images%7Ccms-image-000001230

Фото: Изображение с сайта Сбербанка РФ

Москва. 28 февраля. ИНТЕРФАКС — Банки РФ в январе 2019 года предоставили заемщикам ипотечные жилищные кредиты в рублях на общую сумму 167,1 млрд рублей, что на 12,7% больше, чем в январе 2018 года (148,3 млрд рублей), следует из информации на сайте ЦБ.

При этом количество предоставленных за месяц кредитов по сравнению с январем прошлого года увеличилось на 0,2%, с 78 до 78,2 тыс.

Совокупный портфель рублевых ипотечных кредитов в январе увеличился на 65,2 млрд рублей, или на 1%, достигнув 6 трлн 440 млрд рублей.

Объем просроченных рублевых кредитов за месяц уменьшился на 0,7 млрд рублей, или на 1,1%, до 60,6 млрд рублей. Их доля за этот период уменьшилась с 0,96% до 0,94%.

Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным в рублях, увеличилась с 9,66% годовых в декабре прошлого года до 9,87% в январе. Кредитование в иностранной валюте в январе не проводилось.

По состоянию на 1 января портфель кредитов, предоставленных в валюте, в рублевом эквиваленте оценивался в 33,6 млрд рублей, из которых просроченные кредиты составляли 11,6 млрд рублей, или 34,5%.

Ранее в четверг глава Сбербанка Герман Греф заявил, что по его мнению ставки по ипотеке в России могут снизиться до 8% годовых уже в 2020 году. Он отметил, что многие его коллеги это мнение не разделяют.

В свою очередь вице-премьер Виталий Мутко отмечал, что правительство рассчитывает на снижение средней ипотечной ставки.

Согласно планам правительства, средний уровень ипотечной ставки, заложенный нацпроектом “Жилье и городская среда”, в этом году должен составить 8,9% годовых. К 2021 году среднюю ипотечную ставку планируется снизить до 8,5%, а к 2024 году — до 7,9%. Объём предоставляемых ипотечных кредитов планируется увеличить к 2024 году вдвое — с 1,1 до 2,26 млн сделок.

Президент Владимир Путин по итогам своего послания Федеральному Собранию поручил ЦБ и правительству принять меры для снижения ипотечных ставок до 8% годовых. Срок исполнения поручения — 1 июля 2019 года. Доклад по этому вопросу должен быть представлен к 15 января 2020 года.

По итогам прошлого года в России зафиксированы рекордные показатели выдачи ипотеки. Согласно оценке ЦБ, в 2018 году в стране было выдано около 1,5 млн ипотечных кредитов примерно на 3 трлн рублей (+50% к 2017 году).

Ипотека в 2019 году. Изменения, прогнозы, последние новости

По более высоким ставкам будет оформляться ипотека в 2019 году, заявил руководитель Сбербанка. На данный момент повышение составило 0,4%, однако эксперты не исключают дальнейший рост процентных ставок.

Читайте так же:  Возврат денег на карточку сбербанка

Ставки по ипотечным кредитам в России вырастут уже в начале следующего года. О таком возможном повышении заявил Герман Греф, глава Сбербанка. Руководитель финансового учреждения обосновывает свое мнение решением ЦБР изменить норму резервирования по ипотечным жилищным кредитам.

«Возможно, с первого января эта достаточно чувствительная тема получит некоторое развитие в повышении ставок», – заявил банкир.

Что касается самого Сбербанка, то не так давно учреждение также повысило ставки по займам на жилье. Теперь, чтобы получить кредит гражданину придется платить:

  • от 7,5% (было 7,1%) на строящееся здание;
  • от 9,2% (было 8,6%) на уже введенное в эксплуатацию строение.

Помимо Сбербанка пересмотрят проценты и другие кредитные учреждения страны. Так, ВТБ уже подняли на 0,4%, а также Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Абсолют банк». Пересматривают в сторону увеличения – «Открытие» и «Дельтакредит».

Важно! Глава государства Владимир Путин во время прямого эфира с населением страны, дал поручение правительству о снижении жилищных кредитов до шести процентов для семей, у которых четверо и более детей.

Согласно прогнозам, низкие ставки канут в Лету и вернутся к уровню 10-10,25%. Не последнюю роль в таком росте сыграла и наблюдаемая осенью волатильность отечественного рубля. Вместе с этим аналитики считают, что повышение не сильно отразится на покупательском спросе – прогнозируемый объем выданных кредитов до конца текущего года составляет 3,1 трлн рублей. Однако уже в следующем году возможно некоторое торможение.

Последние новости про военную ипотеку, условия ее получения и процентные ставки

Тем временем, как передают последние новости, ряд экспертов полагают, что во втором полугодии следующего года возможно снижение ипотечных ставок. Но в ближайший пятилетний период вряд ли они опустятся ниже восьми процентов.

Согласно исследованиям и проведенным опросам, уходящий год показал активность на рынке недвижимости – всего было оформлено свыше одного миллиона кредитов. Это порядка 25% от общей доли розничного кредитования в стране. Наиболее активно россияне начали покупать жилье в начале второго полугодия – по сравнению со II кварталом рост составил 2,3%.

Портрет заемщика – граждане обоих полов в возрасте 27-36 лет. При этом только 1/5 обращается в тот же банк, в котором уже имеется кредит, даже если условия получения более, чем лояльные. Согласно статистике, у одной четвертой россиян ипотечный кредит является первым оформленным займом.

Почему россияне оформляют ипотеку? Эксперты приводят ряд факторов.

Во-первых, это экономическая ситуация в стране. Несмотря на действующие антироссийские санкции, она стабилизировалась – средние ставки снизились, что позволило россиянам приобретать жилье. Если два года назад банки выдавали жилищные кредиты под 12-14%, до в середине этого года процентная ставка составляла 9,5%.

Во-вторых, наличие государственных программ. Например, ипотека с господдержкой для семей с детьми позволяет оформить кредит на сумму до 8 млн рублей под 6%.

Какой может быть ипотека в Сбербанке, данные с официального сайта:

Средние ставки по ипотеке в этом году в России станут выше 12% — эксперты

Средняя ставка по ипотеке в 2019 году составит около 10 процентов. При этом не исключено, что в некоторые месяцы кредиты для покупки жилья будут предлагать дороже 12 процентов.

Ставки сегодня находятся на историческом минимуме, сообщил руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России Михаил Мамута. Однако некоторые банки в свои стратегии на год все-таки уже заложили ставку выше 12 процентов.

По мнению ряда экспертов, такой уровень ставок существенно поменяет портрет заемщика. Для людей с уровнем доходов ниже 70 тысяч рублей эта ставка станет слишком большой нагрузкой. А покупателям с хорошим заработком проще использовать собственные сбережения, а не заемные средства.

Однако некоторые эксперты отмечают, что для заемщика ставка не имеет такого принципиального значения, которое ей придают. Он обращает внимание на размер ежемесячного платежа. А его снижение зависит не только от банка, но и от застройщика, который может предложить комфортные цены для сохранения спроса. Да и сами покупатели при повышении ставок, возможно, переориентируются на более доступные варианты.

Девелоперы настроены пессимистично. Повышение ставок приведет к реализации негативных сценариев на рынке. Объем продаж упадет на 15 процентов, а выдача ипотеки на 27 процентов. Ситуацию усугубит удорожание строительства на 15-17 процентов, считает Дмитрий Цветов, директор департамента маркетинга и разработки продукта компании А101. Все это создает напряженную обстановку среди заемщиков. Им в помощь ЦБ предлагает ввести ипотечные каникулы.

Тогда те, кто из-за потери работы или болезни не сможет платить кредит, возьмут передышку.

— Более 50 процентов всех жалоб 2018 года — это жалобы не на процент, не на отказ в выдаче ипотеки, это жалобы на невозможность выполнять обязательства по кредитному договору, — отмечает Мамута.

По его мнению, введение права заемщика на ипотечные каникулы позволит вернуться к нормальному графику платежей 80-90 процентам заемщиков, столкнувшихся со сложной жизненной ситуацией.

— Логика здесь очень простая — мы должны дать человеку гарантии того, что при неблагоприятном развитии ситуации у него лично: временной потере работы, болезни, иных не зависящих от него обстоятельств, у него будет период безопасности, в течение которого он сможет поправить свои дела, вылечиться или найти новую работу, — отметил Мамута.

Читайте так же:  Онлайн-заявка на кредит наличными запсибкомбанка

Он также сообщил, что Банк России заинтересован в скорейшем принятии законопроекта, который вводит такие права для заемщиков.

Напомним, право на отсрочку выплат в случае трудной жизненной ситуации получат лишь граждане, бравшие ссуду на покупку единственного жилья. Такие поправки внес Центробанк в закон «О потребительском кредите».

Источник — Российская газета

Греф заявил, что ставки по ипотеке в РФ могут снизиться до 8% уже в 2020 году

Между тем, Сбербанк с 14 января повысил ставки по ипотечным кредитам на один процентный пункт

Изображение - Средняя ставка по ипотеке в этом году ipo700

Москва. 28 февраля. INTERFAX.RU – Ставки по ипотеке в РФ могут снизиться до 8% уже в 2020 году, считает президент – председатель правления Сбербанка России Герман Греф.

“Я думаю, что в следующем году мы увидим снижение до 8%”, – сказал Греф в ходе телефонной конференции в четверг. Он отмел, что это мнение многие его коллеги не разделяют.

Президент РФ Владимир Путин поручил ЦБ РФ и правительству принять меры для снижения ипотечных ставок до 8% годовых. Соответствующее поручение было дано по итогам послания президента Федеральному собранию. Срок исполнения поручения – 1 июля 2019 года. Доклад по этому вопросу должен быть представлен к 15 января 2020 года, далее исполнителям поручения предстоит готовить доклад по соответствующей теме раз в полгода.

Как ранее сообщалось, Сбербанк с 14 января повысил ставки по ипотечным кредитам на один процентный пункт.

Базовая ставка по кредитам на новостройки составляет 10,5% вместо 9,5% ранее. По программам льготной ипотеки минимальные ставки выросли до 8,5% с 7,5%.

Ссуды на готовое жилье теперь выдаются по базовой программе по ставкам от 10,7% по сравнению с 9,7% до повышения. Льготные программы по готовому жилью предусматривают теперь ставки от 10,2% против 9,2% ранее.

Ранее о повышении ставок по ипотеке на 0,6 процентного пункта с 1 января сообщил ВТБ. Теперь ставка по кредиту на покупку недвижимости в рамках стандартных программ начинается от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования.

Средняя ставка по ипотечным кредитам: рассматриваем различные банки

Изображение - Средняя ставка по ипотеке в этом году srednyaya-stavka-po-ipoteke

Сегодня огромное число россиян приобретает жилье с помощью заёмных в банке средств. Огромное число банковских структур, может сбить с толку человека, не следящего за финансовым рынком и не углубляющегося в вопросы кредитования. Поэтому, чтобы совершить грамотный выбор, нужно разобраться в общих критериях выбора и как минимум узнать, какая сейчас средняя ставка по ипотеке. Поскольку именно этот показатель является основополагающим в выборе инвестирующей организации.

САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ КРЕДИТЫ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Ставка, устанавливаемая банком, зависит от ряда факторов, среди них: политика организации, курс валюты, цены на недвижимость, а также наличие государственной поддержки у компании. Так, у банков с господдержкой ставки ниже, чем у самостоятельных других структур. Так, для примера можно взять ВТБ с его средней ставкой 11,5%, который имеет помощь от государства и Райффайзенбанк без помощи, чья ставка составляет 15,25%.

В целом, средняя ставка по ипотеке в России среди организаций с господдержкой таких как: Банк Москвы, Россельхозбанк, Открытие, Сбербанк, АК Барс Банк — не имеют большого отрыва друг от друга, а колеблется в диапазоне от 10 до 15%.

Если посмотреть какой средняя процентная ставка по ипотеке была, к примеру, в 2013 году, можно заметить существенное снижение ипотечных процентов к 2018 году. Снижению поспособствовали следующие факторы:

  • Центральный Банк РФ. Являясь регулятором финансового рынка с 2016 года, банк понизил среднюю ставку коммерческих организаций до 11%;
  • увеличилось количество квартир эконом-класса;
  • снизились показатели инфляции;
  • появилась программа субсидии по ипотеке.

Желая воспользоваться каким-то кредитным продуктом, большинство россиян сначала заглянут в линейку кредитов Сбербанка. Ведь именно он является одним из самых крупных представителей банковских структур, с государственной поддержкой. Еще с августа 2017 года, банк пересмотрел политику ставок и осуществил снижение процентов на первичную и вторичную недвижимость на 0,5-2%. Так, на сегодня средняя ставка по ипотеке Сбербанка составляет 10%. А минимальная ставка в размере 6%, предусмотрена по программе с господдержкой, получить которую могут семьи с детьми.

Изображение - Средняя ставка по ипотеке в этом году kalkulyator-ipoteki-srednyaya-stavka

Рассчитайте ипотеку при помощи ипотечного онлайн калькулятора по условия различных банков, что бы подобрать подходящую для Вас программу кредитования:

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Отправьте заявку на рефинансирование ипотеки с нашего сайта и получите предложения от нескольких банков по снижению % жилищного кредита. Это реально работает!

Ипотека в России и Европе: почему там втрое дешевле

Путин распорядился снизить ипотечную ставку до 8%, на Западе она — около 3%

вчера в 19:11, просмотров: 6262

Обещанные «подарки» населению из послания президента Федеральному собранию перевоплотились в конкретные поручения правительству. Путин поручил кабмину и центробанку принять меры для снижения ипотечной ставки до 8%, а для многодетных семей с детьми — до 6%. Между тем в Европе средняя ставка ипотечного кредитования – 3%, а в Японии и вовсе 1,2% годовых. О причинах такого контраста с Россией нам рассказали эксперты.

Изображение - Средняя ставка по ипотеке в этом году 51253e68f73d5c016a8f8411643749f6

Одни из адресатов государственной милости — семьи с детьми, которым Владимир Путин посулил новые условия льготной ипотеки, а именно — ставку в 6% на весь срок выплаты кредита. Кроме того, государство из своего кармана выделит по 450 тыс рублей многодетным семьям-ипотечникам. Благородная цель помочь молодым семьям с жильем, на самом деле, убивает для государства сразу и второго зайца — так оно помогает стагнирующей строительной отрасли.

Читайте так же:  Как получить кредитную историю человека

Ипотеку с господдержкой семьям с детьми предложили еще в 2015 году. Тогда из-за экономических проблем рынок кредитования проседал, а еще хуже чувствовала себя строительная отрасль: стало выгоднее покупать вторичное жилье, а не квартиры в новостройках. Поскольку о строителях государство всегда трепетно заботилось (для экономики отрасль весомая), оно решило простимулировать спрос среди тех, кто особенно нуждается в жилье, и ввело льготную ставку в 12% для семей с двумя и более детьми. Средняя ставка на общих условиях тогда была значительно выше. Идея состояла в том, что государство выбрало банки, которые будут участвовать в программе, и компенсировало им разницу между льготной и основной ставкой. Задумка удалась: такие льготные кредиты пользовались спросом, заемщики получали выгодные условия, а строительный рынок восстановился.

Программа ипотеки с господдержкой действовала до 2017 года. С начала 2018 года ее вновь решили реанимировать до конца 2022 года, но уже на других условиях. Льготная ставка опустилась до 6%, ее могли получить семьи со двумя детьми, однако субсидированная ставка для них действовала лишь 3 года. Для семей с тремя детьми – 5 лет. Если семья взяла льготную ипотеку и в ней появился третий ребенок, то к трем годам прибавлялись пять. Соответственно, максимальный срок действия льготной ставки равнялся 8 годам. При этом средняя основная ставка по ипотеке была около 10%. На компенсацию этой разницы банкам государство заложило траты из бюджета в 600 млрд рублей. Льготными условиями воспользовались почти 580 тыс. семей.

В чем же отличие нынешней схемы, предложенной президентом, от прежней? Главное: субсидировать ипотечную ставку в 6% на весь срок кредита. В своих поручениях он распорядился разработать конкретные поправки до 25 марта. Пока не понятно, смогут ли действующие обладатели льготных кредитов рефинансироваться по новым условиям, то есть на весь срок действия займа. Прошлые условия такую возможность давали. Интересно также, распространится ли льготная ипотека на вторичку? Скорее всего, нет. В прошлые годы ипотечная «скидка» предоставлялась только на квартиры в новостройках и только на купленные у застройщиков. Должен появиться и список банков-участников программы. А самый главный вопрос: действительно ли готово государство компенсировать банкам недополученный доход на ипотечных кредитах, которые многие семьи берут не на 3 года и даже не на 8, а на 15 – 25 лет.

Мы попросили экспертов посчитать, во сколько бюджету может обойтись нововведение из президентского послания. «Если на максимальные 8 лет поддержки по ипотеке государство выделило 600 млрд рублей, то получается, что за 1 год траты на этот проект – 75 млрд рублей. В среднем россияне оформляют жилищные кредиты на 15 лет. Если льготная ставка будет действовать на протяжении всего срока погашения ипотеки, это может стоить 1,125 трлн рублей для бюджета страны», – подсчитала руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель. По предположению эксперта, новые условия будут более выгодными, подстегнут спрос и предложение в 2-3 раза.

Тем не менее, ипотечные ставки в России остаются высокими, даже для нуждающихся молодых семей. Для сравнения: в Японии процент по жилищным кредитам не превышает 1,2% годовых, в Швейцарии — 1,4%, в остальной Европе — 3%. «В развитых странах настолько низкая плата за ипотеку, что нет особой потребности в развитии льготных инструментов для отдельных категорий, – поясняет Френкель, – Зато похожая с Россией схема есть в Узбекистане: семьям с детьми на 5 лет предоставляют льготную ставку в 7%».

Почему же в большинстве развитых стран ставки по жилищным кредитам такие низкие, а в России — в разы выше? Дело в том, что ипотечные ставки, как и любые другие ставки по банковским кредитам, напрямую связаны с ключевой ставкой, которую устанавливает Центробанк. Весь 2017 год российский регулятор ставку снижал на фоне стабилизации экономической ситуации и низкой инфляции, а в 2018 году начал ее повышать — до сегодняшних 7,75%. Вслед за решением ЦБ банки подняли ипотечные ставки. В настоящее время средняя ставка по ипотеке составляет 9,6%. Эту цифру Путин и предложил понизить до 8%.

«В нашей стране долгое время была высокой инфляция, и ЦБ боролся с этим всеми способами. В развитых странах после кризиса ипотечного кредитования в 2008 году инфляция упала до нуля, и даже заваливалась в дефляцию. Это сложно представить россиянину, но там, от того, что цены не растут, а падают — страдал бизнес и экономика в целом.

Предпринимателям было не выгодно держать убыточный бизнес, поскольку цены на товары снижались, выгоднее было отнести весь капитал в банк и положить их под хоть какой-то процент. Чтобы помочь многим компаниям держаться на плаву, ФРС США, ЕЦБ (Европейский центробанк), Банк Англии решили помочь своим компаниям. Как? Стимулировать не вклады, а кредитование.

Они снизили процентные ставки, в некоторых случаях — до нуля: теперь компании могли взять дешевые кредиты в такой непростой ситуации для реабилитации после кризиса. Вклады стали невыгодными для них: нулевая ставка никакого дохода не принесет», – пояснила Катя Френкель, руководитель аналитического департамента компании ФинИст.

Читайте так же:  Что такое карточный счет в банке

Соответственно, в Европе и Америке, когда бизнес реабилитировался, вслед за ним стабилизировалась и инфляция. Ипотечные ставки автоматически установились на невысоком уровне. Казалось бы, для банков это не выгодно, но финансовые организации в развитых странах зарабатывают по-другому: они получают свое за счет объемов спроса, им могут доплачивать строительные компании, плюс чем меньше кредитная ставка, тем меньше просрочек и невыплат, поясняет эксперт.

Отметим, что ипотечные займы в общем кредитном портфеле занимают существенную нишу — 43%. «При этом средняя сумма ипотечного кредита составляет около 2 млн рублей в целом по России», – отмечает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев.

Имея в распоряжении статистику жилищных займов, озвученную экспертами, несложно посчитать в ипотечном калькуляторе, во сколько обойдутся «средние» 15 лет выплаты «средних» 2 млн кредита под 6% годовых. Ежемесячный платеж составит почти 17 тыс. рублей, а переплатить по кредиту придется 1 млн 37 тыс. рублей.

Заголовок в газете: Льготный билет в ипотечное рабство
Опубликован в газете “Московский комсомолец” №27915 от 28 февраля 2019 Тэги: Инфляция, Компенсации, Экономика Персоны: Владимир Путин Организации: Правительство РФ Места: Россия, Япония, США, Узбекистан

Средняя ставка по ипотеке в этом году опустится до 8% годовых

Жилищные кредиты будут и дальше дешеветь. Об этом в четверг, 15 февраля, на Российском инвестиционном форуме в Сочи заявил глава Агентства ипотечного жилищного кредитования ( АИЖК ) Александр Плутник. По его расчетам, уже к концу 2018 года ставка по ипотеке упадет 8% годовых.

– В среднем по году будет 9%, – пояснил глава ведомства.

Напомним, в конце прошлого года стоимость жилищных кредитов впервые в постсоветской истории опустилась ниже 10% годовых. Это было связано со снижением ключевой ставки Центробанка . Она влияет на те ставки, что устанавливают коммерческие банки. К примеру, за 2017 год ключевая ставка упала с 10% до 7,75%. В итоге средняя ставка по ипотеке в декабре снизилась до 9,8%.

В начале февраля ЦБ снова снизил ключевую ставку – до 7,5%. Как считают аналитики, это не предел. В этом году показатель может опуститься еще на 0,5 – 1%. Все будет зависеть от темпов инфляции, которая находится на рекордно минимальных значениях. Большинство экспертов делают однозначный вывод – ставки по ипотеке будут снижаться и дальше.

Вопрос в другом. Как это отразится на стоимости жилья. В 2000-х годах, когда ипотека стала доступной для россиян, она привела к буму на рынке недвижимости. Квадратные метры резко дорожали. На этот раз эксперты считают, что такого не повторится. Во-первых, доходы населения пока растут не так быстро, как в «тучные» годы. Во-вторых, объемы строительства выше. То есть, предложение пока превышает спрос. И вряд ли компании смогут поднять цены.

По статистике Центробанка, сейчас россияне должны по всем ипотечным кредитам более пяти триллионов рублей. Средний размер займа составляет – 2 млн. рублей, а средний срок – 15 лет. Доля просрочки по ипотеке минимальна – 1,4%. Это на порядок меньше, чем по обычным потребительским кредитам.

Кирилл Ильичев: «Когда к нам подошел инвестор из Кореи, он настолько был удивлен, что даже подпрыгнул от переизбытка эмоций»

Директор Кирилл Ильичев «Московского экспортного центра» рассказал «КП» о трудностях, с которыми сталкиваются частные предприятия

В ПМЭФ-2019 примут участие крупнейшие шведские компании

Петербургский экономический международный форум пройдет 6-8 июня

В деловом мероприятии примут участие высокопоставленные представители ЕС, ЕАЭС и стран Большой Евразии, топ-менеджеры крупнейших компаний, дипломаты из разных стран

Сергей Катырин: «Я считаю, что бизнесом могут заниматься только оптимисты»

Разговор с президентом Торгово-промышленной палаты РФ о том, как малый бизнес чувствует себя сегодня [видео]

Губернатор Калужской области Анатолий Артамонов: «В моем служебном телефоне 10 тысяч номеров инвесторов»

В регионе постоянно совершенствуют свою инвестиционную политику [видео]

На этот вопрос ответят участники Столыпинского форума в Москве

Россия и Киргизия: вектор на деловую, финансовую и экономическую кооперацию

В Бишкеке пройдет Восьмая Российско-Киргизская межрегиональная конференция «Новые горизонты стратегического партнерства и интеграции»

Экскурсионные маршруты, обновленные парки и чистое море – в 2019 году город ждет более 6 миллионов туристов

Генеральный директор Университета-2035 Василий Третьяков: «За свою жизнь человек несколько раз поменяет профессию»

Каким должно быть современное образование и нужно ли избегать учебы в традиционных вузах – в интервью КП [видео]

Основатель и генеральный директор блокчейн-платформы Vostok Александр Иванов – о том, как новые технологии решают задачи реального сектора экономики и госинститутов

Как в ближайшие годы будет развиваться цифровая медицина

Иван Ожгихин, заместитель генерального директора холдинга «Швабе» – о телемедицине и новых центрах протонной медицины [видео]

Мероприятие состоится в октябре в Сочи

Возрастная категория сайта 18+

Изображение - Средняя ставка по ипотеке в этом году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 164

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here