Советы по реструктуризации кредита

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "советы по реструктуризации кредита" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

В условиях падения экономики и общего благосостояния населения возникают большие трудности с возвратом ранее взятых кредитов. Катастрофическое количество просроченных платежей по займам, некоторая часть из которых признаны безнадежными, может стать причиной проблем для всей финансовой системы. Одним из выходов из сложившейся ситуации эксперты кредитного рынка считают реструктуризацию существующих кредитов. Наравне с рефинансированием, она может помочь заемщику избежать дефолта и потери залога.

Изображение - Советы по реструктуризации кредита restrukturizaciya-580x381

Что такое реструктуризация. Положительные стороны для заемщиков и кредиторов

Реструктуризация кредита – изменение условий существующего договора кредитования для снижения долговой нагрузки на заемщика.

Главной положительной стороной для должника является сохранение залога и снижение ежемесячного платежа. Особенно ощутим этот факт при ипотечном кредитовании, когда заемщик временно не может нести бремя кредита, но и не хочет расставаться с залоговым имуществом. Преимуществом для финучреждений можно считать избежание дефолта должника. В таком случае банк снимает с себя риски судебных разбирательств и реализации залогового имущества.

Основные виды реструктуризации займа

Реструктуризация кредитов в классическом понимании имеет несколько основных видов, которые могут как по отдельности, так и в комплексе быть применены к конкретному кредитному договору.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитные каникулы. Это одна из самых распространённых форм реструктуризации кредита. Заключается она в предоставлении определенного льготного периода, во время которого заемщик может платить только проценты по займу, а после его окончания выплатить долг по телу. Это позволит должнику на некоторое время существенно снизить размер платежа, пока он не улучшить свое финансовое состояние.

Замена валюты кредита. Правило брать кредиты только в валюте основного дохода, к сожалению, не всеми соблюдается, и во времена существенных скачков курсов, валютные заемщики становятся одними из самых проблемных клиентов. Поэтому многие банки предлагают им переподписать договор с заменой валюты. Естественно, большинство таких кредитов пересчитываются по текущему курсу, который отличается от курса на момент заключения договора, да и процентная ставка будет выше по рублевому займу. Однако, в этом случае заемщик больше не подвержен риску повышения платежа с ростом курса иностранной валюты.

Смена схемы выплат. Такой вид реструктуризации не слишком популярен, однако, многие банки его практикуют. Заключается он в смене дифференцированной схемы, при которой платежи в начале периода максимальны и идут на уменьшение, на аннуитетную. При этом платежи становятся равными при всем сроке действия договора. Такая реструктуризация имеет смысл только в начальный период погашения займа.

Увеличение срока займа. При таком виде реструктуризации банк продлевает срок действия договора, тем самым существенно снижая сумму ежемесячного платежа. Это один из самых популярных видов реструктуризации.

Как реструктуризировать кредит

Как правило, право на реструктуризацию кредита имеют те заемщики, которые исправно платили и не имеют задолженностей. Поэтому, если у вас возникли временные трудности с получением доходов, сразу обращайтесь в финансовое учреждение (банк) с этой проблемой.

Алгоритм реструктуризации кредита следующий:

1. Клиент обращается в банк и заполняет заявление (анкету) установленной формы.
2. К заявлению прикладывается пакет документов:
— Копия договора кредитования.
— Копия паспорта.
— Копия справки о присвоении ИНН.
— Копия трудовой книжки с выпиской из приказа об увольнении.
— Справка из органов занятости о постановке на учет.
— Справка о доходах за последние 6 (12) месяцев. Примите во внимание то, что пособие по безработице так же является доходом.
3. Сотрудник передает пакет документов в отдел по работе с проблемной задолженностью, который принимает решение о возможности реструктуризации кредита и сообщает его результаты заемщику.
4. Заемщик и банк переподписывают договор кредитования на новых условиях.
Стоит обратить внимание на то, что кредиты, до срока окончания которых осталось менее шести месяцев, как правило, реструктуризации не подлежат.

Что нужно для реструктуризации просроченных кредитов

Изображение - Советы по реструктуризации кредита chto-nuzhno-dlya-restrukturizatsii-prosrochennyh-kreditov-300x136

Реструктуризация предполагает изменение условий кредита таким образом, чтобы улучшить платежные возможности заемщика, а банк мог удостовериться в том, что постоянные выплаты не будут прекращены. Для того чтобы провести реструктуризацию, необходимо иметь веские причины.

Для физических лиц ими могут быть:

  • увольнение с работы и потеря постоянного финансового дохода;
  • тяжелая болезнь или получение инвалидности, требующие постоянных расходов;
  • отпуск по уходу за ребенком;
  • сокращение зарплаты и другие.

Главное – принести банку официальное подтверждение (справки и все необходимые документы).

Реструктуризация просроченного кредита: порядок и особенности

Важно понимать, что реструктуризация может проходить по инициативе заемщика и по инициативе кредитора. Но чаще всего именно банки начинают реструктуризацию по причине задолженности клиента. Что они могут предложить, дабы снизить финансовую нагрузку для заемщика и удостовериться в том, что сумма долга будет возвращена? Ниже перечислены основные варианты.

  1. Увеличение срока кредитного договора. Эта процедура уменьшает сумму ежемесячного платежа, но увеличивает конечное количество процентов. Ведь ставка зачастую остается прежней, а может и вырасти.
  2. Изменение валюты кредита. Курс доллара или евро способен существенно вырасти с момента заключения договора. Поэтому некоторые банки могут пойти заемщику навстречу и изменить основную валюту. Но такое положение вещей менее выгодное для банка, и не все учреждения соглашаются на этот сценарий.
  3. Списание пени. Если заемщик уже просрочил график – первые платежи после реструктуризации будут «гасить» именно накопившиеся проценты, а только потом – тело кредита.
  4. Предоставление кредитных каникул, предполагающих избавление должника от взносов по кредиту на определенный период (в среднем от одного до трех месяцев). Но проценты и ежемесячная комиссия в это время «не отдыхают» и продолжают накапливаться. Некоторые банки, наоборот, позволяют выплачивать только тело кредита, что значительно уменьшает основную часть долга, которая и обрастает процентами.
  5. Списание штрафов за просрочку. Не все банки готовы на такие уступки, ведь в этом случае они получают убыток. Но, снижая общую сумму задолженности опусканием штрафов, кредиторы стимулируют клиента погасить основной долг.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Квартал спутник в ипотеку 2019
Видео (кликните для воспроизведения).

Могут быть и комбинированные условия. В целом каждый случай индивидуальный. К примеру, при потере основного места работы в банке клиенту могут предложить кредитные каникулы, чтобы стабилизировать свое финансовое положение, и за это время найти другой источник дохода.

Обсуждать все эти условия и выбирать наиболее выгодные и удобные могут те заемщики, которые вовремя обратились в банк, сообщив, что у них возникли финансовые трудности, и просрочки либо еще нет, либо она незначительная. В таком случае клиент демонстрирует свое серьезное отношение к этому учреждению, и банк идет ему навстречу. Если же заемщик значительно просрочил кредит – реструктуризация будет проходить скорее по условиям банка или же в крайнем случае как досудебная или судебная мера.

Когда при оплате текущего долга финансовые возможности заемщика уменьшаются – стоит немедленно оповестить об этом банк. Некоторые клиенты считают, что просрочка в один или несколько дней не станет критической. Но для банка даже один день отклонения от платежного графика считается нарушением, и, в зависимости от условий договора, клиенту может быть выставлен штраф. В некоторых случаях пеня начисляется до тех пор, пока не будет погашена текущая задолженность.

Как правило, банк всегда напоминает о платежах и сообщает о просрочке по телефону или в письменном виде. Когда клиент не реагирует – придется иметь дело с коллекторскими организациями или стать ответчиком в суде.

Если же заемщик просрочил выплату, но ищет возможность облегчить свое положение – банк в большинстве случаев будет готов пойти навстречу и предложит реструктуризацию кредита. Как правило, банки соглашаются на уступки, чтобы удостовериться в возврате основного долга и выплате процентов без судебных разбирательств, которые могут затянуться на длительное время.

Решение о реструктуризации принимает кредитный комитет (отдельно по каждому клиенту). В случае одобрения заемщику предлагают подписать дополнительный договор с новыми условиями выплаты долга. И тут-то следует очень внимательно изучать предложение банка. Сумма нового кредитного договора может включать в себя все штрафы и проценты, в итоге увеличится в разы. Тогда реструктуризация вовсе обернется финансовой кабалой.

Что нужно для реструктуризации просроченных кредитов

В идеале заемщик должен попробовать доказать банку, что попал в сложную финансовую ситуацию и уже не может платить прежнюю сумму ежемесячных взносов. Для этого нужны любые документы, подтверждающие его затруднительное положение (справка о доходах, трудовая книжка, подтверждающая увольнение, чеки или рецепты дорогих лекарств и т. п.). Далее стоит обратиться с заявлением о реструктуризации в банк. Желательно составить два бланка или же заверить копию, которую, в случае отказа, можно будет представить в суде как доказательство о том, что заемщик хотел достичь консенсуса в финансовом конфликте.

Если же предложение поступило от кредитора – нужно обсудить условия реструктуризации и внимательно изучить все документы, которые предлагаются к подписи. Также важно оценить все свои возможности, ведь в том случае, если заемщик не выполняет условия по договору о реструктуризации – он аннулируется, и клиенту будут начисляться штрафы в еще большем размере. Поэтому не стоит принимать решения сгоряча. Верным действием будет консультация с юристом.

С одной стороны, этот инструмент позволяет оптимизировать финансовые возможности заемщика и избежать судебных разбирательств из-за просрочек и штрафов. К тому же должник, который нашел компромисс с банком, имеет больше шансов получить следующий кредит ввиду «реабилитированной» кредитной истории. А с другой стороны – увеличение срока выплаты в рамках реструктуризации влечет за собой и увеличение общей суммы, то есть должник сильно переплачивает.

Читайте так же:  Как перекинуть деньги с мтс на билайн

Преимуществом реструктуризации является и то, что чаще всего процедура проводится бесплатно. Но при ипотечных кредитах заемщика могут обязать понести дополнительные расходы, связанные с нотариальной заверкой оценочных документов о предмете залога.

Человеку, не имеющему хотя бы поверхностных знаний о финансовых процессах, будет сложно разобраться в процедуре реструктуризации, поэтому предлагаем несколько советов, которые помогут обратить внимание на важные моменты.

  1. Внимательно изучите способы проведения реструктуризации (пролонгацию, кредитные каникулы, списание штрафов, снижение процентной ставки).
  2. Сразу подсчитайте всю сумму, которую придется выплатить в процессе, и оцените возможности ее погашения.
  3. Сравните условия первичного договора и договора, составленного в процессе реструктуризации. Обратите внимание на то, включены ли штрафы в сумму задолженности, сможете ли вы их покрыть.
  4. Если до окончания первичного кредитного договора осталось меньше чем полгода – стоит поискать другие методы выплаты и не продлевать срок.
  5. Обратитесь к юристам, которые занимаются защитой прав заемщиков.

Если после выполнения всех этих пунктов реструктуризация является наиболее оптимальным выходом из положения – стоит приступить к ее оформлению.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита

В случае когда кредитор посчитал, что заемщик грубо нарушил правила договора и не сможет регулярно вносить платежи, клиенту могут отказать в реструктуризации. Есть несколько вариантов действий, которые помогут найти выход из этой критической ситуации.

  1. Ждать суда. В суде удастся снизить сумму неустойки, предоставив свои аргументы и доводы. Можно также попросить отсрочку или пролонгацию в судебном порядке. Часто суд сам выносит решение о реструктуризации долга, чтобы решить финансовый конфликт между заемщиком и банком. Дебитор также может обратиться к кредитному адвокату для подачи заявления о пересмотре судебных актов и оспаривании суммы задолженности.
  2. Заемщик вправе обратиться в другой банк с просьбой о рефинансировании кредита. Суть этой процедуры заключается в том, что должник берет еще один кредит, чтобы перекрыть первичный. Но есть нюанс: не все банки согласятся дать кредит клиенту, у которого проблемы с кредитной историей (просрочки, штрафы и т. д.). Во всяком случае, заемщику рекомендуется изучить разные предложения о рефинансировании. Если банки соглашаются предоставить новый кредит – можно выбрать для себя наиболее выгодные условия с меньшими процентами.

Можно ли провести реструктуризацию нового кредита при просрочке первогоИзображение - Советы по реструктуризации кредита chto-nuzhno-dlya-restrukturizatsii-prosrochennyh-kreditov-300x133

В основном по каждому кредитному договору банк вправе проводить реструктуризацию. Но если клиент снова допускает просрочки без объективной причины, банк, наиболее вероятно, откажет в этой процедуре. В дальнейшем при рассмотрении заявок на реструктуризацию внимание будет обращаться на кредитную историю, и если она испорчена – заемщику, скорее всего, откажут.

Каждая ситуация имеет индивидуальные особенности. Если клиент просрочил кредит и уже не может вносить прежнюю ежемесячную сумму – реструктуризация станет оптимальным вариантом. Но обязательно стоит подсчитать выгоду такой сделки, чтобы не пришлось платить дважды. К такому варианту желательно прибегать, когда заемщик имеет большой срок просрочки, и иных способов улучшения своего финансового положения больше нет. В случае когда банк предлагает реструктуризацию просроченного кредита, заемщику следует внимательно рассмотреть и оговорить условия нового договора.

Многие заемщики боятся столкнуться с негативом при обращении к банковским сотрудникам со своей проблемой. Но это случается крайне редко. Ведь в финансовых учреждениях также заинтересованы в том, чтобы иметь как можно меньше проблемных кредитов. Поэтому стоит не скрывать факт просрочки, а обратиться за помощью как можно скорее.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Реструктуризация долга по кредиту для физического лица – суть и особенности

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Изображение - Советы по реструктуризации кредита restruktorizatsiya-dolga-po-kreditu

Предсказать финансовые проблемы на долгие годы вперед очень трудно. И в некоторых ситуациях становится проблематично выплатить кредит без посторонней помощи. И не нужно просрочивать платежи – можно обратиться за реструктуризацией кредита. Но что это такое, как оформляется и чем полезно для потенциального должника? И почему реструктуризация кредита для физического лица – лучший выход из ситуации? Давайте разбираться.

Что такое реструктуризация долга для физических лиц

Реструктуризация долга – способ решить проблемы с кредитором, не прибегая к просрочке платежей и внесения «минуса» в кредитную историю. К реструктуризации можно прибегать тогда, когда у заемщика нет средств или возможностей самостоятельно выполнять взятые на себя обязательства при заключении договора с банком. Под реструктуризацией подразумевается изменение условий кредита для облегчения нагрузки на клиента.

Читайте так же:  Ипотека без справок о доходе

Важно! Если вы понимаете, что не справляетесь с кредитами, то лучше сразу же обратиться за реструктуризацией. Потому что при возникновении просрочек лояльности со стороны банка уже не будет – он будет видеть в вас должника, а не клиента, которому можно помочь.

Реструктуризация выгодна как плательщику, так и кредитору. Первый получает облегченные условия для выплат, что при ухудшении материального положения может быть очень важно. А вот чем же удлинение срока выплаты выгодно банку? Во-первых, он не потеряет деньги на безнадежном кредите, который обычно идет под списание с соответствующими убытками, если должник объявит себя банкротом. Во-вторых, при изменении кредитных условий можно обыграть все в свою сторону – например, увеличить процент, что в итоге приведет к большей прибыли.

К сожалению, по валютным кредитам реструктуризация и перевод в рубли не применяются практически никогда. Это не выгодно банкам, а государство не смогло провести соответствующий законопроект. Так что придется переплачивать, пока курс валюты к рублю не будет выгодным.

Под реструктуризацию можно отдать любой кредит, даже если он очень большой. Это позволяет банкам и заемщикам не остаться в убытке и не нажить себе проблем. Облегчить ситуацию можно как с обычными потребительскими кредитами, так и с целевыми.

Чаще всего клиенты обращаются за реструктуризацией ипотечных займов, поскольку они крупнее прочих и рассчитаны на долгосрочную выплату. А в условиях экономических проблем невозможно предугадать, не пошатнется ли финансовое положение за 10-20 лет.

Чтобы получить возможность на реструктуризацию, нужно вовремя обратиться в банк с соответствующими документами. Важно сразу же собрать все нужные бумажки (оригиналы и копии) и приложить их к будущему заявлению. Что потребуется в первую очередь:

  1. Подтверждение неблагополучного финансового статуса. Например, справка о нетрудоспособности или справка о доходах.
  2. Кредитный договор.
  3. Выписка, в которой указаны предыдущие платежи и отсутствие долгов (если вы еще не успели просрочить платеж).
  4. Паспорт или (нежелательно) другой документ, удостоверяющий личность.
  5. Если кредит ипотечный, также придется приложить выписку из государственного реестра прав, в которой указано, что приобретенное в ипотеку жилье – единственное.

Это необходимый минимум. В зависимости от вида кредита, ситуации и текущего положения заёмщика банк может попросить дополнительные бумаги различного вида.

Есть несколько вариантов реструктуризации кредитного долга для физического лица. Этим может заниматься как непосредственно банк, где займ был взят, так и государство. Но последнее – не лучший вариант, так как он связан с определенными трудностями и проблемами в дальнейшем.

Банк может предоставить реструктуризацию кредита в случае, если у клиента возникают проблемы с выплатой. Например, он потерял работу или появилась срочная статья расходов (то есть болезнь или что-то такое). В такой ситуации кредитор может пойти навстречу потенциальному должнику и изменить условия кредита. То есть увеличить срок выплаты и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных взносов. Но соответственно с увеличением долга поднимется и итоговая сумма. Кроме того, иногда вместе с облегчением нагрузки поднимаются и проценты.

Если при переговорах с банком упомянуть, что в случае отказа по реструктуризации вы начнете процедуру банкротства – то условия можно немного смягчить. Но к такому аргументу лучше прибегать в крайних случаях – возможно, удастся договориться без угроз.

При оформлении банкротства физического лица также можно добиться реструктуризации через государство. В таком случае все равно придется выплачивать долги, но уже на других условиях – ставка по кредиту будет выставлена по Центробанку (что заметно выгоднее, чем предложения от банков), а срок составит 36 месяцев.

Сейчас процедура банкротства подчиняется Федеральному Закону №127, в котором прописано, что можно реструктуризировать кредит. И только если у должника не получится за установленный срок выплатить деньги, начинается распродажа имущества.

Добиваться реструктуризации через государство стоит тогда, когда других вариантов уже не остается. Потому что банкротство физических лиц сопряжено с определенными проблемами в будущем – как минимум, на какое-то время нельзя будет выезжать заграницу и покупать/продавать имущество. Также будут заблокированы все счета и карты, так что с безналичным расчетом придется попрощаться.

Впрочем, если эти неудобства для должника несущественны, то можно воспользоваться признанием собственной неплатежеспособности и не выплачивать долги на условиях банка. Хотя последний часто идет на уступки, если услышит о банкротстве.

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления

Образец заявления вы можете скачать с нашего сайта:

Как реструктуризировать долги физических лиц в 2018 году

Реструктуризация кредита для физического лица требует определенных трудозатрат и, в некотором роде, везения. Придется собрать нужные бумаги и соответствовать определенным параметрам, по которым банк может решить, стоит ли проявлять лояльность.

Просто так ни один банк не будет оформлять изменение условий кредитования. Есть некоторые нюансы, которые стоит учитывать при попытке добиться облегчения финансовой нагрузки для физических лиц:

Читайте так же:  Сколько можно снять денег с кредитки через банкоматы

При оформлении такой процедуры банк либо государство должны будут разработать новый график погашения. При его составлении учитываются не только новые проценты либо сроки для внесения денег, но и текущее состояние клиента. То есть кредитор постарается учесть уровень доходов и прочего. Естественно, не без выгоды для себя.

К сожалению, реструктуризация кредитов без участия государства в законе практически не обозначена. Нет соответствующих статей в кодексах РФ. Поэтому все будет зависеть только от ситуации – насколько крупный кредит на вас, насколько банк лоялен к клиентам, просрочили ли вы уже платежи и так далее.

  1. Сразу же после появления финансовых проблем обратиться в банк, если понятно, что своими силами выплатить не выйдет.
  2. Охотно идти на диалог с кредитором, предлагать варианты, прикладывать усилия к нахождению средств для выплаты.
  3. По возможности погашать платежи, не допуская появления задолженности, если банк не вынес решение о реструктуризации до даты следующего взноса.
  4. Пробовать договориться на взаимовыгодных условиях в случае, если банк решит вообще отказать в реструктуризации или предложить ухудшенные условия.

Как я делал реструктуризацию и исправлял кредитную историю.Делюсь опытом

Изображение - Советы по реструктуризации кредита viHFx7jYVsQ

Изображение - Советы по реструктуризации кредита jpujilziq-urbf-qypj

Изображение - Советы по реструктуризации кредита jpujilziq-urbf-qypj

Изображение - Советы по реструктуризации кредита viHFx7jYVsQ

Изображение - Советы по реструктуризации кредита jpujilziq-urbf-qypj

Главное действовать в рамках правового поля.

У меня сложная ситуация с ипотекой. Еле свожу концы с концами. Даже не так: денег сейчас не хватает. Написал вот письмо в банк, в котором изложена суть моей проблемы. Вот это письмо:
Уже писал один раз, напишу еще раз, поскольку ситуация усугубилась.

У меня ипотека. Платил исправно почти 6 лет, но! Череда жизненных ситуаций, в числе которых смерть и болезни родственников, смена работы и т.п., вынудила обратиться в банк с целью реструктуризации, чтобы хоть как-то облегчить неподъемный груз ипотеки. Анкета-заявление была написана мной в конце апреля (25-26число), в тот же день полностью погашена задолженность, образовавшаяся на тот момент. Необходимо было собрать пакет документов, подтверждающих мое финансовое и жизненное положение. Собрал кучу справок, некоторые из других городов (с предыдущей работы) и через 3 дня передал все в банк. Потратил нервы и время. Далее в течение месяца пытался узнать, каково решение по моей проблеме – тишина. Через месяц с лишним выяснилось, что все справки, которые я предоставил, где-то “потерялись”. В Москве их не видели, на мои звонки вежливо отвечали, переключали между разными сотрудниками, прослушал много музыки в процессе. В итоге предложили вновь собрать все те справки и документы, подтверждающие мое положение. На тот момент опять образовалась задолженность. Я уже живу на работе, у меня почти нет свободного времени. Банку удобно так “терять” документы? Почему бы банку не “потерять” те документы, по которым я должен платить!?

Когда и если я соберу новый пакет документов, мне надо будет опять занять денег, чтобы погасить задолженность, где гарантия, что банк опять не “потеряет” мои документы?

Я нахожусь сейчас на грани. Денег ни на что нет, банк меня обманул, жить как-то надо. Есть вариант вообще перестать платить – и тогда будем с вами судиться. Долго, нудно, возможно, годами. У меня на иждивении ребенок, престарелая мать, квартира – единственное имущество. Рано или поздно меня выгонят, но это будет скорее поздно, чем рано.

Предоставьте мне помощь, черт возьми! Дайте на ноги встать.
Есть ли шанс достучаться до банка с целью получить передышку? Мне необходимо раздать долги людям.
Спасибо.

Реструктуризация кредита в 2019 году: советы эксперта

Реструктуризация долга по кредиту в 2019 году представляет собой попытку финансового учреждения восстановить платежеспособность клиента. Это услуга для тех заемщиков, которые оказались не в состоянии продолжать погашать кредитную задолженность . Банковская организация пересчитывает текущие %, размер и график платежей.

Какие выделяются причины для реструктуризации

  1. Заемщик лишился своего главного источника доходов. Причин этому несколько — увольнение, закрытие своей компании, достижение пенсионного возраста , невыплата работодателем заработной платы.
  2. Заболевание, получение травма, несчастный случай на производстве, в результате чего заемщик стал нетрудоспособным.
  3. Валютный курс внезапно поменялся. Эти риски актуальны для тех заемщиков, которые оформляли кредит в зарубежной валюте.
  4. Финансовая организация изменила условия платежей.
  5. Появление на свет ребенка, уход в декрет, изменение семейного статуса, иные обстоятельства, в результате которых финансовое положение заемщика претерпело изменения.

Если причины для проведения реструктуризации действительно весомые, то условия по кредиту будут учреждением пересмотрены.

В некоторых ситуациях организации проводят реструктуризацию в целях финансового обогащения, но чаще всего они требуют предоставить документы, которые подтверждают неплатежеспособность клиента.

Перечень документов для реструктуризации кредита

Что дает реструктуризация кредитного договора

К тому же Центробанк утверждает, что у организаций должны быть запасные резервные средства под кредиты, которые просрочены либо обесценены. Резерв формируется из чистой прибыли учреждений, его размер довольно значителен. Чем меньше у банка клиентов-неплательщиков, тем меньше он тратит денежные средства на резерв, тем больше его прибыль.

Читайте так же:  Банк москва-минск — кредиты

Условия для реструктуризации кредита

  • веские финансовые обстоятельства;
  • клиент банка в прошлом не пользовался услугой по реструктуризации;
  • заемщик в прошлом не допускал ни малейших просрочек;
  • возраст заявителя — до 70 лет.

Внимание! Реструктуризация ипотечного кредита , автокредита проводится банками охотнее, так как подобные долги обеспечены залоговым имуществом.

Как происходит реструктуризация кредитной задолженности

  1. Первым шагом заемщику потребуется заполнить соответствующее заявление. В нем он указывает причины потери платежеспособности, ухудшения материального положения. Также потребуется прописать сведения об имущества, доходах, тратах, семейном статусе.
  2. Заявление передается в банковский отдел, который работает с кредитными задолженностями.
  3. Клиент взаимодействует с сотрудниками отдела, составляет план последующих действий.
  4. Заявитель готовит пакет требуемой документации, включающий справки по кредиту, документы из медицинских предприятий.
  5. Банк рассматривает заявку и принимает то или иное решение. Если оно положительное, то клиент подписывать новое кредитное соглашение.

Иногда банковские организации выдвигают упрощенные условия по реструктуризации . Потребуется только составить заявление в свободной форме, без каких-либо специальных разделов и граф. Необходимо прописать причины потери платежеспособности и подтвердить их, прилагая список документов.

С 2015 года в России появилась госпрограмма по реструктуризации ипотечных задолженностей. Представителем интересов заемщиков выступает АИЖК. Заемщики получают возможность снизить общую сумму задолженности на 600 000 рублей, снизить годовую % ставку на 12%, получить отсрочку по платежам на полтора года.

Однако воспользоваться программой могут только те лица, которые соответствуют таким условиям:

  • ипотечное жилье выступает единственно возможным местом проживания клиента и его близких;
  • жилье не входит в категорию элитных и дорогостоящих;
  • для двушки максимально предельная площадь — 65 м 2 , для трешки — 85 м 2 , для однушки — 45 м 2 ;
  • с даты оформления ипотечного соглашения прошло как минимум 12 месяцев.

Что касается семей, относящихся к категории многодетных, то для этих лиц государство разработало льготные условия по типу жилого помещения и площади.

К заемщикам выдвигаются и личные требования. Так, стать участниками программы вправе такие лица:

  • люди с той или иной категорией инвалидности;
  • ветераны войн;
  • родители, опекуны и попечители детей, не достигших 18-летнего возраста;
  • заемщики, которые столкнулись с финансовыми проблемами по не зависящим от них обстоятельствам (к примеру, банкротство того предприятия, где они были трудоустроены).

Если заемщик столкнулся с временными трудностями по выплате кредита, то данный банк предлагает следующие разновидности реструктуризации:

  1. изменение валюты, в которой оформлен кредит (конвертация в национальную валюту);
  2. повышение совокупного срока кредитования;
  3. оформление льготного периода, в течение которого заемщик воспользуется отсрочкой по выплате кредитной задолженности и %.

Причины для реструктуризации — потеря рабочего места, призыв на военную службу, декрет, потеря трудоспособности.

Изображение - Советы по реструктуризации кредита restrukturizaciya-kreditov-v-sberbanke

Желающему воспользоваться реструктуризацией потребуется подать заявку, собрать пакет документов (на официальном веб-сайте представлен подробный перечень) и подписать соглашение при положительном банковском решении.

Подать заявку можно в дистанционном режиме через сайт либо посетив отделение банка.

Организация предлагает клиентам при возникновении тяжелых финансовых обстоятельств аннулировать прежний договор, оформив новый, либо поменять условия текущего кредитного соглашения.

Есть 2 программы реструктуризации кредитной задолженности:

  1. Tunnel — размер ежемесячного платежа снижается до наименьшего по желанию клиента (к примеру, человек точно знает, что в течение ближайших месяцев способен выплачивать только по 300 рублей ежемесячно), на время пользования программой кредитная карта блокируется;
  2. Installment — банк закрывает кредитку, фиксирует совокупный размер задолженности, оформляет новый кредит: клиент каждый месяц совершает установленный платеж, при этом расходные операции ему недоступны.

Финансовое учреждение предлагает такие виды реструктуризации:

  1. изменение продолжительности действия кредитного соглашения;
  2. изменения способа выплаты %;
  3. оформление кредитных каникул;
  4. изменение валюты, в которой оформлен первоначальный кредит.

Потребуется составить заявление, приложить требуемый пакет документов и ожидать решения банка.

4. Реструктуризация в Почта банке: как оформить

Кредитное учреждение разработало такие варианты помощи заемщикам:

  1. отсрочка платежа по кредиту;
  2. уменьшение размера ежемесячных платежей (данной услугой допускается воспользоваться не более 1 раза);
  3. перенос даты ежемесячно совершаемых платежей (услугой можно воспользоваться 1 раз в год).

В банке ВТБ 24 представлены следующие способы реструктуризации:

  1. кредитные каникулы;
  2. списание определенной доли финансовой задолженности;
  3. выплата задолженности посредством продажи имущественных объектов;
  4. оптимизация условий кредитования.
Изображение - Советы по реструктуризации кредита 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 46

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here