Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

ТОП-10 советов для тех, кому нужна реструктуризация кредита

Автор: nimralii · Опубликовано 04.05.2018 · Обновлено 07.05.2018

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fdigacoin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fne_platit-1024x575

Когда брали кредит – все было хорошо, но жизнь так устроена, что в ней белые полосы чередуются с черными. Для любого заемщика может наступить день, когда нечем будет платить по кредитам. Причин может много: потеря работы, болезнь, прибавление в семействе. В любом случае самым реальным решением проблемы будет не попытка спрятаться от должника, а поход в банк, с подтверждающими документами и просьбой сделать реструктуризацию кредита. Полностью проблему это не решит, но позволит отсрочить выплаты, уменьшить долг и при этом сохранить чистоту своей кредитной истории показав себя добросовестным заемщиком. Банковские служащие могут предложить десять путей позволяющих реструктуризировать кредит.

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fdigacoin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F1

В этом случае снижение финансовой нагрузки на заемщика происходит за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа, но при этом срок выплат значительно увеличивается. То есть растягивается время возврата долга, новые даты по реструктуризации займа указываются в дополнении к договору. Такая возможность упростить расчет может быть учтена в банковских документах, но не упоминаться в изначальном договоре. В основном этот метод применяется если у заемщика случилась непредвиденная ситуация и он временно лишился возможности делать положенные ежемесячные взносы. Получить шанс на продление могут добросовестные клиенты, длительное время обсуживающиеся в этой организации. Перед заключением соглашения надо тщательно изучить предлагаемые сроки и трезво оценить свои материальные возможности.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fdigacoin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F2

Так в банке называется льготный период предполагающий разные варианты решения проблем с выплатами долга. Уйти на «кредитные каникулы» может добросовестный заемщик первый раз столкнувшийся серьезными финансовыми трудностями. Должнику, уже один получившему отказ в реструктуризации, в таком виде могут отказать. Должник получает отсрочку, на срок от нескольких месяцев до полугода, и в это время он выплачивает исключительно проценты, набежавшие на тело кредита или выплаты вообще «замораживаются» (например, если заемщик серьезно заболел). Этот вид выгоднее, здесь переносятся только сроки платежа, не увеличиваются проценты и не начисляются дополнительные суммы.

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fdigacoin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F3

Самой большой бедой для должника становятся займы, взятые в иностранной валюте. Пик обращений по такому виду реструктуризации наступает после падения стоимости национальных денег. Но специалисты рекомендуют обращаться с таким заявлением накануне такого события, когда появляются только первые предпосылки. В данном случае выгода клиента состоит в снижении процентов по кредиту (ставки на валютные займы всегда ниже предложений по деньгам, имеющим хождение в стране). Однако это вид не самый популярный из-за опасений еще больше потерять на падении курса.

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fdigacoin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F4

Здесь важную роль играет личность заемщика, вернее наличие у него «кристально чистой» кредитной истории. Смысл состоит в пересчете процентов, в результате чего каждый месяц платить нужно будет меньше, что выручит в случае возникновения прорехи в семейном бюджете. Обычно удается снизить ставку на пару процентов, но нужно учитывать, что снижение будет не на весь кредит, а на какой-то определенный срок. И это не означает, что сумма задолженности уменьшиться, тут даже наоборот, позже придется переплатить, отдав банку больше чем предусматривалось при заключении договора.

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fdigacoin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F5

Данный вид по смыслу и эффективности схож с процедурой продления кредита, предлагается для помощи в выплате долга, позволяя не допустить попусков по регулярным платежам. К тому же в таком случае не портится кредитная истерия, а банк все же получает назад свои средства и проценты. Это временная польза для клиента, позволяющая найти время для решения финансовых неурядиц. Но зато финальная, отсроченная, сумма выплат может стать большей, чем изначально, ведь проценты в данном случае остаются прежними.

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fdigacoin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F6

Самый сложный способ в вопросах реструктуризации задолженности, применяется в случае финансовой несостоятельности должника. Если сумма долга такова, что не имеет смысла ввязываться в судебную тяжбу, да и в случае выигрыша дела взять с проигравшей стороны будет нечего, применяется списание неустойки. В зависимости от конкретного случая могут скостить проценты и штрафы, но бывает, что уменьшается и сумма основного займа. Если клиент совсем не в состоянии выполнить взятые на себя финансовые обязательства, он вправе начать процедуру признания себя банкротом.

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fdigacoin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F7

В индивидуальном случае, после рассмотрения заявления о проблемах с выплатами, поданного клиентом, сотрудники могут предложить комплексное решение проблемы, объединив несколько видов реструктуризации кредита. Например, применив продление срока выплаты кредита, сменив при этом валюту займа и отменив штрафные санкции. Однако такой вариант применяется крайне редко.

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fdigacoin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F8

Иногда банк и клиент заключают новый договор, применив комплексную программу, позволяющую заемщику продолжить выплату долга на щадящих условиях с переплатой лили без). Причем банк может выступить инициатором и предложить вместо составления дополнения к предыдущему договору о кредитовании подписать новый с иными правилами.

Читайте так же:  Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fdigacoin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F9

Ликвидация штрафов, увеличивающих и без того неподъемный для должника кредит, тоже считается одним из применяемых видов реструктуризации. Обычно сумма набегает при пропуске платежей, сумма и механизм всегда указаны в договоре. Обращаясь к организации, клиент вправе попросить об отмене набежавших штрафных сумм. Часто эта мера входит в комплексную программу, применяемую индивидуально к каждому заемщику.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fdigacoin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F10

Если клиент не договорился с банком или ему не подошел ни один из видов реструктуризации кредитов, то можно попытаться добиться рефинансирования. В этом случае произойдет перекредитования на более выгодных заемщику условиях и снизится ежемесячный объем выплат, ниже станут и проценты. Главное — это приведет к снижению финансового бремени и ускорению выплаты долга.

В условиях падения экономики и общего благосостояния населения возникают большие трудности с возвратом ранее взятых кредитов. Катастрофическое количество просроченных платежей по займам, некоторая часть из которых признаны безнадежными, может стать причиной проблем для всей финансовой системы. Одним из выходов из сложившейся ситуации эксперты кредитного рынка считают реструктуризацию существующих кредитов. Наравне с рефинансированием, она может помочь заемщику избежать дефолта и потери залога.

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fredolg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F07%2Frestrukturizaciya-580x381

Что такое реструктуризация. Положительные стороны для заемщиков и кредиторов

Реструктуризация кредита – изменение условий существующего договора кредитования для снижения долговой нагрузки на заемщика.

Главной положительной стороной для должника является сохранение залога и снижение ежемесячного платежа. Особенно ощутим этот факт при ипотечном кредитовании, когда заемщик временно не может нести бремя кредита, но и не хочет расставаться с залоговым имуществом. Преимуществом для финучреждений можно считать избежание дефолта должника. В таком случае банк снимает с себя риски судебных разбирательств и реализации залогового имущества.

Основные виды реструктуризации займа

Реструктуризация кредитов в классическом понимании имеет несколько основных видов, которые могут как по отдельности, так и в комплексе быть применены к конкретному кредитному договору.

Кредитные каникулы. Это одна из самых распространённых форм реструктуризации кредита. Заключается она в предоставлении определенного льготного периода, во время которого заемщик может платить только проценты по займу, а после его окончания выплатить долг по телу. Это позволит должнику на некоторое время существенно снизить размер платежа, пока он не улучшить свое финансовое состояние.

Замена валюты кредита. Правило брать кредиты только в валюте основного дохода, к сожалению, не всеми соблюдается, и во времена существенных скачков курсов, валютные заемщики становятся одними из самых проблемных клиентов. Поэтому многие банки предлагают им переподписать договор с заменой валюты. Естественно, большинство таких кредитов пересчитываются по текущему курсу, который отличается от курса на момент заключения договора, да и процентная ставка будет выше по рублевому займу. Однако, в этом случае заемщик больше не подвержен риску повышения платежа с ростом курса иностранной валюты.

Смена схемы выплат. Такой вид реструктуризации не слишком популярен, однако, многие банки его практикуют. Заключается он в смене дифференцированной схемы, при которой платежи в начале периода максимальны и идут на уменьшение, на аннуитетную. При этом платежи становятся равными при всем сроке действия договора. Такая реструктуризация имеет смысл только в начальный период погашения займа.

Увеличение срока займа. При таком виде реструктуризации банк продлевает срок действия договора, тем самым существенно снижая сумму ежемесячного платежа. Это один из самых популярных видов реструктуризации.

Как реструктуризировать кредит

Как правило, право на реструктуризацию кредита имеют те заемщики, которые исправно платили и не имеют задолженностей. Поэтому, если у вас возникли временные трудности с получением доходов, сразу обращайтесь в финансовое учреждение (банк) с этой проблемой.

Алгоритм реструктуризации кредита следующий:

1. Клиент обращается в банк и заполняет заявление (анкету) установленной формы.
2. К заявлению прикладывается пакет документов:
— Копия договора кредитования.
— Копия паспорта.
— Копия справки о присвоении ИНН.
— Копия трудовой книжки с выпиской из приказа об увольнении.
— Справка из органов занятости о постановке на учет.
— Справка о доходах за последние 6 (12) месяцев. Примите во внимание то, что пособие по безработице так же является доходом.
3. Сотрудник передает пакет документов в отдел по работе с проблемной задолженностью, который принимает решение о возможности реструктуризации кредита и сообщает его результаты заемщику.
4. Заемщик и банк переподписывают договор кредитования на новых условиях.
Стоит обратить внимание на то, что кредиты, до срока окончания которых осталось менее шести месяцев, как правило, реструктуризации не подлежат.

Как я делал реструктуризацию и исправлял кредитную историю.Делюсь опытом

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Fee4%2FviHFx7jYVsQ

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Fba2%2Fjpujilziq-urbf-qypj

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Fba2%2Fjpujilziq-urbf-qypj

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Fee4%2FviHFx7jYVsQ

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Fba2%2Fjpujilziq-urbf-qypj

Главное действовать в рамках правового поля.

У меня сложная ситуация с ипотекой. Еле свожу концы с концами. Даже не так: денег сейчас не хватает. Написал вот письмо в банк, в котором изложена суть моей проблемы. Вот это письмо:
Уже писал один раз, напишу еще раз, поскольку ситуация усугубилась.

У меня ипотека. Платил исправно почти 6 лет, но! Череда жизненных ситуаций, в числе которых смерть и болезни родственников, смена работы и т.п., вынудила обратиться в банк с целью реструктуризации, чтобы хоть как-то облегчить неподъемный груз ипотеки. Анкета-заявление была написана мной в конце апреля (25-26число), в тот же день полностью погашена задолженность, образовавшаяся на тот момент. Необходимо было собрать пакет документов, подтверждающих мое финансовое и жизненное положение. Собрал кучу справок, некоторые из других городов (с предыдущей работы) и через 3 дня передал все в банк. Потратил нервы и время. Далее в течение месяца пытался узнать, каково решение по моей проблеме – тишина. Через месяц с лишним выяснилось, что все справки, которые я предоставил, где-то “потерялись”. В Москве их не видели, на мои звонки вежливо отвечали, переключали между разными сотрудниками, прослушал много музыки в процессе. В итоге предложили вновь собрать все те справки и документы, подтверждающие мое положение. На тот момент опять образовалась задолженность. Я уже живу на работе, у меня почти нет свободного времени. Банку удобно так “терять” документы? Почему бы банку не “потерять” те документы, по которым я должен платить!?

Читайте так же:  Доверитель по ипотеке

Когда и если я соберу новый пакет документов, мне надо будет опять занять денег, чтобы погасить задолженность, где гарантия, что банк опять не “потеряет” мои документы?

Я нахожусь сейчас на грани. Денег ни на что нет, банк меня обманул, жить как-то надо. Есть вариант вообще перестать платить – и тогда будем с вами судиться. Долго, нудно, возможно, годами. У меня на иждивении ребенок, престарелая мать, квартира – единственное имущество. Рано или поздно меня выгонят, но это будет скорее поздно, чем рано.

Предоставьте мне помощь, черт возьми! Дайте на ноги встать.
Есть ли шанс достучаться до банка с целью получить передышку? Мне необходимо раздать долги людям.
Спасибо.

Приняли закон о реструктуризации кредитов. Реструктуризация кредитной задолженности. Право или обязанность? (Билык Е.). Закон о реструктуризации долга физических лиц при банкротстве

Далеко не каждый зависимый способен осознать масштаб проблемы и отказаться от легкого способа абстрагироваться от проблем. Под кайфом все неурядицы отходят на второй план. «Так стоит ли воевать пчелам против меда?» – думает наркоман.

В этой ситуации принять мудрое решение за пациента пытаются его близкие.

Принудительное лечение наркомании возможно только по решению суда. Главное основание для принудительного лечения – подтвержденная угроза, которую зависимый может представлять для окружающих. Но даже в случае положительного решения суда принудительное лечение – не панацея. «Отсидев» положенный ему срок в клинике и пройдя детоксикацию, нераскаявшийся наркоман примется за старое при первой возможности. Наркологи убеждены: возможна только в добровольном порядке.

Принудительное лечение по желанию родственников не только безрезультатно, но и противозаконно, и может быть признано уголовно наказуемым деянием. Надеяться на то, что приедут люди в белых халатах, скрутят больного и увезут в центр, а потом вернут здоровым и готовым к лучшей жизни, нельзя.

Наркомания – хроническая болезнь, и никакой курс медикаментов, никакое «тайное» лечение неспособно привести к нужному результату. Не мотивирует на стремление к лучшей жизни и атмосфера наркологического диспансера.

Поскольку из государственной клиники пациент, на словах согласный на лечение, способен уйти, когда ему захочется, оптимальным решением проблемы является определение больного в частный реабилитационный центр. Перед курсом детоксикации пациент подписывает договор, что подтверждает добровольность его намерений.

Частные клиники являются закрытыми заведениями с установленным режимом, где возможность передачи наркотиков «приятелями» полностью исключена.

Кризисная мотивация наркоманов – как убедить лечиться?

Кризисная мотивация, или, как ее еще называют, «интервенция» – самый эффективный способ принуждения наркомана к лечению. В этом случае зависимый принимает решение о лечении сам, хоть и под давлением внешних обстоятельств. Главная цель интервенции – дать больному ощутить дискомфорт от своей болезни.

Кризисная мотивация предполагает использование целого комплекса манипулятивных мер и методик, в первую очередь, направленных на исключение созависимости наркомана и его близких. Этот метод широко используется врачами – интервенция стала рядовой услугой в частных наркологических клиниках.

Перед началом мотивирующей программы специалист инструктирует близких больного о новых правилах поведения, соблюдение которых заставит наркомана задуматься. Цель врача и родных пациента – дать ему понять, что наркотики, приносящие эйфорию и забытье, приводят также к серьезным негативным последствиям для самого зависимого.

Такая процедура на дому может продлиться несколько часов, до тех пора пока с помощью психотерапевтического внушения больной не осознает проблему и не согласиться сделать хотя бы первый шаг к ее решению.

И если от вреда, наносимого близким, наркоман зачастую способен абстрагироваться, «под прессом» навалившейся на него ответственности сопротивляться идее лечения он оказывается неспособен.

Вынужденный самостоятельно решать свои финансовые, трудовые и социальные проблемы, больной наконец принимает здравое решение. Наркоман существует столько, сколько ему потакают.

Напоминаем, что домашнее излечение от наркомании невозможно – она является комплексным психическим заболеванием, лечением которого должен заниматься квалифицированный специалист. Поэтому главная задача родственников и близких друзей наркомана – обеспечить его скорейшую доставку в реабилитационный центр для прохождения добровольного лечения.

Абсолютно каждый человек может столкнуться с непредвиденными обстоятельствами, которые могут помешать ему своевременно и в полном объеме выполнить свои финансовые обязательства перед кредитной организацией. Что такое реструктуризация и в какой момент должнику необходимо о ней задуматься? При каких условиях банк одобрит заявление должника о реструктуризации? В статье описаны механизм данного процесса, основные ситуации, при которых реструктуризация может быть выгодна как банку, так и кредитору, а также представлена судебная практика.

Читайте так же:  Рефинансирование ипотеки в сбербанке

Реструктуризация или реабилитация?

Реструктуризация долгов гражданина в первую очередь хорошая возможность должника избежать проблем, возникающих вследствие наступления неблагоприятных финансовых трудностей. Реструктуризация – это реабилитационная процедура, применяемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с установленным планом реструктуризации долгов. Реструктуризация представляет собой рассрочку на несколько месяцев, в течение которой действует иной порядок выплат (например, ежемесячные выплаты уменьшаются за счет продления срока кредитования, меняется валюта кредита и др.), при этом составляется новый график платежей. Реструктурировать долг означает пересмотреть порядок выплаты и кредитные условия. О порядке выплат по реструктуризации речь пойдет дальше.

Основные виды реструктуризации кредитной задолженности

Обязательства должны исполняться надлежащим образом

Необходимо учитывать, что реструктуризация долга является правом кредитора, а не его обязанностью.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Само по себе обращение должника-заемщика в кредитную организацию с заявлением о реструктуризации кредита не служит основанием для освобождения его от исполнения обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование им.
В случае обращения должника в банк с заявлением о реструктуризации должнику следует представить доказательства того, что причина действительно уважительная (сложная финансовая ситуация, вызванная потерей работы, болезнью и т.п.) и он не отказывается исполнять свои обязательства. Реструктуризация изменяет сроки и суммы выплат, но не освобождает должника от обязательств.

Что делать должнику-заемщику?

Позиция судов по вопросу реструктуризации

Тяжелое материальное положение – основание для реструктуризации?

Слово «Реструктуризация» происходит от англ. restructuraction – изменение, восстановление структуры. В финансовой сфере применяется как мера в отношении заемщиков, которые не способны обслуживать свой долг.

Законодатель при внесении изменений в Закон о банкротстве в части, регулирующей несостоятельность физических лиц, решил отказаться от терминов «наблюдение» и «конкурсное производство», которые используются при банкротстве фирм.

Применены новые формулировки, более понятные простому человеку: « » и « ». Согласно букве закона, при банкротстве физического лица применяются следующие процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Процедуры названы реабилитационными, то есть они изначально направлены на восстановление прав должника: в реструктуризации – на восстановление платежеспособности, в реализации – на освобождение от исполнения обязательств, при мировом соглашении стороны договариваются об урегулировании проблемы долга, и необходимости в процедуре банкротства уже нет.

Целью банкротства не является быстрое и бездумное списание долгов. Изначально, перечисляя процедуры в законе, законодатель говорит об их последовательности.

На процедуру реструктуризации долгов возлагается надежда вернуть должника в русло платежеспособности. Прекращаются начисления процентов, штрафов, неустоек – таким образом, долг «замораживается». Одновременно с этим в отношении должника приостанавливаются исполнительные производства, и, как следствие, прекращаются взыскания с заработной платы и прочие выплаты в счет долга. В этих «тепличных» условиях финансовый управляющий делает выводы о возможности должника восстановить платежеспособность. Для утверждения судом плана погашения долгов в процедуре реструктуризации, необходимым условием является, во-первых, согласие должника на его исполнение, во-вторых, возможность полного погашения просроченной задолженности и возврата в график платежей за 3 года за счет имеющегося источника дохода. Такой план реструктуризации долгов должен быть утвержден собранием кредиторов. Без одобрения собрания кредиторов можно утвердить план реструктуризации долгов сроком не более 2 лет.

В первом судебном заседании, когда рассматривают поданное должником заявление, его обоснованность, принимается решение, какую процедуру ввести в отношении должника. Суду дано право ввести как последовательность процедур, то есть применить реструктуризацию долгов, так и сразу признать должника банкротом. Суд может по ходатайству должника пропустить реструктуризацию долгов и ввести реализацию имущества.

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Fdolgam.net%2Fupload%2Fmedialibrary%2Fsud_bankrotstvo

И тут имеет значение сложившаяся практика региона. К примеру, в Москве в случае отсутствия дохода или, если его размер не позволяет рассчитаться с кредиторами за 3 года, суд, преимущественно, удовлетворяет ходатайства о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. А в Санкт-Петербурге довольно-таки часто суд отказывает в удовлетворении подобных ходатайств. Должник имеет доход – значит имеет возможность погашать задолженность. Согласно позиции некоторых судов, процедура банкротства является компромиссом между кредитором и должником, который стремится, но испытывает объективные затруднения в погашении своих долгов. Поэтому законодатель, а теперь и суд рассчитывают на активную позицию кредитора в процедуре реструктуризации долгов, на возможность предложения должнику щадящего графика погашения задолженности, снижения штрафных санкций, прощения части задолженности, не погашенной за срок исполнения плана реструктуризации.

Но практика такова, что кредиторы, за редкими исключительными случаями, не проявляют желания вести диалог с должником, договариваться и прощать. Поэтому этап реструктуризации долгов рассматривается судами, как получение объективной картины структуры обязательств и активов должника, как результат работы финансового управляющего в процедуре. Он анализирует данные о зарплате, делает запросы об имуществе должника, формирует реестр требований кредиторов, проводит первое собрание кредиторов и выносит на их обсуждение вопросы по дальнейшей процедуре.

Читайте так же:  Вклады в марте этого года

А теперь главные вопрос, заданный в заголовке статьи: так ли плоха реструктуризация, как первая применяемая процедура при банкротстве?

Очевидный минус: сроки проведения всех мероприятий увеличиваются обычно на полгода – стандартный срок, определенный законом на каждую применяемую процедуру.

Главный плюс – при введении первой процедуры все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются. Прекращаются удержания из заработной платы, пенсии и иного дохода. Должник на время всей процедуры реструктуризации долгов получает зарплату в полном объеме и распоряжается ею по своему усмотрению (без финансового управляющего). Согласитесь, один этот факт позволит вздохнуть должнику свободнее и прочувствовать, что закон в отношении него уже работает.

Стоимость процедуры банкротства физического лица в случае «лишней» процедуры реструктуризации долгов

Как же изменится , если суд посчитает применить первой процедуру реструктуризации долгов? Цена нашего юридического сопровождения не изменится и сохранится весь согласованный при подписании договора объем работ до завершения всех мероприятий и освобождения от обязательств. Необходимо будет понести все те же затраты по уплате госпошлины, внести депозит на первую процедуру в 25000 рублей, оплатить публикации и почтовые расходы. Только сделать это работающему должнику будет проще, не прибегая к помощи родственников, потому что зарплату он будет получать в полном объеме. А доступная рассрочка на оплату основных услуг сопровождения позволит расплатиться с нами уже к окончанию первой процедуры. Не нужно будет беспокоиться, где брать деньги при признании банкротом, ведь выделяться из конкурсной массы будет только прожиточный минимум.

95% наших клиентов минуют «лишнюю» процедуру реструктуризации долгов, т.к. мы практически всегда направляем мотивированное ходатайство в суд о пропуске процедуры реструктуризации долгов, ссылаясь на полное отсутствие дохода, либо на его недостаточный размер. Этим мы экономим самое дорогое, что есть у человека – время. Но если должник работает, то процедур может быть две. Поэтому при обращении в нашу компанию, в личной беседе мы согласовываем с клиентом все возможные варианты и сценарии развития событий и объясняем, как это повлияет на результат банкротства.

Выгодна ли реструктуризация кредита?! – рассмотрим и изучим более подробно данный процесс в материале. Когда у заемщика возникают трудности с погашением займа, финансовые институты предлагают реструктуризацию долга.

Суть их программ состоит в изменении ключевых условий соглашения в целях сокращения уровня финансовой нагрузки.

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F1Ознакомление с реструктуризацией!

Данная мера подразумевает, что банк предоставляет возможность изменения некоторых позиций договора. Никаких «живых» денег клиент при этом не видит.

По факту на бумаге будет отмечено, что финансовый институт выдал новый кредит и обеспечил погашение старого займа.

Традиционно с практической позиции данный процесс подразумевает повышение срока, в который осуществляется выплата кредита, в целях снижения нагрузки на должника.

Возможно заинтересует: «Пролонгация кредита»

На словах обещания банков выглядят весьма привлекательно, но практика не может похвастаться тем, чтобы это было так абсолютно во всех случаях. Ведь обратившийся за данной процедурой клиент для банка расценивается как проблемный «экземпляр».

А для таких личностей вряд ли найдутся выгодные условия. По факту выходит, что при соглашении на этот вид взаимоотношений заемщики сами соглашаются на высокий размер процентной ставки в сравнении со старым кредитом.

Пересмотр общих договорных условий может быть осуществлен по инициативе обеих сторон.

  1. Заемщика. Это актуально, когда не имеется возможности погашения долга в полноценном размере. Он делает обращение в финансовое учреждение и создает просьбу о разбивке ежемесячного взноса на малые части.
  2. Кредитора. Финансовая организация делает предложение о снижении кредитной нагрузки.

Традиционно для осуществления данного мероприятия возможны некоторые причинные факторы:

  • увольнение;
  • пребывание в отпуске по уходу за ребенком;
  • армейский призыв;
  • болезнь.

Благодаря заключению такой сделки, можно добиться несколько основополагающих результатов:

  • сохранить благоприятный уровень кредитной статистики;
  • предотвратить подачу финансовой организацией судебного иска;
  • сократить размерный показатель ежемесячного платежа;
  • предупредить штрафные санкции.

На основании этих данных уже можно сделать кое-какие выводы касательно выгодности этого мероприятия.

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FVygodna-li-restrukturizatsiya-kredita

Когда у клиента наблюдаются серьезные просрочки по причине потери работы или снижения заработной платы, а также при наличии другой финансовой ямы, он вправе воспользоваться возможностью реструктуризации.

Подобная услуга может быть осуществлена исключительно в той финансовой организации, в которой происходило оформление ссуды. Финансистами вносятся изменения в составленное по кредиту соглашение. Они заключаются в нескольких направлениях.

Финансовые организации, активно предлагающие такие услуги, тоже не остаются без выгоды:

  • получают возможность соответствовать графику погашения и снижать совокупную долю просроченных кредитов;
  • приводят к более улучшенному состоянию качество портфеля по кредитам;
  • имеют шанс обойтись без продолжительных разбирательств, что влечет экономию времени и денег.

Что касается клиентской стороны, она тоже может рассчитывать на получение определенного количества выгод:

  • предотвращение негативного досье по кредитам, если задолженность является достаточно короткой;
  • предупреждение судебного разбирательства с инстанцией, а это серьезным образом оказывает влияние на общую репутацию клиента;
  • отсутствие различного рода неустоек, штрафных санкций, которые начисляются банком;
  • возможность не попасть в состояние дефолта, так как калькулятор осуществляет перерасчет по схеме погашения и способствует установлению минимального ежемесячного платежа;
  • предотвращение конфискации имущественных ценностей в счет компенсации долговых обязательств в рамках судебного решения.
Читайте так же:  Как узнать налоговую задолженность физического лица по инн

На этом основании вы можете сделать вывод, выгодна ли реструктуризация кредита, и насколько.

Этот тип сделки состоится в ситуации, когда заемщик нуждается в снижении размера ежемесячного платежа. В этих целях компания осуществляет повышение срока выдачи, и часто оно может быть значительным.

Данный процесс всегда подразумевает увеличение размера общей переплаты, что оборачивается невыгодностью. В рамках оформления реструктуризации всегда действует простое негласное правило: чем выше срок продления, тем большая сумма переплаты наблюдается.

Это связано с начислением процентов ежемесячно по остатку долга, а так как суммарное число месяцев увеличивается, начисление процентов тоже повышается.

Поэтому при оформлении реструктуризации такого типа кредита следует сразу настроиться на проведение частичных погашений в досрочном порядке.

Данный вариант подразумевает повышение срока действующего займа по банковскому усмотрению. Срок повышается в общей сложности на 3-12 месяцев. На это время заемщиком получается отсрочка по оплате основной долговой суммы.

Например, в течение полугода он может не вносить плату до того момента, пока его финансовая ситуация не достигнет состояния стабильности. Невзирая на этот факт, выплата процентных начислений остается в силе.

Так что клиент продолжает вносить оплату, но она будет иметь гораздо меньший размер, поскольку состоит исключительно из процентов.

В отличие от прежних вариантов, в этом случае переплата практически не меняется. Банком просто на время происходит заморозка выплата, а также повышение срока кредитования за счет того, что в определенный период времени заемщик вообще ничего платить не будет. При этом важно учесть тот факт, что за банком сохраняется право на увеличение процентной ставки.

Если данная процедура осуществляется после продолжительного периода просрочек и неустоек, то сумма кредита будет содержать в себе определенное количество пеней и штрафных санкций.

А это говорит о том, что на них будет набегать определенный процент. Так что в данной ситуации будет оказано колоссальное влияние на переплату.

Это достаточно выгодный вариант процесса с учетом того, что штрафы и пени по просрочкам и задержкам немалые. Поэтому можно считать, что произойдет уменьшение общей суммы.

В связи со скачками иностранных валют финансовое положение многих заемщиков становится шатким. Грамотно проведенные меры реструктуризации позволят сократить общий размер выплат и переплат, а также улучшить условия кредитования.

Приведенные варианты позволят вам ответить на вопрос, стоит ли делать реструктуризацию кредита. Взвесив все «за» и «против», вы сможете рассчитывать на вразумительный результат.

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FVygodna-li-restrukturizatsiya-kredita-1

В целях инициации процедуры первым делом необходимо заняться оформлением письменного заявления.

В рамках этого документа наблюдается указание нескольких данных:

  • номер и дата соглашения;
  • варианты внесения стартового платежа;
  • размерный показатель полученного лимита по кредиту;
  • величина погашенного долга;
  • размер взноса;
  • дата последних платежных мероприятий;
  • время, когда произошла первая просрочка;
  • детальное описание причинных факторов нарушения сроков.

Традиционно финансовые организации требуют приложить к заявлению определенный перечень документов:

  • удостоверение личности гражданина Российской Федерации;
  • справка из медицинского учреждения;
  • копия договорных отношений по займу;
  • трудовая книга (если причиной стало именно увольнение);
  • справочный документ из центра занятости о том, что вы пребываете на учете, а также материалы о размере пособия, которое назначено;
  • документ с места работы по форме 2-НДФЛ.

Во избежание рисков для вашей истории по кредитам следует обратиться к кредитору до того, как образуется просрочка.

При согласии со стороны кредитора на изменение условий договора сведения о проблемах заемщика не будут отправляться в БКИ. На вашей персональной ситуации будет отражен факт неисполнения обязательств, если обращение в банк произойдет после возникновения долга.

Исходя из продолжительности задержки выплат, степень, в которой происходит усугубление ситуации, может быть:

  • слабой – если реструктуризация осуществляется на протяжении месяца со времени просрочки;
  • средней – если имеется несколько нарушений сроков, это называется регулярным уклонением от внесения платежей;
  • высокой – данная процедура производится по инициативе финансовой организации, а это свидетельствует о доходе дела до суда.

Заемщики интересуются, сколько раз можно делать реструктуризацию кредита. Число заявок с этой целью никак не ограничивается с законодательной точки зрения. Все зависит от личных возможностей и предпочтений кредитора.

Если после этого мероприятия вы снова перестали вносить суммы на счет банка, есть большая вероятность получения отказа беспричинного характера.

Также кредитор имеет право на следующие:

  • требование о досрочном расторжении договора;
  • передача долгового обязательства в адрес коллекторов;
  • обращение в суд с иском о расторжении соответствующего договора.

Если меры уже принимались, но положение ваше осталось на прежнем уровне, можно выступить в качестве инициатора перевода дела в суд.

Изображение - Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here