Снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Греф заявил, что ставки по ипотеке в РФ могут снизиться до 8% уже в 2020 году

Между тем, Сбербанк с 14 января повысил ставки по ипотечным кредитам на один процентный пункт

Изображение - Снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.interfax.ru%2Fftproot%2Ftextphotos%2F2019%2F02%2F28%2Fipo700

Москва. 28 февраля. INTERFAX.RU – Ставки по ипотеке в РФ могут снизиться до 8% уже в 2020 году, считает президент – председатель правления Сбербанка России Герман Греф.

“Я думаю, что в следующем году мы увидим снижение до 8%”, – сказал Греф в ходе телефонной конференции в четверг. Он отмел, что это мнение многие его коллеги не разделяют.

Президент РФ Владимир Путин поручил ЦБ РФ и правительству принять меры для снижения ипотечных ставок до 8% годовых. Соответствующее поручение было дано по итогам послания президента Федеральному собранию. Срок исполнения поручения – 1 июля 2019 года. Доклад по этому вопросу должен быть представлен к 15 января 2020 года, далее исполнителям поручения предстоит готовить доклад по соответствующей теме раз в полгода.

Как ранее сообщалось, Сбербанк с 14 января повысил ставки по ипотечным кредитам на один процентный пункт.

Базовая ставка по кредитам на новостройки составляет 10,5% вместо 9,5% ранее. По программам льготной ипотеки минимальные ставки выросли до 8,5% с 7,5%.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ссуды на готовое жилье теперь выдаются по базовой программе по ставкам от 10,7% по сравнению с 9,7% до повышения. Льготные программы по готовому жилью предусматривают теперь ставки от 10,2% против 9,2% ранее.

Ранее о повышении ставок по ипотеке на 0,6 процентного пункта с 1 января сообщил ВТБ. Теперь ставка по кредиту на покупку недвижимости в рамках стандартных программ начинается от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования.

Греф заявил, что ставки по ипотеке в 2020 году могут понизиться до 8 %

Греф заявил, что ставки по ипотеке в 2020 году могут понизиться до 8 % Фото: Тимур ХАНОВ

Глава Сбербанка Герман Греф отметил, что ставки по ипотеке в России могут понизиться до 8% годовых.

– Я думаю, что в следующем году мы увидим снижение до 8%, – заявил Греф. Также он отметил, что это мнение многие его коллеги не разделяют.

При этом, Сбербанк с 14 января текущего года повысил ставки по ипотечным кредитам на один процентный пункт. Базовая ставка по кредитам на новостройки составляет 10,5% вместо 9,5% ранее. По программам льготной ипотеки минимальные ставки выросли до 8,5% с 7,5%, сообщает “Интерфакс”.

Ранее сообщалось о том, что российский банк рассчитывает выплатить акционерам дивиденды в размере 1 триллион рублей в период реализации своей новой стратегии, рассчитанной на 2018-2020 годы.

– Решение по выплате дивидендов принимается в апреле. Мы идем в соответствии с планом, я думаю, что у нас будут хорошие выплаты по дивидендам, – заверил Герман Греф.

Также глава банка отметил, что что кредитная организация уже в начале 2020 года сможет платить дивиденды в размере 50% от чистой прибыли и даже выше, сообщает “ТАСС”.

Личные деньги. Почему в России самая дорогая в мире ипотека? Ведущий: экономический обозреватель КП Евгений Беляков.

Скачай наше приложение «Спецкор» и получай деньги за новости!

Скачай наше приложение «Спецкор» и получай деньги за новости!

Ипотека в 2019 году – прогноз процентных ставок и новые условия

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2019 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления. Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2019 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше внимательно.

В прошлом году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2019 года процентный показатель понизится до 7%.

Изображение - Снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-po-ipotechnym-stavkam-na-2019-god

Прогнозы по ипотеке в 2019 году сегодня очень популярны и многие заемщики, а особенно, люди, только планирующие брать жилищный кредит, ждут данного решения с нетерпением. Несмотря на радужное будущее, есть существенное «но», на которое обращают внимание эксперты. Как отмечают специалисты в банковской сфере, после проведения налоговой реформы в 2019 году ставки могут резко возрасти и вполне вероятно, что даже 15% окажутся очень выгодными. Впрочем, уделим внимание обстоятельствам, связанным с предполагаемыми ипотечными ставками в будущие периоды, подробнее далее.

Ряд специалистов в сфере жилищного кредитования составили специальный прогноз ставок по ипотеке на 2019 год. По мнению экспертов, ориентироваться в этом вопросе следует на факторы и показатели:

Изображение - Снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fbiznes_expert

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  • ЦБ РФ заявил о политике удешевления ипотеки. В этой связи, в 2016 году реальная ставка на ипотеку была снижена до 12,5%, а в начале 2018 году упала до 7,5%.
  • Увеличение объемов застройки. Многие девелоперы пересмотрели направленность своей работы и сегодня предложений для покупателей жилья с невысокой платежеспособностью на рынке недвижимости больше, чем в прошлые периоды.
  • По имеющимся данным, рубль обесценится в грядущем году лишь на 4%, что позволит кредитовать население под 7-8% годовых в рамках предоставления ссуды на жилье.
  • Уже заявлено о пролонгации действия госпроектов, направленных на выделение субсидий для многодетных родителей и для покупки жилья с материнским капиталом.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Надежные банки москвы с высоким процентом по вкладам
Видео (кликните для воспроизведения).

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

Изображение - Снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-po-ipotechnym-stavkam

Недостатком ипотечной системы кредитования продолжает оставаться то, что анонсированные условия не всегда соответствуют реальным положениям вещей, а на итоговую ставку влияю такие моменты:

  1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
  2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
  3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
  4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2018 году.

Интересно! В некоторых банках действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.

Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2019 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Вполне вероятно, что банки предложат своим клиентам новые условия кредитования. Пока, данных по данной теме нет, но может понизиться процентная ставка и измениться размер начального взноса.

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2019 году

Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

Как уже было отмечено, по прогнозам ипотечная ставка может достичь 7%, а может и возрасти до неизвестных размеров. Здесь все зависит от индивидуальных обстоятельств кредитования, и от влияния внешних экономических факторов.

Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

Для получения кредита на покупку жилища необходимо, в первую очередь, заняться подготовкой нужной документации, а точнее:

  • гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
  • справка о доходах по требуемой форме;
  • документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
  • бумаги, удостоверяющие факт наличия достаточной суммы для начального взноса;
  • заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.

Банк может затребовать дополнительные документы, а именно бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.

Изображение - Снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-stavok-po-ipoteke-na-2019-god-1

Каждый банк устанавливает свои, индивидуальные критерии на предоставление жилищного займа. Обычно, требования к заемщику такие:

  1. возраст: 21-75 лет;
  2. наличие прописки и гражданства РФ;
  3. трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние пять лет и до 6-ти месяцев на последнем рабочем месте;
  4. отсутствие судимости.

Перечень может быть дополнен и другими условиями, но здесь все зависит от личности заемщика и индивидуальных обстоятельств.

В заметке были представлены самые свежие новости по теме и вполне логично, что у читателей возник вопрос – стоит ли брать ипотеку сегодня или подождать до следующего года. На самом деле, дать однозначный ответ не получится, поскольку внешние факторы, определяющие ставку по ипотеке в 2019 году, постоянно меняются. Вполне возможно, что показатель снизится и тогда лучше оформить займ сегодня, а может и вырастет. Если процент снизится, следует серьезно задуматься о возможности рефинансирования ранее взятой ссуды.

На рубеже 2019–2020 годов ставки по ипотеке могут опуститься до 6–7%

Ставки по жилищным кредитам в трехлетней перспективе могут опуститься ниже 8% годовых, если инфляция всё это время не будет превышать 4%, считает ряд опрошенных «Известиями» банкиров. Однако в обозримом будущем россияне не смогут взять ипотеку под «европейские» 3–5%, убеждены эксперты. Причина — в нестабильной макроэкономической ситуации, неуверенности в росте экономики и сохраняющихся рисках кредитования.

Знать долгосрочную ставку по ипотеке важно не только тем, кто только планирует самый емкий по вложениям кредит, но и тем, кто его уже имеет. Ставка на перспективу позволяет заемщику выбрать наиболее удобный момент, чтобы рефинансировать свою ипотеку, то есть перейти из одного банка в другой со снижением ставки. Например, если гражданин взял ипотеку под 20% на пике процентного шока в 2014-м, то сейчас он может рефинансировать ее под 11%. По данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях составила в марте 11,8%.

— В перспективе до 2020 года при стабильной инфляции около 4% и при дальнейшем улучшении ликвидной позиции банковского сектора можно ожидать снижения ставок по ипотеке до уровня 8,5–9%. Ниже этого порога ставки вряд ли опустятся, — оценил главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Читайте так же:  Номер банка авангард

Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов тоже считает, что «в ближайшие два-три года мы можем увидеть ипотечные ставки на уровне 9% годовых». По его мнению, перспективы дальнейшего снижения ставок будут зависеть от того, насколько значимым будет снижение ключевой ставки, от которой зависят все ставки в экономике и которую определяет ЦБ РФ.

— Уже сейчас ставки по ипотеке находятся на минимальных исторических уровнях, а их снижение в последние месяцы было скорее опережающим, в него уже были заложены некоторые ожидания по сохранению тренда на снижение ключевой ставки, — пояснил он.

Руководитель управления маркетинга ипотечного банка «Дельта Кредит» Алексей Тартышев считает, что при стабильной инфляции не выше 4% и текущем балансе рисков к 2020 году «среднерыночная ставка по ипотеке может составить 8–9%, при отсутствии роста экономики — 9,5% годовых».

Заместитель председателя правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова несколько позитивнее смотрит на ставки. По ее оценке, ставка 7% к 2020 году может стать реальностью. С ее оценкой согласен заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» банка «Возрождение» Олег Коркин, который оценивает потенциал снижения ставок до уровней 6–8%.

— Как показывает опыт зарубежных коллег, ставка по ипотеке обычно составляет +3 п.п. к текущему уровню инфляции. Собственно, к этой логике движется и российский банковский рынок. Но пока мы видим, что разница между ставками по ипотеке и уровнем инфляции больше, чем в развитых странах, — констатировала Татьяна Ушкова.

Основная причина, по которой банки не могут снизить ставки до европейских уровней, — это высокая стоимость привлечения ресурсов, которая находится примерно на уровне инфляции, расходы на содержание сети, обслуживание ИТ-систем, обработку заявок и прочие сопутствующие расходы, надбавка за риск и маржа. Расходы могут сильно варьироваться от банка к банку, но пока они остаются достаточно высокими.

Снизить ставку в среднесрочной перспективе помогут инфраструктурные изменения, уверена банкир. Например, открытие возможности удаленной подачи заявки на ипотеку и прочие технологичные решения могут удешевить расходы банков и отразиться на ставке.

Но до тех пор ставки не приблизятся к уровням развитых стран, в которых, кстати, низкие не только проценты по кредитам, но и по вкладам. Россияне пока вряд ли готовы вкладывать деньги в депозиты под 1% годовых.

— Для снижения ставок по ипотеке до уровня 5% ставки по рублевым депозитам должны быть продолжительное время на уровне 1% годовых, но этот сценарий пока видится лишь как гипотетический, и вряд ли он будет реализуем даже на пятилетнем горизонте, — уверен Дмитрий Монастыршин.

Он также советует оформлять ипотеку на рубеже 2019–2020 годов, «когда ставки достигнут исторических минимумов».

Центробанк в своем обзоре указал, что снижение ставок в 2016–2017 годах было неоднородным: банки избегали принимать на себя процентные риски. Вместе с тем окончание госпрограммы субсидирования ипотечных ставок вынудило банки конкурировать за заемщиков и снижать ставки в I квартале. Однако, как отметил ЦБ, в начале 2017-го «многие крупные банки снизили ставки по ипотечным кредитам, но это снижение было невелико либо распространялось на узкий круг операций (к примеру, на ипотеку, обеспеченную квартирами застройщиков, связанных с банком)».

Банкиры не видят причин существенно снижать ставки по ипотеке, даже несмотря на замедление инфляции до цели в 4% и падение ключевой до 9,25%.

— Требования не смягчали. Для этого нет никаких предпосылок. Требования к заемщикам стандартные у всех банков, причем нельзя назвать их жесткими, в основном они ориентированы на платежеспособность заемщиков, — пояснила начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина.

В настоящее время требования банков в целом к потенциальным заемщикам достаточно лояльные, и вряд ли банки будут их значительно пересматривать на фоне снижающейся процентной ставки, подчеркнула заместитель начальника управления ипотечного кредитования Бинбанка Анастасия Якупова.

Изображение - Снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcdnimg.rg.ru%2Fimg%2Fcontent%2F165%2F98%2F75%2FRIAN_3052936.HR.ru_t_100x67

Изображение - Снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcdnimg.rg.ru%2Fimg%2Fcontent%2F165%2F98%2F75%2FRIAN_3052936.HR.ru_d_850

Задача непростая. Начиная с осени, ставки по ипотеке пошли на повышение. Средняя ставка по итогам 2018 года составила 9,6 процента. Сегодня же предложения банков находятся уже на уровне 10-11 процентов. За год кредиты на приобретение жилья подорожали на 1-1,5 процента. Однако это не означает, что задача невыполнима, говорит Михаил Доронкин, директор по банковским рейтингам “Эксперт РА”. В ближайшей перспективе снижение ставки до 8 процентов возможно по отдельным банкам. “Нельзя исключать, что они в рамках каких-то программ и акций с застройщиками могут предлагать по ограниченному перечню объектов недвижимости ставки ниже рынка”, – считает Михаил Доронкин.

Изображение - Снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcdnimg.rg.ru%2Fimg%2Fcontent%2F165%2F76%2F61%2FiStock-852477922_t_310x206

Процент по ипотечным кредитам в целом по рынку зависит от ключевой ставки Банка России. Сейчас она находится на уровне 7,75 процента. Соответственно, банки не могут занимать у ЦБ или на межбанковском рынке средства под такой процент, чтобы затем выдавать своим клиентам ипотеку под 8 процентов. Для выполнения поручения президента ключевая ставка должна находиться на уровне 5-6 процентов, посчитали эксперты.

По их мнению, сейчас это кажется проблематичным, но в двухлетней перспективе выглядит вполне реалистичным.

“Сегодня ставки выдачи по новым кредитам близки к 10 процентам и очевидно, что для выполнения поручения президента должно произойти сильное снижение – на 2 процента. На горизонте двухлетнем такой вариант можно рассматривать, но лишь при условии стабильной макроэкономической ситуации”, – говорит Михаил Доронкин.

В ближайшие месяцы эксперты не видят оснований для снижения стоимости ипотеки, но и для резкого роста тоже.

“Мы не ожидаем снижения ипотечных ставок в среднесрочной перспективе, скорее речь идет о стабилизации либо об умеренном росте в пределах 0,5-1 процента, – говорит Михаил Доронкин. – Многое будет зависеть от ситуации на финансовых рынках и от дальнейшей динамики ключевой ставки Центробанка”.

Читайте так же:  Как вернуть свои деньги за страховку если досрочно погасил кредит

Правда, для отдельных категорий заемщиков низкие ставки уже скоро станут реальностью – ипотека для семей с двумя и более детьми будет выдаваться под 6 процентов на весь срок кредитования.

“В текущих экономических условиях снижение ставок по ипотеке для остальных заемщиков возможно, только если власти начнут субсидировать ставку, как это происходило в 2015-2016 годах”, – считает Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group.

Сегодня все больше людей торопятся брать ипотеку, так как опасаются дальнейшего роста ставок. В первом полугодии 2019 года 20 процентов покупателей жилья в новостройках выйдут на сделку, опасаясь повышения процентов по кредитам, сообщили “РГ” в Аналитическом центре ИНКОМ-Недвижимость.

Изображение - Снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcdnimg.rg.ru%2Fpril%2Farticle%2F165%2F98%2F75%2F5p_iPoteka_2014_2018

Новости о росте или снижении ставок способны изменить спрос. Некоторые заемщики могут подождать более благоприятных условий, но не в этой ситуации. Снижение ставки обещано в долгосрочной перспективе. А при покупке жилья время имеет значение. “Приобретение жилья – это не праздная покупка для россиян. Как правило, покупка квартиры, тем более в ипотеку, сопряжена с необходимостью в этом”, – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер компании “Метриум”.

Самыми частыми причинами улучшить жилищные условия становится рождение детей, необходимость переезда. В таких условиях необходимость решить квартирный вопрос подгоняет с решением. А если находится отвечающий всем требованиям объект, то люди чаще всего не откладывают сделку ради будущей выгоды. Поэтому ситуация на рынке и ожидания более дешевой ипотеки вряд ли заставит потенциальных покупателей жилья изменить свои планы и ждать, когда кредиты начнут выдавать под 8 процентов.

Тем не менее многие заемщики, которые выходят на сделки сейчас, могут воспользоваться возможностью снизить ставку по кредиту в будущем. Никто не мешает им воспользоваться рефинансированием, когда процент снизится до 8. Эксперты советуют прибегать к перекредитованию только в случае, когда потенциальная выгода составляет 2 и более процента по кредиту, таким образом сегодняшние кредиты будут полностью соответствовать этим условиям.

Снижения ипотечных ставок в текущем году ждать не стоит

Изображение - Снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Finvlab.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fmolodaya-semya-poluchaet-klyuchi-ot-kvartiry

В 2019 году снижение ипотечных ставок в России маловероятно. Ипотечные условия в отношении льготных категорий населения могут смягчиться после послания Владимира Путина Федеральному собранию, но текущие экономические условия не позволят банкам снизить ставки по ипотеке в целом по стране. Такое мнение высказали эксперты в ходе онлайн-конференции «Российские банки: рост не отменяется».

Какое-то снижение ипотечных ставок можно будет увидеть не раньше 2020 года, и то при условии, что в экономике страны все будет хорошо, считает Елена Василева-Корзюк, начальник аналитического отдела «АК БАРС Финанс». «Mы полагаем, что, если не будет всплесков волатильности на валютном рынке, раунд повышения ключевой ставки ЦБ закончен. ЦБ РФ в ближайшие месяцы может понизить прогноз по инфляции, что открывает дорогу к снижению ставок во 2 квартале, если не грянут новые санкции. Возобновление снижения ключевой ставки приведет к некоторому снижению ставок по ипотеке в следующем году»,- поясняет эксперт.

«Вообще-то, президент велел «сейчас». Это все равно как приказать дождику перестать капать, — шутит Алексей Коренев, аналитик ИГ «ФИНАМ». — Так что если серьезно, то все будет зависеть от проинфляционных рисков, на которые ориентируется ЦБ при принятии решения о пересмотре ключевой ставки. Пока оснований для её понижения нет. Даже при весьма благоприятном развитии событий, вряд ли регулятор осмелится более, чем на одно понижение процентной ставки в этом году — т.е. до 7,5%. (и то, повторюсь, если все будет очень хорошо). Но даже при таком варианте развития событий ипотеку по 8% мы скоро не увидим», — резюмирует эксперт.

С ней согласен Юрий Кравченко, начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал»: «Пока на горизонте лишь двузначные ставки, как минимум, до конца текущего года. В дальнейшем все будет определяться динамикой инфляции и соответственно ключевой ставки, однако здесь многое зависит от труднопрогнозируемых факторов геополитического характера».

Андрей Бархота, управляющий по стратегическому маркетингу «Промсвязьбанка», также не видит предпосылок для снижения ставок. «На текущий момент номинальные ставки предложения по ипотечным программам находятся в диапазоне 10,25-11,5%. Ключевая ставка Банка России составляет 7,75%.

Для того, чтобы ставки предложения по ипотеке опустились до 8% необходимо, чтобы ключевая ставка находилась на уровне не выше 6%. На текущий момент это представляется маловероятным ввиду влияния проинфляционных факторов и сохранения неблагоприятного внешнего фона. Более вероятно, что к концу следующего года ключевая ставка составит по оптимистичным оценкам составит 6,75-7,25%, что подразумевает ставки по ипотеке на уровне 9,25-9,75%, — поясняет эксперт.

Если мы говорим не о ставках предложения, а о средневзвешенной ставке по предоставленным ипотечным кредитам, то здесь мы можем увидеть значение в 8% при соблюдении ряда условий. В частности, если мы представим масштабное расширение целевой аудитории по субсидируемой программе «Семейная ипотека» путем распространения программы на рынок готового жилья и рефинансирования ранее взятых кредитов для более широкого круга российских семей, то средневзвешенная ставка по ипотеке может достичь уровня в 8,25-8,75%.

Варианты субсидируемых некоторыми регионами программ для отдельных категорий заемщиков (а, к примеру, ЯНАО ввел ипотеку под 1% для определенного круга потребителей), я не рассматриваю — это частные случаи».

«В рамках социальных программ с господдержкой отдельные категории граждан могут уже сегодня получить ипотеку под ставки ниже рыночных, в частности в рамках «Семейной ипотеки» ставка составляет 6%, — отвечает на вопрос читателя Михаил Доронкин, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА». — Однако масштабы таких программ в рамках рынка ограничены. Если мы говорим о рыночных ставках, то с 4 квартала прошлого года средние ставки стали расти, а в начале этого года «Сбербанк» и ВТБ объявили о новом раунде повышения ставок.

Очевидно, что уже к середине года средние ставки превысят 10%, а дальше многое будет зависеть от макроэкономической ситуации и динамики ключевой ставки. В случае стабилизации ситуации ставки даже могут немного снизиться, но к уровню в 8% мы в 2020 году не приблизимся», — резюмирует эксперт, добавив, что не стоит исключать, что в рамках различных акций крупные участники рынка могут предложить условия, близкие к 8%.

Читайте так же:  Калькулятор ипотеки в райффайзенбанке 2019 с процентными ставками

Константин Бушуев, начальник отдела анализа рынков «Открытие Брокер», согласен с коллегами в том, что субсидируемые ставки по ипотеке могут быть в районе 8% уже в следующем году. «Но общие ставки по ипотеке могут прийти к этому уровню на год-два позже в случае сохранения проинфляционного роста глобальной экономики», — отмечает он.

С оглядкой на инфляцию: стоит ли ожидать снижения ипотечных ставок в России в 2019 году

Ставки по ипотеке в России могут снизиться к концу 2019 года. Об этом в среду, 23 января, сообщил журналистам глава Сбербанка Герман Греф на полях Всемирного экономического форума (ВЭФ) в Давосе.

«По моим личным ощущениям, инфляция во второй половине года должна стабилизироваться уже. Мой личный прогноз, что к концу года в целом ставки могут пойти вниз — и по ипотеке в том числе. Но как будет складываться макроэкономика, пока тяжело загадывать», — приводит ТАСС слова Германа Грефа.

По данным Росстата, за первые три недели января инфляция в России в годовом выражении составила около 4,8%. Как ранее заявляла глава ЦБ Эльвира Набиуллина, рост цен может максимально ускориться в марте-апреле (до 5,5—6%) и после этого начнёт замедляться. Согласно прогнозу Центробанка, по итогам 2019 года значение может составить 5—5,5% и уже в начале 2020-го вернётся к целевой отметке 4%. Об этом говорится в материалах Банка России.

Как объясняют опрошенные RT эксперты, динамика потребительских цен напрямую влияет на изменение ключевой ставки ЦБ. Российские банки, в свою очередь, внимательно отслеживают действия регулятора и уже на основе принимаемых в Центробанке решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных. Как уточнил советник по инвестициям QBF Алексей Короленко, ставки по ипотеке начинают следовать за рыночными лишь через определённое время и поэтому являются своего рода «отстающим индикатором».

Так, на фоне снижения ставки ЦБ в первой половине 2018 года (до 7,25% годовых) средневзвешенная ставка по выданным жилищным кредитам в сентябре достигла исторического минимума и опустилась до 9,41% годовых. Вместе с тем уже во втором полугодии для ограничения инфляционных рисков Банк России дважды повысил ключевую ставку (до 7,75% годовых). В результате российские банки объявили о повышении ипотечных ставок, и в ноябре средневзвешенный показатель по России вырос до 9,52% годовых. Об этом говорится в материалах Центробанка.

«По прогнозам ЦБ, после марта-апреля инфляция должна стабилизироваться. Соответственно, во второй половине 2019 года по мере приближения инфляции к таргету в 4% и снижения инфляционных ожиданий мы не исключаем возвращение регулятора к политике снижения ключевой ставки. При соответствующих условиях во втором полугодии регулятор может опустить ставку на 0,5 процентных пункта — до 7,25% годовых», — объяснила в беседе с RT аналитик ИК «Фридом Финанс» Анастасия Соснова.

Более того, как отметил Алексей Короленко, возможность стабилизации инфляции во втором квартале 2019 года положительно отразилась на настроениях рыночных игроков. В результате в России начали опускаться ставки по облигациям федерального займа (ОФЗ). Как полагает эксперт, этот фактор также может говорить о вероятном снижении ипотечных ставок уже к концу 2019 года.

В целом, как следует из материалов Центробанка, с января по ноябрь 2018 года рост российского ипотечного рынка достиг исторического максимума. Так, за 11 месяцев года впервые было выдано более 1,31 млн ипотечных кредитов на рекордную сумму 2,67 трлн рублей.

«Начиная с 2015 года ипотечная ставка рекордно упала — почти на четыре процентных пункта. Плюс на фоне стабильной ситуации на рынке труда люди могли спокойно прогнозировать свои доходы, а цены на рынке недвижимости оставались нормальными. То есть все три фактора способствовали тому, что люди начали выходить на ипотечный рынок и решать свои жилищные проблемы», — рассказала в интервью RT вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

Вместе с тем, как отмечает эксперт, после увеличения ипотечных ставок многими банками с января 2019 года темпы роста рынка выдачи жилищных кредитов могут несколько замедлиться. Более того, как пояснил Герман Греф, изменение системы финансирования жилищного строительства с переходом на эскроу-счета приведёт к сокращению рыночного предложения. В результате на фоне высокого спроса на недвижимость цены на жильё начнут расти. По мнению главы Сбербанка, это может негативно отразиться на ипотеке, но в то же время отрицательный эффект будет носить временный характер. В конечном итоге, как уточнил Греф, ипотечные ставки всё равно могут снизиться к концу года, сообщает ТАСС.

Напомним, как ожидается, изменения системы финансирования жилищного строительства вступят в силу 1 июля 2019 года. Дольщики смогут размещать свои средства на так называемых эскроу-счетах. Это специальный счёт, на котором учитываются имущество, документы или денежные средства. Активы лежат на нём до выполнения застройщиком своих обязательств. К примеру, строительная компания получит деньги от банка только после того, как введёт жильё в эксплуатацию и предоставит собственникам ключи. До этого момента средства дольщиков будут залогом банка при предоставлении кредитов девелоперам.

Даже в условиях наметившегося замедления опрошенные RT аналитики отмечают сохраняющиеся возможности роста российского рынка жилищного кредитования. Так, по мнению Анастасии Сосновой, возобновление снижения ставок может придать новый импульс ипотеке в России.

При этом, как объяснил в беседе с RT руководитель аналитического департамента компании «Международный финансовый центр» Роман Блинов, для более серьёзного роста ипотечных ставок России сегодня необходимо заметно увеличить производительность труда и, соответственно, темпы роста ВВП. Это, в свою очередь, приведёт к росту доходов населения и увеличению уровня сбережений и расходов граждан.

Вместе с тем, как объяснил эксперт, одним из факторов, осложняющих ускорение экономики РФ, являются действующие антироссийские санкции. Аналогичную точку зрения выразили и участники Всемирного экономического форума.

Читайте так же:  Как решить жилищный вопрос без ипотеки

«Прогноз 1,8% роста ВВП — это не особо прекрасный прогноз. Конечно, Россия обладает большим потенциалом. Мы легко можем увидеть цифры 6, 7, 9%. Но, к сожалению, геополитический встречный ветер очень сильный», — заявил вице-председатель SUN Group Шив Викрам Кхемка во время встречи в официальной российской резиденции в Давосе «Русский дом».

Государство стремится сделать ипотеку для граждан более доступной. Разработана и осуществляется госпрограмма по поддержке банковского ипотечного кредитования. Всё больше людей по всей стране стремятся приобрести современное жильё. Растёт желание купить квартиру в новострое, увеличивается спрос на первичную недвижимость, растёт заинтересованность граждан в ипотеке.

Политика Банка России направлена на уменьшение ипотечных ставок, но снижение до 5-7% годовых возможно только в среднесрочной перспективе при удачном сочетании макроэкономических факторов. Одномоментно, даже при позитивных обстоятельствах, уменьшить процентную ставку на несколько пунктов для банков невозможно. Такое снижение может привести к отрицательной марже и другим негативным последствиям в банковской сфере.

Но потенциальных покупателей недвижимости вопрос о размере ипотечных кредитов волнует здесь и сейчас. Главный вопрос, на который люди хотят получить ответ – будет ли рост ипотечного кредитования или ставки пойдут на убыль? Чего следует ожидать простым гражданам на ипотечном рынке, к чему готовиться в наступающем 2019 году?

Изображение - Снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fgod2019.net%2FPhoto%2FPhoto1%2Fruchka_i_grafik

Чтобы пользование ипотекой с низким процентом и возможность купить собственные квадратные метры стали доступными, необходимо присутствие следующих условий:
  • Показатели инфляции не должны превышать 3 – 5%;
  • Рост экономики, общей экономической ситуации в стране;
  • Улучшение демографической ситуации;
  • Рост финансовой грамотности наших граждан;
  • Рост платёжеспособности населения;
  • Снижение ключевой банковской ставки, которую определяет Центральный Банк России.
  • Конкуренция между банками по размеру ипотечной ставки и упрощение самого процесса оформления и выдачи ипотеки.

Кстати, обратите внимание, некоторые банки при регистрации сделок по ипотеке в электронном виде уже сейчас немного снижают процент кредитования.

Кроме того, если на рынке наблюдается процесс снижения ставок по ипотеке, то это – благоприятный момент для перекредитования тех, кто успел оформить ипотечный кредит ранее. Чтобы воспользоваться рефинансированием по более низкой ставке, следует просто обратиться в свой или иной банк.

Изображение - Снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fgod2019.net%2FPhoto%2FPhoto1%2Fkljuch

Как известно, в настоящее время средняя ипотечная ставка соответствует примерно 12% годовых. Такой относительно невысокий процент обеспечивается сейчас госпрограммой поддержки ипотечных кредитов. Но ситуация на финансовом рынке такова, что в любой момент банковские ставки ипотечного кредитования могут вырасти.

Размер процентной ставки по ипотеке находится в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ. При изменении размера ставки возможны такие варианты.

  1. Снижение ставки. В таком случае государству будет выгодно отменить программу поддержки. А это, соответственно, вызовет рост кредитных ставок по ипотеке.
  2. Повышение ключевой ставки Центробанка. Вне зависимости от программы господдержки, проценты по ипотечному кредиту станут расти.
  3. Государство исчерпало ресурсы для поддержки ипотечной программы. Заметим в скобках, что столь нежелательный сценарий развития событий теоретически возможен. Как известно, на ипотечные расходы государством было выделено всего 200 миллиардов рублей, а это – только 12% общей суммы кредитных средств, которые были выданы в 2017 году.

Возникает вопрос, что же следует предпринять рядовым гражданам, чтобы, дождавшись 2019 года, не усугубить ситуацию с приобретением недвижимости? По мнению экспертов, поскольку в настоящее время некоторые банки предлагают ипотечное кредитование под 9,5% или другие «благоприятные» цифры, следует поторопиться. Иначе в будущем рост процента по кредитам вполне возможен.

Поскольку государственная программа по ипотечному кредитовании населения, а также и желание, и возможности банков идти навстречу заёмщикам зависят и от макроэкономических условий, и от объективных внешних факторов, абсолютно чётких прогнозов по ипотеке ждать не приходится.

Государство прилагает большие усилия, чтобы постепенно снижать ипотечные ставки. Однако учитывая влияние всевозможных политических и экономических факторов, возможные изменения на рынке недвижимости и в финансовой сфере, можно только делать некоторые предположения.

  • Специалисты по недвижимости отмечают, что первичный рынок потихоньку выходит из застоя и может активизироваться ко второй половине 2019 г. Это значит, что цены на жильё начнут расти. А в этом случае может начать расти ипотечная ставка.
  • Финансовые аналитики констатируют, что есть вероятность укрепления рубля благодаря сдерживанию нефтяных интервенций. В этом случае финансовый рынок может стабилизироваться, что положительно скажется и на рынке недвижимости, и на ипотечном кредитовании.
  • Эксперты в банковской сфере еще в конце 2017 года прогнозировали инфляцию в стране не более 6%. Однако с началом 2018 года прогнозы изменились, и теперь озвучивается цифра в 12%. Если инфляция будет расти и дальше, то, соответственно, вырастут и ставки по ипотеке в 2019 году. А это, в свою очередь, негативно скажется на потенциальных новосёлах.

Если же правительство обеспечит снижение инфляции, то появится возможность уменьшения ипотечной ставки на несколько процентных пунктов. В случае позитивного развития ситуации процент ипотечного кредитования может упасть до 5-6%.

Существуют и некоторые другие «подводные камни» в экономике: политические и экономические санкции, общемировая политико-экономическая ситуация и прочие, которые будут опосредованно влиять на ипотечные ставки.

Как видим, чёткий прогноз о снижении ставок на ипотечное кредитование в 2019 году не может быть абсолютно достоверным, хотя позитивная тенденция всё-таки прослеживается.

Изображение - Снижение ставки по ипотеке в 2019-2020 году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.2 проголосовавших: 18

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here