Снижение процентной ставки по кредиту

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "снижение процентной ставки по кредиту" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Процентные ставки по кредитам банки устанавливают не просто так, эта цифра напрямую зависит от того, какая на данный момент ключевая ставка Центробанка РФ. Если она высокая — кредитные организации вынуждены завышать и свои ставки по кредитам, а это, в свою очередь, бьет по карману обычных заемщиков, которым понадобился заем именно сейчас. Но существуют ли способы снизить проценты по кредиту? Мы подготовили 5 законных способов, с помощью которых можно уменьшить размер процентной ставки по вашему кредиту.

Изображение - Снижение процентной ставки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fcredit101.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Flowerinterestrates-600x557

Снизить процентную ставку по кредиту вполне возможно — нужно только соблюсти несколько условий.

Если заемщику становится трудно выплачивать свой кредит, согласно установленному графику, он может обратиться в банк, с просьбой о реструктуризации своего займа. Банки довольно охотно идут навстречу заемщику, так ка для них гораздо выгоднее предложить ему новый график платежей, чем никогда не увидеть выданных денег.

При реструктуризации, заемщику может быть предложено продление срока кредитования, уменьшение ежемесячного взноса и даже снижение процентной ставки. Правда уменьшиться она может всего на 1-2%, но это лучше, чем ничего. Срок, на который банк согласится снизить проценты, тоже не велик — до двух лет максимум. После этого процентная ставка станет такой же, какой и была на момент подписания договора.

Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях, для того, чтобы оплатить старый. Сделать это можно в той же кредитной организации, что и выдала вам первый кредит. Например, если вы брали свой первый заем год назад, и процентная ставка по нему на тот момент составляла 17%, а сейчас она составляет 14%, вы можете просить банк о рефинансировании. То есть, получив новый кредит, вы, с помощью выданных средств, закроете старый, непосильный для вас кредит, а выплачивать будете новый, более подъемный для вас заем.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Следует учитывать, что речь о рефинансировании стоит заводить только тогда, когда разница между процентами составляет от 3 пунктов. Если процентная ставка по новому кредиту отличается от старого на 1-2 пункта, делать рефинансирование кредита нецелесообразно. Также, не стоит делать эту процедуру тем, у кого аннуитетная схема платежей по кредиту, и большая часть задолженности уже погашена. Все проценты уже выплачены банку, поэтому уменьшать уже особо и нечего, а оставшаяся часть долга — это само тело кредита.

Размер процентной ставки для каждого заемщика определяется в индивидуальном порядке. Чем больше документов, подтверждающих свою платежеспособность, предоставит клиент, тем больше доверия вызовет у кредитной организации. Соответственно, размер процентной ставки может быть изменен в пользу заемщика, так, как банк не будет сомневаться в том, что тот вернет долг полностью и в срок. А значит не нужно перестраховываться с помощью завышенных процентов.

Поэтому, при оформлении кредита, желательно иметь с собой любые бумаги, подтверждающие ваш положительный финансовый статус. Это могут быть и трудовая книжка, и документы на квартиру, дом или машину, дипломы об образовании, справки о наличии дополнительного дохода и т.д. Ваша цель — удостоверить банк в том, что вы однозначно выплатите свой заем вовремя.

Когда человек оформляет любой кредит, на него заводится файл в бюро кредитных историй. Ваше поведение относительно взятого займа полностью отображается в этой организации. Все своевременные или просроченные платежи, погашенные кредиты и текущие задолженности — все это влияет на вашу репутацию в кредитной сфере. Если вы — счастливый обладатель хорошей кредитной истории, то можете рассчитывать на лояльность банка и, как следствие, снижение процентной ставки. Особенно, если вы уже являетесь клиентом выбранного банка и своевременно погашали кредиты в этой кредитной организации ранее.

Положительная кредитная история — это еще один плюс для заемщика, так как банк будет уверен в вашей платежеспособности и, возможно, согласится уменьшить размер процентной ставки для вас.

Как уже говорилось ранее, банку нужно видеть, что кредит выдается человеку проверенному, и, в случае чего, существуют гарантии свои средства вернуть. Этими гарантиями выступают поручители, залог и страхование.

При наличии обеспечения, то есть поручителя или залога, в случае неуплаты задолженности, у банка есть гарантия получить деньги либо с другого человека, либо продав имущество, заложенное должником. А при наличии страховки, долг выплатит страховая компания. Поэтому многие банки стремятся заставить своих клиентов страховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность.

При наличии вышеперечисленных гарантий, процентная ставка может быть снижена. Однако следует помнить, что за услуги страховой компании заемщику придется платить во время всего периода кредитования. Да и поручителей найти не просто — не каждый согласится взять на себя ответственность выплачивать ваш долг в случае непредвиденной ситуации. Требования у банков к поручителям также достаточно завышенные — от него тоже потребуются доказательства платежеспособности, и чем больше он предоставит документов, тем лучше.

Читайте так же:  Ипотека с материнским капиталом условия

Часто банки проводят акции для своих постоянных клиентов, для того, что их удержать. А также предлагают специальные условия для новых клиентов, чтобы их заманить. Если вы уже являетесь клиентом кредитной организации, в которой собрались взять заем, уточните, не действует ли какая-нибудь акция, по которой вам могут улучшить условия предоставляемого кредита.

Если вы еще не знаете в каком банке лучше взять новый кредит, не стесняйтесь походить по разным кредитным учреждениям и узнать, где существуют интересные предложения для новых клиентов. Зачастую, некоторым группам людей предоставляются приятные условия по кредитам, к таким группам относятся пенсионеры, военнослужащие, учителя и т.д.

Итак, изменить размер процентной ставки в свою пользу вполне реально. Для этого только нужно заранее позаботиться о нескольких важных деталях перед тем, как подписывать договор с банком. Если же это ваш первый кредит — постарайтесь быть максимально прилежным кредитодержателем. Совершайте все выплаты в срок, чтобы не испортить свою кредитную историю, ведь она вам еще пригодится.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Снижение процентной ставки по кредиту в банке Восточный

Привет друзьям, гостям и читателям блога! Сегодня мы рассмотрим, какое предлагает Восточный банк снижение ставки по кредиту, и как оформить заем под низкий процент в этом финансовом учреждении.

О способах снижения ставки по кредиту в Восточном банке

При оформлении кредита в банке , заемщика обычно интересует процентная ставка по займу и размер ежемесячного платежа, который напрямую от нее зависит.

Немногие претенденты на получение денег в долг в банковской организации знают, что существуют способы снизить процентные ставки по оформляемой ссуде.

Изображение - Снижение процентной ставки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F423a1fd5230f55c75056311f7f1928d4

На размер процентной ставки по кредиту в банковском учреждении влияет множество факторов. Высокими ставками банк страхуется от неплательщиков, число которых в последнее время увеличилось.

По словам сотрудников банка Восточный , добиться снижения процентной ставки по кредиту в финансовой организации можно, если убедить кредитора в своем желании и возможностях вернуть заемные средства полностью и вовремя.

Одним из способов получить деньги в долг под низкую процентную ставку становится оформление ссуды под залог в Восточном банке.

Залоговым обеспечением может служить недвижимость или транспортное средство. При этом заемщик продолжает пользоваться обремененным имуществом, однако процентная ставка кредита значительно уменьшается.

Потребительский кредит под залог недвижимости в банке Восточный можно оформить на любые цели. Сумма займа может достигать 30 млн ₽.

Изображение - Снижение процентной ставки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%2592%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9

Процентная ставка по кредиту составляет от 9,9% годовых и устанавливается индивидуально. Срок погашения займа составляет от 1 года до 20 лет.

Обязательным условием оформления кредита становится страхование залогового имущества. Страховка заемщика осуществляется по согласию клиента.

Залоговым обеспечением могут служить:

  • квартира;
  • коттедж либо частный дом с земельным участком;
  • коммерческая недвижимость.

Залог должен отвечать требованиям банковской организации. При этом собственником залога может быть третье лицо.

Заемщиком может стать россиянин возрастом от 21 года до 75 лет на момент закрытия займа.

Поручительство не является непременным условием, но может повлиять на процентную ставку в сторону ее уменьшения.

Претенденту нужно подтвердить наличие постоянного дохода и стажа, не менее 90 дней на текущем месте работы.

Снижения процентной ставки по займу в банке Восточный можно добиться, если оформить ссуду под залог транспортного средства.

Изображение - Снижение процентной ставки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%2592%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA

При оформлении займа претендент предоставляет только копию Паспорта транспортного средства, оригинал и сам автомобиль остается у заемщика.

Сумма займа достигает 1 млн ₽. Срок возврата – от 1 до 5 лет. Процентная ставка колеблется в пределах 19%-32,0% годовых и устанавливается персонально.

Залоговое обеспечение должно попадать под категорию «B», отвечать возрастным требованиям кредитной организации к авто, не может быть арестовано, обременено и служить предметов судебных разбирательств.

Оформление страховок необязательно. Требования к кандидату на получение денег в долг не отличаются от требований получения залогового займа под недвижимое имущество.

Низкая процентная ставка устанавливается Восточным банком при оформлении клиентами кредита наличными .

Она начинается от 11,5% годовых и зависит от сроков кредитования и размера ссуды. Сумма займа достигает 3 млн ₽, кредитный срок – от 3 до 5 лет.

Заемщик, претендующий на получение денег в долг, обязан подтвердить трудоустройство и постоянный доход. Требования к заемщикам практически те же, что и по предыдущим займам.

Изображение - Снижение процентной ставки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2F%25D0%2592%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA

Интересные условия предлагает Восточный банк при оформлении кредита «Большой сезон».

Изображение - Снижение процентной ставки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%2592%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B91

Отличие займа от других кредитных предложений финансовой организации становится фиксированная процентная ставка, составляющая 9,9%годовых.

В долг можно взять сумму от 80 тыс. ₽ до 1 млн ₽ на период от 1 года до 3 лет. Оформление страховки необязательно.

Претенденту нужно подтвердить трудоустройство и доход. Также банк может потребовать представления других документов заемщика.

Помимо подтверждения своей добросовестности, заемщику может быть снижена процентная ставка займа, если претендент ранее уже оформлял и успешно погасил кредит в Восточном банке.

Привилегиями пользуются также пенсионеры и участники зарплатного проекта. Им устанавливают более низкие проценты по кредитным продуктам финансовой организации.

Читайте так же:  Как открыть счет paypal в россии

Получить кредит в банке Восточный можно, даже если у заемщика есть действующие непогашенные ссуды в других банковских организациях.

В этих случаях решение о выдаче денег в долг каждому претенденту принимается кредитором персонально. Как бы там ни было, на погашение займа не может уходить более 40% доходов заемщика.

Претенденту на получение займа нужно посетить отделение Восточного банка. Специалисты финансового учреждения помогут подобрать для заемщика выгодное кредитное предложение.

Например, кредит на рефинансирование ипотечного займа позволяет провести снижение процентной ставки до 9,9% годовых. При этом уменьшится размер ежемесячного взноса и снизится кредитная нагрузка.

Обо всех способах снижения процентной ставки по кредиту в банке Восточный, можно узнать, посетив офис финансовой организации и получив консультацию кредитных экспертов.

Узнать приблизительный размер ежемесячного взноса по займу в банке Восточный можно с помощью кредитного калькулятора, расположенного на сайте финансового учреждения.

Изображение - Снижение процентной ставки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%2592%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B92

Для этого нужно указать сумму и период кредитования. Система автоматически рассчитает сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Информация имеет справочный характер. Точный размер ежемесячного взноса заемщик узнает, оформив ссуду и получив на руки график платежей.

Должникам, испытывающим трудности с оплатой кредита, предлагают услугу кредитных каникул. По условиям кредитных каникул, должника освобождают от ежемесячных взносов на срок до 90 дней.

При этом период кредитования продлевают на срок, равный длительности кредитных каникул.

Приняв участие в акции « Рекомендация», заемщик, оформивший заем в банке Восточный, может получить на личный счет 1 тысячу рублей за приведенного друга, который также приобретет кредитный продукт финансовой организации.

Кредиты банка Восточный могут быть оформлены в офисе банковского учреждения и с помощью онлайн-заявки на сайте.

Итак, снижения процентной ставки по займу в банке Восточный могут добиться заемщики:

  • с положительной кредитной историей;
  • являющиеся постоянными клиентами финансовой организации и добросовестно погасившие предыдущие займы;
  • участники зарплатного и пенсионного проектов;
  • предоставившие полный пакет документов;
  • предоставившие залоговое обеспечение кредита.

Это вся информация о снижении процентной ставки по кредиту в банке Восточный на сегодня. Используйте свои кредиты рационально!

Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Изображение - Снижение процентной ставки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fojivaem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fkak-snizit-stavku-po-kreditu-470x264

Кредит является отличным решением при возникновении сложного финансового периода или желания в срочном приобретении какого-либо товара, использовании услуги. Однако сотрудничество с банком – это практически всегда переплата для заемщика и выгода для банка. Тогда возникает следственный вопрос – возможно ли сделать заем максимально выгодным, т.е. как снизить процентную ставку по кредиту? Есть несколько способов.

Прежде чем рассмотреть, как уменьшить процентную ставку по кредиту давайте разберемся, чем руководствуется кредитор, назначая ставку по тому или иному кредитному продукту. На процент влияют следующие факторы:

  1. Риски невозврата денежных средств заемщиком. Выдавая займы, банковские компании несут определенные риски. Если клиент вызывает сомнения в своей платежеспособности или ответственности, банк вправе установить для него более жесткие условия и наоборот – лояльные при доверительном отношении. Например, быстрые экспресс-кредиты оформляются по одному только паспорту, но процентная ставка по таким программам несколько завышенная.
  2. Срок кредитования. Как правило, при длительном пользовании деньгами в долг приходится серьезно переплачивать. По факту займы до 3 лет обходятся людям дешевле, чем до 5-7 лет. Этот показатель также связан с рисками для кредитора, ведь возможность невыплаты долгового обязательства увеличивается. В этот период повышаются шансы болезни, потери работы, смерти клиента, в результате чего банк проиграет, а процент является здесь некой компенсацией.
  3. Ключевая ставка Центрального Банка и ставка рефинансирования. Именно эти цифры в значительной степени оказывают влияние на рынок кредитов в целом. Ключевая ставка является важнейшим инструментов денежно-кредитной политики государства. От нее зависят не только процентные ставки по кредитам в банках, но и стоимость фондирования, депозиты для различных категорий клиентов.

ТОП-7 способов как можно снизить процентную ставку по кредиту

Обычные граждане не могут оспорить решение регулятора и внести нужные им изменения, но есть достаточно действенные методики, которые помогут в таком вопросе, как снизить процентную ставку по кредиту, например в потребительском кредитовании. Рассмотрим их детальнее:

Сбор и предоставление кредитному специалисту расширенного пакета документов. Если потенциальный заемщик способен собрать дополнительные справки для получения займа, то кредитор может снизить ставку по кредиту на несколько пунктов и даже увеличить лимит денежных средств. В некоторых банках есть специальные программы и примечания относительно данного действия. В список таких документов могут войти: справка по форме 2-НДФЛ, свидетельство о праве собственности недвижимости, авто и пр. Ваша задача состоит в том, чтобы убедить кредитора в своей благонадежности и возможности погашать обязательства в оговоренный договором срок.

Что касается потребительского кредитования, то страхование здесь не есть обязательной процедурой для клиента, но банки настоятельно рекомендуют это сделать. Нередко кредиторы ставят специальные условия, т.е. при оформлении страхового полиса ставка по займу будет ниже, чем без него. Решение в любом случае остается за заемщиком.

Читайте так же:  Банк русский стандарт кредит без справок о доходах

Предоставление поручителя или залогового имущества

Поручительство за вас другим лицом всегда делает кредит более выгодным. Проблема может заключаться лишь в поиске такого человека, ведь не каждый родственник или друг захочет документально подтверждать согласие на погашение вашего обязательства при необходимости. К тому же требования к поручителям также выдвигаются серьезные (постоянная работа, хорошая кредитная история и пр.). Относительно залога — им может выступать ваше личное имущество, например, дом, квартира, авто.

Человек, который хотя бы один раз в жизни обращался в банк или другое финансовое учреждение имеет кредитную историю. В ней отображаются веские для кредитора сведенья: факты обращения клиента в кредитные структуры, где ему отказано или одобрено в займе после проверки, показатели выполнения кредитных обязательств, наличие/отсутствие просрочек, судебные разбирательства и пр. Иногда, даже незначительно испорченная КИ может сыграть большую роль в принятии банком решения о выдаче денег в долг и в установлении им размера процентной ставки.

Наличие открытого счета в банке, куда перечисляется заработная плата

Являясь клиентом банковской организации и имея открытый счет, куда работодатель ежемесячно перечисляет вам заработную плату или пенсионные отчисления государством, можно рассмотреть кредитные программы этого банка. Кредитор отнесется к вашей кандидатуре лояльнее, чем к другим заемщикам «с улицы» и возможно предложит более выгодный пакет со сниженными процентами.

Различные способы сотрудничества с выбранной кредитной компанией однозначно помогут взять заем недорого. Это могут быть оформленный ранее здесь вклад/депозит, участие в акциях по типу «Приведи друга» и т.д. Вы должны стать для банка ценным клиентом, которого он захочет привлечь и удержать любой ценой.

Внимательное отслеживание акционных предложений банка

Для завлечения новых клиентов в преддверии праздников многие банковские учреждения устраивают специальные акции, предлагая низкие процентные ставки, упрощенные требования к заемщикам. Выгодные продукты нередко появляются перед Новым годом, 8 марта, Днем Влюбленных, периодом отпусков. Следите за рекламой или посещайте соответствующие порталы самостоятельно.

Стоит также отметить, что различные крупные банки России имеют в своем «арсенале» предложений программы для пенсионеров, бюджетников, военных. Если вы входите в данную категорию заемщиков, то можно оформить отличный кредит под выгодные проценты. Смотрите детальную информацию на официальных сайтах банковских организаций.

Как улучшить условия, снизить проценты и ежемесячные платежи по текущему кредиту?

Вы взяли кредит под определенные проценты, но больше не в силах его оплачивать или продукт был оформлен ввиду срочности невыгодным для вас образом, можно ли снизить процентную ставку по кредиту в такой ситуации? Исправить положение сложно, но возможно.

Многие граждане даже не догадываются о том, что есть число кредиторов, предусматривающих вариант стесненного положения клиента и прописывающих возможность снижения процентной ставки в договоре. При наступлении проблемного периода банк заключает с заемщиком дополнительное соглашение, согласно которому проценты пересматриваются и немного снижаются. Поэтому никогда не нужно скрываться от долгов, а сразу направляться в банк, объясняя сложившиеся обстоятельства. Если вы честный и ответственный заемщик, кредитная компания обязательно пойдет вам навстречу и поможет решить вопрос в вашу пользу.

Рассмотрите пути решения проблем с одним или несколькими открытыми займами, представленными ниже.

Программы рефинансирования существуют сегодня не везде, но крупные кредиторы («Сбербанк», «Россельхозбанк», «ВТБ 24», «Банк Москвы» и др.) предлагают достаточно привлекательные условия сотрудничества. Вы можете обратиться и в банк, с которым уже заключен кредитный договор, если там имеется соответствующее предложение.

Процедура рефинансирования представляет собой некое перекредитование, но с более выгодной процентной ставкой. По факту – это оформление нового займа с целью погашения текущего кредита в полном или частичном объеме. Однако решаясь на данный вид банковской услуги, следует все грамотно взвесить и просчитать. Помимо снижения процентной ставки рефинансирование имеет и ряд других преимуществ для заемщика, а именно:

  1. Возможность уменьшения ежемесячных платежей за счет длительного периода кредитования.
  2. Изменение валюты кредита. Пункт особенно актуален по причине сложившейся нестабильности с валютным курсом. Если ранее вы оформили валютный (доллары, евро) займ по курсу ниже, чем сегодня, есть смысл перекредитоваться и больше не переплачивать лишнего.
  3. Объединение нескольких кредитов в разных банках в один. В категорию займов для рефинансирования могут попасть кредитные карты, потребительские займы наличными на общую сумму до 500 000 – 1 000 000 рублей в зависимости от условий банка. Это очень удобно, ведь ежемесячные хлопоты, связанные с погашением долгов в разных банках мгновенно исчезают.

Рассматривая процедуру рефинансирования, стоит также учесть такие моменты как: дополнительные траты (комиссионное вознаграждение банку, страхование, сбор справок и пр.), объединить в один разрешается не более 5 открытых займов, для соглашения кредитора нужно получить разрешение в других банках, где имеется задолженность.

Досрочное погашение, например, в частичном объеме не снижает процентную ставку в целом, но способствует уменьшению ежемесячных платежей и сокращает базу для начисления процентов. Так, финансовая нагрузка на клиента в значительной степени облегчается.

Читайте так же:  Кредиты в банках алматы без залога

Согласно Закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», отредактированному в 2014 году (изменения от 21.07. 2014 года), уже через 14 дней с момента получения потребительского займа заемщику можно погашать задолженность перед банком. Это разрешается делать без предварительного уведомления кредитного учреждения. Ранее клиентам, совершая возврат долга в досрочном порядке, приходилось оплачивать штрафы, но действующий ныне Закон подобное исключает.

Не менее удобным преимуществом для заемщика теперь стала выплата должнику потребительского кредита полной суммы процентов, начисленных за фактический период пользования займом. Также помните о следующих особенностях досрочной процедуры погашения долга:

  1. Вы имеете право вернуть кредит в течение первого месяца и заплатить кредитору только за дни пользования займом.
  2. При желании вернуть деньги банку через месяц с момента получения кредита потребуется все же уведомить об этом кредитора в период за 30 дней до дня досрочного действия. Далее кредитная компания должна предоставить вам точный расчет по кредиту (в течение 5 дней после получения от вас уведомления).

Реструктуризация кредита представляет собой действия банка, направленные на изменение условий по кредиту в связи с обращением заемщика. Кредитор в первую очередь стремиться облегчить обслуживание долга своего клиента и тем самым вернуть свои деньги. Процедура поможет решить проблему без участия судебных приставов – мирным путем. Услуга существует в разновидностях:

В сложившейся экономической ситуации в стране многие граждане стараются сэкономить на своих тратах, если предоставляется такая возможность. Это касается и банковских услуг. Оформляя займ, заемщики зачастую ищут способ уменьшить процентную ставку. Сегодня многие банки стремятся идти навстречу пользователям, предоставляя им возможность выплачивать задолженность на более доступных условиях. Поэтому снижение процентной ставки по кредиту вполне реально.

Процентная ставка ‒ это показатель, отражающий размер переплаты сверху тела кредита. Часто при подборе кредитной программы заемщики в первую очередь ориентируются именно на эту величину. Формирование процентных ставок происходит под влиянием ряда параметров:

  1. Независимые факторы. Наиболее важным из них является ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ. Она отражает объем процентов в год, который обязуются выплатить регулятору банковские организации за использование кредитных предложений.
  2. Бизнес-факторы. Процентная ставка в большей степени зависит от величины займа. Также на этот показатель оказывает влияние период кредитования, а еще кредитный рейтинг клиента.
  3. Пассивные факторы. К числу данных параметров относится экономическая ситуация в стране, которая влияет на уровень инфляции.

Несмотря на то что процентная ставка относится к важным критериям, подбирать кредитную программу только на ее основании не рекомендуется. Обязательно стоит познакомиться со всеми условиями кредитования, прежде чем подписывать договор с банком.

Каждый день банки получают большое количество заявок от клиентов на оформление кредитов. Все они рассматриваются исходя из уровня риска для банков. Если риск минимален, то клиент может получить ссуду по базовой ставке. Если организация оценивает уровень риска как высокий, то для пользователя могут быть изменены условия кредитования: сумма займа, период погашения и процентная ставка.

Изображение - Снижение процентной ставки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fkak-snizit-procentnuju-stavku-po-kreditu2-e1549231558939

При критическом уровне риска банк отказывает в предоставлении средств. Такое может произойти, например, если у гражданина имеются непогашенные займы, либо он подозревается в мошеннических действиях. Существует несколько способов, как снизить процентную ставку по кредиту. Заемщик может воспользоваться наиболее подходящим для себя.

Банки лояльно относятся к зарплатным клиентам ‒ пользователям, чей заработок начисляется на их карты. При регулярном переводе средств от юрлица на счет финансово-кредитной организации пользователю присваивается статус «зарплатный клиент». Такие граждане могут претендовать на дополнительные привилегии от банков:

  • получение кредита по сниженной ставке;
  • льготные условия по снятию наличных в банкомате сети;
  • открытие вклада по ставке, размер которой выше среднерыночной.

Если гражданин хочет выбрать финансово-кредитную организацию и стать ее зарплатным клиентом, то ему в первую очередь необходимо оценить надежность банка. Для этого стоит воспользоваться следующими рекомендациями. Выбрать наиболее известный и крупный банк в своем регионе. Ознакомиться с новостями на тему выбранного финансово-кредитного учреждения. Оценить кредитные рейтинги, присвоенные банку независимыми агентствами. Почитать отзывы текущих клиентов организации.

Процентная ставка напрямую связана с размером ссуды и сроком ее погашения. Можно попробовать изменить параметры кредита, чтобы рассчитывать на более выгодные условия его погашения. Чем меньше длительность кредитования, тем более маленькую ставку предложит финансово-кредитная организация. Более высокие ставки в рамках одной программы кредитования будут установлены при более высоких суммах займов. Тем не менее, в общем случае данное правило не работает. Обычно максимальные ставки предлагаются по маленьким ссудам, а минимальные ‒ по ипотеке.

По договору поручительства поручитель обязуется погасить финансовое обязательство заемщика в той ситуации, если тот не сможет сделать это самостоятельно. Также в банковских организациях практикуется привлечение созаемщика. Подобный вариант особенно выгоден при ипотечном кредитовании. Приглашение поручителя или созаемщика благоприятно скажется на процентной ставке, ведь банки могут существенно снизить ее размер.

Банки всегда приветствуют обеспечение по кредиту. Залог является лучшей гарантией того, что банк сможет покрыть свои убытки даже в случае неисполнения заемщиком финансового обязательства. В случае просрочки по кредиту залоговое имущество реализуется финансово-кредитной организацией. Из вырученных средств покрывается остаток задолженности клиента.

Читайте так же:  Продлеваем вклад в системе «сбербанк онлайн»

В роли залога часто принимается недвижимость. Так, клиент банка может заложить квартиру, комнату, частный дом либо другое недвижимое имущество. При наличии залога кредитная организация может не закладывать собственные риски в процентную ставку по займу. Следовательно, заемщик может рассчитывать на более доступные для себя условия. Снижение годовой ставки зависит от ликвидности залогового имущества.

Использовать предложение от банка, где имеются счета и вклады

Банковские учреждения лояльно относятся к тем клиентам, которые размещают свои средства на счетах и вкладах. Таким образом можно доказать собственную благонадежность банку. Одним из ответов на вопрос, как снизить процент по кредиту, будет открытие вклада в финансово-кредитной организации.

Наличие полиса страхования увеличивает вероятность погашения задолженности даже в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Благодаря страховке можно значительно снизить ставку по кредиту. Однако все зависит от случая. В каждой ситуации стоит взвесить все параметры: застрахованные риски, величину договора и т. д. В финансово-кредитных учреждениях особой пользуются популярностью следующие виды страхования:

  • жизни и здоровья;
  • случаи потери рабочего места;
  • страхование недвижимости, оставленной в залог.

Довольно часто финансово-кредитные учреждения проводят разнообразные акции и открывают льготные программы. Делается это с той целью, чтобы повысить лояльность текущих клиентов и привлечь новых пользователей. Часто участие в одной из таких программ позволит заемщику получить меньшую процентную ставку по займу.

Узнать обо всех акциях и спецпредложениях финансово-кредитных организаций можно на их официальных сайтах в интернете. Иногда банки устраивают рассылки наиболее выгодных предложений действующим клиентам.

Кредитная история (КИ) ‒ это инструмент, позволяющий оценить благонадежность гражданина. В ней отражается информация о мере исполнения финансовых обязательств, взятых заемщиком. Данные сведения хранятся в течение 10 лет, после чего КИ обнуляется.

Изображение - Снижение процентной ставки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fkak-snizit-procentnuju-stavku-po-kreditu1-e1549231486508

Просрочки обязательных платежей по ссудам негативно влияют на кредитную историю. Получить кредит с испорченной КИ будет достаточно сложно, не говоря уже о понижении процентной ставки. Затруднения могут возникнуть и у тех пользователей, которые еще не имеют кредитного досье. При его отсутствии организации не могут оценить благонадежность человека.

Чтобы претендовать на получение сниженной процентной ставки по займу, можно попробовать улучшить показатели своей кредитной истории. Сделать это возможно, получив новый необременительный займ на маленький срок. Однако на такой шаг можно пойти, только если есть уверенность в своей платежеспособности. В противной ситуации можно еще больше испортить собственный кредитный рейтинг.

Взяв на себя финансовое обязательство, пользователь порой переоценивает свою платежеспособность. В итоге появляются сложности с погашением задолженности. Многие клиенты банковских учреждений в такой ситуации обычно задаются вопросом, возможно ли снизить проценты по кредиту.

Финансово-кредитные организации стараются пойти навстречу пользователям, попавшим в непростую финансовую ситуацию. Банки могут предлагать заемщикам несколько вариантов облегчения ежемесячных выплат задолженности.

Наиболее простой вариант ‒ рефинансирование займа. Клиент имеет право перекредитоваться в том же или другом финансовом учреждении на более выгодных для себя условиях. Ему будет предложена меньшая процентная ставка и более длинный период погашения задолженности. Сегодня услуга рефинансирования имеется в большинстве крупных банков.

Еще один способ сэкономить на выплате ссуды ‒ досрочно целиком или частично погасить ее, чтобы снизить количество платежей и базу для начисления процентов. Однако такой способ подходит далеко не всем. Так, у заемщика может просто не оказаться нужной суммы для погашения финансового обязательства. Кроме того, некоторые банки предусматривают штрафы за преждевременное погашение кредитов. В итоге экономия при ранней выплате ссуды получается не столь существенной.

На формирование ставки по кредитам влияет большое количество факторов. Поэтому нельзя заранее однозначно сказать, под какой процент банк предложит кредитование заемщику. При поиске выгодного предложения лучше всего ориентироваться не на низкую, а на среднюю ставку, предлагаемую финансово-кредитной организацией. Предпочтительнее выбирать кредитные программы тех банков, на карты которых приходит зарплата или пенсионные начисления.

По займам на значительные суммы можно предоставить залоговое имущество либо воспользоваться поручительством других граждан. Если есть необходимость оформить ипотеку, то лучше всего заранее позаботиться об улучшении собственного кредитного рейтинга.

Снизить ставку по займу под силу каждому. Все, что требуется от клиента для этого, ‒ просто обратиться в офис финансово-кредитной организации и уточнить, возможно ли получение денег на индивидуальных условиях.

Изображение - Снижение процентной ставки по кредиту 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here