Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Подробный разбор с примерами и расчётами.

При сравнении ипотеки и аренды недвижимости материальный аспект обычно уходит на второй план. Участники дискуссии выясняют, что лучше: платить чужому дяде или попасть в рабство к банку, переплачивать, зато за своё, или постоянно переезжать в поисках более выгодных вариантов. Но если оставить сантименты и обратиться к числам, то ситуация становится более понятной.

Изменение цен на недвижимость и аренду квартир, а также размер инфляции на продолжительный период можно прогнозировать только приблизительно, так что и расчёты будут неточными. И всё же цифры красноречивее слов.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в апреле этого года, по данным Ипотечные жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам, и приобретенные права требования по ипотечным жилищным кредитам в рублях Центробанка, составила 9,64%. По информации аналитиков Domofond.ru Аналитические отчеты Domofond.ru , арендовать квартиру в марте 2018 года было в среднем на 0,7% дешевле, чем в декабре 2017 года. Однако для верности будем считать, что хозяин квартиры будет повышать платежи на 5% в год.

Для расчётов возьмём областной центр, город-миллионник Волгоград и город федерального значения Санкт-Петербург.

Средняя цена двухкомнатной квартиры в Волгограде, по данным Domofond.ru, составляет 2 365 695 рублей. Рассмотрим ситуации, если вы накопили первоначальный взнос в размере 15%, 25% и 50% от стоимости квартиры и взяли ипотеку под 9,64% годовых сроком на 10 лет.

При вычислениях не учтены дополнительные расходы на сопутствующие услуги в виде страхования жилья и человека, взявшего ипотеку, и компенсации вроде налогового вычета.

Видео (кликните для воспроизведения).

Предположим, что цены на недвижимость будут расти на 5% в год, тогда через 10 лет квартира будет стоить 3,67 миллиона рублей.

Средняя стоимость съёма двухкомнатной квартиры в Волгограде — 15 845 рублей в месяц. Если хозяин будет поднимать плату примерно на 5% в год, то через 10 лет арендатору придётся отдавать 24 556 рублей в месяц. Всего же за эти годы он заплатит за проживание 2 389 344 рубля. На разницу между затратами на ипотеку с первоначальным взносом в 15% и на наём арендатор может снимать квартиру по прогнозируемой цене 2028 года ещё три года и девять месяцев.

При средней зарплате в Волгограде в размере 28 483 рубля платежи и за аренду, и за ипотеку кажутся посильными для семьи с двумя работающими взрослыми.

Стоит также учесть, что у арендатора остаются неистраченными накопления на первоначальный взнос (если они были), которые он может положить в банк под проценты. По данным Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности Центробанка, средневзвешенная ставка по вкладам сроком от одного до трёх лет в 2018 году составляет 6,41%. За 10 лет показатель неоднократно изменится, но для расчётов будем использовать именно эту цифру. При вычислениях не учтена капитализация.

Соответственно, за 10 лет арендатор не только потратит меньше, но и заработает на вкладе.

Из предыдущего пункта понятно, сколько человеку удастся накопить на депозите за 10 лет, если он продолжит снимать жильё.

Наибольшие шансы накопить на квартиру и купить её без ипотеки у человека, который располагает половиной суммы от стоимости квартиры, но только в том случае, если цена на недвижимость не изменится.

Через 10 лет на покупку квартиры ему не будет хватать 425 213 рублей. Чтобы в нужное время иметь на руках всю сумму, ему придётся откладывать ежемесячно чуть больше 3,5 тысячи рублей.

Через пять лет у него на депозите будет 1 561 491 рубль. Чтобы купить квартиру в это время, человеку нужно все пять лет откладывать по 13,4 тысячи в месяц. Вместе с затратами на аренду на жильё у него будет уходить 29,3 тысячи в первый год и 32,6 тысячи — в пятый. Соответственно, если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оставят 3 415 482 рубля, через десять — 4 755 039 рублей. Оба варианта более затратные, чем ипотека.

Средняя цена на двухкомнатную квартиру в Петербурге составляет 6 797 671 рубль.

Чтобы не переплачивать по ипотеке, нужно или накопить первоначальный взнос в размере не менее половины стоимости квартиры, либо увеличить ежемесячный платёж и сократить срок кредитования. При средней зарплате Управление Федеральной службы государственной статистики по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области в 58,5 тысячи рублей сделать это может явно не каждый.

Через 10 лет квартира будет предположительно стоить 10,99 миллиона рублей.

Средняя стоимость съёма двухкомнатной квартиры в Санкт-Петербурге — 32 744 рубля в месяц. При росте стоимости аренды на 5% в год через 10 лет ежемесячный платёж составит 50 787 рублей, а всего наниматель отдаст 4 942 178 рублей. На разницу между затратами на ипотеку с первоначальным взносом в 15% и на наём арендатор может снимать квартиру по прогнозируемой цене 2028 года ещё восемь лет и три месяца.

Не стоит сбрасывать со счетов и накопления.

И снова на покупку квартиры без ипотеки может рассчитывать человек, у которого уже есть половина от её цены. Но уложиться в пятилетний срок ему будет проблематично. Через пять лет у него на счету будет 4 448 162 рубля. Чтобы собрать нужную сумму, каждый месяц ему нужно откладывать 39,2 тысячи. В сумме с затратами на аренду ему придётся выделить 72 тысячи в месяц уже в первый год.

Если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оцениваются в 8 968 837 рублей, через 10 лет — в 11 739 849 рублей.

По усреднённым подсчётам аренда выгоднее. Во всех случаях ежемесячная плата за наём меньше, чем платёж по ипотеке. Первоначальный взнос при этом не только не истрачен, но и приносит деньги.

Читайте так же:  Проверка рублевых банкнот на подлинность

Однако через 10 лет у выбравшего ипотеку в собственности будет квартира, а у арендатора — нет.

Что касается аренды жилья и одновременного увеличения накоплений на квартиру — здесь тоже всё не так просто. Работают предсказуемые факторы: чем больше у вас денег на руках, выше доход и ниже стоимость недвижимости и аренды в вашем городе, тем больше шансов накопить на квартиру без ипотеки и остаться в плюсе. Однако при расчётах обычно не учитывают, что за 10–15 лет цены на недвижимость могут значительно вырасти.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому стоит брать во внимание ещё один ключевой показатель — время. Делать долгосрочные прогнозы тяжело даже специалистам. А стабильность в стране — показатель ближе к религиозному: вы либо верите в неё, либо нет. Поэтому, если копить на квартиру придётся более пяти лет, стоит привлечь к вычислениям не только логику, но и интуицию.

Учтите, что деньги за счёт инфляции обесцениваются, а недвижимость растёт в цене.

Впрочем, по данным Росстата Индексы цен на вторичном рынке жилья по Российской Федеpации , в последние три года цены на вторичном рынке снижаются на все типы квартир за исключением элитных.

В качестве дополнительного фактора стоит рассмотреть близость пенсионного возраста. На пенсионные выплаты снимать квартиру будет трудно, а в крупных городах — невозможно. Так что к этому времени хорошо иметь собственное жильё, даже если оно досталось вам с переплатой.

Аргумент, что на деньги, ушедшие банку, можно было бы снимать квартиру до конца жизни, состоятелен, если вы отказались от покупки жилья в крупном городе и снимаете квартиру по очень выгодной цене. Так, если вы сэкономите на переплате 3 миллиона, это даст вам по 25 тысяч в год ежемесячно в течение 10 лет (но стоит учитывать инфляцию).

Деньги также можно положить на депозит. Сумма в 3 миллиона с учётом текущего среднего процента по вкладам будет приносить 15 тысяч рублей в месяц процентами, 4 миллиона — 20 тысяч.

Усреднённые подсчёты дают усреднённые результаты, поэтому, чтобы понять, что выгоднее для вас, придётся провести вычисления самостоятельно. Для этого понадобятся следующие данные:

  1. Величина арендной платы за квартиру.
  2. Размер ваших накоплений, которые вы планируете использовать в качестве первоначального взноса.
  3. Стоимость квартиры, которую вы хотите купить.
  4. Процентная ставка по ипотеке (можно использовать среднюю по стране или ту, что предлагает банк, в котором вы бы хотели взять ипотеку).
  5. Процент по вкладу в банке, которому вы готовы доверить ваши деньги на продолжительный период.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья с одновременным накоплением денег на покупку квартиры

С помощью ипотечного калькулятора или на сайте своего банка вычислите, сколько лет займёт у вас ипотека при оптимальном ежемесячном платеже, какова будет переплата.

При цене квартиры в 5,2 миллиона рублей, первоначальном взносе 3,2 миллиона, процентной ставке в 11% и сроке ипотеки в семь лет ежемесячный платёж составит 34 245 рублей, а переплата — 876 569 рублей.

Посчитайте, сколько за эти годы вы отдадите за аренду квартиры, с учётом возможных повышений платы.

Например, вы отдаёте ежемесячно 22 тысячи рублей и снимаете квартиру уже три года. За это время цена ни разу не поднималась, но очевидно, что через семь лет аренда не будет стоить столько же. Поэтому в ближайший год вы предположительно отдадите за наём 22 × 12 = 264 тысячи, в следующие три года — 24 × 36 = 864 тысячи, в оставшиеся три — 26 × 36 = 936 тысяч, всего — 2,06 миллиона рублей.

Рассчитайте, сколько денег накопится у вас на депозите за срок ипотеки, и оцените сумму. Затем вычислите, сколько денег у вас будет после первого года, второго и так до конца срока ипотеки. Также определитесь с суммой, которую вы можете откладывать ежемесячно на покупку квартиры, рассчитайте, сколько денег это вам даст через год, два и так до конца срока ипотеки. Теперь путём нехитрого сложения суммы на депозите и накоплений выясните, через сколько лет вы сможете собрать деньги на недвижимость.

На депозите без капитализации с процентной ставкой 6,1% сумма в 3,2 миллиона рублей через семь лет превратится в 4 566 400 рублей.

Даже если цены на недвижимость расти не будут, то через семь лет купить квартиру без ипотеки нельзя.

Есть вариант не ждать, когда на депозите накопится нужная сумма, и откладывать по 20 тысяч рублей в месяц или 240 тысяч в год. Тогда уже после пяти лет в накоплениях будет 5 376 000 рублей. С учётом платы за аренду всего на недвижимость уйдёт 6 640 000 рублей, и 176 тысяч останется. За семь лет ипотеки на квартиру уйдёт 6,8 миллиона. То есть по затратам выходит примерно одинаково, но сэкономлены два года, то есть арендовать жильё и в это время копить выгоднее.

Эти расчёты работают, только если стоимость квартиры за пять лет не менялась, а аренда не дорожала быстрее, чем заложено в прогнозе.

Когда на квартиру не удаётся накопить даже за срок ипотеки, очевидно, что взять взаймы у банка выгоднее, чем копить.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья без планов купить квартиру в будущем

Возьмём цифры из предыдущего примера — 22 тысячи рублей.

Снова число из предыдущего примера — 34,3 тысячи рублей.

Очевидно, что снимать выгоднее, даже если не учитывать в расчётах первоначальный взнос. Если всё не так однозначно, разделите сумму первоначального взноса на количество месяцев ипотеки и прибавьте полученную сумму к ежемесячному платежу:

3 200 000 ÷ 84 = 38;
34,3 + 38 = 72,3 тысячи рублей.

Сравнение с 22 тысячами получается ещё нагляднее. И даже если через семь лет аренда подорожает в два раза, снимать квартиру всё ещё будет выгоднее.

Однако уже на восьмой год человек с ипотекой полностью её погасит и будет оплачивать только коммунальные услуги. А арендатор продолжит отдавать ту же сумму за наём. С другой стороны, если плата за квартиру не поднималась бы, суммы, которая ушла бы на ипотеку, ему хватит на 26 лет аренды.

Читайте так же:  Ипотека сбербанка для зарплатных клиентов в 2019 году условия, проценты и калькулятор

4. Посчитайте, сколько вы заработаете на деньгах, которые могли бы пойти на первоначальный взнос

Через семь лет на депозите будет 4,57 миллиона рублей. А если ежемесячно откладывать разницу между платежами в размере 12,3 тысячи в месяц, то за семь лет это принесёт ещё 1,03 миллиона. Общая сумма в 5,6 миллиона, положенная под 6,1% годовых, будет приносить 28,5 тысячи рублей в месяц процентами.

Изображение - Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше proxy?url=http%3A%2F%2Finvestorschool.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2Fkvartira

Этот насущный вопрос встает перед теми, кто живет в съемном жилье. И традиционно каждая из позиций находит своих сторонников в обоих «лагерях». Как же прагматично подойти к решению этого вопроса и определиться что лучше – продолжать снимать квартиру или взять ипотеку?

Подразумеваем, что в случае ипотеки речь идет о вторичном жилье – ведь при оформлении ипотеки на новостройку придется оплачивать и аренду и обслуживание долга одновременно + откладывать значительную сумму денег на ремонт. А мы понимаем, что такой возможности у людей, задающихся вопросом из заголовка статьи, нет. Итак, будем сравнивать ипотеку на вторичное жилье и аренду похожей по удобству проживания жилплощади.

Аргументы «за» и «против», которые обычно слышны:

Практически все из этих «аргументов» являются мифами. Например, «свое» ипотечное жилье – это миф. До полной выплаты ипотеки жилье находится в залоге у банка, а значит, ему и принадлежит.

Единственное, что практически неоспоримо можно принять как данность – это инфляция. Суммарное ее значение за последние 20 лет составило 456%, а если приплюсовать еще и кризисные 91-94 годы, то получим значение в 4180%.

Изображение - Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше proxy?url=http%3A%2F%2Finvestorschool.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2Finflyacia_s_1994

На самом деле для того, чтобы решить, что лучше в вашем случае — снимать квартиру или взять ипотеку, как и любом другом финансовом вопросе, требуется расчет. В соответствии с инфляцией ценность денег и стоимость недвижимости двигаются разнонаправлено. Цена недвижимости – растет, стоимость денег — падает. При этом, зная среднюю величину инфляции, можно примерно посчитать, как изменятся в цене эти два актива через некоторое время (например, по окончании выплаты ипотечного кредита через 20 лет).

Средняя величина инфляции за последние 20 лет составила 456% / 20 = 22,8%. Исходя из этого, нынешние 3 млн. рублей (цена стандартной «однушки» в регионе ) через 20 лет будут стоить:

(3 000 000 рублей – 22,8% ежегодной инфляции) = 16 961 рубль.

А квартира, купленная на эти же 3 млн. рублей вырастет в цене до

(3 000 000 рублей + 22,8% ежегодной инфляции) = 182 426 776 рублей.

На первый взгляд цифры нереальные, однако их можно легко проверить, пользуясь учебником по математике за 5-ый класс.

Вывод прост: 20 лет — это действительно много. При этом конечно нужно учесть переплату по кредиту. Однако фактической переплатой нужно считать не общую сумму, а лишь разницу между ставкой по кредиту и величиной все той же инфляции.

К примеру, люди, успевшие взять ипотеку летом 2014 года под 12% годовых, при ставке инфляции в 11,4% заплатили за обслуживание долга всего 0,6%. При этом в 2015 году, при разогнавшейся до 16% инфляции, ипотека уже принесла им прибыль в 4% годовых.

Изображение - Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше proxy?url=http%3A%2F%2Finvestorschool.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2Fpereezd

Точкой отсчета здесь является величина вашей арендной платы и размер ежемесячного взноса. Если ежемесячный платеж по ипотеке равен или меньше стоимости аренды квартиры, то нужно брать ипотеку. Чтобы понять, при какой величине первоначального взноса и ставке по ипотеке это становится возможным, придется еще немного посчитать.

Аренда условной квартиры, стоимостью 3 млн. рублей, равна примерно 20 тыс. рублей в месяц. Для того чтобы вычислить условия сопоставимого ежемесячного платежа по ипотеке воспользуемся ипотечным калькулятором. При ставке по ипотеке в 15% и сроке кредита в 20 лет, получаем искомый платеж в 20 тысяч рублей при первоначальном взносе в 1,5 млн. рублей (50% требуемой суммы). Но это идеальный вариант. Фактически, перестать снимать квартиру и брать ипотеку выгодно уже при наличии первоначального взноса в размере 30%. Однако рассматривать ипотеку дороже 15% не стоит; подробнее — в статье «Стоит ли брать в ипотеку 2015 году?». О том, как накопить на первоначальный взнос — читайте в статье «Как накопить деньги».

Вчера и сегодня появилось пару постов про аренду квартиры, в комментариях к которым затронули вопрос, что лучше – аренда или ипотека. Понятно, что ипотеку никто не любит. А давайте попробуем убрать эмоции и просто посчитать.

Краткое содержание для лиги лени: за аренду вы заплатите больше, чем процентов но, если повезет, можете отложить денег больше, чем стоит квартира.

Итак, я взял за основу для расчетов вот этот комментарий:

Ипотека актуальна, когда месячные проценты ниже цены съема аналогичного жилья. Например двушка 2 млн. Своих 400. Ипотека 1.6 млн. Процент 12 годовых. Месячные проценты за пользование телом кредита 16 тысяч. Если за 10 можно снять. То снимайте за 10, остальное копите пока не насобираете 1 млн. В инете даже калькуляторы есть. Которые посчитают, учитывая подорожание жилья и проценты по вкладу

Не знаю, что это за калькуляторы, я сам как калькулятор. Итак, заходим на сайт банка и считаем ипотеку. Я специально взял условия похуже, 12%, хотя сейчас легко можно получить кредит под 11%. Ну, так, с запасом. Получилось вот что:

Изображение - Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше proxy?url=https%3A%2F%2Fcs9.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2017%2F07%2F25%2F5%2F1500968732149213310

Т.е. при кредите на 15 лет под 12% ежемесячный платеж составляет 19 000 руб. и переплата составляет аж. ну вы сами видите. Эта переплата и есть проценты.

Давайте предположим, что эту квартиру можно снимать за 10 000, как в комментарии, который я взял за основу (я прикинул по авито – вроде, реальные цифры, но вы меня поправьте, если что). Итак, считаем, сколько мы заплатим за аренду за 15 лет. Для расчета я принял, что арендная плата будет подниматься на 5% ежегодно, что ниже даже официальной инфляции. Итак, арендная плата по годам и сумма за год:

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывает массажист в москве

1. 10 000 * 12 = 120 000

2. 10 500 * 12 = 126 000

3. 11 025 * 12 = 132 300

4. 11 576 * 12 = 138 912

5. 12 155 * 12 = 145 860

6. 12 763 * 12 = 153 156

7. 13 401 * 12 = 160 812

8. 14 071 * 12 = 168 852

9. 14 775 * 12 = 177 300

10. 15 514 * 12 = 186 168

11. 16 290 * 12 = 195 480

12. 17 105 * 12 = 205 260

13. 17 960 * 12 = 215 520

14. 18 858 * 12 = 226 296

15. 19 801 * 12 = 237 612

Сумма за 15 лет= 2 589 528 руб. Хмм. интересно. Это – деньги, которые уходят какому-то “дяде” и это больше, чем переплата за кредит (которая тоже уходит “дяде”) на 733 тыс. Что интересно – даже если аренда не будет увеличиваться, то сумма за аренду составит 1 800 000 руб., т.е. не сильно ниже ипотечных процентов.

Ок, давайте посмотрим, а что будет, если откладывать излишек (т.е. разницу между ипотечным платежом и арендой) и еще куда-то вкладывать под проценты. Возникает вопрос – под какие проценты? Если вы умеете хорошо инвестировать или играть, ну, скажем, на бирже или в казино, то вам, я думаю, этот пост вообще не интересен, а вот для большинства доступны (в силу разных причин, будь то занятость или лень) только вклады в банках. Сейчас самый хороший процент, если верить banki.ru – 9,85%. Давайте возьмем с запасом – 12%, но для упрощения подсчетов не будем считать ежемесячную капитализацию (уверяю, что это всё равно сильно лучше). Итак:

1. В первый год мы сможем отложить (19 200 – 10 000)*12 = 110 400 (напоминаю, что мы не считаем ежемесячную капитализацию, но в будущем эту сумму мы инвестируем аж под 12%)

2. Во второй год мы сможем отложить (19 200 – 10 500)*12 = 104 400. Т.е. мы откладываем только разницу между платежом по ипотеке и арендной платой. Дополнительно, у нас накапали проценты за сумму предыдущего года – 13 248 руб. В сумме к концу второго года у нас накопилось 228 048 руб.

Аренда или ипотека? Что выгоднее в 2019: купить квартиру в ипотеку или копить деньги

Миллионы наших соотечественников сталкиваются с проблемой жилья. Конечно же, все мы мечтаем о своем собственном уютном домике. Или хотя бы о небольшой квартирке в черте города.

Изображение - Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fsnyat-kvartiru-v-Viborge

Но не каждому заветные квадратные метры достались в наследство от любимых бабушек и дедушек. С родителями жить, — тоже не слишком большое удовольствие, когда вы сами уже выросли и собираетесь обзавестись (или уже обзавелись!) семьей. Накопить на свою собственную квартиру и купить ее с нашими зарплатами практически нереально.

Да и, сколько собирать деньги? До пенсии? А хочется жить в комфорте и уюте прямо сейчас! И тут есть два варианта: либо арендовать жилплощадь, ежемесячно выплачивая круглую сумму «чужому дяде».

Либо же брать ипотеку и платить каждый месяц еще больше, но уже за свою собственную квартиру (которая, правда, пока вы не выплатите всю сумму, будет в залоге у банка). На какой же шаг пойти? Давайте как раз все взвесим в нашей небольшой, но полезной статье.

Изображение - Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fbez-imeni-131

Тут все предельно ясно. Жилье, за которое вы платите и где самостоятельно живете, после всех выплат окажется в вашей собственности. Вы вкладываете деньги в собственную квартиру, которая с каждым годом будет только расти в цене.

Вы рассчитываете только на себя. Ни от кого не зависите. Вас не выгонят, если вы вовремя платите по счетам. Не нужно никуда переезжать, искать что-то новое.

Изображение - Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FSnimat-kvartiru-ili-vzyat-ipoteku-chto-vygodnee_1525554169-1140x570

Если вы арендуете квадратные метры, то ваши деньги, что говорится, растворяются в воздухе. Отправляются в карман незнакомого вам человека. Вы не получаете никаких благ, ни во что не вкладываетесь. Такая ситуация, разумеется, не добавляет положительных эмоций.

Арендная ставка со временем все равно будет подниматься. Процентная ставка по взятой вами ипотеке, — нет. Вы не можете знать, что придет в голову собственнику через год, когда закончится ваш договор. Жить «на иголках» и сидеть на чемоданах все время вряд ли кому-то хочется.

Изображение - Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F403995

На самом деле, варианты с арендой приемлемы для тех, кто частенько меняет свою жизнь. По своему желанию переезжает с места на место. По рабочим делам. Если вы еще не определились в жизни, то брать ипотеку не имеет никакого смысла. Лучше пока временно арендовать жилое помещение.

Возможно, стоит повременить с ипотекой и тем, кто пока не знает, как в скором времени изменится состав семьи. Сколько у вас будет детей…. От многих факторов зависит, какой площади квартиру вы будете брать в ипотеку.

Арендовать жилье проще, чем брать ипотеку. Чтобы угодить банку, порой, надо пройти «все круги ада». Собрать невероятное количество справок. Найти поручителей, которые еще и неплохо зарабатывают. И, конечно же, надо думать, где брать деньги на первоначальный взнос. В аренде нет ничего зазорного. Половина европейцев не живут в собственных квартирах и домах, а снимают жилье чуть ли не всю жизнь. И ничего, не жалуются…

Изображение - Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше proxy?url=https%3A%2F%2Ftepliepol.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Finx960x640-1

Что хотелось бы сказать в конце нашей статьи. К ипотеке нужно быть готовым как морально, так и финансово. «Тянуть эту лямку» вам придется огромное количество лет. Если вы уверены в своих силах, есть стабильная работа и люди, на которых в случае форс-мажора можно положиться, — берите ипотеку.

Если у вас еще «ветер в голове», и вы даже не представляете, каким хоть приблизительно будет завтрашний день, — арендуйте жилье. Ждите лучших времен. Взрослейте, в конце концов. В любом случае, начните свою жизнь. Съезжайте от родителей.

Дайте им отдохнуть от вас хоть на старости лет. Если вы не обделены интеллектом, при любом раскладе у вас все должно сложиться хорошо!

Читайте так же:  Украли карту сбербанка и сняли деньги что делать

Изображение - Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fhouse-3069959_640-300x200

Проблема что выгоднее: аренда или ипотека, волнует многих людей. Как показывает статистика, на протяжении 2017-2018 годов даже в перенаселённой столице предложение аренды жилья ощутимо превышает показатель спроса. В свою очередь банки несколько ужесточили требования к потенциальным заёмщикам и сегодня ставка равна в среднем 10% годовых. Так неужели съем обойдётся дешевле, нежели получение кредита на квартиру?

Немного о достоинствах и недостатках каждого варианта

Положительные моменты ипотеки:

  1. По истечении длительных 10-15 лет выплаты кредита объект переходит в полноправную собственность заёмщика;
  2. С юридической точки зрения выгнать из собственной ипотечной квартиры могут лишь в исключительных случаях. Например, когда заёмщик просто не гасит кредит;
  3. Даже при наступлении сложной ситуации можно найти покупателя на залоговую квартиру, которая куплена в ипотеку, тем самым закрыв сумму долга. В идеале на руках ещё останется приличная сумма;
  4. Есть возможность получить налоговый вычет за покупку, а квартиру вполне можно сдавать в аренду, тем самым получая ощутимый дополнительный доход.

У варианта есть и минусы, которые останавливают многих:

  • Первоначальный взнос обычно равен 10-15% от суммы и в некоторых банках даже больше. Накопить такую сумму весьма непросто;
  • В среднем за все время пользования ипотечным кредитом клиент отдаёт банку примерно в полтора раза больше. Если взять кредит на 3 миллиона под 10% годовых на 10 лет, по самым простым подсчётам переплатить нужно 1,7 миллиона рублей;
  • Ежемесячный платёж по ипотеке больше средней суммы арендной платы;
  • На личную квартиру расходы довольно высокие. Если на съёмной уже есть ремонт и вся нужная для комфортной жизни бытовая техника, то в ипотечных «голых стенах» всё нужно делать самому;
  • Если попытаться сэкономить и выбрать вариант ипотеки на строящееся жилье, траты будут ещё больше: ипотечный платёж + расходы на оплату арендованной квартиры для проживания, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.

Чтобы решить для себя, снимать квартиру или брать ипотеку, нужно учесть положительные моменты аренды жилья:

  1. В любой момент можно переехать поближе к новой работе или подальше от надоедливых соседей;
  2. Можно копить часть средств, остающихся от заработной платы, тем самым формируя «подушку безопасности», при этом не переживая, что ежемесячный платёж станет слишком неподъёмным;
  3. Арендная плата ниже, чем платежи по ипотеке;
  4. Чтобы снимать квартиру, достаточно иметь на руках всего 1-2 платежа, большой капитал не нужен.
  • Собственники часто не против пересмотреть размер арендной платы в сторону её увеличения. Причём подобные новости всегда застают жильцов врасплох. Для сравнения – ипотечный платёж прописан в кредитном договоре и не может быть в одностороннем порядке увеличен банком;
  • Со съёмной квартиры придётся съехать, если вдруг станет нечем платить. Банк на этот случай готов предложить реструктуризацию, дабы не терять клиента.

Сравнивая эти два варианта проживания, проще всего обратиться к числам, чтобы понять: выгоднее просто жить «у дяди» периодически переезжая или попасть «в рабство» банка.

Предположим, средняя стоимость квартиры равна 2 477 000 рублей, рассчитаем несколько случаев, когда потенциальный покупатель может оплатить первоначальный взнос в размере 15%, 25% и 50% и взять ипотеку на 10 лет с процентной ставкой 8,56% годовых:

Изображение - Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fhouse-3069959_640-300x200

Проблема что выгоднее: аренда или ипотека, волнует многих людей. Как показывает статистика, на протяжении 2017-2018 годов даже в перенаселённой столице предложение аренды жилья ощутимо превышает показатель спроса. В свою очередь банки несколько ужесточили требования к потенциальным заёмщикам и сегодня ставка равна в среднем 10% годовых. Так неужели съем обойдётся дешевле, нежели получение кредита на квартиру?

Немного о достоинствах и недостатках каждого варианта

Положительные моменты ипотеки:

  1. По истечении длительных 10-15 лет выплаты кредита объект переходит в полноправную собственность заёмщика;
  2. С юридической точки зрения выгнать из собственной ипотечной квартиры могут лишь в исключительных случаях. Например, когда заёмщик просто не гасит кредит;
  3. Даже при наступлении сложной ситуации можно найти покупателя на залоговую квартиру, которая куплена в ипотеку, тем самым закрыв сумму долга. В идеале на руках ещё останется приличная сумма;
  4. Есть возможность получить налоговый вычет за покупку, а квартиру вполне можно сдавать в аренду, тем самым получая ощутимый дополнительный доход.

У варианта есть и минусы, которые останавливают многих:

  • Первоначальный взнос обычно равен 10-15% от суммы и в некоторых банках даже больше. Накопить такую сумму весьма непросто;
  • В среднем за все время пользования ипотечным кредитом клиент отдаёт банку примерно в полтора раза больше. Если взять кредит на 3 миллиона под 10% годовых на 10 лет, по самым простым подсчётам переплатить нужно 1,7 миллиона рублей;
  • Ежемесячный платёж по ипотеке больше средней суммы арендной платы;
  • На личную квартиру расходы довольно высокие. Если на съёмной уже есть ремонт и вся нужная для комфортной жизни бытовая техника, то в ипотечных «голых стенах» всё нужно делать самому;
  • Если попытаться сэкономить и выбрать вариант ипотеки на строящееся жилье, траты будут ещё больше: ипотечный платёж + расходы на оплату арендованной квартиры для проживания, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.

Чтобы решить для себя, снимать квартиру или брать ипотеку, нужно учесть положительные моменты аренды жилья:

  1. В любой момент можно переехать поближе к новой работе или подальше от надоедливых соседей;
  2. Можно копить часть средств, остающихся от заработной платы, тем самым формируя «подушку безопасности», при этом не переживая, что ежемесячный платёж станет слишком неподъёмным;
  3. Арендная плата ниже, чем платежи по ипотеке;
  4. Чтобы снимать квартиру, достаточно иметь на руках всего 1-2 платежа, большой капитал не нужен.
  • Собственники часто не против пересмотреть размер арендной платы в сторону её увеличения. Причём подобные новости всегда застают жильцов врасплох. Для сравнения – ипотечный платёж прописан в кредитном договоре и не может быть в одностороннем порядке увеличен банком;
  • Со съёмной квартиры придётся съехать, если вдруг станет нечем платить. Банк на этот случай готов предложить реструктуризацию, дабы не терять клиента.
Читайте так же:  Как отказаться от поручительства по кредиту

Сравнивая эти два варианта проживания, проще всего обратиться к числам, чтобы понять: выгоднее просто жить «у дяди» периодически переезжая или попасть «в рабство» банка.

Предположим, средняя стоимость квартиры равна 2 477 000 рублей, рассчитаем несколько случаев, когда потенциальный покупатель может оплатить первоначальный взнос в размере 15%, 25% и 50% и взять ипотеку на 10 лет с процентной ставкой 8,56% годовых:

Рано или поздно каждая семья сталкивается с необходимостью расширения имеющейся жилплощади.

Причиной может стать рождение малыша, когда ребенок подрос и пр. Только мало кто готов сразу же вынуть из кармана кругленькую сумму и оплатить полную стоимость жилья.

Поэтому так остро стоит вопрос — взять ипотеку или снимать квартиру будет выгоднее для семейного бюджета? Оба варианта имеют и плюсы, и минусы.

Изображение - Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneybrain.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2F%25D1%2587%25D1%2582%25D0%25BE-%25D0%25BB%25D1%2583%25D1%2587%25D1%2588%25D0%25B5-%25D1%2581%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BA%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%2580%25D1%2583-%25D0%25B8%25D0%25BB%25D0%25B8-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0

Самым большим преимуществом этого варианта можно назвать то, что совсем несложно найти жилье на любой вкус и бюджет.

Арендная плата при этом будет напрямую зависеть от состояния жилплощади – чем дальше от центра и станции метро, чем хуже ремонт и меньше мебели – тем меньше нужно будет платить.

Поэтому нужно всего лишь найти идеальное решение с финансовой точки зрения и не в ущерб комфорту. Но поиски подходящего варианта могут несколько затянуться, к тому же очень сложно сразу найти владельца, без привлечения посредника (риэлтора). За его помощь в некоторых случаях придется заплатить от 50 до 100% стоимости найденной квартиры.

Проще всего будет молодой семье без детей и животных, большинство хозяев пустят таких на съемную квартиру. Этого нельзя сказать о парах с детьми или к примеру,с кошкой, и даже ваша воспитанность, увы, ничем не поможет.

Но на этом проблемы и минусы съемного жилья не заканчиваются. Даже если найден вариант без хозяйки, старую и потрепанную мебель выбросить вряд ли кто-то разрешит. Если ремонт и состояние обоев вас не устраивает – можно договориться и сделать всю работу самим за счет месячной арендной платы.

И самым большим минусом арендованной квартиры, который позволит принять окончательное решение на тему «что лучше ипотека или снимать квартиру?» — повышение арендной платы, которое может произойти в любой момент.

Мало какой владелец квартиры захочет заключить официальный договор с указанием ежемесячной суммы платежей и сроком проживания арендатора. Связано это в первую очередь с нежеланием платить налоги с полученной за сдачу жилой недвижимости прибыли.

Поэтому выселить вас могут чуть ли не на следующий день, если хозяину вдруг придет в голову найти себе новых жильцов. А самое главное – все деньги получает лишь собственник жилплощади и в будущем она никогда не будет вашей.

Изображение - Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneybrain.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25A1%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BA%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%2580%25D1%2583-%25D0%25B8%25D0%25BB%25D0%25B8-%25D0%25B2%25D0%25B7%25D1%258F%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%2583

Покупка квартиры в ипотеку – это возможность выбирать между новостройкой или советской квартирой, при этом она может быть расположена в центре или на окраине.

Здесь никто не будет указывать, можно ли вам заводить собаку или кошку, арендная плата не может неожиданно подняться, а хозяин квартиры не выгонит вас в любой неудобный момент. Но и при такой радужной перспективе есть несколько минусов.

Самый главный из них –выдать ипотечный кредит могут только семье с достаточным уровнем дохода и только при официальном трудоустройстве. Банку может не понравиться собранный пакет документов, плохая кредитная история, отказ от добровольного страхования и многие другие моменты.

Даже если кредит вам выдали, теперь вы обязуетесь выплачивать установленную сумму ежемесячно, без просрочек, иначе вас ждут штрафы и неустойки.

На ухудшение вашего финансового положения никто смотреть не будет, все равно погашать долг нужно вовремя, тогда как в подобной ситуации можно было бы просто найти съёмную квартиру подешевле.

Недвижимость после получения ипотечного кредита вопреки распространённому мнению вашей не является, а выступает залогом для банка. В случае просрочек или отказа выплачивать долг банк волен в любой момент изъять у вас жилплощадь, даже не возвращая уже выплаченные ранее суммы.

В этом плане снимать квартиру выгоднее чем платить ипотеку. Но несомненным плюсом ипотечного кредита перед арендой можно назвать то, что после выплаты долга квартира останется вашей.

Среди людей пользуются популярностью несколько утверждений, касающихся аренды квартиры:

  1. Можно легко выбрать как квартиру, так и место проживания;
  2. Вы не ввязываетесь в кредиты;
  3. Арендная плата изредка поднимается, но все равно платежи по ипотеке более высокие.

По поводу кредита на собственное жилье тоже гуляет несколько тезисов:

  • Просто так накопить на свое жилье нереально, поэтому ипотека – единственный выход;
  • Квартира со временем может подорожать или подешеветь;
  • Суммы переплаты просто огромные;
  • Ипотека – это обязательство на долгие годы, отказаться от которого нельзя.

Как вы уже заметили, некоторые из них являются мифами и не имеют права на жизнь. Если сесть и просчитать все траты, то для некоторых людей верным решением будет ипотека, а вот для других будет более выгоден съем жилья.

Поэтому решить за вас, что лучше, не может никто, ведь только вы знаете все исходящие данные и параметры, которые могут оказывать влияние на конечный выбор.

Поможет принять верное решение обычный калькулятор по ипотеке, который даже выдает приблизительные значения инфляции в будущем, учитывает вариант досрочного погашения долга по кредиту и поможет подсчитать сумму, которую можно было бы накопить за то время, пока вы арендовали жилье.

Вы можете проанализировать полученные результаты и принять решение сами.

Изображение - Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here