Сколько платить по ипотеке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "сколько платить по ипотеке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сколько платить в месяц за ипотеку на 1000000 или 3 миллиона, на 15 лет или другой срок

Ипотечное кредитование зачастую является единственным выходом получить собственное жильё для множества граждан нашей страны. В свою очередь банки предоставляют разнообразные виды предложений на различных условиях для большинства слоёв населения.

Идеальный вариант потенциального заемщика для любого банка – это человек среднего возраста со стабильным доходом, хорошей кредитной историей, железным здоровьем и без наличия иждивенцев.

В реальности для того, чтобы банк одобрил ипотеку, не обязательно удовлетворять всем этим условиям. Но при наличии иждивенцев расходы на их содержание будут учитываться в общем доходе заемщика, возрастные рамки важны если недалеко до пенсии, либо наоборот ещё нет достаточного опыта работы, а испорченная кредитная история может повлечь за собой отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Перечень основных условий и подтверждающих документов для получения ипотечного кредита в большинстве банков:

  • Возрастные рамки. Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств. Основной документ – это паспорт и его копии.
  • Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка. Подтверждающий документ – копия трудовой книжки.
  • Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.

Банковский работник запросит гораздо больший список документов, в зависимости от жизненной ситуации заемщика, необходимых для положительного решения по ипотеке.

Читайте так же:  Как узнать задолженность ростелеком по лицевому счету

Изображение - Сколько платить по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fzakondoma.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-na-1000000-rublej-300x200По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству. Всё дело в процентных ставках. Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых.

Сумма ипотечного кредита зависит, во-первых, от стоимости покупаемого жилья, и, во-вторых, от суммы первоначального взноса.

Цена недвижимости варьируется в зависимости от региона России и качества строительного объекта и может составлять суммы от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы. Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.

Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег. При этом первые годы погашения ипотеки большую часть суммы будут составлять проценты по основному долгу.

При дифференцированных взносах за кредит человек более крупные суммы выплачивает в первые месяцы ипотеки, а к концу срока они заметно уменьшаются. Дело в том, что при таком способе погашения кредита с каждым новым платежом проценты пересчитываются на оставшуюся часть основного долга, поэтому суммы идут на уменьшение.

Общая часть переплаты при дифференцированных платежах меньше, но не каждый сможет платить достаточно крупные суммы ежемесячно в первые годы ипотеки.

Большинство предпочитают брать ипотеку с одинаковой помесячной суммой и, если получается, стараются погасить часть долга досрочно.

Благо такая возможность сейчас есть в большинстве банков. Поэтому, какой вариант платежей выгодный, выбирать вам.

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

  • Тело ипотечного кредита – основного долга;
  • Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

  • В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
  • Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
  • Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
  • Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы. Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту. Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

К сожалению, в наше время ипотека на миллион – звучит смешно для жителей столицы и многих крупных городов России. Такие цены на недвижимость существуют только в небольших городах в провинции. Однако для большинства жителей этих городов накопить такую сумму для покупки квартиры очень сложно, учитывая сегодняшний уровень заработных плат.

Поэтому давайте рассчитаем, ипотека на 1000000: сколько платить в месяц при разных исходных условиях.

Ежемесячный платёж по ипотеке на миллион рублей будет составлять разную величину, которая в первую очередь будет зависеть от срока кредита и от годовой процентной ставки банка:

  • При минимальной процентной ставке в 10,5 % на срок 3 года ежемесячная оплата составит 32503 руб., 5 лет – 21494 руб., 10 лет – 13494 руб.;
  • При ставке, к примеру 12,5 % на срок 3 года каждый месяц нужно будет платить 33454 руб., 5 лет – 22496 руб., 10 лет – 14638 руб.;
  • При ставке побольше, например 16 % на срок 3 года придётся уже платить 35158 руб., 5 лет – 24319 руб., 10 лет – 16752 руб.

Если взять миллион на покупку жилья на более длительный срок, цифры будут уже другие. Ежемесячный платёж при разных процентных ставках будет следующим, когда берется ипотека на 15 лет:

  • При ставке 10,5 % платёж будет составлять 11054 руб.;
  • При ставке 12,5 % ежемесячно нужно будет платить 12326 руб.;
  • При ставке 16 % оплата каждый месяц составит 14688 руб.

Все примеры, которые мы рассматривали, предполагали аннуитетные платежи. Для дифференцированных взносов каждый месяц идёт новая сумма на уменьшение.

Чтобы быть конкретнее в плане процентных ставок, давайте рассмотрим конкретные банки и их предложения в 2019 году:

  • Сбербанк. Ипотека для молодых семей, вторичка и с использованием материнского капитала – от 9,6 %, специальная акция на новостройки – от 8,6 %, загородная недвижимость – от 9,5 %, ипотека для военных – 9,5 %, строительство жилого дома – от 10 %;
  • Газпромбанк. Первичка и вторичка – от 9 %, но это для держателей зарплатных карт, для остальных – от 9,7 % и выше. Есть специальные программы. Военная ипотека – 9,5 %;
  • Альфа-Банк. Квартиры на первичном и вторичном рынке – от 9,29 %, покупка дома – от 11,5 %.
Читайте так же:  Правила получения свидетельства о праве собственности в 2019 году

Имейте в виду, что такая информация очень быстро устаревает, ставки меняются чуть ли не каждый месяц.

Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно

Квартира за 10 тысяч в месяц в ипотеку – это очень экономичный вариант. Чтобы банк одобрил такой ежемесячный платёж, сумма кредита должна быть небольшой, а срок ипотеки – наоборот, как можно больше.

Если в вашем городе возможно купить квартиру примерно за миллион, или оставшаяся часть стоимости жилья у вас уже есть, то вот такой может быть вариант ипотечного кредита:

  • Сумма кредита – 1000000 руб.;
  • Срок ипотеки – 20 лет;
  • Ежемесячный платёж – 9000 руб. (при кредитовании в БинБанке).

Так что ипотека за такую сумму в месяц – это реально! Но только на небольшую сумму денег (относительно столицы и других крупных городов страны) и на длительный срок.

Про экстремально — экономные варианты приобретения жилья без всяких кредитов читаем здесь: как накопить на квартиру без ипотеки с зарплатой: 20000, 30000 или 50000 рублей, где взять деньги на жилье!

Изображение - Сколько платить по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2F77metrov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F05%2Fjilava

Ответить однозначно на вопрос, сколько платить в месяц за ипотеку, невозможно. Всё зависит от суммы и срока займа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

К примеру:

  • если клиент хочет оформить ипотечный кредит на 600 000 рублей и выплачивать его в течение 8 лет с процентной ставкой 13,5 годовых, то платеж составит около 10 000 – 11 000 рублей;
  • больший срок обойдется дороже по переплате, но дешевле в ежемесячном платеже, на 15 лет при той же сумме, он будет варьироваться от 7000 до 8000 рублей.

Оформляя ипотеку на 15-20 лет, суммой свыше 1 000 000, то заемщик будет вынужден отдавать банку не менее 17 000 рублей каждый месяц.

Многомиллионные кредиты обходятся в несколько десятков тысяч рублей ежемесячно.

Различные программы, которые предоставляют кредиторы, весьма выгодны. Можно подобрать индивидуально, с учетом всех потребностей клиента, способ ипотечного займа.

Различные социальные программы, государственная поддержка – всё это позволяет существенно уменьшить ежемесячные выплаты по договору кредитования.

Но есть один недостаток – по данным предложениям приобрести жилплощадь могут далеко не все категории граждан, и не в любом доме, который только пожелают.

Кроме того, от первоначального взноса многое зависит – чем он больше, тем меньше сумма займа, а это означает, что платеж по ипотеке не будет сильно бить по бюджету.

В качестве обязательного платежа можно использовать материнский капитал вместе с наличной суммой. К тому же, вероятность одобрения банком заявки на ипотечный займ будет гораздо больше.

На сумму ежемесячного платежа влияет в большей степени процентная ставка:

  • чем ставка выше, тем больше придется отдавать денег в банк;
  • если заемщик соответствует некоторым условиям или категориям граждан, то ставка будет снижена.

В каждом кредитном учреждении свои требования к заемщикам. К примеру, Сбербанк выдает ипотеку исключительно гражданам России, в то время, как коммерческие банки могут одобрить заявку и иностранцам, не имеющим паспорта РФ.

В остальном требования схожи:

  • возраст заемщика должен быть не менее 18, а иногда и 21 лет;
  • клиент обязательно должен работать официально, при этом стаж от 1 года в общем и не менее полугода на последнем месте занятости;
  • если заемщик не является гражданином РФ, то он обязательно должен быть налоговым резидентом;
  • ипотека выдается только тем клиентам банка, которые смогут подтвердить свою платежеспособность;
  • у заемщика обязательно должен быть первоначальный взнос – не менее 15%, а лучше 20%.

Большой трудовой стаж, поручители и отличная кредитная история – всё это послужит дополнительным преимуществом.

Льготным категориям граждан тоже выдается ипотечный займ.

Если на территории проживания есть АИЖК, то можно попасть под программу с процентной ставкой 9,9 годовых и субсидией на первоначальный взнос – именно в этом случае ежемесячный платёж будет меньше всего.

Сроки займа в разных банках варьируются от 3 до 50 лет. Конечно, если кредитоваться на долгий период, то платеж будет меньше, но вот сумма переплаты действительно огромна.

Целесообразней будет оформить ипотечный займ на короткий срок – не более 10 лет:

  1. Во-первых, переплата будет меньше.
  2. Во-вторых, можно внести хороший первоначальный взнос, тогда и ежемесячный платеж будет небольшой.

Оптимальный срок – до 10 лет. Если брать большую сумму в долг – от 3 000 000 с первоначальным взносом от 600 00, под среднюю ставку в 13,5, тогда платеж каждый месяц будет от 37 000 рублей. Чем дороже квартира, тем больше платеж в месяц.

Читайте так же:  Кредиты студентам от сбербанка обзор

При сроке от 15 лет на тех же условиях, каждый месяц заемщик должен будет отдавать банку от 32 000 рублей.

Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что лучше всего брать ипотеку не более, чем на 10 лет и с хорошим первоначальными взносом.

Если кредитоваться на сроки от 25 до 50 лет, то переплата будет в несколько раз дороже стоимости квартиры.

Такой долгий период пользования займом может быть целесообразен, если цена квартиры очень высокая, а средств нет. Но лучше постараться найти варианты уменьшения срока, даже если ежемесячный платеж будет больше, чем хотелось бы.

Условия каждый банк выдвигает свои. Но, гораздо выгодней приобрести квартиру в рамках программы.

По условиям заемщик будет обязан предоставить дополнительные документы, в зависимости от выбранной системы кредитования:

  • военнослужащие пользуются хорошими льготами, для них субсидируется ипотека, поэтому ежемесячный платеж совсем небольшой, но такой заемщик должен являться участником программы ИНС;
  • молодые семьи могут получить ипотеку на выгодных условиях – с использованием материнского капитала, минимальный обязательным взносом – всего от 15%, а также низкой процентной ставкой – от 12,5% годовых.

Если заемщик попадает под данную программу, то ежемесячный платеж будет весьма небольшим.
В этом году стартовала программа на приобретение жилья с господдержкой. Процентная ставка всего 11,4% в год.

Но, воспользоваться данными условиями могут только те граждане, которые решатся на приобретение жилья в новостройке у застройщика.

Но самые выгодные условия предоставляются льготным категориям граждан – врачам, учителям, малоимущим и прочим:

  • для них государственная поддержка выражается в субсидировании до 40% от стоимости жилья, либо в ипотечном займе под 9,9% в год;
  • можно оформить такой кредит через АИЖК или Сбербанк.

Как уже говорилось, оплата по ежемесячному платежу зависит от многих факторов. Каждый заемщик выбирает для себя сам оптимальную сумму выплаты, исходя их своих финансовых возможностей.

Конечно лучше, если платеж будет большим, тогда и срок сократится вместе с переплатой. Но не у всех есть возможность каждый месяц выплачивать банку крупные суммы.

Для любого заемщика решающий фактор по выбору ежемесячного платежа – это зарплата. Помимо суммы, от дохода зависит и срок кредитования.

Прежде чем сообщить специалисту банка, сколько готовы платить за ипотеку, нужно проанализировать, а какая сумма будет минимально рискованной? Ведь в случае просрочек будет начислена пеня.

Ежемесячный платеж рассчитывается исходя из:

  • суммы займа;
  • срока кредитования;
  • первоначального взноса;
  • процентной ставки.

Есть 2 способа: аннуитетный и равноубывающий. Чаще всего банки используют первый – когда заемщик каждый месяц вносит определенную сумму, а банк сам распределяет, что гасится. Можно рассчитать самому через калькулятора — онлайн.

Равноубывающий платеж заключается в гашении 2-х частей: долга и процентов:

  • каждый месяц необходимо вносить определенную сумму, которая не меняется, на гашение долга;
  • а проценты рассчитываются банком исходя из остатка долга.

Это означает, что, выплачивая проценты с суммы в 400 000, в следующем месяце нужно будет вносить платеж уже исходя из 390 000.

Что сделает банк, если не платить ипотеку? Читайте здесь.

График погашения составляется банковской программой, чаще всего согласно аннуитентным платежам.

Каждый месяц, с внесением платежа, сумма основанного долга и процентов будет уменьшаться.

Сколько платить в месяц по ипотеке зависит от процентов. Ставка влияет на платеж. В среднем она варьируется от 11,4% до 16% в год. Чем дольше срок кредитования, тем больше будет начислено процентов.

На сегодняшний день выгодней оформлять ипотечный займ именно в Сбербанке.

Этот кредитор предлагает самые низкие процентные ставки:

Удобный ипотечный калькулятор для расчета платежа по ипотеке в банках России. Рассчитайте онлайн переплату по кредиту на квартиру.

Принимая решение о покупке недвижимости в кредит, потенциальный заемщик должен предварительно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понимать уровень долговременной кредитной нагрузки. Размер выплат не должен превышать определенную долю от ежемесячных доходов потенциального заемщика, чаще всего – не более 50%. Зная возможный уровень платежей, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать максимальный размер ипотеки, срок кредитования и переплату. Для расчета параметров ипотеки используется специальный калькулятор, доступный для всех.

Кредитный ипотечный калькулятор – это программа, содержащая в себе набор математических формул и используемая для определения существенных параметров кредита. Расчет платежей по ипотеке – важнейшая функция ипотечного калькулятора. Помимо платежа, программа позволяет рассчитать сумму ипотеки, срок, переплату и другие ключевые условия.

На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета ипотечного калькулятора целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.

Калькулятор, рассчитывающий ипотеку, легко найти в Интернете.

Удобно использовать калькулятор ипотеки, размещенный на сайтах многих банков. Зачастую такие сервисы учитывают категорию заемщика, желание подключить программу страхования или отказаться от него, тип приобретаемого жилья, подходящую кредитную программу. Таким образом, калькуляторы ипотечного кредита на сайтах банков позволяют узнать индивидуальную процентную ставку, рассчитать выплаты по ипотеке и другие условия кредита, актуальные для конкретного заемщика.

Впрочем, рассчитать ипотеку помогут онлайн-калькуляторы, размещенные на специализированных интернет-порталах. Такие ипотечные калькуляторы рассчитывают параметры кредита по заданным пользователем условиям. Ипотечный калькулятор онлайн – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки, сумму переплаты, не посещая банк.

Читайте так же:  Расчет ипотеки по зарплате

Необходимо помнить, что расчет ипотеки, полученный на кредитном калькуляторе, который расположен на сторонних сайтах, не является окончательным.

Также рассчитать ипотеку можно непосредственно в банке. Менеджер даст профессиональную консультацию и рассчитает ипотеку на желаемую квартиру или другую недвижимость.

Таким образом, желающие приобрести жилье могут предварительно оценить свои силы и возможности, используя калькулятор ипотеки.

Прежде чем взять ипотеку на квартиру, потенциальные заемщики должны знать размер ежемесячных трат. Профессиональные сотрудники банков или агентств недвижимости рассчитывают размер суммы кредита по ежемесячному доходу клиента, который делится, как правило, на 2. Таким образом, получается максимальная сумма ежемесячных аннуитетных платежей. При расчете дифференцированного платежа схема немного иная: при делении на 2 получается сумма, подлежащая погашению в начальный период кредитования. Размер платежа при дифференцированном графике постепенно снижается и становится все меньше половины ежемесячного дохода, таким образом, свободные денежные средства можно отправлять на досрочное погашение. Сейчас согласно законодательству все кредиты оформляются с досрочным погашением без ограничений и комиссий.

Расчет платежей по военной ипотеке не имеет смысла, так как все выплаты осуществляет государство.

Потенциальные заемщики могут, используя универсальный калькулятор Банки.ру, понять, сколько дадут им денег в ипотеку. Сервис позволяет рассчитать сумму платежа по зарплате, используя вышеописанную методику вычисления. Также с помощью поиска Банки.ру можно подобрать кредит на необходимую сумму, с конкретным первым взносом. В 2014 году на ипотечном рынке представлено достаточно предложений без первоначального взноса.

Сколько платят за ипотеку в месяц: расчеты и примеры

Изображение - Сколько платить по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Ffgram.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FSkolko-platyat-za-ipoteku-v-mesyats

Ипотека в нашей стране – это, чаще всего, безвыходная ситуация, когда семья иным способом не может разрешить свои жилищные условия. Квартира или дом в ипотеке – это не только долгосрочные обязательства заемщика и всей его семьи перед кредитором (банком), но и ежемесячные платежные обязательства, размер которых не маленький. Сколько же платят за ипотеку каждый месяц, и что важно учитывать при расчете ежемесячного минимального взноса по задолженности?

Формирование ежемесячного обязательного платежа

Казалось бы, рассчитать ежемесячный платеж просто: прибавить к ссуде проценты по кредиту в год, разделить получившуюся сумму на желаемый срок. Но, это действовало бы только в том случае, когда вся система ипотеки предоставлялась бы банками в виде «прозрачной» системы. На самом же деле, все намного сложнее, а составляющие кредита сложно понять человеку, который не искушен всеми банковскими особенностями.

Сумма, которую вам говорят в банковском отделении, как правило, отличается от той, на которую вы рассчитывали, опираясь на обещания банка в рекламе. Разительная разница между вашими «сухими» расчетами и той, которую вам огласили, это и есть тот параметр расчёта, который изначально не оговаривается в рекламе или брошюре банковской организации.

Размер ежемесячного платежа по оформленной ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по чистому кредиту, дополнительных процентов за обслуживание, и непосредственно тело кредита. В зависимости от системы начисления процентов, будет и колебаться общая сумма за месяц. При этом вовсе не обязательна такая картина, как равные части обязательной выплаты каждый месяц.

Так, можно рассматривать ипотеку в нескольких системах начисления и выплат процентов банку. Если платеж со стабильным ровным процентом по аннуитетной системе, то банк рассчитает всю сумму, учитывая проценты и дополнительные комиссии, страховые взносы сразу. В итоге в месяц у плательщика получится примерно одинаковая сумма денег. Предположим, каждый месяц на протяжении 15 лет заемщик будет выплачивать по 6 тысяч рублей. К концу срока выплат такая сумма может незначительно снизиться за счет уменьшения страховых взносов.

При дисконтированной системе начисления картина будет кардинально противоположная первой ситуации: в первые месяцы объем обязательных платежей будет очень большим, но уже после третьей части выплат (с 15 лет последние 10 лет) нагрузка будет снижаться, а заемщик фактически будет выплачивать свои долги без процентов. В данной ситуации есть несколько как положительных, так и отрицательных моментов. Среди положительных – сумма снижается равно тому, как клиент выплачивает задолженность. Если же есть переплата, то она в итоге и снижает срок ипотеки. Среди негативных факторов – это высокие объемы платежей первые годы по ипотеке.

Что влияет на ежемесячную минимальную сумму ипотеки?

Существует несколько факторов, которые непосредственно оказывают воздействие на размер ежемесячной суммы взносов:

Если рассматривать такой критерий первым, то стоит сказать, что в среднем, в нашей стране банки ставят проценты по ипотеке 12-14%. Если предположить, что заемщик оформил ипотеку на 25 лет, то одних только процентов (не эффективной ставки) выходит 350%. Получается, что за весь срок ипотеки клиент выплачивает как минимум три с половиной своих квартир. Над снижением таких кабальных условий работают далеко не все банки, однако сегодня можно найти боле привлекательные варианты с эффективной ставкой в 10,8%;

Чем больше лет выплачивать кредит, тем больше процентов можно выплатить. Это знают все, но бывают такие ситуации, когда лучше всего взять ипотеку на все 30 лет, и стараться выплачивать по максимуму. К примеру, минимальная ставка 6 тысяч рублей, если поставить цель, и гасить по 12 тысяч, то срок кредитования можно сократить на половину, а это минус 150%;

Читайте так же:  Денежные переводы сбербанка

Кредит на ипотеку не возможен без страхования. Страхование может быть самым разнообразным: жизни, здоровья, все включено, титульный и т. д. Но, именно такой процент отягощает всю сумму ежемесячного платежа. Даже при минимальной ставке страховой компании придется выплачивать каждый месяц сумму, пятая часть которой – это страховка. Отказаться от услуги нельзя. Банк не согласиться выдавать ипотеку на таких условиях даже при наличии поручителя и залоговой недвижимости;

Также важный критерий, который стоит учитывать. Прежде, чем взять ипотеку, необходимо некоторое время копить средства. Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 10%, лучше 25% от стоимости жилья. Есть много возможностей государственной поддержки, льготного кредитования, субсидий. В среднем, сумма, на которую можно рассчитывать при оценочной стоимости квартиры в 3 миллиона рублей – это 600 тысяч. Только при наличии такой суммы можно искать относительно оптимальные варианты ипотечного кредитования.

В каждом банке можно воспользоваться бесплатной услугой расчета минимального платежа, на который можно рассчитывать заемщику. Указывая свои данные (сумма квартиры, наличие первоначального взноса), можно узнать минимальную сумму, которую нужно будет выплачивать каждый месяц.

Сколько платить за ипотеку каждый месяц: важные особенности

Как уже говорилось ранее, сумма ежемесячного платежа по обязательствам перед банком по ипотеке зависит от многих факторов, и более всего – проценты по кредиту. Чтобы рассчитать примерную сумму минимального взноса, необходимо узнать в банке не проценты по кредиту, а эффективную ставку. То есть, та совокупность процентов, которая включает в себя:

  • проценты банку по факту;
  • проценты за готовое обслуживание банка (банкинг, СМС, колл-центр);
  • страховой взнос;
  • обслуживание кредитного отдела;
  • ведение счета;
  • рассмотрение и оформление заявки;
  • комиссия за выдачу и начисление средств.

В итоге получается, что сумма итоговой процентной ставки зависит от многих составляющих частей, о которых сам заемщик даже и не догадывался. Так, стоит более детально выяснить в банке о сумме процентов по кредиту, и отдельно – сумме эффективной ставки. Как показывает практика, банки, которые наперебой кричат о проценте всего в 9,5%, не указывают, что вторичные проценты сложного кредита превышают 4-6%. В итоге в рекламе одно, а на практике процент переплат выходит еще больше.

Сумма ежемесячного платежа: как ориентироваться в цифрах?

Узнать сумму ежемесячного минимального платежа достаточно просто в том случае, когда банковский работник указал вам все суммы по эффективной ставке и выплаты по страховым взносам. К примеру, можно рассмотреть вариант ипотеки на 5 миллионов рублей на 20 лет:

  • тело кредита (фактическая сумма, которая будет потрачена на покупку жилья) – 5 миллионов рублей;
  • срок кредитования – 240 месяцев;
  • сумма первоначального взноса – 1 миллион рублей;
  • остаток, который будет кредитовать банк – 4 миллиона (фактически начисление процентов должны начислять на эту суму, за минусом первоначального взноса, это важно уточнить в банке);
  • эффективная ставка (аннуитетный платеж) – 15% годовых;
  • страховка на первые 10 лет – по 0,3% от суммы кредита (4 миллиона) – 120 тысяч за весь период;
  • 120 тысяч разделить на первые 10 лет (может быть и меньше, в зависимости от условий страховой компании) – 1 тысяча каждый месяц. Но, это самый нереальный расчет. Как правило, страховые компании забирают свои проценты в первые три года. Если так, то сумма процентов по страхованию в месяц выходит все 3,330 тысяч рублей;
  • 4 миллиона + 15% в год = 4600000. В год заемщик переплачивает 600 тысяч процентов банку;
  • общая сумма, которую берет на себя заемщик, и обязуется выплатить за 20 лет – 12 000 000 + 4 000 000 тело кредита.

Как можно увидеть из расчетов, если учитывать задолженность в 4 миллиона, сумма каждый месяц первые три года (при условии страхования) по ипотеке будет равна (16,666 (тело кредита) + 3,33 (страховка) + 25 тыс. (проценты)) 44 тысячи 996 рублей.

После того, как процент по страховому обязательству заемщиком выплачен, то обязательная сумма снижается на 3,33 в месяц – 41,663 в месяц. Такая сумма будет отличаться в конце выплат в том случае, когда речь идет о дисконтированном начислении процентов. К примеру, первые 5 лет платеж будет выше – 65 тысяч, последующие 5 лет – 55 тысяч, и так по уменьшению. В итоге, под конец выплат заемщик выплачивает примерно по 25 тысяч рублей. Но, основная нагрузка на бюджет полагается на первые годы ипотеки, что крайне неудобно, если молодой семье необходимо помимо выплат воспитывать детей, делать ремонт.

Сумма выплат по ипотеке, которые необходимо выплачивать каждый месяц – это сложная система начислений процентов. Но, самое главное – это узнать у банка эффективную ставку кредитования и систему начисления страховки. Потом можно примерно рассчитать ту сумму, которую необходимо будет ложить на счет банка каждый месяц.

Изображение - Сколько платить по ипотеке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 26

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here