Сколько лет хранится кредитная история в бки

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "сколько лет хранится кредитная история в бки" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Через сколько обновляется кредитная история. Срок хранения в БКИ

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки CHerez-skolko-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya

Кредитная история (КИ) – информация о взаимоотношениях между заемщиком и финансовыми организациями, включающая в себя данные о просроченных платежах и текущей задолженности, при ее наличии. Далеко не каждый клиент банка или микрокредитной организации желает, чтобы история хранилась на протяжении всей его жизни. Таким заемщикам важно знать, через сколько обновляется кредитная история.

Кредитная история создается с заключением первого договора кредитования с банковской организацией. В день подписания документов банк передает сведения в бюро кредитных историй (БКИ), где они и хранятся. БКИ – организации, прошедшие лицензирование в Центробанке Российской федерации. Созданы с целью хранения и передачи данных об операциях по кредитам физических лиц.

За каждым регионом закреплено 1 либо несколько бюро, взаимодействующих друг с другом. При необходимости, данные о клиенте передаются из одного в другое ведомство. В свою очередь, банковские и микрофинансовые организации законодательно обязуются высылать сведения о кредите не позднее 10 дней от очередной операции (заключение договора, образование просрочки, осуществление взноса на ссудный счет).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Любая КИ содержит в себе такие данные как:

1. Персональные данные клиента и кредитной организации, предоставившей займ;

2. Размер кредита;

3. Период действия договора кредитования;

4. Данные о просроченных платежах и досрочно закрытых кредитах;

5. Наличие судебных производств с банковской компанией.Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки kreditnaya-istoria-cherez-skolko-vremeni-obnovlyaetsya

Некоторые организации запаздывают с передачей данных, либо вовсе пропускают отправку сведений по кредитам в БКИ. По этой причине каждому клиенту стоит периодически проводить самостоятельную сверку операций, оперативно выявлять ошибки и исправлять их перед очередной подачей заявки на ссуду.

Сведения по кредитам клиента обновляются в течение 10 дней после произведенной операции по счету (очередной платеж, заявка на получение кредита, реструктуризация кредита, досрочное погашение и т.п.).

Полное обновление информации по кредитам – продолжительный процесс. Законодательно утвержденный срок изменения данных – 10 лет с момента совершения последнего действия по ссудному счету. По истечению срока КИ клиента обнуляется. В случае, когда клиенту необходима быстрая корректировка кредитной истории, ему стоит взять небольшой займ и выплатить его вовремя. При необходимости можно проделывать эти действия неоднократно, пока кредитный рейтинг не станет положительным. То есть срок обновления КИ зависит только от заемщика.

Каждому клиенту банка дается возможность 1 раз в год проверить сведения по кредитам бесплатно через бюро. Это право прописано в законе «О кредитных историях». Чтобы узнать данные, необходимо выслать запрос в адрес «Центрального каталога кредитных историй». Оттуда заемщик получит список БКИ, содержащих нужную информацию. Затем следует заполнить заявление на предоставление бесплатного отчета на сайте ЦБ РФ.

Внимание! Для заполнения заявления потребуется код субъекта. Его получение возможно через местные отделения бюро или банки.

Важно знать, что бесплатный отчет можно получить всего 1 раз за год. При необходимости повторный запрос делается уже с оплатой. Расценки на платные услуги БКИ разнятся в зависимости от региона, средняя цена справки составляет 900 руб. Сэкономить средства клиента поможет сервис * http://www.bki24.info. За свои услуги ресурс берет всего 350 руб., а отчет предоставляется уже через 15 минут после отправки заявления. При этом не нужно искать код субъекта. В заявке требуется указать лишь ФИО, адрес, паспортные данные и электронную почту, на которую будут высланы сведения.

При обнаружении ошибок в предоставленном отчете (лишний просроченный платеж, кредит, о котором клиент не знает), не рекомендуется обращаться в бюро кредитных историй. Ответственность за корректность внесенной информации несет финансовая организация, выдавшая кредит. Заемщику следует собрать имеющиеся на руках документы и чеки, взять в банке справку и только затем направлять запрос об исправлении истории в БКИ. Оперативное исправление данных по кредитам производится так же на ресурсе ↪ BKI24.INFO

Важно понимать, что корректировка сведений нужна, в первую очередь, клиенту. Из-за описки банковского работника глупо не пользоваться кредитами целых 10 лет.

Заключение

Для обновления кредитных данных существуют 2 способа: отказаться от займов на 10 лет либо пользоваться небольшими кредитами, которые по силам оплатить без просрочек. Даже если клиент уверен в том, что его рейтинг по кредитам положительный, стоит как минимум раз в год подтверждение в БКИ. Это позволит исключить ошибочные записи, которые могут повлиять на дальнейшие взаимоотношения с банками.

Сроки хранения кредитной истории в БКИ: сколько лет хранится отчет? Актуальные данные 2018 года!

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки Skolko-hranitsya-KI

Из чего состоит кредитная история? Сколько лет хранится финансовый отчет? В каких организациях ее можно проверить?

Заинтересованность в кредитной истории (КИ) выказывается не только банками – заемщики с каждым годом все больше интересуются улучшением КИ, периодической проверкой, сохранением хорошего рейтинга. Как и любой документ, кредитная история имеет срок актуальности или срок давности с юридической точки зрения. И вопрос, сколько лет сохраняется плохая кредитная история, интересует еще больше. Рассмотрим конкретно срок хранения досье, а также разоблачим мифы, связанные с этим вопросом.

Как долго хранится кредитная история в БКИ: мифы заемщиков

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Начнем с того, что совершенно неважно, какая КИ у заемщика: плохая или хорошая. Срок хранения – одинаковый. Почему-то в интернете на вопрос, сколько хранится негативная кредитная история, зачастую попадаются ответы, что она удаляется, как только заемщик улучшает свое досье.

Далее: срок хранения не зависит от банков, бюро кредитных историй и категорий заемщиков. Много в статьях в интернете записано о том, что кредитная история для физических лиц сохраняется намного меньше, чем для юридических.

Замечено, что некоторые сайты вводят в заблуждение заемщиков, указывая, что в Центральном каталоге кредитных историй досье хранится всего пять лет, а потом аннулируется. При этом указывается, что в БКИ КИ хранится все 15 лет.

Итак, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй?

Читайте так же:  Какой срок давности у банковского кредита

Законом предусмотрен срок хранения любых кредитных историй в 10 лет. Время начинает отсчитываться от последнего изменения, внесенного в досье.

Если у заемщика плохая КИ – для полного ее аннулирования за истечением срока давности не нужно вообще никак взаимодействовать с кредиторами: брать кредиты, погашать старые, судиться.

Что касается вопроса, сколько времени хранится кредитный отчет у заемщика, законом не определен период актуальности отчета. Заемщик может получить его 10-го числа, а уже 11-го погасить долг и КИ изменится. Поэтому тут считается, чем более свежая выписка из БКИ, тем более актуальные сведения в ней.

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ? Это бюро кредитных историй, в которых собираются и хранятся данные обо всех заемщиках РФ. Таким образом, организации являются первоисточниками КИ: именно туда подают запрос заемщики, кредиторы и другие организации для проверки кредитных историй. 10-ти летний срок хранения касается именно БКИ.

Таким образом, кредитная история сохраняется в БКИ в течение всего срока кредитования и еще 10 лет после погашения кредита, при условии, что больше никаких кредитов и займов заемщик не берет.

Плохая кредитная история длится тот же период времени. Но тут есть один нюанс: если она испорчена по причине невыплаты долга – кредитор, скорее всего, перепродаст долг коллекторам, потом обратится в суд, будет вынесено решение о взыскании и применено само взыскание. 10 лет в таком случае отсчитывается от полного погашения долга через взыскание. И только после 10 лет КИ аннулируется.

Хранится информация о заемщиках в бюро кредитных историй. После того, как заемщик оформляет свой первый договор займа, его досье начинает формироваться в хотя бы одном бюро. И на протяжении законного срока организация обязана сохранять кредитные истории.

Для проверки своего досье заемщику нужно конкретно знать, в какое бюро (или какие) ему надо обращаться. Поэтому просто ткнув пальцем или сходив в офис ближайшего БКИ, можно столкнуться с тем, что о Вас там не будет никакой информации. Причина: Ваши кредиторы не сотрудничают с этим бюро, а, следовательно, не передают в него данные.

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится информация о Вас, и нужен запрос в Центральный каталог, который упоминался в начале статьи. Заходите на сайт https://www.cbr.ru/ckki/zh/ и выбираете кнопку «Субъект», а также подтверждаете, что помните код субъекта (без него запрос в интернете не получить). Дальнейшие действия не вызовут труда, а результаты придут на электронную почту. Запросить справку без кода возможно в любом банке, БКИ или МФО.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки Skolko-hranitsya-KI02

Проверить свою кредитную историю можно в БКИ одним из способов:

  • почтой, телеграфом
  • личным посещением в офисе;
  • онлайн-методом.

Несмотря на то, что каждый гражданин имеет право первый раз бесплатно проверить кредитную историю – без затрат на отправку запроса в бюро кредитных историй и идентификацию личности не обойтись, а офисы большинства БКИ находятся в Москве. Суммарно на первую проверку придется потратить от 500 р., а за повторные запросы еще придется заплатить за сам отчет. Онлайн-метод выйдет дешевле.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки Skolko-hranitsya-KI03

Для физического лица досье состоит из 4-х разделов, при этом, несмотря на получение разрешения о передачи данных кредиторам, одна из частей является закрытой. Но частному лицу раскрывается его полная КИ.

Информация, содержащаяся в досье состоит из:

  • идентификации заемщика: ФИО, паспорт, адрес регистрации, дата рождения;
  • данных о действующих и закрытых обязательствах;
  • информация об оформленном поручительстве, переданном долге;
  • источники формирования КИ (это относится к закрытой части).

Изменения в историю вносятся при любом изменении кредитной жизни клиента: получение кредита, погашение ежемесячного платежа по кредиту или полное закрытие займа, допущение просрочки платежей или оформление как поручителя.

Самостоятельно заемщик имеет право изменить КИ только в том случае, если в ней есть ошибочные сведения (к примеру, сумма остатков, не совпадающая с фактической). В таком случае удаляется часть КИ, которая не соответствует действительности. Удалить досье полностью возможно только, если она в целом не достоверна. Для этого подается заявление на оспаривание данных в то бюро, по данным которого находится ошибка. Заявление обязательно оформляется в письменном виде, желательно еще заверить его в нотариальном кабинете. На рассмотрение данных уйдет не более 1 календарного месяца. Исходя из полученного решения, заемщик поймет, что делать дальше. Если данные изменят – через 10 дней можно заказать КИ, чтобы удостовериться в этом, если нет – готовить обращение в суд или искать доказательства своей правоты.

Не многие интересуются тем, сколько хранится кредитная история, из простого любопытства. Как правило, такое интересует заемщиков с плохим досье. Такие люди пытаются всеми возможными способами изменить или почистить КИ.

Важно помнить только о том, что законных способов почистить историю в природе не существует, кроме тех, где плохая КИ возникла не по вине заемщика. В связи с этим советуем Вам:

  1. Не обращаться за услугами компаний, которые гарантируют очистку КИ. Хорошо будет, если просто возьмут деньги, хуже – если кредитор занесет Вас в черный список, когда узнает о попытке почистить КИ, или еще хуже – если и на Вас заведут дело о мошенничестве.
  2. В России 13 БКИ, но для получения кредитного отчета заемщику понадобится два-три, не больше. Поэтому не стоит доверять кредитным брокерам или компаниям, которые за 10-15 тыс. р. предлагают проверить историю из всех бюро.
  3. Не обязательно ждать 10 лет, чтобы взять новый кредит, есть много законных способов ее улучшить. Подробнее читайте тут.

Но и дождавшись аннулирования, никто не дает гарантий, что займ одобрят – к заемщикам с нулевым досье зачастую относятся с еще большим подозрением, чем с испорченной. Помните, что решение о выдаче кредита принимается не только на основе дохода, решающей выступает КИ.

Финансовой грамотности Вам!

Через сколько лет информация о плохой кредитной истории удаляется из баз данных БКИ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредитная история, независимо от того хорошая она или плохая, хранится в течение 10 лет. Со дня любого последнего изменения информации, содержащейся в досье, отсчитывается максимальный срок хранения, после истечения которого, кредитная история аннулируется (удаляется из базы данных).

Читайте так же:  Доходность пиф-ов от сбербанка

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки centralna_baza_ksiag_wieczystych

Через сколько лет можно взять кредит, если испорчена кредитная история

Данные, формирующие кредитную историю конкретного человека, хранятся в БКИ продолжительное время. Если кредитная история в целом положительная, то можно взять кредит с «облегченным» пакетом документов под самый низкий процент. Плохой рейтинг заемщика также влечет за собой определенные последствия, но характер их носит негативный оттенок.

Кредитная история, независимо от ее состояния, хранится в течение 10 лет. Раньше срок хранения составлял 15 лет, но был уменьшен в соответствии с поправками в ФЗ 218, статье 7, части 1, 1 марта 2015 года. Десятилетие отсчитывается от последней операции в досье заемщика (очередной платеж, заявка на новый заем, досрочное закрытие кредита или его рефинансирование). По истечении этого времени история взаимодействия с БКИ становится абсолютно чистой.

Информация о кредитном рейтинге разных людей может содержаться в различных базах данных. Для того чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно обратиться в одно из подразделений Центробанка – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). О том как найти бюро, в котором хранится ваша кредитная история, можно прочитать здесь.

Как такового единого перечня нежелательных заемщиков не существует. Каждый банк формирует собственный внутренний «черный список» подозрительных и недобросовестных клиентов. Но это не значит, что, попав в ЧС, например, в Сбербанке, вас ждет отказ в любом другом банке России.

Удалить кредитную историю и избавиться от возможных негативных последствий просто так не получится, накопленные сведения о просроченных платежах передаются кредиторами не только в БКИ, но и в реестр, разработанный ФССП. Здесь срок действия кредитной истории играет второстепенную роль, т.к. производится учет граждан, в отношении которых имеет место одно или несколько исполнительных производств.

Не всегда люди справляются с финансовой нагрузкой и вносят платежи по кредитам вовремя и на регулярной основе. Рейтинг падает, возникают трудности со взятием других займов. Восстанавливается же история кредитоспособности длительное время. Многих волнует вопрос, можно ли как-то стереть нежелательные данные из БКИ.

Для начала можно попробовать исправить историю. Есть несколько способов.

  1. Убрать эти данные сразу не получится, но во время обращения за новым кредитом можно дополнительно включить в пакет документов кредитный отчет и подтверждение того, что имели место обстоятельства непреодолимой силы. Также рекомендуется предоставить в банк квитанции о своевременно уплаченных счетах и т.д.
  2. В финансовой организации, в которой был допущен пропуск срока внесения платежа, можно открыть депозит. Желательно, на длительный срок. Эти действия способствуют восстановлению лояльного отношения кредитора.
  3. Экспресс-кредитование и небольшие потребительские займы, выплаченные точно в срок, также помогают очистить испорченную кредитную историю.

Срок обновления информации в БКИ по новому законодательству составляет 10 лет. Однако не всегда для взятия нового займа приходится ждать, когда негативная кредитная история обнулится полностью. Большое значение имеют суммы и сроки просроченных платежей, а также причины, повлекшие за собой неуплату. Нередко проблему можно решить с помощью небольших потребительских кредитов либо займов в микрофинансовых организациях. Все платежи должны быть внесены вовремя и в полном объеме, иначе положение только усугубится.

Недавно в сми прошла информация, что согласно 218 ФЗ “О кредитных историях” можно получить 2 раза в год бесплатно сведения из кредитных бюро о своей кредитной же истории в финансовых учреждениях.

Расскажу, как я получал данную услугу. Нужна подтвержденная учетная запись в ЕСИА Госуслугах.

Делаем запрос в Личном кабинете Госуслуг Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица. Получаем такой результат из списка БКИ, где есть информация о Вас.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки 1551174511122428414

В ОКБ содержится информация всех кредитов, кредитных карт и ипотек Сбербанка. Авторизоваться на их сайте https://ucbreport.ru/account/signin можно через ЕСИА. Далее запрашиваем отчет, где видны все закрытые и открытые заимствования у Банка + видны запросы банков в БКИ по вашей кредитной истории. У меня в отчете есть информация из РСХБ, МТС Банка, БИН Банка.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки 1551175460194256244

Например мой кредитный рейтинг для ОКБ благодаря своевременно погашаемой ипотеке и 2 успешно закрытым займам имеет высокий рейтинг.

Каждое БКИ имеет свою балльную систему. Вот таблица для этого бюро

количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)

количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)

количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)

количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)

количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

В НБКИ надо регистрироваться https://person.nbki.ru/, далее подтвердить данные из учетной записи ЕСИА. В отчете содержится информация из МТС Банка, Альфа банка, Уралсиб, Бин Банк, РСХБ. Рейтинг не нашел, возможно потому, что не было кредитов в этих банках. Я заимствовался только в Сбере.

В Эквифаксе https://equifax.ru не стал регистрироваться, много заполнять. Возможно будут отчеты из других банков.

В целом, для чего вообще нужен такой отчет?

1.Если пришел отказ по заявке на кредит, можно посмотреть чем испорчена история, в каком банке.

2. Если собираетесь брать в долг в финансовом учреждении, для проверки себя.

3. Если хотите проверить, нет ли выпущенных кредитных карт на Вас, о которых вы не в курсе. Был тут пост Нет ли непогашенных долгов в банках Был другой пост, возможно выдуманных, которые они потом передают коллекторам.

Содержание статьи: скрыть

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки 1538043429_hranenie-creditnoy-istoirr-jpg

От уровня кредитного рейтинга зависит решение кредитора о выдаче ссуды.

Однако, немногие знают, сколько лет хранится кредитная история и каким образом ее можно исправить . Рассмотрим все составные кредитного рейтинга: где проверить, как изменить, есть ли возможность обнулить.

Понятие «кредитная история» вошло в правовой обиход Российской Федерации с Федеральным законом № 218-Ф3 « О кредитных историях ». Это документ, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. В составлении кредитной истории участвуют:

  • организация, выдающая кредиты или займы;
  • физическое или юридическое лицо, оформляющее кредит или займ;
  • Бюро Кредитных Историй .
Читайте так же:  Пополнение карты халва как положить деньги на карту

Первостепенное назначение истории взаимодействий заемщика и займодателя — защита прав и страхование от мошеннических действий. Так, кредитная организация проверяет благонадежность потенциального клиента, прежде чем одобрить займ; в свою очередь, заемщик может получить информацию о действиях банковского учреждения или МФО, а также узнать о том, как кредитор оценил их сотрудничество.

При запросе кредитной истории заемщик получает следующую информацию:

  1. Титульная часть. Идентификационная информация о субъекте кредитной истории: паспортные данные, ИНН, ОГРН и так далее.
  2. Основная часть. Дополнительная информация о кредитных операциях, взаимодействиях с банковскими учреждениями, сумме и сроках выполненных обязательств.
  3. Дополнительная закрытая часть. Здесь находятся сведения о том, кто подавал изменения в кредитную историю.

После оформления кредитного договора в течение 10-30 дней банк или МФО отправляют отчет в Бюро Кредитных Историй.

Хранением и обработкой поступающей информации о взаимоотношениях кредитора и заемщика занимается Бюро Кредитных Историй (БКИ). Это коммерческие организации, оказывающие услуги по составлению, обработке, дальнейшем хранении кредитных историй, а также выдаче отчетов по запросу заемщика. Ознакомиться со списком БКИ можно на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации . Помимо ЦБ РФ, хранением и выдачей отчетов о кредитных историях занимается более двух десятков организаций. Банковские учреждения и МФО, как правило, взаимодействуют с несколькими из них.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки 1538043148_snimok-11-jpg

Если банковское учреждение не направило отчет о проведенном сотрудничестве с заемщиком, тот может сделать это самостоятельно.

Согласно статье 7 пункт 1, Федерального закона № 218-Ф3, кредитная история хранится в течение 10 лет с момента последнего изменения. В соответствии со статьей 12 пункт 8, если БКИ было расформировано и передало имеющуюся информацию преемнику, то Центральный каталог кредитных историй хранит полученные сведения в течение 5 лет. Обновление отчетности происходит спустя 10 дней после последней операции с кредитом.

Сколько хранится кредитная история в банке — кредитные организации не ограничены в сроке хранения и использования сведений о взаимодействии со своими клиентами.

Изменение кредитной истории происходит каждый раз, когда заемщик открывает или закрывает кредит. Вне зависимости от характера информации с каждым отчетом банковского учреждения срок хранения истории обновляется. Действия, которые влияют на статус кредитной отчетности:

  • открытие кредитного счета;
  • внесение планового платежа по кредиту;
  • досрочное погашение ссуды;
  • рефинансирование или реструктуризация задолженности;
  • передача кредитной задолженности по факту смерти заемщика и вступления в наследство преемника;
  • просрочка платежа по кредиту;
  • полная выплата кредита.

В некоторых случаях кредитная история может быть обнулена и исключена из Центрального каталога. В первую очередь это касается данных, которые не обновлялись в течение последних 10 лет. Аннулирована кредитная история может быть по решению суда, которое вступило в силу. И, наконец, если при расформировании Бюро Кредитных Историй переданная информация не соответствует действительности.

Последнее касается сложного этического момента: БКИ не проверяют достоверность полученной от банков и МФО информации. В некоторых ситуациях случаются ошибки на стороне банка: например, ссуда была погашена в последний день, но система банка не внесла или внесла некорректные данные в реестр. В ближайшем отчете будет пометка о просроченной задолженности, что отразится в кредитной истории. Впоследствии заемщик может апеллировать к недостоверности информации и добиться исключения записи из своей истории.

Однако, именно по этой причине необходимо хотя бы раз в год проверять кредитную историю и следить за ее соответствием реальным взаимодействиям с банками.

При испорченной истории о кредитных операциях у заемщика несколько вариантов действий:

  1. Дождаться истечения срока хранения информации, то есть, в течение 10 лет не брать кредиты и не выступать поручителем у других заемщиков.
  2. Оформлять и своевременно выплачивать ссуды, чтобы по сумме действий нивелировать негативные отметки.

С последним помогают некоторые микрофинансовые организации и банки.

Один раз в год заемщик вправе бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, обратившись в любое Бюро Кредитных Историй из списка ЦБ Российской Федерации. Для этого понадобится заполнить анкету и указать код субъекта кредитной истории. Получить его можно в любом отделении банка, с которым заемщик сотрудничал.

Также можно обойтись без кода, если заполнить заявление в кредитной организации, у нотариуса или в кредитном кооперативе. Некоторые сервисы микрофинансирования предоставляют искомую информацию в режиме онлайн сразу после регистрации учетной записи.

Повторное обращение за отчетом в текущий год будет платным. Стоимость зависит от БКИ или иной организации, к которой обратится заемщик. В среднем стоимость обращения варьируется от 350 до 900 рублей. Банковские учреждения, по желанию заемщика, могут предоставить полную и сокращенную версию кредитной истории.

Узнав, сколько хранится кредитная история в Бюро Кредитных Историй, клиент может своевременно среагировать на недостоверную информацию и обжаловать ее в организации, оставившей отметку. В таком случае не имеет смысла писать жалобы в БКИ, поскольку они не участвуют в наполнении отчета, а только хранят в Центральном каталоге.

Осведомленность такого рода поможет подобрать банковскую организацию. Некоторые банки не выдают кредиты и займы клиентам с плохой кредитной историей. Как правило, для улучшения кредитного рейтинга обращаются к МФО, которые выдвигают менее строгие требования к заемщикам.

Время хранения КИ в бюро: через сколько данные по долгам обнулятся?

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки hranenie-ki-e1513163351682

Многих заёмщиков интересует, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Хранение КИ осуществляется в течение длительного времени, но этот срок ограничен и фиксирован.

КИ российских граждан находятся в БКИ – официально зарегистрированных и внесённых в соответствующий реестр организациях, занимающихся сбором, упорядочиванием и хранением сведений о совершаемых юридическими и физическими лицами операциях и заключаемых с финансовыми организациями и кредиторами договорах.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки otchety-po-ki

Функционирование БКИ регламентирует и контролирует закон «О кредитных историях» №218. Он устанавливает функции подразделений и организаций, имеющих отношение к КИ, устанавливает сроки хранения. Согласно актуальному ФЗ, все действующие БКИ обязуются обеспечивать хранение данных на протяжении десяти лет, и отчёт ведётся не со дня формирования информации, а с даты последних внесённых в неё изменений.

Если плохая кредитная история, когда она обнулится, перестанет быть доступной финансовым организациям? Такой вопрос актуален для заёмщиков, имеющих долги и просроченные платежи. Ответ прост: аннулирование происходит через десять лет после последних внесённых в сведения изменений. Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки dolgi-1

Читайте так же:  Банкоматы-партнеры газпромбанка без комиссии
  1. Признание недействительности по результатам рассмотрения заявления субъекта об оспаривании сведений. Гражданин, заметивший значительное или полное несоответствие сведений действительности, вправе оспорить их, согласно действующему ФЗ №218. В случае принятия решения об исключении информации она удаляется из БКИ.
  2. Аннулирование по решению судебных органов. Если суд вынес постановление о недействительности КИ, она исключится из списка данных, хранимых в БКИ.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки vnimanie

Если плохая кредитная история, то когда она обнулится, вы сможете выяснить это. Узнать о наличии КИ и проанализировать её можно, обратившись в бюро. Есть иные способы, например, онлайн-сервис ↪ БКИ24.инфо. Это партнёр «НБКИ», сотрудничающий с организацией и функционирующий на её базе данных.

Пользователи через сервис получают доступ к сведениям, передаваемым крупными и мелкими российскими МФО, банками и прочими кредиторами.

Для пользования сервисом не нужно регистрироваться и подтверждать личность, достаточно оставить запрос на сайте, действуя поэтапно:

  1. Посетите ↪ официальный сайт сервиса, на главной странице найдите клавишу получения отчёта, кликните на неё.
  2. Заполните поля открывшейся формы заявки, указав данные паспорта, дату рождения, имя, отчество, фамилию и контактную электронную почту для поступления ответа.
  3. Снова нажмите на кнопку получения отчёта. На новой странице оплаты выберите способ внесения средств в размере 340 рублей.
  4. Оплатите услугу и ожидайте ответа сервиса. Обычно он приходит в виде электронного сообщения на e-mail в течение 15-и минут.

Теперь вам известно, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Также вы сможете изучить эту информацию. Читайте так же: Оформляем недвижимость под залог, чтобы получить выгодные условия по кредиту.

Как сделать кредитную историю? Сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй

Кредитная история представлена информацией о конкретном человеке в качестве заемщика. Она формируется при оформлении и погашении разных кредитов и займов. Занимается данной процедурой бюро кредитной историей. Доступ к этой информации имеется у каждого кредитного учреждения, поэтому если у человека испорчена репутация, то он не сможет воспользоваться разными уникальными предложениями банков. Ему не будут выдаваться кредиты, а также будут предлагаться только высокие процентные ставки и небольшие суммы средств. Поэтому у многих нерадивых заемщиков возникает вопрос, как сделать кредитную историю положительной. Для этого можно пользоваться несколькими уловками и необычными способами, но процедура исправления репутации считается долгой и сложной.

Она представлена специальным досье, которое заведено на определенного человека. Открывается оно при оформлении самого первого кредита. В него вносятся сведения о том, когда были оформлены кредиты, были ли они погашены своевременно, а также, какие проблемы возникали при внесении средств. Если человек не справлялся с платежами или нарушал другие пункты кредитного договора, то его кредитная история будет отрицательной.

В базе данных кредитных историй информация о каждом человеке хранится в течение 15 лет. Формируется досье во время оформления самого первого займа. Все сведения включаются в хронологическом порядке, поэтому улучшить историю можно путем оформления новых кредитов, которые погашаются гражданином своевременно или досрочно.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки 3140747

Именно в бюро кредитных историй отправляется информация о каждом нерадивом заемщике. Контролируется деятельность такой организации Центробанком. В досье имеется много сведений о каждом человеке. К этим данным относится:

  • личные данные гражданина, представленные его Ф. И. О., паспортными данными и датой рождения;
  • история погашения прошлых кредитов;
  • отмечается, какие именно суммы были оформлены ранее;
  • приводится информация о текущих кредитах;
  • указываются все просроченные платежи;
  • перечисляются судебные иски, предъявленные к должнику;
  • приводятся отказы от предоставления займа.

Дополнительно в этом досье можно получить сведения обо всех кредиторах, выдававших ранее кредит данному заемщику. Обратиться в банк кредитных историй может любое кредитное учреждение или частное лицо.

Кредитная история практически в каждом БКИ оформляется стандартным образом. Она делится на три части, каждая из которых содержит актуальную информацию. При заполнении данного досье учитываются следующие правила:

  • в титульный лист вносятся личные сведения о конкретном гражданине, представленные его Ф. И. О., ИНН, СНИЛС, семейным положением, местом трудоустройства и имеющимся образованием;
  • в основном блоке содержится информация о том, какие кредиты ранее оформлялись гражданином, какие пункты кредитных договоров нарушилась, а также какие займы оформлены в текущий момент;
  • третий раздел является закрытым, поэтому информация из него предлагается только непосредственному гражданину, поэтому он может узнать, какие кредитные организации подавали запрос на изучение его кредитной истории.

Если человек регулярно нарушает основные требования кредитных соглашений, поэтому не уплачивает платежи своевременно или иными способами не следует требованиям банков, то у него портится репутация заемщика. Это приводит к тому, что он не может оформить кредит на выгодных условиях. Поэтому возникает вопрос, как сделать кредитную историю положительной. Процесс может выполняться разными способами, но в любом случае он занимает очень много времени, а также требует вложения существенных усилий.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки 3140748

Кредитная история портится по разным причинам. К ним относится:

  • появление регулярных и небольших просрочек, которые не превышают по длительности 30 дней, причем некоторые банки при таких условиях не отправляют сведения в БКИ, но многие учреждения даже при просрочке в несколько дней намеренно ухудшают репутацию заемщика;
  • частые и длительные просрочки, которые приводят не только к ухудшению КИ, но и к начислению штрафов и пени;
  • отказ от выполнения обязательств по кредитному договору;
  • вынесение судебного решения против заемщика, который не может или не хочет погашать долг, имеющийся перед каким-либо кредитным учреждением;
  • ошибки в работе банковских организаций;
  • сбои, возникающие в программном обеспечении банков.

Некоторые люди сталкиваются с тем, что их кредитная история ухудшается без веских оснований. Это может являться следствием разных технических сбоев или ошибок, допускаемых работниками банков. При таких условиях целесообразно составлять претензию в банк. После рассмотрения данного заявления и проведения проверки велика вероятность, что сотрудники учреждения направят опровержение в БКИ.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки 3140751

Перед тем как исправить плохую репутацию заемщика, следует убедиться, что она является отрицательной. Как сделать запрос в бюро кредитных историй? Для этого учитываются следующие правила:

  • раз в год каждый гражданин может бесплатно получить информацию из БКИ;
  • подать заявку можно самостоятельно, для чего важно грамотно выбрать бюро, располагающееся по месту регистрации заемщика;
  • заявка подается при личном посещении учреждения или на его официальном сайте;
  • получить информацию о том, как правильно подать запрос, можно у непосредственных работников БКИ;
  • выдается отчет в бумажном виде в руки гражданину или в электронной форме отправляется на указанный в заявке электронный адрес;
  • после изучения данного отчета можно понять, какие проблемы имеются в КИ конкретного гражданина.
Читайте так же:  Ипотека в феврале 2019

Если в досье имеются какие-либо противоречивые или вовсе недостоверные данные, то необходимо обращаться в банк, который передавал эти сведения, чтобы внести корректировки в историю. Если кредитное учреждение отказывается внести исправления на основании своих ошибок, то, как сделать кредитную историю положительной? Для этого придется оспаривать решение банка в суде, но только при условии, что заемщик действительно уверен в своей правоте. На основании судебного решения будут внесены нужные исправления в банк кредитных историй.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки 3140750

Существует несколько способов, позволяющих улучшить свою репутацию. Как сделать хорошую кредитную историю быстро и бесплатно? Для этого учитываются следующие рекомендации:

  • погашаются все имеющиеся долги, причем не только перед разными кредитными учреждениями, но и коммунальными службами или другими кредиторами, а также желательно попросить работников этих учреждений внести соответствующие сведения в БКИ;
  • если у гражданина имеются какие-либо финансовые проблемы, то он может попросить банк в оформлении реструктуризации, чтобы избежать просрочек, вносимых в КИ;
  • оформление кредитов в небольших банках или МФО, причем эти займы необходимо погашать своевременно или досрочно, что непременно будет указываться в досье;
  • покупка разных товаров в рассрочку, но расплачиваться за них нужно без каких-либо задержек;
  • оформление мелких кредитов, перечисляющихся на банковские карты.

Перед тем как сделать хорошую кредитную историю, следует убедиться в своем хорошем финансовом состоянии, чтобы при оформлении дополнительных мелких кредитов не возникали очередные просрочки, так как в ином случае это приведет к ухудшению репутации человека.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки 3140745

В интернете часто встречаются предложения об исправлении кредитной истории за деньги. Многие люди составляют запросы: «Хочу исправить кредитную историю, как это сделать?» Они часто становятся жертвами мошенников, которые предлагают незаконные методы улучшения репутации заемщика. Для этого обычно используются следующие способы:

  • взлом базы данных БКИ, но за это придется заплатить существенную сумму средств, поэтому если предлагается внесение изменений в досье таким способом за небольшую плату, то не следует вестись на уловки мошенников;
  • дача взятки работнику БКИ, но даже если удастся действительно выйти на сотрудника данного учреждения, велика вероятность, что он возьмет деньги, но не выполнит какие-либо действия по улучшению кредитной истории человека;
  • подделка документов, предполагающая, что заемщик получает выписку из якобы своей КИ, которая содержит только положительные сведения, после чего этот документ может передаваться потенциальным кредиторам, но использование данной документации является незаконным процессом.

Если человек интересуется тем, как сделать кредитную историю положительной, то желательно ориентироваться только на законные методы.

Если человек задумывается о том, как сформировать кредитную историю, чтобы она была положительной, то самым оптимальным выбором для этого будет оформление небольших кредитов. Они могут быть получены в МФО или стандартных банковских учреждениях.

Наиболее часто оформляются кредиты на карту. Погашать такие займы необходимо строго на основании графика платежей, поэтому нельзя допускать даже небольшие просрочки. Можно даже не тратить средства, полученные от кредитного учреждения, направив их на погашение данного займа.

Если досрочно внести средства, то можно сэкономить деньги на процентах. Кредит на карту обычно по размерам не превышает 50 тыс. руб. При оформлении таких мелких займов многие учреждения даже не проверяют кредитную историю заемщика, поэтому вероятность получения отказа является низкой.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки 3140746

Если гражданин будет регулярно пользоваться кредиткой или картой рассрочки, то это непременно будет отражаться в его досье. Это приведет к постепенному улучшению кредитной истории. Оформить карту можно в любом подходящем банке. Заявку на получение пластика можно подавать в отделении выбранного учреждения на сайте организации.

Чтобы действительно применение кредитки или иной аналогичной карточки положительно сказалось на КИ человека, не должно быть каких-либо просрочек или иных проблем. В ином случае вовсе может ухудшиться репутация заемщика.

Если человек в течение длительного времени не уплачивал крупные кредиты, а также судился с банковскими учреждениями, то его КИ будет испорчена окончательно, поэтому исправить ее практически невозможно. При таких условиях надо подождать 15 лет, после чего сведения будут устранены из БКИ.

Другим решением такой проблемы выступает оформление мелких займов в разных МФО, которые не занимаются проверкой кредитной истории своих заемщиков. Но даже при оформлении и погашении огромного количества небольших кредитов все равно не получится рассчитывать в ближайшие 15 лет на получение ипотеки, автокредита или другого крупного займа. Даже небольшие потребительские кредиты будут выдаваться под высокие проценты и с привлечением поручителей.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки 3140744

Каждый человек должен знать не только, как сделать кредитную историю положительной, но и как ее сохранить. Для этого важно точно следовать требованиям кредитных соглашений. Не допускается наличие просрочек или иных проблем.

Целесообразно ежегодно проверять качество своей кредитной истории. Если она будет ухудшена за счет банковских ошибок, то необходимо обращаться в учреждения с запросом на внесении изменений в БКИ.

Кредитная история проверяется практически каждым банковским учреждением перед выдачей кредита какому-либо заемщику. Она представлена в виде досье, в котором содержится информация обо всех ранее полученных займах, просрочках и иных проблемах. Если у человека имеется плохая КИ, то он может ее исправить разными способами.

Не рекомендуется для этих целей пользоваться какими-либо мошенническими схемами или сомнительными предложениями аферистов. Можно только оформлять мелкие кредиты, которые своевременно или досрочно погашаются. Дополнительно через 15 лет информация о разных просрочках будет устранена из досье.

Изображение - Сколько лет хранится кредитная история в бки 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 323

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here