Сколько действует плохая кредитная история

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "сколько действует плохая кредитная история" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

На сегодняшний день, более одного миллиона граждан являются должниками перед банками. Данная статья будет полезна тем, у кого сформировалась плохая кредитная история и ниже мы расскажем о ее сроках действия и подскажем способы решения проблем.

Информация о КИ храниться в Национальном бюро кредитных историй. Плохая история является главной причиной, по которой человеку могут отказать в получении нового кредита. И что делать теперь? Навсегда забыть о возможности взять денежные средства в банке, или все-таки есть какой-то срок? В данном материале мы расскажем, как долго действует плохая кредитная история.

Рекомендуем также почитать материалы по теме:

Содержание:

Нормативы Центробанка предписывают кредитным учреждениям сохранять историю своего заемщика на протяжении 35 лет. То есть, если клиент взял кредит в конкретном банке, то в его архиве информация о гражданине, его документы и сведения о платежах по займу будут храниться именно столько времени.

Но это нормативы для кредитных учреждений и они не имеют значения для Бюро кредитных историй. Это коммерческая организация, которая предоставляет услуги по сбору и хранению информации о кредитах граждан РФ. У НБКИ свои нормативы, которые были приняты к действию в 2004 году.

Следует понимать, что Бюро только собирает и хранит вашу историю, как заемщика, а формируют ее банки, в которых вы взяли кредиты. А БКИ лишь хранит и выдает по запросам кредитные истории граждан.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Действует плохая история, как, впрочем, и хорошая 15 лет. По истечении данного промежутка времени ее удаляют. Таким образом, у заемщика она исчезает, как будто он никогда и не брал кредиты.

Удивляться этому не стоит, поскольку, если внимательно читать кредитный договор любого банка, вы обязательно встретите пункт, где гражданин должен дать согласие на передачу информации о нем в НКБИ. Если вы не выразите согласие, то кредит, скорее всего, вам предоставлен не будет.

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история kreditnaa-istoria

Это обязательное условие, и на этом основании информация о заемщике, его кредите и поступающих платежах будет еженедельно передаваться банком в НКБИ. И так по каждому кредиту. Каждый гражданин один раз в год может сделать бесплатный запрос в НБКИ, остальные запросы нужно будет оплачивать.

История остается плохой до тех пор, пока она не будет исправлена. В противном случае она действует до тех пор, пока существует. Но ни в коем случае не следует думать, что плохую историю можно удалить. А именно такими объявлениями пестрит интернет.

Закончится это потерей денег, причем, как правило, немаленькой суммы, а ваша кредитная история останется настолько плохой, насколько была. А вот исправить свою репутацию, как заемщика вполне возможно, но это долгий и кропотливый труд.

Начинается он с отдачи имеющихся долгов и закрытия обязательств по текущим кредитам. А далее, следует брать микрозаймы в МФО или небольшие товарные кредиты. В таких случаях кредиторы, как правило, не запрашивают информацию из НБКИ, да и из документов просят предоставить только паспорт.

Вот только отдавать денежные средства теперь необходимо в полном объеме и точно в срок.

Сколько времени придется исправлять историю таким образом? Несколько раз это точно, а дальше – как решит банк, куда вы обратитесь за получением большой денежной суммы.

На самом деле, у каждого банка существуют свои временные критерии благонадежности обратившегося заемщика. Например, у человека в какой-то период времени были существенные просрочки по выплатам, но последний год он аккуратно и своевременно выплачивает займы. И банк это вполне удовлетворит.

Также финансовые учреждения принимают во внимание возраст, поскольку такие ошибки делаются, преимущественно, по молодости. Затем человек взрослеет и начинает осознавать серьезность кредитных обязательств.

И, если в юности, гражданин берет кредиты спонтанно, а потом не понимает, как платить, то взрослый человек, а тем более семейный, будет иначе относиться и жизни и к своим обязанностям в ней.

Конечно, перед тем, как брать кредит, необходимо скрупулезно продумать свое финансовое положение на время его действия. Но, если в силу непредвиденных обстоятельств вы все же стали «плохим заемщиком», то отчаиваться не стоит и не нужно ждать истечения 15 лет.

Нужно просто решить данную проблему, а именно, взять и исправить кредитную историю. И тогда вы сможете вновь пользоваться любыми кредитными продуктами, в любых банках.

Каждый из заемщиков, которые «заработали» плохую КИ, хотят знать, в течение какого периода времени обнуляются кредитные истории. Существует мнение, что это три или пять лет, хотя такой срок ничем не обоснован. Так через сколько лет реально происходит очищение досье по конкретному человеку?

Это полная информация по заёмщику, характеризующая исполнение тех обязательств, что были взяты по возврату средств, одолженных у банка.

Основная цель документа – воспитать в людях ответственность и добросовестное отношение ко всем вопросам кредитования. Планируя обращаться за очередным займом, следует четко понимать, финансовая компания легко узнает обо всех нарушениях, допущенных в прошлом.

Регламентирует получение информации Федеральный закон от 30.12.2004 года №218 «О кредитных историях».

Началом образования КИ становится первый запрос, отправленный в банк по выделению средств. Обязательное условие: согласие заявителя на обработку данных третьим лицам, хотя можно и отказаться, что уже вызовет сомнения в добропорядочности и честности человека.

Время хранения КИ составляет 15 лет после внесения последних изменений.

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история Plohaya_kreditnaya_istoriya_6_29074718-e1511941659634

Каждое досье содержит три части:

  • титульную (вводную), в неё входят личные данные: фамилия, имя, дата, место рождения, ИНН, номер СОПС;
  • основную, с пропиской и местом проживания, суммой задолженности, сроками выплат, всеми сведениями по изменениям, неисполненным обязательствам, разбирательствам в суде; сюда же входит рейтинг субъекта;
  • дополнительную, где указывают на источник информации, пользователя, датах, когда состоялся запрос.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Местом хранения столь актуальных сведений является специальное бюро БКИ. На территории РФ в настоящее время действует порядка 18 компаний, узнать в каком конкретно находится КИ интересующего финансовую организацию человека, поможет запрос в ЦККИ.

Читайте так же:  Как установить терминал сбербанка для оплаты банковской картой в магазине

Достаточно условно можно разделить КИ на следующие группы:

  • нулевые, что является свидетельством отсутствия обращений за получением кредита либо человек отказался участвовать в формировании досье;
  • положительные – при расчете по взятым долгам не возникало никаких вопросов, все происходило согласно установленному графику;
  • отрицательные – свидетельство серьезных проблем: просрочек, применения штрафных санкций, что и является основанием задать вопрос: восстанавливается ли кредитная история?

Нельзя не отметить существенные отличия в отношении разных компаний к качеству КИ. Если для одних сам факт отсутствия КИ уже плохо, то другие могут легко «закрыть» глаза даже на значительные задержки оплаты. Хотя, как правило, в качестве страховки, каждая из них поднимает проценты за использование полученных средств и серьезно ужесточает условия возврата.

Полная информация по заявителю попадает в БКИ, затем к тем компаниям, которые принимают решение о выдаче очередного транша. Причем её вполне достаточно для определенных выводов по вопросу предоставления либо отказа по кредитовым продуктам. Надеяться на то, что плохая кредитная история сама обнулится, серьезно не стоит, поэтому настолько важно серьезно подходить к формированию собственного досье.

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история Plohaya_kreditnaya_istoriya_5_29074717-e1511941689316

Чаще всего КИ портится теми клиентами, которые впервые столкнулись с оформлением займа в соответствующих заведениях. Получив на руки договор, многие не изучают его достаточно тщательно, оставляя все на потом, просто поставив свою подпись. Не зная, чем грозят просрочки, они решают, что могут временить и оплатить через месяц или даже позже. Вот это и становится началом формирования отрицательной истории, на восстановление которой придется в будущем потратить время и силы.

Наиболее распространенными считаются следующие ошибки, наличие которых вынуждает затем очищать своё честное имя:

  • клиент полностью игнорирует платежи по действующей ссуде;
  • постоянно нарушает сроки оплат.

Сразу отметим, задержки до пяти дней не влияют на рейтинг, это допустимая норма.

Поэтому настолько важно изучать каждый из указанных в договоре пункт, что позволит избежать серьезных неприятностей в дальнейшем. Не придется спрашивать: «аннулируется кредитная история или нет, что следует для этого предпринять?»

Нельзя не отметить, иногда вина за негатив в КИ, лежит на банке, если:

  • сотрудники не вовремя внесли оплату, т. е. деньги будут списываться позже назначенного срока;
  • менялась смена и специалисты «забыли» сделать соответствующую отметку;
  • произошел технический сбой.

При этом восстановить данные, что легко очищает кредитную историю, не составит труда. Достаточно написать заявление и приложить к нему квитанцию с датой, после чего произойдет аннулирование негативной информации.

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история Plohaya_kreditnaya_istoriya_4_29074716-e1511941698533

Очевидно, попасть в западню и превратиться в злостного нарушителя, по самым разным причинам сможет любой человек. Кто-то не в состоянии четко распределять собственные возможности и вносить средства в точно установленные сроки. Некоторым «помогают» превратиться в неплательщика. Причины могут быть самыми разными, результат один – необходимость провести обнуление, соответственно, восстановиться КИ.

Приступая к решению проблемы нужно, прежде всего, знать – сколько времени хранится КИ.

Напомним, местом их содержания выступает БКИ. Цифра в три года появилась из-за политики, проводимой отдельными структурами, которые готовы без проблем финансировать любого, у кого в течение указанного времени не было никаких замечаний по расчетам по прежним займам. Однако такие серьезные организации, как Сбербанк, будут полностью и досконально проверять потенциального клиента.

Поэтому исходить следует из 15 лет, после успешного завершения каждой операции, БКИ может обнулить КИ, аннулировать при этом всю старую информацию. Однако встречаются ситуации, когда по ряду причин, не была проведена полная очистка, причем об этом становится известно в момент обращения человека за новым займом.

Тем важнее периодически проводить проверку своего рейтинга, чтобы не пришлось в срочном порядке восстанавливать его.

Сделать это можно любым из приведенных ниже способов:

  • отправить в БКИ письменное обращение для получения нужных сведений; обязательно предоставление документов, подтверждающих личность заявителя;
  • официально запросить Центробанк РФ, через онлайн-сервис, что можно сделать бесплатно один раз в течение года; все последующие заявки обойдутся в 250-500 рублей;
  • зарегистрироваться на сайте АКИ и получить доступ к своему досье.

Для реализации последнего варианта необходимо знать заранее личный код. Получить информацию проще в том финансовом заведении, что оказывало услуги по выдаче займов.

Безусловно, можно надеяться на получение нужных средств без необходимости предварительно очистить негативную КИ. Однако подобные чудеса случаются слишком редко, чтобы стать правилом.

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история Plohaya_kreditnaya_istoriya_2_29074715-e1511941722670

Существует несколько действенных способов, благодаря применению которых будет обновляться даже самая запущенная КИ:

  • воспользоваться сервисом от Совкомбанка «Кредитный доктор»; в основе лежит оформление подряд нескольких займов с их своевременным погашением в течение установленного периода времени;
  • сотрудничество с МФО, предложение напоминает предыдущее, однако при более льготных условиях – меньше сроки выплат, выше шансы на скорейшее исправление;
  • получение кредитной карты, на которой установлен четкий лимит;
  • оформить рассрочку, при этом не придется переплачивать по процентам, своевременное погашение станет приятным бонусом и ответом на актуальный вопрос: «обнуляется ли кредитная история»?

Совершенно очевидно, допустить ошибки, которые испортят КИ‚ очень просто, а вот для того, чтобы вернуть доверие, придется потрудиться.

Поэтому лучше не допускать никакой халатности, решаясь обратиться за деньгами. Это позволит быстро и на выгодных условиях оформлять любые займовые продукты.

Через сколько лет информация о плохой кредитной истории удаляется из баз данных БКИ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредитная история, независимо от того хорошая она или плохая, хранится в течение 10 лет. Со дня любого последнего изменения информации, содержащейся в досье, отсчитывается максимальный срок хранения, после истечения которого, кредитная история аннулируется (удаляется из базы данных).

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история centralna_baza_ksiag_wieczystych

Через сколько лет можно взять кредит, если испорчена кредитная история

Данные, формирующие кредитную историю конкретного человека, хранятся в БКИ продолжительное время. Если кредитная история в целом положительная, то можно взять кредит с «облегченным» пакетом документов под самый низкий процент. Плохой рейтинг заемщика также влечет за собой определенные последствия, но характер их носит негативный оттенок.

Кредитная история, независимо от ее состояния, хранится в течение 10 лет. Раньше срок хранения составлял 15 лет, но был уменьшен в соответствии с поправками в ФЗ 218, статье 7, части 1, 1 марта 2015 года. Десятилетие отсчитывается от последней операции в досье заемщика (очередной платеж, заявка на новый заем, досрочное закрытие кредита или его рефинансирование). По истечении этого времени история взаимодействия с БКИ становится абсолютно чистой.

Информация о кредитном рейтинге разных людей может содержаться в различных базах данных. Для того чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно обратиться в одно из подразделений Центробанка – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). О том как найти бюро, в котором хранится ваша кредитная история, можно прочитать здесь.

Читайте так же:  Ипотека для военнослужащих

Как такового единого перечня нежелательных заемщиков не существует. Каждый банк формирует собственный внутренний «черный список» подозрительных и недобросовестных клиентов. Но это не значит, что, попав в ЧС, например, в Сбербанке, вас ждет отказ в любом другом банке России.

Удалить кредитную историю и избавиться от возможных негативных последствий просто так не получится, накопленные сведения о просроченных платежах передаются кредиторами не только в БКИ, но и в реестр, разработанный ФССП. Здесь срок действия кредитной истории играет второстепенную роль, т.к. производится учет граждан, в отношении которых имеет место одно или несколько исполнительных производств.

Не всегда люди справляются с финансовой нагрузкой и вносят платежи по кредитам вовремя и на регулярной основе. Рейтинг падает, возникают трудности со взятием других займов. Восстанавливается же история кредитоспособности длительное время. Многих волнует вопрос, можно ли как-то стереть нежелательные данные из БКИ.

Для начала можно попробовать исправить историю. Есть несколько способов.

  1. Убрать эти данные сразу не получится, но во время обращения за новым кредитом можно дополнительно включить в пакет документов кредитный отчет и подтверждение того, что имели место обстоятельства непреодолимой силы. Также рекомендуется предоставить в банк квитанции о своевременно уплаченных счетах и т.д.
  2. В финансовой организации, в которой был допущен пропуск срока внесения платежа, можно открыть депозит. Желательно, на длительный срок. Эти действия способствуют восстановлению лояльного отношения кредитора.
  3. Экспресс-кредитование и небольшие потребительские займы, выплаченные точно в срок, также помогают очистить испорченную кредитную историю.

Срок обновления информации в БКИ по новому законодательству составляет 10 лет. Однако не всегда для взятия нового займа приходится ждать, когда негативная кредитная история обнулится полностью. Большое значение имеют суммы и сроки просроченных платежей, а также причины, повлекшие за собой неуплату. Нередко проблему можно решить с помощью небольших потребительских кредитов либо займов в микрофинансовых организациях. Все платежи должны быть внесены вовремя и в полном объеме, иначе положение только усугубится.

Не всем заемщикам удается вовремя оплачивать взносы по кредиту, в результате появляется просрочка и портится кредитная история. в этом материале мы расскажем сколько действует плохая кредитная история.

Кредитная история – это репутация заемщика, создаваемая в процессе получения и погашения кредитов. В случае, когда клиент банка выполняет свои обязательства, следующий кредит на основании положительной кредитной истории будет выдан на более выгодных условиях.

Для заемщиков с положительной репутацией банки снижают процентную ставку и охотно предоставляют займы в более крупном размере и на длительный срок.

Увы, испортить кредитную историю достаточно просто. Достаточно пару раз нарушить сроки платежей, и пятно в КР истории обеспечено. Плохая кредитная история оборачивается серьезным препятствием в получении новых кредитов.

На исправление уходит много времени и если банк выдаст кредит, то на заведомо невыгодных для заемщика условиях.

Теперь разберемся, сколько времени и, где хранится эта негативная для заемщика информация.

Однако этот порядок не имеет отношения к работе Бюро кредитных историй. Как долго хранится история в БКИ?

Согласно принятому еще в 2004 году законе о защите информации, при хранении все сведения о заемщиках направляются в бюро кредитных историй, где должны храниться пятнадцать лет. Кредитная история по окончании этого срока аннулируется.

Таким образом, кредитная история действует 15 лет. Впрочем, случается, что кредитную историю аннулируют, не дожидаясь истечения пятнадцатилетнего срока. Это может произойти в случае, когда кредитная история попала в БКИ без разрешения заемщика, либо в случае обнаружения факта создания фальшивой кредитной истории с целью получить кредит.

Впрочем, по мнению экспертов, на данный момент база плохих кредитных историй фактически почти не работает, и сроки хранения информации в разных БКИ разные. Базы данных не объединены, не приведены к единому стандарту и работа с ними затруднена.

Многоканальная бесплатная горячая линия

Кредитная история – это история по кредитам и займам клиента, необходимая банкам для принятия решения о выдаче кредита заемщику, своеобразная репутация клиента. Различают два вида кредитной истории:

  • Положительная;
  • Отрицательная.

У людей, не бравших займ, КИ вообще отсутствует, причем специалисты утверждают, что это фактор – еще меньший довод в пользу получателя кредита. Одни граждане хотят, чтобы их положительная история хранилась как можно дольше, а другие, наоборот, заинтересованы в том, чтоб их не очень удачная кредитная история поскорее была уничтожена. Хотя, ссылаясь на статистику, КИ с погрешностями иногда намного лучше, чем ее полное отсутствие.

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история kreditnaya_istoriya

Сохраняются кредитные истории в специально созданных для этих целей коммерческих организациях – бюро кредитных историй, деятельность которых регулируется законом 218-ФЗ «О кредитных историях». Единоразово на протяжении одного года человек, взявший займ, имеет возможность узнать сведения о КИ бесплатно, все последующие обращения возможны с любой частотой, но уже за некую сумму.

Банк, где клиент взял займ, в течение десяти дней после его оформления, просрочки по нему или внесения ежемесячного платежа отправляет эти данные в БКИ, предоставляющее услуги по сохранению и выдаче информации о каждой операции по одолженным средствам. На сегодняшний день кредитными историями граждан РФ занимаются около трех десятков организаций, контакты которых вы всегда можете найти в Центральном каталоге.

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история sroki_hraneniya_kreditnoy_istorii

Однако, если человеку срочно понадобились денежные средства, то не обязательно ждать обновления своей негативной кредитной истории, а можно попытаться ее исправить, или же поискать иные организации, которые дают займы гражданам с подпорченной КИ. К сожалению, проценты по таким займам заметно больше, так как банк, конечно же, хочет оградить себя от всевозможных рисков, которые связаны с ненадежностью заемщика. Доступ к данным о кредитной истории закрыт и дается только заемщику, кредитору или правоохранительным органам, которые занимаются финансовыми махинациями. Обязательно необходимо знать, что КИ нельзя ни стереть, ни удалить, ни отредактировать. И все, кто предлагают вам такие услуги – мошенники, а их цель — получить ваши деньги и перестать выходить на связь.

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история sroki_hraneniya

Точно определить реальный срок хранения кредитной истории довольно тяжело, потому что постоянно вносятся изменения и дополнения, соответственно, продлевая первоначальный период. То есть, если вы 12 февраля 1999 года осуществили последний платеж и закрыли кредит, и в следующие 10 лет никаких отношений с банками не имели, то 12 февраля 2011 года ваша кредитная история будет навсегда удалена. После этого, вся удаленная информация будет вне зоны доступа для абсолютно всех и ее невозможно будет получить.

Читайте так же:  Как происходит оценка жилой недвижимости для ипотечного кредита и ее стоимость

Удалить подпорченную КИ, когда вам вдруг станет необходимо, не слишком просто, а точнее сказать – невозможно. Заемщику необходимо будет дождаться истечения десяти лет от последней записи в КИ. Например, если необходимо, чтоб ваша КИ была уничтожена в 2019 году, то последняя запись в ней должна быть обязательно не позднее 2008 года.

Если следовать действующему законодательству, то некоторые записи в кредитной истории заемщика, не соответствующие действительности или неверные, возможно оспорить, имея необходимые доказательства. В сложившейся ситуации ложные записи имеют право также аннулировать. Иных способов уничтожения кредитной истории по закону, к сожалению, нет.

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,
Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история AlexTerechov

Алексей Терехов-Ким

Подписывайтесь на наш Телеграм канал «Честные займы» , где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

Алексей — Сб, 10/06/2018 – 01:45

Как думаете можно решить вопрос перед микро займами брал 4 года назад потом 3 года сидел под следствием

Плохая кредитная история: когда аннулируется, и как взять кредит

Отказ в выдаче кредита не всегда может быть обусловлен недостаточным уровнем дохода. Иногда банковские сотрудники говорят «нет» из-за плохой кредитной истории в прошлом. Как быть заемщику, если несколько лет назад у него были просрочки в банках, пусть даже и по «уважительной» причине? Может ли кредитная история быть аннулированной? И, главное, как взять кредит с неидеальной кредитной историей?

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история plohaya-kreditnaya-istoriya-580x395

Все способы получить кредит с плохой кредитной историей
Каждый человек когда-то попадал в сложную финансовую ситуацию. Но это еще не значит, что перед ними закроют двери все финансовые учреждения. Есть несколько способов получить заем с неидеальной кредитной историей:

1. Исправить кредитную историю, получая кредиты на небольшие суммы и своевременно погашая их. Фактически это единственный способ доказать банкам, что заемщик исправился и теперь готов ежемесячно вносить платежи по займам. Причем в банке недобросовестному в прошлом заемщику могут и отказать. Поэтому есть несколько других способов:
— оформить целевой кредит на бытовую или цифровую технику в торговом центре – такие займы выдают, в большинстве случаев, без проверки кредитной истории. И даже без справки о доходах. С собой нужно иметь только паспорт, и иногда сумму для первоначального взноса;
— оформить кредитную карту для активного использования. Многие банки выдают кредитки клиентам, которые не могут похвастаться высокими заработками и безупречной кредитной историей. Лимит по такой карте может быть небольшим, и на крупную покупку его может не хватить. Зато можно расплачиваться такой кредиткой каждый день – в продуктовых магазинах, на заправках, в любых торговых точках, оборудованных терминалами. Если погашать снятые по кредитной карте средства в течение льготного периода, то можно постоянно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов.

2. Брать кредиты в микрофинансовых компаниях. Главный недостаток таких учреждений – высокий процент за пользование заемными средствами. Поэтому не стоит обольщаться простотой оформления и практически полным отсутствием документов (за исключением паспорта и еще одного документа).

3. Обратиться к кредитным брокерам. Услуги такого специалиста на рынке кредитования стоят денег – не фиксированной суммы, а процента от требуемую суммы кредита. Зато именно брокер поможет получить крупную сумму в кредит на приобретение автомобиля, например. Никакой микрозайм и кредитная карта в таких случаях не спасут. А вот брокер реально поможет. Правда, возьмет за такую работу процентов 5-10 от суммы займа.

Советы заемщикам
1. Идеальный вариант – не допускать просрочек. Если все же они случились, то нужно постараться заслужить хорошую репутацию у банков. И несколько своевременно погашенных кредитов лучший вариант по сравнению с одним более крупным займом.
2. Не стоит брать кредиты, переплата по которому будет слишком губительной для собственного бюджета. Достаточно потратить чуть больше времени, чтобы найти оптимальные условия – то кредитное учреждение, которое выдает займы с плохой кредитной историей и под нормальные проценты.
3. Исправление плохой кредитной истории должны проходить в рамках закона. Попытки получить паспорт на новую фамилию, как правило, раскрываются. И тогда доверие банков будет подорвано окончательно.

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история kreditnaia-istoriia-obnovlenie-696x392

Каждому человеку важно быть в хороших финансовых взаимоотношениях с банками. Любое действие отслеживается и учитывается при начислении рейтинга. Ответственный заемщик не допускает проступков и имеет хороший балл. В статье разберем то, когда обновляется кредитная история и что делать, если она испорчена.

Кредитная история – скоринговый индивидуальный балл человека. В большинстве случаев он исчисляется по пятибалльной шкале. Зависит от:

  • наличия ранее взятых кредитов;
  • своевременное внесение платежей;
  • просрочка и ее срок;
  • досрочное погашение или закрытие;
  • характеристики заемщика (пол, семейное положение, возраст);
  • ежемесячный доход;
  • продолжительность;
  • тип кредита (ипотека, автокредит и др.).

От нее напрямую зависит то, какую сумму одобрят человеку в будущем и какие условия предложат. Рекомендовано знать, как часто обновляется кредитная история. Если вы планируете взять ипотеку или автокредит, готовиться к этому необходимо заранее.

В случае если вы допускали просрочки, ваш балл падал, то нелишним будет узнать через сколько лет очищается кредитная история. Все эти вопросы требуют более детального рассмотрения.

Через какое время обновляется кредитная история в России?

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история kreditnaia-istoriia-obnovlenie2-330x431

Банк должен передавать любые изменения в финансовом поведении:
  • взятие займа;
  • закрытие;
  • просрочки и начисленные штрафы.

Срок, за который банк обязан представить данные в БКИ, составляет 10 календарных дней. Чаще это происходит намного раньше.

У недобросовестных заемщиков может возникнуть вопрос о том, через какое время аннулируется кредитная история. Согласно законодательству, любая информация хранится в течение 10 лет.

Выше сказано, через какое время плохая кредитная история обнуляется, это происходит через 10 лет. Если допустили просрочку в 2018 г., которая повлияла на рейтинг, она перестанет участвовать в рейтинге в 2028 г.

Обратите внимание! Ранее срок хранения составлял 15 лет. Значит, за 10 лет может многое поменяться и надеяться на него нет смысла. Законы регулярно претерпевают изменения.

Читайте так же:  Кредиты под залог недвижимости при просрочках и плохой кредитной истории

То, через сколько обновляется кредитная история в БКИ, важно людям, которые стараются ее исправить перед взятием большого кредита.

Это бюро по хранению информации. В России существует более 30 бюро кредитных историй, в каждом сроки хранения схожи и обновляются быстро в течение 10 дней. БКИ сотрудничают с финансовыми организациями и получают из них информацию. Запросить ее могут:

  • финансовые учреждения;
  • государственные органы (налоговая, полиция и т.д.);
  • сам человек;
  • центральный банк России.

Существует несколько форм получения информации. Общие данные без раскрытия личной информации и конфиденциальные, доступные заемщику и организации, куда он направил запрос на кредит.

Когда заемщик создает заявку на ссуду, банк изначально проверяет историю взаимоотношений с клиентом, затем отправляет запрос в БКИ.

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история kreditnaia-istoriia-obnovlenie1-330x250

Происходит это по регламенту:
  • банк обязан направить в БКИ изменившуюся информацию в 10-дневный срок;
  • бюро обрабатывает информацию и вносит изменения в личное дело заемщика;
  • происходит перерасчет балла.

Если вам интересно знать, как часто обновляется кредитная история в БКИ, значит хотите исправить ситуацию. Актуальную информацию можно выяснить спустя 14 дней с момента крайней правки. Следует направить запрос на получение в само бюро или, если не знаете в какое бюро направляется информация, в свой банк.

Многие банки предлагают своим клиентам услугу запроса кредитной истории за сумму, не превышающую 1000 рублей. Сделать это можно в отделении или онлайн в личном кабинете.

Вы узнали, через какое время восстанавливается кредитная история, теперь приведем 8 рекомендаций о том, как не допустить низкий рейтинг:

Через какое время восстанавливается кредитная история

При оформлении кредита в банке кредитор передает данные заемщика в Бюро кредитных историй. Платежи по кредитам, как и просрочки, будут отражены в сохраняемых там документах.

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история imgsfqj5-1

В кредитной истории собрана информация, на основании которой можно судить, как исполняет человек взятые на себя кредитные обязательства. Она формируется из сведений, которые банки подают в БКИ – Бюро Кредитных Историй.

БКИ – коммерческие организации, которые имеют разрешение на знакомство с кредитными историями граждан и обработку указанных там данных. Все БКИ включены в специальный государственный реестр. Существует также подразделение Банка России – Центральный каталог, который используют, чтобы получить информацию о том, где именно хранится история определенного человека.

Согласие на передачу таких данных кредитным организациям предоставляет сам клиент при оформлении договора. В кредитный договор такой пункт включается в обязательном порядке. Если заемщик не хочет возникновения недоразумений в будущем, ему не следует препятствовать формированию собственной кредитной истории.

В материалах КИ зафиксированы личные данные человека, информация об организации-кредиторе, о программе, которой заемщик пользовался. В кредитной истории находят отражение все нюансы процесса пользования кредитом. Данные вносятся в отчет, который затем предается в Бюро Кредитных Историй. Сведения поступают в базу в том виде, в каком были доставлены – они не редактируются и не проверяются.

Бюро Кредитных Историй хранит данные определенного заемщика 15 лет с того момента, когда были произведены последние обновления. Когда истекает этот срок, сведения аннулируются. Кредитную историю нельзя удалить, но можно улучшить.

Если у заемщика «чистая» история, банк будет убежден в надежности будущего клиента и в том, что к исполнению кредитных обязательств он будет относиться со всей ответственностью. Нарушения условий пользования кредитными средствами нельзя будет скрыть от внимания кредиторов, если недобросовестный заемщик захочет еще раз обратиться куда-нибудь для оформления займа. При серьезных проблемах в кредитной истории банк может принять решение отказать заявителю в выдаче кредита или предоставит далеко не самые хорошие условия кредитования.

Если по каким-либо обстоятельствам ваша кредитная история оставляет желать лучшего, на одобрение в будущем ваших кредитных заявок надеяться не приходится. Но вы можете попытаться улучшить информацию о вас – для этого можно взять в банке кредит на очень небольшую сумму и выплатить ее в срок и с точным соблюдением всех условий. Если у вас имеется счет или открыта карта в каком-либо банке, лучше обратиться именно туда. Выполнив обязательства по взятому кредиту, повторите те же действия – попробуйте взять еще один, на большую сумму. Безупречное выполнение всех поставленных банком условий поможет изменить отношение к вам как к заемщику в лучшую сторону.

Через сколько лет обновляется кредитная история

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история img2d722-2

Любой кредит, который мы когда-либо неаккуратно погасили, ставит темное пятно на нашей кредитной репутации на долгое время. Если у вас имеются незакрытые долги, судебные разбирательства по кредитам или другие конфликтные факты завершения отношений с кредитором, то вам с большой долей вероятности откажут в выдаче любого нового кредита. Особенно если речь зайдет об ипотеке, автокредите или других крупных и долгосрочных займах. Многие, попадая в подобную ситуацию, пытаются выяснить срок плохой кредитной истории, надеясь, что в какой-то момент она обнулится.

В сети можно встретить мнения о том, что данные кредитной истории ликвидируются спустя три – пять лет. Однако это не так. Для получения объективной и актуальной информации следует обратиться к первоисточнику – закону №218-ФЗ «О кредитных историях». В статье 7 закона (с изменениями, вступившими в силу с 1 марта 2015 года) говорится, что БКИ обеспечивают сохранение данных кредитных историй заемщиков в течение десяти лет с момента последней записи, которая была в ней сделана. По истечению указанного срока кредитная история заемщика аннулируется, то есть сведения о ней удаляются из базы данных БКИ.

Напрашивается вывод, что после того, как прошло десять лет с последнего нелицеприятного эпизода во взаимоотношениях с кредиторами, можно вновь отправляться в банк за новым кредитом. Данная норма закона действует с первого марта текущего года, ранее срок давности кредитной истории составлял 15 лет. Фактически законодатели сократили период, в течение которого потенциальный заемщик, имеющий негативные факты в своей истории, не может получить кредиты в большинстве банков. Однако если вам деньги нужны раньше, вы можете не ожидать срока, когда обновляется кредитная история. У вас есть возможность поправить кредитную историю или поискать кредиторов, которые выдадут вам деньги, несмотря на проблемы с задолженностью в прошлом.

Если ваша кредитная история подпорчена по вине банка, то исправить это достаточно легко. Если вы получаете тотальные отказы на просьбу выдать кредит в различных банках, но особо серьезных проблем с кредитами ранее у вас не было, то может быть так, что банк передал в БКИ недостоверную информацию о вас. Для того чтобы это узнать потребуется запросить свои кредитные данные из бюро (раз в год каждый заемщик может сделать это бесплатно). Исправить ситуацию можно, обратившись в банк, из которого поступила неверная информация, с просьбой о том, чтобы он обновил информацию о вас в БКИ.

Читайте так же:  Стоимость банкротства физических лиц

Улучшить общее впечатление от вашего кредитного досье можно, взяв после проблемного кредита несколько новых и погасив их по всем правилам. Это в глазах банка создаст вам образ ответственного заемщика, который однажды оступился. Также вы можете добиться более высокой лояльности со стороны банка, предоставив дополнительные доказательства своей платежной дисциплины в виде чеков на оплату коммунальных услуг, связи и т.д.

Некоторые организации выдают кредиты и клиентам с плохой кредитной историей, при этом процент будет значительно выше среднего или на условия более жесткими. Однако же если вы мечтаете взять ипотеку именно в Сбербанке или ВТБ на стандартных условиях, то даже небольшие проблемы с предыдущими кредитами, скорее всего, приведут к отказу. А значит останется лишь ожидать истечения десяти лет для ликвидации негативной информации.

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы? Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка. Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история imghge8m-5

Кредитная история включает в себя сведения о том, какие суммы вы брали в кредит, были ли просрочки и должны ли вы какому-нибудь банку в настоящий момент. Разумеется, не всем, кто хоть когда-нибудь допускал просрочку или просто брал кредит, хочется, чтобы данные хранились вечно, поэтому важно знать, как и когда происходит обновление данных.

После того как вы оформили кредитный договор с банком, он посылает информацию о вашем договоре в Бюро кредитных историй (БКИ). БКИ действует по лицензии Центрального банка Российской Федерации и предоставляет услуги по хранению и выдаче отчетов о кредитных операциях граждан. В каждом регионе действует одно или сразу несколько БКИ, которые связаны между собой и довольно оперативно обмениваются информацией о кредитном состоянии граждан. Банки и кредитные организации обязаны по закону прислать информацию по кредиту в течение 10 дней после заключения договора, просрочки или внесения платежа.

Каждая история включает в себя следующие сведения:

Ваши личные данные и данные о банке или организации, выдавшей заем.Сумма, которую вы взяли в кредит.Срок кредитования.Просрочки и досрочные погашения кредита.Судебные разбирательства с банком.

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история img7nh20-6

К сожалению, далеко не все банки и организации действуют оперативно или просто забывают подать информацию в БКИ, поэтому гражданам рекомендуется самостоятельно узнавать о том, какие изменения произошли в ваших данных и нет ли в них ошибок, которые бывают довольно часто из-за новизны системы.

Данные о ваших кредитах меняются через каждые 10 дней после совершения последнего действия по кредиту, например после:

Внесение платежа.Подачи заявки на получение кредита.Реструктуризации и рефинансирования долга.Досрочного погашения.

Ждать полного обновления кредитных данных придется довольно продолжительное время, по закону данные обновляются полностью в течение 15 лет после совершения последней операции. По достижению данного срока история ваших отношений с банками становится чистой. Если вы не готовы терпеть столько лет, то можно воспользоваться советом: берите небольшие кредиты и выплачивайте их в срок, с течением времени ваши данные в глазах банка и других организаций, имеющих право на получение данных, значительно улучшатся, и вы снова станете благонадежным заемщиком. Поэтому то, сколько вам придется ждать улучшения данных, зависит только от вас.

Важно помнить, что каждый гражданин вправе самостоятельно бесплатно проверить свои данные в БКИ в соответствии с законом «О кредитных историях». Для того чтобы узнать все интересующие вас данные, нужно отправить запрос в «Центральный каталог кредитных историй», где вам выдадут информацию, в какие именно БКИ стоит обратиться. После получения этой информации зайдите на сайт Центрального Банка и заполните форму заявления о предоставлении бесплатных данных. Важно помнить, что при написании заявления с вас потребуют специальный код, который можно получить в любом местном отделении БКИ. Знайте, что бесплатно данные предоставляются всего раз в год, если вы решите проверять их чаще, то придется заплатить. За деньги можно получить сведения в БКИ или банках, которые предоставляют такие услуги. Стоимость платного получения информации в зависимости от региона достигает около двух тысяч рублей в среднем.

Статья в тему: банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика

Совет: если вы обнаружили, что в ваших данных допущена ошибка, например, вам приписан заем, который вы не брали, или поставлена просрочка, то не стоит обращаться в БКИ, так как оно не несет ответственности за некорректные данные. В этом случае обратитесь в банк, с которым возникла проблема, и возьмите справки и «чеки» с полученными данными, говорящие о вашей правоте. Обратитесь в БКИ, они обязаны внести изменения в данные и исправить ошибку. Помните, далеко не все банки добросовестно заполняют и отправляют ваши данные БКИ, ведь глупо ждать 15 лет из-за досадного недоразумения.

Обновить данные в БКИ можно двумя основными путями: ждать 15 лет или брать кредиты, за которые вы точно можете расплатиться без просрочки. Если вы уверенны, что ваши взаимоотношения с банком были безоблачными и переживать не стоит, то все же рекомендуется хотя бы раз в год требовать от БКИ полной и достоверной информации обо всех ваших платежах и операциях. Так как часто бывает, что по вине банков происходят досадные ошибки, которые, увы, не так просто исправить. А между тем доверие к вам, как к ответственному плательщику, будет утрачено, и новый заем вам могут уже не дать.

Изображение - Сколько действует плохая кредитная история 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 617

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here