Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотека в 2019 году – прогноз процентных ставок и новые условия

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2019 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления. Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2019 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше внимательно.

В прошлом году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2019 года процентный показатель понизится до 7%.

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 prognoz-po-ipotechnym-stavkam-na-2019-god

Прогнозы по ипотеке в 2019 году сегодня очень популярны и многие заемщики, а особенно, люди, только планирующие брать жилищный кредит, ждут данного решения с нетерпением. Несмотря на радужное будущее, есть существенное «но», на которое обращают внимание эксперты. Как отмечают специалисты в банковской сфере, после проведения налоговой реформы в 2019 году ставки могут резко возрасти и вполне вероятно, что даже 15% окажутся очень выгодными. Впрочем, уделим внимание обстоятельствам, связанным с предполагаемыми ипотечными ставками в будущие периоды, подробнее далее.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ряд специалистов в сфере жилищного кредитования составили специальный прогноз ставок по ипотеке на 2019 год. По мнению экспертов, ориентироваться в этом вопросе следует на факторы и показатели:

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 biznes_expert

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  • ЦБ РФ заявил о политике удешевления ипотеки. В этой связи, в 2016 году реальная ставка на ипотеку была снижена до 12,5%, а в начале 2018 году упала до 7,5%.
  • Увеличение объемов застройки. Многие девелоперы пересмотрели направленность своей работы и сегодня предложений для покупателей жилья с невысокой платежеспособностью на рынке недвижимости больше, чем в прошлые периоды.
  • По имеющимся данным, рубль обесценится в грядущем году лишь на 4%, что позволит кредитовать население под 7-8% годовых в рамках предоставления ссуды на жилье.
  • Уже заявлено о пролонгации действия госпроектов, направленных на выделение субсидий для многодетных родителей и для покупки жилья с материнским капиталом.

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 prognoz-po-ipotechnym-stavkam

Недостатком ипотечной системы кредитования продолжает оставаться то, что анонсированные условия не всегда соответствуют реальным положениям вещей, а на итоговую ставку влияю такие моменты:

  1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
  2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
  3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
  4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2018 году.

Интересно! В некоторых банках действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.

Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2019 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Читайте так же:  Сервис «мобильный банк» в сбербанке

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Вполне вероятно, что банки предложат своим клиентам новые условия кредитования. Пока, данных по данной теме нет, но может понизиться процентная ставка и измениться размер начального взноса.

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2019 году

Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

Как уже было отмечено, по прогнозам ипотечная ставка может достичь 7%, а может и возрасти до неизвестных размеров. Здесь все зависит от индивидуальных обстоятельств кредитования, и от влияния внешних экономических факторов.

Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

Для получения кредита на покупку жилища необходимо, в первую очередь, заняться подготовкой нужной документации, а точнее:

  • гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
  • справка о доходах по требуемой форме;
  • документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
  • бумаги, удостоверяющие факт наличия достаточной суммы для начального взноса;
  • заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк может затребовать дополнительные документы, а именно бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 prognoz-stavok-po-ipoteke-na-2019-god-1

Каждый банк устанавливает свои, индивидуальные критерии на предоставление жилищного займа. Обычно, требования к заемщику такие:

  1. возраст: 21-75 лет;
  2. наличие прописки и гражданства РФ;
  3. трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние пять лет и до 6-ти месяцев на последнем рабочем месте;
  4. отсутствие судимости.

Перечень может быть дополнен и другими условиями, но здесь все зависит от личности заемщика и индивидуальных обстоятельств.

В заметке были представлены самые свежие новости по теме и вполне логично, что у читателей возник вопрос – стоит ли брать ипотеку сегодня или подождать до следующего года. На самом деле, дать однозначный ответ не получится, поскольку внешние факторы, определяющие ставку по ипотеке в 2019 году, постоянно меняются. Вполне возможно, что показатель снизится и тогда лучше оформить займ сегодня, а может и вырастет. Если процент снизится, следует серьезно задуматься о возможности рефинансирования ранее взятой ссуды.

В конце 2017 года было подписано Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017, согласно которому с января 2019 года по 2022 семьи с двумя или тремя детьми, смогут оформить ипотеку с государственной поддержкой и льготными условиями.

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 ipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi-v-2019-godu-2

Президент и правительство РФ продолжают разрабатывать программы для поддержки многодетных семей. Комплекс мер, направленных на увеличение рождаемости уже дает свои результаты. Новая инициатива – снижение стоимости займов на жилье.

Льготные условия ипотеки за второго ребенка позволят родителям оформить займ на приобретение собственного жилья. На реализацию госпрограммы уже выделено 600 млрд. рублей для покрытия разницы в процентных ставках коммерческих банков и единой льготной для участников программы.

Семьи, которые соответствуют условиям, смогут не только оформить новую сделку, но и провести реструктуризацию уже действующего договора. Например, если изначально он был заключен в 2018 году, а малыш родился в 2019, появляется возможность перезаключить его и снизить проценты по действующему кредиту. Такая мера облегчит финансовую нагрузку на многодетную семью. И расширит круг тех, кто сможет приобрести собственное жилье благодаря снижению расходов по выплате ипотечного кредита.

Всем, кто воспользуется программой ипотека за второго ребенка, займ будет оформляться под 6% годовых. Разницу между коммерческой ставкой будет покрывать государство через АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования). Обратиться туда можно в любой год действия госпрограммы (например, в 2019), вплоть до окончания срока ее действия 31.12.2022.

В АИЖК можно уточнить, какие банки подписали соответствующие соглашения и кредитуют по льготной системе. И подать документы непосредственно в кредитующее учреждение. Если речь идет о рефинансировании действующего займа, оформленного начиная с 1 января 2018 года, то перейти на систему ипотеки при рождении второго или третьего ребенка можно будет непосредственно через коммерческую структуру. После получения на руки свидетельства о рождении, допустим, в 2019 году, нужно подать соответствующее заявление в банк.

Важно: если заемщики оформляют договор кредитования и планируют в дальнейшем родить еще одного (второго или третьего) малыша в 2019 или последующих годах, то заключать договор нужно с банками-участниками госпрограммы. Тогда можно будет провести рефинансирование и перевести стандартный займ для покупки жилья в ипотеку за второго ребенка. Если банк не работает по госпрограмме, то провести рефинансирование он не сможет, так как не подписал соответствующего соглашения с АИЖК.

Читайте так же:  Займ монисто (moneysto) подробная информация об мфо

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 ipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi-v-2019-godu-3

Ипотека при рождении 2 или 3 ребенка может быть оформлена при соблюдении определенных условий:

  • рождение малыша в период действия госпрограммы (многодетные родители, у которых дети появились до 1 января 2018 года, не смогут воспользоваться льготой);
  • жилье приобретается в новостройках (покупка вторичного жилья не субсидируется);
  • заемщики вносят 20% от стоимости жилплощади;
  • банк, выдающий ссуду, должен быть партнером АИЖК, через которое будут выплачиваться компенсации коммерческим структурам;
  • суммы займа ограничены: минимум 500 тыс. руб., максимум – 3 млн. руб. для всех регионов РФ, исключение: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей максимальная сумма увеличена до 8 млн. руб.;
  • обязательное условие: оформление страховки заемщика и залогового жилья;
  • срок действия ипотечного договора: от 3 до 30 лет;
  • возраст заемщиков будет ограничен: от 21 года и до 65 лет на момент погашения займа.

Коммерческие структуры обычно выдвигают собственные дополнительные требования, например, размер дохода и способ его подтверждения, правила привлечение созаемщиков и другие нюансы. Но базовые условия останутся неизменными.

Обратите внимание: рефинансирование ранее взятых ссуд допускается только при их своевременном погашении, отсутствии долгов и заявлений о реструктуризации. То есть, взятые займы на жилье должны быть оформлены не раньше 1.01.2018, если в следующем 2019 году рождается малыш, то родители получат право на рефинансирование, только если они являются добросовестными плательщиками.

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 ipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi-v-2019-godu-4

Льготные ставки по ипотеке со вторым или третьим ребенком будут действовать определенное время. На весь срок займа программа не рассчитана, разница по процентам будет погашаться строго определенное время.

В Постановлении прописаны сроки выплат компенсации:

  • для родителей с двумя детьми – 3 года;
  • с тремя – 5 лет.

Ограничение по срокам сразу же вызывает ряд вопросов у потенциальных заемщиков. Самый важный: что будет с процентной ставкой по истечению льготного периода кредитования. Этот момент тоже урегулирован заранее. Банки будут перезаключать договор по следующим правилам: ключевая ставка ЦБ на момент его заключения +2%. Допустим, на момент оформления ипотеки она была 7,5%, следовательно, поднять ее выше, чем 9,5% коммерческие структуры не имеют права. Если учесть, что минимальная ставка по ипотечному кредитованию в среднем составляет 10-11%, то даже после окончания льготного периода у многодетных семей сохранится определенное преимущество.

Приобрести жильё в отсутствие ипотечного займа почти невозможно. Данный вид кредита имеется во многих банках, работающих в России.

Однако условия предоставления ипотечного кредита различны в каждом конкретном банке. Какие в настоящее время существуют условия кредитования заемщиков в целях покупки недвижимости?

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 i

Для оформления ипотеки, нужно отвечать определенным требованиям, предъявляемым кредитным учреждением к своим будущим возможным клиентам.

Основные требования:

  1. Достижение возраста 21 года.
  2. Общий стаж трудовой деятельности, а также стаж по последнему месту работы.
  3. Стабильный доход.

Кроме того, сотрудники банков могут обращать внимание на такие обстоятельства, как семейное положение возможного заемщика, а также на то, имеются ли в семье дети.

Данный критерий с помощью которого банки оценивают клиента, совместно с уровнем его дохода, имеет важное значение.

Будущим клиентам банка необходимо понимать, что ипотека носит длительный характер, срок которой может составлять до 30-ти лет.

Поэтому банками предъявляются жесткие требования относительно возраста заемщика.

Это касается не только минимального, но и максимального возраста, потому что заемщик к моменту погашения ипотечного займа не должен превысить пенсионный возраст, иначе он не может потерять возможность выплачивать кредит.

В случае, когда кредит берет женщина, специалисты банка рассчитывают период займа так, чтобы на момент полного закрытия кредита, женщина не была старше 55-лет.

В связи с последними изменениями пенсионного законодательства следует учитывать, что для мужчин возраст выхода на пенсию будет увеличен до 65 лет, а для женщин до 63 лет.

Исходя из этого банки стараются выдавать заемные средства заемщикам, которые находятся в наиболее трудоспособном возрасте, начиная от 25 и заканчивая 45 годами.

Следовательно, если возраст заемщик во время оформления ипотечного кредита составляет 30 лет, то у банка не возникнет проблем в предоставлении ему кредита даже на самый максимальный срок.

В случае, когда возраст клиента составляет 50 лет, то банк не выдаст кредит свыше 10 лет.

Требования относительно трудового стажа возможного заемщика не очень строгие. Обычно, общий трудовой стаж должен составлять более 1-2 лет.

Особенное значение предъявляется к стажу по последнему месту трудовой деятельности. Некоторые банки устанавливают требования к такому стажу, чтобы он составлял более 6 месяцев.

Читайте так же:  Примут ли закон, запрещающий снятие пенсий за долги

Для подтверждения стажа необходимо предоставить копию из трудовой книжки, заверенную работодателем.

Этот фактор играет значительную роль при выдаче ипотечного займа. Разумеется, чем выше уровень дохода, тем больше вероятность принятия банком положительного решения по заявке.

Однако существуют социальные программы кредитования населения, у которых достаточно низкий уровень дохода, который не позволяет получить кредит на стандартных условиях. К примеру, ипотеки для молодой семьи или военнослужащих.

Банк подвергает рассмотрению доход возможного клиента на предмет того, чтобы после оплаты ежемесячного платежа у него осталось как минимум 50% от зарабатываемого дохода.

Имеет значение совместный доход семьи, то есть заработная плата обоих супругов.

Помимо в качестве дохода этого учитываются:

Доходы должны быть подтверждены документами. Чтобы подтвердить заработок по месту работы необходимо предъявить справку по форме 2-НДФЛ.

Однако многие граждане получают «серую» заработную плату, а официальный доход крайне низкий – чуть больше минимального по региону.

Получить ипотеку таким лицам почти нереально.
Потому в банках предусмотрели справку о доходах, не являющуюся официальным документом, которая не фигурирует налоговой инспекции. В данном документе необходимо отобразить весь фактически получаемый доход заемщика.

Данная справка заверяется главным бухгалтером и директором организации.

Такая справка существенно повышает шансы клиента банка на получение кредитного займа на приобретение жилья.

При всех прочих равных ипотечные кредиты банками охотнее предоставляются в отношении семейных пар. По гражданскому законодательству, супруг заемщика обязательно становится созаемщиком, кроме того, он может являться поручителем по займу.

Что даст банку дополнительные обеспечения по кредиту.

Помимо этого, существуют различные программы кредитования с государственной поддержкой, когда если у пары есть дети часть основной задолженности погашается из государственного бюджета.

В отдельных регионах функционируют подобные программы.

В отдельных регионах России введены программы, при которых многодетные семьи могут рассчитывать на полное погашение ипотечного займа.

Условия кредитования граждан под приобретение жилья делятся на стандартные и на льготные.

Стандартные условия применяются на общих условиях, то есть к заемщикам, которые не относятся к какой-либо льготной категории населения.

Стандартные условия включают в себя:

Тем не менее также существуют особые программы предоставления ипотеки в отношении отдельных категорий населения.

Данные условия специально учреждены для льготников, чтобы они смогли удовлетворить свои жилищные нужды.

Некоторые из этих программ:

Ипотечные кредитные программы с государственной поддержкой — особые программы, предназначенные на покупку жилья отдельными категориями граждан на льготных условиях.

Льготные условия заключаются в пониженном размере процентной ставка по данному кредиту, которая не может составлять более 9,5% годовых.

В случае, если ипотечный займ предполагает более высокий процент, то разница будет оплачиваться за счет бюджета.

Кандидатами на гос. поддержку могут быть следующие категории населения:

Однако имеются и ограничения:

Материнский капитал представляет собой поддержку государства в отношении семей, у которых имеется два или более детей, родившихся после 1 января 2007 года. Данная мера поддержки носит целевой характер, на другие цели она не может быть использована.

Об ипотеке на загородную недвижимость, смотрите здесь.

Средства могут быть использованы для оплаты части ипотечного займа либо в качестве первоначального взноса по кредиту. Во многих банках можно без проблем получить ипотеку под материнский капитал.

Поскольку в столице и московской области стоимость недвижимости достаточно высокая, средства материнского капитала могут погасить не более 15-ти % от цены приобретаемого жилья.

В субъектах РФ, материнский капитал принести серьезную помощь, и покрывать до 40% цены приобретаемой недвижимости.

К данной категории можно отнести семьи, если в них каждый из супругов не достиг возраста 35-ти лет.

Ипотечные кредиты таким семьям предоставляются по программе, которая носит название «Доступное жильё». Действие программы предусмотрено до завершения 2020 года.

Право на участие в льготных программа кредитования имеют молодые отвечающие следующим условиям:

Однако для граждан, которые хотят участвовать в программе, существуют определенные ограничения, которые начали действовать с начала 2019 года.

К ним относится:

Большое количество банков являются участниками программы и выдают кредиты молодым семьям для покупки жилья. В каждом банке существуют свои условия кредитования.

Однако для всех банков характерны общие условия, которые должны соблюдаться:

  • Достижение обоими супругами 21 года, но не старше 35 лет;
  • Официальное трудоустройство каждого супруга;
  • Покупаемое жилье должно находиться в пределах РФ;
  • При наличии детей, необходимо иметь собственные средства на оплату ипотечного займа в сумме 10% от цены покупаемого жилья.

Военнослужащие, проходящие военную службу в Вооруженных. Силах РФ вне зависимости от конкретного рода войск, обладают правом участвовать в программе НИС. Государством оказывается помощь военнослужащим для покупки жилья.

Читайте так же:  Как перевыпустить карточку сбербанка

Средства выделяются Министерством обороны РФ. После того, как военный отслужит три в армии, у него появляется возможность участвовать в программе НИС.

Каждый год из бюджета выделяются средства на счет военнослужащего в банке. Данные средства могут быть использованы только на приобретение жилья.

Наибольший размер выделяемых средств составляет 2 млн. 400 тыс. руб.

Помимо предоставленных государством средств, некоторые застройщики предусматривают для военнослужащих особые льготные условия заключения договора, при покупке жилья в строящихся домах, что выгодно для обеих сторон.

Почти все банки осуществляют выдачу ипотечных кредитов населению на покупку жилья. При этом в каждом банке существует несколько видов кредитных программ.

Как можно получить кредит на покупку жилья?

К примеру, получить ипотеку с гос. поддержкой можно в следующих банках:

Следует обращать внимание, что размер выдаваемого кредита зависит от субъекта РФ, где покупается недвижимость.

Многие банки предоставляют более крупные суммы ипотечсный займов на жилье, покупаемое в Москве и Московской области.

Условия оформления самые выгодные ипотеки без первоначального взноса в следующих банках:

Процентные ставки по ипотечным кредитам, сниженные в прошлом году имеют тенденцию к росту в 2019 году.

Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку, смотрите здесь.

Видео: Ипотека 2019: сколько будет стоить ипотечный кредит

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_on

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_onИзображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_onИзображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_onИзображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_on
Как правильно брать ипотеку

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_on

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_onИзображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_onИзображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_onИзображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_on
Как снять квартиру и не остаться без квартиры

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_off

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_offИзображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_offИзображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_offИзображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_off
Аренда недвижимости в Пуэрто-Рико

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_off

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_offИзображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_offИзображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_offИзображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 rating_off
Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Новый 2019 год ознаменовался сразу рядом изменений, связанных с предоставлением ипотечного займа. Свежие новости по данной теме рассказывают о том, что поправки были внесены по личному поручению В.В. Путина. Президент РФ поручил Правительству разработать ряд правил, которые помогут определить целевые направления и порядок субсидирования ипотеки.

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 lazy_placeholder

Помимо изменения действующих условий предоставления жилищных ссуд, были пересмотрены ставки по ипотеке и разработано новое направление в оказании соцподдержки семьям с двумя или тремя детьми. В данной работе мы постараемся рассказать, что будет с ипотекой в 2019 году и какие изменения действуют уже сегодня.

На каких условиях будет выполняться госсубсидирование ипотеки в 2019 году?

Начиная с 2019 года, в силу вступает указ Президента РФ о снижении процентной ставки по ипотечному кредитованию. Новый госпроект охватывает широкий круг граждан, поэтому, многие уверены, что на самом деле действует сразу несколько специальных программ с участием государства.

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 lazy_placeholder

Речь идет не только о старых направления по оказанию финансовой поддержки населению, но и о новых вариантах субсидирования. Следует отметить такие программы:

  1. Ипотека для молодой семьи, в рамках которой предоставляется субсидия за второго ребенка.
  2. Финансовая помощь многодетным семьям при оформлении ипотеки после рождения третьего ребенка.

В рамках проектов предусмотрено оказание материальной помощи населению при рождении третьего ребенка. Фактически, участники новой программы смогут оформить ипотеку под 6 процентов годовых. Снижение процентной ставки обусловлено тем, что долговая нагрузка, которая ложится на семью при покупке квартиры, очень велика. Данное решение позволит значительно сократить расходы на оплату жилищной ссуды и тем самым расширить возможности граждан по приобретению квартиры.

Условия, при которых семьи смогут оформить ипотеку под 6% годовых

Последние новости по ипотеке в 2019 году говорят о том, что никаких ограничений по возрасту родителей ребенка и другим показателям не установлено. Чтобы стать участником госпроекта, соискатель должен удовлетворять следующим условиям:

  1. Второй или третий малыш должен появиться в семье в период с 01.01.2019 года до 31.12.2022 года. Дети, рожденные до или после этого периода, под действие программы не попадают.
  2. Оформить жилищную ссуду можно будет только после 01.01.2019 года, в любом банке РФ или в АО АИЖК. На ипотечные кредиты, взятые ранее, действие программы не распространяется.
  3. Максимально возможная сумма займа по льготной ипотеке предоставляется под 6-8% годовых для жителей столичных регионов, а также для других регионов РФ. Первоначальная сумма взноса составляет 20% от стоимости квартиры.
  4. Квартира должна быть приобретена на первичном рынке. Здесь может идти речь о готовом помещении, а может о квартире в строящемся доме по договору ДДУ. Ипотека может рассматриваться в отношении дома и земельного участка.
  5. Для семей, в которых ребенок родится до конца 2022 года, предусмотрена возможность рефинансирования ипотечного взятой ипотеки под 6% годовых на 3-5 лет соответственно.
  6. Чтобы получить возможность кредитования, клиенты должны будут сначала оформить, а затем передать в банк договор личного страхования, а также соглашение о страховке жилища.

Следует отметить, что субсидирование будет предложено государством лишь тогда, когда заемщик соблюдает все требования, а по ранее взятому кредиту своевременно вносит платежи. Такой подход со стороны государства станет стимулом для повышения уровня рождаемости в государстве.

Читайте так же:  Как купить банковскую карту без паспорта

Как будет происходить снижение ставки по ипотеке при появлении в семье ребенка?

Важным плюсом вынесенного решения является тот момент, что потенциальный заемщик принимает минимальное участие в проекте. Ему не нужно согласовывать предоставляемые льготы, ходить по инстанциям и направлять в банк различные заявки. Кредит сразу же оформляется по льготной ставке, после чего в течение 3-5 лет гражданин получает субсидирование от лица государства.

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 lazy_placeholder

Благодаря тому, что программа носит долгосрочный характер, граждане смогут в течение установленного срока возвращать долг в минимальном размере. Причем при рождении второго ребенка срок субсидирования равен трем годам, а при появлении на свет третьего малыша – пяти годам. В случае появления сначала второго, а затем третьего малышей срок субсидирования будет составлять восемь лет.

В рамках нового ПП № 1711 от 30.12.2017 года банки будут получать компенсацию от государства уже после того, как ссуда будет выдана.

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 lazy_placeholder

Важным моментом является то, что средства будут переданы финансовому учреждению в виде разницы между ставкой рефинансирования, действующей на начало месяца, в котором был выдан кредит, плюс два пункта и 6%, под которые предоставляется ссуда. Таким образом, банки смогут компенсировать недополученную прибыль от предоставления гражданам льготной ипотеки.

Ипотечное кредитование является очень важным направлением в деятельности банков, поскольку позволяет гражданам приобрести жилую недвижимость на достаточно выгодных условиях. Такой вариант позволит гражданам частично уменьшить кредитное бремя и исключить ситуации с невозвратом долга.

Правительство согласовало новые меры по льготной ипотеке в 2019 году

Выступая на Гайдаровском форуме, вице-премьер Татьяна Голикова рассказала, что Правительство согласовало новые меры по льготной ипотеке, которые сделают кредиты на жилье еще доступнее уже в 2019 году.

В ходе выступления Голикова уточнила, что на 2019 год запланированы:

  • увеличение льготного периода;
  • фиксация льготной ставки по ипотеке;
  • субсидирование ипотечных кредитов.

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 pravitelstvo-soglasovalo-novye-mery-po-lgotnoj-ipoteke-v-2019-godu-1

Размер субсидий будет рассчитываться, исходя из возросшей на 4% ключевой ставки Центробанка.

Семьи, в которых появится 3-й малыш, получат право на списание части ипотечного долга за счет государственной субсидии.

Важно! Пока точных сумм не озвучивали, но в Кабмине предполагают, что размер помощи составит 10% от суммы задолженности (но не более 450 000 рублей на семью).

По мнению экспертов, в 2019 году будут созданы максимально комфортные условия для молодых семей, желающих приобрести собственное жилье. По всем показателям на протяжении года ставка достигнет своего исторического минимума, приблизившись к отметке 7%. Для семей с 2 и 3 детьми ставка будет еще ниже (около 6%).

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 pravitelstvo-soglasovalo-novye-mery-po-lgotnoj-ipoteke-v-2019-godu-3

Напомним, что в 2017 году этот показатель был на уровне 9-9,5%, а в 2018 составлял 8-8,5%.

Помимо предложенных нововведений на начало 2019 года в России уже действуют такие виды господдержки, как:

  1. социальная ипотека;
  2. материнский капитал;
  3. рестуктуризация.

Программа направлена на обеспечение собственной жилплощадью семей, не имеющих большого дохода:

  • молодых семей (бездетных или уже имеющих детей);
  • работников бюджетных организаций;
  • военнослужащих.

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 pravitelstvo-soglasovalo-novye-mery-po-lgotnoj-ipoteke-v-2019-godu-2

Молодые родители могут по-разному распорядиться деньгами, которые государство предоставляем им по программе «материнский капитал». Одно из целевых направлений – выплата ипотечных кредитов. Так, семья имеет право направить средства на:

  • оплату первого взноса;
  • частичное погашение долга;
  • полную выплату ипотеки.

Важно! Программу «Материнский капитал» продлили до 2021 года, поэтому в 2019 будущие родители могут вполне рассчитывать на финансовую поддержку государства.

Также будет действовать государственная программа реструктуризации валютных кредитов, согласно которой при переводе долга в рубли заемщик получает отсрочку платежей и более лояльную процентную ставку.

Вне сомнений, все предложенные меры делают ипотеку более привлекательной. Но, даже с учетом последних нововведений, кредиты на жилье доступны далеко не каждому, ведь одним из обязательных условий является переделенный уровень доходов.

Тем не менее, опросы показывают, что почти 80% молодых семей, не имеющих собственного жилья, планируют воспользоваться льготными программами жилищного кредитования. Если вы уже давно планировали этот ответственный шаг, то 2019 год станет действительно наилучшим периодом для оформления ипотеки.

Изображение - Семейная ипотека и её условия в 2019 году с изменениями от 30.07.2019-2020 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.2 проголосовавших: 140

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here