Сбербанк россии кредиты малому бизнесу

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "сбербанк россии кредиты малому бизнесу" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кредитование дает субъектам малого предпринимательства возможность не только решить текущие финансовые проблемы, но и развить бизнес, расширив производство. Сегодня кредиты для малых предприятий можно найти во многих банках страны. На их фоне выделяется Сбербанк. Следует разобраться, какие программы кредитования есть в этом финансовом учреждении и что нужно для получения займа.

Особенности кредитования малого бизнеса в «Сбербанке»

Сбербанк уже не первый год носит звание крупнейшего банка России. Большая клиентская база, хорошие оценки от рейтинговых агентств и поддержка со стороны государства – факторы, привлекающие представителей малого и среднего бизнеса. Среди особенностей кредитования предпринимателей в этом учреждении можно выделить следующие:

  1. Большое разнообразие кредитных программ. В банке можно оформить кредит как под залог имущества, так и без выполнения этого условия. Действуют программы, по которым предприниматель имеет возможность получить средства на автомобильный транспорт, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса.
  2. Представители малого бизнеса могут оформить овердрафт. Под этим понятием подразумевается кредитная линия, которую клиент может использовать несколько раз в течение определенного промежутка времени. Особенностью такого вида кредитования является получение нескольких денежных траншей при подписании всего одного договора.
  3. Получить заем можно в дистанционно режиме. Для этого необходимо подать заявку на официальном сайте банка. Вся процедура проходит онлайн, даже подача документов.
  4. В банке можно взять срочный «экспресс-кредит». Подобная возможность позволит решить проблему срочных платежей при отсутствии достаточного количества денег у предприятия.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fsberbank-kredity-malomu-biznesu6-e1539119390396

По всем кредитным программам учреждения предусмотрена возможность досрочного погашения, хотя в некоторых случаях ее использование платное. Также предоставляется услуга рефинансирования займов, оформленных в других банках.

Подать заявку на кредит можно без составления договора залога. Это не только сокращает время оформления, но также позволяет получить средства без лишних трудностей. В Сбербанке кредиты малому бизнесу без предоставления залога выдаются по следующим программам:

Минусом этих программ являются относительно небольшие суммы кредитования. Кроме того, без предоставления залога не стоит ожидать низких процентных ставок и длительных сроков возвращения денег.

Стандартный нецелевой кредит. Предприятие может самостоятельно решить, как тратить полученные средства. Никаких обязательств в данном случае нет. Кредитными деньгами можно воспользоваться как для развития дела и расширения бизнеса, так и для решения текущих финансовых проблем. Основные условия займа выглядят следующим образом:

  1. Максимальная сумма не может превышать 3 миллиона рублей. В то же время, банковская организация не выдает менее 100 000 рублей.
  2. Возвратить средства необходимо в течение 3 лет. Можно оформить кредит и на меньший срок.
  3. Процентная ставка начинается с 16% годовых.

Хотя можно обойтись без предоставления залога, придется заручиться поддержкой поручителей. Ими могут выступать как физические, так и юридические лица.

Еще один заем, который можно получить без предоставления залога – «Экспресс-Овердрафт». Программа предполагает наличие у клиента открытого расчетного счета в банке. Основные условия кредитования этого вида:

  1. Возвратить средства необходимо в течение 360 дней.
  2. Процентная ставка фиксированная для всех клиентов и составляет 14,5% годовых.
  3. Банк готов выделить кредит в размере не более 50% от суммы среднемесячного оборота по расчетному счету.
  4. Максимальный размер займа не может превышать 2 500 000 рублей.

Средства нельзя использовать для погашения займов, приобретения долей в уставном капитале, переводить на счета в другие банковские организации. Воспользоваться очередным траншем необходимо в течение 60 дней.

Программы, описанные выше, позволяют получить средства в короткие сроки без предоставления залога. Однако они обладают существенными недостатками. Во-первых, по ним предусмотрены повышенные процентные ставки. Во-вторых, ограничены сроки кредитования. В-третьих, без залога не следует рассчитывать на большие суммы. Решить эти проблемы может залог.

В Сбербанке России кредиты малому бизнесу, владелец которого готов предоставить залог, выдаются по следующим программам:

Предоставление залога приводит к снижению процентных ставок и увеличению максимальных сумм займов. Проблема заключается в том, что до полного погашения кредита собственность компании будет в залоге у банка, соответственно, при возникновении финансовых трудностей всегда есть вероятность потерять имущество. Кроме того, для оформления займа придется лично посещать одно из отделений банковской организации.

Разновидность кредита «Доверие», предназначенная для компаний, готовых предоставить имущество в качестве залога. Благодаря этому условия кредитования выглядят более привлекательными. Так, кредит обладает следующими характеристиками:

  1. Сроки остаются неизменными. Возвратить средства необходимо в течение не более 36 месяцев.
  2. В случае необходимости, можно получить отсрочку на погашение тела займа. Ее максимальный срок – 3 месяца.
  3. Минимальный размер займа – 500 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не установлена. В согласии с политикой банка, этот показатель зависит от вида залога и его стоимости. Сумма не может превышать 60% от стоимости жилых помещений, 50% от стоимости коммерческой недвижимости и 90% от цены векселей/депозитных сертификатов банка.
  5. Базовая процентная ставка составляет 12% годовых.
Читайте так же:  Где лучше получить автокредит

В качестве залога могут предоставляться жилые/коммерческие помещения, ценные бумаги, производственные мощности. Также потребуется привлечь поручителей (как минимум одного).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Целевой кредит, главное предназначение которого – пополнение оборотных средств. Полученные деньги можно использовать для закупки сырья или товаров, погашения текущих задолженностей. Основные характеристики займа:

  1. Минимальная сумма займа – 500 000 рублей (150 000 для лиц, занятых в сельскохозяйственной сфере).
  2. Максимальная сумма зависит от финансовых показателей компании-заемщика, конкретных ограничений в данном случае нет.
  3. Срок возвращения средств – не более 48 месяцев.
  4. Процентная ставка начинается с 11% годовых.

Получить заем могут только те компании, выручка которых в течение года не превышает показатель в 400 миллионов рублей. В качестве залога допускается предоставление как движимого, так и недвижимого имущества.

В отличие от программы «Экспресс-Овердрафт», этот продукт позволяет получить большую сумму кредита при меньшей процентной ставке. Как и в предыдущем случае, для получения займа необходимо иметь расчетный счет, открытый в Сбербанке. Условия кредитования:

  1. Срок кредита остается прежним – не более 12 месяцев.
  2. Процентная ставка снижена до 12% годовых.
  3. Максимальная сумма кредита увеличена до 17 миллионов рублей.

За открытие лимита придется заплатить. Стоимость услуги составляет 1,2% от установленного ограничения. Максимальный размер платы не будет превышать 60 000 рублей.

Для получения займа необходимо лично посетить отделение банка либо подать заявку через «Сбербанк Бизнес Онлайн» (способ зависит от конкретного вида кредита). Взять средства взаймы могут только те предприятия, которые отвечают требованиям банковской организации. Кроме того, заемщикам придется собрать пакет документов.

Требования к субъекту малого бизнеса напрямую зависят от конкретной программы. Однако можно выделить несколько общих характеристик. Так, чтобы получить кредит Сбербанка на развитие малого бизнеса, компания должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Иметь годовой доход в размере не более 400 миллионов рублей. Если он больше, получить кредит по программам для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей будет невозможно.
  2. Если за займом обращается индивидуальный предприниматель, на момент полного погашения задолженности его возраст не должен превышать 70 лет. Кредиты выдаются только лицам, достигшим 21 года.
  3. Требование по сроку деятельности компании напрямую зависит от сферы ее деятельности. Если ИП занимается торговлей, минимальный срок регистрации составляет 3 месяца, если сезонным бизнесом – 12 месяцев. Для всех остальных сфер деятельности обязательной является работа компании на протяжении не менее 6 месяцев.

Займы без залога выдаются только компаниям, работающим на рынке более 12 месяцев. Обязательным условием является отсутствие убытков и долгов перед государством. «Экспресс-Овердрафт» могут оформить ИП в возрасте от 21 до 71 лет, с годовой выручкой менее 60 миллионов рублей и количеством сотрудников, не превышающим 100 человек (обязательное требование – наличие расчетного счета в банке, действующего на протяжении более 6 месяцев). Вне зависимости от конкретной программы, предприятие должно быть резидентом РФ.

Для получения кредита необходимо собрать пакет документов. В первую очередь потребуется анкета. Она составляется прямо в отделении банка. При себе необходимо иметь следующие бумаги:

  1. Личные паспорта всех владельцев предприятия (вне зависимости от его формы).
  2. Учредительные бумаги, регистрационную документацию.
  3. Документы, касающиеся хозяйственной деятельности предприятия.
  4. Финансовую отчетность.

При оформлении кредита в дистанционном режиме (через «Сбербанк Бизнес Онлайн») эти документы необходимо загрузить на сайт банка, предварительно сделав их сканированные копии.

При оформлении кредита без предоставления залога решение по заявке принимается в течение 3 дней. Это связано с упрощенной процедурой анализа компании. Время рассмотрения заявок по другим видам продуктов колеблется в пределах от одной до двух недель. Специалисту банка придется выехать на предприятие для его анализа, что чревато временными затратами. Также на срок одобрения влияет скорость работы самого заемщика.

Ранее в Сбербанке действовала программа «Бизнес-Старт». Она давала возможность новым предпринимателям взять кредит на открытие предприятия под бизнес-план (по франшизе). В 2015 году выдача займов по этой программе была приостановлена. На данный момент оформить кредит невозможно. По всем действующим программам выдвигается требование наличия уже работающей компании (время действия предприятия – не менее 3 месяцев).

Единственное предложение, которым могут воспользоваться граждане, открывающие новое дело, – пакет услуг «Легкий старт», подключаемый к расчетному счету во время его открытия. Благодаря ему не придется платить за обслуживание сервиса. Кроме того, новым компаниям предоставляется бонус в размере 100 000 рублей, который можно потратить на размещение рекламы в социальных сетях и сервисах от «Яндекс» (при условии оплаты части стоимости услуги).

Таким образом, клиенты «Сбербанка» имеют возможность оформить кредит для малого бизнеса без предоставления залога. Для этого следует воспользоваться программами «Доверие» или «Экспресс-Овердрафт». При взятии кредита без обеспечения следует быть готовым к повышенным процентным ставкам и сравнительно небольшим суммам займов.

Кредит для предпринимателей, готовых предоставить залог, выдается на более привлекательных условиях. Это касается как ставок, так и суммы кредитования. Оформить заем можно в офисе банка либо дистанционно (касается программ без залога). Для получения средств необходимо соответствовать требованиям банка.

Выводите бизнес на новый уровень!

Быстро! Решение за 1 день

Вам срочно нужны средства для пополнения оборота или приобретения новых основных средств? В таком случае вам нужно обратить внимание на кредиты малому бизнесу в Сбербанке и ссуды среднему бизнесу от этого банка. Их сейчас можно взять быстро и выгодно.

Читайте так же:  Новые банки крыма денежные кредиты

Условия оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке

Кредиты для бизнеса в Сбербанке имеют следующие условия оформления:

  • срок кредитования – от 2 до 10 лет;
  • ставки по кредиту – от 11.00% (зависят от программы кредитования);
  • возможность получения денег на открытие бизнеса, пополнение оборота, покупку основных средств.

Сумма кредитования для ИП подбирается банком в индивидуальном порядке. В зависимости от программы в разных банках России она может составить от 1 до 150 миллионов рублей.

Всего у банка действует 1576 различных программ кредитования клиентов. Чтобы получить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, будь то средства на развитие или же на оборотный капитал, необходимо выбрать подходящую программу, подать заявку на кредит и дождаться ее рассмотрения. Если кредит на бизнес в Сбербанке будет для вас одобрен, достаточно будет явиться в банк и подписать договор на ссуду.

Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке — условия и ставки

В статье собраны все условия кредитования малого и среднего бизнеса в Сбербанке России. А также дана инструкция по получению кредита и список необходимых документов.

По кредитам для малого бизнеса банковская организация снизила процентные ставки. Помимо этого, есть ряд следующих преимуществ:

  • сроки кредитования для ИП и для ООО увеличены до 10 лет;
  • имеется возможность оформления беззалогового займа;
  • отсутствуют комиссии за выдачу;
  • ставки — от 11,8% годовых;
  • возможность не просто оформить кредит на бизнес, но и на погашение задолженности перед другими банковскими организациями;
  • при принятии решения о выдаче заемных средств учитывается специфика бизнеса;
  • нет комиссий за погашение раньше установленной даты;
  • предоставление отсрочки по погашению основной части долга;
  • выдача денежных средств на развитие дела;
  • защита от мошеннических действий: для предоставления кредита среднему бизнесу и ИП применяется аккредитивная форма расчета, при предоставлении средств физическим лицам (собственникам бизнеса) — через индивидуальный банковский сейф.

Рассмотрим подробнее, на каких условиях вы можете оформить займ для компании.

Срок рассмотрения заявки: чтобы одобрить вам деньги, банковской организации может потребоваться от 1 до 3 рабочих дней.

  • на приобретение как нового, так и бывшего в употреблении оборудования для осуществления организацией хозяйственной деятельности;
  • юридическим лицам: на приобретение недвижимости коммерческого характера, а также земельных участков, на которых эта недвижимость располагается;
  • физическим лицам, которые являются собственниками бизнеса — на приобретение как жилой недвижимости, так и нежилой;
  • на покупку новых и подержанных ТС (включая грузовой транспорт и спец.технику разного назначения);
  • на приобретение имущества для вашего бизнеса;
  • на рефинансирование долговых обязательств в других банках;
  • на расширение бизнеса и на открытие его с нуля;
  • для осуществления платежей срочного характера;
  • для того, чтобы пополнить оборотные средства;
  • для осуществления расходных операций, если собственных средств не хватает.

Комиссия за выдачу денежных средств отсутствует.

Возможность досрочного погашения: присутствует по каждому кредитному продукту.

В качестве залога в зависимости от вида займа может выступать:

  • транспортное средство, которое вы приобретаете;
  • приобретаемая вами за счет кредитных средств недвижимость;
  • покупаемое оборудование;
  • ценные бумаги;
  • товарно-материальные ценности разных видов;
  • сельхоз. животные (по программе «Бизнес-инвест»).

Не требуется имущественный залог по следующим займам: «Экспресс-овердрафт», «Бизнес-овердрафт». При оформлении данных кредитных продуктов необходимы гарантии поручителей.

Поручителями могут являться:

  • субъекты РФ или МО;
  • другие банковские организации;
  • собственники других компаний;
  • фонд поддержки малого бизнеса;
  • федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства.

Требования к заемщикам:

  • вы гражданин РФ;
  • компания является резидентом РФ;
  • выручка фирмы за год не превышает 60 млн.рублей (для кредита «Экспресс-ипотека»), для других видов — не более 400 млн.рублей/год;
  • возраст от 21 года до 70 лет;
  • наличие открытого РС в Сбербанке (не для всех кредитных программ);
  • компания осуществляет свою деятельность: не менее 1 года — для непроизводственных компаний, не менее 2-х лет — для производственных фирм.

Чтобы получить средства, подготовьте документы:

  • анкету;
  • учредительную и регистрационную документацию юр. лица и ИП;
  • финансовую отчетность за определенный отчетный период;
  • документацию по хозяйственной деятельности компании;
  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • справку,подтверждающую, что все налоги вами уплачены;
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • лицензии, разрешающие заниматься конкретными видами деятельности (если таковые имеются);
  • банковскую выписку с указанием движения средств по расчетному счету.

Если для оформления денег привлекается поручитель, то он должен предоставить:

  • свой паспорт;
  • справку или другой документ, подтверждающий его доход.

Как получить кредит для бизнеса от Сбербанка: инструкция

Шаг № 1. Обращаемся в кредитующее подразделение банковской организации

Вы можете посетить офис лично, либо оставить онлайн-заявку на , а также позвонив по справочному номеру телефона 8 (800) 555-55-50.

Официальный сайт Сбербанка — .

Специалист банковской организации ознакомит вас со списком документации для получения займа, расскажет о тарифах, ответит на все возникшие вопросы.

Шаг № 2. Передаем документацию в банк

При личной встрече с сотрудником банка заполните анкету, а также передайте пакет документации, которую вы собрали. Не забудьте оговорить время, когда специалист посетит компанию ля проверки.

Шаг № 3. Получение займа

После того, как будет проведен анализ деятельности компании, будет принято решение о предоставлении денежных средств.

Читайте так же:  Где легче всего получить кредитку

Кредиты малому бизнесу. Сбербанк России: документы и условия

Организация любого бизнеса требует вложения денежных средств. Из-за их недостатка не всем удается открыть свое дело. Но сейчас оформляются кредиты малому бизнесу. Сбербанк предлагает выгодные условия получения необходимых сумм.

Существует 2 вида кредита:

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F44565%2F315076%2F44697

Инвестиционный предназначен для строительства, реконструкции, модернизации, приобретения техники для бизнеса. По нему можно купить коммерческую недвижимость или модернизировать производство.

Краткосрочные кредиты выдаются до 1 года. В них входит:

  • овердрафт;
  • выполнение обязательств по госконтрактам;
  • банковские гарантии;
  • пополнения средств для оборота.

Оформляет Сбербанк кредит малому бизнесу под залог и без него. Поручителями могут выступать другие владельцы бизнеса или другие работники.

После ознакомления с правилами сделки следует оформлять кредит малому бизнесу. Сбербанк, условия которого считаются самыми выгодными, выбирается большинством граждан нашей страны. По программе «Бизнес-старт» деньги можно потратить на оборудование, помещение, технику. Условия оформления кредита следующие:

  • ставка от 17,5% до 18,5%;
  • период погашения – не больше 42 месяцев;
  • сумма может быть в пределах 100 тыс. – 3 млн рублей;
  • система определения платежей аннуитетная.

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F44565%2F315076%2F44698

Кредит на развитие малого бизнеса Сбербанк выдает при наличии бизнес-плана. Клиенту можно использовать типовой бизнес-план или открыть дело по франшизе. Это позволяет снизить риски невозврата денег по причине того, что неопытный бизнесмен может просчитаться в планировании предприятия.

Типовой бизнес-план можно выбрать под конкретный регион, поэтому риск банкротства минимальный. Бизнес по франшизе считается самым разумным для банка и предпринимателя. Франчайзер может быть поручителем, а предприниматель приобретает готовый бизнес, в котором не нужно самостоятельное планирование.

Найти перечень франшиз можно на сайте банка. Когда выбрана подходящая программа, можно оформлять кредит для открытия малого бизнеса. Сбербанк предоставляет средства в размере 80% от цены франшизы. Поэтому заемщику надо иметь 20% своих денег. Кредит оформляется под залог покупаемого имущества, которое нужно будет застраховать.

Кредит на развитие малого бизнеса Сбербанк оформляет только при соответствии требованиям к ИП:

  • возраст – 23-60 лет;
  • регистрация: временная или постоянная;
  • основание бизнеса минимум полгода назад.

Если кредит оформляется юридическими лицами, то требования к ним следующие:

  • регистрация бизнеса в России;
  • выручка максимум 400 млн рублей за год;
  • ведение бизнеса от 2 лет.

Опыт засчитывается на основе сферы деятельности. К примеру, торговое дело надо вести минимум 3 месяца. Если это сезонный бизнес, то необходим опыт от 1 года. Это требование относится к строительным компаниям, период работы в них должен быть свыше 2 лет. Предлагает Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля.

В России Сбербанк является единственной организацией, которая предоставляет кредит на приобретение франшизы. Это считается самым безопасными вариантом организации бизнеса, что связано с несколькими причинами:

  • предпринимателю выдается готовый бизнес, который уже успешно развивается;
  • бизнес функционирует на основе эффективной схемы;
  • у компании есть свои клиенты;
  • предпринимателю оказывает поддержку франчайзер.

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F44565%2F315076%2F44699

У заемщиков и кредиторов нет рисков, если оформляются кредиты малому бизнесу. Сбербанк будет уверен, что долг будет возвращен. Но у клиентов небольшой выбор, поскольку на сайте представлены следующие франшизы:

Приобретая франшизу, бизнесмену надо учитывать, что хоть он и будет владельцем фирмы, все же важные решения принимаются франчайзером. Он устанавливает ценовую политику, работает с ассортиментом, дизайном помещения, а также подбирает сотрудников. Поэтому часть прибыли будет уходить франчайзеру.

Кредиты малому бизнесу Сбербанк предоставляет при организации своего дела по типовому плану. Это означает, что у заемщика выбор небольшой, ему нужно будет выбирать из перечня направление, которое будет кредитоваться банком.

Кредиты малому бизнесу Сбербанк выдает по следующим направлениям:

  • клининговые услуги;
  • парикмахерская;
  • салон красоты;
  • выпечка хлеба;
  • ателье;
  • зоомагазин.

Это не полный перечень, так как он регулярно пополняется. Плюс в том, что предпринимателю предоставляется возможность самостоятельно решать разные вопросы, относящиеся к ведению бизнеса. Ему не требуется каждый месяц отдавать часть прибыли, важно вовремя оплачивать кредитный взнос. Минусом является необходимость самостоятельно продвигать бизнес.

Есть список документов, которые требует предоставить Сбербанк России. Кредиты малому бизнесу выдаются с паспортом, свидетельством о предпринимательстве. Заемщику надо подтвердить, что в течение последних 90 дней он не занимался своей деятельностью. Юридическим лицам надо предоставлять учредительные документы, свидетельство из налоговой, лицензию. Но весь перечень можно узнать в банке, так как для всех заемщиком пакет документации устанавливается в индивидуальном порядке.

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F44565%2F315076%2F44700

Банк рассматривает заявку клиента, которую он заполнил в отделении. Решение принимается в течение нескольких дней. После этого будет оглашен перечень справок и документов. Обычно кредит малому бизнесу Сбербанк выдает благодаря поручителю. Им может быть физическое или юридическое лицо, предприниматели. Им надо подтверждать свой доход с помощью справки 2 НДФЛ или декларацией из налоговой. Сбербанк предоставляет такие кредиты не всем. Каждая заявка рассматривается внимательно, поэтому не всем удается получить средства.

Несколько программ предлагает Сбербанк России. Кредиты малому бизнесу делятся на следующие виды:

«Экспресс под залог» оформляется до 3 лет, но оплатить его получится и досрочно. Выдается сумма от 300 тыс. до 5 млн рублей. Ставка определяется от срока, она может быть в пределах 16-23%. При оформлении программы можно не обозначать цель получения денег. Главное, чтобы бизнес был во владении от 1 года.

Читайте так же:  Телефон горячей линии банка пойдем

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F44565%2F315076%2F44701

Кредит «Доверие» оформляется без залога, но нужно привлекать поручителей. Предоставляется он до 3 млн рублей по ставке 19,5-26,5%. Кредит «Бизнес-доверие» предоставляется до 4 лет под ставку от 18%.

У этого типа кредитования есть много преимуществ. К первому относят отсрочку первоначального взноса в течение 6 месяцев. Комиссий за предоставление средств нет. Кредитор выдает клиенту бизнес-план, а также консультирует по поводу начала работы.

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F44565%2F315076%2F44702

Но есть и минус – получить такой кредит сложно. Многим клиентам отказывают в этом. Это может быть связано с отсутствием личных денег для организации бизнеса, а также с плохой кредитной историей. Необходимо предоставлять поручителя, к которым тоже предъявляются требования.

Но подавать заявки могут все желающие. Только перед оформлением надо все тщательно продумать. Начинающему бизнесмену желательно иметь свои сбережения, так как они в любое время могут потребоваться из-за непредвиденных затрат.

Главной причиной отказа в получении кредита считается ненадежность клиента. Если предприниматель не может предоставить подтверждение ликвидности бизнеса, то ему вряд ли разрешат получить средства. Поэтому важно создать качественную презентацию бизнес-плана, который должен быть грамотным и основательным.

Сбербанку надо предоставить достоверную информацию, чтобы не было отказа. Следует учитывать, что редко предоставляются кредиты предпринимателям, которые используют такой налоговый режим, как ЕНВД и упрощенная система налогообложения.

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fa%2F44565%2F315076%2F44703

Если по заявке был отказ, то можно действовать другими методами. Можно организовать ООО. Доверие к таким организациям у Сбербанка выше. Если же кредитная история стала причиной отказа в получении кредита, то тогда можно оформить закладную, где залогом будет имущество заемщика. У предпринимателя есть возможность получения потребительского кредита. Ставка по нему выше, но условия менее жесткие, да и перечень документов небольшой. Такой вариант поможет получить средства для развития бизнеса.

Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк предлагает 10 основных кредитных программ для малого бизнеса. Как взять кредит для ИП в Сбербанке, какую программу выбрать – все особенности и возможности финансирования своего дела рассмотрим далее в статье.

Обзор программ Сбербанка по кредитам малому бизнесу: условия и ставки

Сбербанк России в 2018 году кредитует на развитие малого бизнеса без залога и под залог недвижимости, оборудования или товаров. Наличие обеспечения – это первый критерий, который стоит учесть при выборе кредита.

Без обеспечения Сбербанк кредитует предпринимателей, бизнес которых работает более года и приносит прибыль.

Программа позволяет получить «доверительный» кредит, не оформляя залог, для бизнеса, доход от которого за год не превышает 60 млн рублей.

Можно привлечь заемные средства на любые нужды:

  • решение текущих проблем;
  • развитие собственного бизнеса;
  • рефинансирование.

Кредит «Доверие» дает возможность получить от 100 тыс. до 3 млн рублей под процентную ставку 18,5% годовых, при повторном кредитовании – 17%. В случае оформления рефинансирования, если клиент представит документы о направлении займа в счет закрытия действующих кредитов, банк готов установить ставку на уровне 16,5%.

Срок, за который будет необходимо вернуть заемные средства: от 1 до 3 лет. Для оформления кредита можно привлечь поручителей.

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FKredit-Doverie

«Доверие» подойдет заемщикам, кому необходим кредит без залога и без контроля банка за тратами заемных средств, например, когда нужна наличка. Также продукт хорош для рефинансирования задолженности, по которой текущая ставка выше 16,5%.

Главное преимущество этого варианта: нет необходимости документально подтверждать цели расходования полученных денег.

Средства выдаются в размере до 50% от суммы ежемесячного оборота на расчетных счетах предпринимателя. Можно получить до 2,5 млн рублей под фиксированный единый процент – 15,5%. Срок договора 360 дней, но вернуть каждый транш нужно в течение 60 дней.

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FKredit-Ekspress-Overdraft

У предложения есть свои преимущества:

  • упрощенный анализ финансов предпринимателя;
  • можно оформить через интернет-банк, систему «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • кредит возобновляемый, можно пользоваться по мере необходимости.

Минус: ИП может потратить овердрафт только на бизнес-цели, нельзя снять наличные или направить на погашение займа.

Наиболее выгодный вариант при залоговом кредитовании, если в обеспечение передается недвижимость. В этом случае относительно невысокие затраты на страховку и есть возможность получить более лояльные условия.

Кредит на любые цели, подтверждения банк не требует. Минимальный процент 14,5%, минимальная сумма – 500 тысяч, а максимум рассчитывается в каждом конкретном случае и зависит от стоимости залога. Банк выдаст средства максимум на 3 года.

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FKredit-Biznes-Doveriejpg

  • ИП может получить отсрочку в погашении кредита на 3 месяца;
  • банк не контролирует, куда будут направлены средства.

Минус: небольшой лимит кредитования, 50–60% от рыночной стоимости залога.

Существенное преимущество варианта – низкая процентная ставка: от 11,8%. Минимальная сумма для займа 150 тыс. рублей. Срок возврата заемных средств не должен превышать 48 месяцев.

По данной программе возможно использование кредитных денег только на определенные цели:

  • приобретение любого сырья и материалов для развития или становления бизнеса;
  • пополнение запасов товаров;
  • осуществление любых текущих расходов на имеющийся бизнес;
  • погашение финансовых обязательств перед иными банками.

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FKredit-Biznes-Oborot

Плюсом программы, кроме низкого процента, является увеличенный срок кредитования.

В обеспечение можно оформить залог недвижимости, транспорта, животных (сельскохозяйственных), а также ценные бумаги. Банк готов выдать средства на сумму большую, чем стоимость залога.

Читайте так же:  Swift code - что это такое

Для предпринимателей такой кредит дает возможность на выгодных условиях финансировать за счет заемных средств приобретение нового имущества или оборудования либо закрыть финансовые обязательства перед другими банками.

Оформляется под залог. Срок возврата не более 120 месяцев. Есть отсрочка возврата основного долга до 12 месяцев. Ставка по кредиту будет от 11,8%. Сумма к выдаче должна быть не менее 150 тысяч рублей.

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FKredit-Biznes-Invest

  • низкая ставка;
  • длинный срок;
  • отсрочка платежа.

К минусам следует отнести тот факт, что новым заемщикам будут доступны не все преимущества продукта. Так, и ставка, и отсрочка платежа определяются индивидуально и не всегда согласовываются на желаемом уровне.

В Сбербанке есть дополнительные программы, позволяющие приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость для бизнеса. Условия в основном схожи с «Бизнес-Инвест», но по ним установлены строгие конкретные цели, что учитывается в особенностях каждого продукта.

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки

Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов:

  1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
  4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

  • кредитная история заявителя;
  • наличие собственности, залога и поручительства;
  • величина дохода;
  • качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FKredit-potrebitelskij-bez-obespecheniya

Можно получить кредит на бизнес с нуля в других банках, которые не менее надежны, чем Сбербанк. Примеры таких программ рассмотрены далее.

Плюсы и минусы предложений Сбербанка и три крупнейших конкурента

Одним из плюсов обслуживания в Сбербанке, в том числе и кредитования для малых предпринимателей является то, что банк предлагает удобную комплексную систему взаимодействия. Для бизнесменов предусмотрены удобные онлайн-сервисы: «Сбербанк Бизнес Онлайн», мобильное приложение «Сбербанк Бизнес».

Преимущества кредитования в Сбербанке:

  • развитая система комплексного обслуживания;
  • большой перечень кредитных программ;
  • конкурентные ставки по отдельным видам кредитов;
  • льготные условия для постоянных клиентов.
  • относительно высокие проценты по некоторым программам финансирования;
  • закрытие программы «Бизнес-Старт» и невозможность взять кредит на франшизу.

Таким образом, начинающим предпринимателям необходимо поискать альтернативы от иных кредитных организаций. К примеру:

  1. «Россельхозбанк» предлагает несколько вариантов, в том числе и программы, направленные на помощь в открытии дела и на развитие имеющегося бизнеса. Ставки определяются индивидуально, сроки могут достигать 15 лет. Плюс: очень большой выбор кредитных программ.
  2. «ВТБ 24» привлекает ИП низкими ставками (стартуют с 10,9%), даже по сравнению со Сбербанком. Есть возможность получить финансовую поддержку для начинающих предпринимателей.
  3. «Альфа-Банк». В банке есть две программы для ИП, одна из них подойдет для бизнеса с нуля. Здесь ставка будет от 13,5 до 19,5%. Максимальная граница – довольно высокий процент, но величина зависит от срока кредитования, суммы и других условий и часто останавливается на среднем уровне.

Перед тем, как взять кредит, ИП следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Изображение - Сбербанк россии кредиты малому бизнесу 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here