Сбербанк ипотека на вторичное жилье

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "сбербанк ипотека на вторичное жилье" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2019 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fcalc-ipoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-sberbank-300x192

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Ипотечный калькулятор с изменением процентной ставки

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fcalc-ipoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%259F%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2586%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B5-%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B5-%25D0%25B6%25D0%25B8%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25B5

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 10,2% годовых.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для молодых семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру или частный дом на вторичном рынке по ставке всего от 6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2019 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

  1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
  2. Объективно низкие ставки по базовым программам – всего от 9,2% годовых.
  3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
  4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
  5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
  6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
  7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
  8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fcalc-ipoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F%25D0%2598%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B2%25D1%258B%25D0%25B5-%25D0%25BA%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%2580%25D1%258B-102

Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья».

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2019 году ее размер составляет всего 10,2% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

  • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость кредитуемых, влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,5 п.п.;
  • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект предусматривает увеличение ставки на 1 п.п.;
  • если потенциальный заемщик работает в компании, которая не участвует в зарплатном проекте банка и не переводит заработную плану сотрудникам на карту, выпущенную Сбербанком, то ставка увеличивается на 0 5 п.п.

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Читайте так же:  Ипотека под материнский капитал как оформить, программы и условия банков

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FIpoteka-na-vtorichnoe-zhilyo-v-Sberbanke

Оформление ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке позволяет избежать риска, связанного с приобретением новых квартир. Человек, решивший купить вторичное жильё, никогда не пополнит ряды «обманутых дольщиков». Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке — это один из самых популярных финансовый продуктов, приобретаемых населением.

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FUsloviya-kreditovaniya-v-Sberbanke

Средства на приобретение жилья на вторичном рынке предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальный размер ссуды составляет 300 тыс. рублей;
  • Предельный размер займа не может быть больше 85% от рыночной стоимости приобретаемого жилья;
  • Кредит оформляется на срок от 12 месяцев до 30 лет;
  • Размер первоначального платежа не может быть меньше 15% от цены кредитуемого объекта;
  • Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию;
  • Переплата по займу начинается от 8,6% годовых;
  • Заём предоставляется в валюте Российской Федерации.

Денежные средства предоставляются гражданам в возрасте от 21 года, которые имеют хорошую кредитную историю и устойчивое финансовое положение. Предельный возраст клиента на момент полного погашения займа не должен быть больше 75 лет.

Для увеличения суммы кредита клиент имеет право привлечь созаёмщиков (до 3 физических лиц). Супруг титульного заёмщика становится созаёмщиком в безусловном порядке (условие не актуально для граждан, заключивших брачный контракт).

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке предоставляется только гражданам России (данное требование распространяется не только на заёмщика, но и на созаёмщиков). Заём перечисляется частями или единым платежом. Погашение ипотеки происходит по аннуитетной схеме. При несвоевременном возврате задолженности начисляется неустойка.

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FDogovor-kupli-prodazhi-vtorichnogo-zhilya

Типовое соглашение о покупке жилплощади на заёмные средства должно содержать следующие пункты:

  • Дата и время заключения;
  • Реквизиты сторон сделки;
  • Описание и адрес залоговой квартиры;
  • Размеры долей владельцев помещения;
  • Реквизиты документа, на основании которого возникло право собственности на жилплощадь;
  • Данные лиц, прописанных в квартире;
  • Стоимость недвижимости и порядок перечисления денег;
  • Сроки передачи жилого помещения покупателю;
  • Размер неустойки, начисляемой за нарушение условий договора;
  • Подписи контрагентов.

Сделки с недвижимым имуществом подлежат обязательной государственной регистрации. Если переход права собственности не был зарегистрирован государственными органами, то новый собственник не будет считаться законным владельцем помещения. Для государственной регистрации операций с недвижимым имуществом потребуются следующие бумаги:

  • Заявления от обеих сторон сделки;
  • Договор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке (оригинал и копия);
  • Копии приложений к кредитному соглашению;
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Регистрационные действия производятся в течение 14 дней с момента предоставления полного комплекта документов. Сотрудник государственной организации делает в соглашении отметку, в которой указывается наименование органа власти и дата регистрации.

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FKak-vybrat-vtorichnoe-zhilyo

Сбербанк предъявляет следующие требования к залоговой недвижимости:

  • Здание должно иметь каменный, цементный, кирпичный или железобетонный фундамент (деревянные дома в качестве залога не принимаются);
  • Износ здания не должен превышать 70% (залогом не могут быть дома, находящиеся в аварийном состоянии);
  • Возраст дома не должен превышать 30 лет;
  • Помещения, имеющие обременения (аренда, арест, рента и др.), не могут быть обеспечением по кредиту;
  • Залоговый объект должен находиться в зоне присутствия кредитной организации;
  • Полезная площадь квартиры не может быть меньше нормативов, установленных кредитным соглашением.

В квартире должна быть кухня, ванна и санузел. Дома, не подключенные к коммунальным и электрическим сетям общего пользования, не могут быть обеспечением по ипотеке. Если в помещении прописаны посторонние граждане, то собственник должен их выписать перед подписанием кредитного договора.

Заёмщику не следует выбирать жилье, расположенное в районах с неразвитой инфраструктурой. Недалеко от жилого дома должны быть больницы, школы, магазины, остановки общественного транспорта и спортивные площадки. Не стоит покупать квартиры, находящиеся в элитных жилых комплексах. Такое жилье трудно продать в приемлемые сроки. Именно поэтому Сбербанк не примет его в качестве залога.

На размер предоставляемой ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке влияет этажность здания, вид из окон, наличие чистовой отделки и благоустроенной придомовой территории. Специалисты банка обращают внимание не только на залоговое помещение, но и на подъезд, а также на лифтовое хозяйство. Также оценивается криминальная обстановка, которая сложилась в микрорайоне.

Заёмщик не должен покупать первую попавшуюся квартиру. Ему следует произвести исследование рынка и осмотреть несколько десятков вариантов. Во время показа жилья нужно использовать фотоаппарат и видеокамеру. Полученные снимки и собранная техническая информация помогут сделать правильный выбор в пользу того или иного залогового объекта.

Перед покупкой жилплощади нужно тщательно проверить правоустанавливающую документацию и навести справки о продавце. В процессе оформления ипотечной сделки нужно обязательно консультироваться с риелторами и адвокатами. Нужную информацию можно получить у оценщиков, кредитных менеджеров и нотариусов.

Читайте так же:  Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2019 году

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FKak-poluchit-ipoteku-na-vtorichnoe-zhilyo

Для получения займа нужно сделать следующие шаги:

  • Вычислить полную стоимость ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке;
  • Собрать требуемый комплект документов и передать его кредитному специалисту;
  • Дождаться одобрения кредитной заявки;
  • Выбрать недвижимость (в качестве залога может использоваться кредитуемый строительный объект);
  • Получить кредит и расплатиться с продавцом жилплощади;
  • Погасить ссуду;
  • Снять обременение с недвижимого имущества.

Некоторые неопытные заёмщики на первом этапе ипотечной сделки заключают предварительный договор продажи помещения и передают собственнику задаток. Этого делать не стоит, так как заявление на получение займа может быть отклонено Сбербанком. В этом случае потенциальный контрагент потеряет задаток, который он передал владельцу квартиры.

Документы, необходимые для оформления залога по ипотеке

Квартира принимается Сбербанком в качестве залога при наличии следующих документов:

  • Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию права собственности на жилплощадь;
  • Отчёт о стоимости жилого помещения (оценка квартиры проводится специализированной компанией);
  • Бумага, являющаяся основанием для возникновения права собственности на недвижимое имущество;
  • Технический план помещения и кадастровая документация;
  • Согласие супруга на оформление залога (требует нотариального удостоверения);
  • Разрешение органов опеки (актуально для собственников квартир, в которых прописаны несовершеннолетние граждане);
  • Брачный контракт (при наличии);
  • Справка из ЖЭКа об отсутствии посторонних лиц, зарегистрированных в квартире;
  • Документы на земельный участок, на котором расположено здание.

Потенциальный получатель ипотеки должен помнить о том, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия. Также необходимо принять во внимание факт обязательной нотариальной регистрации некоторых документов. Оформление пакета необходимых бумаг может потребовать от заёмщика определённых финансовых расходов. Кредитная заявка рассматривается в течение недели.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке?

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FKak-umenshit-protsentnuyu-stavku-po-ipoteke-na-vtorichnoe-zhilyo-v-Sberbanke

Переплату по жилищному займу можно понизить следующими способами:

  • Приобрести полис страхования жизни;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка России;
  • Зарегистрировать сделку при помощи специального цифрового сервиса;
  • Купить квартиру через торговую площадку ДомКлик;
  • Оформить налоговый вычет (заёмщик может вернуть до 260 тыс. рублей);
  • Воспользоваться государственными льготами (материнский капитал, региональные субсидии и т.д.).

Если у заёмщика есть свободные денежные средства, то он может погасить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке досрочно. Внеплановый возврат займа позволяет значительно уменьшить процентные выплаты и сэкономить на перечислении страховых премий.

Заявление на получение ипотеки может быть отклонено по следующим причинам:

  • Проблемы с документами (неправильное оформление, неполный пакет бумаг, помарки и исправления в справках и т. д.);
  • Попытка сообщить ложную информацию о своём материальном положении;
  • Испорченная кредитная история;
  • Большая долговая нагрузка (более 40% доходов семейного бюджета уходит на погашение займов);
  • Предоставление залоговой недвижимости, не соответствующей требованиям Сбербанка;
  • Действующие исполнительные производства, участником которых является заёмщик;
  • Наличие непогашенных судимостей и административных правонарушений;
  • Отсутствие официального трудоустройства или постоянная смена рабочих мест;
  • Низкие доходы потенциального клиента;
  • Контрагент состоит на учёте нарколога или психиатра;
  • Профессия, связанная с риском для жизни и здоровья (полицейский, пожарный, спасатель и т. д.);
  • Отсутствие крупной собственности (автомобиль, недвижимость, земельный участок и др.);
  • Отсутствие приписного свидетельства или военного билета у лиц, подлежащих призыву на службу в армии (актуально для мужчин).

Определённое влияние на скоринговую оценку оказывает уровень образования контрагента. Банкиры положительно относятся к гражданам, имеющим высшее образование или учёную степень. Жилищные займы не предоставляются предпринимателям и руководителям компаний в связи с тем, что некоторые собственники бизнеса пытаются пополнить оборотный капитал компании за счёт заёмных средств.

У службы безопасности Сбербанка есть специальное программное обеспечение, которое составляет электронный профиль заёмщика. Банковское ПО собирает информацию о личности заёмщика в интернете из открытых источников (социальные сети, доски объявлений, поисковые системы и др.). Любой негативный факт биографии, запечатлённый на веб-страницах, может стать причиной отклонения кредитной заявки.

Определённый вес при одобрении заявки имеет мнение кредитного инспектора, беседовавшего с потенциальным клиентом. Сотрудники банка являются опытными психологами, которые быстро вычисляют мошенников и злостных неплательщиков. Все негативные впечатления менеджеров от общения с клиентом фиксируются в банковском стоп-листе.

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fmobile_high-wx-696x464

На вторичное жилье по ипотечному кредитованию Сбербанк предлагает ставки от нижней границы 8,6% до 9,5%. Процентные ставки варьируются в зависимости от того на каких условиях заемщик оформляет кредит.

Ставки могут быть снижены по различным акциям самим банком. Рассмотрим нюансы.

Условия ипотеки Сбербанка на покупку вторичного жилья

  • Ипотека на вторичку в самом надежном банке РФ выдается в рублевом эквиваленте.
  • Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма – не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения либо оценочной стоимости. Оставшиеся 15% заемщик должен выплатить из собственных сбережений — это обязательный первоначальный взнос, в качестве которого может быть использован и материнский капитал.
  • Срок кредита-до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу кредита – отсутствует
  • Обеспечение по кредиту. Залог кредитуемого или иного жилого помещения, то есть на недвижимость накладывается обременение до полного погашения ипотечного долга.
  • Страхование. Обязательное страхование объекта недвижимости в пользу банка от рисков утраты/гибели, повреждения на весь срок кредитования.
  • При подаче заявки на оформление ипотечного кредита заемщик должен быть гражданином РФ, не младше 21 года, а на момент возврата кредита по договору не старше 75 лет.
  • Иметь стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев (при условии получения заработной платы через Сбербанк). Получая, зарплату в другом банке стаж должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • При оформлении можно привлечь созаемщика с учетом дохода (не более 3-х человек) для расчета максимального размера кредита. Супруги выступают созаемщиками в любом случае.
Читайте так же:  Я выплатил кредит, какие права у меня есть

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Процентная ставка ипотеки Сбербанка на вторичное жилье зависит от ряда условий:

  • вида кредита;
  • категории, к которой относится клиент (зарплатникам скидки);
  • способа подачи заявки и регистрации (при оформлении онлайн заявки — скидка);
  • страхования жизни (оформления страховки гарантирует скидку).

Изначально ставка составляет 11% годовых

Но ее можно уменьшить. На примере это можно рассмотреть так:

В Сбербанк обращается клиент, желающий приобрести собственное жилье на вторичном рынке за счет заемных средств. Квартира стоит 3 000 000 рублей, есть первоначальный взнос 15% — 450 000 рублей. Срок кредитования – 20 лет. Банк оформит кредит на 2 550 000 рублей.

Рассчитываем процентную ставку. Допустим, заемщик получает зарплату в стороннем банке, может подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ. Ставка по кредиту будет составлять 11%.

Можно понизить данную ставку, если заемщик оформит страхование жизни (минус 1%), оформит электронную Регистрацию прав собственности (минус 0,1%), возраст его будет до 35 лет (минус 0,5% по программе «Молодая семья»). Ставка с 11% понижается до 9,4%.

Если зарплата приходит на карту или счет в Сбербанке, ставка снизится еще на 0,5% и составит итоговые до 8,9%.

На заметку! Оформить ипотеку в Сбербанке пенсионерам достаточно сложно, так как возрастное ограничение там не самое максимальное. Но зато пожилые люди могут увеличить собственные доходы, открыв депозит. Какой вклад в Сбербанке самый выгодный в 2018 году для пенсионеров узнаете здесь:

Рассмотрим документы для оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье. Есть несколько вариантов.

Зарплатникам по двум документам:

  • Если заемщик получает заработную плату в Сбербанке, необходимо предъявить паспорт гражданина РФ, банковскую карту или счет на который поступают средства,
  • Заполнить заявление — анкету.

Если заемщик получает заработную плату в стороннем банке, необходимо предъявить:

  • справку по форме 2-НДФЛ,
  • копию трудовой книжки, заверенную должным образом (обязательно проверить при получении в отделе кадров, во избежание недоразумений в банке),
  • паспорт гражданина РФ,
  • заполнить заявление — анкету.

Без подтверждения трудового дохода:

  • Предъявляется паспорт гражданина РФ,
  • Любой второй документ на выбор (водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти),
  • Заявление — анкета.

После одобрения заявки у заемщика есть 90 дней для сбора пакета документов по объекту недвижимости:

  • Документы, подтверждающие законность возникновения права собственности (договор купли-продажи, приватизации, дарения, по наследству и др.);
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Выписка из ЕГРП по приобретаемому объекту недвижимости (получают ее в МФЦ, срок изготовления от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от места нахождения МФЦ). В ней можно увидеть все данные по объекту, в том числе есть обременение или нет;
  • Кадастровый и технический паспорта;
  • Оценка независимого эксперта о рыночной стоимости объекта (эксперт должен быть аккредитован Сбербанком). Услуга представляется – платно. (Так же можете узнать, что такое аккредитив при покупке недвижимости: )
  • Выписка из домовой книги (поквартирная карточка);
  • Предварительный договор купли-продажи;
  • Документ, подтверждающий первоначальный взнос (это может быть счет в банке, либо расписка продавца, оформленная должным образом, т.е. с указанием данных паспорта, данных по отчуждаемому объекту и в присутствии свидетелей).
  • Если у продаваемого объекта собственников несколько, сделка проходит обязательную регистрацию у нотариуса.
  • Если заемщик состоит в браке, необходимо нотариально удостоверенное согласие супруга (-и) на передачу приобретаемого объекта в залог. Это влечет дополнительные расходы.

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Набирает обороты рынок загородной недвижимости. Все больше людей хотят жить за пределами «каменных джунглей», суеты, смога. Хочется быть ближе к природе, уединению. Сбербанк предлагает, такой вид кредитования, как «Загородная недвижимость».

Данный вид кредита предоставляется на приобретение/строительство садового дома и других строений потребительского назначения либо приобретение земельного участка.

Сумма кредита от 300 000 рублей, процентная ставка 9,5%, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос не менее 25%.

От ипотеки на приобретение недвижимости в городе данный вид отличается повышенным размером первоначального взноса. Однако процент допускается снизить при условии получения зарплаты на счет в Сбербанке и оформлении страхования жизни в Сбербанк-Страховании. Узнать больше о предложении Ипотека на строительство дома в Сбербанке можно в статье:

Чтобы заявка на конкретный объект недвижимости была одобрена, он должен соответствовать требованиям:

  • иметь отдельный вход;
  • должны быть обустроены коммуникации;
  • в районе приобретения дома должна быть развита инфраструктура;
  • обязательно наличие подъездных путей;
  • жилье не должно быть ветхим. Допустимый износ — не более 60%.
Читайте так же:  Что такое страхование кредита (страховая премия)

Важно! Дом продается с землей на которой стоит. Поэтому необходимо проверить документы на нее. Земельный участок может быть как в собственности, так и в муниципальной аренде. Категория земельного участка – ИЖС (если дом приобретается для проживания).

При подаче заявки на ипотеку независимо от ее вида менеджер банка обязательно выдает перечень необходимых для предоставления документов, учитывая индивидуальные особенности каждого клиента.

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году

Несмотря на обилие заманчивых предложений от застройщиков, на вторичном рынке затишья не наблюдается. Во многом этому способствует кредитование на покупку недвижимости, в том числе и ипотека на вторичное жилье от Сбербанка. Для удобства клиентов Сбербанк реализовал веб-портал «ДомКлик» – на нем можно предварительно рассчитать сумму выплат по ипотечному кредиту при помощи онлайн-калькулятора, а также оформить заявку на его получение.

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansy.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F01-s1200

Сбербанк предлагает несколько целевых ипотечных программ на вторичное жилье, ориентированных на разные группы заемщиков – молодые семьи, военнослужащих, семьи с двумя и более детьми, а также участников федеральных программ по улучшению жилищной ситуации населения.

Процентная ставка может измениться в сторону увеличения в зависимости от нескольких факторов:

Сбербанк выдвигает определенные требования к недвижимости – это расположение жилья на территории РФ, отсутствие залогов, ареста, иных рисков утраты собственности. А также дом не должен иметь статуса ветхого или аварийного (кроме программ реновации в г. Москва), а в квартире не должно быть неузаконенных перепланировок.

  • зарплатная карта банка — если ее нет, то к ставке будет применена надбавка 0,3%;
  • электронная регистрация на портале «ДомКлик» (для оформления онлайн);
  • мужу/жене придется выступить созаемщиком – возраст и размер дохода при этом не имеют значения.

По последнему пункту исключение делается только в двух случаях:

  • у мужа/жены заемщика нет российского гражданства;
  • есть брачный договор, где прописаны раздельные права на недвижимость.

Остальные требования таковы:

  • возраст от 21 года на дату заключения договора и 75 лет на момент его окончания (65 лет при отсутствии подтверждения дохода);
  • Российское гражданство;
  • размер стажа – не менее полугода на последнем месте трудовой деятельности;
  • количество созаемщиков по кредиту – не более трех человек.

Документы для оформления ипотеки:

  • российский паспорт;
  • второй документ – военный билет, удостоверение сотрудника федеральных органов, водительские права, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • для ИП – свидетельство о государственной регистрации, налоговая декларация.

Прежде всего нужно зарегистрироваться на портале «ДомКлик». Предварительный расчет по ипотеке можно сделать и без регистрации. Но для формирования заявки по ипотеке без личного кабинета на портале не обойтись. Заявка рассматривается до 3 рабочих дней. Также подать заявку можно непосредственно в отделении банка, но тогда ставка по кредиту будет выше.

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansy.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fris-1-1

Ипотечный кредит выдается либо по месту, где заемщик зарегистрирован, по месту госаккредитации работодателя клиента, либо по месту расположения приобретаемой недвижимости. Выдача средств может происходить как единовременно, так и по частям.

Кредит гасится равными платежами каждый месяц. Сумму по ипотеке можно погасить досрочно как частично, так и полностью – для этого нужно подать заявление в филиал Сбербанка либо онлайн через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Досрочное погашение проводится бесплатно.

Сбербанк довольно лоялен к заемщикам по ипотечному кредитованию. Довольно широкие возрастные границы, долгий период действия договора, возможность привлечения созаемщиков при невозможности подтвердить доход – все это поддерживает неослабевающий интерес к кредитным продуктам банка.

Но есть и недостатки – к примеру, если размер первоначального взноса по договору будет ниже 20%, то ставка по ипотеке будет повышена. Электронная регистрация, за использование которой снижают ипотечную ставку, – это довольно дорогая услуга. Кроме нее заемщику придется заплатить за аренду банковской ячейки, оценку недвижимости и внести взнос по договору страхования.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье?

Каждый гражданин, нуждающийся в улучшении жилищных условий, может получить в Сбербанке ипотеку на вторичное жилье. Необходимо пройти 2 этапа при оформлении такого вида займа.

Обзавестись собственной квартирой и сразу вселиться в нее всей семьей можно, получив ипотеку для вторичного жилья в Сбербанке. Существует в этой кредитной организации специальный сервис ДомКлик. При его помощи легко подобрать подходящую по всем параметрам квартиру и подать заявку на ее покупку благодаря оформлению долгосрочного ипотечного займа.

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipoteka-dlya-pokupki-vtorichnogo-zhilya

Главные условия кредитования по программе «Готовое жилье»:

  1. Процентная ставка по ипотеке — от 12,5%. Этот показатель немного выше, чем при покупке квартиры в стадии строительства. Можно снизить обязательные процентные выплаты, если воспользоваться электронной регистрацией заявки или использовать сервис ДомКлик при выборе недвижимости. Также некоторые послабления осуществляются для тех, кто обладает зарплатным счетом в Сбербанке. Происходит снижение ставки на 1%, если страхуется жизнь и здоровье заемщика в страховой организации, аккредитованной Сбербанком.
  2. Минимальный объем средств — 300 тыс. рублей. А самая большая сумма может составлять 15 млн рублей. Это напрямую зависит от местоположения квартиры, ее цена в Москве и регионах сильно отличается.
  3. Самый продолжительный период заимствования — 30 лет, минимальный — 1 год.
  4. Сумма первичного взноса собственника — от 15% от стоимости квартиры.
  5. Страхование недвижимости является обязательным.
  6. Объект кредитования используется в качестве обеспечения залога, это бремя снимается только после окончательного расчета по всем платежам.
  7. Если у заемщика уровень ежемесячных официальных доходов недостаточен для покрытия платежей, то необходимо привлечь созаемщиков, способных обеспечить бесперебойную выплату долга.
  8. Покупать разрешается только недвижимость для жилья.
Читайте так же:  Вклады в банковских учреждениях ташкента

Можно получить ипотеку без подтверждения занятости и наличия необходимых ежемесячных доходов. Но при таких обстоятельствах Сбербанк повысит выплаты по процентной ставке.

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье без первого взноса

При получении ипотеки для вторичного жилья в Сбербанке требуется обеспечить выплату собственного платежа в размере 15% от стоимости объекта. Но с учетом того, что не каждая семья имеет возможность отложить сумму для выполнения этого требования, банковская организация может пойти навстречу заемщику и подписать сделку без стартовой выплаты.

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipoteka-sberbanka-na-vtorichnoye-zhilye-bez-pervogo-vznosa

Оформить договор о кредитных платежах без первоначального взноса могут:

Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы Молодая семья

С учетом того, что для молодой семьи получение ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье является единственным выходом, это кредитное учреждение организует специальную акцию. Низкая ставка по процентам и минимальный стартовый платеж собственника становятся выгодным решением жилищных проблем. В рамках акции учитывается рождение детей в семье и предполагается помощь со стороны родителей.

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fpokupka-gotovogo-zhilya-v-ramkakh-spetsprogrammy-molodaya-semya

По этой программе предусмотрены такие условия и льготы:

  1. Первоначальный платеж составляет 15% для семей, в которых несовершеннолетние дети, и 20% — для бездетных.
  2. Минимальная ставка по процентам — 12,5%. С учетом различных нюансов сделки максимальные годовые начисления могут достигать 13,5%.
  3. Срок займа — до 30 лет.
  4. Сумма кредита — от 300 тыс. рублей до 80% стоимости квартиры. Для семей с детьми — 85%.
  5. Средства исчисляются и выплачиваются только в российских рублях.
  6. В случае рождения ребенка дается отсрочка по выплате основного долга до трех лет, а второго — до 5 лет. Но процентная ставка должна обслуживаться в оговоренном режиме.
  7. При досрочном погашении кредита никакой дополнительной платы не требуется.
  8. Если назначенный платеж будет просрочен, неустойка будет взиматься в размере 0,5% от суммы за 1 день.

В таком виде ипотеки есть возможность использовать безвозмездные субсидии со стороны государства. В рамках федеральной программы можно получить на выплату долга до 30% стоимости квартиры. Если в семье есть дети, то на каждого можно получить еще 5%.

Основные условия и льготы:

  1. Процентная ставка составляет 6% во время льготного периода (3 года после рождения второго ребенка) и продлевается до 5 лет, если рождается третий. В дальнейшем ежегодные процентные выплаты будут составлять 9,5%.
  2. Первичный взнос собственника — 20% стоимости недвижимости.
  3. Покупать квартиру можно только у организации-застройщика, которая получила аккредитацию в Сбербанке.
  4. Объем кредитных средств — 3-8 млн рублей в зависимости от региона.
  5. Приобретаемая недвижимость, жизнь и здоровье заемщика подлежат обязательному страхованию.

Для получения в Сбербанке ипотеки на вторичное жилье нужно предоставить пакет документов.

Оформление ипотеки на вторичном рынке жилья в Сбербанке

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Foformleniye-ipoteki-na-vtorichnom-rynke-zhilya

Чтобы получить ипотеку на вторичку от Сбербанка, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям:

  • минимальный возраст клиента — 21 год, а максимальный — 75 лет к окончанию срока ипотечных выплат;
  • ипотека выдается только гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией;
  • ежемесячный доход должен покрывать все расходы по обслуживанию ссуды;
  • рабочий стаж — 6 месяцев на текущем месте работы и 1 год — за последние 5 лет.

Изучение заявки на жилищную ссуду и подписание соглашения происходят в следующем порядке:

  • пакет документации предоставляется для изучения в банк;
  • в случае одобрения заявки подбирается жилье;
  • вся документация, касающаяся недвижимости, сдается в банковское учреждение;
  • происходит подписание ипотечной сделки;
  • в Росреестре закрепляются права покупателя на объект;
  • перечисляются кредитные средства.

Список документов для ипотеки Сбербанка:

  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • анкета-заявка;
  • справка об официальных доходах;
  • свидетельство о браке.

После выбора недвижимости нужно дополнительно представить:

  • документы о праве на недвижимость;
  • отчет об оценке жилья;
  • предварительный договор.

Специалисты, направленные кредитором, выезжают и осматривают недвижимость, если она приобретается на вторичном рынке.

Изображение - Сбербанк ипотека на вторичное жилье 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here