Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение нелегальных переводов

Система Сбербанка, как и любого другого банка России, анализирует денежные переводы клиентов, проверяя подозрительные транзакции (Федеральный Закон № 115). То есть все операции по безналичным переводам с дальнейшим обналичиванием средств, которые могут оказаться незаконными, обязательно отслеживаются. В результате Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение нелегальных переводов, как и другие счета, связанные, например, с экстремистской и прочими видами запрещенной деятельности.

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=http%3A%2F%2Fbankigid.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fonline-shopping-concept-PVV3ZP8-300x200

Федеральная служба мониторинга финансов в 2019 году вносит нарушителей в специальный список. Работать с физическими лицами, входящими в данный перечень, банковским организациям запрещено. При этом база нелегальных клиентов продолжает расширяться.

Обнаружив сомнительные транзакции, Сбербанк обычно выбирает одно из следующих действий:

  • проводится блокировка карт клиента;
  • банк накладывает запрет на дебетовый счет, а также на выпуск/перевыпуск блокированной карточки;
  • отказывает в переводе средств и выдаче наличных;
  • закрывает доступ к приложению Сбербанк Онлайн.

Например, если на карту клиента перевели деньги за продажу машины либо вернули крупный долг, то карта уже может быть заблокирована. Чтобы снова получить доступ к денежным средствам, необходимо доказать, опираясь на официальные документы, что деньги получены законным путем.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк может предварительно уведомить клиента, отправив СМС, письмо на электронную почту либо в виде звонка по телефону от сотрудника — пользователь информируется о возможной блокировке. При этом у него часто запрашивают бумаги и сведения, говорящие в пользу законности происхождения средств. В данных сообщениях указаны сроки рассмотрения бумаг, а также когда будет разблокирована карта и мобильный банк операций. Есть мнение, что если подтвердить прозрачность перевода не удается, то сумма сгорает. Данные процессы якобы выполняются по стандартному алгоритму роботами банка.

Как объяснила пресс-служба Сбербанка, «средства сгореть не могут, так как это противоречит основам банковского дела. Сбербанк блокирует сомнительные переводы лишь для дистанционного доступа, но не сам счет. Если в проведении операции дважды отказано, то клиенту предлагается расторгнуть контракт. Денежные средства в этом случае могут быть переведены на личный счет пользователя в другом банке».

Ранее отсев нарушителей не был автоматическим: обработка транзакций и принятие решений по блокировке ложились на плечи оператора. Хотя требования о том, зачем выполнять блокировку перевода, и были более простыми, ведь на проверку всех транзакций человеческих ресурсов не хватало. Теперь же стал возможным анализ миллионов операций по схеме интеллектуального отбора, с помощью специализированных компьютерных программ.

По словам представителей Сбербанка, система установлена, эффективно работает, и сбавлять обороты не будет. Анализатор изучает доходы клиента, партнеров, с которыми чаще всего совершались взаиморасчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. При этом по статистике погрешность таких систем составляет всего 10%.

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=http%3A%2F%2Fbankigid.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F2651c72b49d92e2fc2465f500b6bc0df-e1524340438660

Рассмотрим три распространенных причины, почему Сбербанк блокирует карты физических лиц.

  1. Противодействие отмыванию денежных средств и спонсированию терроризма (банки, как правило, уделяют внимание операциям на сумму больше 600 тысяч рублей). Здесь лучше не связываться с сомнительными источниками, например, в виде анонимных кошельков, так как Сбербанк может заблокировать карту по подозрению в мошенничестве и различных махинациях.
  2. Карту блокируют для безопасности клиента. Привести к блокировке денег на карте Сбербанка могут запросы доступа из-за границы или, наоборот, оплата услуг зарубежной компании. В первом случае нужно заранее предупредить банк о выезде за рубеж, во втором — позвонить и подтвердить транзакцию.
  3. Контроль незадекларированных доходов. По требованию банка необходимо предоставить документальное подтверждение источника денежных средств. Справки рассматриваются 2-5 суток. Отрицательное решение возможно в случае, если бумаги не дают полного обоснования экономического смысла операции.

Если необходимые документы были отправлены, но Сбербанк их не одобрил, то в рамках данного учреждения ничего сделать нельзя. Можно лишь попытаться снова оформить карту через некоторое время; банк иногда пересматривает свое решение.

На карточку клиента Сбербанка в 2015 поступило 56 млн. руб. Пользователь уже на следующие сутки попробовал их обналичить. Компания расценила операцию как возможную махинацию и потребовала подтверждающие бумаги. Изучив их, сотрудники заблокировали карту Сбербанка. Тогда владелец денег перенаправил их на срочные вклады, но, за перевод денег, в обналичивании средств банк снова отказал. После этого пользователь обратился в суд, но суды всех инстанций были на стороне Сбербанка. Пользователю в данном случае необходимо было опровергнуть сомнительное происхождение денег, но представленных документов оказалось недостаточно. Деньги также можно было перевести на счет стороннего банка.

Читайте так же:  Как узнать о готовности карты сбербанка

Точного перечня документов здесь нет. Главное, чтобы в конкретном случае бумаги подтверждали законность добычи средств и финансовый смысл операций. Это могут быть счета на покупку услуг и товаров, расчетные листы о зарплате, долговые расписки, контракты купли-продажи, займа, аренды и др., справки из налоговой службы, выписки счетов из других банковских учреждений и т.д.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Запрашивая необходимые сведения, банк указывает, как их переслать. Способ передачи и адрес получателя отмечаются в запросе. К примеру, банк может попросить отправить отсканированные копии бумаг на электронную почту, переслать копии обычной почтой или принести их по месту выдачи карт.

Для отправки по почте лучше выбрать формат PDF, при этом считается, что размер файла не должен превышать 12 Мб. Если он больше, то можно отправить несколько писем. Пользоваться обычной почтой рекомендуется только в крайнем случае, так как письмо может не прийти вовремя. Если нужных документов нет, то об этом следует уведомить банк способом, предложенным в запросе.

Таким образом, зачисление денег с карты на карту за ремонт квартиры или другие услуги, становится неактуальным. Все переводы отслеживаются, и за нелегальные действия приходится отвечать. Также не рекомендуется выводить крупные суммы, если нет документального подтверждения законности их получения.

«Сбербанк» массово блокирует переводы 1 000 рублей на банковские карты

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FSberbank-Bank-Blokirovka-Karty-5

«Карту аннулируют», «требуются бумаги, обосновывающие появление денег», «попросили предоставить фото карт, с которых был совершён перевод» и другие ужасным мучения, которые банки сулят при переводе с карты на карту, по версии новой газетной утки.

СМИ гонятся за сенсацией, а в отсутствие хорошей темы, новость должна быть настолько бредовой и пугающей, чтобы выглядеть правдоподобно. Такую тему незамедлительно нашли: «обоснование/блокировка перевода в 1000 рублей».

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FSberbank-Bank-Blokirovka-Karty

Забегая вперёд скажу, что блокировать никого не «начали», мошеннические операции блокируют с сентября. А истории, на которых строится информационный повод, либо не до конца правдивы, и в них упущены важные факторы, либо сильно извращены при пересказе.
В итоге: спать можно спокойно.

Волна истерии по поводу автоматического начисления налогов на переводы с карты на карту сошла на нет. Но некоторым СМИ нужна новая тема! Её и создали «Известия», рассказав без особых подробностей истории трёх людей. Вот самые запоминающиеся части этих историй:

«Сообщили, что ее кредитную карту аннулируют, если она не объяснит экономический смысл операций»

«Специалист колл-центра» банка «перечислила все бумаги, которые нужно перекинуть ей в WhatsApp»

«Попросил предоставить фотографии карт, с которых на его «пластик» была переведена 1 тыс. рублей»

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FSberbank-Bank-Blokirovka-Karty-52

Такое «доказательство» посчитали достаточным, чтобы заявить о множественных блокировках по всей стране. Вот какие заголовки вы можете увидеть в новостях сейчас:

«Банки стали требовать от клиентов обосновать переводы на тысячу рублей» Русская Газета

«Банки пригрозили блокировать карты россиян за необоснованные переводы» Лента.ру

Истории, которые потрясли интернет отсутствием в них логики и мистическими подробностями.

Все три случая сопровождались очень странными обстоятельствами. Я бы даже назвал их сказочными или мистическими, насколько в историях нет места логике. Например у первого героя сотрудник банка требовал переслать документы ему в WhatsApp. По утверждению третьего героя, банк Тинькофф просил прислать ему фотографии пластиковых карт, с которых был сделан перевод на карту владельца.

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FSberbank-Bank-Blokirovka-Karty-52-1

Заканчиваю с критикой несвязных историй и перейду к сути: в этих историях потеряны подробности, либо они пересказаны не совсем верно. В результате, логичное и закономерное превратилось в нелогичное и возмутительное.

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FSberbank-Bank-Blokirovka-Karty-5-1

Обратимся к букве закона и тому, как обстоят дела на самом деле: есть закон 167-ФЗ, позволяющий банкам блокировать на три дня перевод, который они сочтут мошенническим. За эти три дня они должны связаться с вами, чтобы подтвердить, что перевод совершаете именно вы. Всё. Ничего другого. Что интересно, действие закона началось с 26 сентября и «Известия» уже писали об этом.

Настоящих причин блокировки перевода может быть только три и все они были подробно перечислены ЦБ:

  • Получатель перевода содержится в базе данных случаев переводов без согласия клиента.
  • Операция совершается с устройства (или с помощью устройства), содержащегося в базе данных случаев переводов без согласия клиента.
  • Операция является нетипичной для клиента и имеет признаки мошеннической.

Отказать же в переводе вам по закону 167-ФЗ не могут. Это факт. В историях, в которых человеку отказывают в переводе или блокируют счёт, упущена одна важная деталь: он либо не смог доказать, что это он, а не мошенник, либо он совершал незаконные действия. Например обнал, получение денег с р/с юрлица, незаконная предпринимательская деятельность и прочее.

Читайте так же:  Руководство пользователя сбербанк онлайн

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FSberbank-Bank-Blokirovka-Karty-5-2

Заканчивая историю про заблокированные 1000 рублей хочу пожелать вам критического взгляда на происходящее вокруг.

Ранее появилась информация о том, что «Сбербанк» с 1 января вводит обязательный 4% налог на банковских картах.

До 10 марта включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Блокировка карт Сбербанка за переводы физических лиц

Новости сегодня пестрят заголовками, что Сбербанк массово блокирует карты за перевод денег. Пользователи отмечают, что под санкции банка попадают тысячи клиентов, которым поступают денежные переводы. Они не могут далее проводить операции, а их деньги «сгорают». Могут ли заблокировать счет навсегда или эта мера временная?

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=https%3A%2F%2Foplatezhah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fblokirovka_kart_sberbankom_1_05120053

Согласно информации в СМИ блокируются платежные карты. Сбербанк сделал официальное заявление и опроверг данную информацию. Санкции не носят массовый характер и применяются только к тем клиентам, которые нарушают нормы Закона 115-ФЗ.

Банки должны проверять все транзакции и выявлять те, которые связаны с отмыванием денег, запутыванием схем расчетов и сокрытием истинных получателей и отправителей денег.

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=https%3A%2F%2Foplatezhah.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-fastest-cache-premium%2Fpro%2Fimages%2Fblank

Нужно будет предоставлять документы, подтверждающие законность перевода. Особенно тщательно проверяются расчеты юридических лиц. Физическим лицам не стоит опасаться пристального внимания.

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=https%3A%2F%2Foplatezhah.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-fastest-cache-premium%2Fpro%2Fimages%2Fblank

Сбер блокирует карты по таким причинам:
  1. Подозрение в мошенничестве – самый распространенный вариант. Если возникнут сомнения,что преступники получили доступ к счету и пытаются незаконно списать деньги, его заблокируют. Но за такую осторожность нужно только сказать «спасибо».
  2. Поступление средств свыше 600 рублей. Если клиент объяснил, за какие услуги или товары этот перевод и доказал его законность, то доступ будет восстановлен.
  3. Дробление платежей. Если клиент не хочет попадать в поле зрения отдела финансового мониторинга, то платеж на большую сумму разделяется на несколько транзакций.
  4. Из-за частых переводов от разных физлиц. Это может натолкнуть на мысль, что счет используется для расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью. Если поступают незначительные суммы от разных плательщиков, то никто этой картой не заинтересуется. Но если по счету проходят большие обороты, то это прямое укрывательство от налогов. Банк может отказать в обслуживании, заблокировать карту и Сбербанк онлайн.

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=https%3A%2F%2Foplatezhah.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-fastest-cache-premium%2Fpro%2Fimages%2Fblank

Если вы столкнулись с блокировкой карты, советуем прочитать статьи:

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=https%3A%2F%2Foplatezhah.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-fastest-cache-premium%2Fpro%2Fimages%2Fblank

Центробанк уже давно поставил задачу перед подопечными приложить максимум усилий, чтобы остановить незаконные операции. Ранее в Сбербанке такая работа выполнялась в ручном режиме. Целый отдел финансового мониторинга самостоятельно проверял операции клиентов. Охватить все расчеты было невозможно. Поэтому банк внедрил автоматизированную систему, которая за несколько мгновений обрабатывает сотни транзакций и отсеивает подозрительные. Далее сотрудники финмониторинга их проверяют и принимают решение о блокировке счета. Теперь скрыть преступную схему и обнал денег будет очень сложно.

Если клиент использует карту для предпринимательской деятельности, но не хочет регистрировать ИП, то ему нужно быть осторожным. При большой активности, блокирования счета не избежать. Нужно или вести бизнес легально, или работать за наличные. При зачислении наличных на большие суммы нужно предоставить в банк подтверждающие документы: договор купли-продажи, договор на банковский вклад и прочее. Но заранее этого делать не стоит. Запросит банк – тогда и принесете бумаги.

На основании выше изложенного материала можно сделать следующий вывод. Панике поддаваться не стоит. Финансовое учреждение не блокирует карты массово. Эти случаи единичные. Банк и ранее проверял операции клиентов и, при возникновении подозрений в их законности, задавал соответствующие вопросы. Но для многих эта суматоха – повод задуматься и сделать бизнес легальным. Рано или поздно проверок не избежать.

Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов

Сбербанк уже много лет удерживает прочные позиции лидера в предоставлении россиянам различных кредитно-финансовых услуг. Клиентами этого крупнейшего российского банка является практически каждый гражданин России. Причем чем дальше расположены сбербанковские представительства, тем большей популярностью они пользуются.

Но, в последнее место по сети распространяется информация, что Сбербанк массово блокирует карты своих пользователей. ЦБ России на основании действующего ФЗ №115 имеет право приостанавливать действие счетов и карт у лиц, денежные транзакции которых вызывают сомнения в правомочности и подпадают под определение «мошенничества» либо «отмывание денег».

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fsberbank-massovo-blokiruet-karty-1

Сбербанк блокирует карты только при наличии веских на то оснований

Все обязательства по проверке проводимых финансовых переводов по безналичному расчету регламентируется действующим ФЗ115. Согласно данному положению Сбербанк начал блокировать карты физлиц в случае возникновения некоторых ситуаций. Кстати, действует так не только Сбер, но и остальные представители кредитно-финансового банковского мира.

Читайте так же:  Способы, как снизить процентную ставку по ипотеке в россельхозбанке

Сбербанк, как и иные банки России, проводит блокировку отдельных счетов и пластиковых карточек клиентов, действуя строго в соответствии с действующим законодательством.

Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов только в том случае, если они оказываются под подозрением банковской службы безопасности. Об этом следует знать каждому держателю пластика во избежание возникновения такой крайне неприятной ситуации. Обязательной и тщательной проверке подвергаются все транзакции, которые преследуют одну цель: полный вывод (обналичивание) крупных денежных сумм.

Стоит определить следующие причины, которые зачастую приводят к блокировке пластика. А именно:

  1. Переводы из организаций с нулевой отчетностью.
  2. Получение перевода и снятие денег происходит в одни сутки.
  3. Снятие (обналичивание) крупных денежных средств на регулярной основе.
  4. Разовое обналичивание только что зачисленной наличности в большом объеме.
  5. Невыясненные транзакции (когда отправителя/получателя не удается установить).
  6. Использование бизнес-карточки для обналичивания поступаемых на нее денежных средств.
  7. Неоднократное открытие счетов и быстрое их закрытие (до месяца) с последующим обналичиванием депозитов.

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fsberbank-massovo-blokiruet-karty-2

Весть о массовой блокировке карт является обычными слухами

Всеобщая истерия по поводу массовых блокировок началась из-за направленного вброса в интернете о проводимых повсеместных заморозок. Причем большинство держателей карточек и узнало об этом со слов других людей, при этом спокойно продолжая активное использование своих карт без всяких проблем. Конечно, стали возникать вопросы, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы, ведь зачем тогда нужен пластик, если свои личные накопления вдруг оказываются под угрозой.

Сбербанк неоднократно давал опровержение таким слухам. Стоит напомнить, что в России уже много лет функционирует ФС (Федеральная Служба) мониторинга финансов. В работу этой структуры входит отслеживание и составление списков банковских клиентов, работа которых является нелегальной. Банками запрещается сотрудничать с данным списком лиц. Этот перечень постоянно пополняется благодаря и действиям непосредственно самих банковских структур.

Сбербанк всегда тщательно отслеживает все проводимые по его пластику и счетам денежные транзакции.

В рамках существующих законов банк вправе самостоятельно накладывать ряд санкций на физические лица. В частности:

  1. Не разрешать осуществлять денежные переводы.
  2. Блокировать счета/карты без согласия держателя.
  3. Отказывать в перевыпуске и дальнейшем обслуживании таких лиц.
  4. Купировать доступ к удаленным онлайн-сервисам (Мобильный банк и Сбербанк-Онлайн).

Но стоит заметить, что с внезапной блокировкой карточки может столкнуться и добропорядочный и законопослушный клиент банка. Это происходит, когда проводятся сомнительные переводы (с точки зрения службы безопасности). А именно получение крупной денежной суммы и ее обналичивание. Связано это с действующим постановлением, по которому получатель большой суммы денег обязан отчитаться по доходу перед налоговиками.

Сбербанк уведомляет своих клиентов о причинах заморозки счетов/карт. Делается это посредством СМС-информирования либо телефонного звонка. Физическому лицу приходится подтверждать появление крупной суммы и объяснять источник дохода. В этом случае недоразумение будет быстро улажено. Кстати, всем банковским клиентам стоит знать, что блокировка пластика не означает изъем денежных средств. Вся сумма вернется клиенту после получения банком объяснения по поводу происхождения крупного денежного вливания.

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fsberbank-massovo-blokiruet-karty-3

Сбербанк предупреждает клиентов о блокировке

Как происходят процедуры выявления нарушений по картам

Услугами крупнейшего российского банка активно пользуется огромное количество соотечественников и, конечно, отследить каждую совершаемую транзакцию нереально. По этой причине финансово-кредитные структуры используют автоматическую систему контроля и анализа проводимых операций. В последнее время, действительно, возросло число происходящих блокировок карт Сбербанка. Но это объясняется ростом мошенничества и попыток незаконного изъятия средств граждан.

Сбербанк использует специальную систему, которая анализирует все проводимые по пластику транзакции и отмечает потенциально подозрительные проводки.

Еще несколько лет назад, когда пластик был не так распространен и считался диковинкой, проверками денежных переводов работники банка занимались вручную. Сейчас рабочих ресурсов уже не хватает, поэтому используется специальная программа. Как именно действует эта система, порой не знают и сами работники Сбера. Можно лишь отметить, что данная программа обладает определенным разработанным алгоритмом, на основании которого и происходит отсеивание подозрительных операций.

Анализатор применяет такие исходные данные клиента, как:

  • средняя стоимость безналичного чека и сумма обналичивания;
  • что именно наиболее часто оплачивается держателем пластика;
  • доходность самого получателя и лица, отправляемого ему переводы;
  • в каких местах клиент наиболее часто проводит безналичные проплаты.

Кстати, благодаря такой отлаженной схеме, быстро происходит и выявление факта мошенничества. Допустим, если с карточки клиента происходит перевод практически всех средств на чужой счет, который ранее не фигурировал. Сбербанк в данной ситуации также производит блокировку пластика, помогая сохранить хотя бы часть денег владельца.

Чтобы не страшиться неожиданного форс-мажора, связанных с замораживанием пластика, стоит вспомнить три наиболее часто возникающие причины блокирования карты. В частности, и поступать в соответствии с возможной причиной попадания в неприятную ситуацию:

  1. Подозрение в отмывании финансов и пособничество терроризму. В основном под сомнение подпадают переводы суммой от 600 000 рублей. Клиентам лучше отказаться от использования электронных анонимных кошельков (именно такие источники поступлений оказываются втянутыми в сомнительные операции).
  2. Замораживание работы со счетом в целях обеспечения безопасности пользователя. Это происходит на фоне поступления запроса в доступе к счетам из-за рубежа либо производимых оплат за товары/услуги не на территории РФ. Чтобы не допустить такого, следует заранее предупреждать банк о готовящемся путешествии за границу. Или проводить все транзакции по СМС-подтверждению.
  3. Многочисленные переводы на счета других банковских структур. Сбербанк может расценить такие транзакции, как экономически-нецелесообразные. Но страшиться блокировки пластика по данной причине можно лишь в случае оперирования крупными (шестизначными) суммами.
  4. Борьба с нелегальными доходами. Обычно такое происходит при поступлении на счет клиента крупной суммы денег (например, при продаже авто или недвижимости). Чтобы прояснить ситуацию, держателю счета следует предоставить всю документацию, подтверждающую проведенную сделку купли/продажи.
Читайте так же:  Как рассчитываются проценты по кредитной карте

Чтобы избежать появления неприятной ситуации, связанной с блокировкой карточки, необходимо предвидеть такое событие заранее. И оперативно извещать Сбербанк о предстоящем поступлении денежных средств либо необходимости перевода крупной суммы денег. Конечно, подобные транзакции необходимо документально подтверждать. Какие именно будут использования бумаги, ответить сложно – все зависит от конкретной ситуации. Например:

  • трудовые договоры;
  • квитанции оплаты услуг;
  • выписки от налоговиков или ПФ;
  • договора аренду, купли-продажи;
  • ведомости о получении зарплаты;
  • долговые обязательства (расписки);
  • бумаги, свидетельствующие о займах;
  • документы, подтверждающие произведенные услуги.

Естественно, что, как и любая финансовая организация, Сбербанк заинтересован в расширении клиентской базы и не запрещает держателям карточек оперировать с крупными денежными суммами. Но стоит понимать, что все ограничения и блокировки существуют и введены в действие только с одной целью: предупреждение угрозы и выявление крупных незадекларированных доходов.

Многие интересуются, что подразумеваются под словом «крупные транзакции». Здесь нет определенной цифры, и многое зависит от получаемых для анализа предыдущих показаний. Например, если клиент со средним достатком в 20–25 000 рублей вдруг получает сумму в 3–4 раза больше и тут же ее снимает, это автоматически вызывает подозрения. Или же начали происходить регулярные денежные поступления от незнакомых ранее по данным на этого клиента лиц.

Стоит помнить, что Сбербанк (и любой иной банк) тщательно контролирует и отслеживает все проводимые денежные транзакции и имеет полное право закрывать счета до прояснения ситуации. А при невозможности клиента доказать законность получения крупных денежных сумм и следуют правомочные шаги от банков и блокирование счетов.

Массовая блокировка карт Сбербанка в 2018 году из-за частых переводов – причины и последствия

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=http%3A%2F%2Ftakovzakon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fimagef4rfrf4rr4f4f

В конце ноября – начале декабря Интернет наводнили публикации о массовых блокировках банковских карт. Якобы операции приостанавливают даже в случае мелких денежных переводов – в пределах 1-1,5 тысяч рублей.

Массовая блокировка карт Сбербанка в 2018 году из-за частых переводов стала одной из самых обсуждаемых и «горячих» тем в Сети. Ведь услугами этого банка пользуются миллионы россиян и часто совершают онлайн-операции для личных нужд, покупок, оплаты услуг. Разберемся, на каком основании и за что могут заблокировать карту в действительности.

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=http%3A%2F%2Ftakovzakon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fimage5555

Вполне уважаемое и авторитетное издание «Известия» 27 ноября сообщило о том, что «банки требуют обоснования переводов на тысячу рублей». В публикации не шла речь о массовости, и в пример приводились три вполне конкретных случая.

Но аудитория, еще с лета подогретая шумихой вокруг несуществующего закона о банковских картах и обязательного для всех налога с переводов, начала паниковать. Возникли опасения, что теперь все перечисления, совершаемые по картам, в том числе через телефон или Сбербанк-онлайн, надо подтверждать документами. Иначе произойдет блокировка карты Сбербанка за перевод с карты на карту, что чревато для ее владельца различными негативными последствиями – от потери денег до разбирательства с банком и налоговой инспекцией.

При анализе жалоб и отзывов выясняется, что причина блокировки карты Сбербанка по инициативе банка имеет двойственную природу.

  1. С одной стороны, это возможно при возникновении у банка подозрений относительно сомнительной операции, за которой могут стоять злоумышленники, а не хозяин карты. В этом случае блокировка применяется для того, чтобы защитить его интересы.
  2. С другой стороны, переводы могут противоречить требованиям закона № 115-ФЗ. Это нормативно-правовой акт «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001, регламентирующий обязанности и ответственность всех лиц, осуществляющих оборот средств и собственности граждан. То есть банков, страховщиков, МФК и ряда других. Цель блокировки, связанной с применением этого закона, — предотвратить легализацию незаконных доходов и финансирование терроризма.
Читайте так же:  Обязательно ли сообщать инн, когда берешь кредит

Сбербанк на фоне многочисленных обращений выступил с официальным разъяснением. Пресс-служба крупнейшего банка страны сообщила, что ему «неизвестно о массовых блокировках карт или счетов клиентов». Далее объяснения свелись к той ситуации, которая описана выше в пунктах 1 и 2. Кроме того, Сбербанк уточнил, что «бытовые переводы между гражданами не входят в периметр такого контроля».

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов proxy?url=http%3A%2F%2Ftakovzakon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fimage4rt4

С сентября 2018 года действует федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств» № 167-ФЗ. Подписан он был 27 июня 2018 г., опубликован в «Российской газете» 29 июня, а спустя 90 дней вступил в силу.

Он внес изменения в ряд нормативных актов — «О ЦБ РФ» № 86-ФЗ, «О банках и банковской деятельности» № 395-1, «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ.

Корректировки достаточно масштабны, но общий их смысл в том, что банки вправе блокировать счета и карты при наличии сомнений в законности операций. Иными словами, если с карты совершается перевод, не типичный для владельца, операция блокируется до уточнения — действительно ли пользователь инициировал перевод или списание является происками мошенников.

Что именно может вызвать сомнения у банка:

  • нестандартное для клиента место и время операции. К примеру, человек живет в Саратове и обычно снимает с карты по 10 000 рублей днем или вечером. Вдруг происходит операция в Кыргызстане на сумму 50 000;
  • нетипичная сумма перевода или периодичность. Допустим, обычно клиент получает в банкомате большую часть зарплаты единоразово. Будет подозрительно, если в течение суток он снимет по 1 000 рублей в 25 разных банкоматах.
  • ранее не используемое устройство. Например, клиент-пенсионер ранее пользовался только банкоматом, а операция совершается через смартфон с операционной системой iOS.

Особо подозрительно выглядит участие в операции дроппера — субъекта, занимающегося обналичкой денег, полученных незаконно. Банки отслеживают деятельность таких лиц и передают данные в ЦБ.

Блокировки, возникшие на основе нововведений 167-ФЗ, распространяются на карты, счета, транзакции, и могут длиться 2 рабочих дня. При получении подтверждения от пользователя запрет снимают.

Блокировка как мера недопущения отмывания средств и спонсирования экстремистов

Блокировка карты Сбербанка за переводы физических лиц в 2018 году и грядущем 2019 году возможна на основании норм закона № 115-ФЗ. Каждый банк обязан контролировать операции клиентов, проводя анализ на «подозрительность». Критерии оценки установлены в Положении ЦБ № 375-П от 02.03. 2012 г. Они помогают выявлять обналичивание, махинации со схемами расчетов, утаивание настоящих целей и получателей платежей, теневые отчисления за рубеж.

Если держатель карты будет заподозрен в чем-то подобном, его счет могут заблокировать, временно или на постоянной основе.

Банк может применить и другие санкции:

  • отключить интернет-банкинг;
  • не выдать наличку или не провести безналичный перевод;
  • отказать в открытии счета, в выдаче, перевыпуске карты, кредитной и/или дебетовой;
  • производить обслуживание только при личном визите в офис банка.

Под категорический запрет попадают счета и операции лиц, которые связаны с экстремистской деятельностью. В таких процессах участвует Росфинмониторинг, который ведет перечень этих субъектов.

Когда в отношении счета или операции принимается решение о блокировке, банк направляет клиенту сообщение об этом. Оно может поступить в виде:

  • смс о блокировке карты Сбербанка;
  • Push-уведомления в системе Сбербанк-онлайн;
  • телефонного звонка;
  • письма по электронной почте.

В сообщении обычно называется общее основание для введенных ограничений, перечисляются действия, выполнение которых поможет разблокировать карту/счет и восстановить функционал мобильного приложения. Уведомления также направляются о том, что документы приняты, каковы сроки их рассмотрения, какое решение принял банк.

Напомним, финансовая организация может запросить у клиента информацию и документы, подтверждающие, что средства имеют легальное происхождение, а платежи — экономически обоснованы. Есть ситуации, когда банк непременно потребует таких объяснений: если сумма поступающих или переводимых средств больше 600 000 р.

Чтобы избежать блокировки, надо быть осмотрительным, бдительным и соблюдать несколько правил: не передавать карту или пароли и прочие доступы к счету другим лицам, даже близким; не использовать карты для незаконной деятельности; сохранять подтверждающие документы и доказательства, выполнять требования банка.

Изображение - Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 25

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here