Рынок кредитных банковских карт

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "рынок кредитных банковских карт" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Рынок кредитных карт в России является одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковского сектора. Он отсчитывает свою историю с 1969 года, когда в магазинах «Берёзка» стали принимать к оплате карты платёжной системы Diners Club. В 1988 году для советских олимпийцев были эмитированы карты Visa. Однако именно как рынок кредитных карт он начал формироваться после принятия закона о банках и банковской деятельности, с появлением коммерческих банков.

Первыми платёжными системами России стали STB Card и Union Card. В 1998 году участниками Union Card были примерно 180 банков, STB Card – более 100 банков. После кризиса 1998 года эти платёжные системы уступили место международным платёжными система Visa и MasterCard. Тем не менее рынок банковских карт развивался низкими темпами, главным образом из-за отсутствия инфраструктуры их обслуживания. В то время держатели пользовались картами лишь для снятия наличных в банкоматах.

Ощутимый толчок для развития рынка пластиковых карт дали зарплатные проекты, когда банки начали оформлять карты сотрудникам предприятий-партнёров, а впоследствии на них стала перечисляться зарплата. Остатки по карточным счетам формировали немалые средства, что было выгодно в первую очередь банкам, а организации таким образом снижали расходы на бухгалтерию и инкассацию.

В 90-е годы прошлого века в России выпускались и обслуживались в основном дебетовые карты, по которым держатели могли пользоваться только собственными средствами. Кредитные карты начали эмитироваться в стране на рубеже XX-XXI вв., когда банки сумели оправиться от последствий кризиса 1998 года. Количество финучреждений, предлагавших кредитные карты, неуклонно возрастало, а условия выпуска и обслуживания становились всё более привлекательными.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

По оценкам аналитиков, современный рынок кредитных карт в России развивается опережающими темпами, превосходя общие показатели роста рынка кредитования. По данным Банка России, по состоянию на 1 октября 2017 года российскими финучреждениями было выпущено более 31 млн. кредитных карт, за 10 лет их количество увеличилось более, чем в три раза.

Кредитные карты уверенно завоёвывают нишу, ранее занимаемую традиционным потребительским кредитованием, поскольку ими пользоваться в современном мире гораздо удобнее и безопаснее, чем наличными деньгами. Кроме того, предложения кредитных карт с грейс-периодом позволяют держателям пользоваться заёмными средствами в течение относительно небольшого временного периода, не выплачивая банкам проценты. Правда, эти достоинства кредитных карт несколько «смазываются» относительно высокими процентными ставками, которые по состоянию на начало 2018 года колебались по большинству предложений банков в диапазоне 20-30% годовых.

Первые кредитные карты появились на территории нашей страны в 1969 году – именно тогда в системе магазинов «Березка» стали принимать карты международной платежной системы Diners Club. Несколько позже, в 1988 году, для спортсменов советской Олимпийской сборной были выпущены карты Visa. Но именно рынок кредитных карт в России начал формироваться после 1990 года, когда был принят закон «О банках и банковской деятельности» и появились первые коммерческие банки.

Первыми платежными системами, появившимися в России, были STB Card (расчетный банк – «Столичный») и Union Card (расчетный банк – Автобанк). В 1998 году участниками Union Card стали примерно 180 банков, STB Card – более 100 банков.

После кризиса 1998 года эти платежные системы были изрядно потеснены пришедшими в Россию международными платежными системами Visa и MasterCard. Вместе с тем рынок банковских карт развивался медленно – в первую очередь из-за отсутствия инфраструктуры их приема и обслуживания, а держатели карт пользовались пластиком только для снятия наличных в банкоматах.

«Движущей силой» для развития рынка кредитных карт стали так называемые зарплатные проекты, когда, согласно заключенным договорам, банки открывали сотрудникам предприятий-партнеров карточки и впоследствии начисляли на них зарплату. Остатки по картсчетам складывались в крупные суммы, что было выгодно кредитным организациям, а предприятия могли снижать расходы на бухгалтерию и инкассацию.

В указанный временной промежуток на территории России действовали карты, которые по своему типу были не кредитными, а дебетовыми, то есть их держателям не предоставлялся кредитный лимит, и они могли распоряжаться лишь собственными средствами. Первые кредитные карты в России начали выпускать примерно в 2000 году, когда банковский сектор немного оправился от кризиса. Со временем количество финансовых институтов, предлагающих клиентам кредитные карты, росло, а условия получения и обслуживания карт становились все более привлекательными.

На сегодняшний день существует два вида банковских карт: расчетные (дебетовые) и кредитные. Дебетовые (в том числе и зарплатные) карты могут иметь такую опцию, как «разрешенный овердрафт» – когда держатель такой карты может потратить больше, чем сумму собственных средств, уйдя таким образом в «минус». Кредитная карта имеет изначальный кредитный лимит, которым можно пользоваться, не внося собственных средств.

По оценкам аналитиков, современный рынок кредитных карт в России развивается динамично, превосходя как собственные темпы роста, так и общие показатели роста рынка кредитования. Как подсчитали в ТКС Банке, российский рынок кредитных карт в 2012 году вырос более чем на 82%. Общий объем портфеля кредитных карт российских банков на 1 января 2013 года составил 671,3 млрд рублей, прирост за год – 303,5 млрд рублей.

Читайте так же:  Какой негосударственный пенсионный фонд лучше

При этом почти весь рост рынка обеспечили топ-20 игроков, их портфели в сумме увеличились на 282,8 млрд рублей. Первая пятерка банков нарастила портфели на 191 млрд рублей, лидер рынка, Сбербанк, – на 86,3 млрд рублей. Среди 20 крупнейших участников рынка кредитных карт семь банков увеличили портфели более чем вдвое.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Аналитики полагают, что в 2013 году ожидается небольшое замедление темпов роста российского рынка кредитных карт. Этому будут способствовать нивелирование эффекта низкой базы и стремление банков поддерживать высокое качество своих кредитных портфелей. Рынок сохраняет большой потенциал, кредитная карта есть примерно у 17% россиян при почти 90 млн экономически активного населения. Тенденция опережающего роста активных участников рынка сохранится.

Рынок карт в России растет стремительными темпами, а количество банковских предложений на основе пластика уже очень велико. Кредитная карта – это банковская пластиковая карта, на которую начисляется сумма выданного вам кредита. Во всем мире кредитные карты считаются основной альтернативой потребительскому кредиту. С такой картой можно пользоваться средствами банка для оплаты своих расходов в рамках определенного лимита. Размер лимита зависит от величины ваших доходов и вашей кредитной истории.

В России пластиковые карты активно распространяются в течение последних семи-восьми лет, выпущено около 120 млн банковских карт, почти половина из них – кредитные. И это, судя по всему, не предел: в среднем, в мире на каждого человека приходится более трех карт.

Самые распространенные в России карты – VISA International и MasterCard Worldwide. С их помощью можно оплачивать покупки, услуги и получать наличные деньги в банкоматах. Кредитные карты различаются по уровню своих возможностей, условиям обслуживания и дополнительным услугам на электронные (electron), классические (classic), золотые (gold) и платиновые (platina).

Как правило, банки позволяют повысить первоначальный кредитный лимит через определенный срок – от 3 месяцев до 1 года. Если за это время вы докажете, что аккуратно соблюдаете платежную дисциплину, доверие банка к вам возрастает, и он готов предоставить вам кредит на большую сумму.

Цель исследования: Анализ состояния рынка кредитных банковских карт на примере кредитных карт банков «Сбербанк» и «Русский Стандарт».

Объект Исследования: Рынок кредитных банковских карт

Методы исследования: Сбор первичной информации

Мы хотим рассмотреть рынок кредитных карт России III квартал 2014 года. Объем и динамика рынка В третьем квартале 2014 года рынок кредитных карт вырос на 4,8%. По состоянию на 1 октября объем рынка составил 1,14 трлн руб. Квартальный рост рынка стабилизировался (рост в I квартале на 5,1%, во II квартале – 4,4%). В абсолютном выражении прирост составил 52,3 млрд руб. При этом в июле рынок прибавил 12,7 млрд руб., в августе – 19,7 млрд руб., в сентябре – 19,9 млрд руб. За девять месяцев 2014 года рынок вырос на 15%. По данным Банка России портфель кредитов физическим лицам прибавил 4,3% за тот же период, достигнув значения 11,1 трлн руб. Тем самым, сегмент кредитных карт, по- прежнему, растет опережающими темпами.

Концентрация рынка Сбербанк стабильно укрепляет позиции на рынке. За третий квартал его доля увеличилась на 2,1 п.п. В то же время совокупная доля пяти крупнейших банков на рынке увеличилась только на 0,9 п.п., что, как и во втором квартале, объясняется значительным сокращением доли Русского Стандарта. Совокупные доли десяти и двадцати крупнейших банков практически не изменились за прошедший квартал. Количество кредитных организаций с портфелем более одного млрд руб. возросло на одну по сравнению с концом второго квартала и составило 40. Их суммарная доля на рынке увеличилась до 98%. рынок кредитный карта россия

Лидер рейтинга, Сбербанк, продолжил активно наращивать портфель кредитных карт. По итогам третьего квартала портфель банка вырос на 12,4% до 353,7 млрд руб. По объему прироста следующим за Сбербанком является Альфа-Банк с показателем 6,6 млрд рублей, что практически в шесть раз меньше показателя лидера. В процентном выражении портфель Альфа-Банка вырос на 9,5% до 76,3 млрд руб, что позволило опередить ВТБ 24. Прибавив 4,5 млрд руб., портфель ВТБ 24 достиг 75,5 млрд руб. ТКС Банк сохранил за собой третью строчку рейтинга с портфелем 76,7 млрд руб. и долей рынка 6,7%. Единственным банком из первой пятерки, сократившим свой портфель, стал Русский Стандарт. Он же является лидером по объему сокращения портфеля за третий квартал на всем рынке. Потеряв 8,1 млрд руб. и 1,3 п.п. доли рынка, портфель банка составил 144,1 млрд руб. Среди оставшихся представителей десятки свои портфели сократили ХКФ Банк, Восточный и Связной. При этом последний потерял так же одну позицию в рейтинге и теперь занимает девятую строчку.

На основании этих данных, можно рассмотреть условия предоставленные для заемщиков на примере банков «Сбербанк» и «Русский Стандарт».

И определить наиболее выгодные условия, как для кредитора, так и для заемщика

Изображение - Рынок кредитных банковских карт 6602b09a365758f423bcf0ca3264ccb3

Рубрика: Экономика и управление

Дата публикации: 02.12.2013 2013-12-02

Статья просмотрена: 7624 раза

Ивлева Г. И., Тишина В. Н. Анализ рынка банковских карт России // Молодой ученый. — 2013. — №12. — С. 309-311. — URL https://moluch.ru/archive/59/8546/ (дата обращения: 01.03.2019).

Развитие российского рынка платежных карт является одним из важнейших факторов при достижении целей по сокращению расчетов наличными денежными средствами и развитию безналичных расчетов в сфере розничных платежей. Платежные карты занимают одну из главных позиций среди платежных инструментов, используемых на рынке розничных платежей. Благодаря универсальности платежной карты, стало возможным решение различных задач не только в сфере розничных услуг, но и в социальной, бюджетной сферах.

Читайте так же:  Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение

В течение 2012 года количество платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, увеличилось на 19,6 % и составило 239,5 млн. карт, из них 70,6 % приходилось на расчетные (дебетовые) карты, 9,4 % — на кредитные карты, 20,0 % — на предоплаченные карты, используемые для осуществления операций, связанных с электронными денежными средствами. Наибольшими темпами росло предложение кредитных карт (в 1,5 раза), количество расчетных (дебетовых) и предоплаченных карт увеличилось на 14,3 и 28,7 % соответственно. Доля операций по снятию наличных денег в общем количестве операций с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, сократилась на 10,0 процентного пункта, до 48,2 %, в общем объеме — на 3,4 процентного пункта, до 76,4 %. Удельный вес безналичных операций с использованием платежных карт составил 51,8 и 23,6 % соответственно. Кроме того, в российской платежной инфраструктуре обслуживались платежные карты иностранных эмитентов: в 2012 году на территории Российской Федерации держателями платежных карт, эмитированных банками нерезидентами, было совершено 61,8 млн. операций на сумму 244,2 млрд. рублей, из них 65,8 % по количеству и 49,6 % по объему приходилось на безналичные операции [3,5].

Количество устройств (банкоматов, электронных терминалов, импринтеров), используемых при оплате товаров и услуг платежными картами, выросло за год на 27,5 % и на 1.01.2013 составило 904,3 тыс. устройств. Сохранились высокие темпы роста операций по приему наличных денег через банкоматы (как с использованием, так и без использования платежных карт) и платежные терминалы кредитных организаций. По сравнению с 2011 годом их объем возрос в 1,6 раза, до 3,5 трлн. рублей (в расчете на одного жителя России — с 15,3 тыс. рублей в 2011 году до 24,7 тыс. рублей в 2012 году). Этому способствовали увеличение сети банкоматов и платежных терминалов, а также расширение спектра платежных услуг, которые могут предоставляться с использованием данных устройств, в том числе при осуществлении государственных платежей [4].

Платежные агенты и банковские платежные агенты продолжили деятельность по развитию своей платежной инфраструктуры, дополняющей платежную инфраструктуру кредитных организаций. По сравнению с 2011 годом объем принятых ими у населения наличных денег возрос в 2,0 раза, до 974,6 млрд. рублей, из них 89,5 % от общего объема поступлений приходилось на платежных агентов, 10,5 % — на банковских платежных агентов [5].

Высокий темп роста объема платежей, совершенных через платежных и банковских платежных агентов, обусловлен в основном расширением перечня платежей, совершаемых через платежных и банковских платежных агентов. Наряду с платежами в целях оплаты услуг связи, по-прежнему составляющими наибольшую долю в общем количестве таких платежей, все более востребованными становятся платежи на более значительные суммы, связанные с оплатой коммунальных платежей, погашением банковских кредитов, платежами в пользу Росреестра, Федеральной службы судебных приставов и ГИБДД, визовыми консульскими сборами и т. п.

Многие банки в условиях проблем с текущей ликвидностью стараются всячески стимулировать клиента-работника, имеющего по итогам месяца приличные остатки средств на карточном счете. В ряде банков по зарплатным проектам действуют вполне приемлемые ставки, сопоставимые с условиями по размещению коротких депозитов.

Но если банк ничего не начисляет на остатки по карточному счету, либо декларирует процентную ставку, соответствующую вкладу «до востребования», денежные средства с зарплатного счета, как правило, снимаются без остатка.

Большинство банков предлагают сегодня в качестве бонуса к зарплатному проекту обслуживание в системах интернет-банкинга и SMS-банкинга, а также услугу овердрафтного кредитования сотрудников.

По данным Банка России, по состоянию на конец 2012 г. около половины всех эмитированных банковских карт в стране оказались «спящими». К такой категории Банк России относит карты, по которым в отчетный квартал не было проведено ни одной операции. Между тем у российских платежных систем самый высокий процент активных карт — 60–70 %. Для сравнения: у системы Visa, по данным ЦБ, чуть более 55 %, а у MasterCard активно всего 33,4 %. Подобное соотношение объясняется довольно просто. Дело в том, что российские операторы активно продвигают именно зарплатные проекты. По понятным причинам «спящих» среди зарплатных карт относительно немного [5].

Анализ ситуации на российском рынке пластиковых карт позволяет отметить, что Россия по сравнению с другими странами с переходной экономикой демонстрирует относительно высокий коэффициент восприятия карточных платежных технологий, однако большая часть эмитированной базы — это дебетовые карты, выданные в рамках «зарплатных» схем, т. е. не по требованию потребителей, а по распоряжению работодателей.

Объем операций с использованием банковских карт, совершенными физическими лицами на 01.04.2013 года составил 6,03 млрд. рублей, что на 1,215 млрд. рублей больше по сравнению с аналогичным периодом 2012 года.

Однако абсолютное большинство операций — это снятие наличности, а не платежи в торгово-сервисной сети. Удельный вес операций по получению наличных денег в общем объеме операций составляет на 01.04.2013 год 74,3 %, что на 20 % меньше по сравнению с 2010 годом. Снижение этого показателя свидетельствует об увеличении объема операций по оплате товаров и положительно влияют на выполнение банковскими картами функции средства безналичного платежа [5].

Читайте так же:  Какие проценты берет банк за перевод денег в другой банк

Темп прироста общего объема операций с использованием банковских карт за анализируемый период составляет 25,27 %. При этом темп прироста операций по получению наличных составил 19,57 %, а операций по оплате товаров — 42,96 %.

Объем операций с использованием банковских карт, совершенными юридическими лицами на 01.04.203 года составило 197,3 млрд. рублей, что на 107,5 млрд. рублей больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Юридические лица совершают в основном операции по оплате товаров. По получению наличных денег по пластиковым картам юридическими лицами на 01.04.2013 совершено операций на 105, 9 млрд. рублей, а по оплате товаров 91,3 млрд. рублей. Это свидетельствует о том, что юридические лица совершают расчеты в основном в безналичной форме.

Темп прироста общего объема операций, совершаемых юридическими лицами с использованием банковских карт за анализируемый период, составил 119,61 %. При этом темп прироста операций по получению наличных составил 50,31 %, а операций по оплате товаров — 475,85 %, вследствие того, что в 2012 году произошел сильный упадок в пользовании картами [5].

Все операции с банковскими картами разделяют на две основные категории: получение наличных денег и оплата товаров. На рисунке 1 представлены операции с банковскими картами, осуществленные юридическими и физическими лицами в 2011–2013 годах.

Изображение - Рынок кредитных банковских карт image001

Рис. 1. Динамика структуры операций с использованием банковских карт по получению наличных денег, в процентах

По данным диаграммы можно сделать вывод, что физическими лицами совершаются в основном операции по снятию наличных денег. В 2013 году они составили 74,25 % от общего объема операций, совершаемых физическими лицами, в 2011 и 2012 гг. 77,79 % и 74,25 % соответственно [5].

Но, тем не менее, доля операций по оплате товаров растет, хотя и небольшими темпами. В 2012 году она составила 16,04 %, а в 2013–18,3 % [5].

Доля операций по получению наличных денег, совершаемых юридическими лицами, имеет тенденцию к увеличению и составляет в 2013 году 53,69 % от общего объема операций, а в 2012–78,44 % соответственно. Из этого следует, что доля операций по оплате товаров снижается, но, тем не менее, занимает лидирующие позиции [4].

Из-за несовершенства нормативной базы рынок корпоративных банковских карт развит в России очень слабо. Между тем именно данный сегмент может стать главным драйвером роста на рынке платежных карт. Более того, в настоящее время назрела необходимость принятия специального закона «О банковских картах», в котором будут решены многие «карточные» проблемы.

Проблема, связанная с эмиссией корпоративных карт, действительно стоит довольно остро. Объемы выпуска карт для юридических лиц в России за последние годы практически не увеличиваются, поэтому их доля в совокупном количестве выпущенных карточек постоянно падает.

Если же рассматривать рынок безналичного оборота в целом, то здесь главная проблема — отсутствие системы и комплексного подхода к развитию его отдельных сегментов.

Тем не менее, российский рынок карт становится все более цивилизованным. Прежде всего, благодаря изменениям в отношении к этому продукту со стороны самих банков, которые предоставляют держателям карт больше возможностей — отменяют скрытые комиссии, увеличивают сроки действия карт и льготные периоды кредитных карт, расширяют список сервисов и сети банкоматов.

Следует отметить и позитивные изменения — в России: появляется все больше супермаркетов, торговых центров и ресторанов, где можно расплатиться пластиковой картой, расширяется эквайринговая деятельность банков, банки и торговые организации выпускают совместные карточные продукты — кобрендинговые карты [2].

Во многих регионах, таких как Омская область, Челябинская область, Курганская область появляются новые банкоматы, терминалы, через которые население страны осуществляет оплату кабельного телевидения, жилищно-коммунальных услуг, интернета, мобильной связи, развивается потребительское кредитование, что активно способствует увеличению роста количества безналичных операций.

По данным Главного управления Центрального банка РФ по Челябинской области за 2012 год развитие рынка банковских карт области характеризовалось как количественными, так и качественными позитивными изменениями. Наблюдались положительная динамика количества выпущенных карт и объемов операций; повышение обеспеченности населения банковскими картами и соответствующей техникой; расширение инфраструктурной сети [3].

По итогам работы кредитных организаций по состоянию на 01.01.2013 года (по сравнению с 01.01.2012 года) выдано 4,5 млн. банковских карт клиентам на территории Челябинской области (рост на 11,4 %) [6].

Доля международных платежных систем составила 76,4 %, российских — 26,1 % в общем объеме выпущенных на территории области карт (с учетом совмещенных карт международных и российских платежных систем).

Посредством банковских карт, выданных в Челябинской области, на территории России и за ее пределами проведено 84,4 млн. операций (рост на 20,4 %) на сумму 278,9 млрд. рублей (рост на 33,2 %), в том числе — получено через банкоматы и терминальную сеть 238,6 млрд. рублей наличных денег (рост на 25,3 %); оплачено товаров, работ и услуг на сумму 31,6 млрд. рублей (рост на 97,7 %).

Средняя сумма одного снятия наличных денег составила 4610 рублей (рост на 15,5 %), средняя сумма безналичного карточного платежа — 1220 рублей (рост на 32,6 %).

Более 14,9 тыс. предприятий и организаций заключили договоры с кредитными организациями о внедрении «зарплатных проектов» (рост на 19,2 %) [6].

Таким образом, можно сделать вывод, что развитие рынка банковских карт в России и в частности в Челябинской области позволяет не только увеличить прозрачность операций на финансовом рынке, но и привлечь денежные средства в банковскую сферу, что в свою очередь повышает кредитные возможности банков. Также минимизируются издержки, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, увеличиваются налоговые поступления, развиваются такие сферы деятельности как социальная, производственная, сфера занятости.

Читайте так же:  Какие виды вкладов не страхуются государством

Но также следует отметить, что несмотря на новые технологии, карточная инфраструктура будет стремительно расти только в динамично развивающейся экономике, где спрос на банковские инструменты будет стабильным. И тогда новые идеи и технологии помогут участникам рынка достичь желаемых финансовых результатов, что в свою очередь приведет к реальному прогрессу в распространении банковских карт.

1. Белоглазова, Г.Н., Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. — М.: КНОРУС, 2011. — 416 с.

2. Токарева, А. Б. Платежные карты: реальное состояние и нереализованные возможности / А. Б. Токарева // Деньги и кредит. –2012. –№ 10. — С.12–15.

В последние годы кредитные карты постепенно становятся более популярными, чем потребительские кредиты. Множество банков предлагают различные виды карт, по которым предусмотрены различные бонусы и скидки. Среди этого разнообразия потребители могут выбрать те карты, бонусы по которым для них наиболее актуальны.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Например, люди часто путешествующие, могут выбрать карту, по которой начисляются мили за полеты рейсами любых авиакомпаний, а также дается скидка на покупку билетов, бронирование гостиниц и автомобилей. Автомобилисты могут выбрать карту, которая предусматривает скидки на заправочных станциях и т.д.

Однако, это не единственное преимущество пластиковых карт. Если раньше проценты по потребительскому кредитованию были существенно ниже, чем по картам, то сегодня многие банки предлагают одинаковые проценты, что по кредиту, что по карте. При этом, деньгами на карте можно пользоваться постоянно и при грамотном подходе процентов не платить вовсе.

Выгода пластиковых карт очевидна. Но как среди огромного разнообразия выбрать тот банк, условия по карте которого будут наиболее оптимальными? Какие изменения претерпит банковский сектор в 2019 году? Каковы дальнейшие перспективы развития пластиковых карт в России?

Аналитики многих банков постоянно проводят исследования рынка кредитных карт. Анализ рынка за первый квартал 2019 года показал, что рынок кредитных карт России в 2019 году сократился. В самом начале года, в январе, выдача карт существенно увеличилась.

Увеличение составило не многим меньше 9 млрд. руб. Однако февраль и март изменили направление рынка. Общее снижение в эти месяцы превысило увеличение, произошедшее в январе. В результате снижение за первый квартал составило 1,03 триллиона рублей.

Однако, анализ рынка потребительского кредитования показал, что снижение на нем было значительно более существенным и составило более 10,6 триллионов рублей. Следовательно, снижение на рынке карт было существенно ниже. Это подтверждает то, что карты становятся более популярными, чем кредиты.

Что касается конкретных банков, то тут ситуация различна. Лидер банковского кредитования – Сбербанк, в первом квартале 2019 года увеличил выдачу кредитных карт. Увеличение составило 2,7%, что в сумме выражается в 418-ти млрд. руб.

Второе место среди банков, увеличивших объёмы выдачи пластиковых кредитных карт является банк Тинькофф. В денежном выражении увеличение существенно меньше, чем у Сбербанка – около 90 млрд. руб., однако в процентном выражении это составило 4,7%.

Третье место занял банк ВТБ 24, а четвертое — Альфа-банк.

Изображение - Рынок кредитных банковских карт 754295258943149

Среди первой десятки российских банков, наибольшее снижение выдачи кредитных карт наблюдается у всем известного Банка Русский Стандарт, а его кредитный портфель снизился на 7,5 млрд. руб

При составлении рейтинга пластиковых карт необходимо учитывать несколько моментов:

  • кредитная карта должна быть выгоднее потребительского кредита в том же самом банке;
  • величина кредитного лимита;
  • тарифы на обслуживание карт: ежегодная плата за обслуживание, проценты за снятие наличных, проценты за осуществление переводов;
  • наличие и величина льготного периода;
  • доля минимального платежа;
  • возможности погашения;
  • дополнительные бонусы;
  • легкость и скорость оформления карты;
  • наличие интернет-банкинга.

После проведения анализа всех перечисленных выше параметров, был составлен рейтинг банковских кредитных карт.

Какой обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка — читайте далее.

Для наглядности, представим его в таблице:

Наибольшей популярностью пользуются карты банка Ренессанс Кредит. Этот банк предоставляет достаточно неплохие условия: процентная ставка ниже, чем во многих других банках, кредитный лимит достаточно высок, годовое обслуживание карты бесплатно, нет никаких лишних страховок. Проценты за снятие наличных также ниже, чем во многих других банках.

Последнее место в нашем рейтинге занял банк Русский стандарт. У него очень высокая минимальная процентная ставка, высокие проценты за обналичку и значительные штрафы при образовании просрочки. Кроме того, менеджеры банка очень назойливы.

В связи с финансовой нестабильностью, в последние годы рынок кредитных карт существенно снижается. За эти годы много кредитных учреждений покинули финансовый рынок, однако основные игроки все же остались. Но, так или иначе, проблемы развития рынка коснулись всех.

Кроме состава банков, изменились и их условия. Когда в 2019 году Центральный Банк повысил ключевую ставку до 17%, проценты по кредитным картам также увеличились.

Читайте так же:  Могут ли банки продавать долг коллекторам

Если раньше, в среднем по рынку, пользование деньгами по кредитной карте оценивалось в 26% годовых, то после повышения ключевой ставки этот процент составил 39-40%. После того, как ключевая ставка была снижена, проценты по картам также снизились. На 2019 год они составляют в среднем 27-30%.

На сегодняшний день, основные показатели кредитных карт, в среднем по рынку, составляют:

  • кредитный лимит колеблется от 100 тыс. руб. до 600 тыс. руб.;
  • годовое обслуживание может быть абсолютно бесплатным, но может доходить до 6000 руб.;
  • льготный период от 55 до 100 дней;
  • процентная ставка (стоимость кредита) 27-30% годовых;
  • проценты за обналичку – 3,5-7%;
  • минимальный платеж составляет от 5 до 10%.

Изображение - Рынок кредитных банковских карт kreditnyie-karty-1

По мнению специалистов и по данным статистики, пережить кризисную ситуацию проще с кредитной картой, нежели с обычным кредитом, а после кризиса, сегмент кредитных карт практически всегда растет

Российской экономике за последние годы пришлось пережить тяжелые времена. Повышение ключевой ставки, целью которого была стабилизация курса рубля, сыграло существенную роль в изменении процентных ставок по кредитам.

В стране началось массовое сокращение персонала, многие фирмы обанкротились, и их сотрудники потерли работу. На фоне этого, спрос на кредиты резко упал, да и банки стали выдавать их с большей осторожностью. Кроме того, нестабильность и потеря людьми работы привела к большому количеству просрочек по кредитам.

Однако, уже в конце 2019 года было объявлено о снижении ключевой ставки. В результате, один из самых влиятельных банков нашей страны – Сбербанк – объявил о том, что ставки по кредитам будут постепенно снижены.

Учитывая влиятельность Сбербанка, логично предположить, что и остальные банки потянутся за ним. Однако этот процесс скорее всего растянется на весь 2019 год.

Конечно, кризис не останется незамеченным. Ужесточатся требования к клиентам. Несмотря на то, что большинство банков, для выдачи кредитных карт не требует предоставления никаких документов, кроме паспорта, предпочтение все же будет отдаваться тем клиентам, которые смогут предоставить справки с места работы. Стабильность заработной платы и самого рабочего места будут играть ключевую роль.

Сегодня активно ведется речь о кредитной амнистии. Что это такое? Дело в том, что правительство разработало соответствующий законопроект, который должен быть принят в 2019 году. Суть заключается не в том, чтобы освободить граждан от уплаты задолженности, а в том, чтобы сделать эту выплату максимально возможной и доступной для граждан.

Законопроект предусматривает ограничения по процентам за просрочку. Все знают, что если у человека образовалась задолженность, то банк начисляет ему штрафы и дополнительные проценты.

В результате эти штрафы могут превысить сумму самого кредита. Но, если человеку и так нечем платить, то большую сумму он тем более не заплатит. Вот здесь и поможет закон, который не даст возможности банкам бесконтрольно выставлять штрафы и дополнительные проценты.

Еще один момент связан с требованием банков о полном погашении суммы задолженности. После принятия закона они не смогут этого сделать. Все упирается все в туже неплатёжеспособность: как погасить кредит полностью, если нет возможности для внесения даже минимального платежа?

Однако, этот законопроект хорош исключительно для граждан, получающих кредиты. Для кредитных учреждений он не является положительным. Последствия очевидны: кредит или кредитную карту станет еще труднее получить. Проверки будут проводиться более тщательно, а возможно повысятся и процентные ставки.

Как отмечают банкиры, рынок кредитных карт еще не перенасыщен и люди по-прежнему стремятся их получать. Поэтому рынок кредитных карт России 2019 должен существенно увеличится.

Кроме того, ставка рефинансирования продолжает снижаться, следовательно, и проценты по кредитам будут снижены, что подтолкнет людей к еще большему получению кредитных карт. Ведь многих пугают именно высокие проценты по ним. Однако ничего экстраординарного на кредитном рынке не произойдет, поскольку ситуация в экономике все еще остается нестабильной.

Когда ситуация стабилизируется спрос на карты существенно вырастет. Рано или поздно, это обязательно произойдет, ведь кредитные карты являются одним из важнейших элементов стимулирования спроса на различные товары и услуги.

Где выдают кредитные карты с 20 лет по паспорту — читайте здесь.

Условия кредитной карты Бумеранг от Совкомбанка описаны далее.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 309-85-28
    • Регионы – 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Изображение - Рынок кредитных банковских карт 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 307

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here