Реструктуризация в банке втб для физического лица

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "реструктуризация в банке втб для физического лица" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Благодаря рассматриваемой программе, есть возможность использовать специальную схему погашения займа. Чтобы применить реструктуризацию, потребуется получение разрешения у банка. Для этого, необходимо подать соответствующую заявку в офис.
Варианты реструктуризации:

  • улучшение условий займа по контракту;
  • отсрочка выплат – «Кредитные каникулы»;
  • выплата долга за счет реализации имущества;
  • списание части долга.

Получить доступ к реструктуризации кредита могут частные лица, независимо от их категории. В момент определения новых условий выплат, банк обязательно учитывает материальную ситуацию должника. Из предложенных вариантов, можно подобрать для себя наиболее приемлемый способ погашения долга. Особенности программы для частных лиц были прокомментированы зам. Председателя Правления ВТБ.

Кредитные программы доступные для реструктуризации

В настоящий момент, реструктуризация кредита ВТБ 24 дает пересмотр кредитных условий по различным программам:

  • карты;
  • автокредиты.

Необходимо учитывать, что нельзя воспользоваться реструктуризацией жилищного займа.
Варианты изменения условий:

  • продление периода действия договора (около 12 месяцев);
  • уменьшение ежемесячного взноса в несколько раз;
  • пересчет по актуальному курсу валютных займов в рубли;
  • выплата только одних процентов в течении определенного срока.

Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fvtb24-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2017-09%2F1504794394_1

Реструктуризация кредита ВТБ 24 – условия для физических лиц в 2019 году

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Подать заявку на получение доступа к программе можно в любом банковском отделении или оставить её на сайте.
Набор документов по программе:

  • справка от работодателя с указанием размера доходов и стажа;
  • российский паспорт;
  • бумаги о наличии дополнительной прибыли.

Помимо этого, еще могут понадобиться бумаги об ухудшении материальной ситуации:

  • справка, свидетельствующая о наличии беременности;
  • свидетельство о наступлении смерти;
  • справка о регистрации на трудовой бирже.

к содержанию ↑

Как подать заявку на реструктуризацию кредита (онлайн)

Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fvtb24-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2017-09%2F1504794373_2

Заявление на реструктуризацию в отделении – скачать бланк

Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fvtb24-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2017-09%2F1504794308_3

В момент составления заявления, обязательно указать в нем детальные сведения не только о себе и используемом займе, но еще и причину, которая вынудила обратиться в банк за реструктуризацией.
Информация для заявки:

  • название и реквизиты банка (указаны в контракте);
  • даты просроченных выплат;
  • сведения о договоре: номер, дата оформления, условия предоставления кредита;
  • причина, по которой возникли затруднения при погашении долга;
  • наиболее приемлемые условия займа.

Если банк после рассмотрения заявления дал утвердительный ответ, можно получить денежный займ по процентной ставке от 7,9% годовых. Подробнее по кредитным предложениям – на странице банка. Размер ставки по кредиту имеет ограничения:

  • 10,9 – 19,9% при сумме от 500 000 руб. до 5 млн.руб.;
  • 11,7% — 19,9% при сумме от 100 000 до 499 999 руб.
    Условия, влияющие на величину ставки:
    • наличие просроченного долга по займу;
    • период применения банковских услуг;
    • участие в зарплатном проекте данной организации.

    Воспользоваться в ВТБ 24 реструктуризацией кредита наиболее выгодно смогут те заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю или получают зарплату на пластиковую карточку в течении длительного времени.

    Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ физическому лицу?

    Заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, ВТБ (ранее ВТБ 24) предлагает реструктуризацию, которая позволяет физическому лицу оптимизировать выплаты по кредиту. Перед оформлением важно понять суть программы и ознакомиться с ее требованиями и условиями.

    Реструктуризация — способ перераспределения кредитной нагрузки, которой позволяет клиенту продолжить выплаты по договору, прекращенные или сниженные по уважительным причинам.

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FRestrukturizatsiya-kredita-v-VTB-24-fizicheskomu-litsu-ris-1-min-e1521308211633-677x470

    Поводом для проведения реструктуризации может стать:

    • увольнение с работы;
    • сокращение доходов;
    • оформление отпуска по уходу за ребенком в возрасте до 3 или 1,5 лет;
    • потеря трудоспособности;
    • присвоение инвалидности;
    • призыв на армейскую службу и т.д.;

    Каждая ситуация анализируется банком индивидуально. Заявителю предлагаются следующие возможные варианты финансового оздоровления:

    • увеличение срока — снизится ежемесячный взнос, но вырастет итоговая переплата;
    • предоставление «кредитных каникул» — на несколько месяцев или иной согласованный срок заемщику позволяется не зачислять на счет регулярные взносы либо разрешается оплачивать только начисленные проценты;
    • смена валюты кредита — актуальна для договоров в евро или долларах, производится по лояльному курсу.

    В большинстве случаев банк прощает начисленные пени и штрафы за просрочку или снижает их суммарный объем.

    Параметры и условия реструктурирования потребительского займа обсуждаются с каждым клиентом персонально. Инициатива о проведении процедуры может поступить как от кредитора, так и от заемщика.

    Банк имеет право отклонить обращение клиента о проведении финансового оздоровления задолженности. Но существует несколько советов, которые могут помочь положительно повлиять на итоговое решение банка:

    • чем раньше кредитор получит уведомление о наступивших или планируемых затруднениях с выплатой по договору, тем лучше;
    • не стоит скрываться от банка и/или игнорировать его звонки и сообщения;
    • нужно предоставить максимальное количество качественных документов и сведений, которые подтверждают необходимость перекредитования.

    Если финансовое оздоровление не будет проведено, а выплаты по соглашению не возобновятся, то банк имеет право обратиться с судебным иском и добиться взыскания задолженности по кредиту в принудительном порядке.

    Документы для реструктурирования потребительского кредита

    Для рассмотрения обращения и вынесения по нему решения помимо паспорта и заявления необходимо предоставить подтверждения финансовой ситуации, трудового статуса и иных сведений, которые влияют на снижение платежеспособности.

    Читайте так же:  Как оформить ипотеку на двух и более собственников

    Уровень доходов можно подтвердить:

    • справкой от нанимателя, оформленной в свободной форме;
    • выпиской с зарплатного счета;
    • справкой 2-НДФЛ;
    • выпиской с социального счета или карты пенсионера;
    • справкой из Пенсионного фонда;
    • налоговой декларацией;
    • справкой из центра занятости;
    • контрактом на сдачу в наем коммерческого или жилого помещения;
    • иными договорами и документами, которые достоверно и прозрачно отобразят финансовое состояние обратившегося.

    В качестве подтверждения трудового статуса можно предоставить:

    • контракт с компанией-нанимателем;
    • копию трудовой книжки или заверенную выписку из нее;
    • соглашение на прохождение срочной армейской службы;
    • свидетельство о регистрации для работы индивидуальным предпринимателем;
    • справку с работы с указанием стажа и должности обратившегося;
    • разрешение на ведение нотариальной или адвокатской деятельности;
    • иные документы, которые могут подтвердить занятость и трудовой стаж.

    В отдельных случаях может потребоваться дополнительная информация — приказ об оформлении отпуска по уходу за ребенком, справки об утрате трудоспособности, подтверждения сокращения или изменения уровня заработной платы, выписки о наличии задолженность в других банках и т.д.

    Окончательный список требуемых документов определяется в каждом случае отдельно. Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

    ВТБ является участником программы финансовой помощи ипотечным заемщикам, которая создана правительственным постановлением 11 августа 2017 года. Его реализация происходит через АИЖК.

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FRestrukturizatsiya-kredita-v-VTB-24-fizicheskomu-litsu-ris-2-min-774x470

    Воспользоваться поддержкой могут граждане России, которые относятся к одной из указанных категорий;

    • инвалиды;
    • лица, имеющие несовершеннолетних детей;
    • родители или опекуны детей-инвалидов;
    • ветераны военных действий;
    • родители, содержащие школьников, студентов, курсантов либо аспирантов дневной формы обучения в возрасте до 24 лет.

    Также необходимо соблюдение следующих требований:

    • ипотечное жилье должно быть единственным;
    • с момента оформления договора ежемесячный платеж (из-за пеней, штрафов и просроченных взносов) увеличился на 30% или более;
    • с даты подписания соглашения прошло более 12 месяцев;
    • в течение предшествующих обращению 3 месяцев средний доход на члена семьи был меньше, чем установленный в регионе двойной прожиточный минимум;
    • площадь жилого помещения для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартиры не должна быть больше 45, 65 и 85 квадратных метров соответственно.

    Если реструктурирование жилищного кредита будет одобрено, то ставка по договору будет снижена до актуальной на момент заключения сделки, а начисленные пени и штрафы спишутся. Если ипотека была валютной, то соглашение будет переоформлено на рубли.

    В результате финансового оздоровления суммарная задолженность будет снижена максимум на 30%, но не более 1,5 млн рублей. Оплата по страховым соглашениям подлежит оплате из личных средств заемщика.

    Для проведения финансового оздоровления следует:

    • оформить заявление — необходимо обратиться в отделение банка и заполнить предоставленную сотрудником кредитной организации анкету;
    • предоставить комплект документов — лучше заранее уточнить перечень требуемых сведений и подать их вместе с обращением;
    • дождаться результата — после рассмотрения всей полученной информации банк примет решение о возможности проведения перекредитования;
    • подписание документов — при одобрении заявки будет назначена сделка, в ходе которой будет подписан новый кредитный контракт и график платежей, составленный с учетом предоставленного льготного периода (при наличии).

    При обращении в офис с целью подать заявление на реструктуризацию рекомендуется попросить сделать его копию и поставить на ней отметки принявшего обращение сотрудника с указанием даты. Если по заявке придет отказ, то можно будет доказать в суде, что должник предпринимал попытки урегулировать возникшую ситуацию.

    Для заемщиков других финансовых организаций ВТБ предлагает рефинансирование — возможность переоформить договор по пониженной ставке.

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FRestrukturizatsiya-kredita-v-VTB-24-fizicheskomu-litsu-ris-3-min-756x470

    Условия программы следующие:

    • сумма — от 100 тыс. до 5 млн рублей;
    • срок — до 5 лет;
    • залог и поручительство не требуется;
    • можно объединить до 6 договоров — как потребительских или ипотечных, так и карточных;
    • при необходимости будет выдана дополнительная сумма на личные нужды;
    • перевод в другие банки для погашения задолженности бесплатный.

    Процентная ставка зависит от суммы договора — 12,5% при сумме от 500 тыс. и от 12,9% до 16,9% при диапазоне от 100 до 500 тыс. рублей.

    Оформить рефинансирование может гражданин России, зарегистрированный в регионе предоставления кредитных средств. Требуется полный пакет документов — паспорт, сведения о занятости и уровне дохода, СНИЛС, справки об остатке задолженности из других банков.

    Как написать заявление на предоставление реструктуризации в ВТБ?

    Обращение оформляется в форме анкеты стандартного образца, для заполнения достаточно ответить на поставленные вопросы.

    Предусмотрено и поле, в котором заявитель может указать дополнительную информацию. Рекомендуется здесь четко, но подробно рассказать о своей ситуации, привести аргументы в пользу проведения реструктуризации и сообщить иные сведения, которые могут положительно повлиять на решение банка.

    Выгодна ли реструктуризация и стоит ли ее делать?

    Часто реструктурирование — единственный способ решить финансовые сложности. Но важно понимать, что несмотря на то, что банк вероятнее всего простит пени и штрафы, проценты за использование средств оплатить придется в любом случае. Также при снижении платежа за счет увеличения срока вырастет итоговая переплата.

    Соглашаться на реструктуризацию стоит, если другой возможности решить финансовые проблемы нет. Если есть уверенность, что материальное положение в скором времени стабилизируется и взносы снова будут возможны в полном объеме с учетом начисленных штрафов и процентов, то с перекредитованием лучше повременить.

    Читайте так же:  Банки москвы рейтинг надежности на 2019 год

    Условия программы по реструктуризации кредитов физических лиц в банке ВТБ 24 – документы и процентные ставки

    Выплачивая банковский заем, люди порой сталкиваются с ситуацией нехватки денежных средств на погашение долга из-за трудного финансового положения. В этом нет ничего страшного, поскольку с подобная ситуация не нова. Не стоит откладывать платеж, формируя тем самым задолженность, а следует как можно скорее обратиться в банк за решением проблемы. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – возможность для клиентов банка заключить новый договор на выгодных условиях по отношению к существующему.

    Изменение условий по действующему договору кредитования с целью снизить финансовую нагрузку называется реструктуризацией. Не стоит путать это понятие с рефинансированием, значение которого заключается в перекредитации через другой банк. При проведении реструктуризации долга банк может предложить сменить валюту платежа, увеличить срок выплат или даже инициировать отсрочку по погашению основного долга.

    Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо посетить отделение банка, где был выдан заем с просьбой осуществить переоформление. Однако для этого нужно убедить работника отделения, что финансовые обстоятельства ухудшились в силу определенных факторов. Подтверждением этому может быть справка из центра занятости, медицинские справки и прочие бумаги. При принятии положительного решения физическому лицу будет предложены новые условия договора.

    Если заемщик вовремя обратился в банк, еще до момента образования задолженности, сотрудники и руководство всегда пойдут ему навстречу, чтобы не допустить появления просрочек и избежать судебных издержек при судебных разбирательствах. Банк ВТБ 24, идя навстречу своим клиентам, предлагает воспользоваться возможностью снизить или пропустить платеж. Для этого банк предлагает такие услуги, как:

    • Льготный платеж;
    • Кредитные каникулы.

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F3380761-trtyi

    Как показывает практика, практически все ссуды, полученные в банковском учреждении, можно реструктуризировать. Однако согласно официальной информации, размещенной на сайте банка, в настоящее время воспользоваться этой услугой могут лишь физические лица, взявшие потребительские займы. Среди них числятся следующие продукты:

    На портале можно увидеть, что имеется возможность изменить условия договора по автокредитованию, но все вопросы по поводу уменьшения платежа либо отсрочки возможно решить, обратившись непосредственно в отделение, выдавшее ссуду. Там после беседы постараются найти компромисс. По ипотечным займам информация о реструктуризации отсутствует напрочь. Единственное упоминание касается рефинансирования займов, полученных на строительство и покупку недвижимости в других банках.

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2Fd958bc7285c14d6f775973d6d723d17b%2Frestrukturizaciya-kredita-v-sberbanke-v-2018-godu_w110_h70

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2Fd8bbc276e322c3e8c22886df1d4e31d5%2Fusloviya-refinansirovaniya-kreditov-v-2018-godu_w110_h70

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F2df9225a03b1cfd5294697afe5cbcd91%2Favtokredit-dlya-pensionerov_w110_h70

    Основная суть программы «Льготный платеж» состоит в том, что существует возможность снизить выплаты на первоначальном этапе. Для этого допускается произвести три такие операции. Это достигается за счет того, что все эти разы выплачиваются лишь проценты по ссудам, а основной долг не гасится. Выплата по нему начнутся со следующего после окончания предложения месяца.

    «Кредитные каникулы» представляют собой предложение для физических лиц, которое заключается в том, что заемщик может пропустить один из платежей каждые полгода. Воспользоваться таким вариантом предлагается не раньше, чем через 6 месяцев после выдачи займа, но не позже трех месяцев до окончания всех платежей. Стоит понимать, что пропущенный платеж никуда не девается, а срок выплаты за счет этого каждый раз увеличивается на 1 месяц.

    Программа рефинансирования позволяет не только уменьшить платеж по ранее выданным ссудам других банков, но и объединить до 6 существующих в один, в том числе выданные ВТБ 24 (потребительские, автокредиты и ипотеку), что удобно с точки зрения планирования финансовых трат. Кроме этого, появляется возможность одновременного увеличения срока платежа по пониженной ставке.

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F75814c64e85b3353a7a71fcf0d3c4a2f%2Fkak-izbavitsya-ot-kreditov-do-2018-goda_w110_h70

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2Fb30958093daeed059670b35173654dc9%2Frefinansirovanie-vtb-24_w110_h70

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F0631ba089fcd29d70c2e3d2ae75f7cc9%2Fkreditnye-kanikuly_w110_h70

    «Льготный платеж» – услуга, которую предложит оператор при оформлении займа наличными в отделении банка. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу в виде предложения «Кредитные каникулы» тоже подключается бесплатно при заключении нового кредитного договора. Если же ссуда была взята до сентября 2015 года, тогда надо прийти в офис банка и подписать дополнительное соглашение.

    Активируется услуга по звонку в колл-центр ВТБ 24 или при обращении в отделение банка в любое время, кроме дня ежемесячного платежа. За услугу реструктуризации придется выложить 2000 рублей. Для рефинансирования имеющихся ссуд и задолженностей по кредитным картам можно оформить заявку на сайте банка либо обратившись в отделение ВТБ 24. Для этого нужно заполнить заявку и ожидать ответа.

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F4851135-fjgkhl

    Соответствовать особым требованиям физическому лицу при реструктуризации кредита не нужно. Они аналогичны тем, которые прописаны в правилах при получении ссуды – быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где выдавался заем. При реструктуризации займа способом рефинансирования обязательно нужно предоставить подтверждение источника постоянного дохода.

    Как и при получении ссуды в ВТБ 24 сотрудники попросят не большой пакет документов, а лишь паспорт, который является подтверждением того, что клиент является гражданином России (можно предоставить и загранпаспорт, если простой отсутствует по каким-то причинам). В случае рефинансирования физическому лицу нужно будет предоставить справку о зарплате и копии кредитных договоров, подтверждающих наличие непогашенных задолженностей.

    При выборе услуг «Отсрочка платежа» и «Кредитные каникулы» никакого заявления писать не придется – услуга подключается физическим лицам при оформлении займов. Если ссуды были выданы ранее, тогда нужно позвонить операторам колл-центра, хотя никто не запрещает посетить отделение банка и решить этот вопрос при помощи специалиста ВТБ 24. При рефинансировании можно воспользоваться дополнительной возможностью и заполнить заявку на сайте.

    На сайте банка можно осуществить подачу заявления лишь на рефинансирование с объединением всех займов в один. Нужно будет указать личные данные, пол, дату рождения. Попросят заполнить адрес электронной почты и номер телефона. Кроме этого нужно подтвердить согласие на обработку личных данных. На следующем этапе придется отметить место работы, по возможности номер ИНН, название организации, если человек работает и уровень дохода за вычетом подоходного налога (13%), который затем необходимо документально подтвердить на бланке банковского образца или в свободной форме.

    Читайте так же:  Какие ставки на вклады в сбербанке

    Никто не запрещает человеку составить и написать письмо на имя главы ВТБ 24 с просьбой рассмотреть его ситуацию. Там требуется отразить суть проблемы и желательно документально подтвердить трудное финансовое положение. Это облегчит процесс взаимопонимания. Если будет вынесено положительное решение по вопросу, специалист предложит заполнить определенные бумаги и в индивидуальном порядке проинформирует про вариант, который по мнению сотрудников должен помочь решить вопрос с невозможностью гасить задолженность.

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F7845848-jykyl

    В зависимости от условий ранее выданного займа и оснований, на которые клиент ссылается с просьбой реструктуризировать кредит, будет рассматриваться возможность процедуры. Как правило, банк не отказывает в такой ситуации, главное – это обратиться до того момента, как сформировалась задолженность, иначе сотрудник может счесть заемщика неблагонадежным.

    Рефинансировать можно залоговые и беззалоговые кредиты. Обязательным условием их является то, что выданы они должны быть физическим лицам в рублях и если до конца полного погашения ссуды осталось не менее 3 месяцев, но оплата осуществлялась как минимум последние полгода без задержек. На данный момент у клиента не должно быть просроченной задолженности.

    В исключительных случаях банки прибегают к такому предложению, как пересмотр и снижение процентной ставки до минимально возможного значения. Применение варианта возможно, если клиент брал деньги в долг давно и под большой процент. Тогда будет предложено воспользоваться текущим предложением банка и закредитоваться по условиям новых договоров, чтобы погасить ранее выданный заем. Прибегнув к рефинансированию и объединению всех кредитов в один, стоит рассчитывать на 14,5–17 %.

    Если воспользоваться предложением «Кредитные каникулы», тогда отсрочкой можно пользоваться каждые полгода, а при выборе продукта «Льготный платеж» от ВТБ целых 3 месяца платить одни лишь проценты. При рефинансировании и объединении займов период кредитования для физических лиц будет предложен в интервале от 6 месяцев до 5 лет. При этом следует обращать внимание, что чем продолжительнее время, на протяжении которого выплачивается задолженность, тем больше будет переплата, несмотря, что ежемесячный платеж будет меньше.

    Количество денег, на которые клиент может рассчитывать при обращении в ВТБ 24 для реструктуризации займа, напрямую зависят от суммы задолженности по предыдущим кредитам и ежемесячному доходу. Здесь основная ставка будет делаться на срок предоставления ссуды, чтобы уменьшить кредитную нагрузку ввиду сложного материального положения. Заемщик приходит в банк не за новым кредитом (если только он не будет использован для погашения образовавшегося долга), а за возможностью снизить ежемесячный платеж, ведь в этом и заключается реструктуризация в ВТБ 24.

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F8306934-ljghl

    Для ВТБ 24, как и любого другого банка, важно, чтобы клиент своевременно погашал задолженность, а не утаивал проблему и пытался скрыться от ответственности. Такая история влечет за собой увеличение основной суммы долга, поскольку будут начислены не только проценты, но и пеня, штрафы, комиссии и пр. Впоследствии возможен арест заложенного имущества физического лица, если такое прописано договором.

    Если проанализировать все предложения, то варианты погашения могут быть различными: с возможностью отсрочки платежа, увеличением срока пользования кредитом или на условиях вновь выданного займа. Для погашения задолженности предусмотрены варианты внесения средств через:

    • кассы банка;
    • банкоматы и устройства самообслуживания;
    • интернет;
    • почтовые отделения;
    • сеть Золотая Корона.

    В случае если банк отказал реструктуризовать долг, можно повторно написать заявление, собрав недостающие документы. Еще рекомендуется получить письменный ответ, где будет изложена позиция учреждения и причины отказа. С этим экземпляром можно будет в будущем идти в суд для решения спорного вопроса. Для судьи это будет прямым доказательством того, что клиент пытался решить проблему. Кроме этого, можно воспользоваться услугами других банков и рефинансировать существующий кредит на выгодных условиях там.

    Валентина, 24 лет

    Поскольку я лишь пару лет назад закончила университет, заработная плата пока небольшая. Оформляя кредит наличными на непредвиденные нужды, воспользовалась предложением реструктуризации, точнее сказать, отсрочкой платежа первые месяцы пользования кредитом – очень удобная услуга.

    Всеволод, 37 лет

    Являюсь постоянным клиентом банка, у меня есть зарплатная карточка, поэтому плачу за займы онлайн. Оформил потребительский кредит «Ипотечный бонус» на максимальный срок – 5 лет вдобавок к кредиту на квартиру. Поскольку кредитная нагрузка велика, «Кредитные каникулы» не раз выручали.

    Структуры владельца «Нефтегазхолдинга» и бывшего президента «Роснефти» Эдуарда Худайнатова вернули заем ВТБ на $4 млрд за счет привлеченных у синдиката банков средств. Об этом рассказали «Ведомостям» два человека, близкие к разным кредиторам структур Худайнатова, а также знакомый бизнесмена. Это же пишет РБК со ссылкой на источники.

    Все три собеседника «Ведомостей» говорят, что в синдикате участвует Газпромбанк. Двое добавляют, что среди его участников есть также и МКБ. Как распределились доли банков в структуре синдицированного кредита для Худайнатова, собеседники «Ведомостей» не говорят. Процентную ставку и срок предоставления финансирования собеседники также не называют. Один из кредиторов Худайнатова отмечает, что рефинансирование может быть временным для улучшение финансовых показателей ВТБ и через некоторое время банк снова может стать кредитором бизнесмена.

    Читайте так же:  Как оформить справку о доходах

    Представители ВТБ, МКБ, Газпромбанка и Худайнатова от комментариев отказались.

    Структуры Худайнатова с 2014 г. должны были ВТБ около $4 млрд. Тогда они привлекли эти деньги для покупки у Мусы Бажаева нефтяной компании Alliance Oil. К 2017 г. Худайнатов реструктурировал бизнес, и владельцем его основных активов стала зарегистрированная на Бермудах Alliance Oil Company Ltd. «Нефтегазхолдинг» является ее дочерней структурой и владеет Хабаровским НПЗ и нефтедобывающими компаниями.

    В конце 2017 г. Худайнатов реструктурировал заем в ВТБ, получил льготный период, в течение которого он мог не платить проценты и тело долга, рассказывали четыре собеседника «Ведомостей», близкие к кредиторам банка, и знакомые Худайнатова. Представитель ВТБ опровергал эту информацию.

    Сколько «Нефтегазхолдинг» и другие структуры Худайнатова были должны ВТБ, не известно.

    Чистый долг Alliance Oil Company – $1,75 млрд, а соотношение этого показателя к EBITDA – 4,25. Долговая нагрузка 4 EBITDA не критична, считает аналитик АКРА Василий Танурков, компания сможет обслуживать эти долги из операционного денежного потока. За январь – сентябрь 2018 г. компания сгенерировала $282 млн операционного денежного потока и получила по факту убыток в $217 млн.

    Но если головные структуры Alliance Oil должны еще $4 млрд, которые нужно обслуживать за счет доходов операционных компаний, то это для группы компаний может быть тяжело, считает Танурков. Многое будет зависеть от условий, на которых акционеры Alliance Oil привлекли займы.

    Как оформить реструктуризацию кредита в ВТБ физическому лицу

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2F100rur.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Frestrukturizatsia-kredita-vtb-770x330

    Практически каждый может оказаться в непредвиденной ситуации и столкнуться с финансовыми трудностями. Выплачивать кредит при этом может быть очень сложно или невозможно совсем. Стараясь помочь заемщикам не попасть в долговую яму, ВТБ для решения проблемы предлагает принять участие в программе реструктуризации задолженности физическим лицам.

    Реструктуризация кредита – это внесение изменений в первоначальный кредитный договор с целью снижения финансовой нагрузки на заемщика. В рамках процедуры может быть подписано дополнительное соглашение или оформлена новая ссуда для погашения первого кредита. Изменение договора проводится только для кредитов, выданных банком ВТБ. Если ваш заем был получен в другом банке, то обращаться необходимо именно в него.

    Виды и условия реструктуризации кредита физическому лицу

    Обязательным условием реструктуризации является изменение финансового положения заемщика (физического лица) в сторону ухудшения по независящим от него причинам.

    Рассмотрим, какие причины банки считают достаточно уважительными для проведения реструктуризации:

    • рождение ребенка, а также отпуск по уходу за ним до 1,5 лет;
    • тяжелая длительная болезнь заемщика или его близких родственников, если им требуется дорогостоящее лечение или постоянный уход;
    • потеря трудоспособности и получение инвалидности (при отсутствии страховки);
    • потеря работы по независящим от заемщика причинам (сокращение штата или ликвидация предприятия-работодателя);
    • снижение уровня зарплаты по причинам, на которые заемщик не может повлиять (введение сокращенной рабочей недели на предприятии, изменение условий оплаты труда работодателем в одностороннем порядке).

    Иногда банк ВТБ может пойти на реструктуризацию и при наличии других уважительных причин, повлекших ухудшение финансового состояния. Но кредитная организация не даст согласия на процедуру, если клиент сам виноват в ситуации, в которой оказался. Например, при увольнении по собственному желанию просить об изменении условий кредитования будет практически бесполезно.

    Еще одно условие для проведения реструктуризации — наличие просроченной задолженности.

    При обращении с просьбой об изменении условий первоначального договора клиент, добросовестно исполняющий свои обязательства по кредиту обычно получит отказ.

    В рамках программы реструктуризации банком могут проводиться следующие мероприятия:

    • Предоставление кредитных каникул. При этом ВТБ предоставляет отсрочку по уплате всей суммы ежемесячного платежа или ее части на период до полугода. Обычно разрешается оплачивать только проценты по кредиту в течение срока действия отсрочки, а основной долг погашается позднее. Но иногда банк позволяет полностью не платить по кредиту несколько месяцев.
    • Изменение срока кредитования. Данный вид реструктуризации подразумевает продление срока действия кредитного договора, что приводит к снижению суммы ежемесячных выплат. Хотя общая переплата и возрастает, но снижается вероятность просрочек.
    • Списание неустоек и пеней. ВТБ может отменить все или часть уже начисленных штрафов за просрочку.

    Нередко применяется комбинированная схема изменений первоначальных условий кредитования, предусматривающая сразу несколько мероприятий, например, списание штрафов и пролонгация договора. Это позволяет более комплексно решать проблему.

    В некоторых случаях банками применяются и другие виды реструктуризации:

    • смена валюты кредита;
    • смена типа кредита (например, долг по кредитной карте становится обычной потребительской ссудой);
    • снижение ставки по кредиту.

    ВТБ является одним из крупнейших банков России и нередко сталкивается с заемщиками, которые оказались в трудной финансовой ситуации. По этой причине в банке уже несколько лет работают программы реструктуризации долга по потребительским, ипотечным и автокредитам.

    Клиенту банка нужно обратиться для подачи заявки в любое отделение ВТБ или позвонить по телефону горячей линии. Каждый запрос рассматривается в индивидуальном порядке.

    При оформлении любого кредита наличными в ВТБ бесплатно подключаются услуги «Легкий платеж» и «Кредитные каникулы». Они позволяют без оформления реструктуризации легче осуществлять выплату долга.

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица proxy?url=https%3A%2F%2F100rur.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fbisnes-foto650

    С помощью опции «Легкий платеж» вы можете снизить до 3-х первых платежей по кредиту. При ее использовании оплачиваются только начисленные проценты, а основной долг начинает погашаться позднее (максимум – с четвертого платежа).

    Читайте так же:  Личный кабинет в банке хоум кредит

    Опция «Кредитные каникулы» позволяет пропустить 1 любой платеж по графику раз в полгода, но не раньше 6 месяцев с момента оформления ссуды и не позднее 3 месяцев до окончания договора. Для активации услуги нужно обратиться в контактный центр банка по телефону или посетить любой из офисов.

    Пользуясь услугами «Кредитные каникулы» и «Легкий платеж» можно избежать просрочек и не прибегать к реструктуризации долга, если финансовые затруднения носят краткосрочный характер. Например, они возникли из-за смены места работы. Если вы понимаете, что быстро решить проблему не удастся, стоит сразу обратиться в офис ВТБ с заявлением на реструктуризацию.

    ВТБ по заявлению заемщика может рассмотреть варианты реструктуризации долга по ипотеке, если просрочка еще не достигла 2 месяцев. Отдельные категории клиентов (родители несовершеннолетних детей, инвалиды, ветераны боевых действий) могут принять участие в программе государственной помощи ипотечным заемщикам. Она доступна, если для клиента и его семьи квартира, купленная в ипотеку, является единственным жильем.

    При реструктуризации ипотеки в рамках госпрограммы может быть снижена ставка, изменена валюта кредита и будут списаны все еще не взысканные неустойки. Также можно рассчитывать на списание до 30% долга, но не более 1,5 млн рублей.

    Оформить реструктуризацию в ВТБ могут только действующие заемщики банка, столкнувшиеся трудностями в выплатах кредита по независящим от них причинам. На планируемую дату полного погашения долга с учетом изменений в кредитном договоре заемщику банка не должно исполниться 65 лет.

    В остальном требования будут стандартными:

    • минимальный возраст на момент обращения – 21 год;
    • гражданство РФ (любого государства – при переоформлении ипотечного кредита);
    • наличие постоянной регистрации в любом регионе, где есть офисы ВТБ;
    • наличие среднемесячного дохода в размере от 15 000 рублей.

    При обращении в отделение банка с заявлением на реструктуризацию долга вам понадобиться предоставить полностью весь стандартный пакет документов:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • справка о зарплате;
    • копия трудовой книжки.

    Дополнительно понадобится документально подтвердить наличие уважительной причины для изменения условий первоначального договора.

    Например, при увольнении по сокращению штатов понадобиться копия приказа или выписка из него и копия трудовой книжки, а при снижении дохода из-за длительной болезни – справка из больницы и выписка из истории болезни.

    Для правильного составления заявления на реструктуризацию можно воспользоваться шаблоном, который вы можете скачать по следующей ссылке: образец заявления на реструктуризацию кредита.

    Ставка по кредиту при реструктуризации обычно не меняется. Но если он был оформлен довольно давно, то специалисты могут пойти клиенту навстречу и снизить ее. Например, по потребительским кредитам она может быть установлена на уровне от 11,7%, а по ипотеке – от 8,6%.

    Индивидуальная ставка определяется в соглашении или новом кредитном договоре. Она будет зависеть от следующих условий:

    • наличие/отсутствие действующей просрочки;
    • согласие и условий страхования жизни, здоровья и т. д.;
    • наличие зарплатной карты ВТБ;
    • отнесение заемщика к льготным категориям (родители несовершеннолетних детей, инвалиды и т. д.);
    • другие факторы (например, срок пользования услугами ВТБ, кредитная история и т. д.).

    При реструктуризации срок по потребительскому кредиту может быть увеличен на период от 6 до 60 месяцев. Но обычно банк старается подобрать его так, чтобы долг был полностью погашен в течение 7 лет. По ипотеке срок может увеличиться на 10 лет и более. На момент полного погашения долга по любому из видов ссуд заемщику еще не должно исполниться 65 лет.

    Сумма предоставляемая в рамках реструктуризации определяется в каждом случае индивидуально. При наличии просрочки банк может предложить погасить задолженность или включить в тело нового кредита. Второй вариант менее выгоден, но сразу выплатить сумму просроченного долга обычно невозможно.

    Максимальная сумма кредита при реструктуризации потребительской ссуды – 5 млн р., а по ипотеке – 60 млн р.

    Возможно ли реструктуризовать кредиты других банков

    Реструктуризация возможна только в банке, где был получен первоначальный кредит. При желании получить ссуду на погашение долга в другом банке можно воспользоваться рефинансированием. Эта процедура также подразумевает оформление нового кредита для погашения, полученного ранее. Она возможна только при отсутствии просрочек.

    При рефинансировании обычно снижается ставка, но также вы можете изменить некоторые параметры первоначальной ссуды, например, увеличить срок кредитования для снижения размеров ежемесячного платежа. ВТБ предлагает в рамках программы рефинансирования также возможность получить дополнительные средства на любые нужды. Перекредитование в ВТБ допустимо как по потребительским кредитам других банков, так и по ипотеке.

    Реструктуризация часто становиться единственным вариантом для заемщика, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, выбраться из просрочки или даже не допустить ее. ВТБ отлично понимает, что столкнуться с трудностями может каждый и активно развивает программы реструктуризации долга.

    Изображение - Реструктуризация в банке втб для физического лица 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 4.8 проголосовавших: 9

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here