Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Оформляя долгосрочный кредит, мы не всегда можем спрогнозировать, как изменится наше материальное положение. Если через несколько лет после получения займа, вы стали испытывать трудности с его возвратом, не стоит прятаться от банков и увеличивать долг. Лучше обратиться к кредитору и попросить его провести реструктуризацию долга. Это поможет вам сократить ежемесячную долговую нагрузку, а заодно сохранить хорошую кредитную историю. Такую услугу предлагают многие финансовые организации. Для примера рассмотрим, как происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке.

Для начала разберемся в терминологии. Многие путают процедуры реструктуризации и рефинансирования кредита. Следует понимать, что это не одно и то же.

Рефинансирование – это, по сути, оформление нового кредита для погашения старого. Оно оформляется в стороннем банке, не в том, в котором был взят первоначальный заем. В рамках процедуры можно объединить несколько действующих кредитных продуктов в один, сократив, тем самым, общую долговую нагрузку, за счет снижения процентных ставок.

Важно! Невозможно рефинансировать кредиты, по которым имеются нарушения выплат.

Реструктуризация долга – это изменение условий уже действующего займа таким образом, чтобы снизить финансовую нагрузку на его обладателя. Кредит в этом случае остается тем же самым, но изменяются его параметры – сроки, процентные ставки, режим выплат и т. д., в зависимости от договоренности клиента с кредитором. Реструктуризацию можно провести только в том же банке, в котором был выдан заем. При этом объединить несколько займов в один данная процедура не позволяет.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! Реструктуризировать можно даже те кредиты, по которым накопились просрочки за несколько месяцев. Более того, некоторые банки не рассматривают заявки на реструктуризацию, если по займу нет просроченных выплат.

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке restrukturizacija-dolga-po-kreditu-v-sberbanke4-e1529178665138

Каждый банк предоставляет своим заемщикам разные варианты изменения условий кредитования. К примеру, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна в трех вариантах:

  • изменение валюты займа (только для кредитов, выданных в валюте, отличной от российского рубля);
  • увеличение срока действия кредитного договора (за счет этого сокращаются ежемесячные выплаты);
  • изменение графика платежей по основному долгу и процентам);
  • списание начисленных штрафов и пеней (частично или в полном объеме);
  • предоставление отсрочки по оплате основного долга.

Обратите внимание на последний вариант переоформления! Данная услуга во многих банках называется «Кредитными каникулами» и предоставляется либо по желанию клиента, либо в случае изменения состава семьи заемщика (рождения ребенка). Следует понимать, что на период «каникул» вы не будете полностью избавлены от выплат по кредиту. Вам разрешат только не вносить платежи в счет погашения основного долга. Проценты за пользование займом в любом случае придется вносить ежемесячно. Поэтому данный вариант стоит рассматривать только во второй половине срока действия кредитного договора, когда тело ежемесячного платежа состоит по большей части из взносов в адрес основного долга.

Важно! Вне зависимости от того, какой вариант переоформления будет выбран вами, общая стоимость кредита изменится в большую сторону.

Не важно, требуется ли вам переоформление потребительского займа или реструктуризация ипотеки — в Сбербанке можно изменить условия договора по любому кредитному продукту. Исключение составляют только кредитные карты – долги по нм банк не реструктуризирует.

Важно! Для подачи заявки на изменение условий кредитного договора по вашему займу должна иметься просрочка минимум в 30 календарных дней.

Еще раз напомним, что реструктуризировать можно только кредиты, изначально оформленные в Сбере. Если вы брали заем у стороннего кредитора, а потом подвергли его рефинансированию в Сбербанке, на реструктуризацию его не примут.

Естественно, при подаче заявки необходимо будет объяснить банку причины изменения вашего материального положения, приведшие к невозможности платить кредит. Причем не просто перечислить на словах, а подтвердить документально, предоставив соответствующие документы.

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке restrukturizacija-dolga-po-kreditu-v-sberbanke5-e1527763783864

Основанием для переоформления займа Сбербанк считает одну из следующих ситуаций:

  • утрата заемщиком трудоспособности (тяжелое заболевание, получение группы инвалидности и т. д.);
  • снижение уровня дохода (потеря работы, изменение оплаты труда);
  • призыв заемщика на военную службу;
  • уход заемщика (или его супруга) в декретный отпуск на срок от 1,5 до 3 лет.

Важно! Если вы не уверены, подходит ли ваша ситуация под требования банка, вы можете проконсультироваться по этому поводу в отделе работы с проблемными задолженностями. Номер горячей линии 8-800-200-82-00 работает круглосуточно, звонок для абонентов РФ бесплатный.

При подаче заявки на реструктуризацию долга, Сбербанк просит у своих заемщиков пакет документов на них лично, а также на всех созаемщиков и поручителей, участвовавших в оформлении займа. В первую очередь, естественно, потребуется копия паспорта (всех страниц, включая те, на которых отсутствуют отметки). Оригинал удостоверения личности необходимо будет предъявить менеджеру банка при подписании документов.

Читайте так же:  Кредитный онлайн-калькулятор

Кроме этого, потребуются бумаги, из которых банк сможет составить представление о материальном положении клиента в течение последних трех месяцев. В зависимости от ситуации, это могут быть:

  • справка о заработной плате по форме налоговой;
  • справка о доходах по форме работодателя заемщика;
  • декларация о доходах (в случае если клиент является индивидуальным предпринимателем или самозанятым лицом);
  • справка из ПФ РФ о размере начисляемой пенсии или иных социальных выплат.

Важно! Любой из этих документов должен быть предоставлен в банк в течение 30 дней с момента получения.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо бумаг, подтверждающих материальное положение, от заемщика (а также его созаемщиков и поручителей) потребуются документы об их трудовой занятости. Это может быть:

  • выписка из трудовой книжки, заверенная по месту работы;
  • оригинал трудовой книжки (в случае увольнения заемщика);
  • справка от работодателя, содержащая информацию о должности и стаже клиента;
  • копия трудового договора;
  • иные документы, подтверждающие трудовой статус клиента.

Важно! Как и в предыдущем случае, все копии должны быть предоставлены в банк в течение 30 дней с момента их получения. Срок отсчитывается от даты, указанной работодателем клиента при заверке документа.

Третьей важной составляющей пакета бумаг на реструктуризацию выступают документы, проясняющие общее положение клиента. В зависимости от ситуации, это могут быть:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти одного из созаемщиков;
  • листок нетрудоспособности;
  • медицинские документы, подтверждающие наличие у заемщика заболеваний или инвалидности;
  • справки от сторонних кредиторов о размере долгов клиента;
  • заверенный работодателем заемщика приказ о сокращении заработной платы или иных изменениях выплат;
  • документ из службы занятости о постановке заемщика на учет в качестве безработного;
  • заверенное по месту работы уведомление о предстоящем сокращении;
  • иные документы подобного рода.

Важно! Если вам необходима реструктуризация ипотечного кредита, Сбербанк в дополнение к перечисленным выше бумагам попросит предоставить копию страхового полиса на заложенную по кредиту недвижимость и квитанции, подтверждающие внесение вами страховых взносов. Такие же документы потребуются при переоформлении автокредита.

После сбора пакета необходимых документов, следует обратиться в Сбербанк для подачи заявления на реструктуризацию. Сделать это можно как лично, так и через интернет. Ссылка на онлайн-форму находится на сайте Сбербанка, в разделе «Частным клиентам» >> «Кредиты» >> «Оплата кредитов» >> «Реструктуризация задолженности». На последней странице пролистните экран немного вниз, а затем нажмите на ссылку «Подать документы онлайн».

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке restrukturizacija-dolga-po-kreditu-v-sberbanke1-e1529178693215

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке restrukturizacija-dolga-po-kreditu-v-sberbanke2-e1529178705353 Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке restrukturizacija-dolga-po-kreditu-v-sberbanke3-e1529178716880

Сайт переведет вас на новую страницу, где будет отображена форма с полем для ввода номера телефона. Заполните ее, поставьте внизу галочку согласия на обработку ваших данных и нажмите кнопку «Отправить». В течение нескольких минут на указанный вами номер придет одноразовый пароль от Сбербанка, который нужно будет ввести на сайте для продолжения работы.

Далее вам будет предложено заполнить небольшую анкету, содержащую вопросы:

  • о ваших личных данных;
  • о данных созаемщиков или поручителей по займу;
  • о характеристиках рефинансируемого кредита;
  • о желаемых изменениях в кредитном договоре.

К анкете вы сможете прикрепить файлы со скан-копиями или фотографиями собранных документов. Отправьте анкету, и с вами в течение суток свяжется специалист Сбербанка для уточнения информации. Далее ваши данные уйдут в обработку. Решение по заявке будет оглашено вам по телефону в течение 14 дней. После этого останется только посетить отделение банка, предоставить оригиналы документов и подписать дополнительное соглашение к уже имеющемуся кредитному договору.

Подача заявки через интернет – довольно удобная штука. Но мы рекомендуем в данном случае пренебречь ею и обратиться в кредитный отдел банковской организации лично. Дело в том, что реструктуризация долга в Сбербанке, как уже было сказано выше, производится в нескольких вариантах. При личном обращении вы сможете попросить менеджера Сбера просчитать каждый из них, распечатать графики выплат и в итоге оценить, какой именно подход к переоформлению займа будет выгоден именно для вас.

Еще раз напомним о кредитных каникулах. Этот вариант реструктуризации кажется заемщикам наиболее привлекательным. Но, во-первых, напомним, что он не освобождает вас полностью от ежемесячных взносов по взятому займу. А во-вторых, пока вы будете платить банку проценты, сумма основного долга не будет уменьшаться. По окончании «каникул» ваш ежемесячный платеж только возрастет, даже по сравнению с первоначальными выплатами.

Не принимайте решение скоропалительно. Подумайте хорошенько, чтобы не усугубить свою финансовую ситуацию еще больше. При сомнениях вы всегда можете обратиться за консультацией непосредственно к кредитному менеджеру Сбербанка, или по одному из следующих телефонов:

  • подразделение по работе с проблемными задолженностями – 8-800-200-82-00;
  • программа помощи заемщикам по ипотеке от АИЖК – 8-800-755-55-00.

Оба телефона работают круглосуточно. Звонки по ним не тарифицируются для абонентов РФ.

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке 07addfd9-3b61-4d8b-a55e-2a2f889aafeb

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке представляет собой изменение условий кредитного договора между заемщиком и банком. Пересмотр договора может происходит посредством оформления нового документа или же составления дополнительного приложения к старому. Эта услуга позволяет найти оптимальное решение для клиента по погашению долга в случае ухудшения его материального положения, по причине которого он не может оплачивать ежемесячные платежи по текущему графику.
Читайте так же:  Кредит без процентов на 50 дней

Сбербанк ведет такую политику, которая предполагает персональный подход к каждому заемщику в определенной ситуации.

Поскольку современное население России имеет высокую закредитованность, то большинство задолженностей могут стать просроченными. Чтобы этого не допустить, Сбербанк практически всегда идет навстречу заемщикам, не имеющим возможности исполнять свои обязательства перед банковским учреждением в срок. Он готов предложить в этом случае реструктуризировать оставшуюся задолженность по кредиту, взятому на потребительские нужды или по ипотечному займу. Но здесь главным условием является отсутствие текущей просрочки по договору. Рассмотрим более подробно, каким образом осуществляется оформление реструктуризации в самом крупном банке страны.

Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить?

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке ecae322f-3f43-4935-b4b4-4a2fbebc8754

Реструктуризацией, как уже говорилось выше, называется пересмотр условий договора на кредит, благодаря чему заемщику облегчается возможность выплаты долга. Эта услуга может быть предоставлена тем, кто взял ссуду и не смог выплатить ее в связи с возникшими финансовыми трудностями.

Если вы потеряли источник постоянного дохода, не тяните, а обратитесь в банковское учреждение, выдавшее вам кредит, своевременно, еще до образования просроченного долга. Это позволит вам произвести процедуру реструктуризации. Банк идет на подобные уступки довольно часто, так как заинтересован вернуть свои денежные средства без судебных издержек и разбирательств, даже несмотря на то, что для этого ему приходится менять условия и сроки возврата долга.

Именно благодаря реструктуризации вы сможете облегчить вашу кредитную нагрузку, а значит сможете постепенно рассчитаться с банком. Кроме того, стоит отметить, что проведение подобной процедуры позволит вам предотвратить ухудшение КИ и начисление штрафных санкций.

Несмотря на то что банк, как кажется на первый взгляд, идет вам на уступки, он все равно действует в своих интересах.

За счет реструктуризации происходит увеличение общего срока возврата заемных средств, а значит увеличивается и общая сумма, которую вам придется выплатить вместе с процентами банку.

Именно поэтому в подобной ситуации вам лучше всего постараться ускорить выплату ссуды, во избежание большой переплаты.

Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке

Осуществить реструктуризацию в Сбербанке возможно только в случае возникновения действительно серьезных проблем. К ним банк относит:

  • потерю работу не по вине заемщика;
  • проблемы со здоровьем, повлекшие за собой постоянную либо временную потерю работоспособности;
  • срочную службу в армии;
  • появление ребенка;
  • серьезную болезнь ближайшего родственника, подтвержденную документально;
  • невыполнение своих прямых обязательств по кредиту созаемщиком.

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке 78e1f229-c5da-4113-b9fa-c25ccfe81bb3

Для проведения реструктуризации в Сбербанке вам, как заемщику, потребуется обратиться за консультацией к банковскому сотруднику в тот офис, где оформлялся кредитный договор. В этом отделении вам предложат написать заявление по образцу, где попросят подробно сообщить обо всех причинах, послуживших толчком к изменениям условий договора.

В заявлении необходимо заполнить:

  1. номер и дату заключения договора;
  2. основной долг с учетом страховых начислений и дополнительных услуг, подключенных к договору;
  3. размер выплаченной задолженности;
  4. сумму остатка долга;
  5. дату уже оплаченного последнего платежа;
  6. дату первой просрочки, если таковая имеется;
  7. причины, послужившие прекращению выплат.

Помимо этого, от вас потребуется пакет документации, подтверждающей проблему осуществления выплат по кредиту. В заявлении также необходимо указать желаемые условия, удобные для дальнейшего погашения долга. Среди них можно написать такие, как уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки, увеличение срока возврата займа, предоставление отсрочки на определенный срок. Кроме того, если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то этот момент также лучше заранее указать во время заполнения заявления.

Обязательно пишите заявление в двух экземплярах. Не забудьте приложить к ним квитанции, подтверждающие оплату ежемесячных платежей. А также добавьте к ним бумаги, доказывающие изменение вашего материального положения в худшую сторону.

Какие варианты реструктуризации существуют в Сбербанке?

Как правило, Сбербанк рассматривает заявления на реструктуризацию в течение 2-5 банковских дней, после чего сообщает свой ответ заемщику. В случае принятия положительного решения по заявке, банк может предложить клиенту один из следующих вариантов выплаты долга:

  1. «Кредитные каникулы». Эта услуга предполагает выплату только процентов по договору в течение определенного периода времени, установленного банком.
  2. Увеличение срока выплат по ссуде с соответствующим снижением размера платежа. Кредит на потребительские нужды может быть продлен на 3-5 лет, а ипотечный займ – на 10 лет и более. На продленный срок кредита Сбербанк начисляет проценты, а всю сумму долга делит на равные платежи согласно новому графику выплат. Таким образом, ежемесячный платеж становится комфортнее для клиента, но при этом заметно увеличивается размер общей переплаты.
  3. Уменьшение ставки по ссуде до возможного минимума.
  4. Прощение начисленных штрафных санкций, из-за которых заемщик не может снова начать платить ссуду по старому графику.

В некоторых ситуациях реструктуризация подразумевает полный пересмотр графика выплат. Например, в определенные даты банк разрешает вносить разные по сумме платежи. Однако здесь важно понимать, что каждое заявление на реструктуризацию Сбербанк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, учитывая при этом КИ и характеристики заемщика.

Читайте так же:  Оплачиваем коммунальные услуги через сбербанк онлайн

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
  • Утрата трудоспособности

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке restrukturizaciya

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Читайте так же:  Ипотечные предложения для молодых специалистов — условия и процесс оформления

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке restrukturizaciya-kredita-sberbank

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте – с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Реструктуризация задолженности и кредита в 2019 году

Услуга реструктуризации кредита представляет собой обширный комплекс взаимосвязанных мероприятий, которые выполняются банковскими учреждениями для восстановления платежеспособности клиентов. Как правило, предоставление этой услуги инициируют ответственные заемщики, столкнувшиеся со стремительным ухудшением собственного некогда оптимального финансового положения. Из чего состоит реструктуризация долга по кредиту в банках и непосредственно в Сбербанке? Читайте.

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке vazhno3

Вследствие образования просроченного долга заемщик может столкнуться со ощутимым снижением платежеспособности.

Должнику грозят штрафы и прочие санкции за нарушение исходных условий сделки. К тому же кредиторы вправе инициировать судебные разбирательства и требовать принудительное погашение образовавшихся задолженностей. В итоге ухудшается не только финансовое положение столкнувшегося со временными проблемами заемщика, но и актуальное состояние кредитной истории.

Особенности реструктуризации:

1. Пересмотру подлежат условия только одного договора. Консолидация задолженностей недоступна.

2. Процедура выполняется исключительно в том банке, где изначально оформлен проблемный кредит.

3. Допускается изменение сроков кредитования, в частности пересмотр исходного графика платежей.

4. Банк вправе предложить дополнительные услуги или отказаться от некоторых форм обслуживания клиента.

5. Заявка будет одобрена только после подтверждения должником факта тяжелого финансового положения.

6. Сотрудники банка проводят оценку целесообразности услуги на основании анализа заявок и документов.

7. Кредиторы могут предложить снижение процентных ставок и изменение иных финансовых параметров сделки.

Реструктуризация кредита – один из способов восстановления платежеспособности. Процедура обычно представляет собой комплексное мероприятие, предполагающее внесение продуманных изменений в условия исходного соглашения.

Подтверждение крайне тяжелого финансового состояния предполагает предоставление в обслуживающий банк целого ряда дополнительных документов.

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке green-381334_960_720

Сотрудники кредитной организации проверяют указанные клиентом причины обращения за помощью, поэтому пакет документов включает справку о доходах и копию трудовой книжки.

Основная причина реструктуризации задолженности по кредиту – стремительное снижение исходного уровня платежеспособности, достаточного для своевременного выполнения финансовых обязательств по договору. Тем не менее существует обширный перечень предпосылок, которые приводят к повышению кредитной нагрузки. Как правило, речь идет о непредвиденных обстоятельствах или возникновении дополнительных статей расходов.

Веские основания для реструктуризации:

• Риск образования просроченных выплат вследствие повышения затрат или сокращения уровня доходов.

• Возможность снижения платежной нагрузки за счет пересмотра ставок и сроков действия договора.

• Временные финансовые трудности, вызванные потерей трудоспособности или основного места работы.

• Проблемы с погашением задолженности в результате медицинских расходов на диагностику и лечение.

• Семейные обстоятельства, в частности переезд на новое место жительства или уход в декретный отпуск .

• Прохождение военной службы или неблагоприятные ситуации, связанные с трудовой деятельностью.

• Допущенные сотрудниками обслуживающего банка ошибки на стадии заключения исходного договора.

Объективность задержки обязательных платежей – решающий фактор во время рассмотрения заявки клиента. При заполнении анкеты нужно лаконично и грамотно объяснить предпосылки к обращению за помощью.

В большинстве случаев финансовые учреждения готовы искать компромиссные решения, чтобы снизить издержки, связанные с возможными судебными разбирательствами и последующей процедурой принудительного взыскания долгов .

Официально с учетом действующих условий заключения сделок Сбербанк предлагает реструктуризацию лицу, которое временно испытывает материальные трудности с выполнением обязательств по договору.

Опция обычно доступна как новым клиентам, так и заемщикам, доказавшим свою лояльность финансовому учреждению. Тем не менее вероятность одобрения заявки напрямую зависит от состояния кредитной истории и репутации клиента.

Условия реструктуризации:

1. Тяжелое финансовое положение и снижение платежеспособности.

2. Документальное подтвержденные причин обращения в банк.

3. Дисциплинированность и надежность заемщика.

4. Готовность пересмотреть отдельные условия исходной сделки.

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке green-381334_960_720

Веским основанием для оказания помощи является ухудшение финансового состояния вследствие форс-мажорных обстоятельств или ситуаций, возникновение которых невозможно предвидеть при заключении сделки.

Требования к клиенту:

• Наличие положительной кредитной истории.

• Отсутствие просроченных платежей по займу.

• Возраст не менее 21 года, но не более 65 лет.

• Наличие реальных причин потери дохода.

• Повышение расходов не по вине заемщика.

• Получение легального дохода.

• Гражданство РФ и постоянная прописка.

Уважительной для последующей реструктуризации будет причина, которая возникла вследствие непредвиденных ситуаций. Если на момент подачи заявки клиент потерял работу, следует убедить кредитора в дальнейшем поиске нового места трудоустройства.

В Сбербанке допускается реструктуризация любых кредитов за исключением карт. Чаще всего услуга привлекает внимание заемщиков, которые оформили долгосрочные целевые займы, например, ипотеку на покупку недвижимости.

При возникновении проблем с выполнением финансовых обязательств кредитор может самостоятельно предложить заемщику опцию пересмотра условий исходного договора. Этот подход к снижению платежной нагрузки позволит сторонам внести полезные изменения в соглашение, снизив риск образования просроченных задолженностей.

Читайте так же:  Как брать деньги в долг на билайне

Во время заполнения заявки нужно предоставить следующую информацию о кредите:

• Реквизиты заключенного сторонами договора, в том числе дату подписания и номер документа.

• Параметры полученного займа (размер, продолжительность сделки и уровень процентной ставки).

Остаток задолженности на момент обращения в обслуживающую организацию.

• Причины возникновения проблем с выполнением финансовых обязательств по кредиту.

• Сведения об осуществленных ранее платежах, включая точное время и сумму последней выплаты.

• Данные о дополнительных услугах, начисленных штрафах и прочих параметрах сделки.

Документальное подтверждение объективных причин снижения платежеспособности наравне с предоставлением четкого описания действующего кредита позволит выбрать оптимальный подход к изменению первоначальных условий сделки.

Однако реструктуризация не является панацеей от всех проблем заемщика. Как правило, нужно приложить огромные усилия к возвращению кредита, чтобы получить оптимальный результат.

Какие варианты реструктуризации предоставляются Сбербанком?

Механизм пересмотра параметров изначального договора предполагает комплексную процедуру, на начальном этапе которой квалифицированным сотрудником кредитного отдела будут изучены исходные условия сделки и сведения касательно актуальных финансовых возможностей клиента. Отталкиваясь от полученных данных, банк предложит заемщику один из доступных вариантов реструктуризации актуальной задолженности.

Способы реструктуризации в Сбербанке:

1. Пролонгация сделки – увеличение срока действия договора с последующим уменьшение ежемесячных платежей и, как следствие, ощутимым снижением уровня регулярной финансовой нагрузки на заемщика.

2. Изменение исходной валюты кредита – конвертация суммы займа по действующим обменным ставкам обслуживающего банка.

3. Отсрочка платежей – предоставление непродолжительного льготного периода от тридцати дней до пары лет, на протяжении которого происходит согласованное снижение суммы ежемесячного платежа.

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке istochnik

В итоге повышается показатель общей переплаты и реальной стоимость займа.

Пересмотр условий договора может включать:

Списание штрафов и невыплаченных комиссий.

• Снижение исходной процентной ставки.

Индивидуальный подбор графика платежей.

• Предоставление дополнительных услуг.

Чтобы процедура реструктуризации принесла максимальную выгоду для заемщика, необходимо подогнать условия обновленного договора под текущие финансовые возможности клиента. Если причиной возникших проблем является потеря работы, сотрудники банка рекомендуют должнику немедленно приступить к поиску источника доходов. В случае безуспешного осуществления процедуры по восстановлению платежеспособности стороны приступят к принудительному взысканию задолженности.

Как выполнить реструктуризацию кредитов в Сбербанке?

Процесс реструктуризации напоминает рефинансирование , но в перечень мероприятий не входит консолидация задолженностей. Суть банковской услуги заключается в тщательном пересмотре условий соглашения с последующим снижением платёжной нагрузки на клиента и устранением риска образования просроченных задолженностей.

Этапы реструктуризации кредитов:

1. Возникновение серьёзных проблем с выполнением обязательств.

2. Обращение в Сбербанк до возникновения просроченных платежей.

3. Подача заявления и предоставление пакета документов.

4. Рассмотрение заявки банком и принятие предварительного решения.

5. Уведомление клиента о возможности пересмотра условий сделки.

6. Согласование параметров нового договора с учетом потребностей заемщика.

7. Выбор подходящего варианта реструктуризации задолженности.

8. Составление и подписание дополнения к основному договору.

9. Прекращение действия предыдущего соглашения.

Для заключения обновленной сделки заемщику придется посетить ближайший офис Сбербанка. Во избежание очереди рекомендуется записаться на прием к сотруднику кредитного отдела, оставив заявку в системе онлайн-банкинга или осуществив звонок по горячей телефонной линии.

Во время встречи с представителем банка следует обсудить все интересующие вопросы. Прежде чем подписывать какие-либо документы, нужно также внимательно изучить их содержание.

Таким образом, процедура реструктуризации доступна только для дисциплинированных заемщиков, которые непреднамеренно столкнулись с серьезными финансовыми трудностями. Отказ от пересмотра условий исходной сделки может привести к неблагоприятным последствиям для обеих сторон соглашения.

В итоге банки зачастую дают согласие на реструктуризацию, тем самым снижая риск инициирования судебных разбирательств. Если проблемы с погашением займов возникают не по вине клиента, шансы на помощь со стороны Сбербанка ощутимо повышаются.

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке imgonline-com-ua-compressed-l6eni3jbwcv4o-150x150

Транспортный налог: автомобили, попадающие под налог на роскошь в 2019 году, как узнать и рассчитать…

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке detskie-rashody-150x150

Декретные выплаты в 2018-2019 году? В нынешних условиях экономики нашей страны, когда темпы роста замедленны,…

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке macbook-336704_1280-1-1-150x150

Что лучше открыть ИП или ООО Сегодня многие люди выбирают вместо работы на кого-то, трудиться…

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке arhiv-150x150

Переходят ли долги по кредиту по наследству Далеко не всегда нотариальное извещение о том, что…

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке dogovor-150x150

Отсрочка платежа по кредиту в любом банке: условия, порядок действий, документы При оформлении кредитного договора,…

Изображение - Реструктуризация текущего долга по кредитам в сбербанке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 326

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here