Реструктуризация кредита в втб 24

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "реструктуризация кредита в втб 24" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Благодаря рассматриваемой программе, есть возможность использовать специальную схему погашения займа. Чтобы применить реструктуризацию, потребуется получение разрешения у банка. Для этого, необходимо подать соответствующую заявку в офис.
Варианты реструктуризации:

  • улучшение условий займа по контракту;
  • отсрочка выплат – «Кредитные каникулы»;
  • выплата долга за счет реализации имущества;
  • списание части долга.

Получить доступ к реструктуризации кредита могут частные лица, независимо от их категории. В момент определения новых условий выплат, банк обязательно учитывает материальную ситуацию должника. Из предложенных вариантов, можно подобрать для себя наиболее приемлемый способ погашения долга. Особенности программы для частных лиц были прокомментированы зам. Председателя Правления ВТБ.

Кредитные программы доступные для реструктуризации

В настоящий момент, реструктуризация кредита ВТБ 24 дает пересмотр кредитных условий по различным программам:

  • карты;
  • автокредиты.

Необходимо учитывать, что нельзя воспользоваться реструктуризацией жилищного займа.
Варианты изменения условий:

  • продление периода действия договора (около 12 месяцев);
  • уменьшение ежемесячного взноса в несколько раз;
  • пересчет по актуальному курсу валютных займов в рубли;
  • выплата только одних процентов в течении определенного срока.

Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 proxy?url=https%3A%2F%2Fvtb24-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2017-09%2F1504794394_1

Реструктуризация кредита ВТБ 24 – условия для физических лиц в 2019 году

Подать заявку на получение доступа к программе можно в любом банковском отделении или оставить её на сайте.
Набор документов по программе:

  • справка от работодателя с указанием размера доходов и стажа;
  • российский паспорт;
  • бумаги о наличии дополнительной прибыли.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо этого, еще могут понадобиться бумаги об ухудшении материальной ситуации:

  • справка, свидетельствующая о наличии беременности;
  • свидетельство о наступлении смерти;
  • справка о регистрации на трудовой бирже.

к содержанию ↑

Как подать заявку на реструктуризацию кредита (онлайн)

Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 proxy?url=https%3A%2F%2Fvtb24-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2017-09%2F1504794373_2

Заявление на реструктуризацию в отделении – скачать бланк

Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 proxy?url=https%3A%2F%2Fvtb24-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2017-09%2F1504794308_3

В момент составления заявления, обязательно указать в нем детальные сведения не только о себе и используемом займе, но еще и причину, которая вынудила обратиться в банк за реструктуризацией.
Информация для заявки:

  • название и реквизиты банка (указаны в контракте);
  • даты просроченных выплат;
  • сведения о договоре: номер, дата оформления, условия предоставления кредита;
  • причина, по которой возникли затруднения при погашении долга;
  • наиболее приемлемые условия займа.

Если банк после рассмотрения заявления дал утвердительный ответ, можно получить денежный займ по процентной ставке от 7,9% годовых. Подробнее по кредитным предложениям – на странице банка. Размер ставки по кредиту имеет ограничения:

  • 10,9 – 19,9% при сумме от 500 000 руб. до 5 млн.руб.;
  • 11,7% — 19,9% при сумме от 100 000 до 499 999 руб.
    Условия, влияющие на величину ставки:
    • наличие просроченного долга по займу;
    • период применения банковских услуг;
    • участие в зарплатном проекте данной организации.

    Воспользоваться в ВТБ 24 реструктуризацией кредита наиболее выгодно смогут те заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю или получают зарплату на пластиковую карточку в течении длительного времени.

    От неприятностей не застрахован никто. Болезни, потеря работы, смерь близкого человека, рождение ребенка могут существенно пошатнуть, казалось бы, устойчивое финансовое положение семьи. Оптимальным выходом из тяжелой жизненной ситуации при оплате кредита для физических лиц может стать услуга реструктуризации долга ВТБ 24. Если повседневные траты можно как-то сократить, то отказаться от своих долговых обязательств нельзя.

    Реструктуризация – это изменение условий действующего договора кредитования при наличии определенных обстоятельств.

    Если клиент не может выполнять свои финансовые обязательства, он может написать заявление и вместе с кредитным менеджером попытаться найти обоюдовыгодное решение проблемы.

    Подобная услуга востребована и предоставляется практически всеми финансовыми учреждениями благодаря ряду факторов:

    • увеличивается вероятность погашения кредита без применения санкционных мероприятий (штрафы, пени, продажа долга коллекторам), обращения к судебным органам;
    • сохраняется активная клиентская база банка (гражданин, получивший преференции при выплате долга вероятнее всего снова обратится к банку, который пошел ему навстречу, помог преодолеть трудную ситуацию);
    • плательщик сохраняет кредитную историю чистой, при этом получая возможность погашать долг в соответствии с максимально комфортной схемой.

    Необходимость воспользоваться услугой перекредитования возникает, когда клиент не имеет возможности платить ежемесячно сумму, определенную графиком кредитного договора.

    Чтобы изменить платежные условия, необходимо иметь веское обоснование.

    Причиной для написания заявления об изменении условий договора займа может являться:

    • тяжелое заболевание заемщика или кого-то из членов его семьи, требующее серьезных финансовых затрат;
    • потеря постоянного места работы, существенное снижение заработной платы;
    • несчастный случай, вследствие которого плательщик потерял трудоспособность;
    • рождение ребенка;
    • необходимость пройти военную службу;
    • смерть заемщика (воспользоваться правом перекредитования могут наследники, а также правопреемники умершего гражданина);
    • другие непредвиденные обстоятельства, существенно изменяющие финансовое положение заемщика (затопление квартиры, пожар, стихийное бедствие).
    Читайте так же:  Как открыть счет в банке авангард для ип

    Перекредитованию подлежат любые кредитные продукты банка:

    • ипотека;
    • автокредит;
    • потребительские займы;
    • кредитные карты.

    Займы, имеющие залоговое обеспечение, труднее оформляются на перекредитование. Реструктурировать кредит или нет – добровольное желание банка, а не его обязанность.

    Иногда проще реализовать залоговое имущество, а затем погасить банковский долг, чем подбирать новые условия для дальнейшего сотрудничества. Но заемщикам, попавшим в затруднительное финансовое положение, не стоит отчаиваться – необходимо составлять заявление о перекредитовании, пытаться решить вопрос мирным путем.

    Реструктуризация кредитов ВТБ 24 предполагает довольно гибкие условия сотрудничества. Каждый конкретный случай может решаться одним из следующих вариантов:

    • изменение валютного выражения займа;
    • предоставление кредитных каникул (снижение обязательного платежа до 50% или полная «заморозка» оплаты до 6 месяцев);
    • уменьшение ежемесячного платежа до той суммы, которая будет комфортна плательщику за счет увеличения срока кредитования;
    • возможность оплачивать только проценты (устанавливается определенный срок);
    • погашение части долга за счет реализации имущества, являющегося обеспечением по предоставленной ссуде;
    • изменение системы расчета платежей (аннуитетный, дифференцированный график);
    • списание части долга в связи с решением банка ВТБ 24 (штрафы, пени, частично проценты).

    Большое количество доступных программ реструктуризации позволяет каждому заемщику найти свой, идеальный вариант выхода из сложной финансовой ситуации.

    Рассматривать условия реструктуризации кредитов ВТБ необходимо по следующим параметрам:

    1. Процентная ставка – зависит от того, насколько изменилась ситуация с ключевой ставкой Центробанка РФ по отношению к моменту оформления кредитного договора (процент может уменьшиться до значения 14% годовых и выше).
    2. Срок – независимо от того, насколько была оформлена ссуда, перекредитование может изменить срок в сторону увеличения до 1 года.
    3. Обеспечение займа – дополнительно не требуется.

    При рассмотрении заявки гражданина о реструктуризации банк руководствуется теми же требованиями к заемщикам, что и при стандартной схеме кредитования:

    1. Возраст от 21 года до 65 лет.
    2. Наличие постоянной/временной регистрации по месту нахождения конкретного отделения банка.
    3. Возможность документально подтвердить уровень доходов и наличие постоянного места работы.

    Важно, чтобы заемщик не допускал ни одной просрочки до момента обращения с заявлением об изменении условий договора займа.

    Существенно увеличить шансы можно, если заемщик является:

    • зарплатным/корпоративным клиентом ВТБ;
    • вкладчиком банка;
    • добросовестным, имеющим длительные кредитные отношения с ВТБ 24.

    Не каждый заем подлежит перекредитованию. Для этого он должен соответствовать некоторым условиям:

    1. Относиться к банку ВТБ 24 (при наличии ссуд от других финансовых учреждений необходимо запрашивать услугу рефинансирования).
    2. Задолженность по кредиту на момент написания заявления не может составлять меньше 30 000 и больше 1 000 000 рублей (при оформлении онлайн-заявки максимальная сумма кредита – 500 000 рублей).

    Список документов, обязательных для предъявления при написании заявления о реструктуризации:

    • удостоверение личности заявителя;
    • СНИЛС;
    • финансовые документы, подтверждающие наличие работы и уровня доходов;
    • документы, обосновывающие причины ухудшения финансового положения заемщика (справки о болезни, травме, беременности, увольнении, снижении заработной платы, свидетельство о смерти, рождении).

    От того, насколько полная документальная картина будет предъявлена менеджеру банка, будет зависеть решение.

    Для перекредитования действуют те же внутренние правила ВТБ 24, что и для других банковских предложений. Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 можно подать лично или дистанционно.

    Бесплатно скачать образец заявления на реструктуризацию, можно нажав на кнопки ниже.

    Рассмотрим подробнее каждый из способов подачи заявки об изменении действующих условий договора займа.

    Чтобы оформить реструктуризацию удаленно, нужно зайти на официальный сайт банка ВТБ 24, а затем следовать пошаговой инструкции:

    1. Заполнить заявление-анкету.
    2. Указать документы, которые будут представлены при подписании нового договора.
    3. Дождаться вердикта.
    4. Прийти в ближайшее отделение банка, подписать, получить новые кредитные документы.

    Для перекредитования лучше обратиться к сотруднику банка, так как личное общение с кредитным менеджером ВТБ 24 позволит подобрать оптимальные платежные условия.

    Алгоритм действий, если заемщик при невозможности выполнять свои долговые обязательства обращается в банк:

    1. Выбор банковского отделения.
    2. Оформление талона электронной очереди.
    3. Беседа с менеджером и изложение возникшей финансовой проблемы, подбор оптимального варианта изменения условий кредитования.
    4. Предоставление пакета необходимых документов (если бумаги еще не собраны, то потребуется еще один визит).
    5. Написание заявления (допустимо использование свободной формы составления документа или имеющегося образца).
    6. Ожидание решения банка (20 минут – 5 дней).
    7. Получение смс-уведомления о положительном решении.
    8. Подписание измененного договора, получение нового графика платежей.

    Несмотря на то, что реструктуризация предполагает иные условия кредитования, чем были, погашение задолженности производится стандартно. Клиент может воспользоваться одним из доступных способов оплаты:

    • отделение банка;
    • банкомат;
    • электронные платежные системы;
    • онлайн-перевод с карты;
    • с помощью «Почты России»;
    • офисы других финансовых организаций.

    Иногда заемщики ВТБ 24, желающие воспользоваться перекредитованием, получают отказ банка. Это особое право финансового учреждения, и получить какое-либо объяснение причинам отказа заемщик не может.

    Читайте так же:  Кредиты с плохой кредитной историей в уфе

    Чаще всего отказ связан с неблагонадежностью плательщика и наличием большого количества просрочек.

    Но отчаиваться не стоит. Нужно пробовать рефинансировать свой заем с помощью других финансовых учреждений. Кроме того, спустя некоторое время (от 3 недель до 1 месяца) можно попробовать подать повторное заявление о реструктуризации в ВТБ.

    Составляйте заявление в двух экземплярах. Тот, который остается у заявителя, должен иметь проставленную сотрудником банка дату и номер входящего обращения. Эти данные могут стать доказательством того, что клиент пытался решить вопрос мирным путем, при обращении к судебным органам.

    Видео: Как составить заявление на реструктуризацию.

    Изменение условий кредитного договора – отличный способ продолжить сотрудничество с банком, если финансовое положение существенно ухудшилось. Но важно помнить, что реструктуризировать в ВТБ можно не каждый долг.

    Решение принимается банком на основании кредитной истории плательщика и истории сотрудничества.

    По статистике большая часть семей в России имеет долги перед кредитной организацией. Так как ВТБ 24 является вторым по величине в банком в России, огромное количество заемщиков имеет кредитные обязательства именно здесь. Однако никто из них не застрахован от несчастных случаев, в результате которых будет нечем выплачивать задолженность.
    Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 proxy?url=https%3A%2F%2Fobankax.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fblobid1514616211660-640x478

    Задолженность, которая просрочена – верный путь к долговой яме, ведь сумма растет с каждым днем, кредитная история портится, а взять новый займ на погашение настоящего – очень трудно.

    Единственное решение данной проблемы – рестуктуризация в ВТБ 24.

    Первым делом давайте разберемся, что же такое реструктуризация.

    Термин “реструктуризация задолженности” подразумевает под собой внесение изменений в условия кредитования. Как правило, реорганизация применяется банком в крайних случаях, когда у клиента напрочь отсутствует финансовая возможность погасить свой долг. Для банка это единственный способ вернуть свои денежные средства обратно, а для клиента – возможность погасить задолженность и не испортить финансовую (кредитную) репутацию.

    Здравомыслящие заемщики, как правило, соглашаются на предложение оформить реструктуризацию своего ипотечного или любого другого кредита, ведь в противном случае банк вначале передаст дело задолженности потребительского займа коллекторам, а после может дойти до судебного разбирательства. При этом сумма долга значительно увеличится.

    Очень часто банк сам делает предложение физическому лицу о реструктуризации, однако вы также можете написать в отделении ВТБ заявление. Обычно получить от кредитора положительное решение не представляет особых трудностей.

    К слову, заемщик имеет право заполнить заявление онлайн на официальном сайте ВТБ. Если решение финансовой организации положительное, вам позвонит один из сотрудников и пригласит в отделение банка для заключения договора. В случае отказа придет уведомление по смс. Заявка рассматривается от 1 до 7 дней.

    Бланк-образец на кредитную реструктуризацию в ВТБ:

    Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 proxy?url=https%3A%2F%2Fobankax.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fblobid1514616143620-640x339

    Расчет реструктуризированного займа можно провести, используя калькулятор на официальном сайте организации.

    Реструктуризация долга по кредиту в банке ВТБ предусматривает следующие способы:

    • кредитная организация спишет с заемщика необходимость в погашении штрафов и процентов, которые успели набежать за время неуплаты. Должник получит возможность не платить набежавшие пени, а совершать выплаты исключительно на первоначальную сумму долга.
    • в случае, если клиент не в состоянии погасить кредит, но при заключении договора с банком он обеспечил свой займ залогом на имущество, кредитная организация забирает все права на него;
    • заемщик заключает новый договор, увеличивая срок кредита в банке ВТБ 24. Это поможет сильно снизить сумму ежемесячного платежа.

    Стоит отметить, что решение проблемы по реконструкции подбирается в индивидуальном порядке. Оно не применяется в соответствии с какими-то случаями, и заемщик также не выбирает подходящий ему вариант. После того как должник обратится в банковское отделение, кредитор проводит анализ сложившейся ситуации и выбирает способ реструктуризации исходя из финансовых возможностей должника.

    ВТБ также представляет социальные условия по реструктуризации для незащищенных категорий граждан (неполных и многодетных семей).

    Какие предложения может сделать банк:

    • увеличить сроки кредита на 1-2 года;
    • сделать некоторую отсрочку для заемщика, то есть в течение какого-то времени он будет оплачивать только набежавшие проценты, а уже после – основной долг;
    • перевести валютный кредит в рублевый.

    Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 proxy?url=https%3A%2F%2Fobankax.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fblobid1514616242210-640x466

    Как правило, любой кредит подлежит изменению действующих условий договора (реструктуризации). Это показывает многочисленная банковская практика. Тем не менее, на официальном сайте банка в настоящий момент указано, что рестуктуризации подвержены исключительно потребительские кредиты, оформленные на физических лиц. К данным банковским продуктам относятся:

    На сайте финансовой организации также указано, что изменения могут быть внесены в автокредитование, однако все вопросы об этом необходимо решить, обратившись в отделение, в котором кредит был взят.

    Информация по ипотеке отсутствует вовсе. Единственное, о чем упомянуто – может быть проведено рефинансирование на кредиты, которые были оформлены в других финансовых организациях на строительство или покупку жилья.

    Читайте так же:  Ипотека в ситибанке

    Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 proxy?url=https%3A%2F%2Fobankax.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fblobid1514616267728-640x427

    Требования к участнику реструктуризации выдвигаются те же, что и для любого заемщика ВТБ. Главный упор сделан на возраст, а точнее, на его верхнюю планку. Как правило, она ограничивается возрастом 65 лет. Таким образом, реструктуризация по программе ВТБ спланирована так, чтобы последние выплаты произошли до наступления критического возраста.

    Общие требования к возрасту – заемщику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет (в 2019 году).

    Так как для изменения условий кредитования будет заключен новый договор, заемщику нужно обязательно предъявить паспорт.

    Независимо от того, сами ли вы отправились в отделение банка или с вами связался кредитный специалист ВТБ, чтобы провести реструктуризацию, необходимо предоставить кредитору следующий набор документов:

    • паспорт гражданина РФ;
    • заявление-анкета по форме ВТБ;
    • копия трудовой книжки (если по причине задолженности вы потеряли работу, там должна быть пометка об увольнении);
    • подтверждение на доходы (справка заемщика о заработной плате по форме 2-НДФЛ с отчетом за последние полгода);
    • документ об установке на учет в центре занятости (в справке необходимо указать размер получаемого пособия);
    • документы автокредита (в случае если это кредитование на авто);
    • документы взятой ипотеки (если это ипотечное кредитование);
    • также, если это ипотечное кредитование, то нужно предоставить документ, который подтвердит согласие супруга на внесение новых условий в договор кредитования.

    Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 proxy?url=https%3A%2F%2Fobankax.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fblobid1514616299570-640x320

    Применение реструктуризации возможно при следующих ситуациях:

    • потеря основного места работы (увольнение);
    • изменения заработной платы – ее понижение, связанное с какими-либо внутренними процессами в организации, в которой работает должник;
    • потеря дополнительного источника доходности, который имелся у клиента на момент заключения договора на кредит;
    • рождение ребенка, и, как следствие, увеличение затрат и сильное снижение доходности;
    • призыв к службе в армии;
    • потеря трудоспособности по состоянию здоровья (инвалидность).

    Также реструктуризация может быть в случае, если заемщик умер. При такой ситуации к процессу прибегают уже родственники умершего.

    Как упоминалось ранее, в кредитный договор может быть внесено изменение, которое предусматривает значительное снижение процентной ставки по кредиту.

    В случае, если ваша заявка на реструктуризацию одобрена, вам будет предложена процентная ставка размером от 14%. Она также может быть выше этого значения, если кредитный специалист сочтет это нужным.

    Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 proxy?url=https%3A%2F%2Fobankax.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fsnizhenie-protsentov

    Размер процентной ставки данной кредитной услуги зависит от следующих факторов :

    • имеется ли у заемщика наличие просрочек по кредитной ВТБ-карте или на своем счете ;
    • как долго клиент пользуется услугами банка ВТБ;
    • является ли карта ВТБ зарплатной.

    Каждый зарплатный клиент ВТБ, который активно пользуется банковскими продуктами от данной финансовой организации получает минимальную процентную ставку.Кроме того, вам не придется оплачивать какие-либо дополнительные комиссии или платежи.

    Платежи вносятся по тем же условиям, как и у любых других кредитов ВТБ. Подписывая договор реструктуризации, заемщик обязуется вовремя выплачивать задолженность, не допуская просрочек.

    Также стоит отметить, что если у заемщика имеется возможность погасить задолженность досрочно, он может смело сделать это. При этом штрафы и оплата пени не взимаются.

    Вопрос о сроках реструктуризации в первую очередь зависит от того, по какой программе она проводится. Например, “Кредитные каникулы” дают возможность брать отсрочку каждые шесть месяцев. а по программе “Льготный период” можно три месяца выплачивать только набежавшие проценты.

    Программа рефинансирования предусматривает сроки от полугода до пяти лет.

    Стоит отметить, что переплата по процентам напрямую зависит от сроков действия реструктуризации.

    Минимальная сумма к выдаче – 30 000 рублей. Что касается максимального размера – все зависит от того, в какой момент вы обратились в банк с заявлением о просьбе внести изменения в ваши долговые обязательства.

    Если вам нужна большая сумма, то рекомендуется оформлять заявку через отделение банка, так как лимит на кредитование по онлайн-заявке составляет 500 000 рублей, в то время как личное обращение предусматривает лимит до одного миллиона рублей.

    Существует много разных схем реструктуризации, однако из них мы можем выделить наиболее распространенные. Условия уже были упомянуты в статье немного выше. Давайте рассмотрим их более подробно:

    Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическим лицам позволит изменить условия выплат по займу и сохранить положительную кредитную историю, если имеется уважительная причина для пересмотра условий.

    Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 proxy?url=https%3A%2F%2Fallvtb24.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FRestrukturizaciya_kredita_v_VTB_24_1

    Пересмотр и изменение условий выплат осуществляется только при наличии уважительной причины. Эта причина должна быть подтверждена документально, в ином случае велика вероятность получить отказ в реструктуризации кредита от ВТБ 24.

    На сегодня реструктуризация от банка ВТБ 24 позволяет людям воспользоваться следующими льготами:

    • Выплачивать определенное время только проценты по кредиту, а не вносить полную сумму платежа.
    • Выплачивать лишь платежи по кредиту без внесения процентов.
    • Временно отложить выплаты.
    • Использовать заложенное имущество для оплаты кредита.
    • Увеличить срок выплат, тем самым уменьшив ежемесячные платежи (но не более чем на один год можно продлить срок).
    • Провести перерасчет валютного долга на рублевый (часто используется при сильном скачке курсов валют).
    • Внести личные изменения в условия выплат.
    Читайте так же:  Как отказаться от кредитной карты отп банка

    Чтобы узнать, как реструктуризовать кредит конкретно в каждом случае по желанию заемщика, следует обратиться непосредственно в отделение ВТБ 24, так как часто банк оставляет за собой право выбора формы реструктуризации.

    Обращение в банк о реструктуризации лучше подавать как можно скорее, чтобы показать, что вы хотите исполнить свои долговые обязательства, а не уклоняетесь от уплаты, просто произошел непредвиденный случай, из-за которого вы не можете временно погашать кредит.

    Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 proxy?url=https%3A%2F%2Fallvtb24.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FRestrukturizaciya_kredita_1-300x194

    Оформить реструктуризацию кредита в ВТБ 24 может любое физическое лицо, сумма кредита которого, находится в пределах 30 000 руб — 1000 000 руб. Также реструктуризация проводится только тем лицам, которые не пропустили ни одного платежа и не было задержек по выплатам (опоздание платежа даже на сутки также учитывается, даже если и были уплачены все пенни).

    ВТБ 24 является лояльным банком, всегда идущим навстречу добропорядочным плательщикам. Он предлагает своим клиентам массу выходов при возникновении трудностей с оплатой по кредиту, если произошли непредвиденные ситуации, повлиявшие на платежеспособность клиента. Если вовремя обратиться в банк, то можно решить любой вопрос мирным путем, а не дожидаться дома судебного извещения.

    Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ физическому лицу?

    Заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, ВТБ (ранее ВТБ 24) предлагает реструктуризацию, которая позволяет физическому лицу оптимизировать выплаты по кредиту. Перед оформлением важно понять суть программы и ознакомиться с ее требованиями и условиями.

    Реструктуризация — способ перераспределения кредитной нагрузки, которой позволяет клиенту продолжить выплаты по договору, прекращенные или сниженные по уважительным причинам.

    Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FRestrukturizatsiya-kredita-v-VTB-24-fizicheskomu-litsu-ris-1-min-e1521308211633-677x470

    Поводом для проведения реструктуризации может стать:

    • увольнение с работы;
    • сокращение доходов;
    • оформление отпуска по уходу за ребенком в возрасте до 3 или 1,5 лет;
    • потеря трудоспособности;
    • присвоение инвалидности;
    • призыв на армейскую службу и т.д.;

    Каждая ситуация анализируется банком индивидуально. Заявителю предлагаются следующие возможные варианты финансового оздоровления:

    • увеличение срока — снизится ежемесячный взнос, но вырастет итоговая переплата;
    • предоставление «кредитных каникул» — на несколько месяцев или иной согласованный срок заемщику позволяется не зачислять на счет регулярные взносы либо разрешается оплачивать только начисленные проценты;
    • смена валюты кредита — актуальна для договоров в евро или долларах, производится по лояльному курсу.

    В большинстве случаев банк прощает начисленные пени и штрафы за просрочку или снижает их суммарный объем.

    Параметры и условия реструктурирования потребительского займа обсуждаются с каждым клиентом персонально. Инициатива о проведении процедуры может поступить как от кредитора, так и от заемщика.

    Банк имеет право отклонить обращение клиента о проведении финансового оздоровления задолженности. Но существует несколько советов, которые могут помочь положительно повлиять на итоговое решение банка:

    • чем раньше кредитор получит уведомление о наступивших или планируемых затруднениях с выплатой по договору, тем лучше;
    • не стоит скрываться от банка и/или игнорировать его звонки и сообщения;
    • нужно предоставить максимальное количество качественных документов и сведений, которые подтверждают необходимость перекредитования.

    Если финансовое оздоровление не будет проведено, а выплаты по соглашению не возобновятся, то банк имеет право обратиться с судебным иском и добиться взыскания задолженности по кредиту в принудительном порядке.

    Документы для реструктурирования потребительского кредита

    Для рассмотрения обращения и вынесения по нему решения помимо паспорта и заявления необходимо предоставить подтверждения финансовой ситуации, трудового статуса и иных сведений, которые влияют на снижение платежеспособности.

    Уровень доходов можно подтвердить:

    • справкой от нанимателя, оформленной в свободной форме;
    • выпиской с зарплатного счета;
    • справкой 2-НДФЛ;
    • выпиской с социального счета или карты пенсионера;
    • справкой из Пенсионного фонда;
    • налоговой декларацией;
    • справкой из центра занятости;
    • контрактом на сдачу в наем коммерческого или жилого помещения;
    • иными договорами и документами, которые достоверно и прозрачно отобразят финансовое состояние обратившегося.

    В качестве подтверждения трудового статуса можно предоставить:

    • контракт с компанией-нанимателем;
    • копию трудовой книжки или заверенную выписку из нее;
    • соглашение на прохождение срочной армейской службы;
    • свидетельство о регистрации для работы индивидуальным предпринимателем;
    • справку с работы с указанием стажа и должности обратившегося;
    • разрешение на ведение нотариальной или адвокатской деятельности;
    • иные документы, которые могут подтвердить занятость и трудовой стаж.

    В отдельных случаях может потребоваться дополнительная информация — приказ об оформлении отпуска по уходу за ребенком, справки об утрате трудоспособности, подтверждения сокращения или изменения уровня заработной платы, выписки о наличии задолженность в других банках и т.д.

    Читайте так же:  Какие последствия отказа от страхования по кредиту

    Окончательный список требуемых документов определяется в каждом случае отдельно. Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

    ВТБ является участником программы финансовой помощи ипотечным заемщикам, которая создана правительственным постановлением 11 августа 2017 года. Его реализация происходит через АИЖК.

    Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FRestrukturizatsiya-kredita-v-VTB-24-fizicheskomu-litsu-ris-2-min-774x470

    Воспользоваться поддержкой могут граждане России, которые относятся к одной из указанных категорий;

    • инвалиды;
    • лица, имеющие несовершеннолетних детей;
    • родители или опекуны детей-инвалидов;
    • ветераны военных действий;
    • родители, содержащие школьников, студентов, курсантов либо аспирантов дневной формы обучения в возрасте до 24 лет.

    Также необходимо соблюдение следующих требований:

    • ипотечное жилье должно быть единственным;
    • с момента оформления договора ежемесячный платеж (из-за пеней, штрафов и просроченных взносов) увеличился на 30% или более;
    • с даты подписания соглашения прошло более 12 месяцев;
    • в течение предшествующих обращению 3 месяцев средний доход на члена семьи был меньше, чем установленный в регионе двойной прожиточный минимум;
    • площадь жилого помещения для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартиры не должна быть больше 45, 65 и 85 квадратных метров соответственно.

    Если реструктурирование жилищного кредита будет одобрено, то ставка по договору будет снижена до актуальной на момент заключения сделки, а начисленные пени и штрафы спишутся. Если ипотека была валютной, то соглашение будет переоформлено на рубли.

    В результате финансового оздоровления суммарная задолженность будет снижена максимум на 30%, но не более 1,5 млн рублей. Оплата по страховым соглашениям подлежит оплате из личных средств заемщика.

    Для проведения финансового оздоровления следует:

    • оформить заявление — необходимо обратиться в отделение банка и заполнить предоставленную сотрудником кредитной организации анкету;
    • предоставить комплект документов — лучше заранее уточнить перечень требуемых сведений и подать их вместе с обращением;
    • дождаться результата — после рассмотрения всей полученной информации банк примет решение о возможности проведения перекредитования;
    • подписание документов — при одобрении заявки будет назначена сделка, в ходе которой будет подписан новый кредитный контракт и график платежей, составленный с учетом предоставленного льготного периода (при наличии).

    При обращении в офис с целью подать заявление на реструктуризацию рекомендуется попросить сделать его копию и поставить на ней отметки принявшего обращение сотрудника с указанием даты. Если по заявке придет отказ, то можно будет доказать в суде, что должник предпринимал попытки урегулировать возникшую ситуацию.

    Для заемщиков других финансовых организаций ВТБ предлагает рефинансирование — возможность переоформить договор по пониженной ставке.

    Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FRestrukturizatsiya-kredita-v-VTB-24-fizicheskomu-litsu-ris-3-min-756x470

    Условия программы следующие:

    • сумма — от 100 тыс. до 5 млн рублей;
    • срок — до 5 лет;
    • залог и поручительство не требуется;
    • можно объединить до 6 договоров — как потребительских или ипотечных, так и карточных;
    • при необходимости будет выдана дополнительная сумма на личные нужды;
    • перевод в другие банки для погашения задолженности бесплатный.

    Процентная ставка зависит от суммы договора — 12,5% при сумме от 500 тыс. и от 12,9% до 16,9% при диапазоне от 100 до 500 тыс. рублей.

    Оформить рефинансирование может гражданин России, зарегистрированный в регионе предоставления кредитных средств. Требуется полный пакет документов — паспорт, сведения о занятости и уровне дохода, СНИЛС, справки об остатке задолженности из других банков.

    Как написать заявление на предоставление реструктуризации в ВТБ?

    Обращение оформляется в форме анкеты стандартного образца, для заполнения достаточно ответить на поставленные вопросы.

    Предусмотрено и поле, в котором заявитель может указать дополнительную информацию. Рекомендуется здесь четко, но подробно рассказать о своей ситуации, привести аргументы в пользу проведения реструктуризации и сообщить иные сведения, которые могут положительно повлиять на решение банка.

    Выгодна ли реструктуризация и стоит ли ее делать?

    Часто реструктурирование — единственный способ решить финансовые сложности. Но важно понимать, что несмотря на то, что банк вероятнее всего простит пени и штрафы, проценты за использование средств оплатить придется в любом случае. Также при снижении платежа за счет увеличения срока вырастет итоговая переплата.

    Соглашаться на реструктуризацию стоит, если другой возможности решить финансовые проблемы нет. Если есть уверенность, что материальное положение в скором времени стабилизируется и взносы снова будут возможны в полном объеме с учетом начисленных штрафов и процентов, то с перекредитованием лучше повременить.

    Изображение - Реструктуризация кредита в втб 24 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 3.6 проголосовавших: 25

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here